Programas de monitoreo de fraude y disputas
Como parte de tus obligaciones financieras con las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, debes mantener las disputas, también conocidas como contracargos e investigaciones, y el fraude en tu tienda en niveles aceptables. Si la cantidad de disputas o el nivel de fraude superan los umbrales establecidos por las redes de tarjetas, es posible que se te incluya en un programa de monitoreo de disputas o fraudes. Como parte de estos programas, es posible que debas pagar multas mensuales y cargos adicionales. Además, tu tienda podría ser evaluada según estándares más altos que estos umbrales de la red, y es posible que se tomen medidas en tu cuenta antes de que los alcances. Más información sobre los estándares de riesgo de Shopify Payments y umbrales de las redes de tarjetas.
Visa evalúa tu actividad mensualmente en función de los umbrales porcentuales establecidos en sus programas de monitoreo. Si Visa te incluye en un programa, envía una notificación a la dirección del propietario de la tienda. Tienes 12 meses para cumplir con los umbrales o Visa puede restringir tu capacidad de aceptar pagos con Visa.
Esta guía describe los programas de monitoreo de contracargos y fraude de Mastercard y Visa, las alertas tempranas de fraude (EFW) y los programas anteriores de monitoreo de contracargos y fraude que ya se retiraron.
En esta página
- Alertas tempranas de fraude (EFW)
- Programa de supervisión de adquirientes de Visa (VAMP)
- Programa de supervisión de fraude de Visa (VFMP) para transacciones 3D Secure
- Servicio de evaluación de comercios de Visa (VMSS)
- Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
- Programa de cumplimiento para comercios con fraude excesivo (EFM) de Mastercard
- Alerta de Mastercard para el control de alto riesgo (MATCH)
- Programas de supervisión de disputas y fraude retirados
Alertas tempranas de fraude (EFW)
Las alertas tempranas de fraude (EFW) son mensajes de los informes TC40 de Visa y de los informes SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) de Mastercard que los emisores de tarjetas de estas redes generan para señalar pagos que sospechan que podrían ser fraudulentos. Las redes exigen a los emisores informar el fraude, pero ese requisito no afecta la decisión del emisor de iniciar o no una disputa.
Las advertencias tempranas de fraude (EFW) pueden ocurrir en transacciones reembolsadas. El único escenario en el que no se generará un reporte de fraude en una transacción reembolsada es cuando el reembolso se procesa como una reversión dentro de las 2 horas posteriores a la captura del pago.
Aunque se llama alerta temprana de fraude, es posible recibir una EFW después de recibir una disputa relacionada con fraude sobre un cargo. Por lo general, esto ocurre porque los sistemas que las redes usan para procesar las EFW son distintos de los sistemas que usan para procesar las disputas, y no necesariamente están sincronizados.
Programa de supervisión de adquirientes de Visa (VAMP)
VAMP identifica posibles fraudes con base en ciertos índices. Si alcanzas el umbral del índice VAMP o del índice de enumeración VAMP, se te incluye en el programa de supervisión. Si cumples con el índice VAMP o con el índice de enumeración VAMP, recibes una notificación de que se te inscribió en VAMP. Si permaneces inscrito en VAMP durante un periodo prolongado, podrían restringir el uso de Shopify Payments.
Revisa la siguiente información para entender los diferentes tipos de índices que usa VAMP y cómo se calculan.
Recuento VAMP
El recuento VAMP es el número total de disputas y fraude en la cuenta, excepto las transacciones de Point of Sale. El recuento incluye los siguientes dos componentes:
- Disputas: todas las disputas de pago, tanto fraudulentas como no fraudulentas, según los informes TC15 de Visa. Esto incluye contracargos e investigaciones.
- Fraude: alertas tempranas de fraude (EFW) provenientes de los informes TC40 de Visa. Las transacciones fraudulentas pueden escalar a contracargos y pueden ocurrir en transacciones reembolsadas.
Índice VAMP
El índice VAMP se calcula dividiendo el recuento VAMP entre el número total de transacciones procesadas. Las notificaciones de fraude se definen con datos de alerta temprana de fraude (EFW) provenientes de los informes TC40 de Visa. Se genera una disputa cuando un cliente inicia una investigación o un contracargo. Algunas razones por las que un cliente podría iniciar una investigación o un contracargo incluyen la sospecha de fraude, no recibir el producto por el que pagó o recibir un producto dañado. Visa incorpora a los negocios en VAMP cuando su índice alcanza como mínimo 1.000 disputas mensuales combinadas por fraude y no fraude.
Índice de enumeración VAMP
El índice de enumeración VAMP se calcula dividiendo el número de transacciones enumeradas del mes entre el número total de transacciones procesadas. Las transacciones enumeradas ocurren cuando un actor fraudulento ingresa combinaciones de datos de la tarjeta, como el número de cuenta principal (PAN), el código de verificación de la tarjeta (CVV2), la fecha de vencimiento y el código postal, hasta encontrar una combinación válida. Visa identifica a los negocios cuando su índice de enumeración VAMP alcanza un mínimo de 300.000 transacciones enumeradas y un índice de enumeración del 20%.
Índices VAMP y umbrales relacionados
Nuestros socios bancarios notifican a Shopify si tus índices te ponen en riesgo de inscripción en VAMP. VAMP solo inscribe cuentas que clasifica como Excessive cuando sus recuentos y tasas superan ciertos umbrales. Cuando la métrica queda por debajo del umbral, VAMP retira la cuenta del programa.
Revisa la siguiente información sobre los tipos de índices y sus umbrales.
| Tipo de índice | Fecha de entrada en vigor | Índice umbral o cantidad de pedidos |
|---|---|---|
| Recuento VAMP | 1 de junio de 2025 | 150 en Europa Central, Medio Oriente y África 1.500 en otros lugares |
| Índice VAMP | 15 de mayo de 2025 | 2,2% a nivel mundial (1,5% en América Latina y el Caribe) 1.500 disputas mensuales combinadas por fraude y no relacionadas con fraude |
| 1 de abril de 2026 | 1,5% a nivel mundial (2,2% en Europa Central, Medio Oriente y África) 150 disputas mensuales combinadas por fraude y no relacionadas con fraude | |
| Volumen VAMP | 1 de junio de 2025 | 75.000 USD en Europa Central, Medio Oriente y África N/A en otros lugares |
| Índice de enumeración VAMP | 15 de mayo de 2025 | 20% 300.000 transacciones enumeradas |
Programa de supervisión de fraude de Visa (VFMP) para transacciones 3D Secure
Visa tiene un programa VFMP específico para negocios de Estados Unidos que presentan cantidades excesivas de fraude con 3D Secure nacional en la cuenta. Si operas en Estados Unidos, al inicio de cada mes Visa revisa la actividad del mes anterior para determinar si supera los umbrales establecidos. Si el volumen o la tasa de fraude con 3D Secure supera cierto límite, la responsabilidad de las disputas se traslada a ti, como titular del negocio, en lugar del emisor de la tarjeta.
Umbrales de volumen y tasa del VFMP
Los negocios de EE. UU. ingresan al VFMP de 3DS si cumplen o superan los umbrales en todos los siguientes criterios:
- Volumen de fraude: el monto total en USD de las transacciones nacionales de Visa 3DS que resultaron fraudulentas.
- Tasa de fraude: el porcentaje total de transacciones fraudulentas frente al total de transacciones 3DS nacionales.
Advertencias y sanciones del VFMP
Revisa la siguiente información para entender las advertencias que recibes en cada nivel de volumen y tasa de fraude, y las sanciones correspondientes.
| Nivel de supervisión | Volumen de fraude | Tasa de fraude | Sanciones |
|---|---|---|---|
| Alerta temprana | 50.000 USD | 0,5% | No recibes multas. Se pueden tomar medidas para reducir la cantidad de fraude antes de que se apliquen las multas. Más información sobre las advertencias tempranas de fraude (EFW). |
| Estándar | 75.000 USD | 0,9 % | No se aplican multas, pero se pierde el traslado de responsabilidad para las transacciones 3D Secure. El traslado de responsabilidad no se restablece hasta salir del programa, reducir los niveles de fraude y completar un período de seguimiento de 3 meses. |
Servicio de verificación de comerciantes de Visa (VMSS)
VMSS es la base de datos de Visa de archivos de comerciantes rescindidos (TMFs) que contiene información sobre cuentas que procesadores de tarjetas de crédito han cerrado en todo el mundo por contracargos elevados o por violaciones de las reglas de las marcas de tarjetas.
Criterios de inclusión en VMSS
Cuando termina la relación entre un negocio y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador determina si el negocio cumple los criterios para ser incluido en VMSS.
Si se cumple alguno de los criterios de VMSS, el procesador debe agregar a VMSS la información del negocio cuya relación se terminó.
Criterios cualitativos de VMSS
La mayoría de los códigos de motivo de VMSS implican incumplimientos de las reglas de las redes de tarjetas, incluida la actividad ilegal.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 23 | Lavado de transacciones | El comerciante o un agente externo falseó el origen de las transacciones presentadas (agregación no autorizada) o presentó transacciones en nombre de otro comerciante (factoring). |
| 24 | Transacciones ilegales | El comerciante o un agente externo presentó transacciones ilícitas o prohibidas en el sistema de pagos. |
| 25 | Identificación en el programa de cumplimiento de riesgos de Visa | El comerciante o un agente externo fue dado de baja a discreción del adquiriente tras ser identificado en un programa de cumplimiento de riesgos de Visa y no remediar de forma adecuada. |
| 26 | Colusión del comerciante | El comerciante o un agente externo se coludió para cometer fraude. |
| 27 | Punto común de compra (CPP) | Se identificó al comerciante o a un agente externo como una ubicación donde se comprometieron datos de cuenta de transacciones legítimas para usarlos en actividades fraudulentas posteriores (incluido skimming) y no remediaron de forma adecuada. |
| 28 | Condena por fraude | Las personas responsables principales de un establecimiento del comerciante o un agente externo fueron condenadas por un delito de fraude. |
| 29 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante o un agente externo no puede cumplir sus obligaciones financieras debido a quiebra, insolvencia o suspensión de las operaciones comerciales, ya sea potencial o real. |
| 30 | Incumplimiento del acuerdo del comerciante o del agente externo | El comerciante o un agente externo incumplió el acuerdo. |
| 31 | Incumplimiento de las reglas de Visa | El comerciante o un agente externo infringió las reglas de Visa, lo que expuso al adquiriente del sistema de pagos a un riesgo indebido. |
| 32 | Incumplimiento del programa de seguridad de la información de cuentas | El comerciante o un agente externo no cumplió los requisitos de las Normas de seguridad de los datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) o del Estándar de seguridad de datos de aplicaciones de pago (PA-DSS). |
| 33 | Compromiso de datos de cuenta | El comerciante o un agente externo sufrió una violación de datos que resultó, directa o indirectamente, en la divulgación no autorizada de información de cuentas de pago o de transacciones. |
| 34 | Robo de identidad del comerciante | La solicitud del comerciante se presentó usando información de las personas responsables principales o de directivos corporativos que nunca fueron parte del acuerdo con el comerciante. |
| 35 | Descalificación del sistema de pagos de Visa | Visa descalificó al comerciante o a un agente externo para participar en el sistema de pagos de Visa. |
Criterios cuantitativos de VMSS
Dos códigos de motivo de VMSS tienen umbrales numéricos específicos definidos por Visa que determinan cuándo los procesadores deben agregar cuentas a la lista de VMSS.
Estos códigos de motivo, que se relacionan con contracargos y fraude en una cuenta, son los motivos más comunes de inclusión en VMSS y pueden afectar a negocios que no realizan actividades ilegales ni infringen las reglas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 21 | Fraude excesivo | El comerciante o un agente externo presentó transacciones fraudulentas en exceso (monto de fraude de 250.000 USD y una relación monto de fraude/ventas de 1,8 % [180 puntos básicos] en cualquier mes) en el sistema de pagos y no remedió de forma adecuada. |
| 22 | Disputas excesivas | El comerciante o un agente externo generó disputas en exceso (1.000 disputas y una relación monto disputado/ventas de 1,8 % [180 puntos básicos] en cualquier mes) en el sistema de pagos y no remedió de forma adecuada. |
Eliminación de VMSS
Por lo general, Shopify no puede eliminar la información de una cuenta de VMSS bajo solicitud. Un procesador solo puede eliminar una entrada de VMSS si agregó el negocio a VMSS por error.
Próximos pasos si apareces en VMSS
Si apareces en VMSS, es posible que no lo sepas hasta que intentes registrarte con un procesador nuevo. Los procesadores usan VMSS solo como una herramienta informativa durante el proceso de solicitud. La presencia de un registro en VMSS a menudo hace que se rechace una solicitud. Si apareces en VMSS, debes comunicarte con el procesador anterior para averiguar por qué se agregó tu información a VMSS. Los criterios de VMSS los determina Visa y los procesadores están obligados a seguirlos.
Shopify no puede eliminar un negocio que cumple los criterios de contracargos excesivos, por ejemplo, aunque el negocio resuelva los problemas que generan contracargos.
Debido a las restricciones de los socios bancarios, Shopify generalmente no puede procesar pagos para las empresas incluidas en VMSS, salvo que existan circunstancias atenuantes, como el caso de una empresa legítima a la que anteriormente le robaron la información de identidad.
Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
Se incluye a las empresas en el ECP si cumplen o superan los umbrales en las dos condiciones siguientes:
- Número de disputas: el total de transacciones que se disputaron.
- Tasa de disputas: el porcentaje de transacciones disputadas frente al total de transacciones.
Revisa la siguiente información para entender los distintos niveles de monitoreo según el número y la tasa de disputas, y las sanciones asociadas.
| Nivel de supervisión | Número de disputas | Tasa de disputas | Sanciones |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300 o más | 3% |
|
Programa de cumplimiento de comerciantes con fraude excesivo de Mastercard (EFM)
El proceso de Mastercard para determinar si se incluye a una empresa en el EFM es similar a sus cálculos para el ECP, excepto que la tasa de contracargos por fraude se calcula usando solo contracargos fraudulentos.
Se incluye a las empresas en el programa EFM si cumplen o superan los umbrales en todos los siguientes criterios:
- Número de pagos: el total de pagos de ecommerce con Mastercard.
- Volumen de fraude: el monto total de contracargos fraudulentos en USD, calculado usando los códigos de motivo de disputa 4837 y 4863.
- Tasa de fraude: el porcentaje de transacciones fraudulentas frente al total de transacciones.
- Tasa de 3DS: el porcentaje de pagos de Mastercard con 3DS frente al total de pagos.
Revisa la siguiente información para entender los distintos umbrales de número de pagos, volumen de fraude, tasa de contracargos por fraude y tasa total de pagos con 3DS, y las sanciones asociadas.
| Número de pagos mayor que | Volumen de fraude mayor que | Tasa de contracargos por fraude mayor que | Tasa total de 3DS menor que | Sanciones |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 o más | 50.000 USD o más | 0,50% o más |
|
|
Alerta de Mastercard para controlar el alto riesgo (MATCH)
MATCH es la base de datos de Mastercard de archivos de comerciantes rescindidos (TMFs). La base de datos contiene información sobre cuentas que los procesadores de tarjetas de crédito de todo el mundo han cerrado por altas tasas de contracargos o por infracciones de las reglas de la marca de tarjeta.
Criterios para calificar para MATCH
Cuando termina la relación entre una empresa y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador debe determinar si la empresa cumple los criterios para incluirla en MATCH.
Si se cumple algún criterio de MATCH, el procesador debe agregar información sobre la empresa a MATCH dentro de un día hábil de la rescisión o dentro de un día hábil desde que la cuenta se vuelve elegible para MATCH tras la rescisión.
Criterios cualitativos de MATCH
La mayoría de los criterios de MATCH, o códigos de motivo, implican incumplimientos de las reglas de la red de tarjetas, incluida la actividad ilegal y la colusión.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 1 | Compromiso de datos de la cuenta | Un suceso que da lugar, directa o indirectamente, al acceso no autorizado o a la divulgación de datos de la cuenta. |
| 2 | Punto de compra común | Los datos de la cuenta se roban en la sucursal del comerciante y luego se usan para compras fraudulentas en otras sucursales. |
| 3 | Lavado | El comerciante participaba en actividades de lavado. El lavado significa que el comerciante presentó registros de transacciones a su adquiriente que no eran transacciones válidas por ventas de bienes o servicios entre ese comerciante y un titular de la tarjeta real. |
| 7 | Condena por fraude | Hubo una condena penal por fraude de una persona responsable principal o socia del comerciante. |
| 8 | Programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard | Se determinó que el comerciante es cuestionable según los criterios establecidos en el programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard. |
| 9 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante no pudo o probablemente no podrá cumplir las obligaciones financieras. |
| 10 | Violación de estándares | En el caso de un comerciante reportado por un adquiriente de Mastercard, el comerciante incumplió una o más normas que describen los procedimientos que debe aplicar en transacciones con tarjetas, incluyendo, a modo de ejemplo y sin limitarse a ello, las normas para aceptar todas las tarjetas, exhibir las marcas, realizar cargos a los titulares de tarjeta, establecer montos mínimos o máximos por transacción y las transacciones prohibidas establecidas en el capítulo 5 del manual de reglas de Mastercard. |
| 11 | Colusión del comerciante | El comerciante participó en actividad fraudulenta en colusión. |
| 12 | Incumplimiento de PCI DSS | El comerciante no cumplió los requisitos de las Normas de seguridad de los datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). |
| 13 | Transacciones ilegales | El comerciante realizó transacciones ilegales. |
| 14 | Robo de identidad | El adquiriente tiene motivos para creer que la identidad del comerciante incluido o de sus propietarios principales fue suplantada con el fin de celebrar ilícitamente un acuerdo con el comerciante. |
Criterios cuantitativos de MATCH
Dos códigos de motivo de MATCH tienen umbrales numéricos específicos definidos por Mastercard que indican cuándo los procesadores deben agregar cuentas a MATCH.
Estos códigos de motivo se relacionan con la actividad de contracargos y fraude en una cuenta y son las razones más comunes para que se agregue un negocio a MATCH. Estos códigos pueden afectar a negocios que no realizan actividades ilegales ni infringen las reglas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 4 | Contracargos excesivos | En el caso de un comerciante reportado por un adquiriente de Mastercard, la cantidad de contracargos de Mastercard en un mismo mes superó el 1% de la cantidad de transacciones de venta de Mastercard en ese mismo mes, y esos contracargos sumaron 5.000 USD o más. |
| 5 | Fraude excesivo | El comerciante efectuó transacciones fraudulentas de cualquier tipo (falsificadas o de otra índole) que cumplen o superan el siguiente estándar mínimo de notificación: la relación entre el volumen en dólares de fraude y ventas del comerciante fue del 8% o más en un mes calendario, y el comerciante efectuó 10 o más transacciones fraudulentas por un total de 5.000 USD o más en ese mes calendario. |
Información adicional sobre contracargos y fraude excesivos
Los códigos de motivo de MATCH son independientes de los programas de monitoreo de contracargos y fraude de las marcas de tarjetas operados por Visa y Mastercard. El criterio de contracargos excesivos solo aplica a la actividad en tarjetas Mastercard, aunque MATCH es obligatorio para todas las principales redes de tarjetas.
Si la actividad de disputa no tiene lugar en una tarjeta Mastercard, no se tiene en cuenta para las tasas de MATCH. Otras redes de tarjetas podrían solicitar que se incluyan negocios en MATCH si alcanzan las etapas excesivas de sus programas de monitoreo de marca de tarjeta o si son multados como parte de esos programas.
Al evaluar la elegibilidad para MATCH, los procesadores revisan todas las transacciones y contracargos que ocurrieron dentro del mismo mes calendario, independientemente de cuándo tuvo lugar la transacción original.
Cuando un negocio cumple los criterios de MATCH por contracargos excesivos o fraude en un mes calendario, se debe agregar al comerciante a MATCH si la relación con el procesador se rescinde, incluso si la relación no termina en ese mes calendario.
Por ejemplo, si un negocio cumple los criterios de MATCH solo en febrero y la relación con el procesador termina en septiembre, aun así el procesador debe agregar la información a MATCH, aunque la actividad que originó la calificación ocurrió en febrero.
Si un negocio no cumple los criterios de MATCH cuando la relación se rescinde inicialmente, aún puede calificar para MATCH si los cumple después. Por ejemplo, si se inician contracargos tras la rescisión, se puede agregar el negocio a MATCH.
Ejemplo de datos de elegibilidad
Revisa el siguiente ejemplo de transacciones y contracargos durante un mes calendario:
- Cantidad de transacciones de Mastercard: 125
- Cantidad de contracargos de Mastercard: 6
- Relación de contracargos a transacciones: (6/125) = 4,8%
- Volumen de contracargos de Mastercard: 6.250 USD
En este caso, el negocio calificaría para MATCH por contracargos excesivos si posteriormente se rescinde la relación con el procesador. No importa si después se revierten los contracargos o si el comerciante los gana.
No existe un número mínimo de contracargos para calificar en MATCH por contracargos excesivos.
Información agregada a MATCH
Las redes de tarjetas exigen agregar la siguiente información a MATCH si está disponible:
- Razón social y nombre comercial (DBA)
- Dirección comercial
- Número de teléfono comercial
- Identificación fiscal de la empresa
- URL de la empresa
- Nombre del propietario principal
- Dirección del propietario principal
- Número de teléfono del propietario principal
- Identificación fiscal del propietario principal
- Fecha de apertura de la cuenta y fecha de rescisión de la cuenta
- Código de motivo de MATCH
Mastercard no evalúa la exactitud de los registros en MATCH.
Eliminación de MATCH
El procesador de pagos no puede eliminar la información de una cuenta de MATCH bajo solicitud. Un procesador solo puede eliminar una entrada de MATCH en las siguientes circunstancias:
- Si el procesador incluyó al negocio en MATCH por error.
- Si el registro corresponde al código de motivo 12 de MATCH (PCI DSS) y el procesador confirmó que el negocio ahora cumple con PCI DSS.
Si crees que se da alguna de esas dos situaciones, comunícate con el procesador que incluyó tu información en MATCH para solicitar la eliminación. Los registros permanecen en el sistema MATCH durante cinco años antes de que Mastercard los elimine automáticamente.
Qué hacer si apareces en MATCH
Si apareces en MATCH, recibirás una notificación cuando intentes registrarte con un nuevo procesador. Los procesadores usan MATCH solo como una herramienta informativa durante el proceso de solicitud, pero la presencia de un registro en MATCH suele implicar el rechazo de la solicitud.
Debes comunicarte con tu procesador anterior para averiguar por qué se agregó tu información a MATCH. Los criterios de MATCH los determina Mastercard y los procesadores deben seguirlos. Shopify no puede eliminar un negocio que cumplió con los criterios de contracargos excesivos, incluso si el negocio ha solucionado los problemas que causaron los contracargos, por ejemplo.
Debido a restricciones de los socios bancarios, Shopify generalmente no puede procesar pagos para negocios incluidos en MATCH, a menos que se apliquen circunstancias atenuantes, como el caso de un negocio legítimo al que le robaron su información de identidad anteriormente.
Programas retirados de monitoreo de disputas y fraude
La siguiente información se refiere a los programas de monitoreo de disputas y fraude que Visa y Mastercard usaban anteriormente, antes de introducir VAMP.
Programa de monitoreo de disputas de Visa (VDMP)
El VDMP se aplica a las empresas con un nivel inusualmente alto de contracargos en la cuenta. Al comienzo de cada mes, Visa revisa la actividad del mes anterior para determinar si supera los umbrales establecidos.
Las empresas se incluyen en el VDMP si cumplen o superan ambos de los siguientes umbrales:
- Número de disputas: el total de transacciones que se disputaron.
- Tasa de disputas: el porcentaje de transacciones disputadas frente al total de transacciones.
Revisa la siguiente información para conocer los niveles de monitoreo según el volumen y la tasa de disputas y las sanciones correspondientes.
| Nivel de supervisión | Número de disputas | Tasa de disputas | Sanciones |
|---|---|---|---|
| Alerta temprana | 75 | 0,65 % | No se aplican multas. Puedes tomar medidas para reducir el número de disputas antes de que comiencen a aplicarse las multas. Más información sobre EFWs. |
| Estándar | 100 | 0,9 % | 1-4 meses: no se aplican multas. 5-9 meses: 50 USD por cada disputa. 10-11 meses: 50 USD por cada disputa. Las empresas fuera de la Unión Europea están sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Las empresas pueden estar sujetas a una auditoría. 12 meses o más: 50 USD por cada disputa. Las empresas están sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Las empresas pueden estar sujetas a una auditoría. Después de 12 meses, las empresas de este programa pueden ser descalificadas por Visa. Si te descalifican, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
| Excesivo | 1.000 | 1,8 % | 1-6 meses: 50 USD por cada disputa. 7-11 meses: 50 USD por cada disputa. Los negocios fuera de la Unión Europea podrían estar sujetos a una tarifa de revisión de 25.000 USD. 10-11 meses: 50 USD por cada disputa. Los negocios fuera de la Unión Europea podrían estar sujetos a una tarifa de revisión de 25.000 USD. 12+ meses: 50 USD por disputa. Los negocios podrían estar sujetos a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Después de 12 meses, los negocios son elegibles para la descalificación por parte de Visa. Si te descalifican, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
Programa de monitoreo de fraude de Visa
El VFMP se aplica a las empresas que tienen niveles excesivos de fraude en la cuenta. Se define el fraude como una transacción no autorizada por el titular de la tarjeta. No es lo mismo que un contracargo, aunque las transacciones fraudulentas suelen derivar en un contracargo emitido por el titular de la tarjeta. Al comienzo de cada mes, Visa revisa la actividad del mes anterior para determinar si supera los umbrales establecidos.
Las empresas se incluyen en el VFMP si cumplen o superan ambos de los siguientes umbrales:
- Volumen de fraude: el monto total de transacciones fraudulentas en USD.
- Tasa de fraude: el porcentaje de transacciones fraudulentas frente al total de transacciones.
Revisa la siguiente información para conocer los diferentes niveles de monitoreo según el volumen y la tasa de fraude y las sanciones correspondientes.
| Nivel de supervisión | Volumen de fraude | Tasa de fraude | Sanciones |
|---|---|---|---|
| Alerta temprana | 50.000 USD | 0,65 % | No se aplican multas. Puedes realizar ciertas acciones para reducir el nivel de fraude antes de que comiencen a aplicarse las multas. Más información sobre EFWs. |
| Estándar | 75.000 USD | 0,9 % | Las empresas de Estados Unidos pierden de inmediato el traslado de responsabilidad para transacciones 3D Secure. Las empresas de otros países y regiones pierden el traslado de responsabilidad en el mes 5. El traslado de responsabilidad no se restablece hasta salir del programa al reducir los niveles de fraude y completar el período de seguimiento de 3 meses. 1-4 meses: no se aplican multas. 5-6 meses: 25.000 USD. 7-9 meses: 50.000 USD. 10-12 meses: 75.000 USD. Después de 12 meses, las empresas pueden ser descalificadas por Visa. Si te descalifican, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
| Excesivo | 250.000 USD | 1,8 % | Las empresas fuera de Estados Unidos pierden de inmediato el traslado de responsabilidad para transacciones 3D Secure. El traslado de responsabilidad no se restablece hasta salir del programa al reducir los niveles de fraude y completar el período de seguimiento de 3 meses. 1-3 meses: 10.000 USD. 4-6 meses: 25.000 USD. 7-9 meses: 50.000 USD. 10-12 meses: 75.000 USD. 12 meses o más: 75.000 USD o más. Después de 12 meses, las empresas pueden ser descalificadas por Visa. Si te descalifican, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
Programa de monitoreo de fraude de Visa para empresas de bienes digitales
Visa también cuenta con un programa VFMP específico para empresas que venden bienes digitales. Este programa afecta a las empresas con los siguientes códigos de categoría de comercios:
- 5735 — tiendas de discos
- 5815 — medios de bienes digitales — libros, películas, arte/imágenes digitales, música
- 5816 — bienes digitales — juegos
- 5817 — bienes digitales — aplicaciones (excluye juegos)
- 5818 — bienes digitales — grandes comercios de bienes digitales
Al comienzo de cada mes, Visa revisa la actividad del mes anterior para determinar si supera los umbrales establecidos.
Las empresas se incluyen en el VFMP de bienes digitales si cumplen o superan los umbrales en todos los criterios siguientes:
- Volumen de fraude: el monto total de transacciones fraudulentas en USD.
- Recuento de fraude: número total de transacciones fraudulentas.
- Tasa de fraude: el porcentaje de transacciones fraudulentas frente al total de transacciones.
Revisa la siguiente información para conocer los diferentes niveles de monitoreo según el volumen y la tasa de fraude y las sanciones correspondientes.
| Nivel de supervisión | Volumen de fraude | Recuento de fraude | Tasa de fraude | Sanciones |
|---|---|---|---|---|
| Alerta temprana | 15.000 USD | 150 | 0,45 % | No se aplican multas. Puedes realizar ciertas acciones para reducir el nivel de fraude antes de que comiencen a aplicarse las multas. Más información sobre EFWs. |
| Estándar | 25.000 USD | 300 | 0,9 % | Las empresas pierden el traslado de responsabilidad para transacciones 3D Secure en el mes 5. El traslado de responsabilidad no se restablece hasta salir del programa al reducir los niveles de fraude y completar el período de seguimiento de 3 meses. 1-4 meses: no se aplican multas. 5-6 meses: 25.000 USD. 7-9 meses: 50.000 USD. 10-12 meses: 75.000 USD. 12 meses o más: 75.000 USD. Después de 12 meses, las empresas pueden ser descalificadas por Visa. Si te descalifican, ya no podrás procesar pagos con Visa. |