Προγράμματα παρακολούθησης απάτης και αμφισβητήσεων
Ως μέρος των οικονομικών σας υποχρεώσεων προς τα δίκτυα καρτών, όπως η Visa και η Mastercard, πρέπει να διατηρείτε τις αμφισβητήσεις (γνωστές και ως αντιστροφές χρεώσεων και έρευνες) και την απάτη στο κατάστημά σας σε αποδεκτά επίπεδα. Εάν το ποσό των αμφισβητήσεων ή το επίπεδο απάτης υπερβαίνει τα όρια που έχουν ορίσει τα δίκτυα καρτών, ενδέχεται να ενταχθείτε σε ένα πρόγραμμα παρακολούθησης αμφισβητήσεων ή απάτης. Στο πλαίσιο αυτών των προγραμμάτων, ενδέχεται να επιβαρυνθείτε με μηνιαία πρόστιμα και πρόσθετες χρεώσεις. Το κατάστημά σας ενδέχεται επίσης να αξιολογηθεί με βάση πρότυπα υψηλότερα από αυτά τα όρια δικτύου και ενδέχεται να ληφθούν μέτρα για τον λογαριασμό σας προτού τα φτάσετε. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πρότυπα κινδύνου του Shopify Payments και τα όρια των δικτύων καρτών.
Η Visa αξιολογεί τη δραστηριότητά σας σε μηνιαία βάση σε σχέση με τα ποσοστιαία όρια που καθορίζονται στα προγράμματα παρακολούθησης. Εάν η Visa σας εντάξει σε ένα πρόγραμμα, τότε θα ειδοποιηθείτε στη διεύθυνση του κατόχου του καταστήματός σας. Έχετε 12 μήνες για να καλύψετε τα όρια, διαφορετικά η Visa μπορεί να περιορίσει τη δυνατότητά σας να δέχεστε πληρωμές Visa.
Αυτός ο οδηγός περιγράφει τα προγράμματα παρακολούθησης αντιστροφών χρεώσεων και απάτης της Mastercard και της Visa, τις έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW) και προηγούμενα προγράμματα παρακολούθησης αντιστροφών χρεώσεων και απάτης που έχουν καταργηθεί.
Σε αυτήν τη σελίδα
- Έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW)
- Πρόγραμμα παρακολούθησης τραπεζικών παρόχων Visa (VAMP)
- Πρόγραμμα παρακολούθησης απάτης Visa (VFMP) για συναλλαγές 3D Secure
- Υπηρεσία ελέγχου εμπόρων Visa (VMSS)
- Πρόγραμμα υπερβολικών αντιστροφών χρεώσεων της Mastercard (ECP)
- Πρόγραμμα συμμόρφωσης για εμπόρους με υπερβολική απάτη της Mastercard (EFM)
- Λίστα ειδοποίησης για τον έλεγχο εμπόρων υψηλού κινδύνου της Mastercard (MATCH)
- Προγράμματα παρακολούθησης αμφισβητήσεων και απάτης που έχουν καταργηθεί
Έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW)
Οι έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW) είναι μηνύματα από τις αναφορές TC40 της Visa και τις αναφορές SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) της Mastercard, τις οποίες οι εκδότες καρτών σε αυτά τα δίκτυα δημιουργούν για να επισημαίνουν πληρωμές που υποπτεύονται ότι μπορεί να είναι δόλιες. Τα δίκτυα απαιτούν από τους εκδότες καρτών να αναφέρουν την απάτη, αλλά αυτή η απαίτηση δεν επηρεάζει την απόφαση ενός εκδότη για την έναρξη ή μη μιας αμφισβήτησης.
Οι EFW μπορεί να προκύψουν σε συναλλαγές με επιστροφή χρημάτων. Το μόνο σενάριο κατά το οποίο δεν θα υπάρξει αναφορά απάτης σε μια συναλλαγή με επιστροφή χρημάτων είναι όταν η επιστροφή χρημάτων εκτελείται ως αντιλογισμός που πραγματοποιήθηκε εντός 2 ωρών από τη δέσμευση της πληρωμής.
Αν και ονομάζεται «έγκαιρη προειδοποίηση απάτης», είναι πιθανό να λάβετε μια EFW αφού λάβετε μια αμφισβήτηση που σχετίζεται με απάτη για μια χρέωση. Αυτό συμβαίνει γενικά επειδή τα συστήματα που χρησιμοποιούν τα δίκτυα για την επεξεργασία των EFW είναι ξεχωριστά από τα συστήματα που χρησιμοποιούν για την επεξεργασία των αμφισβητήσεων και τα συστήματα δεν είναι απαραίτητα συγχρονισμένα.
Πρόγραμμα παρακολούθησης τραπεζικών παρόχων Visa (VAMP)
Το VAMP εντοπίζει πιθανή απάτη με βάση ορισμένες αναλογίες. Εάν πληροίτε το όριο αναλογίας VAMP ή το όριο αναλογίας απαρίθμησης VAMP, τότε τοποθετείστε στο πρόγραμμα παρακολούθησης. Εάν πληροίτε την αναλογία VAMP ή την αναλογία απαρίθμησης VAMP, τότε ειδοποιείστε ότι έχετε εγγραφεί στο VAMP. Εάν έχετε παρατεταμένη περίοδο εγγραφής στο VAMP, τότε η χρήση του Shopify Payments από εσάς ενδέχεται να είναι περιορισμένη.
Εξετάστε τις παρακάτω πληροφορίες για να κατανοήσετε τους διαφορετικούς τύπους αναλογιών που χρησιμοποιεί το VAMP και τον τρόπο υπολογισμού τους.
Αριθμός VAMP
Ο αριθμός VAMP είναι ο συνολικός αριθμός αμφισβητήσεων και απάτης στον λογαριασμό σας, εξαιρουμένων των συναλλαγών Point of Sale. Ο αριθμός περιλαμβάνει τα ακόλουθα δύο στοιχεία:
- Αμφισβητήσεις: Όλες οι αμφισβητήσεις πληρωμών, τόσο δόλιες όσο και μη δόλιες, όπως προσδιορίζονται από τις αναφορές TC15 της Visa. Αυτό περιλαμβάνει τις αντιστροφές χρεώσεων και τις έρευνες.
- Απάτη: Έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW) που προέρχονται από τις αναφορές TC40 της Visa. Οι δόλιες συναλλαγές μπορούν να κλιμακωθούν σε αντιστροφές χρεώσεων και μπορούν να προκύψουν σε συναλλαγές για τις οποίες έχει γίνει επιστροφή χρημάτων.
Αναλογία VAMP
Η αναλογία VAMP υπολογίζεται διαιρώντας τον αριθμό VAMP με τον συνολικό αριθμό των επεξεργασμένων συναλλαγών. Οι ειδοποιήσεις απάτης ορίζονται χρησιμοποιώντας δεδομένα έγκαιρης προειδοποίησης απάτης (EFW) που προέρχονται από τις αναφορές TC40 της Visa. Οι αμφισβητήσεις προκύπτουν όταν ένας πελάτης κινεί μια έρευνα ή μια αντιστροφή χρέωσης. Ορισμένοι από τους πιθανούς λόγους για τους οποίους ένας πελάτης μπορεί να κινήσει μια έρευνα ή μια αντιστροφή χρέωσης είναι η υποψία απάτης, η μη παραλαβή του προϊόντος για το οποίο πλήρωσε ή η παραλαβή ενός κατεστραμμένου προϊόντος. Η Visa τοποθετεί τις επιχειρήσεις στο VAMP όταν η αναλογία τους φτάσει σε ένα ελάχιστο όριο 1.000 μηνιαίων συνδυασμένων αμφισβητήσεων απάτης και μη.
Αναλογία απαρίθμησης VAMP
Η αναλογία απαρίθμησης VAMP υπολογίζεται διαιρώντας τον αριθμό των μηνιαίων απαριθμημένων συναλλαγών με τον συνολικό αριθμό των επεξεργασμένων συναλλαγών. Οι απαριθμημένες συναλλαγές προκύπτουν όταν ένας δόλιος τρίτος εισάγει συνδυασμούς στοιχείων κάρτας, όπως τον βασικό αριθμό λογαριασμού (PAN), την τιμή επαλήθευσης κάρτας (CVV2), την ημερομηνία λήξης και τον ταχυδρομικό κώδικα, μέχρι να βρει έναν έγκυρο συνδυασμό. Η Visa εντοπίζει επιχειρήσεις όταν η αναλογία απαρίθμησης VAMP φτάσει στο ελάχιστο όριο των 300.000 απαριθμημένων συναλλαγών και στο 20% της αναλογίας απαρίθμησης.
Αναλογίες VAMP και σχετικά όρια
Οι τραπεζικοί μας συνεργάτες ειδοποιούν το Shopify εάν οι αναλογίες σας, σας θέτουν σε κίνδυνο εγγραφής στο VAMP. Το VAMP εγγράφει μόνο λογαριασμούς που χαρακτηρίζει ως Υπερβολικούς όταν οι αριθμοί και οι τιμές τους υπερβαίνουν ορισμένα όρια. Αφού το ποσοτικό μέγεθος πέσει κάτω από το όριο, το VAMP απελευθερώνει τον λογαριασμό από το πρόγραμμα.
Εξετάστε τις παρακάτω πληροφορίες σχετικά με τους τύπους αναλογιών και τα όριά τους.
| Τύπος αναλογίας | Ημερομηνία έναρξης ισχύος | Όριο αναλογίας ή ποσό παραγγελίας |
|---|---|---|
| Αριθμός VAMP | 1 Ιουνίου 2025 | 150 στην Κεντρική Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική 1.500 οπουδήποτε αλλού |
| Αναλογία VAMP | 15 Μαΐου 2025 | 2,2% παγκοσμίως (1,5% στη Λατινική Αμερική και την Καραϊβική) 1.500 συνολικά μηνιαίες αμφισβητήσεις, σχετιζόμενες ή μη με απάτη |
| 1 Απριλίου 2026 | 1,5% παγκοσμίως (2,2% στην Κεντρική Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική) 150 συνολικά μηνιαίες αμφισβητήσεις, σχετιζόμενες ή μη με απάτη | |
| Όγκος VAMP | 1 Ιουνίου 2025 | 75.000 USD στην Κεντρική Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή και την Αφρική Μ/Δ οπουδήποτε αλλού |
| Αναλογία απαρίθμησης VAMP | 15 Μαΐου 2025 | 20% 300.000 απαριθμημένες συναλλαγές |
Πρόγραμμα παρακολούθησης απάτης Visa (VFMP) για συναλλαγές 3D Secure
Η Visa διαθέτει ένα πρόγραμμα VFMP ειδικά για επιχειρήσεις των ΗΠΑ που έχουν υπερβολικά ποσά εγχώριας απάτης 3D Secure στον λογαριασμό τους. Εάν η έδρα σας βρίσκεται στις Ηνωμένες Πολιτείες, τότε στην αρχή κάθε μήνα, η Visa εξετάζει τη δραστηριότητα του προηγούμενου μήνα για να καθορίσει εάν υπερβαίνει τα καθορισμένα όριά της. Εάν το ποσό της απάτης 3D Secure υπερβαίνει έναν ορισμένο όγκο ή ποσοστό, τότε η ευθύνη για τις αμφισβητήσεις μετατοπίζεται σε εσάς, τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης, αντί για τον εκδότη της κάρτας.
Όρια όγκου και ποσοστού VFMP
Οι επιχειρήσεις των ΗΠΑ τοποθετούνται στο 3DS VFMP εάν πληρούν ή υπερβαίνουν τα όρια σε όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
- Όγκος απάτης: Το συνολικό ποσό των εγχώριων δόλιων συναλλαγών Visa 3DS σε USD.
- Ποσοστό απάτης: Το συνολικό ποσοστό των δόλιων συναλλαγών σε σύγκριση με το σύνολο των εγχώριων συναλλαγών 3DS.
Προειδοποιήσεις και κυρώσεις VFMP
Εξετάστε τις παρακάτω πληροφορίες για να κατανοήσετε τις προειδοποιήσεις που λαμβάνετε σε κάθε όγκο και ποσοστό απάτης, καθώς και τις σχετικές κυρώσεις.
| Επίπεδο παρακολούθησης | Όγκος απάτης | Ποσοστό απάτης | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|
| Έγκαιρη προειδοποίηση | 50.000 USD | 0,5% | Δεν λαμβάνετε κανένα πρόστιμο. Μπορούν να ληφθούν μέτρα για τη μείωση του ποσού της απάτης προτού επιβληθούν πρόστιμα. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις έγκαιρες προειδοποιήσεις απάτης (EFW). |
| Τυπικό | 75.000 USD | 0,9% | Δεν λαμβάνετε πρόστιμα, αλλά χάνετε τη μετατόπιση ευθύνης για τις συναλλαγές 3D Secure. Η μετατόπιση ευθύνης δεν αποκαθίσταται έως ότου εξέλθετε από το πρόγραμμα, μειώνοντας τα επίπεδα απάτης και ολοκληρώνοντας μια περίοδο παρακολούθησης 3 μηνών. |
Υπηρεσία ελέγχου εμπόρων της Visa (VMSS)
Η VMSS είναι η βάση δεδομένων της Visa με τερματισμένα αρχεία εμπόρων (TMF), η οποία περιέχει πληροφορίες για λογαριασμούς που έχουν κλείσει από παρόχους επεξεργασίας πιστωτικών καρτών σε όλο τον κόσμο λόγω υψηλών αντιστροφών χρεώσεων ή παραβιάσεων των κανόνων της επωνυμίας καρτών.
Κριτήρια ένταξης στη VMSS
Όταν λήγει η σχέση μεταξύ μιας επιχείρησης και ενός παρόχου επεξεργασίας πιστωτικών καρτών, ο πάροχος επεξεργασίας καθορίζει εάν η επιχείρηση πληροί τα κριτήρια για να συμπεριληφθεί στη VMSS.
Εάν πληρούται οποιοδήποτε κριτήριο της VMSS, τότε ο πάροχος επεξεργασίας πρέπει να προσθέσει πληροφορίες σχετικά με την τερματισμένη επιχείρηση στη VMSS.
Ποιοτικά κριτήρια VMSS
Η πλειονότητα των κωδικών αιτιολόγησης της VMSS αφορά παραβιάσεις των κανόνων του δικτύου καρτών, συμπεριλαμβανομένης της παράνομης δραστηριότητας.
| Κωδικός | Αιτιολογία | Περιγραφή |
|---|---|---|
| 23 | Ξέπλυμα συναλλαγών | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους παραποίησε την πηγή των υποβληθεισών συναλλαγών (μη εξουσιοδοτημένη ομαδοποίηση) ή υπέβαλε συναλλαγές για λογαριασμό άλλου εμπόρου (πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων). |
| 24 | Παράνομες συναλλαγές | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους υπέβαλε παράνομες ή απαγορευμένες συναλλαγές στο σύστημα πληρωμών. |
| 25 | Αναγνώριση προγράμματος συμμόρφωσης με τους κινδύνους της Visa | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους τερματίστηκε κατά τη διακριτική ευχέρεια του τραπεζικού παρόχου μετά την αναγνώρισή του σε ένα πρόγραμμα συμμόρφωσης με τους κινδύνους της Visa και δεν προέβη σε επαρκή επανόρθωση. |
| 26 | Συμπαιγνία εμπόρου | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους ενεπλάκη σε συμπαιγνία με σκοπό τη διάπραξη απάτης. |
| 27 | Κοινό σημείο αγοράς (CPP) | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους αναγνωρίστηκε ως τοποθεσία όπου τα δεδομένα λογαριασμού από νόμιμες συναλλαγές παραβιάστηκαν για χρήση σε μεταγενέστερη δόλια δραστηριότητα (συμπεριλαμβανομένης της υποκλοπής στοιχείων κάρτας) και δεν προέβη σε επαρκή επανόρθωση. |
| 28 | Καταδίκη για απάτη | Οι κύριοι ιδιοκτήτες ενός εμπορικού καταστήματος ή ένας αντιπρόσωπος τρίτου μέρους καταδικάστηκαν για έγκλημα απάτης. |
| 29 | Πτώχευση, εκκαθάριση ή αφερεγγυότητα | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους δεν μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις λόγω πιθανής ή πραγματικής πτώχευσης, αφερεγγυότητας ή αναστολής των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. |
| 30 | Παραβίαση εμπορικής συμφωνίας ή συμφωνίας αντιπροσώπου τρίτου μέρους | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους παραβίασε τη συμφωνία τους. |
| 31 | Παραβίαση των κανόνων της Visa | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους παραβίασε τους κανόνες της Visa, εκθέτοντας τον τραπεζικό πάροχο του συστήματος πληρωμών σε αδικαιολόγητο κίνδυνο. |
| 32 | Μη συμμόρφωση με το πρόγραμμα ασφάλειας πληροφοριών λογαριασμού | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους δεν συμμορφώθηκε με τις απαιτήσεις του Προτύπου ασφάλειας δεδομένων της βιομηχανίας καρτών πληρωμών (PCI DSS) ή του Προτύπου ασφάλειας δεδομένων εφαρμογών πληρωμών (PA-DSS). |
| 33 | Παραβίαση δεδομένων λογαριασμού | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους υπέστη παραβίαση δεδομένων, με άμεσο ή έμμεσο αποτέλεσμα τη μη εξουσιοδοτημένη αποκάλυψη πληροφοριών λογαριασμού πληρωμής ή συναλλαγής. |
| 34 | Υποκλοπή ταυτότητας εμπόρου | Η αίτηση του εμπόρου υποβλήθηκε με τη χρήση πληροφοριών κύριου ιδιοκτήτη ή εταιρικού στελέχους που ανήκαν σε φυσικά πρόσωπα που δεν ήταν ποτέ συμβαλλόμενα μέρη στην εμπορική συμφωνία. |
| 35 | Αποκλεισμός από το σύστημα πληρωμών της Visa | Η Visa απέκλεισε τον έμπορο ή τον αντιπρόσωπο τρίτου μέρους από τη συμμετοχή στο σύστημα πληρωμών της Visa. |
Ποσοτικά κριτήρια VMSS
Δύο κωδικοί αιτιολόγησης της VMSS έχουν συγκεκριμένα αριθμητικά όρια που ορίζονται από τη Visa για το πότε οι πάροχοι επεξεργασίας πρέπει να προσθέτουν λογαριασμούς στη λίστα VMSS.
Αυτοί οι κωδικοί αιτιολόγησης που αφορούν τη δραστηριότητα αντιστροφών χρεώσεων και απάτης σε έναν λογαριασμό είναι οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για την προσθήκη στη VMSS και μπορεί να επηρεάσουν επιχειρήσεις που δεν εμπλέκονται σε παράνομη δραστηριότητα ή σε δραστηριότητα που παραβιάζει τους κανόνες.
| Κωδικός | Αιτιολογία | Περιγραφή |
|---|---|---|
| 21 | Υπερβολική απάτη | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους υπέβαλε υπερβολικά δόλιες συναλλαγές (ποσό απάτης 250.000 USD και αναλογία ποσού απάτης προς πωλήσεις 1,8% (180 μονάδες βάσης) σε οποιονδήποτε μήνα) στο σύστημα πληρωμών και δεν προέβη σε επαρκή επανόρθωση. |
| 22 | Υπερβολικές αμφισβητήσεις | Ο έμπορος ή ο αντιπρόσωπος τρίτου μέρους δημιούργησε υπερβολικές αμφισβητήσεις (1.000 αμφισβητήσεις και αναλογία αμφισβητήσεων προς πωλήσεις 1,8% (180 μονάδες βάσης) σε οποιονδήποτε μήνα) στο σύστημα πληρωμών και δεν προέβη σε επαρκή επανόρθωση. |
Κατάργηση από τη VMSS
Το Shopify συνήθως δεν μπορεί να αφαιρέσει τις πληροφορίες ενός λογαριασμού από το VMSS κατόπιν αιτήματος. Ένας επεξεργαστής μπορεί να αφαιρέσει μια καταχώριση VMSS μόνο εάν ο επεξεργαστής πρόσθεσε την επιχείρηση στο VMSS εκ παραδρομής.
Επόμενα βήματα αν έχετε καταχωριστεί στη VMSS
Αν έχετε καταχωριστεί στη VMSS, ενδέχεται να μην το γνωρίζετε μέχρι να προσπαθήσετε να δημιουργήσετε λογαριασμό σε έναν νέο πάροχο επεξεργασίας. Η VMSS χρησιμοποιείται μόνο ως ενημερωτικό εργαλείο από τους παρόχους επεξεργασίας κατά τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Η ύπαρξη μιας καταχώρισης VMSS οδηγεί συχνά στην απόρριψη μιας αίτησης. Αν έχετε καταχωριστεί στη VMSS, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με τον προηγούμενο πάροχο επεξεργασίας για να μάθετε γιατί οι πληροφορίες σας προστέθηκαν στη VMSS. Τα κριτήρια της VMSS καθορίζονται από τη Visa και οι πάροχοι επεξεργασίας υποχρεούνται να ακολουθούν αυτά τα κριτήρια.
Το Shopify δεν μπορεί να καταργήσει μια επιχείρηση που πληροί τα κριτήρια για υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων, για παράδειγμα, εάν η επιχείρηση επιλύσει τα ζητήματα που οδηγούν σε αντιστροφές χρεώσεων.
Λόγω περιορισμών από τους τραπεζικούς συνεργάτες, το Shopify γενικά δεν μπορεί να διεκπεραιώνει συναλλαγές για επιχειρήσεις που περιλαμβάνονται στο VMSS, εκτός εάν ισχύουν εξαιρετικές περιστάσεις, όπως στην περίπτωση μιας νόμιμης επιχείρησης της οποίας τα στοιχεία ταυτότητας είχαν κλαπεί στο παρελθόν.
Πρόγραμμα για υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων της Mastercard (ECP)
Οι επιχειρήσεις εντάσσονται στο ECP εάν πληρούν ή υπερβαίνουν τα όρια και για τις δύο ακόλουθες προϋποθέσεις:
- Αριθμός αμφισβητήσεων: Ο συνολικός αριθμός των συναλλαγών που έχουν αμφισβητηθεί.
- Ποσοστό αμφισβητήσεων: Το συνολικό ποσοστό των αμφισβητούμενων συναλλαγών σε σύγκριση με τις συνολικές συναλλαγές.
Εξετάστε τις παρακάτω πληροφορίες για να κατανοήσετε τα διάφορα επίπεδα παρακολούθησης για κάθε αριθμό και ποσοστό αμφισβητήσεων, καθώς και τις σχετικές κυρώσεις.
| Επίπεδο παρακολούθησης | Αριθμός αμφισβητήσεων | Ποσοστό αμφισβητήσεων | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Πρόγραμμα συμμόρφωσης εμπόρων με υπερβολική απάτη της Mastercard (EFM)
Η διαδικασία της Mastercard για τον καθορισμό του εάν μια επιχείρηση θα ενταχθεί στο EFM είναι παρόμοια με τους υπολογισμούς της για το ECP, με τη διαφορά ότι το ποσοστό αντιστροφών χρέωσης λόγω απάτης υπολογίζεται χρησιμοποιώντας μόνο τις αντιστροφές χρέωσης λόγω απάτης.
Οι επιχειρήσεις εντάσσονται στο πρόγραμμα EFM εάν πληρούν ή υπερβαίνουν τα όρια για όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
- Αριθμός πληρωμών: Ο συνολικός αριθμός πληρωμών Mastercard ηλεκτρονικού εμπορίου.
- Όγκος απάτης: Το συνολικό ποσό των αντιστροφών χρέωσης λόγω απάτης σε USD, που υπολογίζεται χρησιμοποιώντας τους κωδικούς αιτίας αμφισβήτησης 4837 και 4863.
- Ποσοστό απάτης: Το συνολικό ποσοστό των δόλιων συναλλαγών σε σύγκριση με τις συνολικές συναλλαγές.
- Ποσοστό 3DS: Το συνολικό ποσοστό των πληρωμών 3DS Mastercard σε σύγκριση με τις συνολικές πληρωμές.
Εξετάστε τις παρακάτω πληροφορίες για να κατανοήσετε τα όρια για τον αριθμό πληρωμών, τον όγκο απάτης, το ποσοστό αντιστροφών χρέωσης λόγω απάτης, τα συνολικά ποσοστά πληρωμών 3DS και τις σχετικές κυρώσεις.
| Αριθμός πληρωμών μεγαλύτερος από | Όγκος απάτης μεγαλύτερος από | Ποσοστό αντιστροφών χρέωσης λόγω απάτης μεγαλύτερο από | Συνολικό ποσοστό 3DS μικρότερο από | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 ή περισσότερες | 50.000 USD ή περισσότερα | 0,50% ή περισσότερο |
|
|
Ειδοποίηση για τον έλεγχο υψηλού κινδύνου της Mastercard (MATCH)
Το MATCH είναι η βάση δεδομένων της Mastercard με Αρχεία τερματισμένων εμπόρων (TMFs). Η βάση δεδομένων περιέχει πληροφορίες σχετικά με λογαριασμούς που έχουν κλείσει από επεξεργαστές πιστωτικών καρτών σε όλο τον κόσμο λόγω υψηλών ποσοστών αντιστροφής χρεώσεων ή παραβιάσεων των κανόνων της επωνυμίας της κάρτας.
Κριτήρια για την ένταξη στο MATCH
Όταν λήγει η σχέση μεταξύ μιας επιχείρησης και ενός επεξεργαστή πιστωτικών καρτών, ο επεξεργαστής πρέπει να καθορίσει εάν η επιχείρηση πληροί τα κριτήρια για να ενταχθεί στο MATCH.
Εάν πληρούνται οποιαδήποτε κριτήρια MATCH, τότε ο επεξεργαστής πρέπει να προσθέσει πληροφορίες σχετικά με την επιχείρηση στο MATCH εντός μίας εργάσιμης ημέρας από τον τερματισμό ή εντός μίας εργάσιμης ημέρας από τη στιγμή που ο λογαριασμός καθίσταται κατάλληλος για ένταξη στο MATCH μετά τον τερματισμό.
Ποιοτικά κριτήρια MATCH
Η πλειονότητα των κριτηρίων MATCH, ή κωδικών αιτίας, αφορά παραβιάσεις των κανόνων του δικτύου καρτών, συμπεριλαμβανομένης της παράνομης δραστηριότητας και της αθέμιτης σύμπραξης.
| Κωδικός | Αιτιολογία | Περιγραφή |
|---|---|---|
| 1 | Παραβίαση δεδομένων λογαριασμού | Ένα συμβάν που έχει ως αποτέλεσμα, άμεσα ή έμμεσα, τη μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση ή την αποκάλυψη δεδομένων λογαριασμού. |
| 2 | Κοινό σημείο αγοράς | Τα δεδομένα λογαριασμού κλέβονται στην τοποθεσία του εμπόρου και στη συνέχεια χρησιμοποιούνται για δόλιες αγορές σε άλλες τοποθεσίες εμπόρων. |
| 3 | Παράνομη διακίνηση συναλλαγών | Ο έμπορος συμμετείχε σε δραστηριότητα παράνομης διακίνησης συναλλαγών. Η παράνομη διακίνηση συναλλαγών σημαίνει ότι ένας έμπορος παρουσίασε αρχεία συναλλαγών στον τραπεζικό του πάροχο που δεν ήταν έγκυρες συναλλαγές για πωλήσεις αγαθών ή υπηρεσιών μεταξύ αυτού του εμπόρου και ενός πραγματικού κατόχου κάρτας. |
| 7 | Καταδίκη για απάτη | Υπήρξε ποινική καταδίκη για απάτη ενός κύριου ιδιοκτήτη ή συνεργάτη του εμπόρου. |
| 8 | Πρόγραμμα ελέγχου αμφισβητήσιμων εμπόρων της Mastercard | Ο έμπορος κρίθηκε ότι είναι αμφισβητήσιμος σύμφωνα με τα κριτήρια που ορίζονται στο πρόγραμμα ελέγχου αμφισβητήσιμων εμπόρων της Mastercard. |
| 9 | Πτώχευση, εκκαθάριση ή αφερεγγυότητα | Ο έμπορος δεν ήταν σε θέση ή είναι πιθανό να μην μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις. |
| 10 | Παραβίαση προτύπων | Για έναν έμπορο που αναφέρθηκε από τραπεζικό πάροχο της Mastercard, ο έμπορος παραβίασε ένα ή περισσότερα πρότυπα που περιγράφουν τις διαδικασίες που πρέπει να εφαρμόζει ο έμπορος σε συναλλαγές με κάρτες. Ενδεικτικά, παραδείγματα τέτοιων προτύπων αποτελούν η αποδοχή όλων των καρτών, η εμφάνιση των σημάτων, οι χρεώσεις στους κατόχους καρτών, οι περιορισμοί ελάχιστου ή μέγιστου ποσού συναλλαγής και οι απαγορευμένες συναλλαγές, όπως ορίζονται στο Κεφάλαιο 5 του εγχειριδίου Κανόνων της Mastercard. |
| 11 | Συμπαιγνία εμπόρου | Ο έμπορος συμμετείχε σε δόλια συνεννοημένη δραστηριότητα. |
| 12 | Μη συμμόρφωση με το PCI DSS | Ο έμπορος δεν συμμορφώθηκε με τις απαιτήσεις του Προτύπου ασφάλειας δεδομένων της βιομηχανίας καρτών πληρωμών (PCI DSS). |
| 13 | Παράνομες συναλλαγές | Ο έμπορος συμμετείχε σε παράνομες συναλλαγές. |
| 14 | Κλοπή ταυτότητας | Ο τραπεζικός πάροχος έχει λόγους να πιστεύει ότι υπήρξε παράνομη οικειοποίηση της ταυτότητας του καταχωρισμένου εμπόρου ή των κύριων υπευθύνων του, με σκοπό την παράνομη σύναψη εμπορικής συμφωνίας. |
Ποσοτικά κριτήρια MATCH
Δύο κωδικοί αιτιολόγησης MATCH έχουν συγκεκριμένα αριθμητικά όρια που ορίζονται από τη Mastercard, τα οποία καθορίζουν πότε οι επεξεργαστές πληρωμών πρέπει να προσθέτουν λογαριασμούς στο MATCH.
Αυτοί οι κωδικοί αιτιολόγησης αφορούν τη δραστηριότητα αντιστροφής χρεώσεων και απάτης σε έναν λογαριασμό και αποτελούν τους πιο συνηθισμένους λόγους για την προσθήκη στο MATCH. Αυτοί οι κωδικοί αιτιολόγησης μπορούν να επηρεάσουν τις επιχειρήσεις που δεν εμπλέκονται σε παράνομες δραστηριότητες ή δραστηριότητες που παραβιάζουν τους κανόνες.
| Κωδικός | Αιτιολογία | Περιγραφή |
|---|---|---|
| 4 | Υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων | Για έναν έμπορο που αναφέρθηκε από τραπεζικό πάροχο της Mastercard, ο αριθμός των αντιστροφών χρέωσης Mastercard σε έναν μόνο μήνα υπερέβη το 1% του αριθμού των συναλλαγών πώλησης Mastercard του ίδιου μήνα, και αυτές οι αντιστροφές χρεώσεων ανήλθαν συνολικά σε 5.000 USD ή περισσότερο. |
| 5 | Υπερβολική απάτη | Ο έμπορος πραγματοποίησε δόλιες συναλλαγές οποιουδήποτε τύπου (πλαστές ή άλλες) που πληρούσαν ή υπερέβαιναν το ακόλουθο ελάχιστο πρότυπο αναφοράς: ο λόγος του όγκου απάτης προς τις πωλήσεις σε δολάρια του εμπόρου ήταν 8% ή μεγαλύτερος σε έναν ημερολογιακό μήνα και ο έμπορος πραγματοποίησε 10 ή περισσότερες δόλιες συναλλαγές συνολικού ύψους 5.000 USD ή περισσότερο σε αυτόν τον ημερολογιακό μήνα. |
Πρόσθετες πληροφορίες για τις υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων και την απάτη
Οι κωδικοί αιτιολόγησης MATCH είναι ξεχωριστοί από τα προγράμματα παρακολούθησης αντιστροφών χρεώσεων και απάτης των επωνυμιών καρτών, τα οποία διαχειρίζονται η Visa και η Mastercard. Τα κριτήρια για τις υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων ισχύουν μόνο για τη δραστηριότητα σε κάρτες Mastercard, παρόλο που το MATCH απαιτείται από όλα τα μεγάλα δίκτυα καρτών.
Εάν δεν λάβει χώρα δραστηριότητα αμφισβήτησης σε κάρτα Mastercard, τότε δεν λαμβάνεται υπόψη στα ποσοστά MATCH. Άλλα δίκτυα καρτών ενδέχεται να ζητήσουν την καταχώριση επιχειρήσεων στο MATCH, εάν αυτές οι επιχειρήσεις φτάσουν στα στάδια υπερβολικών ορίων των προγραμμάτων παρακολούθησης επωνυμίας κάρτας τους ή τους επιβληθούν πρόστιμα στο πλαίσιο αυτών των προγραμμάτων.
Κατά την αξιολόγηση της επιλεξιμότητας για το MATCH, οι επεξεργαστές ελέγχουν όλες τις συναλλαγές και τις αντιστροφές χρεώσεων που πραγματοποιήθηκαν εντός του ίδιου ημερολογιακού μήνα, ανεξάρτητα από το πότε πραγματοποιήθηκε η αρχική συναλλαγή.
Όταν μια επιχείρηση πληροί τα κριτήρια του MATCH για υπερβολικές αντιστροφές χρεώσεων ή απάτη σε έναν ημερολογιακό μήνα, ο έμπορος πρέπει να προστεθεί στο MATCH εάν η σχέση επεξεργασίας τερματιστεί, ακόμη και αν η σχέση επεξεργασίας δεν λήξει σε αυτόν τον ημερολογιακό μήνα.
Για παράδειγμα, εάν μια επιχείρηση πληροί τα κριτήρια του MATCH μόνο τον Φεβρουάριο και η σχέση επεξεργασίας λήξει τον Σεπτέμβριο, τότε ο επεξεργαστής πληρωμών εξακολουθεί να υποχρεούται να προσθέσει πληροφορίες στο MATCH, παρόλο που η δραστηριότητα που οδήγησε στην καταχώριση έλαβε χώρα τον Φεβρουάριο.
Εάν μια επιχείρηση δεν πληροί τα κριτήρια του MATCH κατά τον αρχικό τερματισμό της σχέσης, μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για το MATCH εάν τα κριτήρια εκπληρωθούν εκ των υστέρων. Για παράδειγμα, εάν οι αντιστροφές χρεώσεων ξεκινήσουν μετά τον τερματισμό, τότε η επιχείρηση μπορεί να προστεθεί στο MATCH.
Παράδειγμα δεδομένων καταλληλότητας
Εξετάστε το παρακάτω παράδειγμα συναλλαγών και αντιστροφών χρεώσεων κατά τη διάρκεια ενός ημερολογιακού μήνα:
- Αριθμός συναλλαγών Mastercard: 125
- Αριθμός αντιστροφών χρέωσης Mastercard: 6
- Αναλογία αντιστροφών χρέωσης προς συναλλαγές: (6/125) = 4,8%
- Όγκος αντιστροφών χρέωσης Mastercard: 6.250 $
Σε αυτή την περίπτωση, η επιχείρηση θα πληρούσε τις προϋποθέσεις για το MATCH λόγω υπερβολικών αντιστροφών χρεώσεων, εάν η σχέση επεξεργασίας τερματιζόταν αργότερα. Δεν έχει σημασία αν οι αντιστροφές χρεώσεων ακυρωθούν αργότερα ή αν η υπόθεση κερδηθεί από τον έμπορο.
Δεν υπάρχει ελάχιστος αριθμός αντιστροφών χρεώσεων για την καταλληλότητα για το MATCH λόγω υπερβολικών αντιστροφών χρεώσεων.
Πληροφορίες που προστίθενται στο MATCH
Τα δίκτυα καρτών απαιτούν να προστίθενται στο MATCH οι ακόλουθες πληροφορίες, εφόσον είναι διαθέσιμες:
- Νομική επωνυμία επιχείρησης και εμπορική επωνυμία (DBA)
- Έδρα επιχείρισης
- Τηλέφωνο επιχείρισης
- Φορολογικό αναγνωριστικό επιχείρισης
- URL επιχείρησης
- Ονοματεπώνυμο κύριου υπεύθυνου
- Διεύθυνση κύριου υπεύθυνου
- Τηλέφωνο κύριου υπεύθυνου
- Φορολογικό αναγνωριστικό κύριου υπεύθυνου
- Ημερομηνία ανοίγματος και ημερομηνία τερματισμού λογαριασμού
- Κωδικός αιτιολόγησης MATCH
Η Mastercard δεν αξιολογεί την ακρίβεια των καταχωρίσεων MATCH.
Κατάργηση από το MATCH
Ο επεξεργαστής πληρωμών δεν μπορεί να αφαιρέσει τις πληροφορίες ενός λογαριασμού από το MATCH κατόπιν αιτήματος. Ένας επεξεργαστής μπορεί να αφαιρέσει μια καταχώριση MATCH μόνο στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- Εάν ο επεξεργαστής πληρωμών πρόσθεσε την επιχείρηση στο MATCH κατά λάθος.
- Εάν η καταχώριση αφορά τον κωδικό αιτιολόγησης 12 του MATCH για το PCI DSS και ο επεξεργαστής πληρωμών έχει επιβεβαιώσει ότι η επιχείρηση έχει συμμορφωθεί με το PCI DSS.
Εάν πιστεύετε ότι ισχύει μία από τις δύο αυτές περιπτώσεις, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με τον επεξεργαστή πληρωμών που καταχώρισε τα στοιχεία σας στο MATCH για να ζητήσετε την αφαίρεσή τους. Οι εγγραφές παραμένουν στο σύστημα MATCH για πέντε χρόνια πριν διαγραφούν αυτόματα από τη Mastercard.
Τι να κάνετε εάν έχετε καταχωριστεί στο MATCH
Εάν έχετε καταχωριστεί στο MATCH, τότε ειδοποιείστε όταν προσπαθείτε να δημιουργήσετε λογαριασμό σε έναν νέο επεξεργαστή πληρωμών. Το MATCH χρησιμοποιείται μόνο ως ενημερωτικό εργαλείο από τους επεξεργαστές πληρωμών κατά τη διαδικασία της αίτησης, αλλά η ύπαρξη μιας καταχώρισης MATCH συχνά σημαίνει ότι η αίτηση απορρίπτεται.
Πρέπει να επικοινωνήσετε με τον προηγούμενο επεξεργαστή σας για να μάθετε γιατί προστέθηκαν οι πληροφορίες σας στο MATCH. Τα κριτήρια MATCH καθορίζονται από τη Mastercard και οι επεξεργαστές υποχρεούνται να ακολουθούν αυτά τα κριτήρια. Το Shopify δεν μπορεί να αφαιρέσει μια επιχείρηση που πληρούσε τα κριτήρια υπερβολικών αντιστροφών χρεώσεων, ακόμη και αν η επιχείρηση έχει επιλύσει τα ζητήματα που οδήγησαν σε αντιστροφές χρεώσεων, για παράδειγμα.
Λόγω περιορισμών των τραπεζικών συνεργατών, το Shopify γενικά δεν μπορεί να εκτελέσει επεξεργασία για επιχειρήσεις που είναι καταχωρισμένες στο MATCH, εκτός εάν ισχύουν ελαφρυντικές περιστάσεις, όπως η περίπτωση μιας νόμιμης επιχείρησης της οποίας τα στοιχεία ταυτότητας είχαν κλαπεί προηγουμένως.
Καταργημένα προγράμματα παρακολούθησης αμφισβητήσεων και απάτης
Οι παρακάτω πληροφορίες σχετίζονται με τα προγράμματα παρακολούθησης αμφισβητήσεων και απάτης που χρησιμοποιούσαν παλαιότερα η Visa και η Mastercard, πριν από την εισαγωγή του VAMP.
Πρόγραμμα παρακολούθησης αμφισβητήσεων της Visa (VDMP)
Το VDMP ισχύει για επιχειρήσεις με ασυνήθιστα υψηλό επίπεδο αντιστροφών χρέωσης στον λογαριασμό τους. Στην αρχή κάθε μήνα, η Visa ελέγχει τη δραστηριότητά σας του προηγούμενου μήνα για να διαπιστώσει εάν υπερβαίνει τα καθορισμένα όριά της.
Οι επιχειρήσεις εντάσσονται στο VDMP εάν πληρούν ή υπερβαίνουν και τα δύο ακόλουθα όρια:
- Αριθμός αμφισβητήσεων: Ο συνολικός αριθμός των συναλλαγών που έχουν αμφισβητηθεί.
- Ποσοστό αμφισβητήσεων: Το συνολικό ποσοστό των αμφισβητούμενων συναλλαγών σε σύγκριση με τις συνολικές συναλλαγές.
Εξετάστε τις ακόλουθες πληροφορίες για να κατανοήσετε τα επίπεδα παρακολούθησης για διαφορετικούς όγκους και ποσοστά αμφισβητήσεων, καθώς και τις σχετικές κυρώσεις.
| Επίπεδο παρακολούθησης | Αριθμός αμφισβητήσεων | Ποσοστό αμφισβητήσεων | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|
| Έγκαιρη προειδοποίηση | 75 | 0,65% | Χωρίς πρόστιμα. Μπορείτε να λάβετε μέτρα για να μειώσετε τον αριθμό των αμφισβητήσεων προτού αρχίσουν να επιβάλλονται πρόστιμα. Μάθετε περισσότερα για τα EFWs. |
| Τυπικό | 100 | 0,9% | 1-4 μήνες: Χωρίς πρόστιμα. 5-9 μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. 10-11 μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. Οι επιχειρήσεις εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης υπόκεινται σε τέλος ελέγχου 25.000 USD. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να υποβληθούν σε λογιστικό έλεγχο. 12+ μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. Οι επιχειρήσεις υπόκεινται σε τέλος ελέγχου 25.000 USD. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να υποβληθούν σε λογιστικό έλεγχο. Μετά από 12 μήνες, οι επιχειρήσεις σε αυτό το πρόγραμμα καθίστανται επιλέξιμες για αποκλεισμό από τη Visa. Αν αποκλειστείτε, δεν θα μπορείτε πλέον να επεξεργάζεστε πληρωμές Visa. |
| Υπερβολικό | 1.000 | 1,8% | 1-6 μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. 7-11 μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. Οι επιχειρήσεις εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης ενδέχεται να υπόκεινται σε τέλος αξιολόγησης 25.000 USD. 10-11 μήνες: 50 USD για κάθε αμφισβήτηση. Οι επιχειρήσεις εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης ενδέχεται να υπόκεινται σε τέλος αξιολόγησης 25.000 USD. 12+ μήνες: 50 USD ανά αμφισβήτηση. Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να υπόκεινται σε τέλος αξιολόγησης 25.000 USD. Μετά από 12 μήνες, οι επιχειρήσεις είναι επιλέξιμες για αποκλεισμό από τη Visa. Εάν αποκλειστείτε, τότε δεν μπορείτε πλέον να επεξεργάζεστε πληρωμές Visa. |
Πρόγραμμα παρακολούθησης απάτης της Visa
Το VFMP ισχύει για επιχειρήσεις που έχουν υπερβολικό όγκο απάτης στον λογαριασμό τους. Η απάτη ορίζεται ως μια συναλλαγή που δεν είναι εξουσιοδοτημένη από τον κάτοχο της κάρτας. Δεν είναι το ίδιο με την αντιστροφή χρέωσης, αν και οι δόλιες συναλλαγές συχνά οδηγούν σε αντιστροφή χρέωσης που εκδίδεται από τον κάτοχο της κάρτας. Στην αρχή κάθε μήνα, η Visa ελέγχει τη δραστηριότητά σας του προηγούμενου μήνα για να διαπιστώσει εάν υπερβαίνει τα καθορισμένα όριά της.
Οι επιχειρήσεις εντάσσονται στο VFMP εάν πληρούν ή υπερβαίνουν και τα δύο ακόλουθα κριτήρια ορίου:
- Όγκος απάτης: Το συνολικό ποσό των δόλιων συναλλαγών σε USD.
- Ποσοστό απάτης: Το συνολικό ποσοστό των δόλιων συναλλαγών σε σύγκριση με τις συνολικές συναλλαγές.
Εξετάστε τις ακόλουθες πληροφορίες για να κατανοήσετε τα διάφορα επίπεδα παρακολούθησης σε κάθε όγκο και ποσοστό απάτης, καθώς και τις σχετικές κυρώσεις.
| Επίπεδο παρακολούθησης | Όγκος απάτης | Ποσοστό απάτης | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|
| Έγκαιρη προειδοποίηση | 50.000 USD | 0,65% | Δεν λαμβάνετε πρόστιμα. Μπορείτε να προβείτε σε ορισμένες ενέργειες για να μειώσετε τον όγκο της απάτης προτού αρχίσουν να επιβάλλονται πρόστιμα. Μάθετε περισσότερα για τα EFWs. |
| Τυπικό | 75.000 USD | 0,9% | Οι επιχειρήσεις των ΗΠΑ χάνουν αμέσως τη μετατόπιση ευθύνης για τις συναλλαγές 3D Secure. Οι επιχειρήσεις σε άλλες χώρες και περιοχές χάνουν τη μετατόπιση ευθύνης τον 5ο μήνα. Η μετατόπιση ευθύνης δεν αποκαθίσταται μέχρι την έξοδο από το πρόγραμμα με τη μείωση των επιπέδων απάτης και την ολοκλήρωση της περιόδου παρακολούθησης 3 μηνών. 1-4 μήνες: Χωρίς πρόστιμα. 5-6 μήνες: 25.000 USD. 7-9 μήνες: 50.000 USD. 10-12 μήνες: 75.000 USD. Μετά από 12 μήνες, οι επιχειρήσεις καθίστανται επιλέξιμες για αποκλεισμό από τη Visa. Αν αποκλειστείτε, δεν θα μπορείτε πλέον να επεξεργάζεστε πληρωμές Visa. |
| Υπερβολικό | 250.000 USD | 1,8% | Οι επιχειρήσεις εκτός των ΗΠΑ χάνουν αμέσως τη μετατόπιση ευθύνης για τις συναλλαγές 3D Secure. Η μετατόπιση ευθύνης δεν αποκαθίσταται μέχρι την έξοδο από το πρόγραμμα με τη μείωση των επιπέδων απάτης και την ολοκλήρωση της περιόδου παρακολούθησης 3 μηνών. 1-3 μήνες: 10.000 USD. 4-6 μήνες: 25.000 USD. 7-9 μήνες: 50.000 USD. 10-12 μήνες: 75.000 USD. 12+ μήνες: 75.000+ USD. Μετά από 12 μήνες, οι επιχειρήσεις καθίστανται επιλέξιμες για αποκλεισμό από τη Visa. Αν αποκλειστείτε, δεν θα μπορείτε πλέον να επεξεργάζεστε πληρωμές Visa. |
Πρόγραμμα παρακολούθησης απάτης της Visa για επιχειρήσεις ψηφιακών αγαθών
Η Visa διαθέτει επίσης ένα πρόγραμμα VFMP ειδικά για επιχειρήσεις που πωλούν ψηφιακά αγαθά. Αυτό το πρόγραμμα επηρεάζει τις επιχειρήσεις με τους ακόλουθους κωδικούς κατηγορίας επιχείρησης:
- 5735 — Δισκοπωλεία
- 5815 — Ψηφιακά αγαθά πολυμέσων — Βιβλία, Ταινίες, Ψηφιακά έργα τέχνης/εικόνες, Μουσική
- 5816 — Ψηφιακά αγαθά — Παιχνίδια
- 5817 — Ψηφιακά αγαθά — Εφαρμογές (Εξαιρούνται τα παιχνίδια)
- 5818 — Ψηφιακά αγαθά — Μεγάλοι έμποροι ψηφιακών αγαθών
Στην αρχή κάθε μήνα, η Visa ελέγχει τη δραστηριότητά σας του προηγούμενου μήνα για να διαπιστώσει εάν υπερβαίνει τα καθορισμένα όριά της.
Οι επιχειρήσεις εντάσσονται στο VFMP για ψηφιακά αγαθά εάν πληρούν ή υπερβαίνουν τα όρια σε όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
- Όγκος απάτης: Το συνολικό ποσό των δόλιων συναλλαγών σε USD.
- Αριθμός περιστατικών απάτης: Ο συνολικός αριθμός των δόλιων συναλλαγών.
- Ποσοστό απάτης: Το συνολικό ποσοστό των δόλιων συναλλαγών σε σύγκριση με τις συνολικές συναλλαγές.
Εξετάστε τις ακόλουθες πληροφορίες για να κατανοήσετε τα διάφορα επίπεδα παρακολούθησης σε κάθε όγκο και ποσοστό απάτης, καθώς και τις σχετικές κυρώσεις.
| Επίπεδο παρακολούθησης | Όγκος απάτης | Αριθμός περιστατικών απάτης | Ποσοστό απάτης | Κυρώσεις |
|---|---|---|---|---|
| Έγκαιρη προειδοποίηση | 15.000 USD | 150 | 0,45% | Δεν λαμβάνετε πρόστιμα. Μπορείτε να προβείτε σε ορισμένες ενέργειες για να μειώσετε τον όγκο της απάτης προτού αρχίσουν να επιβάλλονται πρόστιμα. Μάθετε περισσότερα για τα EFWs. |
| Τυπικό | 25.000 USD | 300 | 0,9% | Οι επιχειρήσεις χάνουν τη μετατόπιση ευθύνης για τις συναλλαγές 3D Secure τον 5ο μήνα. Η μετατόπιση ευθύνης δεν αποκαθίσταται μέχρι την έξοδο από το πρόγραμμα με τη μείωση των επιπέδων απάτης και την ολοκλήρωση της περιόδου παρακολούθησης 3 μηνών. 1-4 μήνες: Χωρίς πρόστιμα. 5-6 μήνες: 25.000 USD. 7-9 μήνες: 50.000 USD. 10-12 μήνες: 75.000 USD. 12+ μήνες: 75.000 USD. Μετά από 12 μήνες, οι επιχειρήσεις καθίστανται επιλέξιμες για αποκλεισμό από τη Visa. Αν αποκλειστείτε, δεν θα μπορείτε πλέον να επεξεργάζεστε πληρωμές Visa. |