Програми за наблюдение на измами и спорове
Като част от финансовите Ви задължения към мрежите за обработка на картови плащания, като Visa и Mastercard, трябва да поддържате споровете, включително възстановяванията на плащания и запитванията за спорни суми, както и измамите във Вашия магазин на приемливи нива. Ако споровете или измамите надвишават праговете на мрежите за обработка на картови плащания, може да бъдете включени в програма за наблюдение и да понесете месечни глоби или допълнителни такси. Научете повече за стандартите за риск на Shopify Payments и праговете на мрежите за обработка на картови плащания.
Ако използвате Shopify Payments, можете да наблюдавате своя процент на възстановяване на оспорени плащания в администраторския панел на Shopify, за да прегледате скорошната активност, свързана с възстановяване на плащания, и да предприемете стъпки за намаляване на бъдещите възстановявания на оспорени плащания.
Това ръководство описва програмите на Mastercard и Visa за наблюдение на възстановяванията на оспорени плащания и измамите, предупрежденията за ранни измами (EFW) и списъците с високорискови търговци.
На тази страница
- Ранни предупреждения за измами (EFW)
- Календари на програмите за наблюдение
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Програма на Visa Secure за прекомерни измами (само за САЩ)
- Програми за наблюдение на Mastercard
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Програма за съответствие на търговци с прекомерни измами на Mastercard (EFM)
- Списъци с високорискови търговци
Ранни предупреждения за измама (EFWs)
Ранните предупреждения за измама (EFWs) са съобщения от отчетите TC40 на Visa и отчетите SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) на Mastercard, които картоиздателите в тези мрежи генерират, за да маркират плащания, за които подозират, че може да са измамни. Мрежите изискват от картоиздателите да докладват за измами, но това изискване не засяга решението на издателя дали да инициира спор, или не.
EFW могат да възникнат при възстановени транзакции. Единственият сценарий, при който няма да се генерира доклад за измама при възстановена транзакция, е когато възстановяването на сумата се обработва като сторниране, което е обработено в рамките на 2 часа от улавянето на плащането.
Въпреки че се нарича ранно предупреждение за измама, е възможно да получите EFW, след като сте получили спор, свързан с измама, по дадена такса. Това обикновено се дължи на факта, че системите, които мрежите използват за обработка на EFWs, са отделни от системите, които използват за обработка на спорове, и не е задължително те да са синхронизирани.
Календари на програмите за наблюдение
Всяка програма за наблюдение оценява Вашия магазин по повтарящ се график. Разбирането на това как мрежите отчитат времето, Ви помага да свържете известието от програмата с дейността, която го е предизвикала, и да предвидите кога ще се състои следващата Ви оценка.
Как дадена дейност се причислява към месец
Доклад за спор или измама се причислява към месеца, в който мрежата го получава, независимо от това кога е обработено първоначалното плащане. Например възстановяване на плащане, заявено през февруари за плащане, усвоено през януари, се отчита към дейността за февруари.
Следните термини описват хронологията:
| Термин | Определение |
|---|---|
| Месец на данните | Месецът, в който мрежата получава доклад за спор или измама. |
| Месец на отчитане | Месецът, в който дадена програма идентифицира Вашия магазин като надвишаващ даден праг. Това обикновено е месецът след месеца на данните, който съдържа съответната дейност. |
Поради това обикновено получавате известие в месеца след извършването на дейността, която Ви е включила в програма.
Как всяка мрежа изчислява Вашия процент
Visa и Mastercard оценяват дейността Ви ежемесечно, но използват различни референтни месеци за изчисляване на Вашия процент:
- Visa (VAMP и Visa Secure): Всеки месец Visa изчислява Вашия брой, съотношение и обем от данните за предходния месец и идентифицира Вашия магазин въз основа на тези данни. За Visa Secure предупреждението за ранна измама (EFW) принадлежи към месеца, в който е получен съответният доклад за измама TC40, а не към месеца, в който е усвоено първоначалното плащане. Например изчислението за февруари включва 3D Secure плащания, усвоени през февруари, и EFW, отчетени през февруари, дори ако някои от тези измамни плащания първоначално са били усвоени през януари.
- Mastercard (ECP и EFM): Mastercard се позовава на два различни месеца на данните, един за спорове и друг за продажби. Вашият процент за текущия месец е броят на споровете или възстановяванията на плащания поради измама за текущия месец, разделен на общите Ви усвоени плащания от предходния месец. Дадено възстановяване на плащане се отнася към месеца, в който е заявено. Например изчислението на ECP за февруари използва плащания, усвоени през януари, и възстановявания на плащания, заявени през февруари.
Някои регионални програми използват различна честота. Например AusPayNet в Австралия проследява дейността по тримесечия, а не по месеци.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP идентифицира потенциални измами въз основа на определени съотношения. Ако достигнете прага на съотношението на VAMP или прага на съотношението за изброяване на VAMP, ще бъдете включени в програмата за наблюдение и ще бъдете уведомени, че сте записани във VAMP. Ако имате продължителен период на записване във VAMP, използването на Shopify Payments от Ваша страна може да бъде ограничено.
Прегледайте следната информация, за да разберете различните видове съотношения, които VAMP използва, и как се изчисляват.
Брой на VAMP
Броят на VAMP е общият брой на споровете и измамите във Вашия акаунт, с изключение на транзакциите от точка на продажба. Броят включва следните два компонента:
- Спорове: Всички спорове за плащания, както измамни, така и неизмамни, както са идентифицирани от отчитането TC15 на Visa. Това включва възстановяване на оспорени плащания и запитвания за спорна сума.
- Измама: Ранни предупреждения за измама (EFWs), получени от отчетите TC40 на Visa. Транзакциите с измама могат да ескалират до възстановяване на оспорени плащания и могат да възникнат при транзакции с възстановена сума.
Съотношение на VAMP
Съотношението на VAMP се изчислява, като броят за VAMP се раздели на общия брой на всички усвоени плащания. Известията за измама се дефинират с помощта на данни за предупреждение за ранна измама (EFW), извлечени от отчитането TC40 на Visa. Спорове възникват, когато даден клиент инициира запитване за спорна сума или възстановяване на плащане. Някои от потенциалните причини, поради които клиент може да инициира запитване за спорна сума или възстановяване на плащане, включват подозрение за измама, когато продуктът, за който е платил, не е получен или когато даден продукт е получен, но е повреден.
Съотношение на изброяване на VAMP
Съотношението за изброяване на VAMP се изчислява, като броят на месечните изброени транзакции се раздели на броя на транзакциите за оторизация. Изброените транзакции възникват, когато измамна страна въвежда комбинации от стойности на картата, като първичен номер на сметката (PAN), стойност за проверка на картата (CVV2), дата на изтичане и пощенски код, докато намери валидна комбинация.
Съотношения на VAMP и свързани прагове
Нашите банкови партньори уведомяват Shopify, ако Вашите съотношения Ви поставят в риск от записване във VAMP. VAMP записва профили, когато Visa ги класифицира като Прекомерни (Excessive), след като техният брой, проценти или обем надвишат определени прагове. След като показателят спадне под прага, VAMP освобождава профила от програмата.
Прегледайте следната информация за видовете съотношения на VAMP и техните прагове.
| Критерии | Праг за несъответствие | Прекомерен праг |
|---|---|---|
| Брой на VAMP | 5 | 150 в Централна Европа, Близкия изток и Африка 1 500 на други места |
| Съотношение на VAMP | 0,5% | 2,2% в Централна Европа, Близкия изток и Африка 1,5% на други места |
| Обем на VAMP | Не е приложимо | 75 000 USD в Централна Европа, Близкия изток и Африка Неприложимо за други места |
Visa идентифицира бизнеси за мониторинг на VAMP изброявания, когато достигнат или надвишат и двата следни прага:
| Критерии | Праг |
|---|---|
| Брой на VAMP изброявания | 300 000 изброени транзакции |
| Съотношение на изброяване на VAMP | 20% |
Visa не налага глоби за мониторинг на VAMP изброявания.
Програма за прекомерни измами Visa Secure (само за САЩ)
Програмата за прекомерни измами Visa Secure се прилага за бизнеси в САЩ с прекомерни местни 3D Secure измами.
Ще бъдете включени в тази програма, ако достигнете или надвишите и двата следни месечни прага:
- Обем на измамите: 75 000 USD, което е общата стойност в USD на ранните предупреждения за измама (EFW) при плащания, удостоверени чрез Visa 3D Secure.
- Процент на измамите: 0,9%, което е обемът на EFW, разделен на общата стойност в USD на всички получени плащания, удостоверени чрез Visa 3D Secure.
Visa отчита EFW в месеца на получаване на съответния TC40 отчет, а не в месеца на получаване на плащането. Няма парична глоба, но губите прехвърлянето на отговорност за местни 3D Secure транзакции, докато не излезете напълно от програмата, като намалите измамите под праговете.
Програми за мониторинг на Mastercard
Програмата за прекомерни възстановявания на оспорени плащания (ECP) на Mastercard се състои от две нива: Търговец с прекомерни възстановявания на оспорени плащания (ECM) и Търговец с много прекомерни възстановявания на оспорени плащания (HECM). Програмата за съответствие за търговци с прекомерни измами (EFM) е отделна програма, която се прилага за бизнеси във всички поддържани държави, освен Германия, Индия и Швейцария.
Mastercard Ви премахва от програма, когато Вашите възстановявания на оспорени плащания спаднат под прага на програмата за 3 последователни месеца. Ако сте в HECM и Вашите възстановявания на оспорени плащания спаднат под прага на HECM, но все още отговарят на прага на ECM, тогава преминавате към нивото ECM.
Програма на Mastercard за прекомерни оспорени плащания (ECP)
Бизнесите се включват в ECP, ако отговарят на или надвишават праговете и по двата от следните критерия:
- Брой оспорвания: Общият брой транзакции, които са били оспорени.
- Процент на оспорванията: Общият процент на оспорените транзакции спрямо общия брой на транзакциите.
Прегледайте следната информация, за да разберете различните нива на наблюдение при всеки брой и процент на оспорвания, както и свързаните с тях санкции.
| Ниво на наблюдение | Брой оспорвания | Процент на оспорванията | Санкции |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Можете да поискате от Mastercard да спре еднократно наложена глоба по време на открит случай. Въпреки това, направете го само ако сте сигурни, че ще бъдете под прага за излизане от програмата през следващите 3 месеца. Ако поискате спиране на глобите и спаднете под прага за 2 месеца, но го надвишите през следващия месец, налагането на глоби продължава, докато не излезете от програмата.
Програма за съответствие на Mastercard за търговци с прекомерни измами (EFM)
Процесът на Mastercard за определяне дали даден бизнес да бъде включен в EFM е подобен на изчисленията за ECP, с изключение на това, че процентът на измамните оспорвания на плащания се изчислява, като се използват само измамни оспорвания на плащания.
Бизнесите се включват в програмата EFM, ако отговарят на или надвишават праговете по всички от следните критерии:
- Брой плащания: Общият брой плащания с Mastercard в електронната търговия.
- Обем на измами: Общата сума на измамните оспорвания на плащания в USD, изчислена чрез кодове на причината за оспорване 4837 и 4863.
- Процент на измамите: Общият процент на измамни транзакции в сравнение с общите транзакции за електронна търговия.
- Процент на 3DS: Общият процент на 3DS плащания с Mastercard спрямо общия брой плащания.
Прегледайте следната информация, за да разберете различните прагове за брой плащания, обем на измами, процент на измамни оспорвания на плащания и общ процент на 3DS плащания, както и свързаните с тях санкции.
| Брой плащания, равен или по-голям от | Обем на измами, по-голям от | Процент на измамни оспорвания на плащания, по-голям от | Общ процент на 3DS, по-малък или равен на | Санкции |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 или повече | 50 000 USD или повече 15 000 USD или повече за Австралия | 0,50% или повече 0,20% или повече за Австралия |
|
|
Можете да поискате от Mastercard да спре еднократно наложена глоба по време на открит случай. Въпреки това, направете го само ако сте сигурни, че ще бъдете под прага за излизане от програмата през следващите 3 месеца. Ако поискате спиране на глобите и спаднете под прага за 2 месеца, но го надвишите през следващия месец, налагането на глоби продължава, докато не излезете от програмата.
Списъци с високорискови търговци
VMSS и MATCH са файлове на прекратени търговци (TMFs), които представляват бази данни с профили, затворени от обработващи компании по цял свят поради висок брой възстановявания на оспорени плащания или нарушения на правилата на мрежите за обработка на картови плащания. Обработващите компании проверяват тези списъци при първоначалното включване на нови бизнеси и трябва да добавят бизнес, отговарящ на критериите, когато профилът му бъде затворен. Вписването в списъка често води до отхвърляне на ново заявление за обработващ плащания.
Сигнал на Mastercard за контрол на висок риск (MATCH)
MATCH е базата данни на Mastercard за файлове на прекратени търговци (TMFs). Базата данни съдържа информация за профили, които са били затворени от компании за обработка на кредитни карти по целия свят поради висок процент на възстановяване на оспорени плащания или нарушения на правилата на марката на картата.
Критерии за класиране в MATCH
Когато взаимоотношението между даден бизнес и обработващ плащания с кредитни карти приключи, обработващият трябва да определи дали бизнесът отговаря на критериите за включване в MATCH.
Ако някой от критериите на MATCH е изпълнен, тогава обработващият трябва да добави информация за бизнеса в MATCH в рамките на един работен ден от прекратяването или в рамките на един работен ден, след като акаунтът стане отговарящ на условията за MATCH след прекратяването.
Качествени критерии на MATCH
По-голямата част от критериите на MATCH, или кодовете на причините, включват нарушения на правилата на мрежата за обработка на картови плащания, включително незаконна дейност и тайно споразумение.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 1 | Компрометиране на данни за акаунта | Събитие, което води, пряко или непряко, до неоторизиран достъп до или разкриване на данни за акаунта. |
| 2 | Обща точка на покупка | Данните за акаунта са откраднати в местоположението на търговеца и след това се използват за измамни покупки в местоположения на други търговци. |
| 3 | Изпиране | Търговецът е участвал в дейности по „изпиране“. „Изпиране“ означава, че търговец е представил записи за транзакции на своята акцептираща банка, които не са били валидни транзакции за продажби на стоки или услуги между този търговец и реален картодържател. |
| 7 | Осъдителна присъда за измама | Имало е присъда за криминална измама на отговорно лице, собственик или съдружник на търговеца. |
| 8 | Програма на Mastercard за одит на съмнителни търговци | Търговецът е определен като съмнителен търговец съгласно критериите, определени в програмата на Mastercard за одит на съмнителни търговци. |
| 9 | Фалит, ликвидация или несъстоятелност | Търговецът не е бил в състояние или е вероятно да изпадне в невъзможност да изпълнява своите финансови задължения. |
| 10 | Нарушение на стандартите | По отношение на търговец, докладван от акцептираща банка на Mastercard, търговецът е нарушил един или повече стандарти, които описват процедурите, които трябва да се прилагат от търговеца при транзакции, в които се използват карти, включително, но не само, стандартите за приемане на всички карти, показване на марките, такси за картодържателите, ограничения за минимална или максимална сума на транзакцията и забранени транзакции, изложени в Глава 5 от наръчника с правила на Mastercard. |
| 11 | Тайно споразумение на търговец | Търговецът е участвал в измамна дейност в съучастие. |
| 12 | Несъответствие с PCI DSS | Търговецът не е спазил изискванията на Стандарта за сигурност на данните на индустрията за разплащане с карти (ССД на ИРКП). |
| 13 | Незаконни транзакции | Търговецът е участвал в незаконни транзакции. |
| 14 | Кражба на самоличност | Акцептиращата банка има основания да смята, че самоличността на посочения търговец или на неговите отговорни лица е била незаконно присвоена с цел незаконно сключване на търговско споразумение. |
Количествени критерии на MATCH
Два кода за причина на MATCH имат специфични числови прагове, определени от Mastercard, за това кога обработващите компании трябва да добавят акаунти към MATCH.
Тези кодове за причина включват дейност по възстановяване на плащания и измами по даден акаунт и са най-честите причини за добавяне в MATCH. Тези кодове за причина могат да засегнат бизнеси, които не извършват незаконна дейност или дейност, нарушаваща правилата.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 4 | Прекомерни възстановявания на плащания | По отношение на търговец, докладван от акцептираща банка на Mastercard, броят на възстановяванията на плащания по Mastercard в рамките на един месец надвишава 1% от броя на продажбените транзакции по Mastercard за същия месец и тези възстановявания на плащания са на обща стойност 5 000 USD или повече. |
| 5 | Прекомерна измама | Търговецът е осъществил измамни транзакции от всякакъв тип (фалшиви или други), които отговарят на или надвишават следния минимален стандарт за докладване: съотношението на доларовия обем на измамите към продажбите на търговеца е било 8% или повече за един календарен месец и търговецът е осъществил 10 или повече измамни транзакции на обща стойност 5 000 USD или повече през същия календарен месец. |
Допълнителна информация за прекомерни възстановявания на плащания и измами
Кодовете за причина на MATCH са отделни от програмите за наблюдение на възстановявания на плащания и измами на марките карти, управлявани от Visa и Mastercard. Критериите за прекомерни възстановявания на плащания се прилагат само за дейност с карти Mastercard, въпреки че MATCH се изисква от всички основни мрежи за обработка на картови плащания.
Ако дейност по оспорване не се извършва с карта Mastercard, тя не се включва в процентите за MATCH. Други мрежи за картови плащания може да поискат бизнесите да бъдат вписани в MATCH, ако тези бизнеси достигнат етапите на прекомерност в техните програми за мониторинг на картови марки или бъдат глобени като част от тези програми.
Когато оценяват допустимостта за MATCH, обработващите плащания преглеждат всички транзакции и възстановявания на плащания, възникнали в рамките на един и същ календарен месец, независимо кога е извършена първоначалната транзакция.
Когато даден бизнес отговори на критериите на MATCH за прекомерни възстановявания на плащания или измама в рамките на един календарен месец, търговецът трябва да бъде добавен към MATCH, ако взаимоотношението за обработка на плащания бъде прекратено, дори ако то не е прекратено в същия календарен месец.
Например, ако даден бизнес отговаря на критериите на MATCH само през февруари, а взаимоотношението за обработка на плащания приключи през септември, обработващата компания все още е длъжна да добави информация към MATCH, въпреки че отговарящата на условията дейност се е състояла през февруари.
Ако даден бизнес не отговаря на критериите на MATCH при първоначалното прекратяване на взаимоотношението, той все още може да се класира за MATCH, ако критериите бъдат изпълнени впоследствие. Например, ако възстановявания на плащания бъдат инициирани след прекратяването, бизнесът може да бъде добавен към MATCH.
Примерни данни за класиране
Разгледайте следния пример за транзакции и възстановявания на плащания в рамките на един календарен месец:
- Брой транзакции с Mastercard: 125
- Брой възстановявания на плащания с Mastercard: 6
- Съотношение на възстановявания на плащания към транзакции: (6/125) = 4,8%
- Обем на възстановявания на плащания с Mastercard: 6 250 USD
В този случай бизнесът би се класирал за MATCH поради прекомерни възстановявания на плащания, ако взаимоотношението за обработка на плащания бъде прекратено по-късно. Няма значение дали възстановяванията на плащания по-късно са анулирани или спечелени от търговеца.
Няма минимален брой възстановявания на плащания за класиране в MATCH поради прекомерни възстановявания на плащания.
Информация, добавена към MATCH
Мрежите за обработка на картови плащания изискват следната информация да бъде добавена към MATCH, ако е налична:
- Юридическо име на бизнеса и име, под което извършва дейност (DBA)
- Служебен адрес
- Служебен телефонен номер
- Данъчен номер на бизнеса
- URL на бизнеса
- Име на отговорното лице
- Адрес на отговорното лице
- Телефонен номер на отговорното лице
- Данъчен номер на отговорното лице
- Дата на откриване и дата на прекратяване на акаунта
- Код за причина на MATCH
Mastercard не оценява точността на вписванията в MATCH.
Премахване от MATCH
Обработващият плащания не може да премахне информацията за акаунт от MATCH при поискване. Обработващият може да премахне запис в MATCH само при следните обстоятелства:
- Ако обработващата компания е добавила бизнеса към MATCH по погрешка.
- Ако вписването е за код за причина 12 на MATCH (несъответствие с PCI DSS) и обработващата компания е потвърдила, че бизнесът е постигнал съответствие с PCI DSS.
Ако смятате, че е налице една от тези две ситуации, трябва да се свържете с обработващата компания, която е вписала Вашата информация в MATCH, за да бъдете премахнати. Записите остават в системата MATCH в продължение на пет години, преди да бъдат автоматично изчистени от Mastercard.
Какво да направите, ако сте включени в MATCH
Ако сте включени в MATCH, ще бъдете уведомени, когато се опитате да се регистрирате при нова обработваща компания. MATCH се използва само като информационен инструмент от обработващите компании по време на процеса на кандидатстване, но наличието на вписване в MATCH често означава, че заявлението се отхвърля.
Трябва да се свържете с предишния си обработващ плащания, за да разберете защо информацията ви е добавена в MATCH. Критериите за MATCH се определят от Mastercard и обработващите плащания са длъжни да спазват тези критерии. Shopify не може да премахне бизнес, който е отговарял на критериите за прекомерни възстановявания на плащания, дори ако бизнесът е отстранил проблемите, водещи до възстановявания на плащания, например.
Поради ограничения на банковите партньори, Shopify обикновено не може да обработва плащания за бизнеси, вписани в MATCH, освен ако не са налице смекчаващи вината обстоятелства, като например случай на легитимен бизнес, чиято информация за самоличност е била открадната преди това.
Услуга за проверка на търговци на Visa (VMSS)
VMSS е базата данни на Visa за файлове на прекратени търговци (TMFs), която съдържа информация за профили, които са били затворени от компании за обработка на кредитни карти по целия свят поради много възстановявания на оспорени плащания или нарушения на правилата на марката на картата.
Критерии за квалификация за VMSS
Когато взаимоотношенията между даден бизнес и обработващ плащания с кредитни карти приключат, обработващият плащания определя дали бизнесът отговаря на критериите за включване във VMSS.
Ако някой от критериите на VMSS е изпълнен, тогава обработващият плащания трябва да добави информация за прекратения бизнес към VMSS.
Качествени критерии на VMSS
По-голямата част от кодовете за причина на VMSS са свързани с нарушения на правилата на мрежите за обработка на картови плащания, включително незаконна дейност.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 23 | Изпиране на транзакции | Търговецът или агентът на трета страна е представил невярно източника на подадените транзакции (неоторизирано агрегиране) или е подал транзакции от името на друг търговец (факторинг). |
| 24 | Незаконни транзакции | Търговецът или агентът на трета страна е подал незаконни или забранени транзакции в платежната система. |
| 25 | Идентификация в програма за съответствие с риска на Visa | Търговецът или агентът на трета страна е бил прекратен по усмотрение на акцептиращата банка след идентификация в програма за съответствие с риска на Visa и не е предприел адекватни коригиращи действия. |
| 26 | Тайно споразумение на търговец | Търговецът или агентът на трета страна е влязъл в тайно споразумение за извършване на измама. |
| 27 | Обща точка на покупка (CPP) | Търговецът или агентът на трета страна е бил идентифициран като местоположение, където данни за акаунти от легитимни транзакции са били компрометирани за използване при последваща измамна дейност (включително скимиране) и не е предприел адекватни коригиращи действия. |
| 28 | Осъдителна присъда за измама | Основните собственици на търговски обект или агент на трета страна са били осъдени за престъпление, свързано с измама. |
| 29 | Фалит, ликвидация или несъстоятелност | Търговецът или агентът на трета страна не може да изпълни своите финансови задължения поради потенциален или действителен фалит, несъстоятелност или спиране на бизнес операциите. |
| 30 | Нарушение на споразумението на търговеца или агента на трета страна | Търговецът или агентът на трета страна е нарушил своето споразумение. |
| 31 | Нарушение на правилата на Visa | Търговецът или агентът на трета страна е нарушил правилата на Visa, излагайки акцептиращата банка на платежната система на неоправдан риск. |
| 32 | Несъответствие с програмата за сигурност на информацията за акаунта | Търговецът или агентът на трета страна не е спазвал изискванията на Стандарта за сигурност на данните на индустрията за разплащане с карти (PCI DSS) или на Стандарта за сигурност на данните на платежните приложения (PA-DSS). |
| 33 | Компрометиране на данни за акаунт | Търговецът или агентът на трета страна е претърпял изтичане на данни, което пряко или непряко е довело до неоторизирано разкриване на информация за платежен акаунт или транзакция. |
| 34 | Кражба на самоличност на търговец | Заявлението на търговеца е било подадено с използване на информация за основен собственик или корпоративен служител, принадлежаща на физически лица, които никога не са били страна по търговското споразумение. |
| 35 | Дисквалификация от платежната система на Visa | Visa е дисквалифицирала търговеца или агента на трета страна от участие в платежната система на Visa. |
Количествени критерии на VMSS
Два кода за причина на VMSS имат специфични цифрови прагове, определени от Visa, при които обработващите плащания трябва да добавят акаунти към списъка на VMSS.
Тези кодове за причина, които включват дейности по възстановяване на оспорени плащания и измами в даден акаунт, са най-честите причини за добавяне към VMSS и могат да засегнат бизнеси, които не участват в незаконна дейност или дейност, нарушаваща правилата.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 21 | Прекомерна измама | Търговецът или агентът на трета страна е подал прекомерно голям брой измамни транзакции (сума на измама от 250 000 USD и съотношение на измама към продажби от 1,8 процента (180 базисни пункта) за всеки отделен месец) в платежната система и не е предприел адекватни коригиращи действия. |
| 22 | Прекомерни спорове | Търговецът или агентът на трета страна е генерирал прекомерен брой спорове (брой спорове 1 000 и съотношение на спорове към продажби от 1,8 процента (180 базисни пункта) за всеки отделен месец) в платежната система и не е предприел адекватни коригиращи действия. |
Премахване от VMSS
Shopify обикновено не може да премахне информацията за акаунт от VMSS при поискване. Обработващият плащания може да премахне запис във VMSS само ако той е добавил бизнеса във VMSS по погрешка.
Следващи стъпки, ако сте в списъка на VMSS
Ако сте в списъка на VMSS, може да не знаете за това, докато не се опитате да се регистрирате при нов обработващ плащания. VMSS се използва само като информационен инструмент от обработващите плащания по време на процеса на кандидатстване. Наличието на запис във VMSS често води до отхвърляне на заявлението. Ако сте в списъка на VMSS, трябва да се свържете с предишния си обработващ плащания, за да разберете защо информацията Ви е била добавена към VMSS. Критериите на VMSS се определят от Visa и обработващите плащания са длъжни да спазват тези критерии.
Shopify не може да премахне бизнес, който отговаря на критериите за прекомерни възстановявания на оспорени плащания, например, ако бизнесът разреши проблемите, които водят до тях.
Поради ограничения от страна на банковите партньори, Shopify обикновено не може да обработва плащания за бизнеси, включени във VMSS, освен ако не са налице смекчаващи вината обстоятелства, като например случай на легитимен бизнес, чиято информация за самоличност е била открадната преди това.