瞭解 Shopify Payments 商家風險評估流程

作為 Shopify 商家，請務必瞭解 Shopify Payments 如何評估透過其平台經營和使用 Shopify Payments 的新商家與現有商家的相關風險。此評估過程對於防止因爭議、退款和交易退單而造成的潛在財務損失至關重要。本文將概述 Shopify Payments 如何評估商家風險，以及根據調查結果可採取的措施。

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Shopify Payments 考量的主要風險指標

Shopify Payments 會檢查各種風險指標來評估使用 Shopify Payments 的新商家和現有商家的風險。Shopify Payments 風險等級將依下列各種因素進行評估，包括銷售情況、爭議、顧客互動、成為 Shopify 平台使用者的時間，以及是否遵循您所在國家/地區的 Shopify Payments 服務條款。風險等級將持續評估，可能有所變動。

以下舉例說明使用 Shopify Payments 評估商店以及帳號關聯的任何其他商店的風險等級時會納入考量的因素。

帳號和合規性資訊

Shopify Payments 可能會標記存在多種高風險情況的帳號，包括但不限於：

稅額資訊無效。
帳號違反 Shopify Payments 服務條款，由未滿 18 歲的個人所持有。
商家實際地址與帳號營運地點之間存在差異 (地理風險) 。
帳號擁有權或商家詳細資訊驗證不一致。

預訂、訂閱和延遲出貨作業

採用較長帳單週期 (例如年繳訂閱方案) 營運的商家，通常被視為較容易發生爭議。顧客可能會在較長期間後停用服務或改變其購買決定。

如果您所屬產業在提交訂單和出貨之間存在顯著差距，例如活動籌辦和自訂訂單業務，則您的商家會因可能出現延誤或服務中斷而被視為風險較高。

營運問題

訂單出貨作業中的挑戰可能會導致顧客投訴量增加，提升風險感知。大量的顧客投訴也可能顯示潛在的營運問題，進而影響對您商家風險等級的評估。

退貨、交易退單和爭議

當顧客對某項費用提出異議，並要求發卡銀行或其他憑證發行機構取消該筆交易時，就會發生付款爭議。業務風險等級是由多項因素所決定，包括在特定期間內的交易退單和爭議數量，以及退貨的頻率。深入瞭解交易退單和查詢以及如何管理前述事項。

銷售表現

風險等級視您在 Shopify 平台上的銷售表現而定。主要因素包含 (但不限於) 銷售量、銷售日的頻率、訂單總數和順利完成運送的訂單數量。Shopify Payments 也會考慮交易和訂單記錄。例如，銷售量的快速成長可能表示管理不善或潛在的詐騙活動，因而提高風險等級。

根據風險等級評估採取的措施

當 Shopify Payments 發現商家風險增加時，可能會採取多項措施來以降低潛在的財務損失。

請務必隨時掌握帳號狀態並及時處理 Shopify 的任何請求，以避免 Shopify Payments 支付款項處理中斷。Shopify 會透過商店擁有人註冊的電子郵件地址和Shopify 管理介面的通知傳達暫時預扣款條款和任何擱置，因此請務必密切追蹤這些通訊內容。以下是根據 Shopify Payments 對您商店風險評估可能採取的措施範例。

調整支付款項排程

對於高風險商家，可能會實施自訂的支付款項排程。這可能會導致您在收到付款之前等待更長期間，可能延長至 5 個或 20 個工作日。

實施暫時預扣款

暫時預扣款是在指定期間內，對使用 Shopify Payments 處理的部分交易 (有時是全額交易) 執行的暫時擱置機制。這筆金額可能是固定金額或每筆交易的特定百分比，旨在確保資金可用於潛在的爭議和退款。

暫時預扣款可做為保護措施，以因應交易退單和退款等處理作業可能導致的潛在損失。深入瞭解 Shopify Payments 中的暫時預扣款。

擱置支付款項或收費

在帳號審核期間，您的支付款項甚至收費可能會被暫時擱置。這可能由多種原因造成，例如驗證要求。您將會在 Shopify 管理介面的「商家提醒」或商店擁有人註冊的電子郵件地址中收到支付款項擱置通知。

要求提供文件

如果出現特定的合規性或驗證問題，Shopify 可能會要求您提供額外的文件來解決這些問題。

檢視並可能終止 Shopify Payments 帳號

若您的帳號出現高風險行為，或違反您所在國家/地區的 Shopify Payments 服務條款，該帳號可能會被進一步審核。此審核可能最終導致 Shopify Payments 帳號關閉。

暫停支付款項或停用收費功能

在嚴重情況下，若風險未獲妥善解決，系統可能會暫停您的支付款項，或停用您透過 Shopify Payments 進行收費的功能。