Program pemantauan penipuan dan sengketa
Sebagai bagian dari kewajiban keuangan Anda ke jaringan kartu, seperti Visa dan Mastercard, Anda perlu menjaga perselisihan, yang juga dikenal sebagai pembebanan kembali dan peninjauan, serta penipuan di toko Anda pada tingkat yang wajar. Jika jumlah perselisihan, atau tingkat penipuan melebihi ambang batas yang ditetapkan oleh jaringan kartu, Anda mungkin akan dimasukkan ke dalam program pemantauan perselisihan atau penipuan. Sebagai bagian dari program ini, Anda mungkin akan dikenai denda bulanan dan biaya tambahan. Toko Anda mungkin juga dievaluasi terhadap standar yang lebih tinggi dari ambang batas jaringan ini, dan akun Anda mungkin akan ditindak sebelum Anda mencapainya. Pelajari selengkapnya tentang Standar risiko Shopify Payments dan ambang batas jaringan kartu.
Visa mengevaluasi aktivitas Anda setiap bulan berdasarkan ambang batas persentase yang ditetapkan dalam program pemantauan mereka. Jika Visa menempatkan Anda dalam suatu program, Anda akan diberi tahu di alamat pemilik toko Anda. Anda memiliki waktu 12 bulan untuk memenuhi ambang batas, atau Visa dapat membatasi kemampuan Anda untuk menerima pembayaran Visa.
Panduan ini menjelaskan program pemantauan tagihan balik dan penipuan Mastercard dan Visa, peringatan penipuan dini (EFW), dan program pemantauan tagihan balik dan penipuan sebelumnya yang sudah dihentikan.
Di halaman ini
- Peringatan penipuan dini (EFW)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) untuk transaksi 3D Secure
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Program kepatuhan Mastercard excessive fraud merchant (EFM)
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Program pemantauan sengketa dan penipuan yang dihentikan
Peringatan penipuan dini (EFW)
Peringatan penipuan dini (EFW) adalah pesan dari laporan TC40 Visa dan laporan System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) Mastercard yang dibuat oleh penerbit kartu di jaringan ini untuk menandai pembayaran yang mereka curigai sebagai penipuan. Jaringan tersebut mewajibkan penerbit kartu untuk melaporkan penipuan, tetapi persyaratan itu tidak memengaruhi keputusan penerbit untuk memulai sengketa atau tidak.
EFWs dapat terjadi pada transaksi yang dikembalikan dananya. Satu-satunya skenario saat laporan penipuan tidak terjadi pada transaksi yang dikembalikan dananya adalah ketika pengembalian dana diproses sebagai pembalikan yang diproses dalam waktu 2 jam setelah pengambilan pembayaran.
Meskipun disebut peringatan penipuan dini, Anda mungkin menerima EFW setelah menerima sengketa terkait penipuan pada suatu biaya. Hal ini umumnya karena sistem yang digunakan jaringan untuk memproses EFW terpisah dari sistem yang mereka gunakan untuk memproses sengketa, dan sistem tersebut tidak selalu sinkron.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP mengidentifikasi potensi penipuan berdasarkan rasio tertentu. Jika Anda memenuhi ambang batas rasio VAMP, atau ambang batas rasio enumerasi VAMP, Anda akan dimasukkan ke dalam program pemantauan. Jika Anda memenuhi Rasio VAMP atau Rasio Enumerasi VAMP, Anda akan diberi tahu bahwa Anda terdaftar di VAMP. Jika Anda terdaftar di VAMP dalam periode yang diperpanjang, penggunaan Shopify Payments Anda mungkin akan dibatasi.
Tinjau informasi berikut untuk memahami berbagai jenis rasio yang digunakan VAMP, dan cara perhitungannya.
Jumlah VAMP
Jumlah VAMP adalah jumlah total sengketa dan penipuan di akun Anda, tidak termasuk transaksi Point of Sale. Jumlah ini mencakup dua komponen berikut:
- Sengketa: Semua sengketa pembayaran, baik yang bersifat penipuan maupun non-penipuan, sebagaimana diidentifikasi oleh laporan TC15 Visa. Ini termasuk tagihan balik dan peninjauan.
- Penipuan: Peringatan penipuan dini (EFW) yang bersumber dari laporan TC40 Visa. Transaksi penipuan dapat meningkat menjadi tagihan balik dan dapat terjadi pada transaksi yang dikembalikan dananya.
Rasio VAMP
Rasio VAMP dihitung dengan membagi jumlah VAMP dengan jumlah total transaksi yang diproses. Pemberitahuan penipuan didefinisikan menggunakan data peringatan penipuan dini (EFW) yang bersumber dari laporan TC40 Visa. Sengketa terjadi saat pelanggan memulai peninjauan atau tagihan balik. Beberapa alasan potensial pelanggan mungkin memulai peninjauan atau tagihan balik antara lain karena dugaan penipuan, ketika produk yang mereka bayar tidak diterima, atau ketika produk diterima tetapi rusak. Visa menempatkan bisnis di VAMP ketika rasio mereka mencapai minimal 1.000 sengketa gabungan penipuan dan non-penipuan bulanan.
Rasio enumerasi VAMP
Rasio Enumerasi VAMP dihitung dengan membagi jumlah transaksi enumerasi bulanan dengan jumlah total transaksi yang diproses. Transaksi enumerasi terjadi ketika pihak penipu memasukkan kombinasi nilai kartu seperti Primary Account Number (PAN), nilai verifikasi kartu (CVV2), tanggal kedaluwarsa, dan kode pos hingga mereka menemukan kombinasi yang sah. Visa mengidentifikasi bisnis ketika Rasio Enumerasi VAMP mereka mencapai minimal 300.000 transaksi enumerasi dan rasio enumerasi 20%.
Rasio VAMP dan ambang batas terkait
Mitra perbankan kami akan memberitahu Shopify jika rasio Anda berisiko untuk dimasukkan ke VAMP. VAMP hanya akan mendaftarkan akun yang diklasifikasikan sebagai Berlebihan saat jumlah dan tingkatnya melebihi ambang batas tertentu. Setelah metrik turun di bawah ambang batas, VAMP akan mengeluarkan akun dari program tersebut.
Tinjau informasi berikut tentang jenis rasio dan ambang batasnya.
| Jenis rasio | Tanggal berlaku | Rasio ambang batas atau jumlah pesanan |
|---|---|---|
| Jumlah VAMP | 1 Juni 2025 | 150 di Eropa Tengah, Timur Tengah, dan Afrika 1.500 di wilayah lain |
| Rasio VAMP | 15 Mei 2025 | 2,2% secara global (1,5% di Amerika Latin dan Karibia) 1.500 gabungan perselisihan penipuan dan nonpenipuan bulanan |
| 1 April 2026 | 1,5% secara global (2,2% di Eropa Tengah, Timur Tengah, dan Afrika) 150 gabungan perselisihan penipuan dan nonpenipuan bulanan | |
| Volume VAMP | 1 Juni 2025 | $75.000 USD di Eropa Tengah, Timur Tengah, dan Afrika N/A di wilayah lain |
| Rasio enumerasi VAMP | 15 Mei 2025 | 20% 300.000 transaksi yang dihitung |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) untuk transaksi 3D Secure
Visa memiliki program VFMP khusus untuk bisnis AS yang memiliki jumlah penipuan 3D Secure domestik yang berlebihan di akun mereka. Jika Anda berlokasi di Amerika Serikat, maka pada awal setiap bulan, Visa akan meninjau aktivitas Anda di bulan sebelumnya untuk menentukan apakah aktivitas tersebut melebihi ambang batas yang telah ditetapkan. Jika jumlah penipuan 3D Secure melebihi volume atau tingkat tertentu, maka kewajiban atas sengketa akan dialihkan kepada Anda, pemilik bisnis, bukan kepada penerbit kartu.
Ambang batas volume dan tingkat VFMP
Bisnis AS akan dimasukkan ke dalam 3DS VFMP jika memenuhi atau melebihi ambang batas pada semua kriteria berikut:
- Volume penipuan: Jumlah total transaksi penipuan 3DS Visa domestik dalam USD.
- Tingkat penipuan: Persentase total transaksi penipuan dibandingkan dengan total transaksi 3DS domestik.
Peringatan dan penalti VFMP
Tinjau informasi berikut untuk memahami peringatan yang Anda terima di setiap volume dan tingkat penipuan, serta penalti terkait.
| Tingkat pemantauan | Volume penipuan | Tingkat penipuan | Penalti |
|---|---|---|---|
| Peringatan dini | $50.000 USD | 0,5% | Anda tidak dikenai denda. Tindakan dapat diambil untuk mengurangi jumlah penipuan sebelum denda diterapkan. Pelajari selengkapnya tentang peringatan penipuan dini (EFW). |
| Standar | USD 75.000 | 0,9% | Anda tidak dikenai denda, tetapi Anda kehilangan peralihan tanggung jawab untuk transaksi 3D Secure. Peralihan tanggung jawab tidak akan dipulihkan hingga program diakhiri dengan mengurangi tingkat penipuan dan menyelesaikan periode pelacakan selama 3 bulan. |
Layanan penyaringan penjual Visa (VMSS)
VMSS adalah database Visa yang berisi File penjual yang dihentikan (TMF), yang memuat informasi tentang akun-akun yang telah ditutup oleh prosesor kartu kredit di seluruh dunia karena tagihan balik yang tinggi atau pelanggaran aturan merek kartu.
Kriteria untuk kualifikasi VMSS
Saat hubungan antara bisnis dan prosesor kartu kredit berakhir, prosesor akan menentukan apakah bisnis tersebut memenuhi kriteria untuk dimasukkan ke VMSS.
Jika ada kriteria VMSS yang terpenuhi, prosesor harus menambahkan informasi tentang bisnis yang dihentikan tersebut ke VMSS.
Kriteria kualitatif VMSS
Sebagian besar kode alasan VMSS melibatkan pelanggaran aturan jaringan kartu, termasuk aktivitas ilegal.
| Kode | Alasan | Deskripsi |
|---|---|---|
| 23 | Pencucian transaksi | Penjual atau agen pihak ketiga salah merepresentasikan sumber transaksi yang dikirimkan (agregasi tidak sah), atau mengirimkan transaksi atas nama penjual lain (anjak piutang). |
| 24 | Transaksi ilegal | Penjual atau agen pihak ketiga mengirimkan transaksi yang melanggar hukum atau dilarang ke dalam sistem pembayaran. |
| 25 | Identifikasi program kepatuhan risiko Visa | Penjual atau agen pihak ketiga dihentikan atas kebijakan pengakuisisi setelah identifikasi dalam program kepatuhan risiko Visa dan tidak melakukan perbaikan yang memadai. |
| 26 | Kolusi penjual | Penjual atau agen pihak ketiga berkolusi untuk melakukan penipuan. |
| 27 | Titik pembelian umum (CPP) | Penjual atau agen pihak ketiga diidentifikasi sebagai lokasi tempat data akun dari transaksi yang sah disusupi untuk digunakan dalam aktivitas penipuan berikutnya (termasuk skimming) dan tidak melakukan perbaikan yang memadai. |
| 28 | Vonis penipuan | Pemilik utama gerai penjual atau agen pihak ketiga divonis bersalah atas kejahatan penipuan. |
| 29 | Kebangkrutan, likuidasi, atau insolvensi | Penjual atau agen pihak ketiga tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya karena potensi atau kebangkrutan aktual, insolvensi, atau penangguhan operasi bisnis. |
| 30 | Pelanggaran perjanjian penjual atau agen pihak ketiga | Penjual atau agen pihak ketiga melanggar perjanjian mereka. |
| 31 | Pelanggaran aturan Visa | Penjual atau agen pihak ketiga melanggar aturan Visa sehingga membuat pengakuisisi sistem pembayaran terpapar risiko yang tidak semestinya. |
| 32 | Ketidakpatuhan program keamanan informasi akun | Penjual atau agen pihak ketiga tidak patuh terhadap persyaratan Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS) atau Standar Keamanan Data Aplikasi Pembayaran (PA-DSS). |
| 33 | Penyusupan Data Akun | Penjual atau agen pihak ketiga mengalami pelanggaran data, yang secara langsung atau tidak langsung mengakibatkan pengungkapan informasi akun pembayaran atau transaksi secara tidak sah. |
| 34 | Pencurian Identitas Penjual | Aplikasi penjual diajukan menggunakan informasi pemilik utama atau pejabat perusahaan milik individu yang tidak pernah menjadi pihak dalam perjanjian penjual. |
| 35 | Diskualifikasi dari sistem pembayaran Visa | Visa mendiskualifikasi penjual atau agen pihak ketiga untuk berpartisipasi dalam sistem pembayaran Visa. |
Kriteria kuantitatif VMSS
Dua kode alasan VMSS memiliki ambang batas numerik tertentu yang ditentukan oleh Visa mengenai kapan prosesor harus menambahkan akun ke daftar VMSS.
Kode alasan yang melibatkan aktivitas tagihan balik dan penipuan pada suatu akun ini adalah alasan paling umum untuk ditambahkan ke VMSS, dan dapat memengaruhi bisnis yang tidak terlibat dalam aktivitas ilegal atau yang melanggar aturan.
| Kode | Alasan | Deskripsi |
|---|---|---|
| 21 | Penipuan Berlebihan | Penjual atau agen pihak ketiga mengirimkan transaksi penipuan berlebihan (jumlah penipuan USD 250.000 dan rasio jumlah penipuan terhadap penjualan 1,8 persen (180 basis poin) dalam satu bulan) ke dalam sistem pembayaran, dan tidak melakukan perbaikan yang memadai. |
| 22 | Sengketa Berlebihan | Penjual atau agen pihak ketiga menghasilkan sengketa berlebihan (jumlah sengketa 1.000, dan rasio jumlah sengketa terhadap penjualan 1,8 persen (180 basis poin) dalam satu bulan) ke dalam sistem pembayaran dan tidak melakukan perbaikan yang memadai. |
Penghapusan dari VMSS
Shopify biasanya tidak dapat menghapus informasi akun dari VMSS atas permintaan. Pemroses hanya dapat menghapus entri VMSS jika pemroses tersebut menambahkan bisnis ke VMSS karena kesalahan.
Langkah berikutnya jika Anda terdaftar di VMSS
Jika Anda terdaftar di VMSS, Anda mungkin tidak menyadarinya sampai Anda mencoba mendaftar ke prosesor baru. VMSS hanya digunakan sebagai alat informasi oleh prosesor selama proses aplikasi. Adanya cantuman VMSS sering kali menyebabkan aplikasi ditolak. Jika Anda terdaftar di VMSS, Anda perlu menghubungi prosesor sebelumnya untuk mengetahui mengapa informasi Anda ditambahkan ke VMSS. Kriteria VMSS ditentukan oleh Visa, dan prosesor diwajibkan untuk mengikuti kriteria ini.
Shopify tidak dapat menghapus bisnis yang memenuhi kriteria tagihan balik berlebihan, misalnya, jika bisnis tersebut menyelesaikan masalah yang menyebabkan tagihan balik.
Karena pembatasan mitra perbankan, Shopify umumnya tidak dapat memproses untuk bisnis yang terdaftar di VMSS, kecuali jika ada keadaan khusus, seperti dalam kasus bisnis sah yang informasi identitasnya pernah dicuri.
Program Excessive Chargeback Mastercard (ECP)
Bisnis ditempatkan di ECP jika memenuhi atau melampaui ambang batas pada kedua kondisi berikut:
- Jumlah sengketa: Jumlah total transaksi yang telah disengketakan.
- Tingkat sengketa: Persentase total transaksi yang disengketakan dibandingkan dengan total transaksi.
Tinjau informasi berikut untuk memahami berbagai tingkat pemantauan pada setiap jumlah dan tingkat sengketa, serta penalti terkait.
| Tingkat pemantauan | Jumlah sengketa | Tingkat sengketa | Penalti |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Program kepatuhan Excessive Fraud Merchant (EFM) Mastercard
Proses Mastercard untuk menentukan apakah suatu bisnis ditempatkan ke dalam EFM mirip dengan perhitungannya untuk ECP, kecuali bahwa tingkat tagihan balik penipuan dihitung hanya menggunakan tolakan pembayaran karena penipuan.
Bisnis ditempatkan dalam program EFM jika memenuhi atau melampaui ambang batas pada semua kriteria berikut:
- Jumlah pembayaran: Jumlah total pembayaran ecommerce Mastercard.
- Volume penipuan: Jumlah total tolakan pembayaran karena penipuan dalam USD, dihitung dengan menggunakan kode alasan sengketa 4837 dan 4863.
- Tingkat penipuan: Persentase total transaksi penipuan dibandingkan dengan total transaksi.
- Tingkat 3DS: Persentase total pembayaran 3DS Mastercard dibandingkan dengan total pembayaran.
Tinjau informasi berikut untuk memahami berbagai ambang batas jumlah pembayaran, volume penipuan, tingkat tagihan balik penipuan, tingkat total pembayaran 3DS, dan penalti terkait.
| Jumlah pembayaran lebih besar dari | Volume penipuan lebih besar dari | Tingkat tagihan balik penipuan lebih besar dari | Tingkat total 3DS kurang dari | Penalti |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 atau lebih | USD 50.000 atau lebih | 0,50% atau lebih |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH adalah basis data Mastercard berisi File Penjual yang Dihentikan (TMF). Basis data ini berisi informasi tentang akun yang telah ditutup oleh prosesor kartu kredit di seluruh dunia karena tingginya tingkat tagihan balik atau pelanggaran aturan merek kartu.
Kriteria untuk kualifikasi MATCH
Saat hubungan antara bisnis dan prosesor kartu kredit berakhir, prosesor harus menentukan apakah bisnis tersebut memenuhi kriteria untuk dimasukkan ke MATCH.
Jika ada kriteria MATCH yang terpenuhi, prosesor harus menambahkan informasi tentang bisnis tersebut ke MATCH dalam waktu satu hari kerja setelah penghentian atau dalam waktu satu hari kerja setelah akun tersebut memenuhi syarat untuk MATCH pascapenghentian.
Kriteria kualitatif MATCH
Sebagian besar kriteria MATCH, atau kode alasan, melibatkan pelanggaran aturan jaringan kartu, termasuk aktivitas ilegal dan kolusi.
| Kode | Alasan | Deskripsi |
|---|---|---|
| 1 | Penyalahgunaan data akun | Kejadian yang mengakibatkan, secara langsung atau tidak langsung, akses tidak sah ke atau pengungkapan data akun. |
| 2 | Titik pembelian umum | Data akun dicuri di lokasi penjual, lalu digunakan untuk pembelian penipuan di lokasi penjual lain. |
| 3 | Pencucian uang | Penjual terlibat dalam aktivitas pencucian uang. Pencucian uang berarti penjual memberikan catatan transaksi kepada pengakuisisinya yang bukan merupakan transaksi yang valid untuk penjualan barang atau jasa antara penjual tersebut dan pemegang kartu asli. |
| 7 | Vonis penipuan | Terdapat vonis penipuan kriminal terhadap pemilik utama atau mitra penjual. |
| 8 | Program audit penjual yang dipertanyakan dari Mastercard | Penjual ditetapkan sebagai penjual yang dipertanyakan menurut kriteria yang ditetapkan dalam program audit penjual yang dipertanyakan dari Mastercard. |
| 9 | Kebangkrutan, likuidasi, atau insolvensi | Penjual tidak mampu atau kemungkinan tidak akan mampu melunasi kewajiban keuangannya. |
| 10 | Pelanggaran Standar | Terkait penjual yang dilaporkan oleh Pengakuisisi Mastercard, penjual tersebut melanggar satu atau beberapa standar prosedur transaksi yang menggunakan kartu. Standar ini mencakup, tetapi tidak terbatas pada, penerimaan semua kartu, penayangan merek, biaya kepada pemegang kartu, batasan jumlah transaksi minimum/maksimum, dan transaksi terlarang yang ditetapkan dalam Bab 5 panduan Aturan Mastercard. |
| 11 | Kolusi penjual | Penjual berpartisipasi dalam aktivitas kolusi penipuan. |
| 12 | Ketidakpatuhan PCI DSS | Penjual gagal mematuhi persyaratan Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). |
| 13 | Transaksi ilegal | Penjual terlibat dalam transaksi ilegal. |
| 14 | Pencurian identitas | Pengakuisisi memiliki alasan untuk meyakini bahwa identitas penjual yang terdaftar atau pemilik utamanya telah diambil alih secara tidak sah dengan tujuan untuk membuat perjanjian penjual secara tidak sah. |
Kriteria kuantitatif MATCH
Dua kode alasan MATCH memiliki ambang batas numerik tertentu yang ditetapkan oleh Mastercard mengenai kapan pemroses harus menambahkan akun ke MATCH.
Kode alasan ini melibatkan aktivitas tagihan balik dan penipuan pada suatu akun, dan merupakan alasan paling umum untuk ditambahkan ke MATCH. Kode alasan ini dapat memengaruhi bisnis yang tidak terlibat dalam aktivitas ilegal atau yang melanggar aturan.
| Kode | Alasan | Deskripsi |
|---|---|---|
| 4 | Tagihan balik berlebih | Terkait penjual yang dilaporkan oleh Pengakuisisi Mastercard, jumlah tagihan balik Mastercard dalam satu bulan melebihi 1% dari jumlah transaksi penjualan Mastercard pada bulan yang sama, dan total tagihan balik tersebut mencapai USD 5.000 atau lebih. |
| 5 | Penipuan berlebih | Penjual melakukan transaksi penipuan dalam bentuk apa pun (pemalsuan atau lainnya) yang memenuhi atau melebihi standar pelaporan minimum berikut: rasio volume dolar penipuan terhadap penjualan penjual adalah 8% atau lebih besar dalam satu bulan kalender, dan penjual melakukan 10 atau lebih transaksi penipuan dengan total USD 5.000 atau lebih dalam bulan kalender tersebut. |
Informasi tambahan tentang tagihan balik dan penipuan berlebih
Kode alasan MATCH terpisah dari program pemantauan tagihan balik dan penipuan merek kartu yang dioperasikan oleh Visa dan Mastercard. Kriteria tagihan balik berlebih hanya berlaku untuk aktivitas pada kartu Mastercard, meskipun MATCH diwajibkan oleh semua jaringan kartu utama.
Jika aktivitas sengketa tidak terjadi pada kartu Mastercard, maka hal tersebut tidak diperhitungkan dalam tingkat MATCH. Jaringan kartu lain mungkin meminta bisnis untuk dicantumkan di MATCH jika bisnis tersebut mencapai tahap berlebihan dari program pemantauan merek kartu mereka atau didenda sebagai bagian dari program tersebut.
Saat mengevaluasi kelayakan MATCH, pemroses meninjau semua transaksi dan pembebanan kembali yang terjadi dalam bulan kalender yang sama, terlepas dari kapan transaksi asli dilakukan.
Ketika suatu bisnis memenuhi kriteria tagihan balik berlebih atau penipuan MATCH dalam satu bulan kalender, penjual harus ditambahkan ke MATCH jika hubungan pemrosesan dihentikan, bahkan jika hubungan pemrosesan tidak berakhir pada bulan kalender tersebut.
Misalnya, jika suatu bisnis memenuhi kriteria MATCH hanya pada bulan Februari, dan hubungan pemrosesan berakhir pada bulan September, maka pemroses tetap wajib menambahkan informasi ke MATCH meskipun aktivitas yang memenuhi syarat terjadi pada bulan Februari.
Jika suatu bisnis tidak memenuhi kriteria MATCH ketika hubungan awalnya dihentikan, bisnis tersebut masih dapat memenuhi syarat untuk MATCH jika kriteria terpenuhi setelahnya. Misalnya, jika tagihan balik dimulai setelah penghentian, maka bisnis tersebut dapat ditambahkan ke MATCH.
Contoh data kualifikasi
Tinjau contoh transaksi dan tagihan balik berikut selama satu bulan kalender:
- Jumlah transaksi Mastercard: 125
- Jumlah tagihan balik Mastercard: 6
- Rasio tagihan balik terhadap transaksi: (6/125) = 4,8%
- Volume tagihan balik Mastercard: $6.250
Dalam kasus ini, bisnis tersebut akan memenuhi syarat untuk MATCH karena tagihan balik berlebih jika hubungan pemrosesan dihentikan di kemudian hari. Tidak masalah jika tagihan balik kemudian dibatalkan atau dimenangkan oleh penjual.
Tidak ada jumlah minimum tagihan balik untuk kualifikasi MATCH karena tagihan balik berlebih.
Informasi yang ditambahkan ke MATCH
Jaringan kartu mewajibkan informasi berikut untuk ditambahkan ke MATCH jika tersedia:
- Nama legal bisnis dan nama dagang (DBA)
- Alamat bisnis
- Nomor telepon bisnis
- ID pajak bisnis
- URL bisnis
- Nama pemilik utama
- Alamat pemilik utama
- Nomor telepon pemilik utama
- ID pajak pemilik utama
- Tanggal pembukaan akun dan tanggal penghentian
- Kode alasan MATCH
Mastercard tidak menilai keakuratan cantuman MATCH.
Penghapusan dari MATCH
Pemroses pembayaran tidak dapat menghapus informasi akun dari MATCH atas permintaan. Pemroses hanya dapat menghapus entri MATCH dalam keadaan berikut:
- Jika pemroses salah menambahkan bisnis ke MATCH.
- Jika cantuman tersebut untuk kode alasan MATCH 12 PCI DSS dan pemroses telah mengonfirmasi bahwa bisnis tersebut telah mematuhi PCI DSS.
Jika Anda yakin salah satu dari kedua situasi tersebut ada, Anda perlu menghubungi pemroses yang mencantumkan informasi Anda di MATCH untuk meminta penghapusan. Catatan akan tetap ada di sistem MATCH selama lima tahun sebelum dihapus secara otomatis oleh Mastercard.
Yang harus dilakukan jika Anda terdaftar di MATCH
Jika Anda terdaftar di MATCH, Anda akan diberi tahu saat mencoba mendaftar ke pemroses baru. MATCH hanya digunakan sebagai alat informasi oleh pemroses selama proses aplikasi, tetapi adanya cantuman MATCH sering kali berarti aplikasi ditolak.
Anda perlu menghubungi pemroses sebelumnya untuk mengetahui alasan informasi Anda ditambahkan ke MATCH. Kriteria MATCH ditentukan oleh Mastercard dan pemroses diharuskan mengikuti kriteria ini. Shopify tidak dapat menghapus bisnis yang memenuhi kriteria pembebanan kembali berlebihan meskipun bisnis tersebut telah memulihkan masalah yang menyebabkan pembebanan kembali, misalnya.
Karena pembatasan mitra perbankan, Shopify umumnya tidak dapat melakukan pemrosesan bagi bisnis yang terdaftar di MATCH kecuali berlaku keadaan yang meringankan, seperti kasus bisnis sah yang informasi identitasnya dicuri sebelumnya.
Program pemantauan sengketa dan penipuan yang sudah tidak berlaku
Informasi berikut berkaitan dengan program pemantauan sengketa dan penipuan yang sebelumnya digunakan oleh Visa dan Mastercard, sebelum memperkenalkan VAMP.
Program Pemantauan Sengketa Visa (VDMP)
VDMP berlaku untuk bisnis dengan tingkat tagihan balik yang sangat tinggi di akun mereka. Pada awal setiap bulan, Visa meninjau aktivitas Anda pada bulan sebelumnya untuk menentukan apakah aktivitas tersebut melebihi ambang batas yang telah ditetapkan.
Bisnis akan dimasukkan ke dalam VDMP jika memenuhi atau melampaui kedua ambang batas berikut:
- Jumlah sengketa: Jumlah total transaksi yang telah disengketakan.
- Tingkat sengketa: Persentase total transaksi yang disengketakan dibandingkan dengan total transaksi.
Tinjau informasi berikut untuk memahami tingkat pemantauan untuk berbagai volume dan rasio sengketa, serta penalti terkait.
| Tingkat pemantauan | Jumlah sengketa | Tingkat sengketa | Penalti |
|---|---|---|---|
| Peringatan dini | 75 | 0,65% | Tidak ada denda. Tindakan dapat diambil untuk mengurangi jumlah sengketa sebelum denda mulai diterapkan. Pelajari selengkapnya tentang EFWs. |
| Standar | 100 | 0,9% | 1-4 bulan: Tidak ada denda. 5-9 bulan: $50 USD untuk setiap sengketa. 10-11 bulan: $50 USD untuk setiap sengketa. Bisnis di luar Uni Eropa dikenai biaya peninjauan sebesar $25.000 USD. Bisnis mungkin akan dikenai audit. 12+ bulan: $50 USD untuk setiap sengketa. Bisnis dikenai biaya peninjauan sebesar $25.000 USD. Bisnis mungkin akan dikenai audit. Setelah 12 bulan, bisnis dalam program ini memenuhi syarat untuk didiskualifikasi oleh Visa. Jika Anda didiskualifikasi, Anda tidak dapat lagi memproses pembayaran Visa. |
| Berlebihan | 1.000 | 1,8% | 1-6 bulan: USD 50 untuk setiap sengketa. 7-11 bulan: USD 50 untuk setiap sengketa. Bisnis di luar Uni Eropa mungkin dikenakan biaya peninjauan sebesar USD 25.000. 10-11 bulan: USD 50 untuk setiap sengketa. Bisnis di luar Uni Eropa mungkin dikenakan biaya peninjauan sebesar USD 25.000. 12+ bulan: USD 50 per sengketa. Bisnis mungkin dikenakan biaya peninjauan sebesar USD 25.000. Setelah 12 bulan, bisnis memenuhi syarat untuk didiskualifikasi oleh Visa. Jika didiskualifikasi, Anda tidak dapat lagi memproses pembayaran Visa. |
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP berlaku untuk bisnis yang memiliki jumlah penipuan berlebihan di akun mereka. Penipuan didefinisikan sebagai transaksi yang tidak diotorisasi oleh pemegang kartu. Ini tidak sama dengan tagihan balik, meskipun transaksi penipuan sering kali menyebabkan tagihan balik yang diterbitkan oleh pemegang kartu. Pada awal setiap bulan, Visa meninjau aktivitas Anda pada bulan sebelumnya untuk menentukan apakah aktivitas tersebut melebihi ambang batas yang telah ditetapkan.
Bisnis akan dimasukkan ke dalam VFMP jika memenuhi atau melampaui kedua kriteria ambang batas berikut:
- Volume penipuan: Jumlah total transaksi penipuan dalam USD.
- Tingkat penipuan: Persentase total transaksi penipuan dibandingkan dengan total transaksi.
Tinjau informasi berikut untuk memahami berbagai tingkat pemantauan pada setiap volume dan rasio penipuan, serta penalti terkait.
| Tingkat pemantauan | Volume penipuan | Tingkat penipuan | Penalti |
|---|---|---|---|
| Peringatan dini | $50.000 USD | 0,65% | Anda tidak dikenai denda. Anda dapat mengambil tindakan tertentu untuk mengurangi jumlah penipuan sebelum denda mulai diterapkan. Pelajari selengkapnya tentang EFWs. |
| Standar | USD 75.000 | 0,9% | Bisnis AS langsung kehilangan liability shift for 3D Secure transactions. Bisnis di negara dan wilayah lain kehilangan pergeseran tanggung jawab pada bulan ke-5. Pergeseran tanggung jawab tidak akan dipulihkan hingga keluar dari program dengan mengurangi tingkat penipuan dan menyelesaikan periode pelacakan 3 bulan. 1-4 bulan: Tidak ada denda. 5-6 bulan: $25.000 USD. 7-9 bulan: $50.000 USD. 10-12 bulan: $75.000 USD. Setelah 12 bulan, bisnis memenuhi syarat untuk didiskualifikasi oleh Visa. Jika Anda didiskualifikasi, Anda tidak dapat lagi memproses pembayaran Visa. |
| Berlebihan | $250.000 USD | 1,8% | Bisnis di luar AS langsung kehilangan liability shift for 3D Secure transactions. Pergeseran tanggung jawab tidak akan dipulihkan hingga keluar dari program dengan mengurangi tingkat penipuan dan menyelesaikan periode pelacakan 3 bulan. 1-3 bulan: $10.000 USD. 4-6 bulan: $25.000 USD. 7-9 bulan: $50.000 USD. 10-12 bulan: $75.000 USD. 12+ bulan: $75.000+ USD. Setelah 12 bulan, bisnis memenuhi syarat untuk didiskualifikasi oleh Visa. Jika Anda didiskualifikasi, Anda tidak dapat lagi memproses pembayaran Visa. |
Visa Fraud Monitoring Program untuk bisnis barang digital
Visa juga memiliki program VFMP khusus untuk bisnis yang menjual barang digital. Program ini memengaruhi bisnis dengan kode kategori bisnis berikut:
- 5735 — Toko Rekaman
- 5815 — Media Barang Digital — Buku, Film, Karya seni/gambar digital, Musik
- 5816 — Barang Digital — Game
- 5817 — Barang Digital — Aplikasi (Tidak Termasuk Game)
- 5818 — Barang Digital — Penjual Barang Digital Skala Besar
Pada awal setiap bulan, Visa meninjau aktivitas Anda pada bulan sebelumnya untuk menentukan apakah aktivitas tersebut melebihi ambang batas yang telah ditetapkan.
Bisnis dimasukkan ke dalam VFMP barang digital jika memenuhi atau melampaui ambang batas pada semua kriteria berikut:
- Volume penipuan: Jumlah total transaksi penipuan dalam USD.
- Jumlah penipuan: Jumlah total transaksi penipuan.
- Tingkat penipuan: Persentase total transaksi penipuan dibandingkan dengan total transaksi.
Tinjau informasi berikut untuk memahami berbagai tingkat pemantauan pada setiap volume dan rasio penipuan, serta penalti terkait.
| Tingkat pemantauan | Volume penipuan | Jumlah penipuan | Tingkat penipuan | Penalti |
|---|---|---|---|---|
| Peringatan dini | $15.000 USD | 150 | 0,45% | Anda tidak dikenai denda. Anda dapat mengambil tindakan tertentu untuk mengurangi jumlah penipuan sebelum denda mulai diterapkan. Pelajari selengkapnya tentang EFWs. |
| Standar | $25.000 USD | 300 | 0,9% | Bisnis kehilangan liability shift for 3D Secure transactions pada bulan ke-5. Pergeseran tanggung jawab tidak akan dipulihkan hingga keluar dari program dengan mengurangi tingkat penipuan dan menyelesaikan periode pelacakan 3 bulan. 1-4 bulan: Tidak ada denda. 5-6 bulan: $25.000 USD. 7-9 bulan: $50.000 USD. 10-12 bulan: $75.000 USD. 12+ bulan: $75.000 USD. Setelah 12 bulan, bisnis memenuhi syarat untuk didiskualifikasi oleh Visa. Jika Anda didiskualifikasi, Anda tidak dapat lagi memproses pembayaran Visa. |