Overvågningsprogrammer for svindel og tvister
Som en del af dine økonomiske forpligtelser over for kreditkortnetværk som f.eks. Visa og Mastercard skal du holde tvister, der også er kendt som chargebacks og indsigelser, og svindel i din butik på et acceptabelt niveau. Hvis antallet af tvister eller niveauet af svindel overstiger de grænser, der er fastsat af kreditkortnetværkene, kan du blive placeret i et overvågningsprogram for tvister eller svindel. Som en del af disse programmer kan du blive pålagt månedlige bøder og yderligere gebyrer. Din butik kan også blive evalueret i forhold til standarder, der er højere end disse netværksgrænser, og der kan blive truffet foranstaltninger på din konto, før du når dem. Få mere at vide om risikostandarder og grænser for kreditkortnetværk i Shopify Payments.
Visa evaluerer din aktivitet månedligt i forhold til de procentvise grænseværdier, der er fastsat i deres overvågningsprogrammer. Hvis Visa placerer dig i et program, får du besked på din butiksejers adresse. Du har 12 måneder til at opfylde grænseværdierne, ellers kan Visa begrænse din mulighed for at acceptere Visa-betalinger.
Denne vejledning beskriver Mastercard og Visas overvågningsprogrammer for chargebacks og svindel, tidlige advarsler om svindel (EFW'er) og tidligere overvågningsprogrammer for chargebacks og svindel, som er udgået.
På denne side
- Tidlige advarsler om svindel (EFW'er)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaktioner
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Udgåede programmer til overvågning af tvister og svindel
Tidlige advarsler om svindel (EFW'er)
Tidlige advarsler om svindel (EFW'er) er meddelelser fra Visas TC40-rapporter og Mastercards SAFE-rapporter (System to Avoid Fraud Effectively), som kortudstedere på disse netværk genererer for at markere betalinger, som de har mistanke om kan være svigagtige. Netværkene kræver, at kortudstedere rapporterer svindel, men dette krav påvirker ikke en udsteders beslutning om, hvorvidt der skal indledes en tvist.
EFW'er kan forekomme på refunderede transaktioner. Det eneste scenarie, hvor en rapport om svindel ikke forekommer på en refunderet transaktion, er, når refusionen behandles som en tilbageførsel, der blev behandlet inden for 2 timer efter hævningen af betalingen.
Selvom det kaldes en tidlig advarsel om svindel, er det muligt at modtage en EFW, efter du har modtaget en svindelrelateret tvist om en debitering. Dette skyldes generelt, at de systemer, som netværkene bruger til at behandle EFW'er, er adskilt fra de systemer, de bruger til at behandle tvister, og systemerne er ikke nødvendigvis synkroniserede.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identificerer potentiel svindel på baggrund af bestemte forholdstal. Hvis du når grænseværdien for VAMP-forholdstallet eller grænseværdien for VAMP-optællingsforholdstallet, bliver du placeret i overvågningsprogrammet. Hvis du når VAMP-forholdstallet eller VAMP-optællingsforholdstallet, får du besked om, at du er tilmeldt VAMP. Hvis du er tilmeldt VAMP i en længere periode, kan din brug af Shopify Payments blive begrænset.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige typer af forholdstal, som VAMP bruger, og hvordan de beregnes.
VAMP-antal
VAMP-antallet er det samlede antal tvister og tilfælde af svindel på din konto, eksklusive Point of Sale-transaktioner. Antallet omfatter følgende to komponenter:
- Tvister: Alle betalingstvister, både svigagtige og ikke-svigagtige, som identificeret af Visas TC15-rapportering. Dette omfatter chargebacks og indsigelser.
- Svindel: Tidlige advarsler om svindel (EFW'er) hentet fra Visas TC40-rapporter. Svigagtige transaktioner kan eskalere til chargebacks og kan forekomme i forbindelse med refunderede transaktioner.
VAMP-forholdstal
VAMP-forholdstallet beregnes ved at dividere VAMP-antallet med det samlede antal behandlede transaktioner. Meddelelser om svindel defineres ved hjælp af data fra tidlig advarsel om svindel (EFW), der stammer fra Visas TC40-rapportering. Tvister opstår, når en kunde starter en indsigelse eller en chargeback. Nogle af de potentielle årsager til, at en kunde starter en indsigelse eller en chargeback, er mistanke om svindel, at det produkt, der er betalt for, ikke bliver modtaget, eller at et produkt modtages, men er beskadiget. Visa placerer virksomheder i VAMP, når deres forholdstal når et minimum på 1.000 månedlige kombinerede svigagtige og ikke-svigagtige tvister.
VAMP-optællingsforholdstal
VAMP-optællingsforholdstallet beregnes ved at dividere antallet af månedlige optalte transaktioner med det samlede antal behandlede transaktioner. Optalte transaktioner opstår, når en svigagtig part indtaster kombinationer af kortværdier som f.eks. primært kontonummer (PAN), kortbekræftelsesværdi (CVV2), udløbsdato og postnummer, indtil de finder en legitim kombination. Visa identificerer virksomheder, når deres VAMP-optællingsforholdstal når et minimum på 300.000 optalte transaktioner og et optællingsforholdstal på 20 %.
VAMP-forholdstal og relaterede grænseværdier
Vores bankpartnere giver Shopify besked, hvis dine forholdstal placerer dig i farezonen for at blive tilmeldt VAMP. VAMP tilmelder kun konti, som programmet klassificerer som Excessive (overdrevne), når deres antal og rater overstiger bestemte grænseværdier. Når metrikværdien falder til under grænseværdien, frigiver VAMP kontoen fra programmet.
Gennemgå følgende oplysninger om de forskellige typer af forholdstal og deres grænseværdier.
| Forholdstalstype | Ikrafttrædelsesdato | Grænseværdi for forholdstal eller ordrebeløb |
|---|---|---|
| VAMP-antal | 1. juni 2025 | 150 i Centraleuropa, Mellemøsten og Afrika 1.500 andre steder |
| VAMP-forholdstal | 15. maj 2025 | 2,2 % globalt (1,5 % i Latinamerika og Caribien) 1.500 kombinerede tvister om svindel og ikke-svindel om måneden |
| 1. april 2026 | 1,5 % globalt (2,2 % i Centraleuropa, Mellemøsten og Afrika) 150 kombinerede tvister om svindel og ikke-svindel om måneden | |
| VAMP-volumen | 1. juni 2025 | 75.000 USD i Centraleuropa, Mellemøsten og Afrika Ikke relevant andre steder |
| VAMP-optællingsforholdstal | 15. maj 2025 | 20 % 300.000 opgjorte transaktioner |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaktioner
Visa har et VFMP-program specifikt til amerikanske virksomheder, der har store mængder af 3D Secure-svindel på deres konto fra hjemmemarkedet. Hvis du er baseret i USA, gennemgår Visa din aktivitet fra den foregående måned i starten af hver måned for at afgøre, om den overskrider deres fastsatte grænseværdier. Hvis mængden af 3D Secure-svindel overstiger en bestemt volumen eller rate, flyttes ansvaret for tvister over til dig som shopejer i stedet for kortudstederen.
Grænseværdier for VFMP-volumen og -rate
Amerikanske virksomheder placeres i 3DS VFMP, hvis de når eller overskrider grænseværdierne for alle følgende kriterier:
- Volumen af svindel: Det samlede beløb for indenrigs Visa 3DS-svindeltransaktioner i USD.
- Rate for svindel: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal indenrigs 3DS-transaktioner.
Advarsler og sanktioner i VFMP
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de advarsler, du modtager ved hver volumen og rate for svindel, og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Volumen af svindel | Rate for svindel | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50.000 USD | 0,5 % | Du modtager ingen bøder. Der kan træffes foranstaltninger for at reducere mængden af svindel, før der pålægges bøder. Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel (EFW'er). |
| Standard | 75.000 USD | 0,9 % | Du modtager ingen bøder, men du mister ansvarsforskydningen for 3D Secure-transaktioner. Ansvarsforskydningen gendannes ikke, før programmet er forladt ved at reducere svindelniveauet og gennemføre en sporingsperiode på 3 måneder. |
Visa-screeningstjeneste for shopejere (VMSS)
VMSS er Visas database over afsluttede shopejerfiler (TMF'er), der indeholder oplysninger om konti, som er blevet lukket af kreditkortbehandlere i hele verden på grund af et højt antal chargebacks eller overtrædelser af reglerne for kortbrands.
Kriterier for VMSS-kvalifikation
Når et forhold mellem en virksomhed og en kreditkortbehandler afsluttes, afgør behandleren, om virksomheden opfylder kriterierne for at blive placeret på VMSS.
Hvis nogen af VMSS-kriterierne er opfyldt, skal behandleren føje oplysninger om den afsluttede virksomhed til VMSS.
Kvalitative VMSS-kriterier
Størstedelen af VMSS-årsagskoderne involverer brud på reglerne for kortnetværk, herunder ulovlig aktivitet.
| Kode | Årsag | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 23 | Transaktionshvidvask | Shopejeren eller tredjepartsagenten har givet en forkert fremstilling af kilden til de indsendte transaktioner (uautoriseret samling) eller indsendt transaktioner på vegne af en anden shopejer (factoring). |
| 24 | Ulovlige transaktioner | Shopejeren eller tredjepartsagenten har indsendt ulovlige eller forbudte transaktioner i betalingssystemet. |
| 25 | Identifikation i Visas program for overholdelse af risikoregler | Shopejeren eller tredjepartsagenten blev opsagt efter erhververens skøn efter identifikation i et Visa-program for overholdelse af risikoregler og afhjalp ikke problemet i tilstrækkelig grad. |
| 26 | Aftalt spil fra shopejeren | Shopejeren eller tredjepartsagenten indgik i aftalt spil for at begå svindel. |
| 27 | Fælles købssted (CPP) | Shopejeren eller tredjepartsagenten blev identificeret som en lokation, hvor kontodata fra legitime transaktioner blev kompromitteret til brug i efterfølgende svigagtig aktivitet (herunder skimming) og afhjalp ikke problemet i tilstrækkelig grad. |
| 28 | Dom for svindel | Hovedejerne af en shopejers forretning eller en tredjepartsagent blev dømt for svindel. |
| 29 | Konkurs, likvidation eller insolvens | Shopejeren eller tredjepartsagenten kan ikke opfylde sine økonomiske forpligtelser på grund af potentiel eller faktisk konkurs, insolvens eller suspension af virksomhedsdriften. |
| 30 | Overtrædelse af aftale med shopejer eller tredjepartsagent | Shopejeren eller tredjepartsagenten har brudt sin aftale. |
| 31 | Overtrædelse af Visas regler | Shopejeren eller tredjepartsagenten har overtrådt Visas regler, hvilket har udsat erhververen af betalingssystemet for unødig risiko. |
| 32 | Manglende overholdelse af sikkerhedsprogram for kontooplysninger | Shopejeren eller tredjepartsagenten overholdt ikke kravene i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) eller Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromittering af kontodata | Shopejeren eller tredjepartsagenten har haft et brud på datasikkerheden, som direkte eller indirekte har resulteret i en uautoriseret videregivelse af oplysninger om betalingskonti eller transaktioner. |
| 34 | Identitetstyveri for shopejer | Shopejeransøgningen blev indsendt med oplysninger om hovedejer eller direktør, der tilhørte enkeltpersoner, som aldrig var part i shopejeraftalen. |
| 35 | Diskvalifikation fra Visas betalingssystem | Visa har diskvalificeret shopejeren eller tredjepartsagenten fra at deltage i Visas betalingssystem. |
Kvantitative VMSS-kriterier
To VMSS-årsagskoder har specifikke numeriske grænseværdier, der er defineret af Visa for, hvornår behandlere skal føje konti til VMSS-listen.
Disse årsagskoder, der involverer chargeback- og svindelaktivitet på en konto, er de mest almindelige årsager til at blive føjet til VMSS, og kan påvirke virksomheder, der ikke er involveret i ulovlig eller regelovertrædende aktivitet.
| Kode | Årsag | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 21 | Overdreven svindel | Shopejeren eller tredjepartsagenten har indsendt et overdrevent antal svigagtige transaktioner (svindelbeløb på 250.000 USD og et forhold mellem svindel og salg på 1,8 procent (180 basispoint) i en enkelt måned) i betalingssystemet og har ikke afhjulpet problemet i tilstrækkelig grad. |
| 22 | Overdrevne tvister | Shopejeren eller tredjepartsagenten har genereret overdrevne tvister (antal tvister på 1.000 og et forhold mellem tvister og salg på 1,8 procent (180 basispoint) i en enkelt måned) i betalingssystemet og har ikke afhjulpet problemet i tilstrækkelig grad. |
Fjernelse fra VMSS
Shopify kan typisk ikke fjerne en kontos oplysninger fra VMSS efter anmodning. En betalingsbehandler kan kun fjerne en VMSS-registrering, hvis betalingsbehandleren fejlagtigt tilføjede virksomheden til VMSS.
Næste trin, hvis du er opført på VMSS
Hvis du er opført på VMSS, er du muligvis ikke klar over det, før du forsøger at tilmelde dig hos en ny behandler. VMSS bruges kun som et informationsværktøj af behandlere under ansøgningsprocessen. En VMSS-fortegnelse fører ofte til, at en ansøgning bliver afvist. Hvis du er opført på VMSS, skal du kontakte din tidligere behandler for at finde ud af, hvorfor dine oplysninger blev føjet til VMSS. VMSS-kriterierne fastsættes af Visa, og behandlerne er forpligtet til at følge disse kriterier.
Shopify kan for eksempel ikke fjerne en virksomhed, der opfylder kriterierne for for mange chargebacks, hvis virksomheden løser de problemer, der fører til chargebacks.
På grund af restriktioner fra bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle betalinger for virksomheder, der er angivet på VMSS, medmindre der er formildende omstændigheder. Det kan f.eks. være i tilfælde, hvor en legitim virksomhed tidligere har fået stjålet sine identitetsoplysninger.
Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
Virksomheder placeres i ECP, hvis de opfylder eller overskrider grænseværdierne for begge følgende betingelser:
- Antal indsigelser: Det samlede antal transaktioner, der er blevet gjort indsigelse imod.
- Indsigelsesprocent: Den samlede procentdel af transaktioner med indsigelser sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige overvågningsniveauer for hvert antal indsigelser og hver indsigelsesprocent samt de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Antal indsigelser | Indsigelsesprocent | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5 %-2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Mastercard-programmet Excessive Fraud Merchant (EFM) til overholdelse af regler
Mastercards proces for at afgøre, om en virksomhed placeres i EFM, ligner deres beregninger for ECP, bortset fra at chargeback-procenten for svindel kun beregnes ved hjælp af chargebacks pga. svindel.
Virksomheder placeres i EFM-programmet, hvis de opfylder eller overskrider grænseværdierne for alle følgende kriterier:
- Antal betalinger: Det samlede antal e-handelsbetalinger med Mastercard.
- Svindelvolumen: Det samlede beløb i USD for chargebacks pga. svindel, beregnet ved hjælp af årsagskoderne for indsigelser 4837 og 4863.
- Svindelprocent: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
- 3DS-procent: Den samlede procentdel af 3DS Mastercard-betalinger sammenlignet med det samlede antal betalinger.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige grænseværdier for antal betalinger, svindelvolumen, chargeback-procent for svindel og samlede 3DS-betalingsprocenter samt de tilhørende sanktioner.
| Antal betalinger større end | Svindelvolumen større end | Chargeback-procent for svindel større end | Samlet 3DS-procent mindre end | Sanktioner |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 eller mere | 50.000 USD eller mere | 0,50 % eller mere |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH er Mastercards database over filer med opsagte shopejere (TMF'er). Databasen indeholder oplysninger om konti, der er blevet lukket af betalingsbehandlere over hele verden på grund af høje chargeback-procenter eller overtrædelser af kortbrandets regler.
Kriterier for kvalificering til MATCH
Når et forhold mellem en virksomhed og en betalingsbehandler afsluttes, skal betalingsbehandleren afgøre, om virksomheden opfylder kriterierne for at blive placeret på MATCH.
Hvis nogen af MATCH-kriterierne er opfyldt, skal betalingsbehandleren føje oplysninger om virksomheden til MATCH inden for én arbejdsdag efter ophøret eller inden for én arbejdsdag efter, at kontoen bliver kvalificeret til MATCH efter ophøret.
Kvalitative kriterier for MATCH
Størstedelen af MATCH-kriterierne, eller årsagskoderne, involverer brud på kreditkortnetværkets regler, herunder ulovlig aktivitet og aftalt spil.
| Kode | Årsag | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 1 | Kompromittering af kontodata | En hændelse, der direkte eller indirekte resulterer i uautoriseret adgang til eller offentliggørelse af kontodata. |
| 2 | Fælles købssted | Kontodata stjæles på shopejerens lokation og bruges derefter til svigagtige køb på andre shopejeres lokationer. |
| 3 | Hvidvask | Shopejeren var involveret i hvidvask. Hvidvask betyder, at en shopejer har præsenteret transaktionsposter for sin erhverver, som ikke var gyldige transaktioner for salg af varer eller tjenester mellem den pågældende shopejer og en rigtig kortindehaver. |
| 7 | Dom for svindel | En ledende ejer eller partner hos shopejeren er blevet dømt for kriminel svindel. |
| 8 | Mastercards auditprogram for tvivlsomme shopejere | Shopejeren blev vurderet til at være en “questionable merchant” (tvivlsom shopejer) i henhold til de kriterier, der er fastsat i Mastercards “questionable merchant audit program”. |
| 9 | Konkurs, likvidation eller insolvens | Shopejeren kunne ikke eller vil sandsynligvis ikke kunne opfylde sine økonomiske forpligtelser. |
| 10 | Overtrædelse af standarder | En shopejer, der er indberettet af en Mastercard-erhverver, har overtrådt en eller flere standarder for procedurer, som shopejeren skal følge ved korttransaktioner. Disse standarder omfatter som eksempel, men er ikke begrænset til, at acceptere alle kort, vise mærkerne, opkræve gebyrer hos kortindehavere, begrænsninger for minimums- eller maksimumsbeløb for transaktioner samt forbudte transaktioner, som er angivet i kapitel 5 i Mastercard Rules-manualen. |
| 11 | Aftalt spil fra shopejeren | Shopejeren deltog i svigagtig aktivitet i samråd med andre. |
| 12 | Manglende overholdelse af PCI DSS | Shopejeren overholdt ikke kravene i Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Ulovlige transaktioner | Shopejeren var involveret i ulovlige transaktioner. |
| 14 | Identitetstyveri | Erhververen har grund til at tro, at identiteten på den anførte shopejer eller dennes ledere blev brugt ulovligt til at indgå en shopejeraftale. |
Kvantitative kriterier for MATCH
To MATCH-årsagskoder har specifikke numeriske grænseværdier, der er defineret af Mastercard, for hvornår betalingsbehandlere skal føje konti til MATCH.
Disse årsagskoder involverer chargeback- og svindelaktivitet på en konto, og de er de mest almindelige årsager til at blive føjet til MATCH. Disse årsagskoder kan påvirke virksomheder, som ikke er involveret i ulovlig eller regelstridig aktivitet.
| Kode | Årsag | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 4 | For mange chargebacks | For en shopejer, der er indberettet af en Mastercard-erhverver, oversteg antallet af Mastercard-chargebacks i en enkelt måned 1 % af antallet af Mastercard-salgstransaktioner i samme måned, og disse chargebacks løb op i 5.000 USD eller mere. |
| 5 | Omfattende svindel | Shopejeren gennemførte svigagtige transaktioner af enhver art (forfalskede eller andet), der opfyldte eller oversteg følgende minimumsstandard for indberetning: Shopejerens forhold mellem svindel og salg i dollar var 8 % eller højere i en kalendermåned, og shopejeren gennemførte 10 eller flere svigagtige transaktioner for i alt 5.000 USD eller mere i den pågældende kalendermåned. |
Yderligere oplysninger om for mange chargebacks og svindel
MATCH-årsagskoder er adskilt fra kortbrandenes overvågningsprogrammer for chargebacks og svindel, som drives af Visa og Mastercard. Kriterierne for for mange chargebacks gælder kun for aktivitet på Mastercard-kort, selvom MATCH kræves af alle større kreditkortnetværk.
Hvis tvistaktivitet ikke finder sted på et Mastercard-kort, tæller det ikke med i MATCH-satserne. Andre kreditkortnetværk kan bede om, at virksomheder registreres i MATCH, hvis disse virksomheder når niveauerne for overdreven aktivitet i deres overvågningsprogrammer for kortbrands eller pålægges bøder som en del af disse programmer.
Når betalingsbehandlere vurderer, om betingelserne for MATCH er opfyldt, gennemgår de alle transaktioner og chargebacks, der fandt sted inden for samme kalendermåned, uanset hvornår den oprindelige transaktion fandt sted.
Når en virksomhed i en kalendermåned opfylder MATCH-kriterierne for for mange chargebacks eller svindel, skal shopejeren føjes til MATCH, hvis aftalen med betalingsbehandleren opsiges – også selvom aftalen ikke opsiges i den pågældende kalendermåned.
Hvis en virksomhed f.eks. kun opfylder MATCH-kriterierne i februar, og aftalen med betalingsbehandleren ophører i september, skal betalingsbehandleren stadig føje oplysninger til MATCH, selvom den kvalificerende aktivitet fandt sted i februar.
Hvis en virksomhed ikke opfylder MATCH-kriterierne, når aftalen oprindeligt opsiges, kan den stadig kvalificere sig til MATCH, hvis kriterierne opfyldes efterfølgende. Hvis der f.eks. igangsættes chargebacks efter opsigelsen, kan virksomheden føjes til MATCH.
Eksempel på kvalifikationsdata
Gennemgå følgende eksempel på transaktioner og chargebacks i løbet af en kalendermåned:
- Antal Mastercard-transaktioner: 125
- Antal Mastercard-chargebacks: 6
- Forhold mellem chargebacks og transaktioner: (6/125) = 4,8 %
- Samlet beløb for Mastercard-chargebacks: 6.250 USD
I dette tilfælde vil virksomheden kvalificere sig til MATCH for for mange chargebacks, hvis aftalen med betalingsbehandleren senere opsiges. Det er underordnet, om chargebacks senere tilbageføres eller vindes af shopejeren.
Der er intet minimumsantal af chargebacks for MATCH-kvalificering pga. for mange chargebacks.
Oplysninger, der føjes til MATCH
Kreditkortnetværkene kræver, at følgende oplysninger føjes til MATCH, hvis de er tilgængelige:
- Virksomhedens juridiske navn og binavn (DBA)
- Virksomhedsadresse
- Virksomhedens telefonnummer
- Virksomhedens momsnummer
- Virksomhedens webadresse
- Navn på hovedejer
- Adresse for hovedejer
- Telefonnummer for hovedejer
- Skatte-id for hovedejer
- Dato for kontoåbning og -opsigelse
- MATCH-årsagskode
Mastercard vurderer ikke nøjagtigheden af MATCH-fortegnelser.
Fjernelse fra MATCH
Betalingsbehandleren kan ikke fjerne en kontos oplysninger fra MATCH efter anmodning. En betalingsbehandler kan kun fjerne en MATCH-registrering under følgende omstændigheder:
- Hvis betalingsbehandleren føjede virksomheden til MATCH ved en fejl.
- Hvis fortegnelsen gælder MATCH-årsagskode 12 (manglende overholdelse af PCI DSS), og betalingsbehandleren har bekræftet, at virksomheden nu overholder PCI DSS.
Hvis du mener, at en af disse to situationer er gældende, skal du kontakte den betalingsbehandler, der har opført dine oplysninger på MATCH-listen, for at få dem fjernet. Posterne forbliver i MATCH-systemet i fem år, før de automatisk slettes af Mastercard.
Hvad du skal gøre, hvis du er opført på MATCH-listen
Hvis du er opført på MATCH-listen, får du besked, når du forsøger at tilmelde dig hos en ny betalingsbehandler. MATCH bruges kun som et informationsværktøj af betalingsbehandlere under ansøgningsprocessen, men tilstedeværelsen af en MATCH-fortegnelse betyder ofte, at en ansøgning afvises.
Du skal kontakte din tidligere betalingsbehandler for at finde ud af, hvorfor dine oplysninger blev føjet til MATCH. Kriterierne for MATCH fastsættes af Mastercard, og betalingsbehandlere er forpligtet til at følge disse kriterier. Shopify kan ikke fjerne en virksomhed, der opfyldte kriterierne for overdrevent mange chargebacks, selvom virksomheden f.eks. har løst de problemer, der førte til chargebacks.
På grund af begrænsninger fra bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle betalinger for virksomheder, der er registreret i MATCH, medmindre der er tale om formildende omstændigheder, som f.eks. en legitim virksomhed, der tidligere har fået stjålet sine identitetsoplysninger.
Udgåede overvågningsprogrammer for tvister og svindel
Følgende oplysninger vedrører de overvågningsprogrammer for tvister og svindel, som Visa og Mastercard tidligere brugte, før de introducerede VAMP.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
VDMP gælder for virksomheder med et usædvanligt højt antal chargebacks på deres konto. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din aktivitet for den foregående måned for at afgøre, om den overskrider deres fastsatte tærskelværdier.
Virksomheder bliver placeret i VDMP, hvis de opfylder eller overskrider begge følgende tærskelværdier:
- Antal indsigelser: Det samlede antal transaktioner, der er blevet gjort indsigelse imod.
- Indsigelsesprocent: Den samlede procentdel af transaktioner med indsigelser sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauerne for forskellige volumener og rater for tvister samt de tilknyttede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Antal indsigelser | Indsigelsesprocent | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 75 | 0,65 % | Ingen bøder. Der kan træffes foranstaltninger for at reducere antallet af tvister, før der pålægges bøder. Få mere at vide om EFWs. |
| Standard | 100 | 0,9 % | 1-4 måneder: Ingen bøder. 5-9 måneder: 50 USD for hver tvist. 10-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU er underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD. Virksomheder kan blive underlagt et audit. 12+ måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder er underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD. Virksomheder kan blive underlagt et audit. Efter 12 måneder kan virksomheder i dette program blive udelukket af Visa. Hvis du bliver udelukket, kan du ikke længere behandle Visa-betalinger. |
| Ekstraordinært | 1.000 | 1,8 % | 1-6 måneder: 50 USD for hver tvist. 7-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU kan blive pålagt et gebyr for gennemgang på 25.000 USD. 10-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU kan blive pålagt et gebyr for gennemgang på 25.000 USD. 12+ måneder: 50 USD pr. tvist. Virksomheder kan blive pålagt et gebyr for gennemgang på 25.000 USD. Efter 12 måneder kan virksomheder blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, kan du ikke længere behandle Visa-betalinger. |
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP gælder for virksomheder, der har store mængder svindel på deres konto. Svindel defineres som en transaktion, der ikke er godkendt af kortindehaveren. Dette er ikke det samme som en chargeback, selvom svigagtige transaktioner ofte fører til en chargeback udstedt af kortindehaveren. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din aktivitet for den foregående måned for at afgøre, om den overskrider deres fastsatte tærskelværdier.
Virksomheder bliver placeret i VFMP, hvis de opfylder eller overskrider begge følgende tærskelkriterier:
- Svindelvolumen: Det samlede beløb for svigagtige transaktioner i USD.
- Svindelprocent: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige overvågningsniveauer for hvert svindelvolumen og -rate samt de tilknyttede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Volumen af svindel | Rate for svindel | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50.000 USD | 0,65 % | Du modtager ingen bøder. Du kan træffe visse foranstaltninger for at reducere mængden af svindel, før der pålægges bøder. Få mere at vide om EFWs. |
| Standard | 75.000 USD | 0,9 % | Amerikanske virksomheder mister ansvarsforskydning for 3D Secure-transaktioner med det samme. Virksomheder i andre lande og områder mister ansvarsforskydningen i den 5. måned. Ansvarsforskydningen gendannes ikke, før programmet afsluttes ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre sporingsperioden på 3 måneder. 1-4 måneder: Ingen bøder. 5-6 måneder: 25.000 USD. 7-9 måneder: 50.000 USD. 10-12 måneder: 75.000 USD. Efter 12 måneder kan virksomheder blive udelukket af Visa. Hvis du bliver udelukket, kan du ikke længere behandle Visa-betalinger. |
| Ekstraordinært | 250.000 USD | 1,8 % | Virksomheder uden for USA mister ansvarsforskydning for 3D Secure-transaktioner med det samme. Ansvarsforskydningen gendannes ikke, før programmet afsluttes ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre sporingsperioden på 3 måneder. 1-3 måneder: 10.000 USD. 4-6 måneder: 25.000 USD. 7-9 måneder: 50.000 USD. 10-12 måneder: 75.000 USD. 12+ måneder: 75.000+ USD. Efter 12 måneder kan virksomheder blive udelukket af Visa. Hvis du bliver udelukket, kan du ikke længere behandle Visa-betalinger. |
Visa Fraud Monitoring Program for virksomheder, der sælger digitale varer
Visa har også et VFMP-program specifikt for virksomheder, der sælger digitale varer. Dette program påvirker virksomheder med følgende kategorikoder for virksomheder:
- 5735 – Pladebutikker
- 5815 – Digitale medieprodukter – Bøger, film, digital kunst/billeder, musik
- 5816 – Digitale varer – Spil
- 5817 – Digitale varer – Applikationer (undtagen spil)
- 5818 – Digitale varer – Store shopejere af digitale varer
I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din aktivitet for den foregående måned for at afgøre, om den overskrider deres fastsatte tærskelværdier.
Virksomheder bliver placeret i VFMP for digitale varer, hvis de opfylder eller overskrider tærskelværdierne for alle følgende kriterier:
- Svindelvolumen: Det samlede beløb for svigagtige transaktioner i USD.
- Antal svindeltransaktioner: Det samlede antal svigagtige transaktioner.
- Svindelprocent: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige overvågningsniveauer for hvert svindelvolumen og -rate samt de tilknyttede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Volumen af svindel | Antal svindeltransaktioner | Rate for svindel | Sanktioner |
|---|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 15.000 USD | 150 | 0,45 % | Du modtager ingen bøder. Du kan træffe visse foranstaltninger for at reducere mængden af svindel, før der pålægges bøder. Få mere at vide om EFWs. |
| Standard | 25.000 USD | 300 | 0,9 % | Virksomheder mister ansvarsforskydning for 3D Secure-transaktioner i den 5. måned. Ansvarsforskydningen gendannes ikke, før programmet afsluttes ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre sporingsperioden på 3 måneder. 1-4 måneder: Ingen bøder. 5-6 måneder: 25.000 USD. 7-9 måneder: 50.000 USD. 10-12 måneder: 75.000 USD. 12+ måneder: 75.000 USD. Efter 12 måneder kan virksomheder blive udelukket af Visa. Hvis du bliver udelukket, kan du ikke længere behandle Visa-betalinger. |