জালিয়াতি ও বিবাদ মনিটর করার প্রোগ্রাম

Visa ও Mastercard-এর মতো কার্ড নেটওয়ার্কগুলোর প্রতি আপনার আর্থিক দায়বদ্ধতার অংশ হিসেবে, আপনার স্টোরের চার্জব্যাক ও অনুসন্ধানসহ বিবাদ এবং জালিয়াতির পরিমাণকে গ্রহণযোগ্য মাত্রায় রাখতে হবে। বিবাদ বা জালিয়াতি কার্ড নেটওয়ার্কের সীমা ছাড়িয়ে গেলে, আপনাকে হয়তো মনিটরিং প্রোগ্রামের অধীনে রাখা হতে পারে এবং এর জন্য মাসিক জরিমানা বা অতিরিক্ত ফি দিতে হতে পারে। Shopify Payments-এর ঝুঁকির মানদণ্ড ও কার্ড নেটওয়ার্কের থ্রেশহোল্ড সম্পর্কে আরও জানুন।

সতর্কতা

আপনাকে যদি কোনো চার্জব্যাক মনিটরিং প্রোগ্রামের অধীনে রাখা হয়, তাহলে স্টোরে চার্জব্যাক বা জালিয়াতির হার কমাতে তাৎক্ষণিক পদক্ষেপ নিন। মাত্রা কমানো না হলে, আপনাকে হয়তো জরিমানা দিতে হতে পারে বা আপনার ক্রেডিট কার্ডের পেমেন্ট প্রসেস করার ক্ষমতা বাতিল হয়ে যেতে পারে।

আপনি যদি Shopify Payments ব্যবহার করেন, তাহলে সাম্প্রতিক চার্জব্যাক অ্যাক্টিভিটি পর্যালোচনা করতে এবং ভবিষ্যতের চার্জব্যাক কমাতে পদক্ষেপ নিতে আপনি Shopify অ্যাডমিনে আপনার চার্জব্যাক রেট মনিটর করতে পারবেন।

এই গাইডে Mastercard ও Visa-এর চার্জব্যাক ও জালিয়াতি মনিটর করার প্রোগ্রাম, জালিয়াতির প্রাথমিক সতর্কতা (EFW) এবং উচ্চ-ঝুঁকির মার্চেন্ট লিস্টের রূপরেখা দেওয়া হয়েছে।

প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা (EFWs)

প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা (EFWs) হলো Visa-এর TC40 রিপোর্ট এবং Mastercard-এর System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) রিপোর্ট থেকে আসা মেসেজ, যা এই নেটওয়ার্কগুলোর কার্ড প্রদানকারীরা সন্দেহজনক পেমেন্ট ফ্ল্যাগ করতে তৈরি করে। নেটওয়ার্কগুলোর জন্য কার্ড প্রদানকারীদের প্রতারণার রিপোর্ট করা বাধ্যতামূলক, তবে এই শর্তটি কোনো ইস্যুকারীর বিরোধ শুরু করার সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে না।

রিফান্ড করা লেনদেনের ক্ষেত্রেও EFW ঘটতে পারে। রিফান্ড করা লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রতারণার রিপোর্ট না হওয়ার একমাত্র পরিস্থিতি হলো, যদি পেমেন্ট ক্যাপচার করার 2 ঘণ্টার মধ্যে রিফান্ডটিকে রিভার্সাল হিসেবে প্রসেস করা হয়।

এটিকে প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা বলা হলেও, কোনো চার্জের ওপর প্রতারণা-সংক্রান্ত বিরোধ পাওয়ার পরেও EFW পাওয়া সম্ভব। এর কারণ হলো, নেটওয়ার্কগুলো EFW প্রসেস করতে যে সিস্টেম ব্যবহার করে তা বিরোধ প্রসেস করার সিস্টেম থেকে আলাদা এবং সিস্টেমগুলো সবসময় সিঙ্কে থাকে না।

মনিটরিং প্রোগ্রামের ক্যালেন্ডার

প্রতিটি মনিটরিং প্রোগ্রাম একটি নির্দিষ্ট সময়সূচী অনুযায়ী আপনার স্টোরের মূল্যায়ন করে। নেটওয়ার্কগুলো কীভাবে সময় গণনা করে তা বুঝতে পারলে, আপনি কোনো প্রোগ্রামের বিজ্ঞপ্তিকে এর পেছনের কারণের (অ্যাক্টিভিটি) সাথে মেলাতে পারবেন এবং আপনার পরবর্তী মূল্যায়ন কখন হবে তা অনুমান করতে পারবেন।

কীভাবে কোনো অ্যাক্টিভিটিকে একটি মাসের সাথে যুক্ত করা হয়

মূল পেমেন্টটি যখনই প্রসেস করা হোক না কেন, কোনো বিরোধ বা প্রতারণার রিপোর্টটি নেটওয়ার্ক যে মাসে পায়, সেটিকে সেই মাসের সাথেই যুক্ত করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, জানুয়ারিতে ক্যাপচার করা পেমেন্টের ওপর ফেব্রুয়ারিতে উত্থাপিত কোনো চার্জব্যাক, ফেব্রুয়ারির অ্যাক্টিভিটি হিসেবে গণ্য করা হয়।

নিচে দেওয়া পরিভাষাগুলো টাইমলাইন বর্ণনা করে:

মনিটরিং প্রোগ্রামের টাইমলাইন বর্ণনা করতে ব্যবহৃত পরিভাষা।

পরিভাষা	সংজ্ঞা
ডেটার মাস	যে মাসে কোনো নেটওয়ার্ক একটি বিরোধ বা প্রতারণার রিপোর্ট পায়।
রিপোর্টের মাস	যে মাসে একটি প্রোগ্রাম আপনার স্টোরকে থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করেছে বলে চিহ্নিত করে। এটি সাধারণত যোগ্য অ্যাক্টিভিটি থাকা ডেটার মাসের ঠিক পরের মাসটি হয়ে থাকে।

এই কারণে, যে অ্যাক্টিভিটির জন্য আপনাকে একটি প্রোগ্রামে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, সাধারণত তার পরের মাসে আপনাকে জানানো হয়।

প্রতিটি নেটওয়ার্ক কীভাবে আপনার রেট গণনা করে

Visa এবং Mastercard মাসিক ভিত্তিতে আপনার অ্যাক্টিভিটি মূল্যায়ন করে, তবে তারা আপনার রেট গণনা করার জন্য ভিন্ন ভিন্ন রেফারেন্স মাস ব্যবহার করে:

• Visa (VAMP এবং Visa সিকিউর): প্রতি মাসে, Visa আগের মাসের ডেটা থেকে আপনার কাউন্ট, অনুপাত এবং ভলিউম গণনা করে এবং সেই ডেটার ওপর ভিত্তি করে আপনার স্টোরকে চিহ্নিত করে। Visa সিকিউরের জন্য, একটি প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা (EFW) মূল পেমেন্ট ক্যাপচার করার মাসের পরিবর্তে যে মাসে মূল TC40 প্রতারণার রিপোর্টটি পাওয়া যায়, তার অন্তর্গত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ফেব্রুয়ারির গণনায় ফেব্রুয়ারিতে ক্যাপচার করা 3D সিকিউর পেমেন্ট এবং ফেব্রুয়ারিতে রিপোর্ট করা EFW অন্তর্ভুক্ত থাকে, এমনকি এর মধ্যে কোনো প্রতারণামূলক পেমেন্ট জানুয়ারিতে ক্যাপচার করা হলেও।
• Mastercard (ECP এবং EFM): Mastercard দুটি আলাদা ডেটার মাস বিবেচনা করে, একটি বিরোধের জন্য এবং অন্যটি বিক্রয়ের জন্য। বর্তমান মাসের জন্য আপনার রেট হলো, বর্তমান মাসের আপনার বিরোধ বা প্রতারণার চার্জব্যাক কাউন্টকে আগের মাসের আপনার মোট ক্যাপচার করা পেমেন্ট দিয়ে ভাগ করার ফল। একটি চার্জব্যাক যে মাসে উত্থাপিত হয়, সেই মাসের অন্তর্ভুক্ত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ফেব্রুয়ারির ECP গণনায় জানুয়ারিতে ক্যাপচার করা পেমেন্ট এবং ফেব্রুয়ারিতে উত্থাপিত চার্জব্যাক ব্যবহার করা হয়।

কিছু আঞ্চলিক প্রোগ্রাম ভিন্ন ভিন্ন নিয়ম ব্যবহার করে। উদাহরণস্বরূপ, অস্ট্রেলিয়ায় AusPayNet মাসিক ভিত্তির পরিবর্তে ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে অ্যাক্টিভিটি ট্র্যাক করে।

Visa অ্যাকোয়ারার মনিটরিং প্রোগ্রাম (VAMP)

VAMP কিছু নির্দিষ্ট অনুপাতের ওপর ভিত্তি করে সম্ভাব্য প্রতারণা শনাক্ত করে। আপনি যদি VAMP অনুপাতের থ্রেশহোল্ড বা VAMP এনুমারেশন অনুপাতের থ্রেশহোল্ড ছুঁয়ে ফেলেন, তাহলে আপনাকে মনিটরিং প্রোগ্রামে অন্তর্ভুক্ত করা হয় এবং জানানো হয় যে আপনি VAMP-এ অন্তর্ভুক্ত হয়েছেন। আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য VAMP-এ অন্তর্ভুক্ত থাকেন, তাহলে আপনার Shopify Payments ব্যবহার সীমিত করা হতে পারে।

VAMP কোন কোন ধরনের অনুপাত ব্যবহার করে এবং সেগুলোর হিসাব কীভাবে করা হয়, তা বুঝতে নিচের তথ্যগুলো পর্যালোচনা করুন।

VAMP কাউন্ট

Point of Sale লেনদেন বাদে, আপনার অ্যাকাউন্টে বিরোধ এবং প্রতারণার মোট সংখ্যা হলো VAMP কাউন্ট। কাউন্টের মধ্যে নিচের দুটি উপাদান অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• বিরোধ: Visa-এর TC15 রিপোর্টিং দ্বারা চিহ্নিত সব প্রতারণামূলক এবং অ-প্রতারণামূলক পেমেন্টের বিরোধ। এর মধ্যে চার্জব্যাক এবং অনুসন্ধান অন্তর্ভুক্ত।
• প্রতারণা: Visa-এর TC40 রিপোর্ট থেকে পাওয়া প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা (EFWs)। প্রতারণামূলক লেনদেনগুলো চার্জব্যাক পর্যায়ে চলে যেতে পারে এবং রিফান্ড করা লেনদেনের ক্ষেত্রেও ঘটতে পারে।

VAMP অনুপাত

VAMP কাউন্টকে মোট ক্যাপচার করা পেমেন্টের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করে VAMP অনুপাত গণনা করা হয়। Visa-এর TC40 রিপোর্টিং থেকে পাওয়া প্রতারণার প্রাথমিক সতর্কতা (EFW) ডেটা ব্যবহার করে প্রতারণার নোটিশগুলো নির্ধারণ করা হয়। গ্রাহক যখন কোনো অনুসন্ধান বা চার্জব্যাক শুরু করেন, তখন বিরোধের সৃষ্টি হয়। কোনো গ্রাহকের অনুসন্ধান বা চার্জব্যাক শুরু করার কয়েকটি সম্ভাব্য কারণের মধ্যে থাকতে পারে সন্দেহভাজন প্রতারণা, পেমেন্ট করা সত্ত্বেও পণ্য না পাওয়া, বা পণ্য পেলেও তা ক্ষতিগ্রস্ত অবস্থায় থাকা।

VAMP এনুমারেশন অনুপাত

মাসিক এনুমারেটেড লেনদেনের সংখ্যাকে অথোরাইজেশন লেনদেনের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করে VAMP এনুমারেশন অনুপাত গণনা করা হয়। এনুমারেটেড লেনদেন তখনই ঘটে, যখন কোনো প্রতারক পক্ষ বৈধ কম্বিনেশন না পাওয়া পর্যন্ত প্রাইমারি অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN), কার্ড ভেরিফিকেশন ভ্যালু (CVV2), মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং পোস্টাল কোডের মতো কার্ডের মানগুলোর বিভিন্ন কম্বিনেশন প্রবেশ করাতে থাকে।

VAMP অনুপাত এবং এর সাথে সম্পর্কিত থ্রেশহোল্ড

আপনার অনুপাত যদি আপনাকে VAMP-এ অন্তর্ভুক্ত হওয়ার ঝুঁকিতে ফেলে, তাহলে আমাদের ব্যাংকিং পার্টনাররা Shopify-কে জানায়। অ্যাকাউন্টগুলোর কাউন্ট, রেট বা ভলিউম কিছু নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড অতিক্রম করলে Visa যখন সেগুলোকে এক্সেসিভ (অতিরিক্ত) হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করে, তখন VAMP সেই অ্যাকাউন্টগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করে। মেট্রিকটি থ্রেশহোল্ডের নিচে নেমে যাওয়ার পর, VAMP অ্যাকাউন্টটিকে প্রোগ্রাম থেকে অব্যাহতি দেয়।

VAMP অনুপাতের ধরন এবং সেগুলোর থ্রেশহোল্ড সম্পর্কিত নিচের তথ্যগুলো পর্যালোচনা করুন।

VAMP অনুপাতের ধরন এবং সেগুলোর থ্রেশহোল্ড সম্পর্কিত তথ্য।

মানদণ্ড	নন-কমপ্লায়েন্ট থ্রেশহোল্ড	এক্সেসিভ থ্রেশহোল্ড
VAMP কাউন্ট	5	মধ্য ইউরোপ, মধ্যপ্রাচ্য এবং আফ্রিকায় 150 অন্যান্য জায়গায় 1,500
VAMP অনুপাত	0.5%	মধ্য ইউরোপ, মধ্যপ্রাচ্য এবং আফ্রিকায় 2.2% অন্যান্য জায়গায় 1.5%
VAMP ভলিউম	প্রযোজ্য নয়	মধ্য ইউরোপ, মধ্যপ্রাচ্য এবং আফ্রিকায় $75,000 USD অন্যান্য জায়গায় প্রযোজ্য নয়

কোনো ব্যবসা যখন নিচের দুটি থ্রেশহোল্ড ছুঁয়ে ফেলে বা অতিক্রম করে, তখন Visa সেগুলোকে VAMP এনুমারেশন মনিটরিংয়ের জন্য চিহ্নিত করে:

VAMP এনুমারেশন মনিটরিং থ্রেশহোল্ড সম্পর্কিত তথ্য।

মানদণ্ড	থ্রেশহোল্ড
VAMP এনুমারেশন কাউন্ট	3,00,000 এনুমারেটেড লেনদেন
VAMP এনুমারেশন অনুপাত	20%

VAMP enumeration monitoring-এর জন্য Visa কোনো জরিমানা ধার্য করে না।

Visa Secure Excessive Fraud Program (শুধুমাত্র US)

Visa Secure Excessive Fraud Program-টি সেইসব US ব্যবসার জন্য প্রযোজ্য যেগুলিতে অতিরিক্ত অভ্যন্তরীণ 3D সিকিউর প্রতারণা রয়েছে।

আপনি যদি নিচের উভয় মাসিক থ্রেশহোল্ডে পৌঁছান বা সেগুলি অতিক্রম করেন, তাহলে আপনাকে এই প্রোগ্রামের অন্তর্ভুক্ত করা হবে:

• প্রতারণার পরিমাণ: $75,000 USD, যা হলো Visa 3D সিকিউর-দ্বারা প্রমাণীকৃত পেমেন্টগুলোর উপর Early Fraud Warnings-এর মোট USD মান।
• প্রতারণার হার: 0.9%, যা হলো EFW ভলিউমকে সমস্ত ক্যাপচার করা Visa 3D সিকিউর-প্রমাণীকৃত পেমেন্টগুলোর মোট USD মান দিয়ে ভাগ করে প্রাপ্ত মান।

Visa কোনো EFW-কে পেমেন্ট ক্যাপচার করার মাসে নয়, বরং এর TC40 রিপোর্টটি পাওয়ার মাসে গণনা করে। এর কোনো আর্থিক জরিমানা নেই, তবে প্রতারণাকে থ্রেশহোল্ডের নিচে এনে এই প্রোগ্রাম থেকে সম্পূর্ণভাবে বের না হওয়া পর্যন্ত, আপনি অভ্যন্তরীণ 3D সিকিউর লেনদেনের ক্ষেত্রে লায়াবিলিটি শিফট (liability shift) হারাবেন।

Mastercard মনিটরিং প্রোগ্রাম

Mastercard-এর Excessive Chargeback Program (ECP) দু'টি লেভেল নিয়ে গঠিত: Excessive Chargeback Merchant (ECM) এবং High Excessive Chargeback Merchant (HECM)। Excessive Fraud Merchant (EFM) কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম হলো একটি আলাদা প্রোগ্রাম, যা জার্মানি, ভারত ও সুইজারল্যান্ড ছাড়া অন্য সমস্ত সমর্থিত দেশের ব্যবসার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।

টানা 3 মাস আপনার চার্জব্যাক প্রোগ্রামের থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকলে Mastercard আপনাকে প্রোগ্রাম থেকে সরিয়ে দেয়। আপনি যদি HECM-এ থাকেন এবং আপনার চার্জব্যাক HECM থ্রেশহোল্ডের নিচে চলে যায় কিন্তু এখনও ECM থ্রেশহোল্ডে পৌঁছায়, তবে আপনি ECM লেভেলে চলে যাবেন।

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)

নিচের উভয় শর্তের থ্রেশহোল্ডে পৌঁছালে বা তা অতিক্রম করলে ব্যবসাগুলোকে ECP-তে রাখা হয়:

• ডিসপুটের সংখ্যা: যেসব লেনদেনে ডিসপুট হয়েছে সেগুলোর মোট সংখ্যা।
• ডিসপুটের হার: মোট লেনদেনের তুলনায় ডিসপুট হওয়া লেনদেনের মোট শতাংশ।

প্রতিটি ডিসপুটের সংখ্যা ও হারে বিভিন্ন মনিটরিং লেভেল এবং এর সাথে সম্পর্কিত জরিমানাগুলো বুঝতে নিচের তথ্যগুলো পর্যালোচনা করুন।

Mastercard-এর চার্জব্যাক মনিটরিং প্রোগ্রামে মনিটরিং লেভেলগুলোর বিবরণ।

মনিটরিং লেভেল	ডিসপুটের সংখ্যা	ডিসপুটের হার	জরিমানা
ECM	100-299	1.5%-2.99%	1 মাস: কোনো জরিমানা নেই। 2 মাস: $1,000 USD। 3 মাস: $1,000 USD। 4-6 মাস: $5,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 7-11 মাস: $25,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 12-18 মাস: $50,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 19+ মাস: $100,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 4 মাস পর, ব্যবসাগুলোর ওপর ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট প্রযোজ্য হয়। এই অ্যাসেসমেন্ট মাসে 300-তম চার্জব্যাকের পর প্রতিটি চার্জব্যাকের জন্য অতিরিক্ত $5 USD ফি যোগ করে।
HECM	300+	3%	1 মাস: কোনো জরিমানা নেই। 2 মাস: $1,000 USD। 3 মাস: $2,000 USD। 4-6 মাস: $10,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 7-11 মাস: $50,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 12-18 মাস: $100,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 19+ মাস: $200,000 USD এবং ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট। 4 মাস পর, ব্যবসাগুলোর ওপর ইশুয়ার রিকভারি অ্যাসেসমেন্ট প্রযোজ্য হয়। এই অ্যাসেসমেন্ট মাসে 300-তম চার্জব্যাকের পর প্রতিটি চার্জব্যাকের জন্য অতিরিক্ত $5 USD ফি যোগ করে।

ওপেন কেস চলাকালীন আপনি একবার ধার্যকৃত জরিমানা স্থগিত করার জন্য Mastercard-কে অনুরোধ করতে পারেন। তবে, আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আগামী 3 মাসের জন্য প্রোগ্রাম থেকে বের হওয়ার থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকবেন, তবেই এটি করবেন। আপনি যদি জরিমানা স্থগিতের অনুরোধ করেন এবং 2 মাসের জন্য থ্রেশহোল্ডের নিচে নেমে যান, কিন্তু পরের মাসে তা অতিক্রম করেন, তবে আপনি প্রোগ্রাম থেকে বের না হওয়া পর্যন্ত জরিমানা নির্ধারণ চলতে থাকবে।

Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM) কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রাম

কোনো ব্যবসাকে EFM-এ রাখা হবে কি না তা নির্ধারণ করার জন্য Mastercard-এর প্রক্রিয়াটি তাদের ECP গণনার মতোই, শুধু পার্থক্য হলো এখানে প্রতারণামূলক চার্জব্যাক রেট শুধুমাত্র প্রতারণামূলক চার্জব্যাকগুলো ব্যবহার করে হিসাব করা হয়।

নিচের সমস্ত মাপকাঠির থ্রেশহোল্ডে পৌঁছালে বা তা অতিক্রম করলে ব্যবসাগুলোকে EFM প্রোগ্রামে রাখা হয়:

• পেমেন্টের সংখ্যা: ই-কমার্স Mastercard পেমেন্টের মোট সংখ্যা।
• প্রতারণার পরিমাণ: USD-তে প্রতারণামূলক চার্জব্যাকের মোট পরিমাণ, যা 4837 এবং 4863 ডিসপুটের কারণ কোড ব্যবহার করে হিসাব করা হয়।
• প্রতারণার হার: মোট ই-কমার্স লেনদেনের তুলনায় প্রতারণামূলক লেনদেনের মোট শতাংশ।
• 3DS রেট: মোট পেমেন্টের তুলনায় 3DS Mastercard পেমেন্টের মোট শতাংশ।

বিভিন্ন পেমেন্টের সংখ্যা, প্রতারণার পরিমাণ, প্রতারণামূলক চার্জব্যাক রেট, মোট 3DS পেমেন্ট রেটের থ্রেশহোল্ড এবং তাদের সাথে সম্পর্কিত জরিমানাগুলো বুঝতে নিচের তথ্যগুলো পর্যালোচনা করুন।

EFM-এ মনিটরিংয়ের বিবরণ।

পেমেন্টের সংখ্যা সমান বা তার বেশি	প্রতারণার পরিমাণ এর বেশি	প্রতারণামূলক চার্জব্যাক রেট এর বেশি	মোট 3DS রেট সমান বা তার কম	জরিমানা
1,000 বা তার বেশি	$50,000 USD বা তার বেশি অস্ট্রেলিয়ার জন্য $15,000 USD বা তার বেশি	0.50% বা তার বেশি অস্ট্রেলিয়ার জন্য 0.20% বা তার বেশি	মোট Mastercard কাউন্টের 10% (নন-রেগুলেটেড দেশগুলো) মোট Mastercard কাউন্টের 50% (রেগুলেটেড দেশগুলো)	1 মাস: কোনো জরিমানা নেই। 2 মাস: $500 USD। 3 মাস: $1,000 USD। 4-6 মাস: $5,000 USD। 7-11 মাস: $25,000 USD। 12-18 মাস: $50,000 USD। 19+ মাস: $100,000 USD।

ওপেন কেস চলাকালীন আপনি একবার ধার্যকৃত জরিমানা স্থগিত করার জন্য Mastercard-কে অনুরোধ করতে পারেন। তবে, আপনি যদি নিশ্চিত হন যে আগামী 3 মাসের জন্য প্রোগ্রাম থেকে বের হওয়ার থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকবেন, তবেই এটি করবেন। আপনি যদি জরিমানা স্থগিতের অনুরোধ করেন এবং 2 মাসের জন্য থ্রেশহোল্ডের নিচে নেমে যান, কিন্তু পরের মাসে তা অতিক্রম করেন, তবে আপনি প্রোগ্রাম থেকে বের না হওয়া পর্যন্ত জরিমানা নির্ধারণ চলতে থাকবে।

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ মার্চেন্ট তালিকা

VMSS এবং MATCH হলো Terminated Merchant Files (TMFs), যা বিশ্বজুড়ে উচ্চ মাত্রায় চার্জব্যাক বা কার্ড নেটওয়ার্কের নিয়ম লঙ্ঘনের কারণে প্রসেসরদের বন্ধ করা অ্যাকাউন্টগুলোর ডাটাবেস। প্রসেসরগুলো নতুন ব্যবসা অনবোর্ডিং করার সময় এই তালিকাগুলো চেক করে এবং মাপকাঠি পূরণকারী কোনো ব্যবসার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা হলে সেটিকে অবশ্যই তালিকায় যোগ করতে হবে। লিস্টিংয়ের কারণে প্রায়ই নতুন প্রসেসরের অ্যাপ্লিকেশন প্রত্যাখ্যান করা হয়।

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH হলো Mastercard-এর terminated merchant files (TMFs)-এর ডাটাবেস। উচ্চ চার্জব্যাক রেট বা কার্ড ব্র্যান্ডের নিয়ম লঙ্ঘনের কারণে বিশ্বজুড়ে ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরগুলোর মাধ্যমে বন্ধ করা অ্যাকাউন্টগুলোর তথ্য এই ডাটাবেসে থাকে।

MATCH যোগ্যতার মানদণ্ড

একটি ব্যবসা এবং একটি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরের মধ্যকার সম্পর্ক শেষ হলে, প্রসেসরকে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে ব্যবসাটি MATCH-এ স্থান পাওয়ার মানদণ্ড পূরণ করে কি না।

যদি কোনো MATCH মানদণ্ড পূরণ হয়, তবে প্রসেসরকে অবশ্যই সমাপ্তির এক কার্যদিবসের মধ্যে বা সমাপ্তির পর অ্যাকাউন্টটি MATCH-এর যোগ্য হওয়ার এক কার্যদিবসের মধ্যে MATCH-এ ব্যবসা সম্পর্কে তথ্য যোগ করতে হবে।

MATCH গুণগত মানদণ্ড

বেশিরভাগ MATCH মানদণ্ড বা কারণ কোড কার্ড নেটওয়ার্কের নিয়মলঙ্ঘনের সাথে জড়িত থাকে, যার মধ্যে অবৈধ কার্যকলাপ এবং যোগসাজশ অন্তর্ভুক্ত।

এই টেবিলটি MATCH কারণ কোড এবং সেগুলোর বর্ণনার একটি তালিকা প্রদর্শন করে।

কোড	কারণ	বিবরণ
1	অ্যাকাউন্ট ডেটা বেহাত হওয়া	এমন একটি ঘটনা যার ফলে প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে অ্যাকাউন্ট ডেটার অননুমোদিত অ্যাক্সেস বা প্রকাশ ঘটে।
2	ক্রয়ের সাধারণ পয়েন্ট	মার্চেন্টের লোকেশনে অ্যাকাউন্ট ডেটা চুরি হয় এবং তারপর অন্যান্য মার্চেন্টের লোকেশনে প্রতারণামূলক কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করা হয়।
3	লন্ডারিং	মার্চেন্ট লন্ডারিং কার্যকলাপে জড়িত ছিল। লন্ডারিং মানে হলো একজন মার্চেন্ট তার অ্যাকোয়ারারকে এমন লেনদেনের রেকর্ড উপস্থাপন করেছে যা সেই মার্চেন্ট এবং একজন আসল কার্ডহোল্ডারের মধ্যে পণ্য বা পরিষেবার বিক্রয়ের জন্য বৈধ লেনদেন ছিল না।
7	প্রতারণায় দোষী সাব্যস্ত হওয়া	মার্চেন্টের একজন প্রিন্সিপাল মালিক বা পার্টনার অপরাধমূলক প্রতারণায় দোষী সাব্যস্ত হয়েছেন।
8	Mastercard প্রশ্নবিদ্ধ মার্চেন্ট অডিট প্রোগ্রাম	Mastercard প্রশ্নবিদ্ধ মার্চেন্ট অডিট প্রোগ্রামে নির্ধারিত মানদণ্ড অনুযায়ী মার্চেন্টকে একটি প্রশ্নবিদ্ধ মার্চেন্ট হিসেবে নির্ধারণ করা হয়েছিল।
9	দেউলিয়াত্ব, লিকুইডেশন বা অসচ্ছলতা	মার্চেন্ট তার আর্থিক বাধ্যবাধকতা মেটাতে অক্ষম ছিল বা অক্ষম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
10	মানদণ্ড লঙ্ঘন	Mastercard অ্যাকোয়ারার কর্তৃক রিপোর্ট করা মার্চেন্টের ক্ষেত্রে, কার্ড ব্যবহার করা হয় এমন লেনদেনে মার্চেন্টকে যেসব পদ্ধতি মেনে চলতে হবে, তার এক বা একাধিক মানদণ্ড মার্চেন্ট লঙ্ঘন করেছে। এর মধ্যে উদাহরণস্বরূপ (তবে এতেই সীমাবদ্ধ নয়), সমস্ত কার্ড গ্রহণ করা, মার্ক বা চিহ্ন প্রদর্শন করা, কার্ডহোল্ডারদের চার্জ করা, ন্যূনতম বা সর্বাধিক লেনদেনের পরিমাণের বিধিনিষেধ এবং Mastercard Rules ম্যানুয়ালের 5 নং অধ্যায়ে উল্লেখ করা নিষিদ্ধ লেনদেনের মানদণ্ডগুলো অন্তর্ভুক্ত।
11	মার্চেন্টের যোগসাজশ	মার্চেন্ট প্রতারণামূলক যোগসাজশ কার্যকলাপে অংশগ্রহণ করেছিল।
12	PCIDSS মেনে না চলা	মার্চেন্ট পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি (PCI) ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড (DSS)-এর প্রয়োজনীয়তাগুলো মেনে চলতে ব্যর্থ হয়েছে।
13	অবৈধ লেনদেন	মার্চেন্ট অবৈধ লেনদেনে জড়িত ছিল।
14	পরিচয় চুরি	অ্যাকোয়ারারের এটি বিশ্বাস করার সঙ্গত কারণ রয়েছে যে, তালিকাভুক্ত মার্চেন্ট বা তার প্রিন্সিপাল মালিকদের পরিচয় বেআইনিভাবে একটি মার্চেন্ট চুক্তিতে আবদ্ধ হওয়ার উদ্দেশ্যে অননুমোদিতভাবে ব্যবহার করা হয়েছিল।

MATCH পরিমাণগত মানদণ্ড

দুটি MATCH কারণ কোডের নির্দিষ্ট সাংখ্যিক থ্রেশহোল্ড রয়েছে যা Mastercard নির্ধারণ করেছে, যাতে বোঝা যায় প্রসেসরগুলোকে কখন অ্যাকাউন্টগুলো MATCH-এ যোগ করতে হবে।

এই কারণ কোডগুলো কোনো অ্যাকাউন্টের চার্জব্যাক এবং প্রতারণামূলক কার্যকলাপের সাথে জড়িত এবং MATCH-এ যুক্ত হওয়ার জন্য এগুলো সবচেয়ে সাধারণ কারণ। এই কারণ কোডগুলো এমন ব্যবসাকেও প্রভাবিত করতে পারে যা অবৈধ বা নিয়ম লঙ্ঘনকারী কার্যকলাপে জড়িত নয়।

এই টেবিলে সবচেয়ে সাধারণ দুটি কারণ কোড তালিকাভুক্ত করা হয়েছে যা একজন মার্চেন্টকে MATCH-এ স্থান দেওয়ার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় এবং এগুলোর বিবরণ দেওয়া হয়েছে।

কোড	কারণ	বিবরণ
4	অতিরিক্ত চার্জব্যাক	Mastercard অ্যাকোয়ারার কর্তৃক রিপোর্ট করা একজন মার্চেন্টের ক্ষেত্রে, কোনো একক মাসে Mastercard চার্জব্যাকের সংখ্যা একই মাসে Mastercard বিক্রয় লেনদেনের সংখ্যার 1%-এর বেশি হয়েছে এবং সেই চার্জব্যাকগুলোর মোট পরিমাণ $5,000 USD বা তার বেশি হয়েছে।
5	অত্যধিক প্রতারণা	মার্চেন্ট যেকোনো ধরনের প্রতারণামূলক লেনদেন (জাল বা অন্যথায়) কার্যকর করেছে যা নিম্নলিখিত ন্যূনতম রিপোর্টিং মানদণ্ড পূরণ করে বা অতিক্রম করে: একটি ক্যালেন্ডার মাসে মার্চেন্টের প্রতারণা-বনাম-বিক্রয়ের ডলারের পরিমাণের অনুপাত ছিল 8% বা তার বেশি এবং মার্চেন্ট সেই ক্যালেন্ডার মাসে মোট $5,000 USD বা তার বেশি পরিমাণের 10টি বা তার বেশি প্রতারণামূলক লেনদেন সম্পন্ন করেছে।

মনে রাখবেন

যখন কেউ চুরি করা তথ্য ব্যবহার করে একটি প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট খোলে তখন পরিচয় চুরি প্রযোজ্য হয়। MATCH-এ তালিকাভুক্তির কারণে প্রকৃত পরিচয়ধারীর একটি প্রসেসিং অ্যাকাউন্ট খোলায় কোনো বাধা থাকা উচিত নয়। এটি প্রসেসরদের সতর্ক করে যে কোনো অ্যাপ্লিকেশনে চুরি করা পরিচয়ের তথ্য ব্যবহার করা হতে পারে।

অতিরিক্ত চার্জব্যাক এবং প্রতারণা সম্পর্কিত অতিরিক্ত তথ্য

MATCH কারণ কোডগুলো Visa এবং Mastercard দ্বারা পরিচালিত কার্ড ব্র্যান্ডের চার্জব্যাক এবং প্রতারণা পর্যবেক্ষণ প্রোগ্রাম থেকে আলাদা। যদিও সমস্ত প্রধান কার্ড নেটওয়ার্কের জন্য MATCH প্রয়োজনীয়, তবে অতিরিক্ত চার্জব্যাকের মানদণ্ড শুধুমাত্র Mastercard কার্ডগুলোর কার্যকলাপের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য।

যদি বিবাদের কার্যকলাপ কোনো Mastercard কার্ডে না ঘটে, তবে তা MATCH রেটের হিসেবে আসে না। অন্যান্য কার্ড নেটওয়ার্কগুলো কোনো ব্যবসাকে MATCH-এ তালিকাভুক্ত করার জন্য বলতে পারে, যদি সেই ব্যবসাগুলো তাদের কার্ড ব্র্যান্ড পর্যবেক্ষণ প্রোগ্রামের অতিরিক্ত পর্যায়ে পৌঁছায় বা সেই প্রোগ্রামগুলোর অংশ হিসেবে জরিমানার সম্মুখীন হয়।

MATCH যোগ্যতা মূল্যায়ন করার সময়, মূল লেনদেনটি কখন সংঘটিত হয়েছিল তা বিবেচনা না করেই প্রসেসরগুলো একই ক্যালেন্ডার মাসে ঘটা সমস্ত লেনদেন এবং চার্জব্যাক পর্যালোচনা করে।

যখন কোনো ব্যবসা একটি ক্যালেন্ডার মাসে অতিরিক্ত চার্জব্যাক বা প্রতারণার MATCH মানদণ্ড পূরণ করে, তখন প্রসেসিং সম্পর্ক শেষ হয়ে গেলে মার্চেন্টকে অবশ্যই MATCH-এ যোগ করতে হবে, এমনকি যদি সেই ক্যালেন্ডার মাসে প্রসেসিং সম্পর্ক শেষ নাও হয়।

উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো ব্যবসা শুধুমাত্র ফেব্রুয়ারি মাসে MATCH মানদণ্ড পূরণ করে এবং সেপ্টেম্বরে প্রসেসিং সম্পর্ক শেষ হয়, তবে ফেব্রুয়ারিতে যোগ্যতা অর্জনের কার্যকলাপ সংঘটিত হওয়া সত্ত্বেও প্রসেসরের জন্য MATCH-এ তথ্য যোগ করা বাধ্যতামূলক।

সম্পর্কটি প্রাথমিকভাবে শেষ হওয়ার সময় যদি কোনো ব্যবসা MATCH মানদণ্ড পূরণ না করে, তবে পরবর্তীতে মানদণ্ড পূরণ হলে তা এখনও MATCH-এর জন্য যোগ্য হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি সম্পর্ক শেষ হওয়ার পরে চার্জব্যাক শুরু করা হয়, তবে ব্যবসাটিকে MATCH-এ যোগ করা যেতে পারে।

যোগ্যতা অর্জনের ডেটার উদাহরণ

এক ক্যালেন্ডার মাসের মধ্যে লেনদেন এবং চার্জব্যাকের নিম্নলিখিত উদাহরণটি পর্যালোচনা করুন:

• Mastercard লেনদেনের সংখ্যা: 125
• Mastercard চার্জব্যাকের সংখ্যা: 6
• লেনদেনের বিপরীতে চার্জব্যাকের অনুপাত: (6/125) = 4.8%
• Mastercard চার্জব্যাকের পরিমাণ: $6,250

এই ক্ষেত্রে, যদি পরবর্তীতে প্রসেসিং সম্পর্ক শেষ হয় তবে ব্যবসাটি অতিরিক্ত চার্জব্যাকের জন্য MATCH-এর যোগ্যতা অর্জন করবে। পরবর্তীতে চার্জব্যাক বাতিল হলে বা মার্চেন্টের পক্ষে নিষ্পত্তি হলেও এতে কিছু যায় আসে না।

অতিরিক্ত চার্জব্যাকের জন্য MATCH যোগ্যতায় চার্জব্যাকের কোনো ন্যূনতম সংখ্যা নেই।

MATCH-এ যোগ করা তথ্য

কার্ড নেটওয়ার্কগুলোর আবশ্যিক শর্ত হলো, উপলব্ধ থাকলে MATCH-এ নিম্নলিখিত তথ্যগুলো যোগ করতে হবে:

• ব্যবসার আইনি নাম এবং ব্যবসা পরিচালনার (DBA) নাম
• ব্যবসার ঠিকানা
• ব্যবসার ফোন নম্বর
• ব্যবসার ট্যাক্স ID
• ব্যবসার URL
• প্রিন্সিপাল মালিকের নাম
• প্রিন্সিপাল মালিকের ঠিকানা
• প্রিন্সিপাল মালিকের ফোন নম্বর
• প্রিন্সিপাল মালিকের ট্যাক্স ID
• অ্যাকাউন্ট খোলার তারিখ এবং সমাপ্তির তারিখ
• MATCH-এর কারণের কোড

Mastercard MATCH লিস্টিংয়ের নির্ভুলতা যাচাই করে না।

MATCH থেকে সরানো

পেমেন্ট প্রসেসর অনুরোধের ভিত্তিতে MATCH থেকে কোনো অ্যাকাউন্টের তথ্য সরাতে পারে না। একজন প্রসেসর শুধু নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে একটি MATCH এন্ট্রি সরাতে পারে:

• যদি প্রসেসর ভুলবশত ব্যবসাকে MATCH-এ যোগ করে থাকে।
• যদি লিস্টিংটি MATCH-এর কারণের কোড 12 PCI DSS-এর জন্য হয় এবং প্রসেসর নিশ্চিত করে যে ব্যবসাটি PCI DSS-এর সাথে কমপ্লায়েন্ট হয়েছে।

আপনি যদি বিশ্বাস করেন যে এই দুটি পরিস্থিতির যেকোনো একটি বিদ্যমান, তবে MATCH-এ আপনার তথ্য তালিকাভুক্ত করা প্রসেসরের সাথে যোগাযোগ করে তা সরানোর ব্যবস্থা করতে হবে। রেকর্ডগুলি Mastercard দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে মুছে ফেলার আগে পাঁচ বছর ধরে MATCH সিস্টেমে থাকে।

আপনি MATCH-এ তালিকাভুক্ত হলে কী করতে হবে

আপনি যদি MATCH-এ তালিকাভুক্ত হন, তাহলে নতুন কোনো প্রসেসরের জন্য সাইন আপ করার চেষ্টা করলে আপনাকে জানানো হয়। অ্যাপ্লিকেশনের প্রক্রিয়া চলাকালীন প্রসেসররা MATCH-কে শুধুমাত্র একটি তথ্যমূলক টুল হিসেবে ব্যবহার করে তবে MATCH লিস্টিংয়ের উপস্থিতি মানে প্রায়ই অ্যাপ্লিকেশন প্রত্যাখ্যান করা হয়।

আপনার তথ্য কেন MATCH-এ যোগ করা হয়েছে তা জানতে আপনার আগের প্রসেসরের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। MATCH-এর মানদণ্ডগুলি Mastercard নির্ধারণ করে এবং প্রসেসরদের এই মানদণ্ডগুলো মেনে চলতে হয়। উদাহরণস্বরূপ, কোনো ব্যবসা যদি অতিরিক্ত চার্জব্যাক মানদণ্ড পূরণ করে, তবে সে চার্জব্যাকের কারণগুলো সমাধান করলেও Shopify সেই ব্যবসাকে সরাতে পারে না।

ব্যাঙ্কিং পার্টনারদের বিধিনিষেধের কারণে, সাধারণত Shopify MATCH-এ তালিকাভুক্ত ব্যবসাগুলির জন্য পেমেন্ট প্রসেস করতে পারে না, যদি না বিশেষ কোনো পরিস্থিতি থাকে, যেমন—আগে চুরি হওয়া পরিচয় তথ্যের শিকার একটি বৈধ ব্যবসা।

Visa মার্চেন্ট স্ক্রিনিং পরিষেবা (VMSS)

VMSS হলো সমাপ্ত মার্চেন্ট ফাইল (TMF)-এর Visa ডেটাবেস, যেটিতে উচ্চ চার্জব্যাক বা কার্ড ব্র্যান্ডের নিয়ম লঙ্ঘনের কারণে বিশ্বজুড়ে ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরদের দ্বারা বন্ধ করে দেওয়া অ্যাকাউন্টগুলোর তথ্য থাকে।

VMSS যোগ্যতার মাপকাঠি

একটি ব্যবসা এবং একটি ক্রেডিট কার্ড প্রসেসরের মধ্যে সম্পর্ক শেষ হলে, প্রসেসর নির্ধারণ করে যে ব্যবসাটি VMSS-এ রাখার মাপকাঠি পূরণ করে কি না।

কোনো VMSS মানদণ্ড সন্তুষ্ট হলে, প্রসেসরকে অবশ্যই সমাপ্ত ব্যবসার তথ্য VMSS-এ যোগ করতে হবে।

VMSS গুণগত মাপকাঠি

বেশিরভাগ VMSS কারণের কোড কার্ড নেটওয়ার্কের নিয়ম লঙ্ঘনের সাথে জড়িত, যার মধ্যে বেআইনি কার্যকলাপও অন্তর্ভুক্ত।

এই টেবিলটি বিভিন্ন VMSS কারণের কোড এবং সেগুলোর বিবরণ প্রদর্শন করে।

কোড	কারণ	বিবরণ
23	লেনদেন লন্ডারিং	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট জমা দেওয়া লেনদেনের (অননুমোদিত সমষ্টিকরণ) উৎসকে ভুলভাবে উপস্থাপন করেছে অথবা অন্য কোনো মার্চেন্টের পক্ষে (ফ্যাক্টরিং) লেনদেন জমা দিয়েছে।
24	অবৈধ লেনদেন	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট পেমেন্ট সিস্টেমে বেআইনি বা নিষিদ্ধ লেনদেন জমা দিয়েছে।
25	Visa ঝুঁকি সম্মতি প্রোগ্রামের শনাক্তকরণ	Visa ঝুঁকি সম্মতি প্রোগ্রামে শনাক্ত হওয়ার পর অ্যাকোয়ারারের বিবেচনার ভিত্তিতে মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্টকে সমাপ্ত করা হয়েছিল এবং তারা পর্যাপ্ত প্রতিকারমূলক ব্যবস্থা নেয়নি।
26	মার্চেন্টের যোগসাজশ	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট প্রতারণা করার জন্য যোগসাজশ করেছে।
27	কেনাকাটার সাধারণ পয়েন্ট (CPP)	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্টকে এমন একটি অবস্থান হিসাবে শনাক্ত করা হয়েছিল যেখানে পরবর্তী প্রতারণামূলক ক্রিয়াকলাপে (স্কিমিং সহ) ব্যবহারের জন্য বৈধ লেনদেনের অ্যাকাউন্টের ডেটা ঝুঁকিপূর্ণ করা হয়েছিল এবং তা পর্যাপ্তভাবে প্রতিকার করা হয়নি।
28	প্রতারণায় দোষী সাব্যস্ত হওয়া	কোনো মার্চেন্ট আউটলেট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্টের প্রিন্সিপাল মালিকরা একটি প্রতারণা অপরাধে দোষী সাব্যস্ত হয়েছেন।
29	দেউলিয়াত্ব, লিকুইডেশন বা অসচ্ছলতা	সম্ভাব্য বা প্রকৃত দেউলিয়াত্ব, অসচ্ছলতা বা ব্যবসায়িক কার্যক্রম স্থগিত হওয়ার কারণে মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট তার আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলো পূরণ করতে পারেনি।
30	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্টের চুক্তি লঙ্ঘন	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট তাদের চুক্তি ভঙ্গ করেছে।
31	Visa-র নিয়ম লঙ্ঘন	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট পেমেন্ট সিস্টেমের অ্যাকোয়ারারকে অযাচিত ঝুঁকির মুখে ফেলে Visa-র নিয়ম লঙ্ঘন করেছে।
32	অ্যাকাউন্ট তথ্যের নিরাপত্তা প্রোগ্রামের অ-সম্মতি	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড (PCI DSS) বা পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড (PA-DSS) প্রয়োজনীয়তার সাথে অ-সম্মত ছিল।
33	অ্যাকাউন্টের ডেটার সাথে আপস	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট একটি তথ্য ফাঁসের শিকার হয়েছিল, যার প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষ ফলস্বরূপ পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট বা লেনদেনের তথ্যের একটি অননুমোদিত প্রকাশ ঘটেছিল।
34	মার্চেন্টের পরিচয় চুরি	মার্চেন্ট চুক্তির অংশীদার না হওয়া ব্যক্তিদের প্রিন্সিপাল মালিক বা কর্পোরেট অফিসারের তথ্য ব্যবহার করে মার্চেন্ট অ্যাপ্লিকেশন জমা দেওয়া হয়েছিল।
35	Visa পেমেন্ট সিস্টেম থেকে অযোগ্যতা	Visa পেমেন্ট সিস্টেমে অংশ নেওয়ার জন্য মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্টকে Visa অযোগ্য ঘোষণা করেছে।

মনে রাখবেন

পরিচয় চুরি তখন প্রযোজ্য হয় যখন কেউ চুরি হওয়া তথ্য দিয়ে একটি প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট খোলে। একটি VMSS লিস্টিং সাধারণত পরিচয়ধারীকে একটি প্রক্রিয়াকরণ অ্যাকাউন্ট খোলা থেকে বাধা দেয় না। এটি প্রসেসরদের সতর্ক করে যে একটি অ্যাপ্লিকেশনে চুরি হওয়া পরিচয় তথ্য ব্যবহার করা হতে পারে।

VMSS পরিমাণগত মাপকাঠি

দুটি VMSS কারণের কোডে Visa দ্বারা সংজ্ঞায়িত নির্দিষ্ট সাংখ্যিক থ্রেশহোল্ড রয়েছে, যা নির্দেশ করে যে কখন প্রসেসরদের অবশ্যই VMSS তালিকায় অ্যাকাউন্টগুলো যোগ করতে হবে।

একটি অ্যাকাউন্টে চার্জব্যাক এবং প্রতারণা কার্যকলাপের সাথে জড়িত এই কারণের কোডগুলোই VMSS-এ যোগ হওয়ার সবচেয়ে সাধারণ কারণ, এবং এগুলো এমন ব্যবসাগুলোকে প্রভাবিত করতে পারে যেগুলো বেআইনি বা নিয়ম লঙ্ঘনকারী কার্যকলাপে জড়িত নয়।

এই টেবিলটি নির্দিষ্ট সাংখ্যিক থ্রেশহোল্ড এবং তাদের বিবরণ সহ দুটি VMSS কারণের কোড তালিকাভুক্ত করে।

কোড	কারণ	বিবরণ
21	অতিরিক্ত প্রতারণা	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষ এজেন্ট পেমেন্ট সিস্টেমে অতিরিক্ত প্রতারণামূলক লেনদেন (যেকোনো এক মাসে $2,50,000 USD প্রতারণার পরিমাণ এবং 1.8 শতাংশ (180 বেসিস পয়েন্ট) বিক্রয় অনুপাতে প্রতারণার পরিমাণ) জমা দিয়েছে, এবং পর্যাপ্তভাবে তার প্রতিকার করেনি।
22	অতিরিক্ত বিবাদ	মার্চেন্ট বা তৃতীয়-পক্ষের এজেন্ট পেমেন্ট সিস্টেমে অতিরিক্ত বিবাদ তৈরি করেছে (যেকোনো একক মাসে 1,000টি বিবাদের সংখ্যা এবং 1.8 শতাংশ (180 বেসিস পয়েন্ট) বিবাদ থেকে বিক্রয়ের অনুপাত) এবং পর্যাপ্তভাবে সমাধান করেনি।

VMSS থেকে সরানো

অনুরোধের ভিত্তিতে Shopify সাধারণত VMSS থেকে কোনো অ্যাকাউন্টের তথ্য সরাতে পারে না। কোনো প্রসেসর কেবল তখনই কোনো VMSS এন্ট্রি সরাতে পারে, যদি প্রসেসরটি ভুল করে ব্যবসাটিকে VMSS-এ যোগ করে থাকে।

আপনি VMSS-এ তালিকাভুক্ত হলে পরবর্তী পদক্ষেপ

আপনি VMSS-এ তালিকাভুক্ত হলে, নতুন কোনো প্রসেসরের জন্য সাইন আপ করার চেষ্টা না করা পর্যন্ত আপনি হয়তো এই বিষয়ে জানতে পারবেন না। আবেদনের সময় প্রসেসররা VMSS-কে শুধুমাত্র একটি তথ্যমূলক টুল হিসেবে ব্যবহার করে। VMSS লিস্টিংয়ে উপস্থিতির কারণে প্রায়শই আবেদন বাতিল হয়ে যায়। আপনি VMSS-এ তালিকাভুক্ত হলে, আপনার তথ্য কেন VMSS-এ যোগ করা হয়েছে তা জানতে আপনাকে আপনার আগের প্রসেসরের সাথে যোগাযোগ করতে হবে। VMSS-এর মানদণ্ড Visa দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং প্রসেসরদের এই মানদণ্ড মেনে চলতে হয়।

অতিরিক্ত চার্জব্যাকের মানদণ্ড পূরণ করে এমন কোনো ব্যবসাকে Shopify সরাতে পারে না, উদাহরণস্বরূপ, যদি ব্যবসাটি চার্জব্যাকের দিকে পরিচালিত সমস্যাগুলোর সমাধান করে।

ব্যাংকিং পার্টনারের বিধিনিষেধের কারণে, Shopify সাধারণত VMSS-এ তালিকাভুক্ত ব্যবসাগুলোর জন্য প্রসেস করতে পারে না, যদি না বিশেষ কোনো পরিস্থিতি প্রযোজ্য হয়, যেমন এমন কোনো বৈধ ব্যবসার ক্ষেত্রে যার পরিচয়ের তথ্য আগে চুরি হয়ে গিয়েছিল।