Programi za praćenje prijevara i sporova
Kao dio financijskih obveza prema mrežama kartica, kao što su Visa i Mastercard, morate održavati sporove, poznate i kao povrati naplate i upiti, te prijevare u svojoj trgovini na prihvatljivim razinama. Ako iznos sporova ili razina prijevara premaši pragove koje su postavile mreže kartica, mogli biste biti uključeni u program praćenja sporova ili prijevara. U sklopu tih programa mogu vam se naplatiti mjesečne kazne i dodatne naknade. Vaša trgovina može se također ocjenjivati prema standardima koji su viši od tih mrežnih pragova, a protiv vašeg računa mogu se poduzeti mjere prije nego što ih dosegnete. Saznajte više o standardima rizika za Shopify Payments i pragovima mreže kartica.
Visa svakog mjeseca procjenjuje vašu aktivnost u odnosu na postotne pragove uspostavljene u njihovim programima za praćenje. Ako vas Visa uključi u program, bit ćete obaviješteni na e-adresu vlasnika trgovine. Imate 12 mjeseci da zadovoljite pragove, u suprotnom Visa može ograničiti vašu mogućnost prihvaćanja plaćanja putem usluge Visa.
Ovaj vodič opisuje programe za praćenje povrata zaduženja po kartici i prijevara za Mastercard i Visa, rana upozorenja na prijevaru (EFW) te prethodne programe za praćenje povrata zaduženja po kartici i prijevara koji su ukinuti.
Na ovoj stranici
- Rana upozorenja na prijevaru (EFW)
- Program za praćenje stjecatelja Visa (VAMP)
- Program za praćenje prijevara Visa (VFMP) za transakcije 3D Secure
- Usluga provjere trgovaca Visa (VMSS)
- Program za prekomjerne povrate naplate Mastercard (ECP)
- Program usklađenosti trgovaca s prekomjernim prijevarama Mastercard (EFM)
- Upozorenje za kontrolu visokog rizika Mastercard (MATCH)
- Ukinuti programi za praćenje sporova i prijevara
Rana upozorenja na prijevaru (EFW)
Rana upozorenja na prijevaru (EFW) poruke su iz izvješća TC40 tvrtke Visa i izvješća Sustava za učinkovito izbjegavanje prijevara (SAFE) tvrtke Mastercard, koja izdavatelji kartica na ovim mrežama generiraju kako bi označili plaćanja za koja sumnjaju da su prijevara. Mreže zahtijevaju od izdavatelja kartica prijavu prijevara, ali taj zahtjev ne utječe na odluku izdavatelja o tome hoće li pokrenuti spor ili ne.
EFW-ovi se mogu pojaviti na transakcijama s povratom novca. Jedini scenarij u kojem neće doći do prijave prijevare za transakciju za koju je izvršen povrat novca jest kada se povrat novca obradi kao poništenje unutar dva sata od obrade plaćanja.
Iako se naziva ranim upozorenjem na prijevaru, EFW možete primiti nakon što primite spor povezan s prijevarom po nekoj naplati. To je općenito zato što su sustavi koje mreže koriste za obradu EFW-ova odvojeni od sustava koje koriste za obradu sporova te sustavi nisu nužno sinkronizirani.
Program za praćenje stjecatelja Visa (VAMP)
Program VAMP prepoznaje potencijalne prijevare na temelju određenih omjera. Ako dosegnete prag VAMP omjera ili prag VAMP omjera enumeracije, bit ćete stavljeni u program praćenja. Ako dosegnete VAMP omjer ili VAMP omjer enumeracije, primit ćete obavijest da ste uključeni u program VAMP. Ako ste dulje vrijeme uključeni u VAMP, upotreba usluge Shopify Payments mogla bi vam biti ograničena.
Pregledajte sljedeće informacije kako biste razumjeli različite vrste omjera koje upotrebljava VAMP i način njihovog izračuna.
VAMP broj
VAMP broj je ukupan broj sporova i prijevara na vašem računu, isključujući transakcije putem usluge Prodajno mjesto. Taj broj uključuje sljedeće dvije komponente:
- Sporovi: svi sporovi povezani s plaćanjem, i oni koji se odnose na prijevare i oni koji se ne odnose na prijevare, kako je utvrđeno izvješćima TC15 tvrtke Visa. To uključuje povrate zaduženja po kartici i upite.
- Prijevara: rana upozorenja na prijevaru (EFW) iz izvješća TC40 tvrtke Visa. Transakcije koje se odnose na prijevaru mogu prerasti u povrate zaduženja po kartici i mogu se dogoditi kod transakcija s izvršenim povratom novca.
VAMP omjer
VAMP omjer izračunava se dijeljenjem VAMP broja s ukupnim brojem obrađenih transakcija. Obavijesti o prijevari definiraju se pomoću podataka ranog upozorenja na prijevaru (EFW) koji potječu iz izvješća TC40 tvrtke Visa. Sporovi nastaju kada korisnik pokrene upit ili povrat naplate. Neki od potencijalnih razloga zbog kojih korisnik može pokrenuti upit ili povrat naplate uključuju sumnju na prijevaru, situacije kada korisnik nije primio plaćeni proizvod ili kada je primljeni proizvod oštećen. Visa smješta tvrtke u VAMP kada njihov omjer dosegne najmanje 1000 kombiniranih mjesečnih sporova povezanih i nepovezanih s prijevarama.
VAMP omjer enumeracije
VAMP omjer enumeracije izračunava se dijeljenjem broja mjesečnih enumeriranih transakcija s ukupnim brojem obrađenih transakcija. Enumerirane transakcije nastaju kada prevarant unosi kombinacije vrijednosti s kartice kao što su broj primarnog računa (PAN), vrijednost za provjeru kartice (CVV2), datum isteka i poštanski broj dok ne pronađe legitimnu kombinaciju. Visa utvrđuje tvrtke čiji VAMP omjer enumeracije dosegne najmanje 300 000 enumeriranih transakcija i omjer enumeracije od 20 %.
VAMP omjeri i povezani pragovi
Naši bankarski partneri obavještavaju Shopify ako vas vaši omjeri izlažu riziku od uključenja u VAMP. VAMP uključuje samo one račune koje klasificira kao Prekomjerne kada njihovi brojevi i stope premaše određene pragove. Nakon što mjerni podatak padne ispod praga, VAMP isključuje račun iz programa.
Pregledajte sljedeće informacije o vrstama omjera i njihovim pragovima.
| Vrsta omjera | Datum stupanja na snagu | Granični omjer ili iznos narudžbe |
|---|---|---|
| VAMP broj | 1. lipnja 2025. | 150 u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi 1 500 drugdje |
| VAMP omjer | 15. svibnja 2025. | 2,2 % globalno (1,5 % u Latinskoj Americi i na Karibima) 1 500 mjesečnih kombiniranih sporova zbog prijevara i bez prijevara |
| 1. travnja 2026. | 1,5 % globalno (2,2 % u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi) 150 mjesečnih kombiniranih sporova zbog prijevara i bez prijevara | |
| VAMP volumen | 1. lipnja 2025. | 75 000 USD u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi Nije primjenjivo drugdje |
| VAMP omjer enumeracije | 15. svibnja 2025. | 20 % 300 000 popisanih transakcija |
Program praćenja prijevara tvrtke Visa (VFMP) za 3D Secure transakcije
Visa ima VFMP program posebno za američke tvrtke koje na svojem računu imaju prekomjerne količine nacionalnih prijevara povezanih sa sustavom 3D Secure. Ako ste smješteni u SAD-u, početkom svakog mjeseca Visa pregledava vašu aktivnost u prethodnom mjesecu kako bi utvrdila premašuje li utvrđene pragove. Ako je iznos prijevara sustava 3D Secure iznad određenog volumena ili stope, odgovornost za sporove prebacuje se na vas kao vlasnika tvrtke umjesto na izdavatelja kartice.
VFMP pragovi volumena i stope
Američke tvrtke smještaju se u program 3DS VFMP ako dosegnu ili premaše pragove prema svim sljedećim kriterijima:
- Volumen prijevare: ukupan iznos nacionalnih prijevarnih Visa 3DS transakcija u USD.
- Stopa prijevare: ukupan postotak prijevarnih transakcija u usporedbi s ukupnim nacionalnim 3DS transakcijama.
Upozorenja i kazne VFMP-a
Pregledajte sljedeće informacije kako biste razumjeli upozorenja koja primate pri svakom volumenu i stopi prijevare te povezane kazne.
| Razina praćenja | Volumen prijevare | Stopa prijevare | Kazne |
|---|---|---|---|
| Rano upozorenje | 50 000 USD | 0,5 % | Nećete dobiti kazne. Mogu se poduzeti mjere za smanjenje iznosa prijevara prije primjene kazni. Saznajte više o ranim upozorenjima o prijevarama (EFW-ovi). |
| Standardno | 75 000 USD | 0,9 % | Nećete dobiti novčane kazne, ali gubite prijenos odgovornosti za 3D Secure transakcije. Prijenos odgovornosti neće se vratiti dok ne izađete iz programa smanjenjem razine prijevara i ispunjavanjem 3-mjesečnog razdoblja praćenja. |
Visa usluga provjere trgovaca (VMSS)
VMSS je baza podataka tvrtke Visa ukinutih datoteka trgovaca (TMF-ovi) koja sadrži informacije o računima koje su zatvorili izvršitelji obrade kreditnih kartica diljem svijeta zbog velikog broja povrata zaduženja po kartici ili kršenja pravila o markama kartica.
Kriteriji za uvrštavanje u VMSS
Kada završi odnos između tvrtke i izvršitelja obrade kreditnih kartica, taj izvršitelj obrade određuje ispunjava li tvrtka kriterije za uvrštavanje u VMSS.
Ako je bilo koji kriterij za VMSS zadovoljen, izvršitelj obrade mora u VMSS dodati informacije o ukinutoj tvrtki.
Kvalitativni kriteriji VMSS-a
Većina kodova razloga za VMSS uključuje kršenje pravila mreže kartica, uključujući nezakonite aktivnosti.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranje transakcija | Trgovac ili agent treće strane pogrešno su predstavili izvor prijavljenih transakcija (neovlašteno prikupljanje) ili su prijavili transakcije u ime drugog trgovca (faktoring). |
| 24 | Nezakonite transakcije | Trgovac ili agent treće strane unio je nezakonite ili zabranjene transakcije u sustav plaćanja. |
| 25 | Identifikacija u programu za usklađenost s rizikom tvrtke Visa | Ugovor s trgovcem ili agentom treće strane raskinut je prema diskrecijskoj odluci stjecatelja nakon identifikacije u programu za usklađenost s rizikom tvrtke Visa te nedostatka odgovarajućeg otklanjanja problema. |
| 26 | Tajni dogovor trgovca | Trgovac ili agent treće strane tajno su se dogovorili o počinjenju prijevare. |
| 27 | Zajedničko mjesto kupnje (CPP) | Trgovac ili agent treće strane identificiran je kao lokacija na kojoj su kompromitirani podaci o računu iz legitimnih transakcija radi upotrebe u naknadnim prijevarnim aktivnostima (uključujući preslikavanje kartica) te problem nije na odgovarajući način otklonjen. |
| 28 | Presuda za prijevaru | Glavni vlasnici prodajnog mjesta trgovca ili agenta treće strane osuđeni su za kazneno djelo prijevare. |
| 29 | Stečaj, likvidacija ili nesolventnost | Trgovac ili agent treće strane ne može ispuniti svoje financijske obveze zbog potencijalnog ili stvarnog stečaja, nesolventnosti ili obustave poslovnih djelatnosti. |
| 30 | Kršenje ugovora s trgovcem ili agentom treće strane | Trgovac ili agent treće strane prekršio je svoj ugovor. |
| 31 | Kršenje pravila tvrtke Visa | Trgovac ili agent treće strane prekršio je pravila tvrtke Visa izlažući stjecatelja sustava plaćanja neopravdanom riziku. |
| 32 | Neusklađenost s programom za sigurnost informacija o računu | Trgovac ili agent treće strane nije bio usklađen sa zahtjevima standarda Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ili Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromitacija podataka o računu | Trgovac ili agent treće strane pretrpio je povredu podataka koja je izravno ili neizravno rezultirala neovlaštenim otkrivanjem informacija o računu za plaćanje ili transakciji. |
| 34 | Krađa identiteta trgovca | Prijava trgovca podnesena je pomoću podataka o glavnom vlasniku ili službeniku tvrtke koji pripadaju osobama koje nikada nisu bile stranke ugovora s trgovcem. |
| 35 | Diskvalifikacija iz sustava plaćanja tvrtke Visa | Visa je diskvalificirala trgovca ili agenta treće strane iz sudjelovanja u sustavu plaćanja tvrtke Visa. |
Kvantitativni kriteriji za VMSS
Dvije šifre razloga za VMSS imaju određene numeričke pragove koje definira Visa za situacije kada izvršitelji obrade moraju dodati račune na popis VMSS.
Te šifre razloga, koje uključuju povrat naplate i prijevarne aktivnosti na računu, najčešći su razlozi za dodavanje na popis VMSS i mogu utjecati na tvrtke koje nisu uključene u nezakonite aktivnosti ili aktivnosti kojima se krše pravila.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Prekomjerne prijevare | Trgovac ili agent treće strane unio je prekomjeran broj prijevarnih transakcija (iznos prijevare od 250 000 USD i omjer iznosa prijevare i prodaje od 1,8 % (180 baznih bodova) u bilo kojem pojedinom mjesecu) u sustav plaćanja te ih nije na odgovarajući način otklonio. |
| 22 | Prekomjerni sporovi | Trgovac ili agent treće strane generirao je prekomjerne sporove (broj sporova od 1000 i omjer iznosa sporova i prodaje od 1,8 % (180 baznih bodova) u bilo kojem pojedinom mjesecu) u sustavu plaćanja te ih nije na odgovarajući način otklonio. |
Uklanjanje s popisa VMSS
Platforma Shopify uobičajeno ne može na zahtjev ukloniti podatke o računu s popisa VMSS. Izvršitelj obrade može ukloniti unos s popisa VMSS samo ako je tu tvrtku na popis VMSS dodao pogreškom.
Sljedeći koraci ako ste navedeni na popisu VMSS
Ako ste navedeni na popisu VMSS, toga možda nećete biti svjesni sve dok se ne pokušate registrirati kod novog izvršitelja obrade. Izvršitelji obrade koriste se popisom VMSS isključivo kao informativnim alatom tijekom postupka prijave. Prisutnost na popisu VMSS često dovodi do odbijanja prijave. Ako ste navedeni na popisu VMSS, obratite se prethodnom izvršitelju obrade da biste saznali zašto su vaši podaci dodani na popis VMSS. Kriterije za VMSS određuje Visa, a izvršitelji obrade dužni su ih se pridržavati.
Platforma Shopify ne može ukloniti tvrtku koja ispunjava kriterije prekomjernih povrata naplate, na primjer, ako tvrtka riješi probleme koji su doveli do povrata naplate.
Zbog ograničenja bankovnih partnera, platforma Shopify u pravilu ne može vršiti obradu za tvrtke navedene na popisu VMSS, osim ako ne postoje olakotne okolnosti, kao u slučaju legitimne tvrtke kojoj su prethodno ukradeni podaci o identitetu.
Program prekomjernih povrata naplate (ECP) tvrtke Mastercard
Tvrtke se uvrštavaju u program ECP ako ispunjavaju ili premašuju pragove za oba sljedeća uvjeta:
- Broj sporova: ukupan broj osporenih transakcija.
- Stopa sporova: ukupan postotak osporenih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
Pregledajte sljedeće informacije da biste razumjeli različite razine praćenja pri svakom broju i stopi sporova te povezane kazne.
| Razina praćenja | Broj sporova | Stopa sporova | Kazne |
|---|---|---|---|
| ECM | 100 – 299 | 1,5 % – 2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Mastercardov program usklađenosti za trgovce s prekomjernim brojem prijevara (EFM)
Proces tvrtke Mastercard za utvrđivanje ulazi li tvrtka u program EFM sličan je njihovim izračunima za ECP, uz iznimku što se stopa povrata sredstava uslijed prijevare izračunava samo pomoću lažnih povrata sredstava.
Tvrtke se uvrštavaju u program EFM ako ispunjavaju ili premašuju pragove svih sljedećih kriterija:
- Broj plaćanja: ukupan broj Mastercard plaćanja u e-trgovini.
- Količina prijevara: ukupan iznos lažnih povrata sredstava u valuti USD, izračunat na temelju kodova razloga za sporove 4837 i 4863.
- Stopa prijevara: ukupan postotak lažnih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
- Stopa 3DS-a: ukupan postotak 3DS Mastercard plaćanja u usporedbi s ukupnim plaćanjima.
Pregledajte sljedeće informacije da biste razumjeli različite pragove za broj plaćanja, količinu prijevara, stopu povrata sredstava uslijed prijevare, ukupne stope 3DS plaćanja te kazne povezane s njima.
| Broj plaćanja veći od | Količina prijevara veća od | Stopa povrata sredstava uslijed prijevare veća od | Ukupna stopa 3DS-a manja od | Kazne |
|---|---|---|---|---|
| 1000 ili više | 50 000 USD ili više | 0,50 % ili više |
|
|
Sustav Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH je Mastercardova baza podataka isključenih trgovaca (engl. terminated merchant Files – TMF). Baza podataka sadrži informacije o računima koje su procesori kreditnih kartica diljem svijeta zatvorili zbog visokih stopa povrata sredstava ili kršenja pravila kartičnih marki.
Kriteriji za uvrštavanje u sustav MATCH
Kada se prekine poslovni odnos između tvrtke i procesora kreditnih kartica, procesor mora utvrditi ispunjava li tvrtka kriterije za uvrštavanje u sustav MATCH.
Ako su ispunjeni bilo koji kriteriji za sustav MATCH, procesor mora dodati informacije o tvrtki u sustav MATCH u roku od jednog radnog dana od raskida ili u roku od jednog radnog dana nakon što račun postane prihvatljiv za sustav MATCH nakon raskida.
Kvalitativni kriteriji sustava MATCH
Većina kriterija sustava MATCH, tj. kodova razloga, uključuje kršenje pravila mreže kartica, što obuhvaća nezakonite aktivnosti i dosluh.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Kompromitiranje podataka o računu | Događaj koji izravno ili neizravno dovodi do neovlaštenog pristupa podacima o računu ili njihova otkrivanja. |
| 2 | Zajedničko mjesto kupnje | Podaci o računu kradu se na lokaciji trgovca, a zatim se upotrebljavaju za lažne kupnje na lokacijama drugih trgovaca. |
| 3 | Pranje novca | Trgovac je bio uključen u aktivnosti pranja novca. Pranje novca znači da je trgovac predočio evidenciju o transakcijama svojem stjecatelju koje nisu bile važeće transakcije za prodaju robe ili usluga između tog trgovca i stvarnog vlasnika kartice. |
| 7 | Presuda za prijevaru | Glavni vlasnik ili partner trgovca osuđen je za kazneno djelo prijevare. |
| 8 | Mastercardov program revizije sumnjivih trgovaca | Utvrđeno je da je trgovac sumnjiv prema kriterijima navedenima u Mastercardovu programu revizije sumnjivih trgovaca. |
| 9 | Stečaj, likvidacija ili nesolventnost | Trgovac nije mogao ili vjerojatno neće moći podmiriti svoje financijske obveze. |
| 10 | Kršenje standarda | Kada je riječ o trgovcu kojeg je prijavio Mastercardov stjecatelj, trgovac je prekršio jedan ili više standarda koji opisuju postupke koje trgovac mora primjenjivati u transakcijama u kojima se koriste kartice. To, na primjer, ali ne ograničavajući se na to, uključuje standarde za prihvaćanje svih kartica, isticanje oznaka, naplate vlasnicima kartica, ograničenja minimalnog ili maksimalnog iznosa transakcije te zabranjene transakcije navedene u 5. poglavlju priručnika s pravilima tvrtke Mastercard. |
| 11 | Tajni dogovor trgovca | Trgovac je sudjelovao u lažnim aktivnostima u dosluhu. |
| 12 | Nepridržavanje standarda PCIDSS | Trgovac nije ispunio zahtjeve standarda za sigurnost podataka (DSS) organizacije Payment Card Industry (PCI). |
| 13 | Nezakonite transakcije | Trgovac je bio uključen u nezakonite transakcije. |
| 14 | Krađa identiteta | Stjecatelj ima razloga vjerovati da je identitet navedenog trgovca ili njegovih glavnih vlasnika nezakonito preuzet u svrhu nezakonitog sklapanja ugovora s trgovcem. |
Kvantitativni kriteriji sustava MATCH
Dva koda razloga u sustavu MATCH imaju specifične numeričke pragove koje je definirao Mastercard za slučajeve u kojima procesori moraju dodati račune u sustav MATCH.
Ti kodovi razloga obuhvaćaju povrat naplate i lažne aktivnosti na računu te su najčešći razlozi za dodavanje u sustav MATCH. Ti kodovi razloga mogu utjecati na tvrtke koje nisu uključene u nezakonite aktivnosti ili aktivnosti kojima se krše pravila.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Prekomjerni povrati zaduženja po kartici | Kada je riječ o trgovcu kojeg je prijavio Mastercardov stjecatelj, broj Mastercardovih povrata zaduženja po kartici u bilo kojem mjesecu premašio je 1 % broja Mastercardovih prodajnih transakcija u istom mjesecu, a ukupan iznos tih povrata zaduženja po kartici iznosio je 5000 USD ili više. |
| 5 | Prekomjerne prijevare | Trgovac je izvršio prijevarne transakcije bilo koje vrste (krivotvorene ili druge) koje ispunjavaju ili premašuju sljedeći minimalni standard za izvješćivanje: omjer iznosa prijevara i prodaje trgovca u dolarima iznosio je 8 % ili više u kalendarskom mjesecu te je trgovac izvršio 10 ili više prijevarnih transakcija u ukupnom iznosu od 5000 USD ili više u tom kalendarskom mjesecu. |
Dodatne informacije o prekomjernim povratima zaduženja po kartici i prijevarama
Šifre razloga za MATCH odvojene su od programa praćenja povrata zaduženja po kartici i prijevara za marke kartica kojima upravljaju Visa i Mastercard. Kriteriji za prekomjerne povrate zaduženja po kartici primjenjuju se samo na aktivnosti na karticama Mastercard, iako sve glavne mreže kartica zahtijevaju MATCH.
Ako se aktivnost spora ne odvija na kartici Mastercard, ona se ne uzima u obzir pri izračunu stopa za MATCH. Druge mreže kartica mogu zatražiti uvrštavanje poduzeća na popis MATCH ako ta poduzeća dosegnu prekomjerne faze u njihovim programima praćenja marki kartica ili ako su kažnjena u sklopu tih programa.
Prilikom procjene ispunjavanja uvjeta za MATCH, poduzeća za obradu plaćanja pregledavaju sve transakcije i povrate zaduženja po kartici koji su se dogodili u istom kalendarskom mjesecu, bez obzira na to kada se dogodila originalna transakcija.
Kada poduzeće u kalendarskom mjesecu ispuni MATCH kriterije za prekomjerne povrate zaduženja po kartici ili prijevare, trgovca se mora dodati u MATCH u slučaju raskida ugovora o obradi, čak i ako se ugovor o obradi ne raskine u tom kalendarskom mjesecu.
Na primjer, ako poduzeće ispuni kriterije za MATCH samo u veljači, a ugovor o obradi raskine se u rujnu, poduzeće za obradu plaćanja i dalje je dužno dodati informacije u MATCH, iako se aktivnost koja ispunjava uvjete dogodila u veljači.
Ako poduzeće ne ispuni kriterije za MATCH prilikom početnog raskida ugovora, i dalje može ispuniti uvjete za MATCH ako se ti kriteriji ispune naknadno. Na primjer, ako se povrati zaduženja po kartici pokrenu nakon raskida, poduzeće se može dodati u MATCH.
Primjer podataka za ispunjavanje uvjeta
Pregledajte sljedeći primjer transakcija i povrata zaduženja po kartici tijekom jednog kalendarskog mjeseca:
- Broj transakcija s pomoću kartice Mastercard: 125
- Broj povrata zaduženja po kartici Mastercard: 6
- Omjer povrata zaduženja po kartici i transakcija: (6 / 125) = 4,8 %
- Iznos povrata zaduženja po kartici Mastercard: 6250 USD
U ovom bi slučaju poduzeće ispunilo uvjete za uvrštavanje u MATCH zbog prekomjernih povrata zaduženja po kartici ako se ugovor o obradi kasnije raskine. Nije važno hoće li se povrati zaduženja po kartici kasnije poništiti ili hoće li trgovac dobiti sporove.
Ne postoji minimalan broj povrata zaduženja po kartici potreban za ispunjavanje uvjeta sustava MATCH za prekomjerne povrate.
Informacije dodane u MATCH
Mreže kartica zahtijevaju da se u MATCH dodaju sljedeće informacije, ako su dostupne:
- Pravni naziv poduzeća i naziv pod kojim poduzeće posluje (DBA)
- Adresa poduzeća
- Broj telefona poduzeća
- Porezni identifikacijski broj poduzeća
- URL poduzeća
- Ime glavnog vlasnika
- Adresa glavnog vlasnika
- Broj telefona glavnog vlasnika
- Porezni identifikacijski broj glavnog vlasnika
- Datum otvaranja i datum raskida računa
- Šifra razloga za MATCH
Mastercard ne provjerava točnost popisa u sustavu MATCH.
Uklanjanje iz sustava MATCH
Poduzeće za obradu plaćanja ne može na zahtjev ukloniti informacije o računu iz sustava MATCH. Poduzeće za obradu plaćanja može ukloniti unos iz sustava MATCH samo u sljedećim okolnostima:
- Ako je poduzeće za obradu plaćanja greškom uvrstilo poduzeće u MATCH.
- Ako je poduzeće uvršteno zbog šifre razloga 12 sustava MATCH (PCI DSS) i poduzeće za obradu plaćanja potvrdilo je da je poslovanje usklađeno sa standardom PCI DSS.
Ako smatrate da postoji bilo koja od tih dviju situacija, morate se obratiti poduzeću za obradu plaćanja koje je vaše podatke uvrstilo u sustav MATCH radi njihova uklanjanja. Evidencija ostaje u sustavu MATCH pet godina, nakon čega je Mastercard automatski briše.
Što učiniti ako ste uvršteni u sustav MATCH
Ako ste uvršteni u sustav MATCH, dobit ćete obavijest pri pokušaju registracije kod novog poduzeća za obradu plaćanja. Poduzeća za obradu plaćanja koriste se sustavom MATCH samo kao informativnim alatom tijekom postupka prijave, no prisutnost na popisu MATCH često uzrokuje odbijanje prijave.
Morate se obratiti prethodnom poduzeću za obradu plaćanja kako biste saznali zašto su vaši podaci dodani u MATCH. Kriterije za MATCH određuje Mastercard, a poduzeća za obradu plaćanja dužna su se pridržavati tih kriterija. Shopify, na primjer, ne može ukloniti poduzeće koje ispunjava kriterije za prekomjerne povrate zaduženja po kartici, čak i ako je riješilo probleme koji su doveli do tih povrata.
Zbog ograničenja bankovnih partnera, Shopify općenito ne može obrađivati plaćanja za poduzeća uvrštena u sustav MATCH, osim u slučaju olakotnih okolnosti, poput legitimnog poduzeća čiji su podaci o identitetu prethodno ukradeni.
Ukinuti programi praćenja sporova i prijevara
Sljedeće informacije odnose se na programe praćenja sporova i prijevara kojima su se Visa i Mastercard služili prije uvođenja VAMP-a.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
Program VDMP primjenjuje se na poduzeća s neuobičajeno visokim brojem povrata zaduženja po kartici na računu. Početkom svakog mjeseca, Visa pregledava vašu aktivnost iz prethodnog mjeseca kako bi utvrdila premašuje li utvrđene pragove.
Poduzeća se uvrštavaju u program VDMP ako ispunjavaju ili premašuju oba sljedeća praga:
- Broj sporova: ukupan broj osporenih transakcija.
- Stopa sporova: ukupan postotak osporenih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
Pregledajte sljedeće informacije kako biste razumjeli razine praćenja za različite iznose i stope sporova te povezane kazne.
| Razina praćenja | Broj sporova | Stopa sporova | Kazne |
|---|---|---|---|
| Rano upozorenje | 75 | 0,65 % | Nema novčanih kazni. Moguće je poduzeti radnje za smanjenje broja sporova prije nego što se počnu naplaćivati kazne. Saznajte više o EFW-ovima. |
| Standardno | 100 | 0,9 % | 1 – 4 mjeseca: bez novčanih kazni. 5 – 9 mjeseci: 50 USD za svaki spor. 10 – 11 mjeseci: 50 USD za svaki spor. Poduzeća izvan Europske unije podliježu naknadi za pregled u iznosu od 25 000 USD. Poduzeća mogu biti podvrgnuta reviziji. 12+ mjeseci: 50 USD za svaki spor. Poduzeća podliježu naknadi za pregled u iznosu od 25 000 USD. Poduzeća mogu biti podvrgnuta reviziji. Nakon 12 mjeseci, poduzeća u ovom programu ispunjavaju uvjete za diskvalifikaciju od strane Vise. Ako vas diskvalificira, više ne možete obrađivati Visa plaćanja. |
| Prekomjerno | 1000 | 1,8 % | 1 – 6 mjeseci: 50 USD za svaki spor. 7 – 11 mjeseci: 50 USD za svaki spor. Poduzeća izvan Europske unije mogu biti podložna naknadi za pregled u iznosu od 25 000 USD. 10 – 11 mjeseci: 50 USD za svaki spor. Poduzeća izvan Europske unije mogu biti podložna naknadi za pregled u iznosu od 25 000 USD. 12+ mjeseci: 50 USD po sporu. Poduzeća mogu biti podložna naknadi za pregled u iznosu od 25 000 USD. Nakon 12 mjeseci poduzeća ispunjavaju uvjete da ih Visa diskvalificira. Ako vas diskvalificira, više ne možete obrađivati Visa plaćanja. |
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP se primjenjuje na tvrtke koje imaju prekomjerne količine prijevara na svojem računu. Prijevara se definira kao transakcija koju nije odobrio vlasnik kartice. To nije isto što i povrat naplate, iako prijevarne transakcije često dovode do povrata naplate koji izdaje vlasnik kartice. Početkom svakog mjeseca Visa pregledava vaše aktivnosti iz prethodnog mjeseca kako bi utvrdila premašuju li one njihove utvrđene pragove.
Tvrtke se stavljaju u VFMP ako ispunjavaju ili premašuju oba sljedeća kriterija praga:
- Količina prijevara: Ukupan iznos prijevarnih transakcija u USD.
- Stopa prijevara: ukupan postotak lažnih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
Pregledajte sljedeće informacije kako biste razumjeli različite razine praćenja pri svakoj količini i stopi prijevara te povezane kazne.
| Razina praćenja | Volumen prijevare | Stopa prijevare | Kazne |
|---|---|---|---|
| Rano upozorenje | 50 000 USD | 0,65 % | Nećete dobiti novčane kazne. Možete poduzeti određene radnje kako biste smanjili količinu prijevara prije nego što se kazne počnu primjenjivati. Saznajte više o EFW-ovima. |
| Standardno | 75 000 USD | 0,9 % | Američke tvrtke odmah gube prijenos odgovornosti za 3D Secure transakcije. Tvrtke u drugim zemljama i regijama gube prijenos odgovornosti u 5. mjesecu. Prijenos odgovornosti ne obnavlja se dok se ne izađe iz programa smanjenjem razina prijevara i završetkom razdoblja praćenja u trajanju od 3 mjeseca. 1 – 4 mjeseca: Nema kazni. 5 – 6 mjeseci: 25 000 USD. 7 – 9 mjeseci: 50 000 USD. 10 – 12 mjeseci: 75 000 USD. Nakon 12 mjeseci tvrtke ispunjavaju uvjete za diskvalifikaciju od strane tvrtke Visa. Ako vas diskvalificiraju, više nećete moći obrađivati Visa plaćanja. |
| Prekomjerno | 250 000 USD | 1,8 % | Tvrtke izvan SAD-a odmah gube prijenos odgovornosti za 3D Secure transakcije. Prijenos odgovornosti ne obnavlja se dok se ne izađe iz programa smanjenjem razina prijevara i završetkom razdoblja praćenja u trajanju od 3 mjeseca. 1 – 3 mjeseca: 10 000 USD. 4 – 6 mjeseci: 25 000 USD. 7 – 9 mjeseci: 50 000 USD. 10 – 12 mjeseci: 75 000 USD. 12+ mjeseci: 75 000+ USD. Nakon 12 mjeseci tvrtke ispunjavaju uvjete za diskvalifikaciju od strane tvrtke Visa. Ako vas diskvalificiraju, više nećete moći obrađivati Visa plaćanja. |
Visa Fraud Monitoring Program za tvrtke koje prodaju digitalna dobra
Visa ima i VFMP program specifičan za tvrtke koje prodaju digitalna dobra. Ovaj program utječe na tvrtke sa sljedećim kodovima kategorija tvrtki:
- 5735 — Prodavaonice ploča
- 5815 — Medijski sadržaji digitalnih dobara — Knjige, filmovi, digitalna umjetnička djela / slike, glazba
- 5816 — Digitalna dobra — Igre
- 5817 — Digitalna dobra — Aplikacije (isključuje igre)
- 5818 — Digitalna dobra — Veliki trgovci digitalnim dobrima
Početkom svakog mjeseca Visa pregledava vaše aktivnosti iz prethodnog mjeseca kako bi utvrdila premašuju li one njihove utvrđene pragove.
Tvrtke se stavljaju u VFMP za digitalna dobra ako dosegnu ili premaše pragove za sve sljedeće kriterije:
- Količina prijevara: Ukupan iznos prijevarnih transakcija u USD.
- Broj prijevara: Ukupan broj prijevarnih transakcija.
- Stopa prijevara: ukupan postotak lažnih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
Pregledajte sljedeće informacije kako biste razumjeli različite razine praćenja pri svakoj količini i stopi prijevara te povezane kazne.
| Razina praćenja | Volumen prijevare | Broj prijevara | Stopa prijevare | Kazne |
|---|---|---|---|---|
| Rano upozorenje | 15 000 USD | 150 | 0,45 % | Nećete dobiti novčane kazne. Možete poduzeti određene radnje kako biste smanjili količinu prijevara prije nego što se kazne počnu primjenjivati. Saznajte više o EFW-ovima. |
| Standardno | 25 000 USD | 300 | 0,9 % | Tvrtke gube prijenos odgovornosti za 3D Secure transakcije u 5. mjesecu. Prijenos odgovornosti ne obnavlja se dok se ne izađe iz programa smanjenjem razina prijevara i završetkom razdoblja praćenja u trajanju od 3 mjeseca. 1 – 4 mjeseca: Nema kazni. 5 – 6 mjeseci: 25 000 USD. 7 – 9 mjeseci: 50 000 USD. 10 – 12 mjeseci: 75 000 USD. 12+ mjeseci: 75 000 USD. Nakon 12 mjeseci tvrtke ispunjavaju uvjete za diskvalifikaciju od strane tvrtke Visa. Ako vas diskvalificiraju, više nećete moći obrađivati Visa plaćanja. |