不正注文と異議申し立ての監視プログラム
VisaやMastercardなどのカードネットワークに対する財務上の義務の一環として、チャージバックや問い合わせなどの異議申し立て、およびストアの不正注文を許容範囲内に抑える必要があります。異議申し立てや不正注文がカードネットワークのしきい値を超えた場合、監視プログラムの対象となり、毎月の罰金や追加料金が発生する可能性があります。Shopify ペイメントのリスク基準とカードネットワークのしきい値について詳しくはこちらをご覧ください。
Shopify ペイメントをご利用の場合は、管理画面でチャージバック率を監視し、最近のチャージバックアクティビティを確認して、今後のチャージバックを減らすための対策を講じることができます。
このガイドでは、MastercardおよびVisaのチャージバックおよび不正注文監視プログラム、早期不正警告 (EFW)、および高リスクのマーチャントリストについて説明します。
このページの内容
早期不正注文警告 (EFW)
早期不正注文警告 (EFW) は、VisaのTC40レポートとMastercardのSystem to Avoid Fraud Effectively (SAFE) レポートから送られるメッセージです。これらのネットワークのカード発行会社が、不正注文の疑いがある決済にフラグを立てるために生成します。ネットワークはカード発行会社に不正注文の報告を義務付けていますが、その要件は、カード発行会社が異議申し立てを開始するかどうかの判断に影響を与えるものではありません。
返金済みの取引でも EFW が発生することがあります。返金済みの取引で不正レポートが発生しない唯一のシナリオは、決済の確定から2時間以内に返金が「取り消し」として処理された場合です。
早期不正注文警告という名称ですが、請求に対して不正注文関連の異議申し立てを受け取った後にEFWを受け取る可能性があります。これは通常、ネットワークがEFWの処理に使用するシステムと、異議申し立ての処理に使用するシステムが別々であり、それらのシステムが必ずしも同期しているわけではないためです。
監視プログラムのカレンダー
各監視プログラムは、定期的なスケジュールでストアを評価します。ネットワークがどのように期間をカウントするかを理解することで、プログラムの通知とそれを引き起こしたアクティビティを関連付け、次の評価がいつ行われるかを予測するのに役立ちます。
アクティビティの各月への割り当て方法
異議申し立てまたは不正注文の報告は、元の決済が処理された時期に関係なく、ネットワークがそれを受信した月に割り当てられます。たとえば、1月に確定した決済に対して2月に発生したチャージバックは、2月のアクティビティとしてカウントされます。
以下の用語は、タイムラインを説明するものです。
| 用語 | 定義 |
|---|---|
| データ月 | ネットワークが異議申し立てまたは不正注文の報告を受信した月。 |
| 報告月 | プログラムが、ストアがしきい値を超えていると特定した月。これは通常、該当するアクティビティが含まれるデータ月の翌月です。 |
このため、通常はプログラムの対象となるアクティビティが発生した翌月に通知されます。
各ネットワークでの割合の計算方法
VisaとMastercardは毎月アクティビティを評価しますが、割合を計算する際の基準月が異なります。
- Visa (VAMPおよびVisa Secure)：毎月、Visaは前月のデータに基づいて件数、比率、および取引額を計算し、そのデータに基づいてストアを特定します。Visa Secureの場合、早期不正警告 (EFW) は、元の決済が確定された月ではなく、基となるTC40の不正報告を受信した月に属します。たとえば、不正決済の一部が本来1月に確定されていたとしても、2月の計算には2月に確定された3Dセキュア決済と2月に報告されたEFWが含まれます。
- Mastercard (ECPおよびEFM)：Mastercardは、異議申し立てと販売の2つの異なるデータ月を参照します。当月の割合は、当月の異議申し立てまたは不正注文によるチャージバック件数を、前月の合計確定決済額で割ったものです。チャージバックは、それが発生した月に属します。たとえば、2月のECPの計算では、1月に確定された決済と2月に発生したチャージバックが使用されます。
一部の地域のプログラムでは、異なる周期が使用されます。たとえば、オーストラリアのAusPayNetは、月ごとではなく四半期ごとにアクティビティを追跡します。
Visa加盟店契約会社モニタリングプログラム (VAMP)
VAMPは、特定の比率に基づいて潜在的な不正注文を特定します。VAMPの比率のしきい値、またはVAMPの列挙比率 (Enumeration Ratio) のしきい値に達した場合、監視プログラムの対象となり、VAMPに登録されたことが通知されます。VAMPの登録期間が長引く場合、Shopify ペイメントの利用が制限される可能性があります。
VAMPで使用される比率の種類と、それらの計算方法を理解するために、以下の情報を確認してください。
VAMPカウント
VAMPカウントとは、アカウントにおける異議申し立てと不正注文の合計数です (POS取引は除きます)。このカウントには、以下の2つの要素が含まれます。
- 異議申し立て：VisaのTC15レポートで特定された、不正注文かどうかにかかわらず、すべての決済に関する異議申し立て。これには、チャージバックと問い合わせが含まれます。
- 不正注文：VisaのTC40レポートを情報源とする早期不正注文警告 (EFW)。不正注文取引はチャージバックに発展する可能性があり、返金済みの取引でも発生することがあります。
VAMP比率
VAMP比率は、VAMPの件数を確定されたすべての決済の合計件数で割って計算されます。不正注文の通知は、VisaのTC40報告から取得した早期不正警告 (EFW) データを使用して定義されます。異議申し立ては、お客様が問い合わせやチャージバックを開始したときに発生します。お客様が問い合わせやチャージバックを開始する可能性のある理由には、不正注文の疑いがある場合、代金を支払った商品が届かない場合、または商品は届いたが破損している場合などが含まれます。
VAMPエニュメレーション比率
VAMP列挙比率は、月間の列挙された取引 (Enumerated Transaction) の数を、オーソリされた取引の件数で割って計算されます。列挙された取引は、不正な第三者が正当な組み合わせを見つけるまで、プライマリアカウント番号 (PAN)、カード検証値 (CVV2)、有効期限、郵便番号などのカード情報の組み合わせを入力し続けることで発生します。
VAMP比率と関連するしきい値
比率によりVAMPに登録されるリスクがある場合、提携銀行からShopifyに通知されます。VAMPは、件数、割合、または取引額が特定のしきい値を超え、Visaによって「Excessive (超過)」と分類された場合にアカウントを登録します。指標がしきい値を下回ると、VAMPはそのアカウントをプログラムから解除します。
VAMP比率の種類とそれぞれのしきい値については、以下の情報を確認してください。
| 基準 | コンプライアンス違反のしきい値 | 超過のしきい値 |
|---|---|---|
| VAMPカウント | 5 | 中央ヨーロッパ、中東、アフリカでは150 その他の地域では1,500 |
| VAMP比率 | 0.5% | 中央ヨーロッパ、中東、およびアフリカでは2.2% その他の地域では1.5% |
| VAMP取引額 | 該当なし | 中央ヨーロッパ、中東、アフリカでは75,000米ドル その他の地域では該当なし |
以下の両方のしきい値を満たしている、または超えている場合、Visa はそのビジネスを VAMP 列挙モニタリングの対象として特定します。
| 基準 | しきい値 |
|---|---|
| VAMP 列挙の件数 | 列挙された取引 300,000 件 |
| VAMPエニュメレーション比率 | 20% |
Visa は、VAMP 列挙モニタリングに対する罰金を科しません。
Visa Secure Excessive Fraud Program (米国のみ)
Visa Secure Excessive Fraud Program は、国内の 3Dセキュアの不正注文が過剰な米国のビジネスに適用されます。
毎月のしきい値について、以下の両方を満たすか超えた場合、このプログラムの対象になります。
- 不正注文の総額：75,000 米ドル。これは、Visa 3Dセキュア認証済みの決済における早期不正警告の米ドルの合計額です。
- 不正注文率：0.9%。これは、EFW の総額を、売上確定されたすべての Visa 3Dセキュア認証済みの決済の米ドルの合計額で割ったものです。
Visa では、決済が売上確定された月ではなく、TC40 レポートが受領された月の EFW をカウントします。罰金は科されませんが、不正注文をしきい値未満に戻してプログラムから完全に除外されるまでは、国内の 3Dセキュア取引におけるライアビリティシフトの対象から外れます。
Mastercard のモニタリングプログラム
Mastercard の Excessive Chargeback Program (ECP) は、Excessive Chargeback Merchant (ECM) と High Excessive Chargeback Merchant (HECM) の 2 つのレベルで構成されています。Excessive Fraud Merchant (EFM) コンプライアンスプログラムは、ドイツ、インド、スイス以外のサポートされているすべての国のビジネスに適用される独立したプログラムです。
チャージバックが 3 か月連続でプログラムのしきい値を下回ると、Mastercard によってプログラムから除外されます。HECM の対象になっている場合に、チャージバックが HECM のしきい値を下回ったものの依然として ECM のしきい値を満たしているときは、ECM レベルに移行します。
Mastercard 過剰チャージバックプログラム (ECP)
ビジネスが ECP の対象となるのは、以下の両方の条件でしきい値を満たすか、上回った場合です。
- 異議申し立て件数：異議申し立てが行われた取引の総数。
- 異議申し立て率：全取引に対する、異議申し立てが行われた取引の割合。
以下の情報を確認して、各異議申し立て件数と率におけるさまざまな監視レベル、および関連するペナルティについてご理解ください。
| 監視レベル | 異議申し立て件数 | 異議申し立て率 | 罰金 |
|---|---|---|---|
| ECM | 100～299 | 1.5%～2.99% |
|
| HECM | 300以上 | 3% |
|
進行中のケースにおいて、科された罰金の停止を Mastercard に 1 回だけ要請することができます。ただし、次の 3 か月間はしきい値を下回り、プログラムから除外されると確信している場合にのみ行ってください。罰金の停止を要請し、2 か月間はしきい値を下回ったものの、その次の月にしきい値を超えた場合、プログラムから除外されるまで罰金が科され続けます。
Mastercard 過剰不正注文マーチャント (EFM) コンプライアンスプログラム
ビジネスが EFM の対象となるかどうかの判断に使われる Mastercard のプロセスは ECP の計算と似ていますが、不正なチャージバック率が不正なチャージバックのみを使用して計算される点が異なります。
ビジネスが EFM プログラムの対象となるのは、以下のすべての基準でしきい値を満たすか、上回った場合です。
- 決済件数：Eコマースでの Mastercard 決済の総数。
- 不正注文額：異議申し立て理由コード 4837 と 4863 を使用して計算された、不正なチャージバックの合計額 (米ドル)。
- 不正注文率：すべての Eコマース取引に対する不正な取引の総パーセンテージ。
- 3DS 率：全決済に対する、3DS Mastercard 決済の割合。
以下の情報を確認して、さまざまな決済件数、不正注文額、不正なチャージバック率、3DS 決済の合計率のしきい値、および関連するペナルティについてご理解ください。
| 決済件数が以下以上： | 不正注文額が次を超える | 不正なチャージバック率が次を超える | 合計 3DS 率が以下以下： | 罰金 |
|---|---|---|---|---|
| 1,000以上 | 50,000 米ドル以上 オーストラリアの場合は 15,000 米ドル以上 | 0.50% 以上 オーストラリアの場合は 0.20% 以上 |
|
|
進行中のケースにおいて、科された罰金の停止を Mastercard に 1 回だけ要請することができます。ただし、次の 3 か月間はしきい値を下回り、プログラムから除外されると確信している場合にのみ行ってください。罰金の停止を要請し、2 か月間はしきい値を下回ったものの、その次の月にしきい値を超えた場合、プログラムから除外されるまで罰金が科され続けます。
高リスクのマーチャントリスト
VMSS と MATCH は Terminated Merchant Files (TMF) と呼ばれ、多数のチャージバックやカードネットワークのルール違反を理由に、世界中のプロセッサーが閉鎖したアカウントのデータベースです。プロセッサーは、新しいビジネスをオンボーディングする際にこれらのリストを確認し、基準を満たすビジネスのアカウントを閉鎖した際は、そのビジネスを追加する必要があります。リストに登録されると、多くの場合、新しいプロセッサーへの申請が却下されます。
Mastercard 高リスク管理アラート (MATCH)
MATCH は、Mastercard による Terminated Merchant Files (TMF) のデータベースです。このデータベースには、チャージバック率の高さやカードブランドのルール違反を理由に、世界中のクレジットカードのプロセッサーによって閉鎖されたアカウントに関する情報が含まれています。
MATCH の対象となる基準
ビジネスとクレジットカード処理会社の関係が終了すると、処理会社はそのビジネスが MATCH に掲載される基準を満たしているかどうかを判断する必要があります。
いずれかの MATCH 基準を満たしている場合、処理会社は、契約終了から 1 営業日以内、または契約終了後にアカウントが MATCH の対象となってから 1 営業日以内に、そのビジネスに関する情報を MATCH に追加する必要があります。
MATCH 定性的基準
MATCH 基準 (理由コード) の大半は、違法行為や共謀を含む、カードネットワークの規則違反に関するものです。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 1 | アカウントデータの漏洩 | 直接的または間接的に、アカウントデータへの不正アクセスまたはその開示につながる事象。 |
| 2 | 共通購入時点 | マーチャントのロケーションでアカウントデータが盗まれ、その後、他のマーチャントのロケーションで不正購入に利用されること。 |
| 3 | 資金洗浄 | マーチャントが資金洗浄行為に関与していました。資金洗浄とは、マーチャントが加盟店契約会社に提示した取引記録が、そのマーチャントと実際のカード所有者との間の商品やサービスの販売における有効な取引ではないことを意味します。 |
| 7 | 不正行為による有罪判決 | マーチャントの代表者またはパートナーが、刑事上の不正行為で有罪判決を受けました。 |
| 8 | Mastercard 問題マーチャント監査プログラム | Mastercard 問題マーチャント監査プログラムに定められた基準に従って、マーチャントが問題のあるマーチャントであると判断されました。 |
| 9 | 破産、会社整理、または支払い不能 | マーチャントがその財務上の義務を履行できない、またはできなくなる可能性が高い。 |
| 10 | 基準違反 | Mastercard 加盟店契約会社によって報告されたマーチャントは、カードが使用される取引でマーチャントが従うべき手順を定めた1つ以上の基準に違反していました。これには、Mastercard ルールマニュアルの第5章に記載されている、すべてのカードの承認、マークの表示、カード所有者への請求、取引額の最低額または最高額の制限、禁止されている取引に関する基準が含まれますが、これらに限定されません。 |
| 11 | マーチャントの共謀 | マーチャントが不正な共謀行為に関与していました。 |
| 12 | PCI DSSへの不準拠 | マーチャントが、決済カード業界 (PCI) データセキュリティ基準 (DSS) の要件を遵守しませんでした。 |
| 13 | 違法な取引 | マーチャントが違法な取引に関与していました。 |
| 14 | 個人情報の盗難 | 加盟店契約会社は、記載されているマーチャントまたはその代表者の身元が、不正に提供者契約を締結する目的で不法に乗っ取られたと信じるに足る理由があります。 |
MATCHの定量的基準
2つのMATCHの理由コードには、決済処理サービスがアカウントをMATCHに追加しなければならない場合について、Mastercardによって定義された特定の数値しきい値があります。
これらの理由コードは、アカウントのチャージバックや不正注文アクティビティに関連するものであり、MATCHに追加される最も一般的な理由です。これらの理由コードは、違法行為やルール違反行為に関与していないビジネスにも影響を与える可能性があります。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 4 | 過剰なチャージバック | Mastercard加盟店契約会社によって報告されたマーチャントについて、いずれかの単月におけるMastercardのチャージバック件数が、同月のMastercardの販売取引件数の1%を超え、かつそのチャージバックの合計額が5,000米ドル以上であった場合です。 |
| 5 | 過剰な不正注文 | マーチャントが、以下の最低報告基準を満たすかそれを超える、何らかの種類の不正取引 (偽造またはその他) を実行した場合です。マーチャントの不正注文額の売上に対する比率が、ある暦月で8%以上であり、かつその暦月に10件以上の不正取引を実行し、その合計額が5,000米ドル以上であった場合。 |
過剰なチャージバックと不正注文に関する追加情報
MATCHの理由コードは、VisaとMastercardが運営するカードブランドのチャージバックおよび不正注文の監視プログラムとは別物です。MATCHはすべての主要なカードネットワークで義務付けられていますが、「過剰なチャージバック」の基準はMastercardカードでのアクティビティにのみ適用されます。
Mastercard カードで異議申し立てのアクティビティが発生していない場合、それは MATCH のレートには影響しません。他のカードネットワークは、ビジネスがカードブランドのモニタリングプログラムの過剰な段階に達した場合、またはそれらのプログラムの一環として罰金を科された場合に、そのビジネスを MATCH に登録するよう求めることがあります。
MATCH の対象となるかを評価する際、決済処理サービスは、元の取引がいつ行われたかに関係なく、同じ暦月内に発生したすべての取引とチャージバックを確認します。
ある暦月にビジネスが「過剰なチャージバック」または「不正注文」のMATCH基準を満たした場合、その暦月内に決済処理サービスとの関係が終了しなくても、関係が終了した際にはそのマーチャントをMATCHに追加する必要があります。
たとえば、ビジネスが2月にのみMATCH基準を満たし、決済処理サービスとの関係が9月に終了した場合でも、対象となるアクティビティが2月に行われたため、決済処理サービスは依然として情報をMATCHに追加する必要があります。
関係が最初に終了したときにビジネスがMATCH基準を満たしていなくても、その後に基準が満たされれば、依然としてMATCHの対象となる可能性があります。たとえば、終了後にチャージバックが開始された場合、そのビジネスはMATCHに追加される可能性があります。
資格データの例
ある1暦月における取引とチャージバックの以下の例を確認してください。
- Mastercardの取引件数：125
- Mastercardのチャージバック件数：6
- チャージバックと取引の比率：(6/125) = 4.8%
- Mastercardのチャージバック額：$6,250
この場合、後で決済処理サービスとの関係が終了すると、このビジネスは「過剰なチャージバック」を理由にMATCHの登録対象となります。チャージバックが後で取り消されたり、マーチャントが勝訴したりしても関係ありません。
過剰なチャージバックによるMATCH登録の対象となるためのチャージバックの最小件数はありません。
MATCHに追加される情報
カードネットワークは、利用可能な場合、以下の情報をMATCHに追加することを要求しています。
- ビジネスの正式名称および屋号 (DBA)
- ビジネスの住所
- ビジネスの電話番号
- ビジネスの納税者番号
- ビジネスのURL
- 代表者の氏名
- 代表者の住所
- 代表者の電話番号
- 代表者の納税者番号
- アカウント開設日と終了日
- MATCHの理由コード
Mastercardは、MATCHのリスティングの正確性を評価しません。
MATCHからの削除
決済処理サービスは、リクエストに応じてアカウント情報を MATCH から削除することはできません。決済処理サービスが MATCH のエントリーを削除できるのは、以下の状況に限られます。
- 決済処理サービスが誤ってビジネスをMATCHに追加した場合。
- リスティングがMATCHの理由コード12 (PCI DSS) であり、決済処理サービスがビジネスがPCI DSSに準拠するようになったことを確認した場合。
これらの2つの状況のいずれかに該当すると思われる場合は、情報をMATCHに登録した決済処理サービスに連絡して削除を依頼する必要があります。記録はMATCHシステムに5年間保持された後、Mastercardによって自動的に削除されます。
MATCHに登録された場合の対処法
MATCHに登録されている場合、新しい決済処理サービスにサインアップしようとすると通知されます。MATCHは申し込み手続き中に決済処理サービスが情報ツールとしてのみ使用しますが、MATCHのリスティングが存在すると、多くの場合、申し込みは拒否されます。
情報が MATCH に追加された理由を確認するには、以前の決済処理サービスに問い合わせる必要があります。MATCH の基準は Mastercard によって決定されており、決済処理サービスはこの基準に従う必要があります。たとえば、チャージバックにつながる問題を是正した場合でも、過剰なチャージバックの基準を満たしたビジネスを Shopify が削除することはできません。
銀行パートナーの制限により、Shopify では通常、MATCH に登録されているビジネスの決済処理を行うことはできません。ただし、以前に個人情報を盗まれた正当なビジネスの場合など、情状酌量の余地がある状況が適用される場合は除きます。
Visaマーチャントスクリーニングサービス (VMSS)
VMSS は、Visa による Terminated Merchant Files (TMF) のデータベースであり、多数のチャージバックやカードブランドのルール違反を理由に、世界中のクレジットカードのプロセッサーによって閉鎖されたアカウントに関する情報が含まれています。
VMSS登録の基準
事業者とクレジットカード処理業者の契約関係が終了すると、処理業者は、その事業者がVMSSに登録される基準を満たしているかどうかを判断します。
VMSSのいずれかの基準が満たされた場合、処理業者は、契約を解除された事業者に関する情報をVMSSに追加しなければなりません。
VMSSの定性的基準
VMSSの理由コードの大半は、違法行為を含む、カードネットワークのルール違反に関するものです。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 23 | 取引のロンダリング | マーチャントまたは第三者代理店が、提出された取引の出所を偽ったり (不正な集約)、別のマーチャントに代わって取引を提出したり (ファクタリング) しました。 |
| 24 | 違法な取引 | マーチャントまたは第三者代理店が、違法または禁止されている取引を決済システムに提出しました。 |
| 25 | Visaリスクコンプライアンスプログラムでの特定 | マーチャントまたは第三者代理店は、Visaリスクコンプライアンスプログラムで特定された後、加盟店契約会社の裁量で契約を解除され、適切に改善しませんでした。 |
| 26 | マーチャントの共謀 | マーチャントまたは第三者代理店が、不正行為を働くために共謀しました。 |
| 27 | 共通購入時点 (CPP) | マーチャントまたは第三者代理店は、正当な取引のアカウントデータが漏洩し、その後の不正行為 (スキミングを含む) に使用されたロケーションとして特定されたものの、適切に改善しませんでした。 |
| 28 | 不正行為による有罪判決 | マーチャントの販売拠点または第三者代理店の代表者が、不正行為の罪で有罪判決を受けました。 |
| 29 | 破産、会社整理、または支払い不能 | マーチャントまたは第三者代理店が、潜在的または実際の破産、支払い不能、または事業活動の停止により、財務上の義務を履行できません。 |
| 30 | マーチャントまたは第三者代理店契約の違反 | マーチャントまたは第三者代理店が契約に違反しました。 |
| 31 | Visaルールの違反 | マーチャントまたは第三者代理店がVisaルールに違反し、決済システムの加盟店契約会社を不当なリスクにさらしました。 |
| 32 | アカウント情報セキュリティプログラムの不遵守 | マーチャントまたは第三者代理店が、決済カード業界 (PCI) データセキュリティ基準 (PCI DSS) またはペイメントアプリケーションデータセキュリティ基準 (PA-DSS) の要件に準拠していませんでした。 |
| 33 | アカウントデータの漏洩 | マーチャントまたは第三者代理店がデータ漏洩を被り、その結果、直接的または間接的に、決済口座または取引情報が不正に開示されました。 |
| 34 | マーチャントの個人情報盗難 | 提供者契約の当事者ではなかった個人の代表者または会社役員の情報を使用して、マーチャントとしての申し込みが提出されました。 |
| 35 | Visa決済システムからの資格剥奪 | Visaが、マーチャントまたは第三者代理店のVisa決済システムへの参加資格を剥奪しました。 |
VMSSの定量的基準
VMSSの理由コードのうち2つには、処理業者がアカウントをVMSSリストに追加しなければならない場合について、Visaが定義した特定の数値のしきい値があります。
アカウントでのチャージバックや不正注文アクティビティに関連するこれらの理由コードは、VMSSに追加される最も一般的な理由であり、違法行為やルール違反の行為に関与していないビジネスに影響を及ぼす可能性があります。
| コード | 理由 | 説明 |
|---|---|---|
| 21 | 過剰な不正注文 | マーチャントまたは第三者代理店が、決済システムに過剰な不正取引 (いずれかの月において、不正注文額が250,000米ドル、かつ売上額に対する不正注文額の比率が1.8% (180ベーシスポイント)) を提出し、適切に改善しませんでした。 |
| 22 | 過剰な異議申し立て | マーチャントまたは第三者代理店が、決済システムに過剰な異議申し立て (いずれかの月において、異議申し立て件数が1,000件、かつ売上額に対する異議申し立て額の比率が1.8% (180ベーシスポイント)) を発生させ、適切に改善しませんでした。 |
VMSSからの削除
Shopify では、通常、リクエストに応じてアカウント情報を VMSS から削除することはできません。決済処理サービスが誤ってビジネスを VMSS に追加した場合にのみ、その決済処理サービスは VMSS のエントリーを削除できます。
VMSSに登録された場合の次のステップ
VMSSに登録されていても、新しい処理業者にサインアップしようとするまで、そのことに気づかない場合があります。VMSSは、申し込み手続き中に処理業者が情報ツールとしてのみ使用します。VMSSに登録されていると、多くの場合、申し込みが却下されます。VMSSに登録されている場合は、以前の処理業者に連絡して、自分の情報がVMSSに追加された理由を確認する必要があります。VMSSの基準はVisaによって決定され、処理業者はこの基準に従う必要があります。
たとえば、事業者がチャージバックにつながる問題を解決したとしても、Shopifyは、過剰なチャージバックの基準を満たす事業者を削除することはできません。
銀行パートナーの制限により、Shopify は通常、VMSS に掲載されているビジネスの決済を処理することはできません。ただし、過去に個人情報が盗まれた正規のビジネスである場合など、酌量すべき事情がある場合は例外です。