Programmi di monitoraggio di frodi e dispute

Come parte degli obblighi finanziari verso i circuiti della carta, come Visa e Mastercard, devi mantenere le contestazioni (ovvero chargeback e dispute) e le frodi nel negozio a livelli accettabili. Se la quantità di contestazioni o il livello di frode superano le soglie impostate dai circuiti della carta, potresti essere inserito in un programma di monitoraggio delle dispute o delle frodi. Come parte di questi programmi, potresti subire multe mensili e costi aggiuntivi. Il negozio potrebbe inoltre essere valutato sulla base di standard più rigidi rispetto alle soglie di tali circuiti e l’account potrebbe essere soggetto a provvedimenti ancor prima di raggiungerle. Maggiori informazioni sugli standard di rischio di Shopify Payments e sulle soglie dei circuiti della carta.

Visa valuta mensilmente la tua attività rispetto alle soglie percentuali stabilite nei suoi programmi di monitoraggio. Se Visa ti inserisce in un programma, riceverai una notifica all'indirizzo del proprietario del negozio. Hai 12 mesi di tempo per rientrare nelle soglie, altrimenti Visa può limitare la tua capacità di accettare pagamenti Visa.

Questa guida illustra i programmi di monitoraggio dei chargeback e delle frodi di Mastercard e Visa, gli avvisi preventivi di frode (EFW) e i precedenti programmi di monitoraggio dei chargeback e delle frodi non più attivi.

In questa pagina

Avvisi di frode tempestivi (EFW)

Gli avvisi di frode tempestivi (EFW) sono messaggi provenienti dai report TC40 di Visa e dai report del sistema per evitare le frodi in modo efficace (SAFE) di Mastercard, che gli emittenti di carte di queste reti generano per segnalare i pagamenti che sospettano possano essere fraudolenti. Le reti richiedono agli emittenti di carte di segnalare le frodi, ma tale requisito non influisce sulla decisione di un emittente di avviare o meno una disputa.

Gli EFW possono verificarsi sulle transazioni rimborsate. L'unico scenario in cui non viene generato un report sulle frodi per una transazione rimborsata è quando il rimborso viene elaborato come storno entro 2 ore dall'acquisizione del pagamento.

Sebbene sia chiamato avviso di frode tempestivo, è possibile ricevere un EFW dopo aver ricevuto una disputa relativa a una frode su un addebito. Generalmente, questo accade perché i sistemi utilizzati dalle reti per elaborare gli EFW sono separati da quelli utilizzati per elaborare le dispute e non sono necessariamente sincronizzati.

Programma di monitoraggio delle banche acquirenti Visa (VAMP)

VAMP identifica le frodi potenziali in base a determinati rapporti. Se raggiungi la soglia del rapporto VAMP o la soglia del rapporto di enumerazione VAMP, vieni inserito nel programma di monitoraggio. Se raggiungi il rapporto VAMP o il rapporto di enumerazione VAMP, riceverai una notifica di iscrizione a VAMP. Se il periodo di iscrizione a VAMP si protrae, il tuo utilizzo di Shopify Payments potrebbe essere limitato.

Consulta le seguenti informazioni per comprendere i diversi tipi di rapporti utilizzati da VAMP e il modo in cui vengono calcolati.

Conteggio VAMP

Il conteggio VAMP è il numero totale di dispute e frodi sul tuo account, escluse le transazioni presso i punti vendita. Il conteggio include i due componenti seguenti:

Dispute: tutte le dispute sui pagamenti, sia fraudolente che non fraudolente, come identificate dai report TC15 di Visa. Sono inclusi i chargeback e le richieste di informazioni.
Frode: avvisi di frode tempestivi (EFW) provenienti dai report TC40 di Visa. Le transazioni fraudolente possono trasformarsi in chargeback e possono verificarsi su transazioni rimborsate.

Rapporto VAMP

Il rapporto VAMP viene calcolato dividendo il conteggio VAMP per il numero totale di transazioni elaborate. Le notifiche di frode vengono definite utilizzando i dati degli avvisi di frode tempestivi (EFW) provenienti dai report TC40 di Visa. Le dispute si verificano quando un cliente avvia una richiesta di informazioni o un chargeback. Alcuni dei motivi per cui un cliente potrebbe avviare una richiesta di informazioni o un chargeback includono il sospetto di frode, la mancata ricezione del prodotto pagato o la ricezione di un prodotto danneggiato. Visa inserisce le attività commerciali in VAMP quando il loro rapporto raggiunge un minimo di 1000 dispute mensili combinate, sia per frode che non.

Rapporto di enumerazione VAMP

Il rapporto di enumerazione VAMP viene calcolato dividendo il numero di transazioni enumerate mensili per il numero totale di transazioni elaborate. Le transazioni enumerate si verificano quando una parte fraudolenta inserisce combinazioni di valori della carta, come il numero di conto primario (PAN), il valore di verifica della carta (CVV2), la data di scadenza e il codice postale, fino a trovare una combinazione legittima. Visa identifica le attività commerciali quando il loro rapporto di enumerazione VAMP raggiunge un minimo di 300.000 transazioni enumerate e un rapporto di enumerazione del 20%.

Rapporti VAMP e soglie correlate

I nostri partner bancari informano Shopify se i tuoi rapporti ti mettono a rischio di iscrizione a VAMP. VAMP iscrive solo gli account che classifica come Eccessivi quando i loro conteggi e tassi superano determinate soglie. Una volta che la metrica scende al di sotto della soglia, VAMP rimuove l'account dal programma.

Consulta le seguenti informazioni sui tipi di rapporti e sulle relative soglie.

Informazioni sui tipi di rapporti VAMP, sulle relative date di entrata in vigore e sulle soglie.
Tipo di rapporto	Data di entrata in vigore	Rapporto soglia o importo dell'ordine
Conteggio VAMP	1° giugno 2025	150 in Europa centrale, Medio Oriente e Africa 1500 altrove
Rapporto VAMP	15 maggio 2025	2,2% a livello globale (1,5% in America Latina e nei Caraibi) 1500 contestazioni mensili combinate per frode e non per frode
Rapporto VAMP	1° aprile 2026	1,5% a livello globale (2,2% in Europa centrale, Medio Oriente e Africa) 150 contestazioni mensili combinate per frode e non per frode
Volume VAMP	1° giugno 2025	75.000 USD in Europa centrale, Medio Oriente e Africa N/D altrove
Rapporto di enumerazione VAMP	15 maggio 2025	20% 300.000 transazioni enumerate

Programma di monitoraggio delle frodi Visa (VFMP) per le transazioni 3D Secure

Visa ha un programma VFMP specifico per le attività commerciali statunitensi che presentano sul proprio account quantità eccessive di frodi 3D Secure nazionali. Se la tua sede è negli Stati Uniti, all'inizio di ogni mese Visa esamina l'attività del mese precedente per determinare se supera le soglie stabilite. Se l'importo delle frodi 3D Secure supera un certo volume o tasso, la responsabilità per le dispute viene trasferita a te, il titolare dell'attività, anziché all'emittente della carta.

Soglie di volume e di tasso VFMP

Le attività commerciali statunitensi vengono inserite nel VFMP 3DS se raggiungono o superano le soglie per tutti i criteri seguenti:

Volume di frodi: l'importo totale in USD delle transazioni 3DS Visa nazionali fraudolente.
Tasso di frode: la percentuale totale di transazioni fraudolente rispetto al totale delle transazioni 3DS nazionali.

Avvisi e sanzioni VFMP

Consulta le seguenti informazioni per comprendere gli avvisi che ricevi per ogni volume e tasso di frode e le relative sanzioni.

Informazioni su avvisi e sanzioni per il programma VFMP per le transazioni 3DS.
Livello di monitoraggio	Volume di frodi	Tasso di frode	Sanzioni
Preallarme	50.000 USD	0,5%	Non riceverai alcuna multa. È possibile intraprendere azioni per ridurre il numero di frodi prima che vengano applicate le multe. Maggiori informazioni sugli avvisi di frode anticipati (EFW).
Standard	75.000 USD	0,9%	Non ricevi alcuna multa, ma perdi il trasferimento di responsabilità per le transazioni 3D Secure. Il trasferimento di responsabilità non viene ripristinato finché non esci dal programma riducendo i livelli di frode e completando un periodo di monitoraggio di 3 mesi.

Servizio di controllo dei merchant Visa (VMSS)

VMSS è il database di Visa dei file dei merchant chiusi (TMF) che contiene informazioni sugli account chiusi dai processori di carte di credito di tutto il mondo a causa di un numero elevato di chargeback o di violazioni delle regole del circuito della carta.

Criteri di idoneità per il VMSS

Quando termina il rapporto tra un’azienda e un processore di carte di credito, quest’ultimo stabilisce se l’azienda soddisfa i criteri per l’inserimento nel VMSS.

Se un criterio del VMSS è soddisfatto, il processore deve aggiungere le informazioni sull’azienda chiusa al VMSS.

Criteri qualitativi del VMSS

La maggior parte dei codici di motivazione del VMSS riguarda violazioni delle regole del circuito della carta, inclusa l'attività illegale.

Questa tabella mostra i diversi codici di motivazione del VMSS e le relative descrizioni.
Codice	Motivazione	Descrizione
23	Riciclaggio di transazioni	Il merchant o l'agente di terze parti ha fornito una rappresentazione errata della fonte delle transazioni inviate (aggregazione non autorizzata) o ha inviato transazioni per conto di un altro merchant (factoring).
24	Transazioni illegali	Il merchant o l'agente di terze parti ha inviato transazioni illecite o proibite al sistema di pagamento.
25	Identificazione del programma di conformità al rischio Visa	Il merchant o l'agente di terze parti è stato chiuso a discrezione della banca acquirente dopo essere stato identificato in un programma di conformità al rischio Visa senza aver posto adeguatamente rimedio.
26	Collusione del merchant	Il merchant o l'agente di terze parti ha agito in collusione per commettere una frode.
27	Punto di acquisto comune (CPP)	Il merchant o l'agente di terze parti è stato identificato come una sede in cui i dati dell'account di transazioni legittime sono stati compromessi per essere utilizzati in successive attività fraudolente (incluso lo skimming) senza aver posto adeguatamente rimedio.
28	Condanna per frode	I responsabili principali di un punto vendita di un merchant o di un agente di terze parti sono stati condannati per un reato di frode.
29	Bancarotta, liquidazione o insolvenza	Il merchant o l'agente di terze parti non è in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari a causa di potenziale o effettiva bancarotta, insolvenza o sospensione delle operazioni commerciali.
30	Violazione dell'accordo con il merchant o l'agente di terze parti	Il merchant o l'agente di terze parti ha violato il proprio accordo.
31	Violazione delle regole Visa	Il merchant o l'agente di terze parti ha violato le regole Visa esponendo la banca acquirente del sistema di pagamento a un rischio eccessivo.
32	Non conformità del programma di sicurezza delle informazioni dell'account	Il merchant o l'agente di terze parti non era conforme ai requisiti dello standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) o PA-DSS (Payment Application Data Security Standard).
33	Compromissione dei dati dell'account	Il merchant o l'agente di terze parti ha subito una violazione dei dati che ha causato, direttamente o indirettamente, una divulgazione non autorizzata dei dati dell'account di pagamento o delle informazioni sulla transazione.
34	Furto d'identità del merchant	La richiesta del merchant è stata inviata utilizzando le informazioni del responsabile principale o di un funzionario aziendale appartenenti a persone che non hanno mai fatto parte dell'Accordo Merchant.
35	Esclusione dal sistema di pagamento Visa	Visa ha escluso il merchant o l'agente di terze parti dalla partecipazione al sistema di pagamento Visa.

Criteri quantitativi del VMSS

Due codici di motivazione del VMSS hanno soglie numeriche specifiche definite da Visa che stabiliscono quando i processori devono aggiungere gli account all'elenco VMSS.

Questi codici di motivazione, che riguardano attività di chargeback e frode su un account, sono i motivi più comuni per l'aggiunta al VMSS e possono interessare aziende non coinvolte in attività illegali o che violano le regole.

Questa tabella elenca i due codici di motivazione del VMSS con soglie numeriche specifiche e le relative descrizioni.
Codice	Motivazione	Descrizione
21	Frode eccessiva	Il merchant o l'agente di terze parti ha inviato un numero eccessivo di transazioni fraudolente (importo della frode di 250.000 USD e un rapporto tra importo della frode e vendite dell'1,8% (180 punti base) in un solo mese) al sistema di pagamento, senza porre adeguatamente rimedio.
22	Contestazioni eccessive	Il merchant o l'agente di terze parti ha generato un numero eccessivo di contestazioni (1000 contestazioni e un rapporto tra contestazioni e vendite dell'1,8% (180 punti base) in un solo mese) nel sistema di pagamento, senza porre adeguatamente rimedio.

Rimozione dal VMSS

Di solito Shopify non può rimuovere le informazioni di un account da VMSS su richiesta. Un gestore può rimuovere una voce VMSS solo se ha aggiunto l'attività a VMSS per errore.

Passaggi successivi se sei presente nell'elenco VMSS

Se sei presente nell'elenco VMSS, potresti non saperlo finché non provi a registrarti con un nuovo processore. Il VMSS è utilizzato dai processori solo come strumento informativo durante la procedura di richiesta. La presenza di un'iscrizione al VMSS spesso comporta il rifiuto di una richiesta. Se sei presente nell'elenco VMSS, devi contattare il tuo processore precedente per scoprire perché le tue informazioni sono state aggiunte al VMSS. I criteri del VMSS sono determinati da Visa e i processori sono tenuti a seguirli.

Shopify non può rimuovere un'azienda che soddisfa i criteri di chargeback eccessivi, ad esempio se l'azienda risolve i problemi che hanno portato ai chargeback.

A causa delle restrizioni dei partner bancari, in genere Shopify non può elaborare le transazioni per le attività commerciali presenti nell'elenco VMSS, a meno che non sussistano circostanze attenuanti, come nel caso di un'attività legittima a cui siano state precedentemente sottratte le informazioni di identità.

Programma Excessive Chargeback (ECP) di Mastercard

Le attività commerciali vengono inserite nell'ECP se raggiungono o superano le soglie di entrambe le condizioni seguenti:

Numero di contestazioni: il numero totale di transazioni contestate.
Tasso di contestazione: la percentuale totale di transazioni contestate rispetto alle transazioni totali.

Consulta le seguenti informazioni per comprendere i diversi livelli di monitoraggio per ogni numero e tasso di contestazione e le relative sanzioni.

Descrizioni dei livelli di monitoraggio nei programmi di monitoraggio dei chargeback di Mastercard.
Livello di monitoraggio	Numero di contestazioni	Tasso di contestazione	Sanzioni
ECM	100-299	1,5%-2,99%	1 mese: nessuna sanzione. 2 mesi: 1.000 USD. 3 mesi: 1.000 USD. 4-6 mesi: 5.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 7-11 mesi: 25.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 12-18 mesi: 50.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 19+ mesi: 100.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. Dopo 4 mesi, le attività commerciali sono soggette a una valutazione di recupero dell'emittente. Questa valutazione aggiunge una commissione di 5 USD per ogni chargeback successivo al 300° in un mese.
HECM	300+	3%	1 mese: nessuna sanzione. 2 mesi: 1.000 USD. 3 mesi: 2.000 USD. 4-6 mesi: 10.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 7-11 mesi: 50.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 12-18 mesi: 100.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. 19+ mesi: 200.000 USD, più valutazione di recupero dell'emittente. Dopo 4 mesi, le attività commerciali sono soggette a una valutazione di recupero dell'emittente. Questa valutazione aggiunge una commissione di 5 USD per ogni chargeback successivo al 300° in un mese.

Programma di conformità EFM (Excessive Fraud Merchant) di Mastercard

Il processo di Mastercard per stabilire se un'attività commerciale viene inserita nell'EFM è simile ai calcoli per l'ECP, con la differenza che la percentuale di chargeback per frode viene calcolata utilizzando solo i chargeback per frode.

Le attività commerciali vengono inserite nel programma EFM se raggiungono o superano le soglie di tutti i criteri seguenti:

Numero di pagamenti: il numero totale di pagamenti ecommerce con Mastercard.
Volume di frodi: l'importo totale in USD dei chargeback per frode, calcolato utilizzando i codici di motivazione della contestazione 4837 e 4863.
Tasso di frode: la percentuale totale di transazioni fraudolente rispetto alle transazioni totali.
Tasso 3DS: la percentuale totale di pagamenti 3DS Mastercard rispetto ai pagamenti totali.

Consulta le seguenti informazioni per comprendere le diverse soglie per numero di pagamenti, volume di frodi, percentuale di chargeback per frode e tassi di pagamento 3DS totali e le relative sanzioni.

Descrizione del monitoraggio nell'EFM.
Numero di pagamenti superiore a	Volume di frodi superiore a	Percentuale di chargeback per frode superiore a	Tasso 3DS totale inferiore a	Sanzioni
1.000 o più	50.000 USD o più	0,50% o più	10% del totale Mastercard (paesi non regolamentati) 50% del totale Mastercard (paesi regolamentati)	1 mese: nessuna sanzione. 2 mesi: 500 USD. 3 mesi: 1.000 USD. 4-6 mesi: 5.000 USD. 7-11 mesi: 25.000 USD. 12-18 mesi: 50.000 USD. 19+ mesi: 100.000 USD.

Database MATCH (Mastercard Alert to Control High-risk)

MATCH è il database di Mastercard dei File di merchant chiusi (TMF). Il database contiene informazioni sugli account che sono stati chiusi dai gestori di carte di credito di tutto il mondo a causa di elevate percentuali di chargeback o di violazioni delle regole dei circuiti delle carte.

Criteri di idoneità per MATCH

Quando termina un rapporto tra un'attività commerciale e un gestore di carte di credito, il gestore deve stabilire se l'attività commerciale soddisfa i criteri per essere inserita in MATCH.

Se viene soddisfatto un qualsiasi criterio di MATCH, il gestore deve aggiungere le informazioni sull'attività commerciale a MATCH entro un giorno lavorativo dalla risoluzione o entro un giorno lavorativo da quando l'account diventa idoneo per MATCH dopo la risoluzione.

Criteri qualitativi MATCH

La maggior parte dei criteri MATCH, o codici di motivazione, riguarda violazioni delle regole dei circuiti delle carte, tra cui attività illegali e collusione.

Questa tabella mostra un elenco di codici di motivazione MATCH e le relative descrizioni.
Codice	Motivazione	Descrizione
1	Compromissione dei dati dell'account	Un evento che comporta, direttamente o indirettamente, l'accesso non autorizzato o la divulgazione dei dati dell'account.
2	Punto di acquisto comune	I dati dell'account vengono rubati presso la sede del merchant e quindi utilizzati per acquisti fraudolenti presso le sedi di altri merchant.
3	Riciclaggio	Il merchant era coinvolto in attività di riciclaggio. Per riciclaggio si intende la presentazione da parte di un merchant alla propria banca acquirente di record di transazioni che non corrispondevano a transazioni valide per la vendita di beni o servizi tra quel merchant e un titolare della carta reale.
7	Condanna per frode	C'è stata una condanna penale per frode di un responsabile principale o partner del merchant.
8	Programma di audit per merchant discutibili di Mastercard	Il merchant è stato definito un merchant discutibile secondo i criteri stabiliti nel programma di audit per merchant discutibili di Mastercard.
9	Bancarotta, liquidazione o insolvenza	Il merchant non era in grado o rischiava di non essere in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari.
10	Violazione degli Standard	Per quanto riguarda un merchant segnalato da una banca acquirente Mastercard, il merchant ha violato uno o più standard che descrivono le procedure da adottare nelle transazioni in cui vengono utilizzate le carte; tali standard includono, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, le norme per l'accettazione di tutte le carte, l'esposizione dei marchi, gli addebiti ai titolari di carta, le restrizioni sull'importo minimo o massimo delle transazioni e le transazioni vietate, come stabilito nel Capitolo 5 del manuale delle regole di Mastercard.
11	Collusione del merchant	Il merchant ha partecipato ad attività fraudolente di tipo collusivo.
12	Mancata conformità allo standard PCI DSS	Il merchant non ha rispettato i requisiti dello standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
13	Transazioni illegali	Il merchant è stato coinvolto in transazioni illegali.
14	Furto di identità	La banca acquirente ha motivo di ritenere che l'identità del merchant elencato o dei suoi responsabili principali sia stata assunta illegalmente allo scopo di stipulare un Accordo Merchant in modo illecito.

Criteri quantitativi MATCH

Due codici di motivazione MATCH hanno soglie numeriche specifiche definite da Mastercard che stabiliscono quando i gestori dei pagamenti devono aggiungere gli account a MATCH.

Questi codici di motivazione riguardano l'attività di chargeback e di frode su un account e sono i motivi più comuni per cui un account viene aggiunto a MATCH. Tali codici possono interessare anche le attività commerciali non coinvolte in attività illegali o che violano le regole.

Questa tabella elenca i due codici di motivazione più comuni applicati quando un merchant viene inserito in MATCH e le relative descrizioni.
Codice	Motivazione	Descrizione
4	Chargeback eccessivi	Per quanto riguarda un merchant segnalato da una banca acquirente Mastercard, il numero di chargeback Mastercard in un singolo mese ha superato l'1% del numero di transazioni di vendita Mastercard nello stesso mese e tali chargeback hanno totalizzato un importo pari o superiore a 5.000 USD.
5	Frodi eccessive	Il merchant ha effettuato transazioni fraudolente di qualsiasi tipo (contraffatte o di altro genere) che raggiungono o superano il seguente standard minimo di segnalazione: il rapporto tra il volume in dollari delle frodi e quello delle vendite del merchant è stato pari o superiore all'8% in un mese solare e il merchant ha effettuato 10 o più transazioni fraudolente per un totale di 5.000 USD o più in quello stesso mese solare.

Informazioni aggiuntive su chargeback e frodi eccessive

I codici di motivazione MATCH sono separati dai programmi di monitoraggio di chargeback e frodi dei brand di carte gestiti da Visa e Mastercard. I criteri per i chargeback eccessivi si applicano solo all'attività sulle carte Mastercard, anche se MATCH è richiesto da tutti i principali circuiti delle carte.

Se l'attività di disputa non avviene su una carta Mastercard, non incide sui tassi MATCH. Altri circuiti delle carte potrebbero richiedere l'inserimento delle attività in MATCH se queste raggiungono le fasi di eccesso dei rispettivi programmi di monitoraggio del brand della carta o se vengono sanzionate nell'ambito di tali programmi.

Nel valutare l'idoneità a MATCH, i gestori esaminano tutte le transazioni e i chargeback avvenuti nello stesso mese solare, indipendentemente da quando è avvenuta la transazione originale.

Quando un'attività commerciale soddisfa i criteri MATCH per chargeback o frodi eccessive in un mese solare, il merchant deve essere aggiunto a MATCH se il rapporto di elaborazione viene risolto, anche se ciò non avviene in quello stesso mese solare.

Ad esempio, se un'attività commerciale soddisfa i criteri MATCH solo a febbraio e il rapporto di elaborazione termina a settembre, il gestore dei pagamenti è comunque tenuto ad aggiungere le informazioni a MATCH, anche se l'attività qualificante ha avuto luogo a febbraio.

Se un'attività commerciale non soddisfa i criteri MATCH al momento della risoluzione iniziale del rapporto, può comunque qualificarsi per MATCH se i criteri vengono soddisfatti in seguito. Ad esempio, se i chargeback vengono avviati dopo la risoluzione, l'attività commerciale può essere aggiunta a MATCH.

Dati di qualificazione di esempio

Esamina il seguente esempio di transazioni e chargeback durante un mese solare:

Numero di transazioni Mastercard: 125
Numero di chargeback Mastercard: 6
Rapporto tra chargeback e transazioni: (6/125) = 4,8%
Volume dei chargeback Mastercard: 6.250 USD

In questo caso, l'attività commerciale si qualificherebbe per l'inserimento in MATCH per chargeback eccessivi in caso di successiva risoluzione del rapporto di elaborazione. Non ha importanza se i chargeback vengono successivamente stornati o se il merchant vince la contestazione.

Non esiste un numero minimo di chargeback per la qualificazione MATCH per chargeback eccessivi.

Informazioni aggiunte a MATCH

I circuiti delle carte richiedono che le seguenti informazioni vengano aggiunte a MATCH, se disponibili:

Nome legale dell'azienda e nome commerciale (DBA)
Indirizzo aziendale
Numero di telefono aziendale
Identificativo fiscale aziendale
URL aziendale
Nome del responsabile principale
Indirizzo del responsabile principale
Numero di telefono del responsabile principale
Identificativo fiscale del responsabile principale
Data di apertura e data di risoluzione dell'account
Codice di motivazione MATCH

Mastercard non valuta l'accuratezza delle inserzioni MATCH.

Rimozione da MATCH

Il gestore dei pagamenti non può rimuovere le informazioni di un account da MATCH su richiesta. Un gestore può rimuovere una voce MATCH solo nelle seguenti circostanze:

Se il gestore dei pagamenti ha aggiunto l'attività commerciale a MATCH per errore.
Se l'inserzione riguarda il codice di motivazione MATCH 12 per PCI DSS e il gestore dei pagamenti ha confermato che l'attività commerciale è diventata conforme allo standard PCI DSS.

Se ritieni che si verifichi una di queste due situazioni, devi contattare il gestore dei pagamenti che ha inserito le tue informazioni in MATCH per richiederne la rimozione. I record rimangono nel sistema MATCH per cinque anni prima di essere eliminati automaticamente da Mastercard.

Cosa fare se sei stato inserito in MATCH

Se sei stato inserito in MATCH, riceverai una notifica quando proverai a registrarti con un nuovo gestore dei pagamenti. MATCH viene utilizzato dai gestori solo come strumento informativo durante il processo di richiesta, ma la presenza di un'inserzione MATCH spesso comporta il rifiuto della richiesta.

Devi contattare il tuo precedente gestore per scoprire perché le tue informazioni sono state aggiunte a MATCH. I criteri MATCH sono stabiliti da Mastercard e i gestori sono tenuti a rispettarli. Shopify non può rimuovere un'attività che ha soddisfatto i criteri di chargeback eccessivi, anche se l'attività ha risolto i problemi che hanno portato ai chargeback, ad esempio.

A causa delle restrizioni dei partner bancari, in genere Shopify non può elaborare pagamenti per le attività elencate in MATCH, a meno che non sussistano circostanze attenuanti, come nel caso di un'attività legittima che ha subito in precedenza un furto di informazioni sull'identità.

Programmi di monitoraggio di contestazioni e frodi ritirati

Le seguenti informazioni si riferiscono ai programmi di monitoraggio di contestazioni e frodi che Visa e Mastercard utilizzavano in precedenza, prima di introdurre il VAMP.

Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)

Il VDMP si applica alle attività commerciali con un livello di chargeback insolitamente elevato sul proprio account. All'inizio di ogni mese, Visa esamina l'attività del mese precedente per determinare se supera le soglie prestabilite.

Le attività commerciali vengono inserite nel VDMP se raggiungono o superano entrambe le soglie seguenti:

Numero di contestazioni: il numero totale di transazioni contestate.
Tasso di contestazione: la percentuale totale di transazioni contestate rispetto alle transazioni totali.

Esamina le informazioni seguenti per comprendere i livelli di monitoraggio per i diversi volumi e tassi di contestazione e le relative penali.

Livelli di monitoraggio e penali per il Visa Dispute Monitoring Program (VDMP).
Livello di monitoraggio	Numero di contestazioni	Tasso di contestazione	Sanzioni
Preallarme	75	0,65%	Nessuna multa. È possibile intraprendere azioni per ridurre il numero di contestazioni prima che vengano applicate le multe. Scopri di più sugli EFW.
Standard	100	0,9%	1-4 mesi: nessuna multa. 5-9 mesi: 50 USD per ogni contestazione. 10-11 mesi: 50 USD per ogni contestazione. Le attività commerciali al di fuori dell'Unione Europea sono soggette a una commissione di revisione di 25.000 USD. Le attività commerciali potrebbero essere soggette a un audit. 12+ mesi: 50 USD per ogni contestazione. Le attività commerciali sono soggette a una commissione di revisione di 25.000 USD. Le attività commerciali potrebbero essere soggette a un audit. Dopo 12 mesi, le attività commerciali in questo programma possono essere squalificate da Visa. Se vieni squalificato, non potrai più elaborare i pagamenti Visa.
Eccessivo	1000	1,8%	1-6 mesi: 50 USD per ogni disputa. 7-11 mesi: 50 USD per ogni disputa. Le attività al di fuori dell'Unione europea potrebbero essere soggette a una commissione di revisione di 25.000 USD. 10-11 mesi: 50 USD per ogni disputa. Le attività al di fuori dell'Unione europea potrebbero essere soggette a una commissione di revisione di 25.000 USD. 12+ mesi: 50 USD per disputa. Le attività potrebbero essere soggette a una commissione di revisione di 25.000 USD. Dopo 12 mesi, le attività sono idonee alla squalifica da parte di Visa. In caso di squalifica, non potrai più elaborare pagamenti Visa.

Visa Fraud Monitoring Program

Il VFMP si applica alle attività commerciali con una quantità eccessiva di frodi sul proprio account. La frode è definita come una transazione non autorizzata dal titolare della carta. Non è la stessa cosa di un chargeback, anche se le transazioni fraudolente spesso portano a un chargeback emesso dal titolare della carta. All'inizio di ogni mese, Visa esamina l'attività del mese precedente per determinare se supera le soglie prestabilite.

Le attività commerciali vengono inserite nel VFMP se raggiungono o superano entrambi i seguenti criteri di soglia:

Volume di frodi: l'importo totale delle transazioni fraudolente in USD.
Tasso di frode: la percentuale totale di transazioni fraudolente rispetto alle transazioni totali.

Esamina le informazioni seguenti per comprendere i diversi livelli di monitoraggio per ogni volume e tasso di frode e le relative penali.

Livelli di monitoraggio e penali per il Visa Fraud Monitoring Program (VFMP).
Livello di monitoraggio	Volume di frodi	Tasso di frode	Sanzioni
Preallarme	50.000 USD	0,65%	Non ricevi nessuna multa. Puoi intraprendere determinate azioni per ridurre la quantità di frodi prima che vengano applicate le multe. Scopri di più sugli EFW.
Standard	75.000 USD	0,9%	Le attività commerciali statunitensi perdono immediatamente il trasferimento di responsabilità per le transazioni 3D Secure. Le attività commerciali in altri paesi e aree geografiche perdono il trasferimento di responsabilità al 5° mese. Il trasferimento di responsabilità non viene ripristinato finché non si esce dal programma riducendo i livelli di frode e completando il periodo di monitoraggio di 3 mesi. 1-4 mesi: nessuna multa. 5-6 mesi: 25.000 USD. 7-9 mesi: 50.000 USD. 10-12 mesi: 75.000 USD. Dopo 12 mesi, le attività commerciali possono essere squalificate da Visa. Se vieni squalificato, non potrai più elaborare i pagamenti Visa.
Eccessivo	250.000 USD	1,8%	Le attività commerciali al di fuori degli Stati Uniti perdono immediatamente il trasferimento di responsabilità per le transazioni 3D Secure. Il trasferimento di responsabilità non viene ripristinato finché non si esce dal programma riducendo i livelli di frode e completando il periodo di monitoraggio di 3 mesi. 1-3 mesi: 10.000 USD. 4-6 mesi: 25.000 USD. 7-9 mesi: 50.000 USD. 10-12 mesi: 75.000 USD. 12+ mesi: 75.000+ USD. Dopo 12 mesi, le attività commerciali possono essere squalificate da Visa. Se vieni squalificato, non potrai più elaborare i pagamenti Visa.

Visa Fraud Monitoring Program per le attività commerciali di beni digitali

Visa dispone anche di un programma VFMP specifico per le attività commerciali che vendono beni digitali. Questo programma interessa le attività commerciali con i seguenti codici categoria commerciale:

5735 — Negozi di dischi
5815 — Contenuti multimediali digitali — Libri, film, opere d’arte/immagini digitali, musica
5816 — Beni digitali — Giochi
5817 — Beni digitali — Applicazioni (esclusi i giochi)
5818 — Beni digitali — Grandi merchant di beni digitali

All'inizio di ogni mese, Visa esamina l'attività del mese precedente per determinare se supera le soglie prestabilite.

Le attività commerciali vengono inserite nel VFMP per i beni digitali se raggiungono o superano le soglie per tutti i seguenti criteri:

Volume di frodi: l'importo totale delle transazioni fraudolente in USD.
Numero di frodi: il numero totale di transazioni fraudolente.
Tasso di frode: la percentuale totale di transazioni fraudolente rispetto alle transazioni totali.

Esamina le informazioni seguenti per comprendere i diversi livelli di monitoraggio per ogni volume e tasso di frode e le relative penali.

Livelli di monitoraggio e penali per il Visa Fraud Monitoring Program per le attività commerciali di beni digitali.
Livello di monitoraggio	Volume di frodi	Numero di frodi	Tasso di frode	Sanzioni
Preallarme	15.000 USD	150	0,45%	Non ricevi nessuna multa. Puoi intraprendere determinate azioni per ridurre la quantità di frodi prima che vengano applicate le multe. Scopri di più sugli EFW.
Standard	25.000 USD	300	0,9%	Le attività commerciali perdono il trasferimento di responsabilità per le transazioni 3D Secure al 5° mese. Il trasferimento di responsabilità non viene ripristinato finché non si esce dal programma riducendo i livelli di frode e completando il periodo di monitoraggio di 3 mesi. 1-4 mesi: nessuna multa. 5-6 mesi: 25.000 USD. 7-9 mesi: 50.000 USD. 10-12 mesi: 75.000 USD. 12+ mesi: 75.000 USD. Dopo 12 mesi, le attività commerciali possono essere squalificate da Visa. Se vieni squalificato, non potrai più elaborare i pagamenti Visa.