Програми за наблюдение на измами и спорове

Като част от финансовите Ви задължения към мрежите за обработка на картови плащания, като Visa и Mastercard, трябва да поддържате споровете, известни също като възстановявания на оспорени плащания и запитвания за спорни суми, както и измамите във Вашия магазин на приемливи нива. Ако броят на споровете или нивото на измамите надвишат праговете, определени от мрежите за обработка на картови плащания, може да бъдете включени в програма за наблюдение на спорове или измами. В рамките на тези програми може да Ви бъдат наложени месечни глоби и допълнителни такси. Вашият магазин може също така да бъде оценен спрямо стандарти, които са по-високи от тези прагове на мрежите, и срещу Вашия акаунт може да бъдат предприети действия, преди да ги достигнете. Научете повече за стандартите за риск на Shopify Payments и праговете на мрежите за обработка на картови плащания.

Visa оценява ежемесечно дейността Ви спрямо процентните прагове, установени в техните програми за наблюдение. Ако Visa Ви включи в програма, ще бъдете уведомени на адреса на собственика на магазина. Разполагате с 12 месеца, за да покриете праговете, в противен случай Visa може да ограничи възможността Ви да приемате плащания с Visa.

Това ръководство описва програмите за наблюдение на възстановяванията на оспорени плащания и измами на Mastercard и Visa, ранните предупреждения за измами (EFW) и предишните програми за наблюдение на възстановяванията на оспорени плащания и измами, които са прекратени.

На тази страница

Ранни предупреждения за измама (EFWs)

Ранните предупреждения за измама (EFWs) са съобщения от отчетите TC40 на Visa и отчетите SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) на Mastercard, които картоиздателите в тези мрежи генерират, за да маркират плащания, за които подозират, че може да са измамни. Мрежите изискват от картоиздателите да докладват за измами, но това изискване не засяга решението на издателя дали да инициира спор, или не.

EFW могат да възникнат при възстановени транзакции. Единственият сценарий, при който няма да се генерира доклад за измама при възстановена транзакция, е когато възстановяването на сумата се обработва като сторниране, което е обработено в рамките на 2 часа от улавянето на плащането.

Въпреки че се нарича ранно предупреждение за измама, е възможно да получите EFW, след като сте получили спор, свързан с измама, по дадена такса. Това обикновено се дължи на факта, че системите, които мрежите използват за обработка на EFWs, са отделни от системите, които използват за обработка на спорове, и не е задължително те да са синхронизирани.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP идентифицира потенциални измами въз основа на определени съотношения. Ако достигнете прага на съотношението VAMP или прага на съотношението на изброяване VAMP, тогава ще бъдете включени в програмата за наблюдение. Ако отговаряте на съотношението VAMP или на съотношението на изброяване VAMP, ще бъдете уведомени, че сте включени във VAMP. Ако имате удължен период на включване във VAMP, тогава използването на Shopify Payments може да бъде ограничено.

Прегледайте следната информация, за да разберете различните видове съотношения, които VAMP използва, и как се изчисляват те.

Брой на VAMP

Броят на VAMP е общият брой на споровете и измамите във Вашия акаунт, с изключение на транзакциите от точка на продажба. Броят включва следните два компонента:

Спорове: Всички спорове за плащания, както измамни, така и неизмамни, както са идентифицирани от отчитането TC15 на Visa. Това включва възстановяване на оспорени плащания и запитвания за спорна сума.
Измама: Ранни предупреждения за измама (EFWs), получени от отчетите TC40 на Visa. Транзакциите с измама могат да ескалират до възстановяване на оспорени плащания и могат да възникнат при транзакции с възстановена сума.

Съотношение на VAMP

Съотношението на VAMP се изчислява чрез разделяне на броя на VAMP на общия брой обработени транзакции. Известията за измама се дефинират с помощта на данни от ранно предупреждение за измама (EFW), получени от отчитането TC40 на Visa. Спорове възникват, когато клиент инициира запитване за спорна сума или възстановяване на плащане. Някои от потенциалните причини, поради които клиент може да инициира запитване за спорна сума или възстановяване на плащане, включват съмнение за измама, когато продуктът, за който е платил, не е получен, или когато продуктът е получен, но е повреден. Visa включва бизнеси във VAMP, когато съотношението им достигне минимум 1 000 комбинирани спора за измама и без измама месечно.

Съотношение на изброяване на VAMP

Съотношението на изброяване на VAMP се изчислява, като се раздели броят на месечните изброени транзакции на общия брой обработени транзакции. Изброените транзакции възникват, когато измамник въвежда комбинации от стойности на картата, като например основен номер на сметка (PAN), стойност за проверка на картата (CVV2), дата на изтичане и пощенски код, докато не намери легитимна комбинация. Visa идентифицира бизнеси, когато тяхното съотношение на изброяване VAMP достигне минимум 300 000 изброени транзакции и 20% съотношение на изброяване.

Съотношения на VAMP и свързани прагове

Нашите банкови партньори уведомяват Shopify, ако Вашите съотношения Ви излагат на риск от включване във VAMP. VAMP включва само акаунти, които класифицира като Прекомерни, когато техният брой и процент надхвърлят определени прагове. След като показателят падне под прага, VAMP освобождава акаунта от програмата.

Прегледайте следната информация за видовете съотношения и техните прагове.

Информация за видовете съотношения на VAMP, датите на влизане в сила и праговете.
Тип съотношение	Дата на влизане в сила	Прагово съотношение или сума на поръчката
Брой на VAMP	1 юни 2025 г.	150 в Централна Европа, Близкия изток и Африка 1 500 на други места
Съотношение на VAMP	15 май 2025 г.	2,2% в световен мащаб (1,5% в Латинска Америка и Карибите) 1 500 месечни спора общо (свързани и несвързани с измами)
Съотношение на VAMP	1 април 2026 г.	1,5% в световен мащаб (2,2% в Централна Европа, Близкия изток и Африка) 150 месечни спора общо (свързани и несвързани с измами)
Обем на VAMP	1 юни 2025 г.	75 000 USD в Централна Европа, Близкия изток и Африка Неприложимо за други места
Съотношение на изброяване на VAMP	15 май 2025 г.	20% 300 000 изброени транзакции

Програма за наблюдение на измами на Visa (VFMP) за 3D Secure транзакции

Visa има програма VFMP специално за американски бизнеси, които имат прекомерно големи количества местни измами с 3D Secure в акаунта си. Ако се намирате в Съединените щати, тогава в началото на всеки месец Visa преглежда дейността Ви за предходния месец, за да определи дали тя надвишава установените от тях прагове. Ако сумата на измамите с 3D Secure надвишава определен обем или процент, тогава отговорността за споровете се прехвърля на Вас, собственика на бизнеса, вместо на картоиздателя.

Прагове за обем и процент на VFMP

Американските бизнеси се включват в 3DS VFMP, ако отговарят на или надвишават праговете по всички от следните критерии:

Обем на измамите: Общата сума на местните измамни транзакции с Visa 3DS в USD.
Процент на измамите: Общият процент на измамните транзакции в сравнение с общия брой на местните 3DS транзакции.

Предупреждения и санкции по VFMP

Прегледайте следната информация, за да разберете предупрежденията, които получавате при всеки обем и процент на измамите, и свързаните с тях санкции.

Информация за предупрежденията и санкциите за VFMP при 3DS транзакции.
Ниво на наблюдение	Обем на измамите	Процент на измамите	Санкции
Ранно предупреждение	50 000 USD	0,5%	Не получавате глоби. Могат да бъдат предприети действия за намаляване на броя на измамите, преди да бъдат приложени глоби. Научете повече за ранните предупреждения за измами (EFWs).
Стандарт	75 000 USD	0,9%	Не получавате глоби, но губите прехвърлянето на отговорност за 3D Secure транзакции. Прехвърлянето на отговорност не се възстановява, докато не излезете от програмата чрез намаляване на нивата на измами и завършване на 3-месечен период на проследяване.

Услуга за проверка на търговци на Visa (VMSS)

VMSS е базата данни на Visa с файлове на прекратени търговци (TMF), която съдържа информация за акаунти, които са били закрити от обработващи плащания с кредитни карти по целия свят поради голям брой възстановявания на плащания или нарушения на правилата на картовите марки.

Критерии за квалификация за VMSS

Когато взаимоотношенията между даден бизнес и обработващ плащания с кредитни карти приключат, обработващият плащания определя дали бизнесът отговаря на критериите за включване във VMSS.

Ако някой от критериите на VMSS е изпълнен, тогава обработващият плащания трябва да добави информация за прекратения бизнес към VMSS.

Качествени критерии на VMSS

По-голямата част от кодовете за причина на VMSS са свързани с нарушения на правилата на мрежите за обработка на картови плащания, включително незаконна дейност.

В тази таблица са показани различните кодове за причина на VMSS и техните описания.
Код	Причина	Описание
23	Изпиране на транзакции	Търговецът или агентът на трета страна е представил невярно източника на подадените транзакции (неоторизирано агрегиране) или е подал транзакции от името на друг търговец (факторинг).
24	Незаконни транзакции	Търговецът или агентът на трета страна е подал незаконни или забранени транзакции в платежната система.
25	Идентификация в програма за съответствие с риска на Visa	Търговецът или агентът на трета страна е бил прекратен по усмотрение на акцептиращата банка след идентификация в програма за съответствие с риска на Visa и не е предприел адекватни коригиращи действия.
26	Тайно споразумение на търговец	Търговецът или агентът на трета страна е влязъл в тайно споразумение за извършване на измама.
27	Обща точка на покупка (CPP)	Търговецът или агентът на трета страна е бил идентифициран като местоположение, където данни за акаунти от легитимни транзакции са били компрометирани за използване при последваща измамна дейност (включително скимиране) и не е предприел адекватни коригиращи действия.
28	Осъдителна присъда за измама	Основните собственици на търговски обект или агент на трета страна са били осъдени за престъпление, свързано с измама.
29	Фалит, ликвидация или несъстоятелност	Търговецът или агентът на трета страна не може да изпълни своите финансови задължения поради потенциален или действителен фалит, несъстоятелност или спиране на бизнес операциите.
30	Нарушение на споразумението на търговеца или агента на трета страна	Търговецът или агентът на трета страна е нарушил своето споразумение.
31	Нарушение на правилата на Visa	Търговецът или агентът на трета страна е нарушил правилата на Visa, излагайки акцептиращата банка на платежната система на неоправдан риск.
32	Несъответствие с програмата за сигурност на информацията за акаунта	Търговецът или агентът на трета страна не е спазвал изискванията на Стандарта за сигурност на данните на индустрията за разплащане с карти (PCI DSS) или на Стандарта за сигурност на данните на платежните приложения (PA-DSS).
33	Компрометиране на данни за акаунт	Търговецът или агентът на трета страна е претърпял изтичане на данни, което пряко или непряко е довело до неоторизирано разкриване на информация за платежен акаунт или транзакция.
34	Кражба на самоличност на търговец	Заявлението на търговеца е било подадено с използване на информация за основен собственик или корпоративен служител, принадлежаща на физически лица, които никога не са били страна по търговското споразумение.
35	Дисквалификация от платежната система на Visa	Visa е дисквалифицирала търговеца или агента на трета страна от участие в платежната система на Visa.

Количествени критерии на VMSS

Два кода за причина на VMSS имат специфични цифрови прагове, определени от Visa, при които обработващите плащания трябва да добавят акаунти към списъка на VMSS.

Тези кодове за причина, които включват дейности по възстановяване на оспорени плащания и измами в даден акаунт, са най-честите причини за добавяне към VMSS и могат да засегнат бизнеси, които не участват в незаконна дейност или дейност, нарушаваща правилата.

В тази таблица са изброени двата кода за причина на VMSS със специфични цифрови прагове и техните описания.
Код	Причина	Описание
21	Прекомерна измама	Търговецът или агентът на трета страна е подал прекомерно голям брой измамни транзакции (сума на измама от 250 000 USD и съотношение на измама към продажби от 1,8 процента (180 базисни пункта) за всеки отделен месец) в платежната система и не е предприел адекватни коригиращи действия.
22	Прекомерни спорове	Търговецът или агентът на трета страна е генерирал прекомерен брой спорове (брой спорове 1 000 и съотношение на спорове към продажби от 1,8 процента (180 базисни пункта) за всеки отделен месец) в платежната система и не е предприел адекватни коригиращи действия.

Премахване от VMSS

Shopify обикновено не може да премахне информацията за акаунт от VMSS при поискване. Обработващият плащания може да премахне запис във VMSS само ако той е добавил бизнеса във VMSS по погрешка.

Следващи стъпки, ако сте в списъка на VMSS

Ако сте в списъка на VMSS, може да не знаете за това, докато не се опитате да се регистрирате при нов обработващ плащания. VMSS се използва само като информационен инструмент от обработващите плащания по време на процеса на кандидатстване. Наличието на запис във VMSS често води до отхвърляне на заявлението. Ако сте в списъка на VMSS, трябва да се свържете с предишния си обработващ плащания, за да разберете защо информацията Ви е била добавена към VMSS. Критериите на VMSS се определят от Visa и обработващите плащания са длъжни да спазват тези критерии.

Shopify не може да премахне бизнес, който отговаря на критериите за прекомерни възстановявания на оспорени плащания, например, ако бизнесът разреши проблемите, които водят до тях.

Поради ограничения от страна на банковите партньори, Shopify обикновено не може да обработва плащания за бизнеси, включени във VMSS, освен ако не са налице смекчаващи вината обстоятелства, като например случай на легитимен бизнес, чиято информация за самоличност е била открадната преди това.

Програма на Mastercard за прекомерни оспорени плащания (ECP)

Бизнесите се включват в ECP, ако отговарят на или надвишават праговете и по двата от следните критерия:

Брой оспорвания: Общият брой транзакции, които са били оспорени.
Процент на оспорванията: Общият процент на оспорените транзакции спрямо общия брой на транзакциите.

Прегледайте следната информация, за да разберете различните нива на наблюдение при всеки брой и процент на оспорвания, както и свързаните с тях санкции.

Описание на нивата на наблюдение в програмите за наблюдение на оспорените плащания на Mastercard.
Ниво на наблюдение	Брой оспорвания	Процент на оспорванията	Санкции
ECM	100-299	1,5%-2,99%	1 месец: Без глоби. 2 месеца: 1 000 USD. 3 месеца: 1 000 USD. 4-6 месеца: 5 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 7-11 месеца: 25 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 12-18 месеца: 50 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 19+ месеца: 100 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. След 4 месеца бизнесите подлежат на оценка за възстановяване на средства от издателя. Тази оценка добавя допълнителна такса от 5 USD за всяко оспорено плащане след 300-тото Ви оспорено плащане за месеца.
HECM	300+	3%	1 месец: Без глоби. 2 месеца: 1 000 USD. 3 месеца: 2 000 USD. 4-6 месеца: 10 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 7-11 месеца: 50 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 12-18 месеца: 100 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. 19+ месеца: 200 000 USD, плюс оценка за възстановяване на средства от издателя. След 4 месеца бизнесите подлежат на оценка за възстановяване на средства от издателя. Тази оценка добавя допълнителна такса от 5 USD за всяко оспорено плащане след 300-тото Ви оспорено плащане за месеца.

Програма за съответствие на Mastercard за търговци с прекомерни измами (EFM)

Процесът на Mastercard за определяне дали даден бизнес да бъде включен в EFM е подобен на изчисленията за ECP, с изключение на това, че процентът на измамните оспорвания на плащания се изчислява, като се използват само измамни оспорвания на плащания.

Бизнесите се включват в програмата EFM, ако отговарят на или надвишават праговете по всички от следните критерии:

Брой плащания: Общият брой плащания с Mastercard в електронната търговия.
Обем на измами: Общата сума на измамните оспорвания на плащания в USD, изчислена чрез кодове на причината за оспорване 4837 и 4863.
Процент на измами: Общият процент на измамни транзакции спрямо общия брой транзакции.
Процент на 3DS: Общият процент на 3DS плащания с Mastercard спрямо общия брой плащания.

Прегледайте следната информация, за да разберете различните прагове за брой плащания, обем на измами, процент на измамни оспорвания на плащания и общ процент на 3DS плащания, както и свързаните с тях санкции.

Описание на наблюдението в EFM.
Брой плащания, по-голям от	Обем на измами, по-голям от	Процент на измамни оспорвания на плащания, по-голям от	Общ процент на 3DS, по-малък от	Санкции
1 000 или повече	50 000 USD или повече	0,50% или повече	10% от общия брой с Mastercard (нерегулирани държави) 50% от общия брой с Mastercard (регулирани държави)	1 месец: Без глоби. 2 месеца: 500 USD. 3 месеца: 1 000 USD. 4-6 месеца: 5 000 USD. 7-11 месеца: 25 000 USD. 12-18 месеца: 50 000 USD. 19+ месеца: 100 000 USD.

Сигнал на Mastercard за контрол на висок риск (MATCH)

MATCH е базата данни на Mastercard за прекратени файлове на търговци (TMFs). Базата данни съдържа информация за акаунти, които са били закрити от обработващи плащания с кредитни карти по целия свят поради високи проценти на оспорени плащания или нарушения на правилата на картовите марки.

Критерии за класиране в MATCH

Когато взаимоотношението между даден бизнес и обработващ плащания с кредитни карти приключи, обработващият трябва да определи дали бизнесът отговаря на критериите за включване в MATCH.

Ако някой от критериите на MATCH е изпълнен, тогава обработващият трябва да добави информация за бизнеса в MATCH в рамките на един работен ден от прекратяването или в рамките на един работен ден, след като акаунтът стане отговарящ на условията за MATCH след прекратяването.

Качествени критерии на MATCH

По-голямата част от критериите на MATCH, или кодовете на причините, включват нарушения на правилата на мрежата за обработка на картови плащания, включително незаконна дейност и тайно споразумение.

Тази таблица показва списък с кодовете на причините на MATCH и техните описания.
Код	Причина	Описание
1	Компрометиране на данни за акаунта	Събитие, което води, пряко или непряко, до неоторизиран достъп до или разкриване на данни за акаунта.
2	Обща точка на покупка	Данните за акаунта са откраднати в местоположението на търговеца и след това се използват за измамни покупки в местоположения на други търговци.
3	Изпиране	Търговецът е участвал в дейности по „изпиране“. „Изпиране“ означава, че търговец е представил записи за транзакции на своята акцептираща банка, които не са били валидни транзакции за продажби на стоки или услуги между този търговец и реален картодържател.
7	Осъдителна присъда за измама	Имало е присъда за криминална измама на отговорно лице, собственик или съдружник на търговеца.
8	Програма на Mastercard за одит на съмнителни търговци	Търговецът е определен като съмнителен търговец съгласно критериите, определени в програмата на Mastercard за одит на съмнителни търговци.
9	Фалит, ликвидация или несъстоятелност	Търговецът не е бил в състояние или е вероятно да изпадне в невъзможност да изпълнява своите финансови задължения.
10	Нарушение на стандартите	По отношение на търговец, докладван от акцептираща банка на Mastercard, търговецът е нарушил един или повече стандарти, които описват процедурите, които трябва да се прилагат от търговеца при транзакции, в които се използват карти, включително, но не само, стандартите за приемане на всички карти, показване на марките, такси за картодържателите, ограничения за минимална или максимална сума на транзакцията и забранени транзакции, изложени в Глава 5 от наръчника с правила на Mastercard.
11	Тайно споразумение на търговец	Търговецът е участвал в измамна дейност в съучастие.
12	Несъответствие с PCI DSS	Търговецът не е спазил изискванията на Стандарта за сигурност на данните на индустрията за разплащане с карти (ССД на ИРКП).
13	Незаконни транзакции	Търговецът е участвал в незаконни транзакции.
14	Кражба на самоличност	Акцептиращата банка има основания да смята, че самоличността на посочения търговец или на неговите отговорни лица е била незаконно присвоена с цел незаконно сключване на търговско споразумение.

Количествени критерии на MATCH

Два кода за причина на MATCH имат специфични числови прагове, определени от Mastercard, за това кога обработващите компании трябва да добавят акаунти към MATCH.

Тези кодове за причина включват дейност по възстановяване на плащания и измами по даден акаунт и са най-честите причини за добавяне в MATCH. Тези кодове за причина могат да засегнат бизнеси, които не извършват незаконна дейност или дейност, нарушаваща правилата.

Тази таблица изброява двата най-често срещани кода за причина, които се прилагат, когато даден търговец бъде включен в MATCH, както и техните описания.
Код	Причина	Описание
4	Прекомерни възстановявания на плащания	По отношение на търговец, докладван от акцептираща банка на Mastercard, броят на възстановяванията на плащания по Mastercard в рамките на един месец надвишава 1% от броя на продажбените транзакции по Mastercard за същия месец и тези възстановявания на плащания са на обща стойност 5 000 USD или повече.
5	Прекомерна измама	Търговецът е осъществил измамни транзакции от всякакъв тип (фалшиви или други), които отговарят на или надвишават следния минимален стандарт за докладване: съотношението на доларовия обем на измамите към продажбите на търговеца е било 8% или повече за един календарен месец и търговецът е осъществил 10 или повече измамни транзакции на обща стойност 5 000 USD или повече през същия календарен месец.

Допълнителна информация за прекомерни възстановявания на плащания и измами

Кодовете за причина на MATCH са отделни от програмите за наблюдение на възстановявания на плащания и измами на марките карти, управлявани от Visa и Mastercard. Критериите за прекомерни възстановявания на плащания се прилагат само за дейност с карти Mastercard, въпреки че MATCH се изисква от всички основни мрежи за обработка на картови плащания.

Ако дейност по оспорване не се извършва с карта Mastercard, тя не се включва в процентите за MATCH. Други мрежи за картови плащания може да поискат бизнесите да бъдат вписани в MATCH, ако тези бизнеси достигнат етапите на прекомерност в техните програми за мониторинг на картови марки или бъдат глобени като част от тези програми.

Когато оценяват допустимостта за MATCH, обработващите плащания преглеждат всички транзакции и възстановявания на плащания, възникнали в рамките на един и същ календарен месец, независимо кога е извършена първоначалната транзакция.

Когато даден бизнес отговори на критериите на MATCH за прекомерни възстановявания на плащания или измама в рамките на един календарен месец, търговецът трябва да бъде добавен към MATCH, ако взаимоотношението за обработка на плащания бъде прекратено, дори ако то не е прекратено в същия календарен месец.

Например, ако даден бизнес отговаря на критериите на MATCH само през февруари, а взаимоотношението за обработка на плащания приключи през септември, обработващата компания все още е длъжна да добави информация към MATCH, въпреки че отговарящата на условията дейност се е състояла през февруари.

Ако даден бизнес не отговаря на критериите на MATCH при първоначалното прекратяване на взаимоотношението, той все още може да се класира за MATCH, ако критериите бъдат изпълнени впоследствие. Например, ако възстановявания на плащания бъдат инициирани след прекратяването, бизнесът може да бъде добавен към MATCH.

Примерни данни за класиране

Разгледайте следния пример за транзакции и възстановявания на плащания в рамките на един календарен месец:

Брой транзакции с Mastercard: 125
Брой възстановявания на плащания с Mastercard: 6
Съотношение на възстановявания на плащания към транзакции: (6/125) = 4,8%
Обем на възстановявания на плащания с Mastercard: 6 250 USD

В този случай бизнесът би се класирал за MATCH поради прекомерни възстановявания на плащания, ако взаимоотношението за обработка на плащания бъде прекратено по-късно. Няма значение дали възстановяванията на плащания по-късно са анулирани или спечелени от търговеца.

Няма минимален брой възстановявания на плащания за класиране в MATCH поради прекомерни възстановявания на плащания.

Информация, добавена към MATCH

Мрежите за обработка на картови плащания изискват следната информация да бъде добавена към MATCH, ако е налична:

Юридическо име на бизнеса и име, под което извършва дейност (DBA)
Служебен адрес
Служебен телефонен номер
Данъчен номер на бизнеса
URL на бизнеса
Име на отговорното лице
Адрес на отговорното лице
Телефонен номер на отговорното лице
Данъчен номер на отговорното лице
Дата на откриване и дата на прекратяване на акаунта
Код за причина на MATCH

Mastercard не оценява точността на вписванията в MATCH.

Премахване от MATCH

Обработващият плащания не може да премахне информацията за акаунт от MATCH при поискване. Обработващият може да премахне запис в MATCH само при следните обстоятелства:

Ако обработващата компания е добавила бизнеса към MATCH по погрешка.
Ако вписването е за код за причина 12 на MATCH (несъответствие с PCI DSS) и обработващата компания е потвърдила, че бизнесът е постигнал съответствие с PCI DSS.

Ако смятате, че е налице една от тези две ситуации, трябва да се свържете с обработващата компания, която е вписала Вашата информация в MATCH, за да бъдете премахнати. Записите остават в системата MATCH в продължение на пет години, преди да бъдат автоматично изчистени от Mastercard.

Какво да направите, ако сте включени в MATCH

Ако сте включени в MATCH, ще бъдете уведомени, когато се опитате да се регистрирате при нова обработваща компания. MATCH се използва само като информационен инструмент от обработващите компании по време на процеса на кандидатстване, но наличието на вписване в MATCH често означава, че заявлението се отхвърля.

Трябва да се свържете с предишния си обработващ плащания, за да разберете защо информацията ви е добавена в MATCH. Критериите за MATCH се определят от Mastercard и обработващите плащания са длъжни да спазват тези критерии. Shopify не може да премахне бизнес, който е отговарял на критериите за прекомерни възстановявания на плащания, дори ако бизнесът е отстранил проблемите, водещи до възстановявания на плащания, например.

Поради ограничения на банковите партньори, Shopify обикновено не може да обработва плащания за бизнеси, вписани в MATCH, освен ако не са налице смекчаващи вината обстоятелства, като например случай на легитимен бизнес, чиято информация за самоличност е била открадната преди това.

Прекратени програми за наблюдение на оспорвания и измами

Следващата информация се отнася до програмите за наблюдение на оспорвания и измами, които Visa и Mastercard са използвали преди, преди въвеждането на VAMP.

Програма за наблюдение на оспорвания на Visa (VDMP)

VDMP се прилага за бизнеси с необичайно високо ниво на възстановявания на оспорени плащания по акаунта им. В началото на всеки месец Visa преглежда дейността Ви за предходния месец, за да определи дали тя надвишава установените от тях прагове.

Бизнесите се включват във VDMP, ако отговарят или надвишават и двата от следните прага:

Брой оспорвания: Общият брой транзакции, които са били оспорени.
Процент на оспорванията: Общият процент на оспорените транзакции спрямо общия брой на транзакциите.

Прегледайте следната информация, за да разберете нивата на наблюдение за различни обеми и проценти на оспорвания, както и свързаните с тях санкции.

Нива на наблюдение и санкции за Програмата за наблюдение на оспорвания на Visa (VDMP).
Ниво на наблюдение	Брой оспорвания	Процент на оспорванията	Санкции
Ранно предупреждение	75	0,65%	Без глоби. Могат да се предприемат действия за намаляване на броя на оспорванията, преди да започнат да се налагат глоби. Научете повече за EFWs.
Стандарт	100	0,9%	1-4 месеца: Без глоби. 5-9 месеца: 50 USD за всяко оспорване. 10-11 месеца: 50 USD за всяко оспорване. За бизнеси извън Европейския съюз се прилага такса за преглед в размер на 25 000 USD. Бизнесите може да подлежат на одит. 12+ месеца: 50 USD за всяко оспорване. За бизнесите се прилага такса за преглед в размер на 25 000 USD. Бизнесите може да подлежат на одит. След 12 месеца бизнесите в тази програма подлежат на дисквалификация от Visa. Ако бъдете дисквалифицирани, вече няма да можете да обработвате плащания с Visa.
Прекомерно	1 000	1,8%	1-6 месеца: 50,00 USD за всяко оспорване. 7-11 месеца: 50,00 USD за всяко оспорване. Бизнесите извън Европейския съюз може да подлежат на такса за преглед от 25 000,00 USD. 10-11 месеца: 50,00 USD за всяко оспорване. Бизнесите извън Европейския съюз може да подлежат на такса за преглед от 25 000,00 USD. 12+ месеца: 50,00 USD на оспорване. Бизнесите може да подлежат на такса за преглед от 25 000,00 USD. След 12 месеца бизнесите подлежат на дисквалификация от Visa. Ако бъдете дисквалифицирани, вече няма да можете да обработвате плащания с Visa.

Програма за наблюдение на измами на Visa

VFMP се прилага за бизнеси, които имат прекомерни нива на измами в акаунта си. Измамата се дефинира като транзакция, която не е оторизирана от картодържателя. Това не е същото като възстановяване на плащане, въпреки че транзакциите с измама често водят до възстановяване на плащане, поискано от картодържателя. В началото на всеки месец Visa преглежда дейността Ви за предходния месец, за да определи дали тя надвишава установените от тях прагове.

Бизнесите се включват във VFMP, ако отговарят или надвишават и двата от следните критерии за прагове:

Обем на измамите: Общата сума на транзакциите с измама в USD.
Процент на измами: Общият процент на измамни транзакции спрямо общия брой транзакции.

Прегледайте следната информация, за да разберете различните нива на наблюдение при всеки обем и процент на измами, както и свързаните с тях санкции.

Нива на наблюдение и санкции за Програмата за наблюдение на измами на Visa (VFMP).
Ниво на наблюдение	Обем на измамите	Процент на измамите	Санкции
Ранно предупреждение	50 000 USD	0,65%	Не получавате глоби. Можете да предприемете определени действия за намаляване на размера на измамите, преди да започнат да се налагат глоби. Научете повече за EFWs.
Стандарт	75 000 USD	0,9%	Бизнесите в САЩ губят незабавно прехвърлянето на отговорност за транзакции с 3D Secure. Бизнеси в други държави и региони губят прехвърлянето на отговорност на 5-ия месец. Прехвърлянето на отговорност не се възстановява, докато не излезете от програмата чрез намаляване на нивата на измами и завършване на 3-месечния период на проследяване. 1-4 месеца: Без глоби. 5-6 месеца: 25 000 USD. 7-9 месеца: 50 000 USD. 10-12 месеца: 75 000 USD. След 12 месеца бизнесите подлежат на дисквалификация от Visa. Ако бъдете дисквалифицирани, вече няма да можете да обработвате плащания с Visa.
Прекомерно	250 000 USD	1,8%	Бизнесите извън САЩ губят незабавно прехвърлянето на отговорност за транзакции с 3D Secure. Прехвърлянето на отговорност не се възстановява, докато не излезете от програмата чрез намаляване на нивата на измами и завършване на 3-месечния период на проследяване. 1-3 месеца: 10 000 USD. 4-6 месеца: 25 000 USD. 7-9 месеца: 50 000 USD. 10-12 месеца: 75 000 USD. 12+ месеца: 75 000+ USD. След 12 месеца бизнесите подлежат на дисквалификация от Visa. Ако бъдете дисквалифицирани, вече няма да можете да обработвате плащания с Visa.

Програма за наблюдение на измами на Visa за бизнеси с дигитални стоки

Visa има и програма VFMP специално за бизнеси, които продават дигитални стоки. Тази програма засяга бизнеси със следните кодове на бизнес категории:

5735 — Магазини за звукозаписи
5815 — Мултимедия с дигитални стоки — книги, филми, дигитални произведения на изкуството/изображения, музика
5816 — Дигитални стоки — игри
5817 — Дигитални стоки — приложения (с изключение на игри)
5818 — Дигитални стоки — големи търговци на дигитални стоки

В началото на всеки месец Visa преглежда дейността Ви за предходния месец, за да определи дали тя надвишава установените от тях прагове.

Бизнесите се включват във VFMP за дигитални стоки, ако отговарят или надвишават праговете по всички от следните критерии:

Обем на измамите: Общата сума на транзакциите с измама в USD.
Брой измами: Общият брой транзакции с измама.
Процент на измами: Общият процент на измамни транзакции спрямо общия брой транзакции.

Нива на наблюдение и санкции за Програмата за наблюдение на измами на Visa за бизнеси с дигитални стоки.
Ниво на наблюдение	Обем на измамите	Брой измами	Процент на измамите	Санкции
Ранно предупреждение	15 000 USD	150	0,45%	Не получавате глоби. Можете да предприемете определени действия за намаляване на размера на измамите, преди да започнат да се налагат глоби. Научете повече за EFWs.
Стандарт	25 000 USD	300	0,9%	Бизнесите губят прехвърлянето на отговорност за транзакции с 3D Secure на 5-ия месец. Прехвърлянето на отговорност не се възстановява, докато не излезете от програмата чрез намаляване на нивата на измами и завършване на 3-месечния период на проследяване. 1-4 месеца: Без глоби. 5-6 месеца: 25 000 USD. 7-9 месеца: 50 000 USD. 10-12 месеца: 75 000 USD. 12+ месеца: 75 000 USD. След 12 месеца бизнесите подлежат на дисквалификация от Visa. Ако бъдете дисквалифицирани, вече няма да можете да обработвате плащания с Visa.