Programas de monitoreo de fraude y disputas
Como parte de tus obligaciones financieras con las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, debes mantener las disputas, incluidos los contracargos y las investigaciones, y el fraude en tu tienda en niveles aceptables. Si las disputas o el fraude superan los umbrales de la red de tarjetas, es posible que se te incluya en un programa de monitoreo y se te cobren multas mensuales o cargos adicionales. Más información sobre los estándares de riesgo de Shopify Payments y los umbrales de la red de tarjetas.
Si usas Shopify Payments, puedes monitorear tu tasa de contracargos en el panel de control de Shopify para revisar la actividad reciente de contracargos y tomar medidas para reducir futuros contracargos.
En esta guía se describen los programas de monitoreo de fraude y contracargos de Mastercard y Visa, las advertencias de fraude tempranas (EFW) y las listas de comerciantes de alto riesgo.
En esta página
- Alertas tempranas de fraude (EFW)
- Calendarios de los programas de monitoreo
- Programa de supervisión de adquirientes de Visa (VAMP)
- Programa de fraude excesivo de Visa Secure (solo para EE. UU.)
- Programas de monitoreo de Mastercard
- Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
- Programa de cumplimiento para comercios con fraude excesivo (EFM) de Mastercard
- Listas de comerciantes de alto riesgo
Alertas tempranas de fraude (EFW)
Las alertas tempranas de fraude (EFW) son mensajes de los informes TC40 de Visa y de los informes SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) de Mastercard que los emisores de tarjetas de estas redes generan para señalar pagos que sospechan que podrían ser fraudulentos. Las redes exigen a los emisores informar el fraude, pero ese requisito no afecta la decisión del emisor de iniciar o no una disputa.
Las advertencias tempranas de fraude (EFW) pueden ocurrir en transacciones reembolsadas. El único escenario en el que no se generará un reporte de fraude en una transacción reembolsada es cuando el reembolso se procesa como una reversión dentro de las 2 horas posteriores a la captura del pago.
Aunque se llama alerta temprana de fraude, es posible recibir una EFW después de recibir una disputa relacionada con fraude sobre un cargo. Por lo general, esto ocurre porque los sistemas que las redes usan para procesar las EFW son distintos de los sistemas que usan para procesar las disputas, y no necesariamente están sincronizados.
Calendarios de los programas de monitoreo
Cada programa de monitoreo evalúa la tienda de forma recurrente. Entender cómo las redes cuentan el tiempo te ayuda a relacionar una notificación del programa con la actividad que lo activó y a anticipar cuándo será la próxima evaluación.
Cómo se asigna la actividad a un mes
Un informe de disputa o fraude se asigna al mes en el que la red lo recibe, independientemente de cuándo se haya procesado el pago original. Por ejemplo, un contracargo presentado en febrero sobre un pago capturado en enero se cuenta para la actividad de febrero.
Los siguientes términos describen la cronología:
| Término | Definición |
|---|---|
| Mes de los datos | El mes en el que una red recibe una disputa o un informe de fraude. |
| Mes del informe | El mes en el que un programa identifica que la tienda supera un umbral. Por lo general, es el mes posterior al mes de los datos que contiene la actividad calificada. |
Debido a esto, por lo general se te notifica en el mes siguiente a aquel en que ocurrió la actividad por la que se te incluyó en un programa.
Cómo calcula tu tasa cada red
Visa y Mastercard evalúan la actividad mensualmente, pero usan distintos meses de referencia para calcular tu tasa:
- Visa (VAMP y Visa Secure): cada mes, Visa calcula el recuento, la proporción y el volumen a partir de los datos del mes anterior, e identifica tu tienda según esa información. En el caso de Visa Secure, una advertencia de fraude temprana (EFW) pertenece al mes en el que se recibió el informe de fraude TC40 subyacente, no al mes en el que se capturó el pago original. Por ejemplo, el cálculo de febrero incluye los pagos con 3D Secure capturados en febrero y las EFW reportadas en febrero, incluso si algunos de esos pagos fraudulentos se capturaron originalmente en enero.
- Mastercard (ECP y EFM): Mastercard se refiere a dos meses de datos diferentes, uno para disputas y otro para ventas. Tu tasa del mes actual es el recuento de contracargos por disputas o fraudes del mes actual dividido por el total de pagos capturados del mes anterior. Un contracargo pertenece al mes en el que se presenta. Por ejemplo, el cálculo de ECP de febrero usa los pagos capturados en enero y los contracargos presentados en febrero.
Algunos programas regionales usan una frecuencia diferente. Por ejemplo, AusPayNet en Australia hace seguimiento de la actividad por trimestre en lugar de por mes.
Programa de supervisión de adquirientes de Visa (VAMP)
VAMP identifica posibles fraudes con base en ciertas proporciones. Si alcanzas el umbral de proporción de VAMP o el umbral de proporción de enumeración de VAMP, se te incluye en el programa de monitoreo y se te notifica que estás en VAMP. Si tienes un período prolongado de inscripción en VAMP, es posible que se restrinja tu uso de Shopify Payments.
Revisa la siguiente información para entender los distintos tipos de proporciones que usa VAMP y cómo se calculan.
Recuento VAMP
El recuento VAMP es el número total de disputas y fraude en la cuenta, excepto las transacciones de Point of Sale. El recuento incluye los siguientes dos componentes:
- Disputas: todas las disputas de pago, tanto fraudulentas como no fraudulentas, según los informes TC15 de Visa. Esto incluye contracargos e investigaciones.
- Fraude: alertas tempranas de fraude (EFW) provenientes de los informes TC40 de Visa. Las transacciones fraudulentas pueden escalar a contracargos y pueden ocurrir en transacciones reembolsadas.
Índice VAMP
Para calcular la proporción de VAMP, se divide el recuento de VAMP entre el total de todos los pagos capturados. Los avisos de fraude se definen usando los datos de las advertencias de fraude tempranas (EFW) que provienen de los informes TC40 de Visa. Las disputas ocurren cuando un cliente inicia una investigación o un contracargo. Algunos de los posibles motivos por los que un cliente podría iniciar una investigación o contracargo incluyen la sospecha de fraude, que no haya recibido el producto por el que pagó, o que el producto haya llegado dañado.
Índice de enumeración VAMP
Para calcular la proporción de enumeración de VAMP, se divide el número de transacciones enumeradas mensuales entre el recuento de transacciones de autorización. Las transacciones enumeradas ocurren cuando una parte fraudulenta ingresa combinaciones de valores de la tarjeta, como el número de cuenta principal (PAN), el valor de verificación de la tarjeta (CVV2), la fecha de vencimiento y el código postal, hasta que encuentra una combinación legítima.
Índices VAMP y umbrales relacionados
Nuestros socios bancarios notifican a Shopify si tus proporciones te ponen en riesgo de que se te inscriba en VAMP. VAMP inscribe a las cuentas cuando Visa las clasifica como excesivas después de que sus recuentos, tasas o volumen superen ciertos umbrales. Después de que la métrica cae por debajo del umbral, VAMP retira la cuenta del programa.
Revisa la siguiente información sobre los tipos de proporciones de VAMP y sus umbrales.
| Criterios | Umbral de incumplimiento | Umbral excesivo |
|---|---|---|
| Recuento VAMP | 5 | 150 en Europa Central, Medio Oriente y África 1.500 en otros lugares |
| Índice VAMP | 0,5% | 2,2% en Europa Central, Oriente Medio y África 1,5% en los demás lugares |
| Volumen VAMP | N/A | 75.000 USD en Europa Central, Medio Oriente y África N/A en otros lugares |
Visa identifica a los negocios para el monitoreo de enumeración de VAMP cuando alcanzan o superan los dos umbrales siguientes:
| Criterios | Umbral |
|---|---|
| Recuento de enumeración de VAMP | 300.000 transacciones enumeradas |
| Índice de enumeración VAMP | 20% |
Visa no aplica multas por el monitoreo de enumeración de VAMP.
Visa Secure Excessive Fraud Program (solo en EE. UU.)
El programa Visa Secure Excessive Fraud Program se aplica a negocios en EE. UU. que presentan un nivel excesivo de fraude nacional con 3D Secure.
Se te incluye en este programa si alcanzas o superas los dos umbrales mensuales siguientes:
- Volumen de fraude: 75.000 USD, que es el valor total en USD de las advertencias tempranas de fraude en los pagos de Visa autenticados con 3D Secure.
- Tasa de fraude: 0,9%, que es el volumen de las advertencias tempranas de fraude (EFW, por sus siglas en inglés) dividido por el valor total en USD de todos los pagos capturados de Visa autenticados con 3D Secure.
Visa contabiliza una EFW en el mes en que se recibe su informe TC40, no en el mes en que se capturó el pago. No hay multa económica, pero pierdes el cambio de responsabilidad en las transacciones nacionales con 3D Secure hasta que salgas completamente del programa al reducir el fraude por debajo de los umbrales.
Programas de monitoreo de Mastercard
El Excessive Chargeback Program (ECP) de Mastercard consta de dos niveles: Excessive Chargeback Merchant (ECM) y High Excessive Chargeback Merchant (HECM). El Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program es un programa independiente que se aplica a los negocios en todos los países admitidos, excepto Alemania, India y Suiza.
Mastercard te elimina de un programa cuando los contracargos caen por debajo del umbral del programa durante 3 meses consecutivos. Si te encuentras en el HECM y los contracargos caen por debajo de su umbral, pero aún alcanzan el umbral del ECM, pasarás al nivel ECM.
Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
Se incluye a las empresas en el ECP si cumplen o superan los umbrales en las dos condiciones siguientes:
- Número de disputas: el total de transacciones que se disputaron.
- Tasa de disputas: el porcentaje de transacciones disputadas frente al total de transacciones.
Revisa la siguiente información para entender los distintos niveles de monitoreo según el número y la tasa de disputas, y las sanciones asociadas.
| Nivel de supervisión | Número de disputas | Tasa de disputas | Sanciones |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300 o más | 3% |
|
Puedes pedirle a Mastercard que suspenda una multa aplicada una sola vez durante un caso abierto. Sin embargo, hazlo solo si tienes la seguridad de que estarás por debajo del umbral para salir del programa durante los siguientes 3 meses. Si solicitas una suspensión de multas y te mantienes por debajo del umbral durante 2 meses, pero lo superas en el mes siguiente, la aplicación de multas continuará hasta que salgas del programa.
Programa de cumplimiento de comerciantes con fraude excesivo de Mastercard (EFM)
El proceso de Mastercard para determinar si se incluye a una empresa en el EFM es similar a sus cálculos para el ECP, excepto que la tasa de contracargos por fraude se calcula usando solo contracargos fraudulentos.
Se incluye a las empresas en el programa EFM si cumplen o superan los umbrales en todos los siguientes criterios:
- Número de pagos: el total de pagos de ecommerce con Mastercard.
- Volumen de fraude: el monto total de contracargos fraudulentos en USD, calculado usando los códigos de motivo de disputa 4837 y 4863.
- Tasa de fraude: el porcentaje total de transacciones fraudulentas en comparación con el total de transacciones de comercio electrónico.
- Tasa de 3DS: el porcentaje de pagos de Mastercard con 3DS frente al total de pagos.
Revisa la siguiente información para entender los distintos umbrales de número de pagos, volumen de fraude, tasa de contracargos por fraude y tasa total de pagos con 3DS, y las sanciones asociadas.
| Recuento de pagos igual o mayor a | Volumen de fraude mayor que | Tasa de contracargos por fraude mayor que | Tasa total de 3DS menor o igual a | Sanciones |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 o más | 50.000 USD o más 15.000 USD o más para Australia | 0,50% o más 0,20% o más para Australia |
|
|
Puedes pedirle a Mastercard que suspenda una multa aplicada una sola vez durante un caso abierto. Sin embargo, hazlo solo si tienes la seguridad de que estarás por debajo del umbral para salir del programa durante los siguientes 3 meses. Si solicitas una suspensión de multas y te mantienes por debajo del umbral durante 2 meses, pero lo superas en el mes siguiente, la aplicación de multas continuará hasta que salgas del programa.
Listas de comerciantes de alto riesgo
VMSS y MATCH son Terminated Merchant Files (TMF, por sus siglas en inglés), que son bases de datos de cuentas que los procesadores de todo el mundo cerraron por presentar un alto número de contracargos o por infringir las reglas de la red de tarjetas. Los procesadores revisan estas listas durante el proceso de onboarding de nuevos negocios y deben agregar a aquellos que cumplan con los criterios cuando se cierra su cuenta. Estar en una lista a menudo hace que se rechace una nueva solicitud al procesador.
Alerta de Mastercard para controlar el alto riesgo (MATCH)
MATCH es la base de datos de Terminated Merchant Files (TMF) de Mastercard. La base de datos contiene información sobre cuentas que los procesadores de tarjetas de crédito de todo el mundo cerraron por tener tasas de contracargos altas o por infringir las reglas de las marcas de tarjetas.
Criterios para calificar para MATCH
Cuando termina la relación entre una empresa y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador debe determinar si la empresa cumple los criterios para incluirla en MATCH.
Si se cumple algún criterio de MATCH, el procesador debe agregar información sobre la empresa a MATCH dentro de un día hábil de la rescisión o dentro de un día hábil desde que la cuenta se vuelve elegible para MATCH tras la rescisión.
Criterios cualitativos de MATCH
La mayoría de los criterios de MATCH, o códigos de motivo, implican incumplimientos de las reglas de la red de tarjetas, incluida la actividad ilegal y la colusión.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 1 | Compromiso de datos de la cuenta | Un suceso que da lugar, directa o indirectamente, al acceso no autorizado o a la divulgación de datos de la cuenta. |
| 2 | Punto de compra común | Los datos de la cuenta se roban en la sucursal del comerciante y luego se usan para compras fraudulentas en otras sucursales. |
| 3 | Lavado | El comerciante participaba en actividades de lavado. El lavado significa que el comerciante presentó registros de transacciones a su adquiriente que no eran transacciones válidas por ventas de bienes o servicios entre ese comerciante y un titular de la tarjeta real. |
| 7 | Condena por fraude | Hubo una condena penal por fraude de una persona responsable principal o socia del comerciante. |
| 8 | Programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard | Se determinó que el comerciante es cuestionable según los criterios establecidos en el programa de auditoría de comerciantes cuestionables de Mastercard. |
| 9 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante no pudo o probablemente no podrá cumplir las obligaciones financieras. |
| 10 | Violación de estándares | En el caso de un comerciante reportado por un adquiriente de Mastercard, el comerciante incumplió una o más normas que describen los procedimientos que debe aplicar en transacciones con tarjetas, incluyendo, a modo de ejemplo y sin limitarse a ello, las normas para aceptar todas las tarjetas, exhibir las marcas, realizar cargos a los titulares de tarjeta, establecer montos mínimos o máximos por transacción y las transacciones prohibidas establecidas en el capítulo 5 del manual de reglas de Mastercard. |
| 11 | Colusión del comerciante | El comerciante participó en actividad fraudulenta en colusión. |
| 12 | Incumplimiento de PCI DSS | El comerciante no cumplió los requisitos de las Normas de seguridad de los datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). |
| 13 | Transacciones ilegales | El comerciante realizó transacciones ilegales. |
| 14 | Robo de identidad | El adquiriente tiene motivos para creer que la identidad del comerciante incluido o de sus propietarios principales fue suplantada con el fin de celebrar ilícitamente un acuerdo con el comerciante. |
Criterios cuantitativos de MATCH
Dos códigos de motivo de MATCH tienen umbrales numéricos específicos definidos por Mastercard que indican cuándo los procesadores deben agregar cuentas a MATCH.
Estos códigos de motivo se relacionan con la actividad de contracargos y fraude en una cuenta y son las razones más comunes para que se agregue un negocio a MATCH. Estos códigos pueden afectar a negocios que no realizan actividades ilegales ni infringen las reglas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 4 | Contracargos excesivos | En el caso de un comerciante reportado por un adquiriente de Mastercard, la cantidad de contracargos de Mastercard en un mismo mes superó el 1% de la cantidad de transacciones de venta de Mastercard en ese mismo mes, y esos contracargos sumaron 5.000 USD o más. |
| 5 | Fraude excesivo | El comerciante efectuó transacciones fraudulentas de cualquier tipo (falsificadas o de otra índole) que cumplen o superan el siguiente estándar mínimo de notificación: la relación entre el volumen en dólares de fraude y ventas del comerciante fue del 8% o más en un mes calendario, y el comerciante efectuó 10 o más transacciones fraudulentas por un total de 5.000 USD o más en ese mes calendario. |
Información adicional sobre contracargos y fraude excesivos
Los códigos de motivo de MATCH son independientes de los programas de monitoreo de contracargos y fraude de las marcas de tarjetas operados por Visa y Mastercard. El criterio de contracargos excesivos solo aplica a la actividad en tarjetas Mastercard, aunque MATCH es obligatorio para todas las principales redes de tarjetas.
Si la actividad de disputa no tiene lugar en una tarjeta Mastercard, no se tiene en cuenta para las tasas de MATCH. Otras redes de tarjetas podrían solicitar que se incluyan negocios en MATCH si alcanzan las etapas excesivas de sus programas de monitoreo de marca de tarjeta o si son multados como parte de esos programas.
Al evaluar la elegibilidad para MATCH, los procesadores revisan todas las transacciones y contracargos que ocurrieron dentro del mismo mes calendario, independientemente de cuándo tuvo lugar la transacción original.
Cuando un negocio cumple los criterios de MATCH por contracargos excesivos o fraude en un mes calendario, se debe agregar al comerciante a MATCH si la relación con el procesador se rescinde, incluso si la relación no termina en ese mes calendario.
Por ejemplo, si un negocio cumple los criterios de MATCH solo en febrero y la relación con el procesador termina en septiembre, aun así el procesador debe agregar la información a MATCH, aunque la actividad que originó la calificación ocurrió en febrero.
Si un negocio no cumple los criterios de MATCH cuando la relación se rescinde inicialmente, aún puede calificar para MATCH si los cumple después. Por ejemplo, si se inician contracargos tras la rescisión, se puede agregar el negocio a MATCH.
Ejemplo de datos de elegibilidad
Revisa el siguiente ejemplo de transacciones y contracargos durante un mes calendario:
- Cantidad de transacciones de Mastercard: 125
- Cantidad de contracargos de Mastercard: 6
- Relación de contracargos a transacciones: (6/125) = 4,8%
- Volumen de contracargos de Mastercard: 6.250 USD
En este caso, el negocio calificaría para MATCH por contracargos excesivos si posteriormente se rescinde la relación con el procesador. No importa si después se revierten los contracargos o si el comerciante los gana.
No existe un número mínimo de contracargos para calificar en MATCH por contracargos excesivos.
Información agregada a MATCH
Las redes de tarjetas exigen agregar la siguiente información a MATCH si está disponible:
- Razón social y nombre comercial (DBA)
- Dirección comercial
- Número de teléfono comercial
- Identificación fiscal de la empresa
- URL de la empresa
- Nombre del propietario principal
- Dirección del propietario principal
- Número de teléfono del propietario principal
- Identificación fiscal del propietario principal
- Fecha de apertura de la cuenta y fecha de rescisión de la cuenta
- Código de motivo de MATCH
Mastercard no evalúa la exactitud de los registros en MATCH.
Eliminación de MATCH
El procesador de pagos no puede eliminar la información de una cuenta de MATCH bajo solicitud. Un procesador solo puede eliminar una entrada de MATCH en las siguientes circunstancias:
- Si el procesador incluyó al negocio en MATCH por error.
- Si el registro corresponde al código de motivo 12 de MATCH (PCI DSS) y el procesador confirmó que el negocio ahora cumple con PCI DSS.
Si crees que se da alguna de esas dos situaciones, comunícate con el procesador que incluyó tu información en MATCH para solicitar la eliminación. Los registros permanecen en el sistema MATCH durante cinco años antes de que Mastercard los elimine automáticamente.
Qué hacer si apareces en MATCH
Si apareces en MATCH, recibirás una notificación cuando intentes registrarte con un nuevo procesador. Los procesadores usan MATCH solo como una herramienta informativa durante el proceso de solicitud, pero la presencia de un registro en MATCH suele implicar el rechazo de la solicitud.
Debes comunicarte con tu procesador anterior para averiguar por qué se agregó tu información a MATCH. Los criterios de MATCH los determina Mastercard y los procesadores deben seguirlos. Shopify no puede eliminar un negocio que cumplió con los criterios de contracargos excesivos, incluso si el negocio ha solucionado los problemas que causaron los contracargos, por ejemplo.
Debido a restricciones de los socios bancarios, Shopify generalmente no puede procesar pagos para negocios incluidos en MATCH, a menos que se apliquen circunstancias atenuantes, como el caso de un negocio legítimo al que le robaron su información de identidad anteriormente.
Servicio de verificación de comerciantes de Visa (VMSS)
VMSS es la base de datos de Terminated Merchant Files (TMF) de Visa. Contiene información sobre cuentas que los procesadores de tarjetas de crédito de todo el mundo cerraron por presentar un alto número de contracargos o por infringir las reglas de las marcas de tarjetas.
Criterios de inclusión en VMSS
Cuando termina la relación entre un negocio y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador determina si el negocio cumple los criterios para ser incluido en VMSS.
Si se cumple alguno de los criterios de VMSS, el procesador debe agregar a VMSS la información del negocio cuya relación se terminó.
Criterios cualitativos de VMSS
La mayoría de los códigos de motivo de VMSS implican incumplimientos de las reglas de las redes de tarjetas, incluida la actividad ilegal.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 23 | Lavado de transacciones | El comerciante o un agente externo falseó el origen de las transacciones presentadas (agregación no autorizada) o presentó transacciones en nombre de otro comerciante (factoring). |
| 24 | Transacciones ilegales | El comerciante o un agente externo presentó transacciones ilícitas o prohibidas en el sistema de pagos. |
| 25 | Identificación en el programa de cumplimiento de riesgos de Visa | El comerciante o un agente externo fue dado de baja a discreción del adquiriente tras ser identificado en un programa de cumplimiento de riesgos de Visa y no remediar de forma adecuada. |
| 26 | Colusión del comerciante | El comerciante o un agente externo se coludió para cometer fraude. |
| 27 | Punto común de compra (CPP) | Se identificó al comerciante o a un agente externo como una ubicación donde se comprometieron datos de cuenta de transacciones legítimas para usarlos en actividades fraudulentas posteriores (incluido skimming) y no remediaron de forma adecuada. |
| 28 | Condena por fraude | Las personas responsables principales de un establecimiento del comerciante o un agente externo fueron condenadas por un delito de fraude. |
| 29 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante o un agente externo no puede cumplir sus obligaciones financieras debido a quiebra, insolvencia o suspensión de las operaciones comerciales, ya sea potencial o real. |
| 30 | Incumplimiento del acuerdo del comerciante o del agente externo | El comerciante o un agente externo incumplió el acuerdo. |
| 31 | Incumplimiento de las reglas de Visa | El comerciante o un agente externo infringió las reglas de Visa, lo que expuso al adquiriente del sistema de pagos a un riesgo indebido. |
| 32 | Incumplimiento del programa de seguridad de la información de cuentas | El comerciante o un agente externo no cumplió los requisitos de las Normas de seguridad de los datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) o del Estándar de seguridad de datos de aplicaciones de pago (PA-DSS). |
| 33 | Compromiso de datos de cuenta | El comerciante o un agente externo sufrió una violación de datos que resultó, directa o indirectamente, en la divulgación no autorizada de información de cuentas de pago o de transacciones. |
| 34 | Robo de identidad del comerciante | La solicitud del comerciante se presentó usando información de las personas responsables principales o de directivos corporativos que nunca fueron parte del acuerdo con el comerciante. |
| 35 | Descalificación del sistema de pagos de Visa | Visa descalificó al comerciante o a un agente externo para participar en el sistema de pagos de Visa. |
Criterios cuantitativos de VMSS
Dos códigos de motivo de VMSS tienen umbrales numéricos específicos definidos por Visa que determinan cuándo los procesadores deben agregar cuentas a la lista de VMSS.
Estos códigos de motivo, que se relacionan con contracargos y fraude en una cuenta, son los motivos más comunes de inclusión en VMSS y pueden afectar a negocios que no realizan actividades ilegales ni infringen las reglas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 21 | Fraude excesivo | El comerciante o un agente externo presentó transacciones fraudulentas en exceso (monto de fraude de 250.000 USD y una relación monto de fraude/ventas de 1,8 % [180 puntos básicos] en cualquier mes) en el sistema de pagos y no remedió de forma adecuada. |
| 22 | Disputas excesivas | El comerciante o un agente externo generó disputas en exceso (1.000 disputas y una relación monto disputado/ventas de 1,8 % [180 puntos básicos] en cualquier mes) en el sistema de pagos y no remedió de forma adecuada. |
Eliminación de VMSS
Por lo general, Shopify no puede eliminar la información de una cuenta de VMSS bajo solicitud. Un procesador solo puede eliminar una entrada de VMSS si agregó el negocio a VMSS por error.
Próximos pasos si apareces en VMSS
Si apareces en VMSS, es posible que no lo sepas hasta que intentes registrarte con un procesador nuevo. Los procesadores usan VMSS solo como una herramienta informativa durante el proceso de solicitud. La presencia de un registro en VMSS a menudo hace que se rechace una solicitud. Si apareces en VMSS, debes comunicarte con el procesador anterior para averiguar por qué se agregó tu información a VMSS. Los criterios de VMSS los determina Visa y los procesadores están obligados a seguirlos.
Shopify no puede eliminar un negocio que cumple los criterios de contracargos excesivos, por ejemplo, aunque el negocio resuelva los problemas que generan contracargos.
Debido a las restricciones de los socios bancarios, Shopify generalmente no puede procesar pagos para las empresas incluidas en VMSS, salvo que existan circunstancias atenuantes, como el caso de una empresa legítima a la que anteriormente le robaron la información de identidad.