თაღლითობისა და დავების მონიტორინგის პროგრამები

ბარათების ქსელების, როგორიცაა Visa და Mastercard, წინაშე შენი ფინანსური ვალდებულებების ფარგლებში, საჭიროა დავები, მათ შორის ჩარჯბექები და მოკვლევები, ასევე მაღაზიაში არსებული თაღლითობა დასაშვებ ნიშნულზე შეინარჩუნო. თუ დავები ან თაღლითობა აღემატება ბარათების ქსელის ზღვრებს, შესაძლოა მოხვდე მონიტორინგის პროგრამაში და დაგეკისროს ყოველთვიური ჯარიმები ან დამატებითი საკომისიოები. შეიტყვე მეტი Shopify Payments-ის რისკის სტანდარტების და ბარათების ქსელის ზღვრების შესახებ.

თუ Shopify Payments-ს იყენებ, შეგიძლია დააკვირდე შენი ჩარჯბექის კოეფიციენტს Shopify-ს ადმინში, რათა გადახედო ბოლო ჩარჯბექების აქტივობას და გადადგა ნაბიჯები სამომავლო ჩარჯბექების შესამცირებლად.

ეს გზამკვლევი მიმოიხილავს Mastercard-ისა და Visa-ს ჩარჯბექებისა და თაღლითობის მონიტორინგის პროგრამებს, თაღლითობის ადრეულ გაფრთხილებებსა (EFW) და მაღალი რისკის მქონე მოვაჭრეების სიებს.

ამ გვერდზე

თაღლითობის ადრეული გაფრთხილებები (EFWs)

თაღლითობის ადრეული გაფრთხილებები (EFWs) არის შეტყობინებები Visa-ს TC40 და Mastercard-ის თაღლითობის ეფექტური თავიდან აცილების სისტემის (SAFE) ანგარიშებიდან, რომლებსაც ამ ქსელების ბარათის ემიტენტები ქმნიან იმ გადახდების მოსანიშნად, რომლებზეც აქვთ ეჭვი, რომ შეიძლება თაღლითური იყოს. ქსელები ბარათის ემიტენტებისგან მოითხოვენ თაღლითობის შესახებ შეტყობინებას, თუმცა ეს მოთხოვნა არ ახდენს გავლენას ემიტენტის გადაწყვეტილებაზე, დაიწყოს თუ არა დავა.

EFW-ები შეიძლება მოხდეს იმ ტრანზაქციებზეც, რომლებზეც განხორციელდა თანხის დაბრუნება. ერთადერთი შემთხვევა, როდესაც თანხადაბრუნებულ ტრანზაქციაზე არ ხდება თაღლითობის შესახებ შეტყობინება, არის მაშინ, თუ თანხის დაბრუნება მუშავდება, როგორც გაუქმება და ის განხორციელდა გადახდის ჩამოჭრიდან 2 საათის განმავლობაში.

მიუხედავად იმისა, რომ მას თაღლითობის ადრეული გაფრთხილება ჰქვია, შესაძლებელია EFW-ის მიღება ჩამოჭრასთან დაკავშირებული თაღლითობის დავის მიღების შემდეგ. ეს ძირითადად განპირობებულია იმით, რომ სისტემები, რომლებსაც ქსელები EFW-ების დასამუშავებლად იყენებენ, განცალკევებულია დავების დასამუშავებელი სისტემებისგან და ისინი აუცილებლად სინქრონიზებული არ არის.

მონიტორინგის პროგრამის კალენდრები

მონიტორინგის თითოეული პროგრამა შენს მაღაზიას პერიოდული განრიგით აფასებს. იმის გაგება, თუ როგორ ითვლიან ქსელები დროს, დაგეხმარება პროგრამის შეტყობინების იმ აქტივობასთან დაკავშირებაში, რომელმაც ის გამოიწვია და შემდეგი შეფასების დროის განსაზღვრაში.

როგორ მიეკუთვნება აქტივობა თვეს

დავა ან თაღლითობის შესახებ შეტყობინება მიეკუთვნება იმ თვეს, რომელშიც ქსელი მას იღებს, მიუხედავად იმისა, თუ როდის დამუშავდა თავდაპირველი გადახდა. მაგალითად, თებერვალში წამოწყებული ჩარჯბექი იანვარში ჩამოჭრილ გადახდაზე, ჩაითვლება თებერვლის აქტივობაში.

შემდეგი ტერმინები აღწერს ქრონოლოგიას:

ტერმინები, რომლებიც გამოიყენება მონიტორინგის პროგრამის ქრონოლოგიების აღსაწერად.
ტერმინი	განმარტება
მონაცემთა თვე	თვე, რომელშიც ქსელი იღებს დავას ან თაღლითობის შეტყობინებას.
რეპორტის თვე	თვე, რომელშიც პროგრამა გამოავლენს შენი მაღაზიის მიერ ზღვრის გადაჭარბებას. ეს, როგორც წესი, არის იმ მონაცემთა თვის მომდევნო თვე, რომელიც შეიცავს შესაბამის აქტივობას.

აქედან გამომდინარე, შენ, როგორც წესი, იღებ შეტყობინებას იმ აქტივობის მომდევნო თვეში, რომელმაც შენი პროგრამაში მოხვედრა განაპირობა.

როგორ ითვლის თითოეული ქსელი შენს მაჩვენებელს

Visa და Mastercard ყოველთვიურად აფასებენ შენს აქტივობას, მაგრამ ისინი იყენებენ სხვადასხვა საცნობარო თვეებს შენი მაჩვენებლის გამოსათვლელად:

Visa (VAMP და Visa Secure): ყოველთვიურად, Visa ითვლის შენს რაოდენობას, კოეფიციენტსა და მოცულობას წინა თვის მონაცემებიდან და ამოიცნობს შენს მაღაზიას ამ მონაცემების საფუძველზე. Visa Secure-სთვის, თაღლითობის ადრეული გაფრთხილება (EFW) ეკუთვნის იმ თვეს, რომელშიც მიღებულ იქნა TC40 თაღლითობის ძირითადი ანგარიში და არა იმ თვეს, როდესაც თავდაპირველი გადახდა ჩამოიჭრა. მაგალითად, თებერვლის გამოთვლა მოიცავს თებერვალში ჩამოჭრილ 3D Secure გადახდებსა და თებერვალში დარეპორტებულ EFW-ებს, მაშინაც კი, თუ ზოგიერთი ეს თაღლითური გადახდა თავდაპირველად იანვარში ჩამოიჭრა.
Mastercard (ECP და EFM): Mastercard იყენებს მონაცემთა ორ სხვადასხვა თვეს: ერთს დავებისთვის და მეორეს გაყიდვებისთვის. მიმდინარე თვის მაჩვენებელი არის მიმდინარე თვის დავის ან თაღლითური ჩარჯბექების რაოდენობა, გაყოფილი წინა თვის ჯამურ ჩამოჭრილ გადახდებზე. ჩარჯბექი ეკუთვნის იმ თვეს, რომელშიც ის წამოიწყეს. მაგალითად, თებერვლის ECP გამოთვლა იყენებს იანვარში ჩამოჭრილ გადახდებსა და თებერვალში წამოწყებულ ჩარჯბექებს.

ზოგიერთი რეგიონული პროგრამა იყენებს განსხვავებულ ტემპს. მაგალითად, ავსტრალიაში AusPayNet აქტივობას თვეების ნაცვლად კვარტალების მიხედვით ადევნებს თვალს.

Visa ექვაირერის მონიტორინგის პროგრამა (VAMP)

VAMP ამოიცნობს პოტენციურ თაღლითობას გარკვეული კოეფიციენტების საფუძველზე. თუ მიაღწევ VAMP კოეფიციენტის ზღვარს ან VAMP ენუმერაციის კოეფიციენტის ზღვარს, შენ მოხვდები მონიტორინგის პროგრამაში და მიიღებ შეტყობინებას VAMP-ში ჩართვის შესახებ. თუ VAMP-ში ჩართვის გახანგრძლივებული პერიოდი გაქვს, შეიძლება შეგეზღუდოს Shopify Payments-ით სარგებლობა.

გადახედე შემდეგ ინფორმაციას, რათა გაიგო VAMP-ის მიერ გამოყენებული კოეფიციენტების სხვადასხვა ტიპები და მათი გამოთვლის წესი.

VAMP-ის რაოდენობა

VAMP-ის რაოდენობა არის დავებისა და თაღლითობების ჯამური რაოდენობა შენს ანგარიშზე, გაყიდვის წერტილის ტრანზაქციების გამოკლებით. რაოდენობა მოიცავს შემდეგ ორ კომპონენტს:

დავები: ყველა გადახდის დავა, როგორც თაღლითური, ისე არათაღლითური, რომლებიც იდენტიფიცირებულია Visa-ს TC15 რეპორტინგით. ეს მოიცავს ჩარჯბექებსა და მოკვლევებს.
თაღლითობა: თაღლითობის ადრეული გაფრთხილებები (EFWs), რომლებიც აღებულია Visa-ს TC40 ანგარიშებიდან. თაღლითური ტრანზაქციები შეიძლება გადაიზარდოს ჩარჯბექებში და მოხდეს თანხადაბრუნებულ ტრანზაქციებზე.

VAMP-ის კოეფიციენტი

VAMP-ის კოეფიციენტი გამოითვლება VAMP-ის რაოდენობის გაყოფით ყველა ჩამოჭრილი გადახდის ჯამურ რაოდენობაზე. თაღლითობის შეტყობინებები განისაზღვრება თაღლითობის ადრეული გაფრთხილების (EFW) მონაცემების გამოყენებით, რომლებიც მიღებულია Visa-ს TC40 რეპორტინგიდან. დავები წარმოიშობა მაშინ, როდესაც მომხმარებელი იწყებს მოკვლევას ან ჩარჯბექს. ზოგიერთი პოტენციური მიზეზი, რის გამოც მომხმარებელმა შეიძლება წამოიწყოს მოკვლევა ან ჩარჯბექი, მოიცავს ეჭვს თაღლითობაზე, როდესაც გადახდილი პროდუქტი არ მიუღიათ, ან როდესაც მიღებული პროდუქტი დაზიანებულია.

VAMP-ის ენუმერაციის კოეფიციენტი

VAMP-ის ენუმერაციის კოეფიციენტი გამოითვლება ყოველთვიური ენუმერირებული ტრანზაქციების რაოდენობის გაყოფით ავტორიზაციის ტრანზაქციების რაოდენობაზე. ენუმერირებული ტრანზაქციები ხდება მაშინ, როდესაც თაღლითი მხარე შეიყვანს ბარათის მნიშვნელობების კომბინაციებს, როგორიცაა ძირითადი ანგარიშის ნომერი (PAN), ბარათის ვერიფიკაციის მნიშვნელობა (CVV2), მოქმედების ვადა და საფოსტო ინდექსი, სანამ არ იპოვის ლეგიტიმურ კომბინაციას.

VAMP-ის კოეფიციენტები და დაკავშირებული ზღვრები

ჩვენი პარტნიორი ბანკები ატყობინებენ Shopify-ს, თუ შენი კოეფიციენტები VAMP-ში ჩართვის რისკის ქვეშ გაყენებს. VAMP რთავს ანგარიშებს პროგრამაში, როდესაც Visa მათ აკლასიფიცირებს, როგორც გადაჭარბებულს მას შემდეგ, რაც მათი რაოდენობა, მაჩვენებლები ან მოცულობა გადააჭარბებს გარკვეულ ზღვრებს. მას შემდეგ, რაც მეტრიკა ზღვარს ქვემოთ ჩამოვა, VAMP ათავისუფლებს ანგარიშს პროგრამიდან.

გადახედე შემდეგ ინფორმაციას VAMP-ის კოეფიციენტების ტიპებისა და მათი ზღვრების შესახებ.

ინფორმაცია VAMP-ის კოეფიციენტების ტიპებისა და მათი ზღვრების შესახებ.
კრიტერიუმები	შეუსაბამობის ზღვარი	გადაჭარბების ზღვარი
VAMP-ის რაოდენობა	5	150 ცენტრალურ ევროპაში, ახლო აღმოსავლეთსა და აფრიკაში 1500 სხვაგან
VAMP-ის კოეფიციენტი	0,5%	2,2% ცენტრალურ ევროპაში, ახლო აღმოსავლეთსა და აფრიკაში 1,5% სხვაგან
VAMP-ის მოცულობა	N/A	$75 000 USD ცენტრალურ ევროპაში, ახლო აღმოსავლეთსა და აფრიკაში N/A სხვაგან

Visa ამოიცნობს ბიზნესებს VAMP ენუმერაციის მონიტორინგისთვის, როდესაც ისინი მიაღწევენ ან გადააჭარბებენ ორივე შემდეგ ზღვარს:

ინფორმაცია VAMP-ის ენუმერაციის მონიტორინგის ზღვრების შესახებ.
კრიტერიუმები	ზღვარი
VAMP ენუმერაციის რაოდენობა	300 000 ენუმერირებული ტრანზაქცია
VAMP-ის ენუმერაციის კოეფიციენტი	20%

Visa არ აწესებს ჯარიმებს VAMP-ის ენუმერაციის მონიტორინგისთვის.

Visa Secure-ის თაღლითობის გადაჭარბებული დონის პროგრამა (მხოლოდ აშშ-სთვის)

Visa Secure-ის თაღლითობის გადაჭარბებული დონის პროგრამა ვრცელდება აშშ-ის ბიზნესებზე, რომლებსაც აქვთ 3D Secure თაღლითობის გადაჭარბებული შიდა მაჩვენებელი.

ამ პროგრამაში მოხვდები, თუ მიაღწევ ან გადააჭარბებ ორივე შემდეგ ყოველთვიურ ზღვარს:

თაღლითობის მოცულობა: $75 000 USD, რაც წარმოადგენს Visa 3D Secure-ით ავთენტიფიცირებულ გადახდებზე თაღლითობის ადრეული გაფრთხილებების (EFW) მთლიან ღირებულებას USD-ში.
თაღლითობის კოეფიციენტი: 0,9%, რაც არის EFW-ის მოცულობა გაყოფილი Visa 3D Secure-ით ავთენტიფიცირებული ყველა ასახული გადახდის მთლიან ღირებულებაზე USD-ში.

Visa ითვლის EFW-ს იმ თვეში, როდესაც მიიღება მისი TC40 რეპორტი და არა იმ თვეში, როდესაც მოხდა გადახდის ასახვა. ფულადი ჯარიმა არ არსებობს, მაგრამ შენ კარგავ პასუხისმგებლობის გადანაწილების უფლებას შიდა 3D Secure ტრანზაქციებზე, სანამ სრულად არ დატოვებ პროგრამას თაღლითობის მაჩვენებლის ზღვარს ქვემოთ ჩამოყვანით.

Mastercard-ის მონიტორინგის პროგრამები

Mastercard-ის ჩარჯბექების გადაჭარბებული დონის პროგრამა (ECP) ორი დონისგან შედგება: მოვაჭრე ჩარჯბექების გადაჭარბებული დონით (ECM) და მოვაჭრე ჩარჯბექების მაღალი გადაჭარბებული დონით (HECM). თაღლითობის გადაჭარბებული დონის მქონე მოვაჭრეების (EFM) შესაბამისობის პროგრამა არის ცალკე პროგრამა, რომელიც ვრცელდება ბიზნესებზე ყველა მხარდაჭერილ ქვეყანაში, გერმანიის, ინდოეთისა და შვეიცარიის გარდა.

Mastercard ამოგიღებს პროგრამიდან, როდესაც შენი ჩარჯბექები პროგრამის ზღვარს ქვემოთ ჩამოვა ზედიზედ 3 თვის განმავლობაში. თუ HECM დონეზე ხარ და შენი ჩარჯბექები ჩამოცდება HECM ზღვარს, მაგრამ მაინც აკმაყოფილებს ECM ზღვარს, გადახვალ ECM დონეზე.

Mastercard-ის ჩარჯბექების გადაჭარბებული დონის პროგრამა (ECP)

ბიზნესები მოხვდებიან ECP-ში, თუ ისინი მიაღწევენ ან გადააჭარბებენ ზღვრებს ორივე შემდეგ პირობაში:

დავების რაოდენობა: სადავო ტრანზაქციების საერთო რაოდენობა.
დავების კოეფიციენტი: სადავო ტრანზაქციების საერთო პროცენტული მაჩვენებელი მთლიან ტრანზაქციებთან შედარებით.

გაეცანი შემდეგ ინფორმაციას, რათა გაიგო მონიტორინგის სხვადასხვა დონე დავების თითოეული რაოდენობისა და კოეფიციენტის შემთხვევაში და შესაბამისი ჯარიმები.

მონიტორინგის დონეების აღწერა Mastercard-ის ჩარჯბექების მონიტორინგის პროგრამებში.
მონიტორინგის დონე	დავების რაოდენობა	დავების კოეფიციენტი	ჯარიმები
ECM	100-299	1,5%-2,99%	1 თვე: ჯარიმების გარეშე. 2 თვე: $1000 USD. 3 თვე: $1000 USD. 4-6 თვე: $5000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 7-11 თვე: $25 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 12-18 თვე: $50 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 19+ თვე: $100 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 4 თვის შემდეგ, ბიზნესები ექვემდებარებიან ემიტენტის აღდგენის შეფასებას. ეს შეფასება ამატებს დამატებით $5 USD საკომისიოს ყოველი ჩარჯბექისთვის, თვეში 300-ე ჩარჯბექის შემდეგ.
HECM	300+	3%	1 თვე: ჯარიმების გარეშე. 2 თვე: $1000 USD. 3 თვე: $2000 USD. 4-6 თვე: $10 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 7-11 თვე: $50 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 12-18 თვე: $100 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 19+ თვე: $200 000 USD, პლუს ემიტენტის აღდგენის შეფასების საფასური. 4 თვის შემდეგ, ბიზნესები ექვემდებარებიან ემიტენტის აღდგენის შეფასებას. ეს შეფასება ამატებს დამატებით $5 USD საკომისიოს ყოველი ჩარჯბექისთვის, თვეში 300-ე ჩარჯბექის შემდეგ.

შეგიძლია სთხოვო Mastercard-ს დაკისრებული ჯარიმის შეჩერება ერთხელ, ღია ქეისის მიმდინარეობისას. თუმცა, ეს მხოლოდ მაშინ უნდა გააკეთო, თუ დარწმუნებული ხარ, რომ მომდევნო 3 თვის განმავლობაში პროგრამიდან გასვლის ზღვარს ქვემოთ იქნები. თუ მოითხოვ ჯარიმების შეჩერებას და 2 თვის განმავლობაში ზღვარს ქვემოთ ჩამოხვალ, მაგრამ მომდევნო თვეში ისევ გადააჭარბებ, ჯარიმების დაკისრება გაგრძელდება, სანამ არ დატოვებ პროგრამას.

Mastercard-ის თაღლითობის გადაჭარბებული დონის მქონე მოვაჭრეების (EFM) შესაბამისობის პროგრამა

Mastercard-ის პროცესი იმის განსაზღვრისთვის, ხვდება თუ არა ბიზნესი EFM-ში, მსგავსია ECP-ის გამოთვლებისა, იმ გამონაკლისით, რომ თაღლითური ჩარჯბექის კოეფიციენტი გამოითვლება მხოლოდ თაღლითური ჩარჯბექების გამოყენებით.

ბიზნესები ხვდებიან EFM პროგრამაში, თუ ისინი მიაღწევენ ან გადააჭარბებენ ზღვრებს ყველა შემდეგ კრიტერიუმში:

გადახდების რაოდენობა: ელ. კომერციაში Mastercard-ის გადახდების საერთო რაოდენობა.
თაღლითობის მოცულობა: თაღლითური ჩარჯბექების საერთო რაოდენობა USD-ში, რომელიც გამოითვლება 4837 და 4863 დავის მიზეზის კოდების გამოყენებით.
თაღლითობის კოეფიციენტი: თაღლითური ტრანზაქციების საერთო პროცენტული მაჩვენებელი ელ. კომერციის მთლიან ტრანზაქციებთან შედარებით.
3DS კოეფიციენტი: 3DS Mastercard-ის გადახდების საერთო პროცენტული მაჩვენებელი მთლიან გადახდებთან შედარებით.

გაეცანი შემდეგ ინფორმაციას, რათა გაიგო სხვადასხვა გადახდის რაოდენობის, თაღლითობის მოცულობის, თაღლითური ჩარჯბექის კოეფიციენტის, 3DS გადახდის მთლიანი კოეფიციენტების ზღვრები და მათთან დაკავშირებული ჯარიმები.

მონიტორინგის აღწერა EFM-ში.
გადახდების რაოდენობა ტოლია ან მეტია ვიდრე	თაღლითობის მოცულობა მეტია ვიდრე	თაღლითური ჩარჯბექის კოეფიციენტი მეტია ვიდრე	მთლიანი 3DS კოეფიციენტი ნაკლებია ან ტოლია ვიდრე	ჯარიმები
1000 ან მეტი	$50 000 USD ან მეტი $15 000 USD ან მეტი ავსტრალიისთვის	0,50% ან მეტი 0,20% ან მეტი ავსტრალიისთვის	Mastercard-ის მთლიანი რაოდენობის 10% (არარეგულირებადი ქვეყნები) Mastercard-ის მთლიანი რაოდენობის 50% (რეგულირებადი ქვეყნები)	1 თვე: ჯარიმების გარეშე. 2 თვე: $500 USD. 3 თვე: $1000 USD. 4-6 თვე: $5000 USD. 7-11 თვე: $25 000 USD. 12-18 თვე: $50 000 USD. 19+ თვე: $100 000 USD.

მაღალი რისკის მქონე მოვაჭრეების სიები

VMSS და MATCH არის მოვაჭრეების შეჩერებული ფაილები (TMF), რომლებიც წარმოადგენს ანგარიშების მონაცემთა ბაზებს, რომლებიც მსოფლიოს მასშტაბით დამმუშავებლებმა დახურეს მაღალი ჩარჯბექების ან ბარათების ქსელის წესების დარღვევის გამო. ახალი ბიზნესების ონბორდინგისას, დამმუშავებლები ამოწმებენ ამ სიებს და ანგარიშის დახურვისას უნდა დაამატონ ის ბიზნესი, რომელიც აკმაყოფილებს კრიტერიუმებს. ლისტინგი ხშირად ხდება ახალი დამმუშავებლის აპლიკაციის უარყოფის მიზეზი.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH არის Mastercard-ის მოვაჭრეების შეჩერებული ფაილების (TMF) მონაცემთა ბაზა. მონაცემთა ბაზა შეიცავს ინფორმაციას იმ ანგარიშების შესახებ, რომლებიც დაიხურა მსოფლიოს მასშტაბით საკრედიტო ბარათების დამმუშავებლების მიერ ჩარჯბექის მაღალი კოეფიციენტების ან ბარათების ბრენდის წესების დარღვევის გამო.

MATCH-ის კვალიფიკაციის კრიტერიუმები

როდესაც ბიზნესსა და საკრედიტო ბარათების დამმუშავებელს შორის ურთიერთობა სრულდება, დამმუშავებელმა უნდა განსაზღვროს, აკმაყოფილებს თუ არა ბიზნესი MATCH-ში დამატების კრიტერიუმებს.

თუ MATCH-ის რომელიმე კრიტერიუმი დაკმაყოფილებულია, დამმუშავებელმა უნდა დაამატოს ინფორმაცია ბიზნესის შესახებ MATCH-ში შეწყვეტიდან ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში, ან შეწყვეტის შემდეგ ანგარიშის MATCH-ისთვის დასაშვებობიდან ერთი სამუშაო დღის განმავლობაში.

MATCH-ის თვისებრივი კრიტერიუმები

MATCH-ის კრიტერიუმების, ანუ მიზეზის კოდების უმეტესობა, გულისხმობს ბარათების ქსელის წესების დარღვევას, მათ შორის არალეგალურ საქმიანობას და ფარულ გარიგებას.

ამ ცხრილში ნაჩვენებია MATCH-ის მიზეზის კოდების სია და მათი აღწერები.
კოდი	მიზეზი	აღწერა
1	ანგარიშის მონაცემების კომპრომეტირება	მოვლენა, რომელიც პირდაპირ ან ირიბად იწვევს ანგარიშის მონაცემებზე არაავტორიზებულ წვდომას ან მათ გამჟღავნებას.
2	შესყიდვის საერთო წერტილი	ანგარიშის მონაცემების მოპარვა ხდება მოვაჭრის ლოკაციაზე და შემდეგ გამოიყენება თაღლითური შესყიდვებისთვის სხვა მოვაჭრეთა ლოკაციებზე.
3	გათეთრება	მოვაჭრე ჩართული იყო გათეთრების საქმიანობაში. გათეთრება ნიშნავს, რომ მოვაჭრემ ექვაირერს წარუდგინა ტრანზაქციის ჩანაწერები, რომლებიც არ წარმოადგენდა ვალიდურ ტრანზაქციებს ამ მოვაჭრესა და ნამდვილ ბარათის მფლობელს შორის საქონლის ან სერვისების გაყიდვისთვის.
7	მსჯავრდება თაღლითობისთვის	მოვაჭრის პრინციპალი მფლობელის ან პარტნიორის მიმართ დადგა სისხლის სამართლის გამამტყუნებელი განაჩენი თაღლითობისთვის.
8	Mastercard-ის საეჭვო მოვაჭრეთა აუდიტის პროგრამა	მოვაჭრე მიჩნეულ იქნა საეჭვო მოვაჭრედ Mastercard-ის საეჭვო მოვაჭრეთა აუდიტის პროგრამით დადგენილი კრიტერიუმების მიხედვით.
9	გაკოტრება, ლიკვიდაცია ან გადახდისუუნარობა	მოვაჭრემ ვერ შეძლო ან სავარაუდოდ ვეღარ შეძლებს თავისი ფინანსური ვალდებულებების შესრულებას.
10	სტანდარტების დარღვევა	Mastercard ექვაირერის მიერ მოხსენებულ მოვაჭრესთან მიმართებაში, მოვაჭრემ დაარღვია ერთი ან რამდენიმე სტანდარტი, რომელიც აღწერს მოვაჭრის მიერ გამოსაყენებელ პროცედურებს იმ ტრანზაქციებში, სადაც ბარათები გამოიყენება, მათ შორის, მაგალითად (და არა მხოლოდ), ყველა ბარათის მიღების, ნიშნების ჩვენების, ბარათის მფლობელებისთვის დაწესებული გადასახადების, ტრანზაქციის მინიმალური ან მაქსიმალური თანხის შეზღუდვების და Mastercard-ის წესების სახელმძღვანელოს მე-5 თავში მითითებული აკრძალული ტრანზაქციების სტანდარტებს.
11	მოვაჭრის ფარული გარიგება	მოვაჭრე მონაწილეობდა თაღლითურ ფარულ გარიგებებში.
12	PCIDSS-თან შეუსაბამობა	მოვაჭრემ ვერ შეასრულა საგადამხდელო ბარათების ინდუსტრიის (PCI) მონაცემთა უსაფრთხოების სტანდარტის (DSS) მოთხოვნები.
13	არალეგალური ტრანზაქციები	მოვაჭრე ჩართული იყო არალეგალურ ტრანზაქციებში.
14	იდენტობის მოპარვა	ექვაირერს აქვს საფუძველი ივარაუდოს, რომ მითითებული მოვაჭრის ან მისი პრინციპალი მფლობელების იდენტობა უკანონოდ იქნა მითვისებული მერჩანტის ხელშეკრულების უკანონოდ გაფორმების მიზნით.

MATCH-ის რაოდენობრივი კრიტერიუმები

MATCH-ის ორ მიზეზის კოდს აქვს Mastercard-ის მიერ განსაზღვრული კონკრეტული რიცხვითი ზღვრები იმ შემთხვევებისთვის, როდესაც დამმუშავებლებმა ანგარიშები MATCH-ში უნდა დაამატონ.

ეს მიზეზის კოდები უკავშირდება ანგარიშზე ჩარჯბექებს და თაღლითურ აქტივობას და წარმოადგენს MATCH-ში დამატების ყველაზე გავრცელებულ მიზეზებს. ამ მიზეზის კოდებმა შეიძლება გავლენა იქონიოს ბიზნესებზე, რომლებიც არ არიან ჩართული არალეგალურ ან წესების დამრღვევ საქმიანობაში.

ამ ცხრილში მოცემულია ორი ყველაზე გავრცელებული მიზეზის კოდი, რომლებიც გამოიყენება მოვაჭრის MATCH-ში დამატებისას, და მათი აღწერები.
კოდი	მიზეზი	აღწერა
4	გადაჭარბებული ჩარჯბექები	Mastercard ექვაირერის მიერ მოხსენებულ მოვაჭრესთან მიმართებაში, Mastercard-ის ჩარჯბექების რაოდენობამ ნებისმიერ ერთ თვეში გადააჭარბა იმავე თვეში Mastercard-ის გაყიდვების ტრანზაქციების რაოდენობის 1%-ს, ხოლო ამ ჩარჯბექების ჯამმა შეადგინა 5000 USD ან მეტი.
5	გადაჭარბებული თაღლითობა	მოვაჭრემ განახორციელა ნებისმიერი ტიპის თაღლითური ტრანზაქცია (ყალბი თუ სხვა), რომელიც აკმაყოფილებდა ან აჭარბებდა ანგარიშგების შემდეგ მინიმალურ სტანდარტს: მოვაჭრის თაღლითობისა და გაყიდვების დოლარის მოცულობის თანაფარდობა იყო 8% ან მეტი კალენდარულ თვეში და მოვაჭრემ განახორციელა 10 ან მეტი თაღლითური ტრანზაქცია ჯამურად 5000 USD-ის ან მეტი ოდენობით იმავე კალენდარულ თვეში.

შენიშვნა

იდენტობის მოპარვა ეხება შემთხვევებს, როდესაც ვინმე ხსნის თაღლითურ ანგარიშს მოპარული ინფორმაციით. MATCH-ში მოხვედრამ ხელი არ უნდა შეუშალოს იდენტობის მფლობელს დამუშავების ანგარიშის გახსნაში. ის მხოლოდ აფრთხილებს დამმუშავებლებს, რომ განაცხადში შესაძლოა გამოყენებული იყოს მოპარული იდენტობის ინფორმაცია.

დამატებითი ინფორმაცია გადაჭარბებული ჩარჯბექებისა და თაღლითობის შესახებ

MATCH-ის მიზეზის კოდები დამოუკიდებელია Visa-სა და Mastercard-ის მიერ ოპერირებადი ბარათების ბრენდების ჩარჯბექებისა და თაღლითობის მონიტორინგის პროგრამებისგან. გადაჭარბებული ჩარჯბექების კრიტერიუმები ვრცელდება მხოლოდ Mastercard-ის ბარათების აქტივობაზე, მიუხედავად იმისა, რომ MATCH-ს ითხოვს ყველა მთავარი ბარათების ქსელი.

თუ დავის აქტივობა არ ხორციელდება Mastercard-ის ბარათზე, მაშინ ის არ აისახება MATCH-ის მაჩვენებლებში. სხვა ბარათების ქსელებმა შესაძლოა მოითხოვონ ბიზნესების დამატება MATCH-ში, თუ ეს ბიზნესები მიაღწევენ მათი ბარათების ბრენდის მონიტორინგის პროგრამების გადაჭარბების ეტაპებს ან დაჯარიმდებიან ამ პროგრამების ფარგლებში.

MATCH-ისთვის დასაშვებობის შეფასებისას, დამმუშავებლები განიხილავენ ყველა ტრანზაქციასა და ჩარჯბექს, რომლებიც მოხდა ერთსა და იმავე კალენდარულ თვეში, მიუხედავად იმისა, თუ როდის განხორციელდა თავდაპირველი ტრანზაქცია.

როდესაც ბიზნესი აკმაყოფილებს გადაჭარბებული ჩარჯბექების ან თაღლითობის MATCH-ის კრიტერიუმებს კალენდარულ თვეში, მოვაჭრე უნდა დაემატოს MATCH-ში დამუშავების ურთიერთობის შეწყვეტის შემთხვევაში, მაშინაც კი, თუ დამუშავების ურთიერთობა არ სრულდება ამავე კალენდარულ თვეში.

მაგალითად, თუ ბიზნესი MATCH-ის კრიტერიუმებს მხოლოდ თებერვალში აკმაყოფილებს, ხოლო დამუშავების ურთიერთობა სექტემბერში სრულდება, დამმუშავებელი მაინც ვალდებულია დაამატოს ინფორმაცია MATCH-ში, მიუხედავად იმისა, რომ საკვალიფიკაციო აქტივობა თებერვალში განხორციელდა.

თუ ბიზნესი არ აკმაყოფილებს MATCH-ის კრიტერიუმებს ურთიერთობის თავდაპირველად შეწყვეტისას, მას მაინც შეუძლია დააკმაყოფილოს MATCH-ის მოთხოვნები, თუ კრიტერიუმები მოგვიანებით დაკმაყოფილდება. მაგალითად, თუ ჩარჯბექების ინიცირება მოხდება შეწყვეტის შემდეგ, ბიზნესი შეიძლება დაემატოს MATCH-ს.

კვალიფიკაციის მონაცემების მაგალითი

გაეცანი ერთი კალენდარული თვის განმავლობაში ტრანზაქციებისა და ჩარჯბექების შემდეგ მაგალითს:

Mastercard-ის ტრანზაქციების რაოდენობა: 125
Mastercard-ის ჩარჯბექების რაოდენობა: 6
ჩარჯბექებისა და ტრანზაქციების თანაფარდობა: (6/125) = 4,8%
Mastercard-ის ჩარჯბექების მოცულობა: 6250 USD

ამ შემთხვევაში, ბიზნესი დააკმაყოფილებს MATCH-ის კრიტერიუმს გადაჭარბებული ჩარჯბექებისთვის, თუ დამუშავების ურთიერთობა მოგვიანებით შეწყდება. მნიშვნელობა არ აქვს, ჩარჯბექები მოგვიანებით გაუქმდება თუ მოვაჭრე მოიგებს დავას.

გადაჭარბებული ჩარჯბექების გამო MATCH-ის კვალიფიკაციისთვის ჩარჯბექების მინიმალური რაოდენობა არ არსებობს.

MATCH-ში დამატებული ინფორმაცია

ბარათების ქსელების მოთხოვნით, თუ ხელმისაწვდომია, MATCH-ში შემდეგი ინფორმაცია უნდა დაემატოს:

ბიზნესის იურიდიული სახელი და სავაჭრო (DBA) დასახელება
ბიზნესის მისამართი
ბიზნესის ტელეფონის ნომერი
ბიზნესის საგადასახადო ID
ბიზნესის URL
პრინციპალი მფლობელის სახელი
პრინციპალი მფლობელის მისამართი
პრინციპალი მფლობელის ტელეფონის ნომერი
პრინციპალი მფლობელის საგადასახადო ID
ანგარიშის გახსნისა და შეწყვეტის თარიღი
MATCH-ის მიზეზის კოდი

Mastercard არ ამოწმებს MATCH-ის ლისტინგების სიზუსტეს.

MATCH-დან ამოღება

გადახდის პროცესორს არ შეუძლია მოთხოვნის საფუძველზე ანგარიშის ინფორმაციის MATCH-დან ამოღება. პროცესორს MATCH-ის ჩანაწერის წაშლა მხოლოდ შემდეგ შემთხვევებში შეუძლია:

თუ პროცესორმა ბიზნესი MATCH-ში შეცდომით დაამატა.
თუ ლისტინგი ეხება MATCH-ის მე-12 მიზეზის კოდს (PCI DSS) და პროცესორმა დაადასტურა, რომ ბიზნესი აკმაყოფილებს PCI DSS-ის მოთხოვნებს.

თუ თვლი, რომ ამ ორი შემთხვევიდან რომელიმე არსებობს, ამოღების მიზნით უნდა დაუკავშირდე პროცესორს, რომელმაც შენი ინფორმაცია MATCH-ში შეიტანა. ჩანაწერები MATCH-ის სისტემაში რჩება ხუთი წლის განმავლობაში, რის შემდეგაც Mastercard მათ ავტომატურად შლის.

რა უნდა გააკეთო, თუ MATCH-ის ლისტინგში ხარ

თუ MATCH-ის ლისტინგში ხარ, ამის შესახებ შეგატყობინებენ ახალ პროცესორთან რეგისტრაციის მცდელობისას. პროცესორები განაცხადის განხილვის პროცესში MATCH-ს იყენებენ მხოლოდ როგორც საინფორმაციო ინსტრუმენტს, თუმცა MATCH-ის ლისტინგში ყოფნა ხშირად ნიშნავს, რომ განაცხადი უარყოფილია.

უნდა დაუკავშირდე შენს წინა პროცესორს, რათა გაარკვიო, თუ რატომ დაემატა შენი ინფორმაცია MATCH-ს. MATCH-ის კრიტერიუმებს განსაზღვრავს Mastercard და პროცესორები ვალდებულნი არიან დაიცვან ეს კრიტერიუმები. Shopify-ს არ შეუძლია ამოიღოს ბიზნესი, რომელიც აკმაყოფილებდა ჭარბი ჩარჯბექების კრიტერიუმს, თუნდაც ბიზნესმა გამოასწოროს ის პრობლემები, რამაც, მაგალითად, ჩარჯბექები გამოიწვია.

საბანკო პარტნიორის შეზღუდვების გამო, Shopify ძირითადად ვერ უზრუნველყოფს გადახდების დამუშავებას MATCH-ში შეყვანილი ბიზნესებისთვის, გარდა ისეთი შემამსუბუქებელი გარემოებებისა, როგორიცაა, მაგალითად, ლეგიტიმური ბიზნესი, რომლის საიდენტიფიკაციო ინფორმაციაც წარსულში მოიპარეს.

Visa-ს მოვაჭრეთა სკრინინგის სერვისი (VMSS)

VMSS არის გაუქმებული მოვაჭრეების ფაილების (TMF) Visa-ს მონაცემთა ბაზა, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას იმ ანგარიშების შესახებ, რომლებიც დაიხურა საკრედიტო ბარათების პროცესორების მიერ მთელ მსოფლიოში ჭარბი ჩარჯბექების ან ბარათის ბრენდის წესების დარღვევის გამო.

VMSS-ის კვალიფიკაციის კრიტერიუმები

როდესაც ბიზნესსა და საკრედიტო ბარათების პროცესორს შორის ურთიერთობა სრულდება, პროცესორი წყვეტს, აკმაყოფილებს თუ არა ბიზნესი VMSS-ში მოხვედრის კრიტერიუმებს.

თუ VMSS-ის რომელიმე კრიტერიუმი დაკმაყოფილებულია, პროცესორმა გაუქმებული ბიზნესის შესახებ ინფორმაცია VMSS-ში უნდა დაამატოს.

VMSS-ის თვისებრივი კრიტერიუმები

VMSS-ის მიზეზების კოდების უმეტესობა მოიცავს ბარათების ქსელის წესების დარღვევებს, მათ შორის, არალეგალურ საქმიანობას.

ამ ცხრილში ნაჩვენებია VMSS-ის მიზეზების სხვადასხვა კოდი და მათი აღწერა.
კოდი	მიზეზი	აღწერა
23	ტრანზაქციების გათეთრება	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა არასწორად წარმოადგინა წარდგენილი ტრანზაქციების წყარო (არაავტორიზებული აგრეგაცია), ან წარადგინა ტრანზაქციები სხვა მოვაჭრის სახელით (ფაქტორინგი).
24	არალეგალური ტრანზაქციები	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა გადახდის სისტემაში უკანონო ან აკრძალული ტრანზაქციები შეიტანა.
25	იდენტიფიკაცია Visa-ს რისკების შესაბამისობის პროგრამაში	მოვაჭრეს ან მესამე მხარის აგენტს ექვაირერის გადაწყვეტილებით შეუწყდა მომსახურება, Visa-ს რისკების შესაბამისობის პროგრამაში იდენტიფიცირების შემდეგ და არ მოახდინა პრობლემის სათანადოდ გამოსწორება.
26	მოვაჭრის ფარული გარიგება	მოვაჭრე ან მესამე მხარის აგენტი ფარულად გაურიგდა თაღლითობის ჩასადენად.
27	შესყიდვის საერთო წერტილი (CPP)	მოვაჭრე ან მესამე მხარის აგენტი იდენტიფიცირებული იყო როგორც ლოკაცია, სადაც ლეგიტიმური ტრანზაქციების ანგარიშის მონაცემების უსაფრთხოება დაირღვა შემდგომი თაღლითური საქმიანობისთვის (სკიმინგის ჩათვლით) გამოსაყენებლად და არ მოახდინა პრობლემის სათანადოდ გამოსწორება.
28	მსჯავრდება თაღლითობისთვის	მოვაჭრის ობიექტის ან მესამე მხარის აგენტის პრინციპალი მფლობელები გასამართლდნენ თაღლითური დანაშაულისთვის.
29	გაკოტრება, ლიკვიდაცია ან გადახდისუუნარობა	მოვაჭრე ან მესამე მხარის აგენტი ვერ ასრულებს თავის ფინანსურ ვალდებულებებს პოტენციური ან ფაქტობრივი გაკოტრების, გადახდისუუნარობის ან ბიზნესოპერაციების შეჩერების გამო.
30	მოვაჭრის ან მესამე მხარის აგენტის შეთანხმების დარღვევა	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა დაარღვია შეთანხმება.
31	Visa-ს წესების დარღვევა	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა დაარღვია Visa-ს წესები, რითაც გადახდის სისტემის ექვაირერი გაუმართლებელი რისკის ქვეშ დააყენა.
32	ანგარიშის ინფორმაციის უსაფრთხოების პროგრამასთან შეუსაბამობა	მოვაჭრე ან მესამე მხარის აგენტი არ შეესაბამებოდა საგადამხდელო ბარათების ინდუსტრიის მონაცემთა უსაფრთხოების სტანდარტის (PCI DSS) ან საგადამხდელო აპლიკაციის მონაცემთა უსაფრთხოების სტანდარტის (PA-DSS) მოთხოვნებს.
33	ანგარიშის მონაცემების უსაფრთხოების დარღვევა	მოვაჭრესთან ან მესამე მხარის აგენტთან მოხდა მონაცემთა გაჟონვა, რამაც პირდაპირ ან ირიბად გამოიწვია საგადამხდელო ანგარიშის ან ტრანზაქციის შესახებ ინფორმაციის არაავტორიზებული გამჟღავნება.
34	მოვაჭრის იდენტობის მოპარვა	მოვაჭრის განაცხადი წარდგენილ იქნა იმ პირების პრინციპალი მფლობელის ან კორპორატიული ოფიცრის ინფორმაციის გამოყენებით, რომლებიც არასდროს ყოფილან მერჩანტის ხელშეკრულების მხარე.
35	დისკვალიფიკაცია Visa-ს გადახდის სისტემიდან	Visa-მ მოახდინა მოვაჭრის ან მესამე მხარის აგენტის დისკვალიფიკაცია Visa-ს გადახდის სისტემაში მონაწილეობისგან.

VMSS-ის რაოდენობრივი კრიტერიუმები

VMSS-ის ორ მიზეზის კოდს აქვს Visa-ს მიერ განსაზღვრული კონკრეტული რიცხვითი ზღვარი იმისთვის, თუ როდის უნდა დაამატონ პროცესორებმა ანგარიშები VMSS-ის სიაში.

ეს მიზეზის კოდები, რომლებიც მოიცავს ანგარიშზე ჩარჯბექისა და თაღლითობის აქტივობას, წარმოადგენს VMSS-ში დამატების ყველაზე გავრცელებულ მიზეზებს და შეიძლება გავლენა იქონიოს იმ ბიზნესებზე, რომლებიც არ არიან ჩართულნი უკანონო ან წესების დამრღვევ საქმიანობაში.

ამ ცხრილში ჩამოთვლილია VMSS-ის ორი მიზეზის კოდი კონკრეტული რიცხვითი ზღვრებით და მათი აღწერილობებით.
კოდი	მიზეზი	აღწერა
21	ჭარბი თაღლითობა	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა გადახდის სისტემაში წარადგინა ჭარბი თაღლითური ტრანზაქციები (250 000 USD თაღლითობის თანხა და 1,8 პროცენტი (180 საბაზისო პუნქტი) თაღლითობისა და გაყიდვების თანხის თანაფარდობა ნებისმიერ ერთ თვეში) და არ მოახდინა პრობლემის სათანადოდ გამოსწორება.
22	ჭარბი დავები	მოვაჭრემ ან მესამე მხარის აგენტმა გადახდის სისტემაში წარმოქმნა ჭარბი დავები (1000 დავა და დავების თანაფარდობა გაყიდვებთან 1,8 პროცენტი (180 საბაზისო პუნქტი) ნებისმიერ ცალკეულ თვეში) და არ მოახდინა სათანადო რეაგირება.

VMSS-დან ამოშლა

როგორც წესი, მოთხოვნის საფუძველზე Shopify ვერ ამოშლის ანგარიშის ინფორმაციას VMSS-დან. გადახდის პროცესორს შეუძლია ამოშალოს ჩანაწერი VMSS-დან მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მან ბიზნესი შეცდომით დაამატა VMSS-ში.

შემდეგი ნაბიჯები, თუ VMSS-ში ხარ შეყვანილი

თუ VMSS-ში ხარ შეყვანილი, შესაძლოა ამის შესახებ არ იცოდე მანამ, სანამ ახალ პროცესორთან რეგისტრაციას არ სცდი. პროცესორების მიერ განაცხადის განხილვისას VMSS მხოლოდ საინფორმაციო ინსტრუმენტად გამოიყენება. VMSS-ში ყოფნა ხშირად განაცხადის უარყოფას იწვევს. თუ VMSS-ში ხარ შეყვანილი, უნდა დაუკავშირდე შენს წინა პროცესორს, რათა გაარკვიო, თუ რატომ დაემატა შენი ინფორმაცია VMSS-ში. VMSS-ის კრიტერიუმებს განსაზღვრავს Visa და პროცესორები ვალდებულნი არიან, დაიცვან ეს კრიტერიუმები.

Shopify ვერ ამოშლის ბიზნესს, რომელიც აკმაყოფილებს ჭარბი ჩარჯბექების კრიტერიუმებს, მაგალითად, იმ შემთხვევაშიც, თუ ბიზნესი მოაგვარებს იმ პრობლემებს, რამაც ჩარჯბექები გამოიწვია.

საბანკო პარტნიორის შეზღუდვების გამო, ძირითადად, Shopify ვერ ამუშავებს ტრანზაქციებს VMSS-ში შეყვანილი ბიზნესებისთვის, გარდა იმ შემთხვევებისა, როდესაც სახეზეა შემამსუბუქებელი გარემოებები, მაგალითად, ლეგიტიმური ბიზნესი, რომელსაც წარსულში საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია მოპარეს.