不正注文と異議申し立ての監視プログラム
VisaやMastercardなどのカードネットワークに対する財務上の義務の一環として、ストアでの不審請求の申請 (チャージバックや問い合わせとも呼ばれます) や不正注文を許容可能なレベルに抑える必要があります。不審請求の申請の件数や不正注文の割合がカードネットワークの定めるしきい値を超えた場合、不審請求の申請や不正注文のモニタリングプログラムの対象となる場合があります。これらのプログラムの一環として、月々の罰金や追加料金が発生する場合があります。また、ストアがこれらのネットワークのしきい値よりも高い基準に照らして評価され、しきい値に達する前にアカウントに対して措置が講じられる可能性もあります。Shopify ペイメントのリスク基準とカードネットワークのしきい値について詳しくはこちらをご覧ください。
Visaは、監視プログラムで定められた割合のしきい値に照らして、マーチャントのアクティビティを毎月評価します。Visaによってプログラムの対象となった場合、ストアオーナーの住所に通知が届きます。しきい値を満たすまでに 12か月の猶予が与えられますが、それを満たせなかった場合、VisaはVisa決済の受け付け機能を制限することがあります。
このガイドでは、MastercardとVisaのチャージバックおよび不正注文の監視プログラム、早期不正注文警告 (EFW)、および廃止された以前のチャージバックおよび不正注文の監視プログラムについて概説します。
このページの内容
早期不正注文警告 (EFW)
早期不正注文警告 (EFW) は、VisaのTC40レポートとMastercardのSystem to Avoid Fraud Effectively (SAFE) レポートから送られるメッセージです。これらのネットワークのカード発行会社が、不正注文の疑いがある決済にフラグを立てるために生成します。ネットワークはカード発行会社に不正注文の報告を義務付けていますが、その要件は、カード発行会社が異議申し立てを開始するかどうかの判断に影響を与えるものではありません。
返金済みの取引でも EFW が発生することがあります。返金済みの取引で不正レポートが発生しない唯一のシナリオは、決済の確定から2時間以内に返金が「取り消し」として処理された場合です。
早期不正注文警告という名称ですが、請求に対して不正注文関連の異議申し立てを受け取った後にEFWを受け取る可能性があります。これは通常、ネットワークがEFWの処理に使用するシステムと、異議申し立ての処理に使用するシステムが別々であり、それらのシステムが必ずしも同期しているわけではないためです。
Visa加盟店契約会社モニタリングプログラム (VAMP)
VAMPは、特定の比率に基づいて潜在的な不正注文を特定します。VAMP比率のしきい値、またはVAMPエニュメレーション比率のしきい値に達した場合、モニタリングプログラムの対象となります。VAMP比率またはVAMPエニュメレーション比率に達すると、VAMPに登録されたことが通知されます。VAMPへの登録が長期間にわたる場合、Shopify ペイメントの利用が制限される可能性があります。
VAMPが使用するさまざまな種類の比率と、その計算方法については、以下の情報をご確認ください。
VAMPカウント
VAMPカウントとは、アカウントにおける異議申し立てと不正注文の合計数です (POS取引は除きます)。このカウントには、以下の2つの要素が含まれます。
- 異議申し立て：VisaのTC15レポートで特定された、不正注文かどうかにかかわらず、すべての決済に関する異議申し立て。これには、チャージバックと問い合わせが含まれます。
- 不正注文：VisaのTC40レポートを情報源とする早期不正注文警告 (EFW)。不正注文取引はチャージバックに発展する可能性があり、返金済みの取引でも発生することがあります。
VAMP比率
VAMP比率は、VAMPカウントを処理された取引の総数で割って計算されます。不正注文の通知は、VisaのTC40レポートを情報源とする早期不正注文警告 (EFW)のデータを使用して定義されます。異議申し立ては、お客様が問い合わせまたはチャージバックを開始したときに発生します。お客様が問い合わせやチャージバックを開始する潜在的な理由には、不正注文の疑い、支払い済みの商品が届かない、届いた商品が破損している、などがあります。Visaは、不正注文による異議申し立てとそれ以外の異議申し立てを合わせた月間件数が1,000件に達したビジネスをVAMPに登録します。
VAMPエニュメレーション比率
VAMPエニュメレーション比率は、月間のエニュメレーション取引数を、処理された取引の総数で割って計算されます。エニュメレーション取引は、不正を働く第三者が、有効な組み合わせを見つけるまで、主契約番号 (PAN)、カード確認コード (CVV2)、有効期限、郵便番号などのカード情報の組み合わせを入力し続けることで発生します。Visaは、VAMPエニュメレーション比率が、最低300,000件のエニュメレーション取引かつ20%のエニュメレーション比率に達したビジネスを特定します。
VAMP比率と関連するしきい値
お客様の比率がVAMPへの登録リスクに該当する場合、Shopifyの提携銀行からShopifyに通知されます。VAMPは、件数と比率が特定のしきい値を超え、過剰と分類されたアカウントのみを登録します。指標がしきい値を下回ると、VAMPはそのアカウントをプログラムから解除します。
比率の種類とそのしきい値については、以下の情報をご確認ください。
| 比率の種類 | 契約開始日 | しきい値の比率または注文額 |
|---|---|---|
| VAMPカウント | 2025年6月1日 | 中央ヨーロッパ、中東、アフリカでは150 その他の地域では1,500 |
| VAMP比率 | 2025年5月15日 | 世界全体で2.2% (ラテンアメリカおよびカリブ海地域では1.5%) 不正注文と不正注文以外の月間不審請求の申請の合計が1,500件 |
| 2026年4月1日 | 世界全体で1.5% (中央ヨーロッパ、中東、アフリカでは2.2%) 不正注文と不正注文以外の月間不審請求の申請の合計が150件 | |
| VAMP取引額 | 2025年6月1日 | 中央ヨーロッパ、中東、アフリカでは75,000米ドル その他の地域では該当なし |
| VAMPエニュメレーション比率 | 2025年5月15日 | 20% 300,000件の列挙攻撃による取引 |
3Dセキュア取引に関するVisa不正注文モニタリングプログラム (VFMP)
Visaには、アカウントに過剰な額の国内3Dセキュア不正注文があるアメリカのビジネスに特化したVFMPプログラムがあります。アメリカに拠点を置いている場合、毎月初めにVisaが前月のアクティビティを審査し、設定されたしきい値を超えているかどうかを判断します。3Dセキュアの不正注文額が特定の取引量または比率を超えた場合、異議申し立てに対する責任はカード発行会社ではなく、ビジネスオーナーに移行します。
VFMPの取引量と比率のしきい値
アメリカのビジネスは、以下のすべての基準でしきい値を満たすか、それを超えた場合に、3DS VFMPの対象となります。
- 不正注文額：国内のVisa 3DS不正注文取引の合計額 (米ドル)。
- 不正注文率：国内の3DS取引の総数と比較した、不正注文取引の合計割合。
VFMPの警告と罰金
各不正注文額と比率で受ける警告、および関連する罰金について理解するには、以下の情報をご確認ください。
| 監視レベル | 不正注文額 | 不正注文率 | 罰金 |
|---|---|---|---|
| 早期警告 | 50,000米ドル | 0.5% | 罰金は発生しません。罰金が適用される前に、不正注文の件数を減らすための対策を講じることができます。 早期の不正アラート (EFW)について詳しくはこちらをご覧ください。 |
| 標準 | 75,000 米ドル | 0.9% | 罰金は科されませんが、3Dセキュア取引における不正利用の責任転換の対象外となります。不正注文のレベルを下げてプログラムを終了し、3か月の追跡期間が完了するまで、不正利用の責任転換は復元されません。 |
Visaマーチャントスクリーニングサービス (VMSS)
VMSSは、Visaの契約解除されたマーチャントのファイル (TMF) のデータベースです。これには、チャージバックの多発やカードブランドのルール違反を理由に、世界中のクレジットカード処理業者によって閉鎖されたアカウントに関する情報が含まれています。
VMSS登録の基準
事業者とクレジットカード処理業者の契約関係が終了すると、処理業者は、その事業者がVMSSに登録される基準を満たしているかどうかを判断します。
VMSSのいずれかの基準が満たされた場合、処理業者は、契約を解除された事業者に関する情報をVMSSに追加しなければなりません。
VMSSの定性的基準
VMSSの理由コードの大半は、違法行為を含む、カードネットワークのルール違反に関するものです。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 23 | 取引のロンダリング | マーチャントまたは第三者代理店が、提出された取引の出所を偽ったり (不正な集約)、別のマーチャントに代わって取引を提出したり (ファクタリング) しました。 |
| 24 | 違法な取引 | マーチャントまたは第三者代理店が、違法または禁止されている取引を決済システムに提出しました。 |
| 25 | Visaリスクコンプライアンスプログラムでの特定 | マーチャントまたは第三者代理店は、Visaリスクコンプライアンスプログラムで特定された後、加盟店契約会社の裁量で契約を解除され、適切に改善しませんでした。 |
| 26 | マーチャントの共謀 | マーチャントまたは第三者代理店が、不正行為を働くために共謀しました。 |
| 27 | 共通購入時点 (CPP) | マーチャントまたは第三者代理店は、正当な取引のアカウントデータが漏洩し、その後の不正行為 (スキミングを含む) に使用されたロケーションとして特定されたものの、適切に改善しませんでした。 |
| 28 | 不正行為による有罪判決 | マーチャントの販売拠点または第三者代理店の代表者が、不正行為の罪で有罪判決を受けました。 |
| 29 | 破産、会社整理、または支払い不能 | マーチャントまたは第三者代理店が、潜在的または実際の破産、支払い不能、または事業活動の停止により、財務上の義務を履行できません。 |
| 30 | マーチャントまたは第三者代理店契約の違反 | マーチャントまたは第三者代理店が契約に違反しました。 |
| 31 | Visaルールの違反 | マーチャントまたは第三者代理店がVisaルールに違反し、決済システムの加盟店契約会社を不当なリスクにさらしました。 |
| 32 | アカウント情報セキュリティプログラムの不遵守 | マーチャントまたは第三者代理店が、決済カード業界 (PCI) データセキュリティ基準 (PCI DSS) またはペイメントアプリケーションデータセキュリティ基準 (PA-DSS) の要件に準拠していませんでした。 |
| 33 | アカウントデータの漏洩 | マーチャントまたは第三者代理店がデータ漏洩を被り、その結果、直接的または間接的に、決済口座または取引情報が不正に開示されました。 |
| 34 | マーチャントの個人情報盗難 | 提供者契約の当事者ではなかった個人の代表者または会社役員の情報を使用して、マーチャントとしての申し込みが提出されました。 |
| 35 | Visa決済システムからの資格剥奪 | Visaが、マーチャントまたは第三者代理店のVisa決済システムへの参加資格を剥奪しました。 |
VMSSの定量的基準
VMSSの理由コードのうち2つには、処理業者がアカウントをVMSSリストに追加しなければならない場合について、Visaが定義した特定の数値のしきい値があります。
アカウントでのチャージバックや不正注文アクティビティに関連するこれらの理由コードは、VMSSに追加される最も一般的な理由であり、違法行為やルール違反の行為に関与していないビジネスに影響を及ぼす可能性があります。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 21 | 過剰な不正注文 | マーチャントまたは第三者代理店が、決済システムに過剰な不正取引 (いずれかの月において、不正注文額が250,000米ドル、かつ売上額に対する不正注文額の比率が1.8% (180ベーシスポイント)) を提出し、適切に改善しませんでした。 |
| 22 | 過剰な異議申し立て | マーチャントまたは第三者代理店が、決済システムに過剰な異議申し立て (いずれかの月において、異議申し立て件数が1,000件、かつ売上額に対する異議申し立て額の比率が1.8% (180ベーシスポイント)) を発生させ、適切に改善しませんでした。 |
VMSSからの削除
Shopify では、通常、リクエストに応じてアカウント情報を VMSS から削除することはできません。決済処理サービスが誤ってビジネスを VMSS に追加した場合にのみ、その決済処理サービスは VMSS のエントリーを削除できます。
VMSSに登録された場合の次のステップ
VMSSに登録されていても、新しい処理業者にサインアップしようとするまで、そのことに気づかない場合があります。VMSSは、申し込み手続き中に処理業者が情報ツールとしてのみ使用します。VMSSに登録されていると、多くの場合、申し込みが却下されます。VMSSに登録されている場合は、以前の処理業者に連絡して、自分の情報がVMSSに追加された理由を確認する必要があります。VMSSの基準はVisaによって決定され、処理業者はこの基準に従う必要があります。
たとえば、事業者がチャージバックにつながる問題を解決したとしても、Shopifyは、過剰なチャージバックの基準を満たす事業者を削除することはできません。
銀行パートナーの制限により、Shopify は通常、VMSS に掲載されているビジネスの決済を処理することはできません。ただし、過去に個人情報が盗まれた正規のビジネスである場合など、酌量すべき事情がある場合は例外です。
Mastercard 過剰チャージバックプログラム (ECP)
ビジネスが ECP の対象となるのは、以下の両方の条件でしきい値を満たすか、上回った場合です。
- 異議申し立て件数：異議申し立てが行われた取引の総数。
- 異議申し立て率：全取引に対する、異議申し立てが行われた取引の割合。
以下の情報を確認して、各異議申し立て件数と率におけるさまざまな監視レベル、および関連するペナルティについてご理解ください。
| 監視レベル | 異議申し立て件数 | 異議申し立て率 | 罰金 |
|---|---|---|---|
| ECM | 100～299 | 1.5%～2.99% |
|
| HECM | 300以上 | 3% |
|
Mastercard 過剰不正注文マーチャント (EFM) コンプライアンスプログラム
ビジネスが EFM の対象となるかどうかの判断に使われる Mastercard のプロセスは ECP の計算と似ていますが、不正なチャージバック率が不正なチャージバックのみを使用して計算される点が異なります。
ビジネスが EFM プログラムの対象となるのは、以下のすべての基準でしきい値を満たすか、上回った場合です。
- 決済件数：Eコマースでの Mastercard 決済の総数。
- 不正注文額：異議申し立て理由コード 4837 と 4863 を使用して計算された、不正なチャージバックの合計額 (米ドル)。
- 不正注文率：全取引に対する、不正な取引の割合。
- 3DS 率：全決済に対する、3DS Mastercard 決済の割合。
以下の情報を確認して、さまざまな決済件数、不正注文額、不正なチャージバック率、3DS 決済の合計率のしきい値、および関連するペナルティについてご理解ください。
| 決済件数が次を超える | 不正注文額が次を超える | 不正なチャージバック率が次を超える | 合計 3DS 率が次より低い | 罰金 |
|---|---|---|---|---|
| 1,000以上 | 50,000 米ドル以上 | 0.50%以上 |
|
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Mastercard 高リスク管理アラート (MATCH)
MATCH は、契約終了マーチャントファイル (TMF) の Mastercard データベースです。このデータベースには、チャージバック率の高さやカードブランドの規則違反が原因で、世界中のクレジットカード処理会社によって契約終了となったアカウントに関する情報が含まれています。
MATCH の対象となる基準
ビジネスとクレジットカード処理会社の関係が終了すると、処理会社はそのビジネスが MATCH に掲載される基準を満たしているかどうかを判断する必要があります。
いずれかの MATCH 基準を満たしている場合、処理会社は、契約終了から 1 営業日以内、または契約終了後にアカウントが MATCH の対象となってから 1 営業日以内に、そのビジネスに関する情報を MATCH に追加する必要があります。
MATCH 定性的基準
MATCH 基準 (理由コード) の大半は、違法行為や共謀を含む、カードネットワークの規則違反に関するものです。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 1 | アカウントデータの漏洩 | 直接的または間接的に、アカウントデータへの不正アクセスまたはその開示につながる事象。 |
| 2 | 共通購入時点 | マーチャントのロケーションでアカウントデータが盗まれ、その後、他のマーチャントのロケーションで不正購入に利用されること。 |
| 3 | 資金洗浄 | マーチャントが資金洗浄行為に関与していました。資金洗浄とは、マーチャントが加盟店契約会社に提示した取引記録が、そのマーチャントと実際のカード所有者との間の商品やサービスの販売における有効な取引ではないことを意味します。 |
| 7 | 不正行為による有罪判決 | マーチャントの代表者またはパートナーが、刑事上の不正行為で有罪判決を受けました。 |
| 8 | Mastercard 問題マーチャント監査プログラム | Mastercard 問題マーチャント監査プログラムに定められた基準に従って、マーチャントが問題のあるマーチャントであると判断されました。 |
| 9 | 破産、会社整理、または支払い不能 | マーチャントがその財務上の義務を履行できない、またはできなくなる可能性が高い。 |
| 10 | 基準違反 | Mastercard 加盟店契約会社によって報告されたマーチャントは、カードが使用される取引でマーチャントが従うべき手順を定めた1つ以上の基準に違反していました。これには、Mastercard ルールマニュアルの第5章に記載されている、すべてのカードの承認、マークの表示、カード所有者への請求、取引額の最低額または最高額の制限、禁止されている取引に関する基準が含まれますが、これらに限定されません。 |
| 11 | マーチャントの共謀 | マーチャントが不正な共謀行為に関与していました。 |
| 12 | PCI DSSへの不準拠 | マーチャントが、決済カード業界 (PCI) データセキュリティ基準 (DSS) の要件を遵守しませんでした。 |
| 13 | 違法な取引 | マーチャントが違法な取引に関与していました。 |
| 14 | 個人情報の盗難 | 加盟店契約会社は、記載されているマーチャントまたはその代表者の身元が、不正に提供者契約を締結する目的で不法に乗っ取られたと信じるに足る理由があります。 |
MATCHの定量的基準
2つのMATCHの理由コードには、決済処理サービスがアカウントをMATCHに追加しなければならない場合について、Mastercardによって定義された特定の数値しきい値があります。
これらの理由コードは、アカウントのチャージバックや不正注文アクティビティに関連するものであり、MATCHに追加される最も一般的な理由です。これらの理由コードは、違法行為やルール違反行為に関与していないビジネスにも影響を与える可能性があります。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 4 | 過剰なチャージバック | Mastercard加盟店契約会社によって報告されたマーチャントについて、いずれかの単月におけるMastercardのチャージバック件数が、同月のMastercardの販売取引件数の1%を超え、かつそのチャージバックの合計額が5,000米ドル以上であった場合です。 |
| 5 | 過剰な不正注文 | マーチャントが、以下の最低報告基準を満たすかそれを超える、何らかの種類の不正取引 (偽造またはその他) を実行した場合です。マーチャントの不正注文額の売上に対する比率が、ある暦月で8%以上であり、かつその暦月に10件以上の不正取引を実行し、その合計額が5,000米ドル以上であった場合。 |
過剰なチャージバックと不正注文に関する追加情報
MATCHの理由コードは、VisaとMastercardが運営するカードブランドのチャージバックおよび不正注文の監視プログラムとは別物です。MATCHはすべての主要なカードネットワークで義務付けられていますが、「過剰なチャージバック」の基準はMastercardカードでのアクティビティにのみ適用されます。
Mastercard カードで異議申し立てのアクティビティが発生していない場合、それは MATCH のレートには影響しません。他のカードネットワークは、ビジネスがカードブランドのモニタリングプログラムの過剰な段階に達した場合、またはそれらのプログラムの一環として罰金を科された場合に、そのビジネスを MATCH に登録するよう求めることがあります。
MATCH の対象となるかを評価する際、決済処理サービスは、元の取引がいつ行われたかに関係なく、同じ暦月内に発生したすべての取引とチャージバックを確認します。
ある暦月にビジネスが「過剰なチャージバック」または「不正注文」のMATCH基準を満たした場合、その暦月内に決済処理サービスとの関係が終了しなくても、関係が終了した際にはそのマーチャントをMATCHに追加する必要があります。
たとえば、ビジネスが2月にのみMATCH基準を満たし、決済処理サービスとの関係が9月に終了した場合でも、対象となるアクティビティが2月に行われたため、決済処理サービスは依然として情報をMATCHに追加する必要があります。
関係が最初に終了したときにビジネスがMATCH基準を満たしていなくても、その後に基準が満たされれば、依然としてMATCHの対象となる可能性があります。たとえば、終了後にチャージバックが開始された場合、そのビジネスはMATCHに追加される可能性があります。
資格データの例
ある1暦月における取引とチャージバックの以下の例を確認してください。
- Mastercardの取引件数：125
- Mastercardのチャージバック件数：6
- チャージバックと取引の比率：(6/125) = 4.8%
- Mastercardのチャージバック額：$6,250
この場合、後で決済処理サービスとの関係が終了すると、このビジネスは「過剰なチャージバック」を理由にMATCHの登録対象となります。チャージバックが後で取り消されたり、マーチャントが勝訴したりしても関係ありません。
過剰なチャージバックによるMATCH登録の対象となるためのチャージバックの最小件数はありません。
MATCHに追加される情報
カードネットワークは、利用可能な場合、以下の情報をMATCHに追加することを要求しています。
- ビジネスの正式名称および屋号 (DBA)
- ビジネスの住所
- ビジネスの電話番号
- ビジネスの納税者番号
- ビジネスのURL
- 代表者の氏名
- 代表者の住所
- 代表者の電話番号
- 代表者の納税者番号
- アカウント開設日と終了日
- MATCHの理由コード
Mastercardは、MATCHのリスティングの正確性を評価しません。
MATCHからの削除
決済処理サービスは、リクエストに応じてアカウント情報を MATCH から削除することはできません。決済処理サービスが MATCH のエントリーを削除できるのは、以下の状況に限られます。
- 決済処理サービスが誤ってビジネスをMATCHに追加した場合。
- リスティングがMATCHの理由コード12 (PCI DSS) であり、決済処理サービスがビジネスがPCI DSSに準拠するようになったことを確認した場合。
これらの2つの状況のいずれかに該当すると思われる場合は、情報をMATCHに登録した決済処理サービスに連絡して削除を依頼する必要があります。記録はMATCHシステムに5年間保持された後、Mastercardによって自動的に削除されます。
MATCHに登録された場合の対処法
MATCHに登録されている場合、新しい決済処理サービスにサインアップしようとすると通知されます。MATCHは申し込み手続き中に決済処理サービスが情報ツールとしてのみ使用しますが、MATCHのリスティングが存在すると、多くの場合、申し込みは拒否されます。
情報が MATCH に追加された理由を確認するには、以前の決済処理サービスに問い合わせる必要があります。MATCH の基準は Mastercard によって決定されており、決済処理サービスはこの基準に従う必要があります。たとえば、チャージバックにつながる問題を是正した場合でも、過剰なチャージバックの基準を満たしたビジネスを Shopify が削除することはできません。
銀行パートナーの制限により、Shopify では通常、MATCH に登録されているビジネスの決済処理を行うことはできません。ただし、以前に個人情報を盗まれた正当なビジネスの場合など、情状酌量の余地がある状況が適用される場合は除きます。
廃止された不審請求の申請および不正注文監視プログラム
以下の情報は、VAMPの導入前にVisaとMastercardが使用していた不審請求の申請および不正注文監視プログラムに関するものです。
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
VDMP は、アカウントにおけるチャージバックのレベルが異常に高いビジネスに適用されます。毎月初めに Visa は、前月の利用状況を審査し、Visa が定めたしきい値を超えていないかを確認します。
以下の両方のしきい値を満たすか、上回る場合、ビジネスは VDMP の対象となります。
- 異議申し立て件数：異議申し立てが行われた取引の総数。
- 異議申し立て率：全取引に対する、異議申し立てが行われた取引の割合。
不審請求の申し立て件数と発生率に応じた監視レベルと、関連するペナルティについては、以下の情報をご確認ください。
| 監視レベル | 異議申し立て件数 | 異議申し立て率 | 罰金 |
|---|---|---|---|
| 早期警告 | 75 | 0.65% | 罰金はありません。罰金が科される前に、不審請求の申し立て件数を減らすための対策を講じることができます。EFW について詳しくはこちら。 |
| 標準 | 100 | 0.9% | 1～4か月目：罰金なし。5～9か月目：不審請求の申し立て 1 件につき 50 米ドル。10～11か月目：不審請求の申し立て 1 件につき 50 米ドル。欧州連合 (EU) 域外のビジネスには、25,000 米ドルの審査手数料が課されます。ビジネスは監査の対象となる場合があります。12か月以上：不審請求の申し立て 1 件につき 50 米ドル。ビジネスには、25,000 米ドルの審査手数料が課されます。ビジネスは監査の対象となる場合があります。12か月が経過すると、このプログラムの対象ビジネスは、Visa による資格剥奪の対象となります。資格を剥奪された場合、Visa 決済を処理できなくなります。 |
| 超過 | 1,000 | 1.8% | 1〜6か月：各異議申し立てにつき50米ドル。7〜11か月：各異議申し立てにつき50米ドル。欧州連合 (EU) 外のビジネスには、25,000米ドルの審査手数料が課される場合があります。10〜11か月：各異議申し立てにつき50米ドル。欧州連合 (EU) 外のビジネスには、25,000米ドルの審査手数料が課される場合があります。12か月以上：各異議申し立てにつき50米ドル。ビジネスには、25,000米ドルの審査手数料が課される場合があります。12か月経過後、ビジネスは Visa による資格剥奪の対象となります。資格を剥奪された場合、Visa 決済を処理することはできなくなります。 |
Visa 不正注文監視プログラム
VFMP は、アカウントで過度の不正注文が発生しているビジネスに適用されます。不正注文は、カード所有者によって承認されていない取引と定義されます。これはチャージバックと同じではありませんが、不正な取引は、カード所有者によるチャージバックにつながることがよくあります。毎月初めに Visa は、前月の利用状況を審査し、Visa が定めたしきい値を超えていないかを確認します。
以下の両方のしきい値基準を満たすか、上回る場合、ビジネスは VFMP の対象となります。
- 不正注文額：米ドルでの不正な取引の合計額。
- 不正注文率：全取引に対する、不正な取引の割合。
不正注文額と発生率に応じたさまざまな監視レベルと、関連するペナルティについて、以下の情報をご確認ください。
| 監視レベル | 不正注文額 | 不正注文率 | 罰金 |
|---|---|---|---|
| 早期警告 | 50,000米ドル | 0.65% | 罰金はありません。罰金が科される前に、不正注文の額を減らすための特定の対策を講じることができます。EFW について詳しくはこちら。 |
| 標準 | 75,000 米ドル | 0.9% | 米国のビジネスは、直ちに 3D セキュア取引のライアビリティシフトの対象外となります。その他の国や地域のビジネスは、5か月目にライアビリティシフトの対象外となります。不正注文のレベルを下げて 3 か月間の追跡期間を完了し、プログラムを終了するまで、ライアビリティシフトは回復しません。1～4か月目：罰金なし。5～6か月目：25,000 米ドル。7～9か月目：50,000 米ドル。10～12か月目：75,000 米ドル。12か月が経過すると、ビジネスは Visa による資格剥奪の対象となります。資格が剥奪された場合、Visa 決済を処理できなくなります。 |
| 超過 | 250,000 米ドル | 1.8% | 米国以外のビジネスは、直ちに 3D セキュア取引のライアビリティシフトの対象外となります。不正注文のレベルを下げて 3 か月間の追跡期間を完了し、プログラムを終了するまで、ライアビリティシフトは回復しません。1～3か月目：10,000 米ドル。4～6か月目：25,000 米ドル。7～9か月目：50,000 米ドル。10～12か月目：75,000 米ドル。12か月以上：75,000 米ドル以上。12か月が経過すると、ビジネスは Visa による資格剥奪の対象となります。資格が剥奪された場合、Visa 決済を処理できなくなります。 |
デジタル商品を扱うビジネス向けの Visa 不正注文監視プログラム
Visa には、デジタル商品を販売するビジネス専用の VFMP プログラムもあります。このプログラムは、以下の業種コードのビジネスに影響します。
- 5735 — レコード店
- 5815 — デジタル商品メディア — 書籍、映画、デジタルアートワーク/画像、音楽
- 5816 — デジタル商品 — ゲーム
- 5817 — デジタル商品 — アプリケーション (ゲームを除く)
- 5818 — デジタル商品 — 大規模デジタル商品マーチャント
毎月初めに Visa は、前月の利用状況を審査し、Visa が定めたしきい値を超えていないかを確認します。
以下のすべての基準のしきい値を満たすか、上回る場合、ビジネスはデジタル商品 VFMP の対象となります。
- 不正注文額：米ドルでの不正な取引の合計額。
- 不正注文件数：不正な取引の合計件数。
- 不正注文率：全取引に対する、不正な取引の割合。
不正注文額と発生率に応じたさまざまな監視レベルと、関連するペナルティについて、以下の情報をご確認ください。
| 監視レベル | 不正注文額 | 不正注文件数 | 不正注文率 | 罰金 |
|---|---|---|---|---|
| 早期警告 | 15,000 米ドル | 150 | 0.45% | 罰金はありません。罰金が科される前に、不正注文の額を減らすための特定の対策を講じることができます。EFW について詳しくはこちら。 |
| 標準 | 25,000 米ドル | 300 | 0.9% | ビジネスは、5か月目に 3D セキュア取引のライアビリティシフトの対象外となります。不正注文のレベルを下げて 3 か月間の追跡期間を完了し、プログラムを終了するまで、ライアビリティシフトは回復しません。1～4か月目：罰金なし。5～6か月目：25,000 米ドル。7～9か月目：50,000 米ドル。10～12か月目：75,000 米ドル。12か月以上：75,000 米ドル。12か月が経過すると、ビジネスは Visa による資格剥奪の対象となります。資格が剥奪された場合、Visa 決済を処理できなくなります。 |