Iruzurrak eta gatazkak kontrolatzeko programak
Txartel-sareekiko (Visa eta Mastercard, adibidez) dituzun finantza-betebeharren parte gisa, zure dendako gatazkak (zordunketa-itzultzeak eta kontsultak barne) eta iruzurrak onar daitezkeen mailetan mantendu behar dituzu. Gatazkek edo iruzurrek txartel-sareen mugak gainditzen badituzte, kontrol-programa batean sar zaitzakete, eta hileroko isunak edo kuota gehigarriak izan ditzakezu. Lortu informazio gehiago Shopify Payments-en arrisku-estandarrei eta txartel-sareen mugei buruz.
Shopify Payments erabiltzen baduzu, zordunketa-itzultzearen tasa kontrola dezakezu Shopify-ko administratzailean berriki izandako zordunketa-itzultzeen jarduera berrikusteko eta etorkizunean zordunketa-itzultzeak murrizteko neurriak hartzeko.
Gida honek Mastercard-en eta Visa-ren zordunketa-itzultzeen eta iruzurren kontrol-programak, iruzurrengatiko abisu goiztiarrak (EFW) eta arrisku handiko merkatarien zerrendak azaltzen ditu.
Orri honetan
- Iruzurren abisu goiztiarrak (EFW)
- Jarraipen-programen egutegiak
- Visa-ren banku eskuratzaileen jarraipen-programa (VAMP)
- Visa Secure-ren iruzur gehiegizkoen programa (AEBn soilik)
- Mastercard-en jarraipen-programak
- Mastercard-en Zordunketa-itzultze Gehiegizkoen Programa (ECP)
- Mastercard-en iruzur gehiegizkoen merkatarien (EFM) betetze-programa
- Arrisku handiko merkatarien zerrendak
Iruzurren abisu goiztiarrak (EFW)
Iruzurren abisu goiztiarrak (EFW) sare horietako txartel-jaulkitzaileek iruzurrezkoak izan daitezkeela uste duten ordainketak markatzeko sortzen dituzten mezuak dira, Visaren TC40 txostenetakoak eta Mastercard-en System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) txostenetakoak. Sareek iruzurraren berri emateko eskatzen diete txartel-jaulkitzaileei, baina betebehar horrek ez du eraginik jaulkitzaileak auzia abiarazteko edo ez abiarazteko hartzen duen erabakian.
EFWak itzulitako transakzioetan gerta daitezke. Itzulitako transakzio batean iruzur-txostenik gertatuko ez den egoera bakarra da diru-itzultzea ordainketa jaso eta lehen 2 orduetan prozesatutako alderantzikatze gisa prozesatzea.
Iruzurraren abisu goiztiarra deitzen zaien arren, baliteke zordunketa batean iruzurrarekin lotutako auzi bat jaso ondoren jasotzea EFW bat. Horren arrazoia izan ohi da sareek EFWak prozesatzeko erabiltzen dituzten sistemak eta auziak prozesatzeko erabiltzen dituztenak bereizita daudela eta ez daudela zertan sinkronizatuta egon.
Jarraipen-programen egutegiak
Jarraipen-programa bakoitzak zure denda aldizka ebaluatzen du. Sareek denbora nola zenbatzen duten ulertzeak programaren jakinarazpena hori eragin zuen jarduerarekin lotzen eta hurrengo ebaluazioa noiz izango den aurreikusten lagunduko dizu.
Jarduera bat hilabete bati nola esleitzen zaion
Auzia edo iruzur-txostena sareak hori jasotzen duen hilabeteari esleitzen zaio, jatorrizko ordainketa noiz prozesatu zen kontuan hartu gabe. Adibidez, urtarrilean jasotako ordainketa bati buruz otsailean sortutako zordunketa itzultze bat otsaileko jarduerari gehitzen zaio.
Termino hauek kronologia deskribatzen dute:
| Terminoa | Definizioa |
|---|---|
| Datuen hilabetea | Sare batek auzi edo iruzur-txosten bat jasotzen duen hilabetea. |
| Txostenaren hilabetea | Programa batek zure denda atalase bat gainditu duela identifikatzen duen hilabetea. Hau, normalean, jarduera kalifikatzailea daukan datuen hilabetearen hurrengo hilabetea izaten da. |
Hori dela eta, programa batean sartu zintuen jarduera gertatu eta hurrengo hilabetean jakinarazi ohi zaizu.
Sare bakoitzak zure tasa nola kalkulatzen duen
Visak eta Mastercard-ek hilero ebaluatzen dute zure jarduera, baina erreferentziazko hilabete desberdinak erabiltzen dituzte zure tasa kalkulatzeko:
- Visa (VAMP eta Visa Secure): Hilero, Visak aurreko hileko datuetatik abiatuta kalkulatzen ditu zure kopurua, proportzioa eta bolumena, eta datu horietan oinarrituta identifikatzen du zure denda. Visa Secure-ren kasuan, iruzurraren abisu goiztiar bat (EFW) azpiko TC40 iruzur-txostena jaso zen hilabeteari dagokio, ez jatorrizko ordainketa jaso zen hilabeteari. Adibidez, otsaileko kalkuluak otsailean jasotako 3D Secure ordainketak eta otsailean jakinarazitako EFWak barne hartzen ditu, nahiz eta iruzurrezko ordainketa horietako batzuk jatorriz urtarrilean jasoak izan.
- Mastercard (ECP eta EFM): Mastercard-ek datuen bi hilabete desberdin erabiltzen ditu: bata auzietarako eta bestea salmentetarako. Zure uneko hileko tasa uneko hileko auzien edo iruzurrezko zordunketa-itzultzeen kopurua zati aurreko hilean jasotako ordainketa guztiak da. Zordunketa itzultze bat sortzen den hilabeteari dagokio. Adibidez, otsaileko ECP kalkuluak urtarrilean jasotako ordainketak eta otsailean sortutako zordunketa-itzultzeak erabiltzen ditu.
Eskualdeko programa batzuek bestelako maiztasuna erabiltzen dute. Adibidez, Australiako AusPayNet-ek jardueraren jarraipena hiruhilekoka egiten du, hilabeteka egin beharrean.
Visa-ren banku eskuratzaileen jarraipen-programa (VAMP)
VAMPek balizko iruzurrak identifikatzen ditu proportzio jakin batzuetan oinarrituta. VAMP proportzioaren atalasea edo VAMP enumerazio-proportzioaren atalasea betetzen badituzu, jarraipen-programan sartuko zara, eta VAMPen erregistratuta zaudela jakinaraziko zaizu. VAMPen epe luzean erregistratuta bazaude, baliteke Shopify Payments-en erabilera murriztea.
Berrikusi hurrengo informazioa VAMPek erabiltzen dituen proportzio mota desberdinak eta horiek nola kalkulatzen diren ulertzeko.
VAMP kopurua
VAMP kopurua zure kontuko auzien eta iruzurren kopuru osoa da, Point of Sale transakzioak kenduta. Kopuruak bi osagai hauek hartzen ditu barne:
- Auziak: Visaren TC15 txostenek identifikatutako ordainketa-auzi guztiak, bai iruzurrezkoak, bai iruzurrezkoak ez direnak. Horrek zordunketa-itzultzeak eta kontsultak barne hartzen ditu.
- Iruzurra: Visaren TC40 txostenetako iruzurren abisu goiztiarrak (EFW). Iruzurrezko transakzioak zordunketa-itzultze bihur daitezke, eta itzulitako transakzioetan ere gerta daitezke.
VAMP proportzioa
VAMP proportzioa kalkulatzeko, VAMP kopurua zati jasotako ordainketa guztien kopuru osoa egiten da. Iruzur-oharrak Visaren TC40 txosteneko iruzurraren abisu goiztiarren (EFW) datuak erabiliz definitzen dira. Auziak bezero batek kontsulta bat edo zordunketa itzultze bat abiarazten duenean gertatzen dira. Bezero batek kontsulta edo zordunketa itzultze bat abiarazteko arrazoien artean egon ohi dira, besteak beste: iruzur-susmoa, ordaindutako produktua jaso ez izana edo produktua hondatuta jasotzea.
VAMP enumerazio-proportzioa
VAMP enumerazio-proportzioa kalkulatzeko, hilean enumeratutako transakzioen kopurua zati baimen-transakzioen kopurua egiten da. Transakzio enumeratuak gertatzen dira iruzurti batek txartel-balioen konbinazioak (hala nola kontu-zenbaki nagusia (PAN), txartelaren egiaztapen-balioa (CVV2), iraungitze-data eta posta-kodea) sartzen dituenean legezko konbinazio bat aurkitu arte.
VAMP proportzioak eta lotutako atalaseak
Gure banku-bazkideek Shopify-ri jakinarazten diote zure proportzioek VAMPen sartzeko arriskuan jartzen bazaituzte. VAMPek kontuak erregistratzen ditu Visak Gehiegizko gisa sailkatzen dituenean beren kopuruek, tasek edo bolumenak atalase jakin batzuk gainditu ondoren. Neurketa atalasearen azpitik kokatzen denean, VAMPek kontua programatik askatzen du.
Berrikusi VAMP proportzio motei eta haien atalaseei buruzko informazio hau.
| Irizpidea | Ez-betetzearen atalasea | Gehiegizkoaren atalasea |
|---|---|---|
| VAMP kopurua | 5 | 150 Erdialdeko Europan, Ekialde Hurbilean eta Afrikan 1.500 gainerako tokietan |
| VAMP proportzioa | % 0,5 | % 2,2 Erdialdeko Europan, Ekialde Hurbilean eta Afrikan % 1,5 gainerako tokietan |
| VAMP bolumena | E/E | 75.000 USD Erdialdeko Europan, Ekialde Hurbilean eta Afrikan E/E gainerako tokietan |
Visak enpresak identifikatzen ditu VAMP enumerazioaren jarraipena egiteko, atalase hauek biak betetzen edo gainditzen dituztenean:
| Irizpidea | Atalasea |
|---|---|
| VAMP enumerazio-kopurua | 300.000 transakzio enumeratu |
| VAMP enumerazio-proportzioa | % 20 |
Visak ez du isunik ezartzen VAMP zenbaketaren monitorizazioagatik.
Visa Secure Excessive Fraud programa (AEB soilik)
Visa Secure Excessive Fraud programa AEBko 3D Secure bidezko barneko iruzur gehiegizkoa duten enpresei aplikatzen zaie.
Programa horretan sartuko zara hileko bi atalase hauek betetzen edo gainditzen badituzu:
- Iruzur-bolumena: 75.000 USD. Visa 3D Secure bidez autentifikatutako ordainketen iruzur-abisu goiztiarren balio osoa da, USDtan adierazita.
- Iruzur-tasa: % 0,9. EFW (iruzur-abisu goiztiar) bolumena zati Visa 3D Secure bidez autentifikatutako eta kobratutako ordainketa guztien USDko balio osoa eginez kalkulatzen da.
Visak EFW bat kontatzen du TC40 txostena jasotzen duen hilabetean, ez ordainketa kobratu zen hilabetean. Ez dago isun ekonomikorik, baina 3D Secure bidezko barneko transakzioetan erantzukizunaren eskualdatzea galduko duzu, harik eta iruzurra atalaseetatik behera jarri eta programatik erabat atera arte.
Mastercard-en monitorizazio-programak
Mastercard-en Zordunketa-itzultze Gehiegizkoaren Programak (ECP) bi maila ditu: Zordunketa-itzultze Gehiegizkoaren Merkataria (ECM) eta Zordunketa-itzultze Oso Gehiegizkoaren Merkataria (HECM). Iruzur Gehiegizkoaren Merkatariaren (EFM) Betetze Programa programa bereizia da, eta onartutako herrialde guztietako enpresei aplikatzen zaie, Alemania, India eta Suitza izan ezik.
Mastercard-ek programa batetik aterako zaitu zure zordunketa-itzultzeak 3 hilabetez jarraian programaren atalasetik behera jaisten direnean. HECM mailan bazaude eta zure zordunketa-itzultzeak HECM atalasetik behera jaisten badira, baina oraindik ECM atalasea betetzen badute, ECM mailara igaroko zara.
Mastercard-en Zordunketa-itzultze Gehiegizkoaren Programa (ECP)
Enpresak ECP programan sartzen dira baldintza hauetako bietan atalaseak betetzen edo gainditzen badituzte:
- Auzien kopurua: auzitan jarri diren transakzioen kopuru osoa.
- Auzien tasa: auzitan jarri diren transakzioen ehuneko osoa, transakzio guztiekin alderatuta.
Berrikusi informazio hau auzien kopuru eta tasa bakoitzean dauden monitorizazio-maila desberdinak zein horiei lotutako zigorrak ulertzeko.
| Monitorizazio-maila | Auzien kopurua | Auzien tasa | Zigorrak |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | % 1,5 - % 2,99 |
|
| HECM | 300+ | % 3 |
|
Kasu ireki batean zehar ezarritako isun bat behin eteteko eska diezaiokezu Mastercard-i. Hala ere, hurrengo 3 hilabeteetan programatik irteteko atalasetik behera egongo zarela ziur zaudenean soilik egitea gomendatzen da. Isunak eteteko eskatzen baduzu eta 2 hilabetez atalasearen azpitik kokatzen bazara baina hurrengo hilabetean atalasea gainditzen baduzu, isunak ezartzen jarraituko da programatik atera arte.
Mastercard-en Iruzur Gehiegizkoaren Merkatariaren (EFM) Betetze Programa
Mastercard-ek enpresa bat EFM programan sartuko den zehazteko darabilen prozesua ECPrako egiten dituen kalkuluen antzekoa da; hala ere, iruzurrezko zordunketa-itzultzearen tasa iruzurrezko zordunketa-itzultzeak soilik erabiliz kalkulatzen da.
Enpresak EFM programan sartzen dira irizpide hauetako guztietan atalaseak betetzen edo gainditzen badituzte:
- Ordainketa-kopurua: merkataritza elektronikoko Mastercard ordainketen kopuru osoa.
- Iruzur-bolumena: iruzurrezko zordunketa-itzultzeen kopuru osoa (USDtan), 4837 eta 4863 auzi-arrazoien kodeak erabiliz kalkulatua.
- Iruzur-tasa: iruzurrezko transakzioen ehuneko osoa, merkataritza elektronikoko transakzio guztiekin alderatuta.
- 3DS tasa: 3DS Mastercard ordainketen ehuneko osoa, ordainketa guztiekin alderatuta.
Berrikusi informazio hau ordainketa-kopuruaren, iruzur-bolumenaren, iruzurrezko zordunketa-itzultzearen tasaren eta 3DS ordainketen tasa osoen atalase desberdinak zein horiei lotutako zigorrak ulertzeko.
| Ordainketa-kopurua hau baino handiagoa edo berdina | Iruzur-bolumena hau baino handiagoa | Iruzurrezko zordunketa-itzultzearen tasa hau baino handiagoa | 3DS tasa osoa hau baino txikiagoa edo berdina | Zigorrak |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 edo gehiago | 50.000 USD edo gehiago 15.000 USD edo gehiago Australiaren kasuan | % 0,50 edo gehiago % 0,20 edo gehiago Australiaren kasuan |
|
|
Kasu ireki batean zehar ezarritako isun bat behin eteteko eska diezaiokezu Mastercard-i. Hala ere, hurrengo 3 hilabeteetan programatik irteteko atalasetik behera egongo zarela ziur zaudenean soilik egitea gomendatzen da. Isunak eteteko eskatzen baduzu eta 2 hilabetez atalasearen azpitik kokatzen bazara baina hurrengo hilabetean atalasea gainditzen baduzu, isunak ezartzen jarraituko da programatik atera arte.
Arrisku handiko merkatarien zerrendak
VMSS eta MATCH Bajatutako Merkatarien Fitxategiak dira (TMF, ingelesez). Fitxategi horiek mundu osoko prozesadoreek zordunketa-itzultze asko izateagatik edo txartel-sareen arauak hausteagatik itxi dituzten kontuen datu-baseak dira. Prozesadoreek zerrenda horiek egiaztatzen dituzte negozio berrien hasierako prestakuntzan, eta irizpideak betetzen dituen negozio bat gehitu behar dute haren kontua ixten denean. Zerrenda horietan egoteak prozesadore berri bati egindako eskaera baztertzea eragiten du maiz.
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH bajatutako merkatarien fitxategien (TMF) Mastercard-en datu-basea da. Datu-baseak mundu osoko kreditu-txartelen prozesadoreek zordunketa-itzultzeen tasa altuengatik edo txartelen markaren arauak hausteagatik itxi dituzten kontuei buruzko informazioa dauka.
MATCH zerrendarako kualifikazio-irizpideak
Enpresa baten eta kreditu-txartelen prozesadore baten arteko harremana amaitzen denean, prozesadoreak zehaztu behar du enpresak MATCH zerrendan sartzeko irizpideak betetzen dituen.
MATCHen irizpideren bat betetzen bada, prozesadoreak enpresari buruzko informazioa gehitu behar dio MATCHi harremana amaitu eta lanegun bateko epean, edo amaitu ondoren kontua MATCHerako hautagarri bihurtu eta lanegun bateko epean.
MATCHen irizpide kualitatiboak
MATCHen irizpide edo arrazoi-kode gehienek txartel-sarearen arauak haustea dakarte, legez kanpoko jarduerak eta ezkutuko hitzarmenak barne.
| Kodea | Arrazoia | Deskribapena |
|---|---|---|
| 1 | Kontuaren datuak arriskuan jartzea | Kontuaren datuak baimenik gabe eskuratzea edo ezagutaraztea dakarren gertaera bat (zuzenean edo zeharka). |
| 2 | Erosketa-puntu komuna | Kontuaren datuak merkatariaren kokapenean lapurtzen dira eta, ondoren, beste merkatari batzuen kokapenetan iruzurrezko erosketak egiteko erabiltzen dira. |
| 3 | Diru-zuritzea | Merkatariak dirua zuritzeko jarduerak egin zituen. Dirua zuritzea honako hau da: merkatariak bere banku eskuratzaileari transakzio-erregistro batzuk aurkeztea, eta erregistro horiek ez izatea merkatariaren eta txartelaren benetako titularraren arteko ondasun edo zerbitzuen salmentako baliozko transakzioak. |
| 7 | Iruzurragatiko zigorra | Merkatariaren jabe buru edo bazkide bati iruzur penalagatiko zigorra ezarri zitzaion. |
| 8 | Mastercard-en zalantzazko merkatarien auditoretza-programa | Merkataria zalantzazkotzat jo zen, Mastercard-en zalantzazko merkatarien auditoretza-programan ezarritako irizpideen arabera. |
| 9 | Porrota, likidazioa edo kaudimengabezia | Merkatariak ezin izan zituen finantza-betebeharrak ordaindu, edo seguru asko ezingo ditu ordaindu. |
| 10 | Arauak haustea | Mastercard banku eskuratzaile batek jakinarazitako merkatari bati dagokionez, merkatariak arau bat edo gehiago urratu zituen. Arau horiek merkatariak txartelak erabiltzen dituen transakzioetan erabili beharreko prozedurak deskribatzen dituzte; besteak beste (baina ez horiek bakarrik), txartel guztiak onartzeko, markak erakusteko, txartelen titularrei kobratzeko, transakzioen gutxieneko edo gehieneko zenbatekoen murrizketetarako eta Mastercard-en Arauen eskuliburuko 5. kapituluan ezarritako debekatutako transakzioetarako arauak. |
| 11 | Merkatariaren ezkutuko hitzarmena | Merkatariak iruzurrezko hitzarmen sekretu batean parte hartu zuen. |
| 12 | PCIDSS ez betetzea | Merkatariak ez zituen bete ordainketa txartelen sektorearen (PCI) datuen segurtasunerako estandarraren (DSS) eskakizunak. |
| 13 | Legez kanpoko transakzioak | Merkatariak legez kanpoko transakzioetan parte hartu zuen. |
| 14 | Nortasun-lapurreta | Banku eskuratzaileak arrazoiak ditu pentsatzeko zerrendatutako merkatariaren edo haren buru diren jabeen nortasuna legez kanpo bereganatu zela, merkatari-akordio bat legez kanpo adosteko. |
MATCHen irizpide kuantitatiboak
MATCHen bi arrazoi-koderen kasuan, Mastercard-ek atalase numeriko espezifikoak zehaztu ditu, prozesadoreek kontuak MATCH zerrendan noiz sartu behar dituzten jakiteko.
Arrazoi-kode horiek zordunketa-itzultzeen eta iruzurren jarduerak adierazten dituzte kontu batean, eta MATCH zerrendara gehitzeko arrazoi ohikoenak dira. Arrazoi-kode horiek legez kanpoko edo arauak hausten dituen jarduerarik egiten ez duten enpresei eragin diezaiekete.
| Kodea | Arrazoia | Deskribapena |
|---|---|---|
| 4 | Zordunketa-itzultze gehiegi | Mastercard banku eskuratzaile batek jakinarazitako merkatari bati dagokionez, edozein hilabetetako Mastercard zordunketa-itzultzeen kopuruak hilabete bereko Mastercard salmenta-transakzioen % 1 gainditu zuen, eta zordunketa-itzultze horiek guztira 5.000 USD edo gehiagokoak izan ziren. |
| 5 | Iruzur gehiegi | Merkatariak iruzurrezko transakzioak egin zituen (faltsutuak edo bestelakoak), jakinarazteko gutxieneko estandar hau beteta edo gaindituta: merkatariaren iruzurren eta salmenten arteko dolarreko bolumen-ratioa % 8koa edo handiagoa izan zen egutegiko hilabete batean, eta merkatariak 10 iruzurrezko transakzio edo gehiago egin zituen, egutegiko hilabete horretan guztira 5.000 USD edo gehiagokoak izan zirenak. |
Zordunketa-itzultze eta iruzur gehiegiei buruzko informazio gehigarria
MATCH arrazoi-kodeak Visa eta Mastercard-ek kudeatzen dituzten txartel-marken zordunketa-itzultzeen eta iruzurren jarraipen-programetatik bereizita daude. Zordunketa-itzultze gehiegien irizpidea Mastercard txarteletako jarduerari soilik aplikatzen zaio, nahiz eta txartel-sare nagusi guztiek MATCH eskatzen duten.
Gatazken jarduera Mastercard txartel batean gertatzen ez bada, ez da MATCHen tasetan sartzen. Beste txartel-sare batzuek enpresak MATCH zerrendan sartzeko eska dezakete baldin eta enpresa horiek txartel-marken jarraipen-programen gehiegizko faseetara iristen badira edo programa horien barruan isunak jasotzen badituzte.
MATCH zerrendarako hautagarritasuna ebaluatzerakoan, prozesadoreek egutegiko hilabete berean gertatutako transakzio eta zordunketa-itzultze guztiak berrikusten dituzte, jatorrizko transakzioa noiz gertatu zen alde batera utzita.
Enpresa batek zordunketa-itzultzeen edo iruzurren MATCH irizpideak betetzen dituenean egutegiko hilabete batean, merkataria MATCH zerrendara gehitu behar da prozesatze-harremana amaitzen bada, nahiz eta prozesatze-harremana egutegiko hilabete horretan amaitu ez.
Adibidez, enpresa batek otsailean soilik betetzen baditu MATCH irizpideak, eta prozesatze-harremana irailean amaitzen bada, prozesadoreak informazioa MATCH zerrendara gehitu beharko du, nahiz eta irizpideak betetzen dituen jarduera otsailean gertatu.
Enpresa batek harremana hasieran amaitzen denean MATCH irizpideak betetzen ez baditu, baliteke geroago MATCHerako sailkatzea irizpideak betetzen badira. Adibidez, harremana amaitu ondoren zordunketa-itzultzeak abiarazten badira, enpresa MATCH zerrendara gehitu daiteke.
Irizpideak betetzearen adibide-datuak
Berrikusi egutegiko hilabete bateko transakzioen eta zordunketa-itzultzeen hurrengo adibidea:
- Mastercard transakzioen kopurua: 125
- Mastercard zordunketa-itzultzeen kopurua: 6
- Zordunketa-itzultzeen eta transakzioen arteko ratioa: (6/125) = % 4,8
- Mastercard zordunketa-itzultzeen bolumena: 6.250 $
Kasu horretan, enpresak zordunketa-itzultze gehiegirengatik MATCH zerrendarako irizpideak beteko lituzke prozesatze-harremana geroago amaitzen bada. Berdin dio zordunketa-itzultzeak geroago ezeztatzen diren edo merkatariak irabazten dituen.
Ez dago gutxieneko zordunketa-itzultze kopururik zordunketa-itzultze gehiegirengatik MATCH zerrendan sailkatzeko.
MATCH zerrendari gehitutako informazioa
Txartel-sareek honako informazio hau MATCHen gehitzea eskatzen dute, eskuragarri badago:
- Negozioaren legezko izena eta merkataritza-izena (DBA)
- Negozioaren helbidea
- Negozioaren telefono-zenbakia
- Negozioaren identifikazio fiskaleko zenbakia
- Negozioaren URLa
- Jabe den buruaren izena
- Jabe den buruaren helbidea
- Jabe den buruaren telefono-zenbakia
- Jabe den buruaren identifikazio fiskaleko zenbakia
- Kontua irekitzeko eta deuseztatzeko datak
- MATCH arrazoi-kodea
Mastercardek ez du MATCHeko erregistroen zehaztasuna ebaluatzen.
MATCHetik kentzea
Ordainketa-prozesatzaileak ezin du kontu baten informazioa MATCHetik kendu hala eskatuta. Prozesatzaile batek honako zirkunstantzia hauetan bakarrik ken dezake MATCHeko erregistro bat:
- Prozesatzaileak negozioa MATCHen hutsegitez gehitu badu.
- Erregistroaren MATCH arrazoi-kodea 12 bada (PCI DSS), eta prozesatzaileak negozioak PCI DSS irizpideak betetzen dituela baieztatu badu.
Bi egoera horietako bat gertatzen dela uste baduzu, zure informazioa MATCHen gehitu zuen prozesatzailearekin harremanetan jarri behar duzu, kendu dezan. Erregistroak bost urtez egoten dira MATCH sisteman, Mastercardek automatikoki ezabatu baino lehen.
Zer egin MATCHen bazaude
MATCHen bazaude, prozesatzaile berri batean erregistratzen saiatzean jakinaraziko zaizu. Prozesatzaileek informazio-tresna gisa soilik erabiltzen dute MATCH eskaera-prozesuan zehar; hala ere, MATCHeko erregistro batean agertzeak maiz esan nahi du eskaera bat atzera botako dela.
Aurreko prozesatzailearekin harremanetan jarri behar duzu zure informazioa MATCHen zergatik gehitu zen jakiteko. MATCHen irizpideak Mastercardek zehazten ditu, eta prozesatzaileek irizpide horiek jarraitu behar dituzte. Adibidez, Shopifyk ezin du kendu gehiegizko zordunketa-itzultzeen irizpidea bete zuen negozio bat, nahiz eta negozioak zordunketa-itzultzeak eragin zituzten arazoak konpondu.
Banku-bazkideen murrizketak direla eta, Shopifyk oro har ezin du MATCHen agertzen diren negozioentzat prozesatu, inguruabar aringarriak daudenean izan ezik, hala nola aldez aurretik nortasun-informazioa lapurtu zioten legezko negozio baten kasuan.
Visaren merkatariak bahetzeko zerbitzua (VMSS)
VMSS Visaren deuseztatutako merkatarien fitxategien (TMF) datu-basea da; mundu osoko kreditu-txartelen prozesatzaileek zordunketa-itzultze altuengatik edo txartel-marken arauak urratzeagatik itxi dituzten kontuei buruzko informazioa dauka.
VMSSn sartzeko irizpideak
Negozio baten eta kreditu-txartelen prozesatzaile baten arteko harremana amaitzen denean, prozesatzaileak negozioak VMSSn sartzeko irizpideak betetzen dituen zehazten du.
VMSSko irizpideren bat betetzen bada, prozesatzaileak deuseztatutako negozioari buruzko informazioa gehitu behar du VMSSn.
VMSSko irizpide kualitatiboak
VMSSko arrazoi-kode gehienek txartel-sareen arau-hausteekin lotura dute, baita legez kanpoko jarduerekin ere.
| Kodea | Arrazoia | Deskribapena |
|---|---|---|
| 23 | Transakzioak zuritzea | Merkatariak edo hirugarren agenteak aurkeztutako transakzioen jatorria faltsutu du (baimendu gabeko agregazioa) edo beste merkatari baten izenean aurkeztu ditu transakzioak (fakturatzea). |
| 24 | Legez kanpoko transakzioak | Merkatariak edo hirugarren agenteak legez kanpokoak edo debekatutakoak diren transakzioak aurkeztu ditu ordainketa-sisteman. |
| 25 | Visaren arriskuak betetzeko programaren identifikazioa | Merkataria edo hirugarren agentea banku eskuratzailearen diskrezioz deuseztatu zen, Visaren arriskuak betetzeko programa batean identifikatu ostean, eta ez zuen arazoa behar bezala konpondu. |
| 26 | Merkatariaren ezkutuko hitzarmena | Merkataria edo hirugarren agentea elkarlanean aritu zen iruzur egiteko. |
| 27 | Ohiko erosketa-puntua (CPP) | Merkataria edo hirugarren agentea zilegi diren transakzioetako kontu-datuak geroko iruzurrezko jardueretarako (skimming barne) arriskuan jarri ziren kokapen gisa identifikatu zen, eta ez zuen arazoa behar bezala konpondu. |
| 28 | Iruzurragatiko zigorra | Merkatari-saltoki edo hirugarren agente bateko jabe diren buruak iruzur-delitu batengatik zigortu zituzten. |
| 29 | Porrota, likidazioa edo kaudimengabezia | Merkatariak edo hirugarren agenteak ezin ditu bere finantza-betebeharrak bete, egungo edo balizko porrota, kaudimengabezia edo negozio-eragiketak eten direla eta. |
| 30 | Merkatariaren edo hirugarren agentearen akordioa urratzea | Merkatariak edo hirugarren agenteak euren akordioa urratu zuten. |
| 31 | Visaren arauak urratzea | Merkatariak edo hirugarren agenteak Visaren arauak urratu zituen, ordainketa-sistemako banku eskuratzailea beharrezkoa ez zen arrisku baten eraginpean jarriz. |
| 32 | Kontu-informazioaren segurtasun-programa ez betetzea | Merkatariak edo hirugarren agenteak ez zituen bete ordainketa txartelen sektorearen datu-segurtasunerako irizpideak (PCI DSS) edo ordainketa-aplikazioen datu-segurtasun estandarraren (PA-DSS) baldintzak. |
| 33 | Kontuko datuak arriskuan jartzea | Merkatariak edo hirugarren agenteak datu-ihesa jasan zuen, ordainketa-kontuko edo transakzio-informazioaren baimenik gabeko ezagutzera ematea eraginez modu zuzenean edo zeharka. |
| 34 | Merkatariaren identitate-lapurreta | Merkatariaren eskaera merkatari-akordioan inoiz parte hartu ez duten pertsonen (jabe den buruaren edo erakundeko arduradunaren) informazioa erabiliz aurkeztu zen. |
| 35 | Visaren ordainketa-sistematik kanporatzea | Visak merkataria edo hirugarren agentea kanporatu zuen Visaren ordainketa-sisteman parte hartzetik. |
VMSSko irizpide kuantitatiboak
VMSSko bi arrazoi-kodek atalase numeriko espezifikoak dituzte, Visak zehaztuta prozesatzaileek kontuak VMSS zerrendan noiz gehitu behar dituzten ezartzeko.
Kontu bateko zordunketa-itzultzeen eta iruzur-jardueren inguruko arrazoi-kode hauek dira VMSSn gehitzeko arrazoi ohikoenak, eta legez kanpoko jardueretan edo arau-hausteetan aritzen ez diren negozioei eragin diezaiekete.
| Kodea | Arrazoia | Deskribapena |
|---|---|---|
| 21 | Gehiegizko iruzurra | Merkatariak edo hirugarren agenteak gehiegizko iruzur-transakzioak aurkeztu zituen (250.000 USDko iruzur-kopurua eta salmentekiko iruzurraren ehunekoa % 1,8koa (180 oinarrizko puntu) edozein hilabete bakarrean) ordainketa-sisteman, eta ez zuen arazoa behar bezala konpondu. |
| 22 | Gehiegizko gatazkak | Merkatariak edo hirugarren baten agenteak gatazka gehiegi sortu ditu (1.000 gatazka eta gatazken eta salmenten arteko % 1,8ko ratioa (180 oinarrizko puntu) hilabete bakar batean) ordainketa-sisteman, eta ez ditu behar bezala konpondu. |
VMSS sistematik kentzea
Shopifyk normalean ezin du kendu kontu baten informazioa VMSS sistematik eskatuta ere. Prozesatzaile batek VMSSko sarrera bat soilik kendu dezake prozesatzaileak negozioa VMSS sistemara nahigabe gehitu badu.
Hurrengo urratsak VMSS sisteman agertzen bazara
VMSS sisteman agertzen bazara, baliteke horretaz ez jabetzea prozesatzaile berri batean erregistratzen saiatu arte. VMSS prozesatzaileek tresna informatibo gisa soilik erabiltzen dute eskaera-prozesuan. VMSS zerrendan agertzeak sarritan eskaera bat atzera botatzea dakar. VMSS sisteman agertzen bazara, aurreko prozesatzailearekin harremanetan jarri behar duzu zure informazioa VMSS sistemara zergatik gehitu zen jakiteko. Visa-k zehazten ditu VMSS irizpideak, eta prozesatzaileek irizpide horiek jarraitu behar dituzte.
Shopifyk ezin du baztertu zordunketa-itzultzeen gehiegikeriaren irizpideak betetzen dituen negozio bat, nahiz eta, adibidez, negozioak zordunketa-itzultzeak eragin dituzten arazoak konpondu.
Banku-bazkideen murrizketak direla eta, Shopifyk oro har ezin du ordainketarik prozesatu VMSS sisteman agertzen diren negozioentzat, inguruabar aringarriak aplikatzen ez badira, hala nola aurretik identitate-informazioa lapurtu dioten legezko negozio baten kasuan.