Programi za praćenje prijevara i sporova
Kao dio financijskih obveza prema mrežama kartica, kao što su Visa i Mastercard, broj sporova, uključujući povrate zaduženja po kartici i upite, te prijevare u trgovini morate održavati na prihvatljivim razinama. Ako broj sporova ili prijevara prijeđe pragove mreže kartica, mogli biste biti uvršteni u program nadzora te bi vam mogle biti izrečene mjesečne novčane kazne ili dodatne naknade. Saznajte više o standardima rizika usluge Shopify Payments i pragovima mreže kartica.
Ako upotrebljavate Shopify Payments, možete pratiti stopu povrata sredstava u administratorskom alatu za Shopify kako biste pregledali nedavne aktivnosti povezane s povratima naplate i poduzeli korake za smanjenje budućih povrata naplate.
Ovaj vodič opisuje programe nadzora povrata zaduženja po kartici i prijevara koji provode Mastercard i Visa, rana upozorenja o prijevari (EFW) te popise visokorizičnih trgovaca.
Na ovoj stranici
- Rana upozorenja na prijevaru (EFW)
- Kalendari programa nadzora
- Program za praćenje stjecatelja Visa (VAMP)
- Program za prekomjerne prijevare tvrtke Visa Secure (samo u SAD-u)
- Programi nadzora tvrtke Mastercard
- Program za prekomjerne povrate naplate Mastercard (ECP)
- Program usklađenosti trgovaca s prekomjernim prijevarama Mastercard (EFM)
- Popisi visokorizičnih trgovaca
Rana upozorenja na prijevaru (EFW)
Rana upozorenja na prijevaru (EFW) poruke su iz izvješća TC40 tvrtke Visa i izvješća Sustava za učinkovito izbjegavanje prijevara (SAFE) tvrtke Mastercard, koja izdavatelji kartica na ovim mrežama generiraju kako bi označili plaćanja za koja sumnjaju da su prijevara. Mreže zahtijevaju od izdavatelja kartica prijavu prijevara, ali taj zahtjev ne utječe na odluku izdavatelja o tome hoće li pokrenuti spor ili ne.
EFW-ovi se mogu pojaviti na transakcijama s povratom novca. Jedini scenarij u kojem neće doći do prijave prijevare za transakciju za koju je izvršen povrat novca jest kada se povrat novca obradi kao poništenje unutar dva sata od obrade plaćanja.
Iako se naziva ranim upozorenjem na prijevaru, EFW možete primiti nakon što primite spor povezan s prijevarom po nekoj naplati. To je općenito zato što su sustavi koje mreže koriste za obradu EFW-ova odvojeni od sustava koje koriste za obradu sporova te sustavi nisu nužno sinkronizirani.
Kalendari programa nadzora
Svaki program nadzora procjenjuje vašu trgovinu prema ponavljajućem rasporedu. Razumijevanje načina na koji mreže računaju vrijeme pomaže vam da povežete obavijest programa s aktivnošću koja ju je pokrenula i predvidite kada će uslijediti vaša sljedeća procjena.
Kako se aktivnost dodjeljuje mjesecu
Izvješće o sporu ili prijevari dodjeljuje se mjesecu u kojem ga mreža primi, bez obzira na to kada je obrađeno izvorno plaćanje. Na primjer, povrat naplate pokrenut u veljači za plaćanje naplaćeno u siječnju računa se pod aktivnost u veljači.
Sljedeći pojmovi opisuju vremenski okvir:
| Pojam | Definicija |
|---|---|
| Podatkovni mjesec | Mjesec u kojem mreža prima izvješće o sporu ili prijevari. |
| Mjesec izvješćivanja | Mjesec u kojem program utvrđuje da je vaša trgovina premašila prag. To je obično mjesec nakon podatkovnog mjeseca koji sadrži kvalificirajuću aktivnost. |
Zbog toga ćete obično biti obaviješteni mjesec dana nakon što se dogodila aktivnost zbog koje ste uvršteni u program.
Kako svaka mreža izračunava vašu stopu
Visa i Mastercard mjesečno procjenjuju vašu aktivnost, ali koriste se različitim referentnim mjesecima za izračun vaše stope:
- Visa (VAMP i Visa Secure): Visa svakog mjeseca izračunava vaš broj, omjer i volumen iz podataka iz prethodnog mjeseca te na temelju njih identificira vašu trgovinu. Za program Visa Secure, rano upozorenje o prijevari (EFW) pripada mjesecu u kojemu je zaprimljeno pripadajuće izvješće o prijevari TC40, a ne mjesecu u kojem je izvorno plaćanje naplaćeno. Na primjer, izračun u veljači uključuje plaćanja putem usluge 3D Secure naplaćena u veljači i EFW-ove prijavljene u veljači, čak i ako su neka od tih prijevarnih plaćanja izvorno naplaćena u siječnju.
- Mastercard (ECP i EFM): Mastercard se referira na dva različita podatkovna mjeseca, jedan za sporove i drugi za prodaju. Vaša stopa za trenutačni mjesec vaš je broj sporova ili povrata naplate zbog prijevare u trenutačnom mjesecu podijeljen s vašim ukupnim naplaćenim plaćanjima iz prethodnog mjeseca. Povrat naplate pripada mjesecu u kojem je pokrenut. Na primjer, izračun ECP-a u veljači upotrebljava plaćanja naplaćena u siječnju i povrate zaduženja po kartici pokrenute u veljači.
Neki regionalni programi primjenjuju drugačiji ritam. Na primjer, AusPayNet u Australiji prati aktivnost po tromjesečjima, a ne po mjesecima.
Program za praćenje stjecatelja Visa (VAMP)
Program VAMP identificira potencijalnu prijevaru na temelju određenih omjera. Ako dosegnete prag za omjer VAMP ili prag za omjer enumeracije VAMP, bit ćete uvršteni u program nadzora te ćete primiti obavijest o uključenju u program VAMP. U slučaju produljenog razdoblja uključenosti u program VAMP, upotreba usluge Shopify Payments mogla bi vam se ograničiti.
Pregledajte sljedeće informacije da biste razumjeli različite vrste omjera koje upotrebljava program VAMP te način na koji se izračunavaju.
VAMP broj
VAMP broj je ukupan broj sporova i prijevara na vašem računu, isključujući transakcije putem usluge Prodajno mjesto. Taj broj uključuje sljedeće dvije komponente:
- Sporovi: svi sporovi povezani s plaćanjem, i oni koji se odnose na prijevare i oni koji se ne odnose na prijevare, kako je utvrđeno izvješćima TC15 tvrtke Visa. To uključuje povrate zaduženja po kartici i upite.
- Prijevara: rana upozorenja na prijevaru (EFW) iz izvješća TC40 tvrtke Visa. Transakcije koje se odnose na prijevaru mogu prerasti u povrate zaduženja po kartici i mogu se dogoditi kod transakcija s izvršenim povratom novca.
VAMP omjer
Omjer VAMP izračunava se dijeljenjem broja VAMP s ukupnim brojem svih naplaćenih plaćanja. Obavijesti o prijevari definiraju se uz pomoć podataka iz ranog upozorenja o prijevari (EFW) koji potječu iz Visinog izvješćivanja TC40. Do sporova dolazi kada korisnik pokrene upit ili povrat naplate. Neki od potencijalnih razloga zbog kojih korisnik može pokrenuti upit ili povrat naplate jesu sumnja na prijevaru, nezaprimanje plaćenog proizvoda ili pak zaprimanje oštećenog proizvoda.
VAMP omjer enumeracije
Omjer enumeracije VAMP izračunava se dijeljenjem mjesečnog broja enumeriranih transakcija brojem autorizacijskih transakcija. Do enumeriranih transakcija dolazi kada prevarantska strana unosi kombinacije vrijednosti kartice kao što su primarni broj računa (PAN), vrijednost za provjeru valjanosti kartice (CVV2), datum isteka i poštanski broj sve dok ne pronađe legitimnu kombinaciju.
VAMP omjeri i povezani pragovi
Naši partneri iz bankarskog sektora obavještavaju Shopify ako vas vaši omjeri izlažu riziku od uvrštenja u program VAMP. VAMP upisuje račune kada ih Visa klasificira kao Excessive (Prekomjerni) nakon što njihovi brojevi, stope ili volumen prijeđu određene pragove. Nakon što mjerni podatak padne ispod praga, VAMP isključuje račun iz programa.
Pregledajte sljedeće informacije o vrstama omjera programa VAMP i njihovim pragovima.
| Kriteriji | Prag nesukladnosti | Prag prekomjernosti |
|---|---|---|
| VAMP broj | 5 | 150 u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi 1 500 drugdje |
| VAMP omjer | 0,5 % | 2,2 % u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi 1,5 % drugdje |
| VAMP volumen | N/P | 75 000 USD u srednjoj Europi, na Bliskom istoku i u Africi Nije primjenjivo drugdje |
Visa utvrđuje tvrtke za praćenje enumeracije u sklopu programa VAMP kada dosegnu ili premaše oba sljedeća praga:
| Kriteriji | Prag |
|---|---|
| Broj enumeracija VAMP | 300 000 enumeriranih transakcija |
| VAMP omjer enumeracije | 20 % |
Visa ne naplaćuje novčane kazne za praćenje enumeracije u sklopu programa VAMP.
Program Visa Secure Excessive Fraud Program (samo za SAD)
Program Visa Secure Excessive Fraud Program primjenjuje se na tvrtke u SAD-u s prekomjernim nacionalnim prijevarama vezanim uz 3D Secure.
U ovaj ste program uključeni ako dosegnete ili premašite oba sljedeća mjesečna praga:
- Opseg prijevara: 75 000 USD, što je ukupna vrijednost u USD ranih upozorenja o prijevarama za plaćanja autorizirana uslugom Visa 3D Secure.
- Stopa prijevara: 0,9 %, što je opseg EFW-a podijeljen s ukupnom vrijednošću u USD svih naplaćenih plaćanja autoriziranih uslugom Visa 3D Secure.
Visa bilježi EFW u mjesecu u kojem je primljeno izvješće TC40, a ne u mjesecu u kojem je plaćanje naplaćeno. Ne postoji novčana kazna, ali gubite prijenos odgovornosti za nacionalne transakcije putem usluge 3D Secure sve dok u potpunosti ne izađete iz programa vraćanjem stope prijevara ispod pragova.
Programi za praćenje tvrtke Mastercard
Program Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP) sastoji se od dviju razina: Excessive Chargeback Merchant (ECM) i High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Program Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program zaseban je program koji se primjenjuje na tvrtke u svim podržanim zemljama, osim u Njemačkoj, Indiji i Švicarskoj.
Mastercard vas uklanja iz programa kada vaši povrati zaduženja po kartici padnu ispod praga programa 3 uzastopna mjeseca. Ako ste na razini HECM, a vaši povrati zaduženja po kartici padnu ispod praga HECM-a, ali i dalje ispunjavaju prag ECM-a, prelazite na razinu ECM.
Program prekomjernih povrata naplate (ECP) tvrtke Mastercard
Tvrtke se uvrštavaju u program ECP ako ispunjavaju ili premašuju pragove za oba sljedeća uvjeta:
- Broj sporova: ukupan broj osporenih transakcija.
- Stopa sporova: ukupan postotak osporenih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama.
Pregledajte sljedeće informacije da biste razumjeli različite razine praćenja pri svakom broju i stopi sporova te povezane kazne.
| Razina praćenja | Broj sporova | Stopa sporova | Kazne |
|---|---|---|---|
| ECM | 100 – 299 | 1,5 % – 2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Tijekom otvorenog slučaja možete od tvrtke Mastercard jednom zatražiti suspenziju procijenjene novčane kazne. Međutim, učinite to samo ako ste sigurni da ćete sljedeća 3 mjeseca biti ispod praga za izlazak iz programa. Ako zatražite suspenziju novčanih kazni i padnete ispod praga tijekom 2 mjeseca, ali ga premašite u sljedećem mjesecu, naplata kazni se nastavlja sve dok ne izađete iz programa.
Mastercardov program usklađenosti za trgovce s prekomjernim brojem prijevara (EFM)
Proces tvrtke Mastercard za utvrđivanje ulazi li tvrtka u program EFM sličan je njihovim izračunima za ECP, uz iznimku što se stopa povrata sredstava uslijed prijevare izračunava samo pomoću lažnih povrata sredstava.
Tvrtke se uvrštavaju u program EFM ako ispunjavaju ili premašuju pragove svih sljedećih kriterija:
- Broj plaćanja: ukupan broj Mastercard plaćanja u e-trgovini.
- Količina prijevara: ukupan iznos lažnih povrata sredstava u valuti USD, izračunat na temelju kodova razloga za sporove 4837 i 4863.
- Stopa prijevara: ukupni postotak lažnih transakcija u usporedbi s ukupnim transakcijama e-trgovine.
- Stopa 3DS-a: ukupan postotak 3DS Mastercard plaćanja u usporedbi s ukupnim plaćanjima.
Pregledajte sljedeće informacije da biste razumjeli različite pragove za broj plaćanja, količinu prijevara, stopu povrata sredstava uslijed prijevare, ukupne stope 3DS plaćanja te kazne povezane s njima.
| Broj plaćanja jednak ili veći od | Količina prijevara veća od | Stopa povrata sredstava uslijed prijevare veća od | Ukupna stopa 3DS-a manja ili jednaka | Kazne |
|---|---|---|---|---|
| 1000 ili više | 50 000 USD ili više 15 000 USD ili više za Australiju | 0,50 % ili više 0,20 % ili više za Australiju |
|
|
Tijekom otvorenog slučaja možete od tvrtke Mastercard jednom zatražiti suspenziju procijenjene novčane kazne. Međutim, učinite to samo ako ste sigurni da ćete sljedeća 3 mjeseca biti ispod praga za izlazak iz programa. Ako zatražite suspenziju novčanih kazni i padnete ispod praga tijekom 2 mjeseca, ali ga premašite u sljedećem mjesecu, naplata kazni se nastavlja sve dok ne izađete iz programa.
Popisi visokorizičnih trgovaca
VMSS i MATCH su Terminated Merchant Files (TMF-ovi), odnosno baze podataka računa koje su izvršitelji obrade diljem svijeta zatvorili zbog visokih povrata zaduženja po kartici ili kršenja pravila mreže kartica. Izvršitelji obrade provjeravaju te popise prilikom uvođenja novih tvrtki u sustav i moraju dodati tvrtku koja ispunjava kriterije kada se njezin račun zatvori. Uvrštavanje na popis često rezultira odbijanjem prijave kod novog izvršitelja obrade.
Sustav Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH je Mastercardova baza podataka prekinutih dosjea trgovaca (TMF-ova). Baza podataka sadrži informacije o računima koje su izvršitelji obrade kreditnih kartica diljem svijeta zatvorili zbog visokih stopa povrata sredstava ili kršenja pravila marki kartica.
Kriteriji za uvrštavanje u sustav MATCH
Kada se prekine poslovni odnos između tvrtke i procesora kreditnih kartica, procesor mora utvrditi ispunjava li tvrtka kriterije za uvrštavanje u sustav MATCH.
Ako su ispunjeni bilo koji kriteriji za sustav MATCH, procesor mora dodati informacije o tvrtki u sustav MATCH u roku od jednog radnog dana od raskida ili u roku od jednog radnog dana nakon što račun postane prihvatljiv za sustav MATCH nakon raskida.
Kvalitativni kriteriji sustava MATCH
Većina kriterija sustava MATCH, tj. kodova razloga, uključuje kršenje pravila mreže kartica, što obuhvaća nezakonite aktivnosti i dosluh.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Kompromitiranje podataka o računu | Događaj koji izravno ili neizravno dovodi do neovlaštenog pristupa podacima o računu ili njihova otkrivanja. |
| 2 | Zajedničko mjesto kupnje | Podaci o računu kradu se na lokaciji trgovca, a zatim se upotrebljavaju za lažne kupnje na lokacijama drugih trgovaca. |
| 3 | Pranje novca | Trgovac je bio uključen u aktivnosti pranja novca. Pranje novca znači da je trgovac predočio evidenciju o transakcijama svojem stjecatelju koje nisu bile važeće transakcije za prodaju robe ili usluga između tog trgovca i stvarnog vlasnika kartice. |
| 7 | Presuda za prijevaru | Glavni vlasnik ili partner trgovca osuđen je za kazneno djelo prijevare. |
| 8 | Mastercardov program revizije sumnjivih trgovaca | Utvrđeno je da je trgovac sumnjiv prema kriterijima navedenima u Mastercardovu programu revizije sumnjivih trgovaca. |
| 9 | Stečaj, likvidacija ili nesolventnost | Trgovac nije mogao ili vjerojatno neće moći podmiriti svoje financijske obveze. |
| 10 | Kršenje standarda | Kada je riječ o trgovcu kojeg je prijavio Mastercardov stjecatelj, trgovac je prekršio jedan ili više standarda koji opisuju postupke koje trgovac mora primjenjivati u transakcijama u kojima se koriste kartice. To, na primjer, ali ne ograničavajući se na to, uključuje standarde za prihvaćanje svih kartica, isticanje oznaka, naplate vlasnicima kartica, ograničenja minimalnog ili maksimalnog iznosa transakcije te zabranjene transakcije navedene u 5. poglavlju priručnika s pravilima tvrtke Mastercard. |
| 11 | Tajni dogovor trgovca | Trgovac je sudjelovao u lažnim aktivnostima u dosluhu. |
| 12 | Nepridržavanje standarda PCIDSS | Trgovac nije ispunio zahtjeve standarda za sigurnost podataka (DSS) organizacije Payment Card Industry (PCI). |
| 13 | Nezakonite transakcije | Trgovac je bio uključen u nezakonite transakcije. |
| 14 | Krađa identiteta | Stjecatelj ima razloga vjerovati da je identitet navedenog trgovca ili njegovih glavnih vlasnika nezakonito preuzet u svrhu nezakonitog sklapanja ugovora s trgovcem. |
Kvantitativni kriteriji sustava MATCH
Dva koda razloga u sustavu MATCH imaju specifične numeričke pragove koje je definirao Mastercard za slučajeve u kojima procesori moraju dodati račune u sustav MATCH.
Ti kodovi razloga obuhvaćaju povrat naplate i lažne aktivnosti na računu te su najčešći razlozi za dodavanje u sustav MATCH. Ti kodovi razloga mogu utjecati na tvrtke koje nisu uključene u nezakonite aktivnosti ili aktivnosti kojima se krše pravila.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Prekomjerni povrati zaduženja po kartici | Kada je riječ o trgovcu kojeg je prijavio Mastercardov stjecatelj, broj Mastercardovih povrata zaduženja po kartici u bilo kojem mjesecu premašio je 1 % broja Mastercardovih prodajnih transakcija u istom mjesecu, a ukupan iznos tih povrata zaduženja po kartici iznosio je 5000 USD ili više. |
| 5 | Prekomjerne prijevare | Trgovac je izvršio prijevarne transakcije bilo koje vrste (krivotvorene ili druge) koje ispunjavaju ili premašuju sljedeći minimalni standard za izvješćivanje: omjer iznosa prijevara i prodaje trgovca u dolarima iznosio je 8 % ili više u kalendarskom mjesecu te je trgovac izvršio 10 ili više prijevarnih transakcija u ukupnom iznosu od 5000 USD ili više u tom kalendarskom mjesecu. |
Dodatne informacije o prekomjernim povratima zaduženja po kartici i prijevarama
Šifre razloga za MATCH odvojene su od programa praćenja povrata zaduženja po kartici i prijevara za marke kartica kojima upravljaju Visa i Mastercard. Kriteriji za prekomjerne povrate zaduženja po kartici primjenjuju se samo na aktivnosti na karticama Mastercard, iako sve glavne mreže kartica zahtijevaju MATCH.
Ako se aktivnost spora ne odvija na kartici Mastercard, ona se ne uzima u obzir pri izračunu stopa za MATCH. Druge mreže kartica mogu zatražiti uvrštavanje poduzeća na popis MATCH ako ta poduzeća dosegnu prekomjerne faze u njihovim programima praćenja marki kartica ili ako su kažnjena u sklopu tih programa.
Prilikom procjene ispunjavanja uvjeta za MATCH, poduzeća za obradu plaćanja pregledavaju sve transakcije i povrate zaduženja po kartici koji su se dogodili u istom kalendarskom mjesecu, bez obzira na to kada se dogodila originalna transakcija.
Kada poduzeće u kalendarskom mjesecu ispuni MATCH kriterije za prekomjerne povrate zaduženja po kartici ili prijevare, trgovca se mora dodati u MATCH u slučaju raskida ugovora o obradi, čak i ako se ugovor o obradi ne raskine u tom kalendarskom mjesecu.
Na primjer, ako poduzeće ispuni kriterije za MATCH samo u veljači, a ugovor o obradi raskine se u rujnu, poduzeće za obradu plaćanja i dalje je dužno dodati informacije u MATCH, iako se aktivnost koja ispunjava uvjete dogodila u veljači.
Ako poduzeće ne ispuni kriterije za MATCH prilikom početnog raskida ugovora, i dalje može ispuniti uvjete za MATCH ako se ti kriteriji ispune naknadno. Na primjer, ako se povrati zaduženja po kartici pokrenu nakon raskida, poduzeće se može dodati u MATCH.
Primjer podataka za ispunjavanje uvjeta
Pregledajte sljedeći primjer transakcija i povrata zaduženja po kartici tijekom jednog kalendarskog mjeseca:
- Broj transakcija s pomoću kartice Mastercard: 125
- Broj povrata zaduženja po kartici Mastercard: 6
- Omjer povrata zaduženja po kartici i transakcija: (6 / 125) = 4,8 %
- Iznos povrata zaduženja po kartici Mastercard: 6250 USD
U ovom bi slučaju poduzeće ispunilo uvjete za uvrštavanje u MATCH zbog prekomjernih povrata zaduženja po kartici ako se ugovor o obradi kasnije raskine. Nije važno hoće li se povrati zaduženja po kartici kasnije poništiti ili hoće li trgovac dobiti sporove.
Ne postoji minimalan broj povrata zaduženja po kartici potreban za ispunjavanje uvjeta sustava MATCH za prekomjerne povrate.
Informacije dodane u MATCH
Mreže kartica zahtijevaju da se u MATCH dodaju sljedeće informacije, ako su dostupne:
- Pravni naziv poduzeća i naziv pod kojim poduzeće posluje (DBA)
- Adresa poduzeća
- Broj telefona poduzeća
- Porezni identifikacijski broj poduzeća
- URL poduzeća
- Ime glavnog vlasnika
- Adresa glavnog vlasnika
- Broj telefona glavnog vlasnika
- Porezni identifikacijski broj glavnog vlasnika
- Datum otvaranja i datum raskida računa
- Šifra razloga za MATCH
Mastercard ne provjerava točnost popisa u sustavu MATCH.
Uklanjanje iz sustava MATCH
Poduzeće za obradu plaćanja ne može na zahtjev ukloniti informacije o računu iz sustava MATCH. Poduzeće za obradu plaćanja može ukloniti unos iz sustava MATCH samo u sljedećim okolnostima:
- Ako je poduzeće za obradu plaćanja greškom uvrstilo poduzeće u MATCH.
- Ako je poduzeće uvršteno zbog šifre razloga 12 sustava MATCH (PCI DSS) i poduzeće za obradu plaćanja potvrdilo je da je poslovanje usklađeno sa standardom PCI DSS.
Ako smatrate da postoji bilo koja od tih dviju situacija, morate se obratiti poduzeću za obradu plaćanja koje je vaše podatke uvrstilo u sustav MATCH radi njihova uklanjanja. Evidencija ostaje u sustavu MATCH pet godina, nakon čega je Mastercard automatski briše.
Što učiniti ako ste uvršteni u sustav MATCH
Ako ste uvršteni u sustav MATCH, dobit ćete obavijest pri pokušaju registracije kod novog poduzeća za obradu plaćanja. Poduzeća za obradu plaćanja koriste se sustavom MATCH samo kao informativnim alatom tijekom postupka prijave, no prisutnost na popisu MATCH često uzrokuje odbijanje prijave.
Morate se obratiti prethodnom poduzeću za obradu plaćanja kako biste saznali zašto su vaši podaci dodani u MATCH. Kriterije za MATCH određuje Mastercard, a poduzeća za obradu plaćanja dužna su se pridržavati tih kriterija. Shopify, na primjer, ne može ukloniti poduzeće koje ispunjava kriterije za prekomjerne povrate zaduženja po kartici, čak i ako je riješilo probleme koji su doveli do tih povrata.
Zbog ograničenja bankovnih partnera, Shopify općenito ne može obrađivati plaćanja za poduzeća uvrštena u sustav MATCH, osim u slučaju olakotnih okolnosti, poput legitimnog poduzeća čiji su podaci o identitetu prethodno ukradeni.
Visa usluga provjere trgovaca (VMSS)
VMSS je Visina baza podataka prekinutih dosjea trgovaca (TMF-ova) koja sadrži informacije o računima koje su izvršitelji obrade kreditnih kartica diljem svijeta zatvorili zbog visokih povrata zaduženja po kartici ili kršenja pravila marki kartica.
Kriteriji za uvrštavanje u VMSS
Kada završi odnos između tvrtke i izvršitelja obrade kreditnih kartica, taj izvršitelj obrade određuje ispunjava li tvrtka kriterije za uvrštavanje u VMSS.
Ako je bilo koji kriterij za VMSS zadovoljen, izvršitelj obrade mora u VMSS dodati informacije o ukinutoj tvrtki.
Kvalitativni kriteriji VMSS-a
Većina kodova razloga za VMSS uključuje kršenje pravila mreže kartica, uključujući nezakonite aktivnosti.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranje transakcija | Trgovac ili agent treće strane pogrešno su predstavili izvor prijavljenih transakcija (neovlašteno prikupljanje) ili su prijavili transakcije u ime drugog trgovca (faktoring). |
| 24 | Nezakonite transakcije | Trgovac ili agent treće strane unio je nezakonite ili zabranjene transakcije u sustav plaćanja. |
| 25 | Identifikacija u programu za usklađenost s rizikom tvrtke Visa | Ugovor s trgovcem ili agentom treće strane raskinut je prema diskrecijskoj odluci stjecatelja nakon identifikacije u programu za usklađenost s rizikom tvrtke Visa te nedostatka odgovarajućeg otklanjanja problema. |
| 26 | Tajni dogovor trgovca | Trgovac ili agent treće strane tajno su se dogovorili o počinjenju prijevare. |
| 27 | Zajedničko mjesto kupnje (CPP) | Trgovac ili agent treće strane identificiran je kao lokacija na kojoj su kompromitirani podaci o računu iz legitimnih transakcija radi upotrebe u naknadnim prijevarnim aktivnostima (uključujući preslikavanje kartica) te problem nije na odgovarajući način otklonjen. |
| 28 | Presuda za prijevaru | Glavni vlasnici prodajnog mjesta trgovca ili agenta treće strane osuđeni su za kazneno djelo prijevare. |
| 29 | Stečaj, likvidacija ili nesolventnost | Trgovac ili agent treće strane ne može ispuniti svoje financijske obveze zbog potencijalnog ili stvarnog stečaja, nesolventnosti ili obustave poslovnih djelatnosti. |
| 30 | Kršenje ugovora s trgovcem ili agentom treće strane | Trgovac ili agent treće strane prekršio je svoj ugovor. |
| 31 | Kršenje pravila tvrtke Visa | Trgovac ili agent treće strane prekršio je pravila tvrtke Visa izlažući stjecatelja sustava plaćanja neopravdanom riziku. |
| 32 | Neusklađenost s programom za sigurnost informacija o računu | Trgovac ili agent treće strane nije bio usklađen sa zahtjevima standarda Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ili Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromitacija podataka o računu | Trgovac ili agent treće strane pretrpio je povredu podataka koja je izravno ili neizravno rezultirala neovlaštenim otkrivanjem informacija o računu za plaćanje ili transakciji. |
| 34 | Krađa identiteta trgovca | Prijava trgovca podnesena je pomoću podataka o glavnom vlasniku ili službeniku tvrtke koji pripadaju osobama koje nikada nisu bile stranke ugovora s trgovcem. |
| 35 | Diskvalifikacija iz sustava plaćanja tvrtke Visa | Visa je diskvalificirala trgovca ili agenta treće strane iz sudjelovanja u sustavu plaćanja tvrtke Visa. |
Kvantitativni kriteriji za VMSS
Dvije šifre razloga za VMSS imaju određene numeričke pragove koje definira Visa za situacije kada izvršitelji obrade moraju dodati račune na popis VMSS.
Te šifre razloga, koje uključuju povrat naplate i prijevarne aktivnosti na računu, najčešći su razlozi za dodavanje na popis VMSS i mogu utjecati na tvrtke koje nisu uključene u nezakonite aktivnosti ili aktivnosti kojima se krše pravila.
| Kôd | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Prekomjerne prijevare | Trgovac ili agent treće strane unio je prekomjeran broj prijevarnih transakcija (iznos prijevare od 250 000 USD i omjer iznosa prijevare i prodaje od 1,8 % (180 baznih bodova) u bilo kojem pojedinom mjesecu) u sustav plaćanja te ih nije na odgovarajući način otklonio. |
| 22 | Prekomjerni sporovi | Trgovac ili agent treće strane generirao je prekomjerne sporove (broj sporova od 1000 i omjer iznosa sporova i prodaje od 1,8 % (180 baznih bodova) u bilo kojem pojedinom mjesecu) u sustavu plaćanja te ih nije na odgovarajući način otklonio. |
Uklanjanje s popisa VMSS
Platforma Shopify uobičajeno ne može na zahtjev ukloniti podatke o računu s popisa VMSS. Izvršitelj obrade može ukloniti unos s popisa VMSS samo ako je tu tvrtku na popis VMSS dodao pogreškom.
Sljedeći koraci ako ste navedeni na popisu VMSS
Ako ste navedeni na popisu VMSS, toga možda nećete biti svjesni sve dok se ne pokušate registrirati kod novog izvršitelja obrade. Izvršitelji obrade koriste se popisom VMSS isključivo kao informativnim alatom tijekom postupka prijave. Prisutnost na popisu VMSS često dovodi do odbijanja prijave. Ako ste navedeni na popisu VMSS, obratite se prethodnom izvršitelju obrade da biste saznali zašto su vaši podaci dodani na popis VMSS. Kriterije za VMSS određuje Visa, a izvršitelji obrade dužni su ih se pridržavati.
Platforma Shopify ne može ukloniti tvrtku koja ispunjava kriterije prekomjernih povrata naplate, na primjer, ako tvrtka riješi probleme koji su doveli do povrata naplate.
Zbog ograničenja bankovnih partnera, platforma Shopify u pravilu ne može vršiti obradu za tvrtke navedene na popisu VMSS, osim ako ne postoje olakotne okolnosti, kao u slučaju legitimne tvrtke kojoj su prethodno ukradeni podaci o identitetu.