Csalás- és vitamonitorozási programok
A kártyahálózatok – például a Visa és a Mastercard – felé fennálló pénzügyi kötelezettségeinek részeként elfogadható szinten kell tartania a vitatott tranzakciók (más néven visszaterhelések és vizsgálatok) és a csalások arányát az üzletében. Ha a vitatott tranzakciók vagy a csalások aránya meghaladja a kártyahálózatok által beállított küszöbértékeket, bekerülhet egy vitatott tranzakciókat vagy csalásokat figyelő programba. E programok keretében havi bírságokat és kiegészítő díjakat vonhatnak le Öntől. Üzletét ezeknél a hálózati küszöbértékeknél szigorúbb szabványok alapján is értékelhetik, és már a küszöbértékek elérése előtt intézkedéseket hozhatnak a fiókjával kapcsolatban. További információ: A Shopify Payments kockázati szabványai és a kártyahálózatok küszöbértékei.
A Visa havonta értékeli a tevékenységét a figyelőprogramjaikban meghatározott százalékos küszöbértékekhez viszonyítva. Ha a Visa bevonja Önt egy programba, akkor arról az üzlettulajdonosi e-mail-címén értesítést kap. 12 hónapja van a küszöbértékek teljesítésére, különben a Visa korlátozhatja a Visa-fizetések elfogadásának lehetőségét.
Ez az útmutató bemutatja a Mastercard és a Visa visszaterhelés- és csalásfigyelő programjait, a korai csalási figyelmeztetéseket (EFW), valamint a már megszűnt korábbi visszaterhelés- és csalásfigyelő programokat.
Ezen az oldalon
- Korai csalási figyelmeztetések (EFW)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) 3D Secure-tranzakciókhoz
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) megfelelőségi program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Megszűnt vita- és csalásfigyelő programok
Korai csalásfigyelmeztetések (EFW)
A korai csalásfigyelmeztetések (EFW) a Visa TC40-jelentéseiből és a Mastercard System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) jelentéseiből származó üzenetek, amelyeket az ezeken a hálózatokon működő kártyakibocsátók hoznak létre a feltételezhetően csalárd fizetések megjelölésére. A hálózatok megkövetelik a kártyakibocsátóktól a csalások jelentését, de ez a követelmény nem befolyásolja a kibocsátó döntését arról, hogy kezdeményez-e vitát.
Az EFW-k visszatérített tranzakciók esetén is előfordulhatnak. Csalási jelentés visszatérített tranzakciónál csak abban az esetben nem készül, ha a visszatérítést visszavonásként dolgozzák fel a fizetés rögzítésétől számított 2 órán belül.
Bár korai csalásfigyelmeztetésnek nevezik, előfordulhat, hogy egy terheléssel kapcsolatos, csalással összefüggő vita beérkezése után kap EFW-t. Ennek általában az az oka, hogy a hálózatok által az EFW-k feldolgozására használt rendszerek elkülönülnek a viták feldolgozására használt rendszerektől, és a rendszerek nem feltétlenül szinkronizáltak.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
A VAMP bizonyos arányok alapján azonosítja a lehetséges csalásokat. Ha Ön eléri a VAMP arányküszöbértékét vagy a VAMP számbavételi arányküszöbértékét, akkor felkerül a megfigyelési programba. Ha eléri a VAMP arányt vagy a VAMP számbavételi arányt, akkor értesítést kap arról, hogy bekerült a VAMP-ba. Ha hosszabb ideig a VAMP-ban marad, akkor a Shopify Payments használata korlátozható.
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse a VAMP által használt különböző típusú arányokat és azok kiszámításának módját.
VAMP-szám
A VAMP-szám a fiókjában lévő viták és csalások teljes száma, az értékesítési ponti tranzakciók kivételével. A szám a következő két összetevőt tartalmazza:
- Viták: Minden fizetési vita, csalárd és nem csalárd egyaránt, a Visa TC15-jelentései által azonosítva. Ide tartoznak a visszaterhelések és a vizsgálatok is.
- Csalás: a Visa TC40-jelentéseiből származó korai csalásfigyelmeztetések (EFW). A csalárd tranzakciókból visszaterhelések lehetnek, és visszatérített tranzakciók esetén is előfordulhatnak.
VAMP-arány
A VAMP-arányt a VAMP-szám és a feldolgozott tranzakciók teljes számának elosztásával számítják ki. A csalási értesítéseket a Visa TC40-jelentéseiből származó korai csalásfigyelmeztetési (EFW) adatok alapján határozzák meg. Viták akkor fordulnak elő, ha egy vásárló vizsgálatot vagy visszaterhelést kezdeményez. A vásárló többek között feltételezett csalás miatt, a kifizetett termék meg nem érkezésekor, vagy a termék sérülten való kézhezvételekor kezdeményezhet vizsgálatot vagy visszaterhelést. A Visa akkor helyezi a vállalkozásokat a VAMP-ba, ha arányuk eléri a havi minimum 1000 kombinált csalárd és nem csalárd vitát.
VAMP számbavételi arány
A VAMP számbavételi arányt a havi számbavételi tranzakciók számának és a feldolgozott tranzakciók teljes számának elosztásával számítják ki. Számbavételi tranzakciók akkor fordulnak elő, amikor egy csaló fél a kártyaadatok – például az elsődleges számlaszám (PAN), a kártya-ellenőrzési érték (CVV2), a lejárati dátum és az irányítószám – kombinációit adja meg, amíg nem talál egy érvényes kombinációt. A Visa akkor azonosítja a vállalkozásokat, ha a VAMP számbavételi arányuk eléri a minimum 300 000 számbavételi tranzakciót és a 20%-os számbavételi arányt.
VAMP-arányok és a kapcsolódó küszöbértékek
Banki partnereink értesítik a Shopifyt, ha az Ön arányai miatt fennáll a veszélye, hogy bekerül a VAMP-ba. A VAMP csak azokat a fiókokat veszi fel, amelyeket Túlzottnak minősít, amikor a számaik és arányaik meghaladnak bizonyos küszöbértékeket. Miután a mérőszám a küszöbérték alá esik, a VAMP kiveszi a fiókot a programból.
Tekintse át az alábbi információkat az arányok típusairól és küszöbértékeikről.
| Arány típusa | Hatálybalépés dátuma | Küszöbérték aránya vagy a rendelés összege |
|---|---|---|
| VAMP-szám | 2025. június 1. | 150 Közép-Európában, a Közel-Keleten és Afrikában 1 500 máshol |
| VAMP-arány | 2025. május 15. | 2,2% globálisan (1,5% Latin-Amerikában és a Karib-térségben) Havi 1 500 kombinált (csalásból eredő és nem csalásból eredő) vitatott tranzakció |
| 2026. április 1. | 1,5% globálisan (2,2% Közép-Európában, a Közel-Keleten és Afrikában) Havi 150 kombinált (csalásból eredő és nem csalásból eredő) vitatott tranzakció | |
| VAMP-volumen | 2025. június 1. | 75 000 USD Közép-Európában, a Közel-Keleten és Afrikában N/A máshol |
| VAMP számbavételi arány | 2025. május 15. | 20% 300 000 felsorolt tranzakció |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) 3D Secure-tranzakciókhoz
A Visa rendelkezik egy VFMP programmal kifejezetten azoknak az amerikai vállalkozásoknak, amelyek fiókjában túlzott mértékű belföldi 3D Secure-csalás tapasztalható. Ha Ön az Amerikai Egyesült Államokban működik, akkor a Visa minden hónap elején felülvizsgálja az előző havi tevékenységét, hogy megállapítsa, meghaladja-e a meghatározott küszöbértékeket. Ha a 3D Secure-csalások összege egy bizonyos volument vagy arányt meghalad, akkor a vitákért való felelősség a kártyakibocsátó helyett Önre, a vállalkozás tulajdonosára hárul.
A VFMP volumen- és arányküszöbértékei
Az amerikai vállalkozások akkor kerülnek be a 3DS VFMP-be, ha az alábbi kritériumok mindegyikének küszöbértékét elérik vagy meghaladják:
- Csalás volumene: A belföldi Visa 3DS csalárd tranzakciók teljes összege USD-ben.
- Csalási arány: A csalárd tranzakciók teljes százalékos aránya a teljes belföldi 3DS-tranzakciókhoz képest.
VFMP-figyelmeztetések és -büntetések
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse, milyen figyelmeztetéseket kap az egyes csalási volumenek és arányok mellett, valamint a kapcsolódó büntetéseket.
| Megfigyelési szint | Csalás volumene | Csalási arány | Büntetések |
|---|---|---|---|
| Korai figyelmeztetés | 50 000 USD | 0,5% | Nem kap bírságot. A bírságok kiszabása előtt intézkedéseket tehet a csalások számának csökkentésére. További információ a korai csalási figyelmeztetésekről (EFW-k). |
| Standard | 75 000 USD | 0,9% | Nem kap bírságot, de elveszíti a felelősség áthárításának lehetőségét a 3D Secure tranzakciók esetében. A felelősség áthárítása mindaddig nem áll helyre, amíg a csalások szintjének csökkentésével és egy 3 hónapos nyomon követési időszak teljesítésével nem lép ki a programból. |
Visa kereskedőátvilágítási szolgáltatás (VMSS)
A VMSS a Visa megszüntetett kereskedői Fájlokat (TMF) tartalmazó adatbázisa, amely olyan fiókokról tartalmaz információkat, amelyeket a világ kártyafeldolgozói a magas visszaterhelések vagy a kártyatársasági szabályok megsértése miatt szüntettek meg.
A VMSS-be kerülés feltételei
Amikor egy vállalkozás és egy kártyafeldolgozó közötti kapcsolat véget ér, a feldolgozó dönti el, hogy a vállalkozás megfelel-e a VMSS-listára való felkerülés feltételeinek.
Ha bármely VMSS-feltétel teljesül, a feldolgozónak fel kell vennie a megszüntetett vállalkozásra vonatkozó információkat a VMSS-be.
A VMSS minőségi feltételei
A VMSS-okkódok többsége a kártyahálózati szabályok megsértésével kapcsolatos, beleértve az illegális tevékenységet is.
| Kód | Ok | Leírás |
|---|---|---|
| 23 | Tranzakciólaundering | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök hamis adatokat szolgáltatott a beküldött tranzakciók forrásáról (jogosulatlan összesítés), vagy egy másik kereskedő nevében nyújtott be tranzakciókat (faktoring). |
| 24 | Illegális tranzakciók | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök jogellenes vagy tiltott tranzakciókat nyújtott be a fizetési rendszerbe. |
| 25 | Azonosítás a Visa kockázatkezelési megfelelőségi programjában | A kereskedővel vagy a harmadik fél ügynökkel az elfogadó bank saját belátása szerint szüntették meg a szerződést, miután egy Visa kockázatkezelési megfelelőségi programban azonosították, és az nem orvosolta megfelelően a helyzetet. |
| 26 | Kereskedői összejátszás | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök összejátszott a csalás elkövetése érdekében. |
| 27 | Közös vásárlási pont (CPP) | A kereskedőt vagy a harmadik fél ügynököt olyan helyszínként azonosították, ahol a jogszerű tranzakciókból származó fiókadatokat későbbi csaló tevékenységhez (beleértve a kártyaadat-lopást is) használták fel, és a helyzetet nem orvosolták megfelelően. |
| 28 | Csalás miatti elítélés | Egy kereskedői üzlet vagy egy harmadik fél ügynök fő tulajdonosait csalás bűntettében elítélték. |
| 29 | Csőd, felszámolás vagy fizetésképtelenség | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök nem tudja teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit lehetséges vagy tényleges csőd, fizetésképtelenség vagy az üzleti tevékenység felfüggesztése miatt. |
| 30 | A kereskedői vagy harmadik fél ügynöki megállapodás megsértése | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök megszegte a megállapodását. |
| 31 | A Visa-szabályok megsértése | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök megsértette a Visa-szabályokat, és ezzel indokolatlan kockázatnak tette ki a fizetési rendszer elfogadó bankját. |
| 32 | A fiókadat-biztonsági programnak való meg nem felelés | A kereskedő vagy a harmadik fél megbízottja nem felelt meg a Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) vagy a Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) követelményeinek. |
| 33 | Fiókadat-kompromittáció | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök adatszivárgást szenvedett el, amely közvetlenül vagy közvetve a fizetési számla vagy a tranzakciós adatok jogosulatlan nyilvánosságra hozatalát eredményezte. |
| 34 | Kereskedői személyazonosság-lopás | A kereskedői kérelmet olyan magánszemélyekhez tartozó fő tulajdonosi vagy vállalati tisztségviselői adatokkal nyújtották be, akik soha nem voltak részesei a kereskedői megállapodásnak. |
| 35 | Kizárás a Visa fizetési rendszeréből | A Visa kizárta a kereskedőt vagy a harmadik fél ügynököt a Visa fizetési rendszerben való részvételből. |
A VMSS mennyiségi feltételei
Két VMSS-okkódhoz a Visa által meghatározott konkrét numerikus küszöbértékek tartoznak, amelyek elérésekor a feldolgozóknak fel kell venniük a fiókokat a VMSS-listára.
Ezek a fiókon belüli visszaterhelési és csalási tevékenységgel kapcsolatos okkódok a leggyakoribb okai a VMSS-listára való felkerülésnek, és olyan vállalkozásokat is érinthetnek, amelyek nem folytatnak illegális vagy szabálysértő tevékenységet.
| Kód | Ok | Leírás |
|---|---|---|
| 21 | Túlzott mértékű csalás | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök túlzott mértékű csaló tranzakciót nyújtott be a fizetési rendszerbe (egyetlen hónap alatt 250 000 USD csalási összeg és 1,8%-os (180 bázispontos) csalás/értékesítés arány), és nem orvosolta megfelelően a helyzetet. |
| 22 | Túlzott számú vitatott tétel | A kereskedő vagy a harmadik fél ügynök túlzott számú vitatott tételt (egyetlen hónap alatt 1 000 vitatott tétel és 1,8%-os (180 bázispontos) vitatott tétel/értékesítés arány) generált a fizetési rendszerben, és nem orvosolta megfelelően a helyzetet. |
Eltávolítás a VMSS-ből
A Shopify kérésre általában nem tudja eltávolítani a fiók adatait a VMSS-ről. A feldolgozó csak akkor távolíthat el egy VMSS-bejegyzést, ha a vállalkozást tévedésből vette fel a VMSS-re.
További lépések, ha szerepel a VMSS-listán
Ha szerepel a VMSS-listán, előfordulhat, hogy erről csak akkor szerez tudomást, amikor megpróbál regisztrálni egy új feldolgozónál. A VMSS-t a feldolgozók csak tájékoztató eszközként használják a jelentkezési folyamat során. A VMSS-listán való szereplés gyakran a kérelem elutasításához vezet. Ha szerepel a VMSS-listán, fel kell vennie a kapcsolatot az előző feldolgozójával, hogy megtudja, miért kerültek fel az adatai a VMSS-be. A VMSS feltételeit a Visa határozza meg, és a feldolgozóknak követniük kell ezeket a feltételeket.
A Shopify nem távolíthat el egy olyan vállalkozást, amely megfelel a túlzott visszaterhelésekre vonatkozó feltételeknek, még akkor sem, ha a vállalkozás megoldja a visszaterhelésekhez vezető problémákat.
A banki partnerek korlátozásai miatt a Shopify általában nem tudja feldolgozni a VMSS-listán szereplő vállalkozások fizetéseit, kivéve, ha enyhítő körülmények állnak fenn, például egy olyan jogszerűen működő vállalkozás esetében, amelynek korábban ellopták a személyazonosító adatait.
Mastercard túlzott visszaterhelési program (ECP)
A vállalkozások akkor kerülnek be az ECP-be, ha elérik vagy meghaladják a következő két feltétel mindegyikének küszöbértékét:
- Vitatott tranzakciók száma: A vitatott tranzakciók teljes száma.
- Vitatott tranzakciók aránya: A vitatott tranzakciók teljes százalékos aránya az összes tranzakcióhoz képest.
Tekintse át a következő információkat, hogy megértse az egyes vitatott tranzakciószámokhoz és -arányokhoz tartozó különböző megfigyelési szinteket és a kapcsolódó szankciókat.
| Megfigyelési szint | Vitatott tranzakciók száma | Vitatott tranzakciók aránya | Büntetések |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5%–2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Mastercard megfelelőségi program a túlzottan csalárd kereskedőknek (EFM)
A Mastercard eljárása annak megállapítására, hogy egy vállalkozás bekerül-e az EFM-be, hasonló az ECP-hez használt számításaikhoz, azzal a különbséggel, hogy a csalás miatti visszaterhelési arányt kizárólag a csalás miatti visszaterhelésekből számítják ki.
A vállalkozások akkor kerülnek be az EFM programba, ha elérik vagy meghaladják a következő kritériumok mindegyikének küszöbértékét:
- Fizetések száma: Az e-kereskedelmi Mastercard-fizetések teljes száma.
- Csalások volumene: A csalás miatti visszaterhelések teljes összege USD-ben, a 4837-es és 4863-as vitarendezési okkódok alapján számítva.
- Csalási arány: A csalárd tranzakciók teljes százalékos aránya az összes tranzakcióhoz képest.
- 3DS-arány: A 3DS Mastercard-fizetések teljes százalékos aránya az összes fizetéshez képest.
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse a fizetések számára, a csalások volumenére, a csalás miatti visszaterhelési arányra és a 3DS-fizetések teljes arányára vonatkozó küszöbértékeket, valamint a kapcsolódó szankciókat.
| Fizetések száma nagyobb, mint | Csalások volumene nagyobb, mint | Csalás miatti visszaterhelési arány nagyobb, mint | Teljes 3DS-arány kevesebb, mint | Büntetések |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 vagy több | 50 000 USD vagy több | 0,50% vagy több |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
A MATCH a Mastercard adatbázisa a megszüntetett kereskedői fájlokról (Terminated Merchant Files – TMF). Az adatbázis olyan fiókokról tartalmaz információkat, amelyeket bankkártya-feldolgozók világszerte megszüntettek magas visszaterhelési arány vagy a kártyamárkák szabályainak megsértése miatt.
A MATCH-listára kerülés kritériumai
Amikor egy vállalkozás és egy bankkártya-feldolgozó közötti kapcsolat megszűnik, a feldolgozónak meg kell állapítania, hogy a vállalkozás megfelel-e a MATCH-listára kerülés feltételeinek.
Ha bármely MATCH-kritérium teljesül, a feldolgozónak a szerződés megszüntetésétől számított egy munkanapon belül, vagy a megszüntetést követően a fiók MATCH-listára kerülésre való jogosultságának napjától számított egy munkanapon belül fel kell vennie a vállalkozás adatait a MATCH-adatbázisba.
A MATCH-re vonatkozó minőségi kritériumok
A MATCH-kritériumok, vagyis az okkódok többsége a kártyahálózati szabályok megsértésére vonatkozik, beleértve az illegális tevékenységet és az összejátszást.
| Kód | Ok | Leírás |
|---|---|---|
| 1 | Fiókadatokkal való visszaélés | Olyan esemény, amely közvetlenül vagy közvetve fiókadatokhoz való jogosulatlan hozzáférést vagy azok nyilvánosságra hozatalát eredményezi. |
| 2 | Közös vásárlási pont | A fiókadatokat a kereskedő helyszínén lopják el, majd más kereskedői helyszíneken csalárd vásárlásokhoz használják fel. |
| 3 | Pénzmosás | A kereskedő pénzmosási tevékenységet folytatott. A pénzmosás azt jelenti, hogy a kereskedő olyan tranzakciós rekordokat mutatott be az elfogadó bankjának, amelyek nem a kereskedő és egy valódi kártyabirtokos közötti, áruk vagy szolgáltatások értékesítéséből származó érvényes tranzakciók voltak. |
| 7 | Csalás miatti elítélés | A kereskedő egyik cégvezető tulajdonosát vagy partnerét csalás miatt büntetőjogilag elítélték. |
| 8 | Mastercard megkérdőjelezhető kereskedői ellenőrzési program | A kereskedőt a Mastercard megkérdőjelezhető kereskedői ellenőrzési programjában meghatározott kritériumok szerint megkérdőjelezhető kereskedőnek minősítették. |
| 9 | Csőd, felszámolás vagy fizetésképtelenség | A kereskedő képtelenné vált, vagy valószínűleg képtelenné válik pénzügyi kötelezettségei teljesítésére. |
| 10 | Szabványsértés | A Mastercard elfogadó bank által jelentett kereskedő esetében a kereskedő megsértette a kártyahasználattal járó tranzakciók során alkalmazandó eljárásokat leíró egy vagy több szabványt. Ilyenek például, de nem kizárólag, a Mastercard Szabályzat kézikönyvének 5. fejezetében meghatározott szabványok, amelyek az összes kártya elfogadására, a márkajelzések feltüntetésére, a kártyabirtokosoknak felszámított díjakra, a minimális és maximális tranzakciósösszeg-korlátozásokra, valamint a tiltott tranzakciókra vonatkoznak. |
| 11 | Kereskedői összejátszás | A kereskedő csalárd, összejátszáson alapuló tevékenységben vett részt. |
| 12 | A PCI DSS-nek való meg nem felelés | A kereskedő nem felelt meg a Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS) követelményeinek. |
| 13 | Illegális tranzakciók | A kereskedő illegális tranzakciókat folytatott. |
| 14 | Személyazonosság-lopás | Az elfogadó banknak alapos oka van feltételezni, hogy a listázott kereskedő vagy annak igazgatóinak személyazonosságát jogtalanul vették fel abból a célból, hogy jogtalanul kössenek kereskedői megállapodást. |
MATCH mennyiségi kritériumok
A Mastercard két MATCH-indokkód esetében konkrét számszerű küszöbértékeket határozott meg arra vonatkozóan, hogy a feldolgozóknak mikor kell fiókokat hozzáadniuk a MATCH-hez.
Ezek az indoklási kódok egy fiókon belüli visszaterhelési és csalási tevékenységgel kapcsolatosak, és ezek a leggyakoribb okai a MATCH listára kerülésnek. Ezek az indoklási kódok olyan vállalkozásokat is érinthetnek, amelyek nem folytatnak illegális vagy szabálysértő tevékenységet.
| Kód | Ok | Leírás |
|---|---|---|
| 4 | Túlzott mértékű visszaterhelések | Azon, Mastercard elfogadó bank által jelentett kereskedő, amelynél egy adott hónapban a Mastercard-visszaterhelések száma meghaladta az ugyanabban a hónapban lebonyolított Mastercard-értékesítési tranzakciók számának 1%-át, és a visszaterhelések összértéke elérte vagy meghaladta az 5000 USD-t. |
| 5 | Túlzott mértékű csalás | A kereskedő bármilyen típusú (hamisított vagy egyéb) csalárd tranzakciót hajtott végre, amely eléri vagy meghaladja a következő minimális jelentési küszöböt: a kereskedő csalásainak és eladásainak dollár alapú forgalmának aránya egy naptári hónapban 8% vagy annál magasabb, és a kereskedő legalább 10, összesen legalább 5000 USD értékű csalárd tranzakciót hajtott végre az adott naptári hónapban. |
További információk a túlzott mértékű visszaterhelésekről és csalásról
A MATCH indoklási kódok függetlenek a Visa és a Mastercard által működtetett, kártyamárkákra vonatkozó visszaterhelés- és csalásfigyelő programoktól. A túlzott mértékű visszaterhelésekre vonatkozó kritériumok csak a Mastercard-kártyákkal végzett tevékenységekre vonatkoznak, annak ellenére, hogy a MATCH használatát minden nagyobb kártyahálózat megköveteli.
Ha a vitatott tevékenység nem Mastercard kártyán történik, akkor az nem számít bele a MATCH-arányokba. Más kártyahálózatok kérhetik a vállalkozások MATCH-listára vételét, ha azok elérik kártyamárka-figyelő programjaik túlzott mértékű szintjét, vagy ha e programok részeként bírságot szabnak ki rájuk.
A MATCH-jogosultság értékelésekor a feldolgozók az összes olyan tranzakciót és visszaterhelést áttekintik, amely ugyanazon naptári hónapban történt, függetlenül attól, hogy az eredeti tranzakció mikor zajlott le.
Ha egy vállalkozás egy naptári hónapban megfelel a túlzott visszaterhelésekre vagy csalásra vonatkozó MATCH kritériumoknak, a kereskedőt fel kell venni a MATCH listára, ha a feldolgozási jogviszonyt megszüntetik, még akkor is, ha a feldolgozási jogviszonyt nem abban a naptári hónapban szüntetik meg.
Például, ha egy vállalkozás csak februárban felel meg a MATCH kritériumoknak, és a feldolgozási jogviszony szeptemberben ér véget, a fizetésfeldolgozónak akkor is fel kell vennie az adatokat a MATCH listára, annak ellenére, hogy a minősítő tevékenység februárban történt.
Ha egy vállalkozás a feldolgozási jogviszony kezdeti megszüntetésekor nem felel meg a MATCH kritériumoknak, akkor is felkerülhet a MATCH listára, ha a kritériumok utólag teljesülnek. Például, ha a megszüntetés után indítanak visszaterheléseket, a vállalkozás felvehető a MATCH listára.
Példa a minősítési adatokra
Tekintse át a következő példát egy naptári hónap tranzakcióira és visszaterheléseire:
- Mastercard-tranzakciók száma: 125
- Mastercard-visszaterhelések száma: 6
- Visszaterhelések aránya a tranzakciókhoz képest: (6/125) = 4,8%
- Mastercard-visszaterhelések összege: 6 250 $
Ebben az esetben a vállalkozás a túlzott mértékű visszaterhelések miatt felkerülne a MATCH listára, ha a feldolgozási jogviszony később megszűnne. Nem számít, hogy a visszaterheléseket később visszafordítják-e, vagy a kereskedő nyeri-e meg a vitát.
A túlzott mértékű visszaterhelések miatti MATCH listára kerüléshez nincs meghatározva a visszaterhelések minimális száma.
A MATCH listára felvett adatok
A kártyahálózatok megkövetelik, hogy a következő adatokat – amennyiben rendelkezésre állnak – felvegyék a MATCH listára:
- A vállalkozás hivatalos neve és kereskedelmi neve (DBA)
- Üzleti cím
- Üzleti telefonszám
- A vállalkozás adószáma
- A vállalkozás URL-je
- Igazgató neve
- Igazgató címe
- Igazgató telefonszáma
- Fő tulajdonos adószáma
- A fiók megnyitásának és megszüntetésének dátuma
- MATCH indoklási kód
A Mastercard nem vizsgálja a MATCH-listázások pontosságát.
Eltávolítás a MATCH listáról
A fizetésfeldolgozó kérésre nem távolíthatja el a fiók adatait a MATCH-listáról. A feldolgozó csak a következő esetekben törölhet MATCH-bejegyzést:
- Ha a feldolgozó tévedésből vette fel a vállalkozást a MATCH listára.
- Ha a listázás a 12-es MATCH indoklási kód (PCI DSS) miatt történt, és a feldolgozó megerősítette, hogy a vállalkozás időközben megfelelt a PCI DSS-nek.
Ha úgy véli, hogy a két helyzet valamelyike fennáll, akkor fel kell vennie a kapcsolatot azzal a feldolgozóval, amelyik felvette az adatait a MATCH listára, és kérnie kell az eltávolítást. A bejegyzések öt évig maradnak a MATCH rendszerben, mielőtt a Mastercard automatikusan törölné őket.
Teendők, ha felkerült a MATCH listára
Ha Ön szerepel a MATCH listán, akkor erről értesítést kap, amikor új fizetésfeldolgozóhoz próbál regisztrálni. A MATCH listát a feldolgozók csupán tájékoztató eszközként használják a kérelmezési folyamat során, de a MATCH-listán való szereplés gyakran azt jelenti, hogy a kérelmet elutasítják.
Fel kell vennie a kapcsolatot előző feldolgozójával, hogy megtudja, miért kerültek fel adatai a MATCH-listára. A MATCH kritériumait a Mastercard határozza meg, és a feldolgozók kötelesek követni ezeket. A Shopify nem távolíthat el olyan vállalkozást, amely megfelelt a túlzott visszaterhelések kritériumainak, még akkor sem, ha a vállalkozás például orvosolta a visszaterhelésekhez vezető problémákat.
A banki partnerek korlátozásai miatt a Shopify általában nem végezhet feldolgozást a MATCH-listán szereplő vállalkozások számára, kivéve, ha enyhítő körülmények állnak fenn, például olyan legitim vállalkozás esetén, amelynek korábban ellopták a személyazonossági adatait.
Megszűnt vita- és csalásfigyelő programok
A következő információk a Visa és a Mastercard által a VAMP bevezetése előtt használt vita- és csalásfigyelő programokra vonatkoznak.
Visa vitafigyelő program (VDMP)
A VDMP azokra a vállalkozásokra vonatkozik, amelyek fiókjában szokatlanul magas a visszaterhelések szintje. A Visa minden hónap elején felülvizsgálja az Ön előző havi tevékenységét, hogy megállapítsa, túllépi-e a meghatározott küszöbértékeket.
A vállalkozások akkor kerülnek be a VDMP-programba, ha a következő két küszöbérték mindegyikét elérik vagy meghaladják:
- Vitatott tranzakciók száma: A vitatott tranzakciók teljes száma.
- Vitatott tranzakciók aránya: A vitatott tranzakciók teljes százalékos aránya az összes tranzakcióhoz képest.
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse a különböző vitamennyiségekre és -arányokra vonatkozó felügyeleti szinteket, valamint a kapcsolódó szankciókat.
| Megfigyelési szint | Vitatott tranzakciók száma | Vitatott tranzakciók aránya | Büntetések |
|---|---|---|---|
| Korai figyelmeztetés | 75 | 0,65% | Nincs bírság. Lépéseket tehet a viták számának csökkentésére, mielőtt bírságokat szabnának ki. Tudjon meg többet az EFW-ekről. |
| Standard | 100 | 0,9% | 1–4. hónap: Nincs bírság. 5–9. hónap: 50 USD vitánként. 10–11. hónap: 50 USD vitánként. Az Európai Unión kívüli vállalkozások 25 000 USD felülvizsgálati díjat kötelesek fizetni. A vállalkozásokat auditálásnak vethetik alá. 12+ hónap: 50 USD vitánként. A vállalkozások 25 000 USD felülvizsgálati díjat kötelesek fizetni. A vállalkozásokat auditálásnak vethetik alá. 12 hónap elteltével a Visa kizárhatja a programban részt vevő vállalkozásokat. Ha Önt kizárják, akkor többé nem dolgozhat fel Visa-fizetéseket. |
| Túlzott | 1 000 | 1,8% | 1–6. hónap: 50 USD minden vita után. 7–11. hónap: 50 USD minden vita után. Az Európai Unión kívüli vállalkozásokra 25 000 USD felülvizsgálati díj vonatkozhat. 10–11. hónap: 50 USD minden vita után. Az Európai Unión kívüli vállalkozásokra 25 000 USD felülvizsgálati díj vonatkozhat. 12+ hónap: 50 USD vitánként. A vállalkozásokra 25 000 USD felülvizsgálati díj vonatkozhat. 12 hónap elteltével a vállalkozások kizárásra kerülhetnek a Visa által. Ha kizárják, akkor a továbbiakban nem dolgozhat fel Visa-fizetéseket. |
Visa csalásfelügyeleti program
A VFMP azokra a vállalkozásokra vonatkozik, amelyek fiókjában túlzott mértékű csalás tapasztalható. A csalás olyan tranzakció, amelyet a kártyabirtokos nem hagyott jóvá. Ez nem azonos a visszaterheléssel, bár a csalárd tranzakciók gyakran a kártyabirtokos által kezdeményezett visszaterheléshez vezetnek. A Visa minden hónap elején felülvizsgálja az Ön előző havi tevékenységét, hogy megállapítsa, túllépi-e a meghatározott küszöbértékeket.
A vállalkozások akkor kerülnek a VFMP-be, ha teljesítik vagy meghaladják az alábbi két küszöbfeltétel mindkettőjét:
- Csalás volumene: A csalárd tranzakciók teljes összege USD-ben.
- Csalási arány: A csalárd tranzakciók teljes százalékos aránya az összes tranzakcióhoz képest.
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse az egyes csalási mennyiségekre és arányokra vonatkozó különböző felügyeleti szinteket, valamint a kapcsolódó szankciókat.
| Megfigyelési szint | Csalás volumene | Csalási arány | Büntetések |
|---|---|---|---|
| Korai figyelmeztetés | 50 000 USD | 0,65% | Nem kap bírságot. Bizonyos lépéseket tehet a csalások számának csökkentésére, mielőtt bírságokat szabnának ki. Tudjon meg többet az EFW-ekről. |
| Standard | 75 000 USD | 0,9% | Az amerikai vállalkozások azonnal elveszítik a felelősség áthárításának lehetőségét a 3D Secure tranzakciók esetében. A más országokban és régiókban működő vállalkozások az 5. hónapban veszítik el a felelősség áthárításának lehetőségét. A felelősség áthárításának lehetősége mindaddig nem áll helyre, amíg a vállalkozás a csalási szintek csökkentésével és a 3 hónapos nyomon követési időszak teljesítésével ki nem lép a programból. 1–4. hónap: Nincs bírság. 5–6. hónap: 25 000 USD. 7–9. hónap: 50 000 USD. 10–12. hónap: 75 000 USD. 12 hónap elteltével a Visa kizárhatja a programban részt vevő vállalkozásokat. Ha Önt kizárják, akkor többé nem dolgozhat fel Visa-fizetéseket. |
| Túlzott | 250 000 USD | 1,8% | Az USA-n kívüli vállalkozások azonnal elveszítik a felelősség áthárításának lehetőségét a 3D Secure tranzakciók esetében. A felelősség áthárításának lehetősége mindaddig nem áll helyre, amíg a vállalkozás a csalási szintek csökkentésével és a 3 hónapos nyomon követési időszak teljesítésével ki nem lép a programból. 1–3. hónap: 10 000 USD. 4–6. hónap: 25 000 USD. 7–9. hónap: 50 000 USD. 10–12. hónap: 75 000 USD. 12+ hónap: 75 000+ USD. 12 hónap elteltével a Visa kizárhatja a programban részt vevő vállalkozásokat. Ha Önt kizárják, akkor többé nem dolgozhat fel Visa-fizetéseket. |
Visa csalásfelügyeleti program digitális árukat értékesítő vállalkozások számára
A Visának van egy VFMP programja is, kifejezetten a digitális árukat értékesítő vállalkozások számára. Ez a program a következő üzleti kategóriakódokkal rendelkező vállalkozásokat érinti:
- 5735 – Hanglemezboltok
- 5815 – Digitális áruk, média – Könyvek, filmek, digitális műalkotások/képek, zene
- 5816 – Digitális áruk – Játékok
- 5817 – Digitális áruk – Alkalmazások (a játékok kivételével)
- 5818 – Digitális áruk – Nagyméretű digitálisáru-kereskedők
A Visa minden hónap elején felülvizsgálja az Ön előző havi tevékenységét, hogy megállapítsa, túllépi-e a meghatározott küszöbértékeket.
A vállalkozások akkor kerülnek be a digitális árukra vonatkozó VFMP-programba, ha a következő kritériumok mindegyikének küszöbértékét elérik vagy meghaladják:
- Csalás volumene: A csalárd tranzakciók teljes összege USD-ben.
- Csalások száma: A csalárd tranzakciók teljes száma.
- Csalási arány: A csalárd tranzakciók teljes százalékos aránya az összes tranzakcióhoz képest.
Tekintse át az alábbi információkat, hogy megértse az egyes csalási mennyiségekre és arányokra vonatkozó különböző felügyeleti szinteket, valamint a kapcsolódó szankciókat.
| Megfigyelési szint | Csalás volumene | Csalások száma | Csalási arány | Büntetések |
|---|---|---|---|---|
| Korai figyelmeztetés | 15 000 USD | 150 | 0,45% | Nem kap bírságot. Bizonyos lépéseket tehet a csalások számának csökkentésére, mielőtt bírságokat szabnának ki. Tudjon meg többet az EFW-ekről. |
| Standard | 25 000 USD | 300 | 0,9% | A vállalkozások az 5. hónapban veszítik el a felelősség áthárításának lehetőségét a 3D Secure tranzakciók esetében. A felelősség áthárításának lehetősége mindaddig nem áll helyre, amíg a vállalkozás a csalási szintek csökkentésével és a 3 hónapos nyomon követési időszak teljesítésével ki nem lép a programból. 1–4. hónap: Nincs bírság. 5–6. hónap: 25 000 USD. 7–9. hónap: 50 000 USD. 10–12. hónap: 75 000 USD. 12+ hónap: 75 000 USD. 12 hónap elteltével a Visa kizárhatja a programban részt vevő vállalkozásokat. Ha Önt kizárják, akkor többé nem dolgozhat fel Visa-fizetéseket. |