धोखाधड़ी और विवाद की निगरानी से जुड़े प्रोग्राम

Visa और Mastercard जैसे कार्ड नेटवर्क के प्रति आपके वित्तीय दायित्वों के तहत, आपको अपने स्टोर में विवादों (जिन्हें चार्जबैक और जांच भी कहा जाता है) और धोखाधड़ी को स्वीकार्य स्तर पर रखना होगा। अगर विवादों की संख्या या धोखाधड़ी का स्तर, कार्ड नेटवर्क द्वारा तय की गई सीमाओं से अधिक हो जाता है, तो आपको विवाद या धोखाधड़ी निगरानी प्रोग्राम में रखा जा सकता है। इन प्रोग्राम के तहत, आप पर मासिक जुर्माना और अतिरिक्त शुल्क लग सकता है। आपके स्टोर का मूल्यांकन, इन नेटवर्क सीमाओं से उच्च मानकों के आधार पर भी किया जा सकता है, और आपके उन तक पहुंचने से पहले ही आपके खाते पर कार्रवाई की जा सकती है। Shopify Payments के जोखिम मानकों और कार्ड नेटवर्क सीमाओं के बारे में ज़्यादा जानें।

चेतावनी

अगर आपको चार्जबैक निगरानी प्रोग्राम में रखा जाता है, तो आपको अपने स्टोर में चार्जबैक या धोखाधड़ी की मात्रा को कम करने के लिए तत्काल कार्रवाई करनी होगी। अगर चार्जबैक या धोखाधड़ी का स्तर कम नहीं होता है, तो आप पर जुर्माना लगाया जा सकता है या आप क्रेडिट कार्ड पेमेंट को पूरी तरह से प्रोसेस करने की क्षमता खो सकते हैं।

Visa, हर महीने अपने निगरानी प्रोग्राम में स्थापित प्रतिशत सीमाओं के आधार पर आपकी गतिविधि का मूल्यांकन करता है। अगर Visa आपको किसी प्रोग्राम में रखता है, तो आपको आपके स्टोर के मालिक के पते पर सूचित किया जाता है। आपके पास सीमाओं को पूरा करने के लिए 12 महीने होते हैं, या Visa, Visa पेमेंट स्वीकार करने की आपकी क्षमता को प्रतिबंधित कर सकता है।

यह गाइड Mastercard और Visa चार्जबैक और धोखाधड़ी निगरानी प्रोग्राम, प्रारंभिक धोखाधड़ी चेतावनियों (EFWs) और बंद हो चुके पिछले चार्जबैक और धोखाधड़ी निगरानी प्रोग्राम की रूपरेखा बताती है।

धोखाधड़ी की शुरुआती चेतावनियां (EFWs)

धोखाधड़ी की शुरुआती चेतावनियां (EFWs), Visa की TC40 रिपोर्ट और Mastercard की System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) रिपोर्ट से मिलने वाले मैसेज होते हैं। इन नेटवर्क पर कार्ड जारी करने वाले, ऐसे पेमेंट को फ़्लैग करने के लिए ये मैसेज जनरेट करते हैं जिनके धोखाधड़ी वाले होने का उन्हें संदेह होता है। नेटवर्क को कार्ड जारी करने वालों से धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने की ज़रूरत होती है, लेकिन यह ज़रूरत इस बात को प्रभावित नहीं करती कि जारी करने वाला विवाद शुरू करेगा या नहीं।

रिफ़ंड किए गए लेन-देन पर EFW हो सकते हैं। रिफ़ंड किए गए लेन-देन पर धोखाधड़ी की रिपोर्ट केवल तब नहीं होगी जब रिफ़ंड को रिवर्सल के रूप में प्रोसेस किया जाता है, जो पेमेंट कैप्चर के 2 घंटे के भीतर प्रोसेस किया गया हो।

हालांकि इसे धोखाधड़ी की शुरुआती चेतावनी कहा जाता है, लेकिन यह संभव है कि आपको किसी शुल्क पर धोखाधड़ी से जुड़ा विवाद मिलने के बाद EFW मिले। ऐसा आम तौर पर इसलिए होता है, क्योंकि नेटवर्क जिन सिस्टम का इस्तेमाल EFW को प्रोसेस करने के लिए करते हैं, वे उन सिस्टम से अलग होते हैं जिनका इस्तेमाल वे विवादों को प्रोसेस करने के लिए करते हैं और ज़रूरी नहीं है कि ये सिस्टम एक-दूसरे के साथ सिंक हों।

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

ध्यान दें

VAMP, 1 अप्रैल, 2025 से लागू है।

VAMP, कुछ खास अनुपातों के आधार पर संभावित धोखाधड़ी की पहचान करता है। अगर आप VAMP अनुपात की सीमा या VAMP एन्यूमरेशन अनुपात की सीमा को पूरा करते हैं, तो आपको निगरानी प्रोग्राम में डाल दिया जाता है। अगर आप VAMP अनुपात या VAMP एन्यूमरेशन अनुपात को पूरा करते हैं, तो आपको सूचित किया जाता है कि आप VAMP में नामांकित हैं। अगर आप VAMP में लंबे समय तक नामांकित रहते हैं, तो Shopify Payments का आपका उपयोग प्रतिबंधित किया जा सकता है।

VAMP द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले अलग-अलग तरह के अनुपातों और उनकी गणना कैसे की जाती है, यह समझने के लिए नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

VAMP गणना

VAMP गणना, आपके खाते पर विवादों और धोखाधड़ी की कुल संख्या है, जिसमें Point of Sale लेन-देन शामिल नहीं हैं। गणना में निम्नलिखित दो घटक शामिल हैं:

• विवाद: Visa की TC15 रिपोर्टिंग द्वारा पहचाने गए सभी पेमेंट विवाद, धोखाधड़ी वाले और बिना धोखाधड़ी वाले दोनों। इसमें चार्जबैक और जांच शामिल हैं।
• धोखाधड़ी: Visa की TC40 रिपोर्ट से प्राप्त धोखाधड़ी की शुरुआती चेतावनियां (EFWs)। धोखाधड़ी वाले लेन-देन, चार्जबैक में बदल सकते हैं और रिफ़ंड किए गए लेन-देन पर भी हो सकते हैं।

VAMP अनुपात

VAMP अनुपात की गणना, VAMP गणना को प्रोसेस किए गए लेन-देन की कुल संख्या से भाग देकर की जाती है। धोखाधड़ी की सूचनाएं, Visa की TC40 रिपोर्टिंग से प्राप्त धोखाधड़ी की शुरुआती चेतावनी (EFW) डेटा का इस्तेमाल करके तय की जाती हैं। विवाद तब होते हैं, जब कोई ग्राहक जांच या चार्जबैक शुरू करता है। ग्राहक के जांच या चार्जबैक शुरू करने के कुछ संभावित कारणों में संदिग्ध धोखाधड़ी, भुगतान किया गया प्रोडक्ट न मिलना या मिला हुआ प्रोडक्ट खराब होना शामिल है। Visa, व्यवसायों को VAMP में तब डालता है जब उनका अनुपात हर महीने न्यूनतम 1,000 संयुक्त धोखाधड़ी और गैर-धोखाधड़ी विवादों तक पहुंच जाता है।

VAMP एन्यूमरेशन अनुपात

VAMP एन्यूमरेशन अनुपात की गणना, हर महीने के एन्यूमरेशन वाले लेन-देन की संख्या को प्रोसेस किए गए लेन-देन की कुल संख्या से भाग देकर की जाती है। एन्यूमरेशन वाले लेन-देन तब होते हैं, जब कोई धोखाधड़ी करने वाली पार्टी कार्ड के मानों के संयोजन जैसे प्राइमरी अकाउंट नंबर (PAN), कार्ड वेरिफ़िकेशन वैल्यू (CVV2), समाप्ति की तारीख और डाक कोड तब तक डालती है, जब तक कि उन्हें कोई वैध संयोजन नहीं मिल जाता। Visa व्यवसायों की पहचान तब करता है, जब उनका VAMP एन्यूमरेशन अनुपात न्यूनतम 300,000 एन्यूमरेशन वाले लेन-देन और 20% एन्यूमरेशन अनुपात तक पहुंच जाता है।

VAMP अनुपात और संबंधित सीमाएं

हमारे बैंकिंग पार्टनर Shopify को सूचित करते हैं कि क्या आपके अनुपात आपको VAMP में नामांकन के जोखिम में डालते हैं। VAMP केवल उन खातों को नामांकित करता है जिन्हें वह अत्यधिक के रूप में वर्गीकृत करता है, जब उनकी गणना और दरें कुछ सीमाओं से ज़्यादा हो जाती हैं। मीट्रिक के सीमा से नीचे आने के बाद, VAMP खाते को प्रोग्राम से हटा देता है।

अनुपातों के प्रकार और उनकी सीमाओं के बारे में नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

VAMP अनुपातों के प्रकार, उनकी लागू होने की तिथियों और सीमाओं के बारे में जानकारी।

अनुपात का प्रकार	लागू होने की तिथि	सीमा अनुपात या ऑर्डर राशि
VAMP गणना	1 जून, 2025	मध्य यूरोप, मध्य पूर्व और अफ़्रीका में 150 अन्य जगहों पर 1,500
VAMP अनुपात	15 मई, 2025	विश्व स्तर पर 2.2% (लैटिन अमेरिका और कैरिबियन में 1.5%) मासिक रूप से कुल 1,500 धोखाधड़ी और गैर-धोखाधड़ी विवाद
	1 अप्रैल, 2026	विश्व स्तर पर 1.5% (मध्य यूरोप, मध्य पूर्व और अफ़्रीका में 2.2%) मासिक रूप से कुल 150 धोखाधड़ी और गैर-धोखाधड़ी विवाद
VAMP वॉल्यूम	1 जून, 2025	मध्य यूरोप, मध्य पूर्व और अफ़्रीका में $75,000 USD अन्य जगहों पर लागू नहीं (N/A)
VAMP एन्यूमरेशन अनुपात	15 मई, 2025	20% 300,000 एन्यूमरेट किए गए लेन-देन

ध्यान दें

Visa ने एक सलाहकार अवधि दी है, जो 1 अक्टूबर, 2025 को समाप्त हो रही है। इस अवधि के दौरान, Visa विवादों और धोखाधड़ी की निगरानी के लिए VAMP में नामांकित किसी भी मर्चेंट पर लगने वाले जुर्माने को माफ़ कर देता है। अगर आपके खाते के सितंबर के विवाद और धोखाधड़ी मीट्रिक सीमा से ज़्यादा हो जाते हैं और वह अक्टूबर में VAMP में चला जाता है, तो जुर्माना लगाया जाएगा।

3D सुरक्षित लेन-देन के लिए Visa Fraud Monitoring Program (VFMP)

Visa के पास खास तौर पर उन अमेरिकी व्यवसायों के लिए एक VFMP प्रोग्राम है, जिनके खाते में बड़ी मात्रा में घरेलू 3D सुरक्षित धोखाधड़ी होती है। अगर आप संयुक्त राज्य में स्थित हैं, तो हर महीने की शुरुआत में, Visa आपकी पिछले महीने की एक्टिविटी की समीक्षा करके यह तय करता है कि क्या यह उनकी तय सीमाओं से ज़्यादा है। अगर 3D सुरक्षित धोखाधड़ी की राशि एक निश्चित वॉल्यूम या दर से ज़्यादा है, तो विवादों की जवाबदेही कार्ड जारी करने वाले के बजाय आप पर, यानी व्यवसाय के मालिक पर आ जाती है।

VFMP वॉल्यूम और दर सीमाएं

अमेरिकी व्यवसायों को 3DS VFMP में तब रखा जाता है, जब वे निम्नलिखित सभी मानदंडों पर सीमाओं को पूरा करते हैं या उनसे ज़्यादा होते हैं:

• धोखाधड़ी वॉल्यूम: USD में घरेलू Visa 3DS धोखाधड़ी वाले लेन-देन की कुल राशि।
• धोखाधड़ी दर: कुल घरेलू 3DS लेन-देन की तुलना में धोखाधड़ी वाले लेन-देन का कुल प्रतिशत।

VFMP चेतावनियां और दंड

हर धोखाधड़ी वॉल्यूम और दर पर आपको मिलने वाली चेतावनियों और संबंधित दंड को समझने के लिए नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

3DS लेन-देन के लिए VFMP की चेतावनियों और दंड के बारे में जानकारी।

निगरानी का स्तर	धोखाधड़ी वॉल्यूम	धोखाधड़ी दर	दंड
शुरुआती चेतावनी	$50,000 USD	0.5%	आप पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है। जुर्माना लगाए जाने से पहले, धोखाधड़ी की मात्रा को कम करने के लिए कार्रवाई की जा सकती है। प्रारंभिक धोखाधड़ी चेतावनी (EFW) के बारे में ज़्यादा जानें।
मानक	$75,000 USD	0.9%	आपको कोई जुर्माना नहीं लगता है, लेकिन आप 3D सुरक्षित लेन-देन के लिए लायबिलिटी शिफ़्ट खो देते हैं। धोखाधड़ी का स्तर कम करके और 3 महीने की ट्रैकिंग अवधि पूरी करके प्रोग्राम से बाहर निकलने तक लायबिलिटी शिफ़्ट को फिर से बहाल नहीं किया जाता है।

Visa मर्चेंट स्क्रीनिंग सर्विस (VMSS)

VMSS, खत्म की गई मर्चेंट फ़ाइल (TMF) का Visa का डेटाबेस है, जिसमें दुनिया भर के क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर की ओर से ज़्यादा चार्जबैक या कार्ड ब्रैंड के नियमों का उल्लंघन करने के कारण बंद किए गए खातों की जानकारी होती है।

VMSS योग्यता के लिए मानदंड

जब किसी बिज़नेस और क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के बीच संबंध समाप्त हो जाता है, तो प्रोसेसर यह तय करता है कि बिज़नेस VMSS पर रखे जाने के मानदंडों को पूरा करता है या नहीं।

अगर कोई VMSS मानदंड पूरा होता है, तो प्रोसेसर को खत्म किए गए बिज़नेस के बारे में VMSS में जानकारी जोड़नी होगी।

VMSS गुणात्मक मानदंड

ज़्यादातर VMSS कारण कोड में कार्ड नेटवर्क नियमों का उल्लंघन शामिल होता है, जिसमें अवैध गतिविधि शामिल है।

यह टेबल अलग-अलग VMSS कारण कोड और उनके विवरण दिखाती है।

कोड	कारण	विवरण
23	लेन-देन लॉन्ड्रिंग	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने सबमिट किए गए लेन-देन के स्रोत को गलत तरीके से प्रस्तुत किया (अनधिकृत एग्रीगेशन) या किसी दूसरे मर्चेंट (फ़ैक्टरिंग) की ओर से लेन-देन सबमिट किए।
24	अवैध लेन-देन	मर्चेंट या थर्ड पार्टी एजेंट ने पेमेंट सिस्टम में गैरकानूनी या प्रतिबंधित लेन-देन सबमिट किए।
25	Visa जोखिम अनुपालन कार्यक्रम की पहचान	Visa जोखिम अनुपालन कार्यक्रम में पहचान के बाद और पर्याप्त रूप से सुधार न करने पर मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट को अधिग्रहण करने वाले के विवेक पर समाप्त कर दिया गया था।
26	मर्चेंट की मिलीभगत	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने धोखाधड़ी करने के लिए मिलीभगत की।
27	कॉमन पॉइंट ऑफ़ परचेज़ (CPP)	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट को एक ऐसी लोकेशन के रूप में पहचाना गया था, जहां वैध लेन-देन से खाते के डेटा को बाद की धोखाधड़ी गतिविधि (स्किमिंग सहित) में उपयोग के लिए गलत इस्तेमाल किया गया था और पर्याप्त रूप से सुधार नहीं किया गया।
28	धोखाधड़ी के लिए सज़ा	मर्चेंट आउटलेट या थर्ड-पार्टी एजेंट के प्रिंसिपल मालिकों को धोखाधड़ी के अपराध में दोषी ठहराया गया था।
29	दिवालियापन, परिसमापन या ऋण शोधन अक्षमता	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट संभावित या वास्तविक दिवालियापन, ऋण शोधन अक्षमता या बिज़नेस ऑपरेशंस के निलंबन के कारण अपनी वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है।
30	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट के समझौते का उल्लंघन	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने अपने समझौते का उल्लंघन किया।
31	Visa नियमों का उल्लंघन	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने Visa नियमों का उल्लंघन किया, जिससे पेमेंट सिस्टम के अधिग्रहण करने वाले को अनुचित जोखिम का सामना करना पड़ा।
32	खाता जानकारी सुरक्षा कार्यक्रम का गैर-अनुपालन	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक (PCI DSS) या भुगतान ऐप्लिकेशन डेटा सुरक्षा मानक (PA-DSS) की ज़रूरतों के अनुरूप नहीं था।
33	खाते के डेटा से छेड़छाड़	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट को डेटा के गलत इस्तेमाल का सामना करना पड़ा, जिसके परिणामस्वरूप प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से पेमेंट खाते या लेन-देन की जानकारी का अनधिकृत रूप से खुलासा हुआ।
34	मर्चेंट की पहचान की चोरी	मर्चेंट ऐप्लिकेशन, उन व्यक्तियों से संबंधित प्रिंसिपल मालिक या कॉर्पोरेट अधिकारी की जानकारी का उपयोग करके सबमिट किया गया था, जो कभी भी व्यापारी समझौते के पक्ष नहीं थे।
35	Visa पेमेंट सिस्टम से अयोग्यता	Visa ने मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट को Visa पेमेंट सिस्टम में भाग लेने से अयोग्य घोषित कर दिया।

ध्यान दें

आइडेंटिटी थेफ़्ट रिज़न कोड तब लागू होता है जब कोई चोरी की गई जानकारी से फ़्रॉड अकाउंट खोलता है। VMSS पर इस जानकारी को लिस्ट करने से आमतौर पर वैध पहचान धारक को प्रोसेसिंग अकाउंट खोलने से नहीं रोका जाता है। यह क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के लिए एक चेतावनी के रूप में कार्य करता है कि ऐप्लिकेशन में चोरी की गई पहचान की जानकारी हो सकती है।

VMSS मात्रात्मक मानदंड

दो VMSS कारण कोड में Visa द्वारा परिभाषित विशिष्ट संख्यात्मक सीमाएं हैं कि प्रोसेसर को VMSS सूची में खाते कब जोड़ने चाहिए।

किसी खाते पर चार्जबैक और धोखाधड़ी की गतिविधि से जुड़े ये कारण कोड, VMSS में जोड़े जाने के सबसे आम कारण हैं और यह उन बिज़नेस को प्रभावित कर सकते हैं जो गैर-कानूनी या नियम का उल्लंघन करने वाली गतिविधि में शामिल नहीं हैं।

यह टेबल दो VMSS कारण कोड को विशिष्ट संख्यात्मक सीमाओं और उनके विवरणों के साथ सूचीबद्ध करती है।

कोड	कारण	विवरण
21	अत्यधिक धोखाधड़ी	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने पेमेंट सिस्टम में अत्यधिक धोखाधड़ी वाले लेन-देन ($250,000 USD धोखाधड़ी राशि और किसी एक महीने में 1.8 प्रतिशत (180 आधार अंक) धोखाधड़ी-बिक्री राशि अनुपात) सबमिट किए और पर्याप्त रूप से सुधार नहीं किया।
22	अत्यधिक विवाद	मर्चेंट या थर्ड-पार्टी एजेंट ने पेमेंट सिस्टम में अत्यधिक विवाद (1,000 विवाद गणना और किसी एक महीने में 1.8 प्रतिशत (180 आधार अंक) विवाद-बिक्री राशि अनुपात) उत्पन्न किए और पर्याप्त रूप से सुधार नहीं किया।

VMSS से हटाया जाना

अनुरोध करने पर Shopify आमतौर पर VMSS से किसी अकाउंट की जानकारी को नहीं हटा सकता। एक प्रोसेसर केवल तभी VMSS एंट्री को हटा सकता है जब प्रोसेसर ने गलती से बिज़नेस को VMSS में जोड़ा हो।

अगर आप VMSS पर सूचीबद्ध हैं, तो अगले कदम

अगर आप VMSS पर सूचीबद्ध हैं, तो आपको इस बारे में तब तक पता नहीं चलेगा जब तक कि आप किसी नए प्रोसेसर के लिए साइन अप करने की कोशिश नहीं करते हैं। VMSS का उपयोग केवल ऐप्लिकेशन प्रोसेस के दौरान प्रोसेसर द्वारा एक सूचनात्मक टूल के रूप में किया जाता है। VMSS लिस्टिंग की मौजूदगी से अक्सर ऐप्लिकेशन अस्वीकार हो जाता है। अगर आप VMSS पर सूचीबद्ध हैं, तो आपको यह पता लगाने के लिए अपने पिछले प्रोसेसर से संपर्क करना होगा कि आपकी जानकारी VMSS में क्यों जोड़ी गई थी। VMSS मानदंड Visa द्वारा तय किए जाते हैं और प्रोसेसर को इन मानदंडों का पालन करना ज़रूरी है।

Shopify उस बिज़नेस को नहीं हटा सकता है, जो अत्यधिक चार्जबैक के मानदंडों को पूरा करता है, उदाहरण के लिए, अगर बिज़नेस उन समस्याओं का समाधान कर लेता है जिनकी वजह से चार्जबैक होते हैं।

बैंकिंग पार्टनर के प्रतिबंधों के कारण, Shopify आम तौर पर VMSS पर लिस्ट किए गए बिज़नेस के लिए प्रोसेस नहीं कर सकता है। यह तब तक लागू रहता है जब तक कि कोई विशेष परिस्थिति न हो, जैसे कि किसी ऐसे वैध बिज़नेस का मामला जिसकी पहचान संबंधी जानकारी पहले चोरी हो गई थी।

Mastercard अत्यधिक चार्जबैक प्रोग्राम (ECP)

बिज़नेस को ECP में तब रखा जाता है, जब वे नीचे दी गई दोनों शर्तों के थ्रेशोल्ड को पूरा करते हैं या उनसे ज़्यादा होते हैं:

• विवाद की संख्या: उन लेन-देन की कुल संख्या जिन पर विवाद हुआ है।
• विवाद की दर: कुल लेन-देन की तुलना में विवादित लेन-देन का कुल प्रतिशत।

हर विवाद संख्या और दर पर अलग-अलग निगरानी लेवल और उससे जुड़े दंड को समझने के लिए, नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

Mastercard के चार्जबैक निगरानी प्रोग्राम में निगरानी लेवल का विवरण।

निगरानी का स्तर	विवाद की संख्या	विवाद की दर	दंड
ECM	100-299	1.5%-2.99%	1 महीना: कोई जुर्माना नहीं। 2 महीने: $1,000 USD। 3 महीने: $1,000 USD। 4-6 महीने: $5,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 7-11 महीने: $25,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 12-18 महीने: $50,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 19+ महीने: $100,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 4 महीने के बाद, बिज़नेस पर जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट लागू होता है। यह असेसमेंट एक महीने में आपके 300वें चार्जबैक के बाद हर चार्जबैक के लिए $5 USD का अतिरिक्त शुल्क जोड़ता है।
HECM	300+	3%	1 महीना: कोई जुर्माना नहीं। 2 महीने: $1,000 USD। 3 महीने: $2,000 USD। 4-6 महीने: $10,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 7-11 महीने: $50,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 12-18 महीने: $100,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 19+ महीने: $200,000 USD, प्लस जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट। 4 महीने के बाद, बिज़नेस पर जारीकर्ता रिकवरी असेसमेंट लागू होता है। यह असेसमेंट एक महीने में आपके 300वें चार्जबैक के बाद हर चार्जबैक के लिए $5 USD का अतिरिक्त शुल्क जोड़ता है।

Mastercard अत्यधिक धोखाधड़ी मर्चेंट (EFM) अनुपालन प्रोग्राम

किसी बिज़नेस को EFM में रखा जाना है या नहीं, यह तय करने की Mastercard की प्रक्रिया, ECP के लिए उनकी गणनाओं के जैसी ही है, बस इसमें यह अंतर है कि धोखाधड़ी वाले चार्जबैक रेट की गणना सिर्फ़ धोखाधड़ी वाले चार्जबैक का उपयोग करके की जाती है।

बिज़नेस को EFM प्रोग्राम में तब रखा जाता है, जब वे नीचे दिए गए सभी मानदंडों के थ्रेशोल्ड को पूरा करते हैं या उनसे ज़्यादा होते हैं:

• पेमेंट की संख्या: ई-कॉमर्स Mastercard पेमेंट की कुल संख्या।
• धोखाधड़ी की मात्रा: धोखाधड़ी वाले चार्जबैक की USD में कुल राशि, जिसकी गणना विवाद कारण कोड 4837 और 4863 का उपयोग करके की जाती है।
• धोखाधड़ी की दर: कुल लेन-देन की तुलना में धोखाधड़ी वाले लेन-देन का कुल प्रतिशत।
• 3DS दर: कुल पेमेंट की तुलना में 3DS Mastercard पेमेंट का कुल प्रतिशत।

अलग-अलग पेमेंट संख्या, धोखाधड़ी की मात्रा, धोखाधड़ी चार्जबैक रेट, कुल 3DS पेमेंट रेट थ्रेशोल्ड और उनसे जुड़े दंड को समझने के लिए, नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

EFM में निगरानी का विवरण।

पेमेंट की संख्या इससे ज़्यादा	धोखाधड़ी की मात्रा इससे ज़्यादा	धोखाधड़ी चार्जबैक रेट इससे ज़्यादा	कुल 3DS दर इससे कम	दंड
1,000 या उससे ज़्यादा	$50,000 USD या उससे ज़्यादा	0.50% या उससे ज़्यादा	कुल Mastercard संख्या का 10% (गैर-विनियमित देश) कुल Mastercard संख्या का 50% (विनियमित देश)	1 महीना: कोई जुर्माना नहीं। 2 महीने: $500 USD। 3 महीने: $1,000 USD। 4-6 महीने: $5,000 USD। 7-11 महीने: $25,000 USD। 12-18 महीने: $50,000 USD। 19+ महीने: $100,000 USD।

Mastercard उच्च-जोखिम नियंत्रण अलर्ट (MATCH)

MATCH, समाप्त की गई मर्चेंट फ़ाइल (TMFs) का Mastercard डेटाबेस है। डेटाबेस में उन खातों के बारे में जानकारी होती है जिन्हें दुनिया भर के क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर ने ज़्यादा चार्जबैक रेट या कार्ड ब्रैंड के नियमों के उल्लंघन के लिए बंद कर दिया है।

MATCH क्वालिफ़िकेशन के लिए मानदंड

जब किसी बिज़नेस और क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के बीच संबंध समाप्त हो जाता है, तो प्रोसेसर को यह तय करना होगा कि क्या वह बिज़नेस MATCH पर रखे जाने के मानदंडों को पूरा करता है।

अगर कोई भी MATCH मानदंड पूरा होता है, तो प्रोसेसर को समापन के एक कामकाजी दिन के भीतर या समापन के बाद खाते के MATCH के लिए योग्य होने के एक कामकाजी दिन के भीतर, बिज़नेस के बारे में जानकारी MATCH में जोड़नी होगी।

MATCH गुणात्मक मानदंड

ज़्यादातर MATCH मानदंडों, या कारण कोड में, कार्ड नेटवर्क नियमों का उल्लंघन शामिल होता है, जिसमें अवैध गतिविधि और मिलीभगत शामिल हैं।

इस तालिका में MATCH कारण कोड और उनके विवरण की सूची दी गई है।

कोड	कारण	विवरण
1	खाता डेटा से छेड़छाड़	एक ऐसी घटना जिसके परिणामस्वरूप, प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से, खाता डेटा तक अनधिकृत पहुंच होती है या उसका खुलासा होता है।
2	खरीद का सामान्य बिंदु	मर्चेंट के लोकेशन से खाता डेटा चोरी हो जाता है और फिर उसका इस्तेमाल दूसरे मर्चेंट के लोकेशन पर धोखाधड़ी से की जाने वाली खरीदारी के लिए किया जाता है।
3	लॉन्ड्रिंग	मर्चेंट, लॉन्ड्रिंग गतिविधि में शामिल था। लॉन्ड्रिंग का मतलब है कि एक मर्चेंट ने अपने अधिग्रहण करने वाले को ऐसे लेन-देन रिकॉर्ड पेश किए, जो उस मर्चेंट और एक असली कार्ड धारक के बीच सामान या सेवाओं की बिक्री के लिए मान्य लेन-देन नहीं थे।
7	धोखाधड़ी के लिए सज़ा	मर्चेंट के किसी प्रिंसिपल मालिक या पार्टनर को आपराधिक धोखाधड़ी के लिए दोषी ठहराया गया था।
8	Mastercard संदिग्ध मर्चेंट ऑडिट प्रोग्राम	Mastercard संदिग्ध मर्चेंट ऑडिट प्रोग्राम में निर्धारित मानदंडों के अनुसार, मर्चेंट को एक संदिग्ध मर्चेंट माना गया था।
9	दिवालियापन, परिसमापन या ऋण शोधन अक्षमता	मर्चेंट अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ था या उसके असमर्थ होने की संभावना है।
10	मानकों का उल्लंघन	Mastercard अधिग्रहण करने वाले द्वारा रिपोर्ट किए गए किसी मर्चेंट के संबंध में, मर्चेंट ने उन एक या ज़्यादा मानकों का उल्लंघन किया था, जो कार्ड का इस्तेमाल होने वाले लेन-देन में मर्चेंट द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं का वर्णन करते हैं। इसमें उदाहरण के लिए, बिना किसी सीमा के, Mastercard नियम मैनुअल के अध्याय 5 में दिए गए सभी कार्ड को स्वीकार करने, निशान दिखाने, कार्ड धारकों से शुल्क लेने, न्यूनतम या अधिकतम लेन-देन राशि पर प्रतिबंध और निषिद्ध लेन-देन के मानक शामिल हैं।
11	मर्चेंट की मिलीभगत	मर्चेंट ने मिलीभगत से धोखाधड़ी वाली गतिविधि में हिस्सा लिया था।
12	PCIDSS का अनुपालन न करना	मर्चेंट, भुगतान कार्ड उद्योग (PCI) डेटा सुरक्षा मानक (DSS) की ज़रूरतों का पालन करने में विफल रहा।
13	अवैध लेन-देन	मर्चेंट अवैध लेन-देन में लगा हुआ था।
14	पहचान की चोरी	अधिग्रहण करने वाले के पास यह मानने का कारण है कि किसी व्यापारी समझौते को अवैध रूप से करने के उद्देश्य से, लिस्ट किए गए मर्चेंट या उसके प्रिंसिपल मालिकों की पहचान अवैध रूप से अपनाई गई थी।

MATCH के मात्रात्मक मानदंड

दो MATCH कारण कोड में Mastercard द्वारा निर्धारित खास संख्यात्मक सीमाएं होती हैं, जिनके आधार पर प्रोसेसर को MATCH में खाते जोड़ने होंगे।

इन कारण कोड में किसी खाते पर चार्जबैक और धोखाधड़ी की गतिविधि शामिल होती है और ये MATCH में जोड़े जाने के सबसे आम कारण हैं। ये कारण कोड उन व्यवसायों को प्रभावित कर सकते हैं, जो अवैध या नियम का उल्लंघन करने वाली गतिविधियों में शामिल नहीं हैं।

इस तालिका में दो सबसे आम कारण कोड दिए गए हैं, जो तब लागू होते हैं जब किसी मर्चेंट को MATCH पर रखा जाता है, और उनके विवरण भी दिए गए हैं।

कोड	कारण	विवरण
4	बहुत ज़्यादा चार्जबैक	Mastercard अधिग्रहण करने वाले द्वारा रिपोर्ट किए गए किसी मर्चेंट के संबंध में, किसी एक महीने में Mastercard चार्जबैक की संख्या उसी महीने में हुए Mastercard सेल लेन-देन की संख्या के 1% से ज़्यादा थी, और उन चार्जबैक की कुल राशि 5,000 USD या उससे ज़्यादा थी।
5	बहुत ज़्यादा धोखाधड़ी	मर्चेंट ने किसी भी प्रकार (नकली या अन्यथा) के ऐसे धोखाधड़ी वाले लेन-देन किए, जो निम्नलिखित न्यूनतम रिपोर्टिंग मानक को पूरा करते हों या उससे ज़्यादा हों: एक कैलेंडर महीने में मर्चेंट के धोखाधड़ी-से-सेल डॉलर वॉल्यूम का अनुपात 8% या उससे ज़्यादा था, और मर्चेंट ने उस कैलेंडर महीने में कुल 5,000 USD या उससे ज़्यादा के 10 या उससे ज़्यादा धोखाधड़ी वाले लेन-देन किए।

ध्यान दें

आइडेंटिटी थेफ़्ट रिज़न कोड तब लागू होता है जब कोई चोरी की गई जानकारी से फ़्रॉड अकाउंट खोलता है। MATCH पर इस जानकारी को लिस्ट करने से वैध पहचान धारक को प्रोसेसिंग अकाउंट खोलने से नहीं रोका जाना चाहिए। यह क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर के लिए एक चेतावनी के रूप में कार्य करता है कि ऐप्लिकेशन में चोरी की गई पहचान की जानकारी हो सकती है।

बहुत ज़्यादा चार्जबैक और धोखाधड़ी के बारे में अतिरिक्त जानकारी

MATCH कारण कोड, Visa और Mastercard द्वारा संचालित कार्ड ब्रैंड चार्जबैक और धोखाधड़ी की निगरानी करने वाले प्रोग्राम से अलग हैं। बहुत ज़्यादा चार्जबैक का मानदंड सिर्फ़ Mastercard कार्ड पर होने वाली गतिविधि पर लागू होता है, भले ही सभी प्रमुख कार्ड नेटवर्क के लिए MATCH ज़रूरी हो।

अगर Mastercard कार्ड पर विवाद गतिविधि नहीं होती है, तो यह MATCH रेट में शामिल नहीं होता है। अन्य कार्ड नेटवर्क व्यवसायों को MATCH पर लिस्ट करने के लिए कह सकते हैं यदि वे व्यवसाय उनके कार्ड ब्रैंड मॉनिटरिंग प्रोग्राम के अत्यधिक चरणों तक पहुँचते हैं या उन प्रोग्राम के हिस्से के रूप में उन पर जुर्माना लगाया जाता है।

MATCH पात्रता का मूल्यांकन करते समय, प्रोसेसर एक ही कैलेंडर महीने के भीतर हुए सभी लेन-देन और चार्जबैक की समीक्षा करते हैं, चाहे मूल लेन-देन कभी भी हुआ हो।

जब कोई व्यवसाय एक कैलेंडर महीने में बहुत ज़्यादा चार्जबैक या धोखाधड़ी के MATCH मानदंड को पूरा करता है, तो प्रोसेसिंग संबंध समाप्त होने पर मर्चेंट को MATCH में जोड़ा जाना चाहिए, भले ही प्रोसेसिंग संबंध उस कैलेंडर महीने में समाप्त न हुआ हो।

उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यवसाय सिर्फ़ फरवरी में MATCH मानदंड को पूरा करता है और प्रोसेसिंग संबंध सितंबर में समाप्त होता है, तो प्रोसेसर को अभी भी MATCH में जानकारी जोड़नी होगी, भले ही योग्यता वाली गतिविधि फरवरी में हुई हो।

अगर कोई व्यवसाय संबंध के शुरुआत में समाप्त होने पर MATCH मानदंड को पूरा नहीं करता है, तो भी वह बाद में मानदंड पूरे होने पर MATCH के लिए योग्य हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर समापन के बाद चार्जबैक शुरू किए जाते हैं, तो व्यवसाय को MATCH में जोड़ा जा सकता है।

योग्यता डेटा का उदाहरण

एक कैलेंडर महीने के दौरान लेन-देन और चार्जबैक के निम्नलिखित उदाहरण की समीक्षा करें:

• Mastercard लेन-देन की संख्या: 125
• Mastercard चार्जबैक की संख्या: 6
• लेन-देन से चार्जबैक का अनुपात: (6/125) = 4.8%
• Mastercard चार्जबैक का वॉल्यूम: $6,250

इस मामले में, अगर प्रोसेसिंग संबंध बाद में समाप्त हो जाता है, तो व्यवसाय बहुत ज़्यादा चार्जबैक के लिए MATCH के योग्य होगा। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि चार्जबैक बाद में वापस ले लिए जाते हैं या मर्चेंट उन्हें जीत लेता है।

बहुत ज़्यादा चार्जबैक के लिए MATCH योग्यता के लिए चार्जबैक की कोई न्यूनतम संख्या नहीं है।

MATCH में जोड़ी गई जानकारी

कार्ड नेटवर्क चाहते हैं कि उपलब्ध होने पर निम्नलिखित जानकारी MATCH में जोड़ी जाए:

• व्यवसाय का कानूनी नाम और व्यवसाय करने का नाम (DBA)
• व्यावसायिक पता
• व्यवसाय का फ़ोन नंबर
• व्यवसाय की टैक्स आईडी
• व्यवसाय का URL
• प्रिंसिपल मालिक का नाम
• प्रिंसिपल मालिक का पता
• प्रिंसिपल मालिक का फ़ोन नंबर
• प्रिंसिपल मालिक की टैक्स आईडी
• खाता खोलने की तारीख और समापन की तारीख
• MATCH कारण कोड

Mastercard, MATCH लिस्टिंग की सटीकता का मूल्यांकन नहीं करता है।

MATCH से हटाना

भुगतान प्रोसेसर अनुरोध करने पर MATCH से किसी अकाउंट की जानकारी नहीं हटा सकता। प्रोसेसर केवल निम्नलिखित परिस्थितियों में MATCH एंट्री हटा सकता है:

• अगर प्रोसेसर ने गलती से व्यवसाय को MATCH में जोड़ दिया हो।
• अगर लिस्टिंग MATCH कारण कोड 12 PCI DSS के लिए है और प्रोसेसर ने पुष्टि कर दी है कि व्यवसाय PCI DSS के अनुरूप हो गया है।

अगर आपको लगता है कि इन दोनों में से कोई भी स्थिति मौजूद है, तो आपको हटाए जाने के लिए उस प्रोसेसर से संपर्क करना होगा जिसने आपकी जानकारी MATCH पर लिस्ट की है। रिकॉर्ड, Mastercard द्वारा अपने आप हटाए जाने से पहले पांच साल तक MATCH सिस्टम पर बने रहते हैं।

अगर आप MATCH पर लिस्टेड हैं तो क्या करें

अगर आप MATCH पर लिस्टेड हैं, तो जब आप किसी नए प्रोसेसर के लिए साइन अप करने की कोशिश करते हैं, तो आपको सूचित किया जाता है। MATCH का उपयोग प्रोसेसर द्वारा ऐप्लिकेशन प्रक्रिया के दौरान सिर्फ़ एक सूचनात्मक टूल के रूप में किया जाता है, लेकिन MATCH लिस्टिंग की मौजूदगी का मतलब अक्सर यह होता है कि ऐप्लिकेशन अस्वीकार कर दिया गया है।

यह पता लगाने के लिए कि आपकी जानकारी MATCH में क्यों जोड़ी गई, आपको अपने पिछले प्रोसेसर से संपर्क करना होगा। MATCH के मानदंड Mastercard द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और प्रोसेसर को इन मानदंडों का पालन करना आवश्यक होता है। उदाहरण के लिए, Shopify उस व्यवसाय को नहीं हटा सकता जिसने अत्यधिक चार्जबैक मानदंडों को पूरा किया है, भले ही व्यवसाय ने चार्जबैक के लिए जिम्मेदार समस्याओं को ठीक कर दिया हो।

बैंकिंग पार्टनर के प्रतिबंधों के कारण, Shopify आमतौर पर MATCH पर लिस्टेड व्यवसायों के लिए पेमेंट प्रोसेस नहीं कर सकता, जब तक कि विशेष परिस्थितियां लागू न हों, जैसे कि एक वैध व्यवसाय का मामला जिसकी पहचान की जानकारी पहले चोरी हो गई थी।

रिटायर हो चुके विवाद और धोखाधड़ी निगरानी प्रोग्राम

निम्नलिखित जानकारी उन विवादों और धोखाधड़ी निगरानी प्रोग्राम से संबंधित है, जिनका उपयोग Visa और Mastercard पहले VAMP को पेश करने से पहले करते थे।

Visa विवाद निगरानी प्रोग्राम (VDMP)

VDMP उन व्यवसायों पर लागू होता है जिनके खाते में असामान्य रूप से ज़्यादा चार्जबैक होते हैं। हर महीने की शुरुआत में, Visa आपकी पिछले महीने की एक्टिविटी की समीक्षा करता है, ताकि यह तय किया जा सके कि यह उनकी तय की गई सीमाओं से ज़्यादा है या नहीं।

अगर व्यवसाय नीचे दी गई दोनों सीमाओं को पूरा करते हैं या उससे ज़्यादा होते हैं, तो उन्हें VDMP में रखा जाता है:

• विवाद की संख्या: उन लेन-देन की कुल संख्या जिन पर विवाद हुआ है।
• विवाद की दर: कुल लेन-देन की तुलना में विवादित लेन-देन का कुल प्रतिशत।

अलग-अलग विवाद की मात्रा और दरों के लिए निगरानी के स्तरों और संबंधित दंड को समझने के लिए, नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

Visa विवाद निगरानी कार्यक्रम (VDMP) के लिए निगरानी स्तर और दंड.

निगरानी का स्तर	विवाद की संख्या	विवाद की दर	दंड
शुरुआती चेतावनी	75	0.65%	कोई जुर्माना नहीं। जुर्माना लगना शुरू होने से पहले विवादों की संख्या कम करने के लिए कार्रवाइयां की जा सकती हैं। EFWs के बारे में ज़्यादा जानें।
मानक	100	0.9%	1-4 महीने: कोई जुर्माना नहीं। 5-9 महीने: हर विवाद के लिए $50 USD। 10-11 महीने: हर विवाद के लिए $50 USD। यूरोपीय संघ के बाहर के व्यवसायों पर $25,000 USD की समीक्षा फ़ीस लगती है। व्यवसायों का ऑडिट किया जा सकता है। 12+ महीने: हर विवाद के लिए $50 USD। व्यवसायों पर $25,000 USD की समीक्षा फ़ीस लगती है। व्यवसायों का ऑडिट किया जा सकता है। 12 महीने के बाद, इस कार्यक्रम में शामिल व्यवसाय Visa द्वारा अयोग्य ठहराए जाने के पात्र हैं। अगर आपको अयोग्य ठहरा दिया जाता है, तो आप Visa पेमेंट को प्रोसेस नहीं कर पाएंगे।
अत्यधिक	1,000	1.8%	1-6 महीने: प्रत्येक विवाद के लिए $50 USD। 7-11 महीने: प्रत्येक विवाद के लिए $50 USD। यूरोपीय संघ के बाहर के व्यवसाय $25,000 USD के समीक्षा शुल्क के अधीन हो सकते हैं। 10-11 महीने: प्रत्येक विवाद के लिए $50 USD। यूरोपीय संघ के बाहर के व्यवसाय $25,000 USD के समीक्षा शुल्क के अधीन हो सकते हैं। 12+ महीने: $50 USD प्रति विवाद। व्यवसाय $25,000 USD के समीक्षा शुल्क के अधीन हो सकते हैं। 12 महीनों के बाद, व्यवसाय Visa द्वारा अयोग्य घोषित किए जाने के पात्र हैं। यदि आपको अयोग्य घोषित कर दिया जाता है, तो आप Visa पेमेंट प्रोसेस नहीं कर सकते।

Visa धोखाधड़ी निगरानी कार्यक्रम

VFMP उन व्यवसायों पर लागू होता है जिनके खाते में अत्यधिक मात्रा में धोखाधड़ी हुई हो। धोखाधड़ी को ऐसे लेन-देन के रूप में परिभाषित किया गया है, जो कार्ड धारक द्वारा अधिकृत नहीं है। यह चार्जबैक के समान नहीं है, हालांकि धोखाधड़ी वाले लेन-देन की वजह से अक्सर कार्ड धारक द्वारा चार्जबैक जारी किया जाता है। हर महीने की शुरुआत में, Visa आपकी पिछले महीने की एक्टिविटी की समीक्षा करता है, ताकि यह तय किया जा सके कि यह उनकी तय की गई सीमाओं से ज़्यादा है या नहीं।

अगर व्यवसाय नीचे दिए गए दोनों सीमा मानदंडों को पूरा करते हैं या उससे ज़्यादा होते हैं, तो उन्हें VFMP में रखा जाता है:

• धोखाधड़ी की मात्रा: USD में धोखाधड़ी वाले लेन-देन की कुल राशि।
• धोखाधड़ी की दर: कुल लेन-देन की तुलना में धोखाधड़ी वाले लेन-देन का कुल प्रतिशत।

प्रत्येक धोखाधड़ी की मात्रा और दर पर अलग-अलग निगरानी स्तरों और संबंधित दंड को समझने के लिए, नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

Visa धोखाधड़ी निगरानी कार्यक्रम (VFMP) के लिए निगरानी स्तर और दंड.

निगरानी का स्तर	धोखाधड़ी वॉल्यूम	धोखाधड़ी दर	दंड
शुरुआती चेतावनी	$50,000 USD	0.65%	आप पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है। जुर्माना लगना शुरू होने से पहले, आप धोखाधड़ी की मात्रा को कम करने के लिए कुछ कार्रवाइयां कर सकते हैं। EFWs के बारे में ज़्यादा जानें।
मानक	$75,000 USD	0.9%	US के व्यवसाय तुरंत 3D सुरक्षित लेन-देन के लिए देयता शिफ़्ट खो देते हैं। अन्य देशों और क्षेत्रों के व्यवसाय 5वें महीने में देयता शिफ़्ट खो देते हैं। जब तक धोखाधड़ी के स्तर को कम करके और 3-महीने की ट्रैकिंग अवधि पूरी करके कार्यक्रम से बाहर नहीं निकल जाते, तब तक देयता शिफ़्ट बहाल नहीं की जाती है। 1-4 महीने: कोई जुर्माना नहीं। 5-6 महीने: $25,000 USD। 7-9 महीने: $50,000 USD। 10-12 महीने: $75,000 USD। 12 महीने के बाद, व्यवसाय Visa द्वारा अयोग्य ठहराए जाने के पात्र हैं। अगर आपको अयोग्य ठहरा दिया जाता है, तो आप Visa पेमेंट को प्रोसेस नहीं कर पाएंगे।
अत्यधिक	$250,000 USD	1.8%	US के बाहर के व्यवसाय तुरंत 3D सुरक्षित लेन-देन के लिए देयता शिफ़्ट खो देते हैं। जब तक धोखाधड़ी के स्तर को कम करके और 3-महीने की ट्रैकिंग अवधि पूरी करके कार्यक्रम से बाहर नहीं निकल जाते, तब तक देयता शिफ़्ट बहाल नहीं की जाती है। 1-3 महीने: $10,000 USD। 4-6 महीने: $25,000 USD। 7-9 महीने: $50,000 USD। 10-12 महीने: $75,000 USD। 12+ महीने: $75,000+ USD। 12 महीने के बाद, व्यवसाय Visa द्वारा अयोग्य ठहराए जाने के पात्र हैं। अगर आपको अयोग्य ठहरा दिया जाता है, तो आप Visa पेमेंट को प्रोसेस नहीं कर पाएंगे।

डिजिटल सामान के व्यवसायों के लिए Visa धोखाधड़ी निगरानी कार्यक्रम

Visa के पास विशेष रूप से डिजिटल सामान बेचने वाले व्यवसायों के लिए भी एक VFMP कार्यक्रम है। यह कार्यक्रम निम्नलिखित व्यवसाय श्रेणी कोड वाले व्यवसायों को प्रभावित करता है:

• 5735 — रिकॉर्ड स्टोर
• 5815 — डिजिटल सामान मीडिया — किताबें, फ़िल्में, डिजिटल कलाकृतियां/छवियां, संगीत
• 5816 — डिजिटल सामान — गेम्स
• 5817 — डिजिटल सामान — ऐप्लिकेशन (गेम्स को छोड़कर)
• 5818 — डिजिटल सामान — बड़े डिजिटल सामान मर्चेंट

हर महीने की शुरुआत में, Visa आपकी पिछले महीने की एक्टिविटी की समीक्षा करता है, ताकि यह तय किया जा सके कि यह उनकी तय की गई सीमाओं से ज़्यादा है या नहीं।

अगर व्यवसाय निम्नलिखित सभी मानदंडों पर सीमाओं को पूरा करते हैं या उससे ज़्यादा होते हैं, तो उन्हें डिजिटल सामान VFMP में रखा जाता है:

• धोखाधड़ी की मात्रा: USD में धोखाधड़ी वाले लेन-देन की कुल राशि।
• धोखाधड़ी की गिनती: धोखाधड़ी वाले लेन-देन की कुल संख्या।
• धोखाधड़ी की दर: कुल लेन-देन की तुलना में धोखाधड़ी वाले लेन-देन का कुल प्रतिशत।

प्रत्येक धोखाधड़ी की मात्रा और दर पर अलग-अलग निगरानी स्तरों और संबंधित दंड को समझने के लिए, नीचे दी गई जानकारी की समीक्षा करें।

डिजिटल सामान के व्यवसायों के लिए Visa धोखाधड़ी निगरानी कार्यक्रम के लिए निगरानी स्तर और दंड.

निगरानी का स्तर	धोखाधड़ी वॉल्यूम	धोखाधड़ी की गिनती	धोखाधड़ी दर	दंड
शुरुआती चेतावनी	$15,000 USD	150	0.45%	आप पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है। जुर्माना लगना शुरू होने से पहले, आप धोखाधड़ी की मात्रा को कम करने के लिए कुछ कार्रवाइयां कर सकते हैं। EFWs के बारे में ज़्यादा जानें।
मानक	$25,000 USD	300	0.9%	व्यवसाय 5वें महीने में 3D सुरक्षित लेन-देन के लिए देयता शिफ़्ट खो देते हैं। जब तक धोखाधड़ी के स्तर को कम करके और 3-महीने की ट्रैकिंग अवधि पूरी करके कार्यक्रम से बाहर नहीं निकल जाते, तब तक देयता शिफ़्ट बहाल नहीं की जाती है। 1-4 महीने: कोई जुर्माना नहीं। 5-6 महीने: $25,000 USD। 7-9 महीने: $50,000 USD। 10-12 महीने: $75,000 USD। 12+ महीने: $75,000 USD। 12 महीने के बाद, व्यवसाय Visa द्वारा अयोग्य ठहराए जाने के पात्र हैं। अगर आपको अयोग्य ठहरा दिया जाता है, तो आप Visa पेमेंट को प्रोसेस नहीं कर पाएंगे।