Sukčiavimo ir ginčų stebėjimo programos
Pagal Jūsų finansinius įsipareigojimus kortelių tinklams, tokiems kaip „Visa“ ir „Mastercard“, parduotuvėje turite išlaikyti priimtiną ginčų (įskaitant mokėjimų atšaukimus ir užklausas) bei sukčiavimo lygį. Jei ginčai ar sukčiavimas viršija kortelių tinklo ribas, galite būti įtraukti į stebėjimo programą ir gauti mėnesines baudas arba papildomus mokesčius. Sužinokite daugiau apie „Shopify Payments“ rizikos standartus ir kortelių tinklo ribas.
Jei naudojate Shopify Payments, „Shopify“ administratoriuje galite stebėti savo mokėjimų atšaukimo rodiklį, kad peržiūrėtumėte naujausią mokėjimų atšaukimų veiklą ir imtumėtės veiksmų būsimiems mokėjimų atšaukimams sumažinti.
Šiame vadove apžvelgiamos „Mastercard“ ir „Visa“ mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo stebėjimo programos, ankstyvieji įspėjimai apie sukčiavimą (angl. EFW) ir didelės rizikos prekybininkų sąrašai.
Šiame puslapyje
- Ankstyvieji įspėjimai apie sukčiavimą (EFW)
- Stebėjimo programų kalendoriai
- „Visa Acquirer Monitoring Program“ (VAMP)
- „Visa Secure Excessive Fraud Program“ (tik JAV)
- „Mastercard“ stebėjimo programos
- „Mastercard Excessive Chargeback Program“ (ECP)
- „Mastercard“ atitikties programa, skirta prekybininkams, kurių paskyrose viršijamas sukčiavimo lygis (EFM)
- Didelės rizikos prekybininkų sąrašai
Išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW)
Išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW) yra pranešimai iš „Visa“ TC40 ataskaitų ir „Mastercard“ sistemos „System to Avoid Fraud Effectively“ (SAFE) ataskaitų, kuriuos šių tinklų kortelių išdavėjai generuoja norėdami pažymėti mokėjimus, kurie, jų įtarimu, gali būti apgaulingi. Tinklai reikalauja, kad kortelių išdavėjai praneštų apie sukčiavimą, tačiau šis reikalavimas neturi įtakos išdavėjo sprendimui, ar pradėti ginčą, ar ne.
EFW gali pasitaikyti operacijose, už kurias grąžinti pinigai. Vienintelis scenarijus, kai pranešimas apie sukčiavimą nebus sugeneruotas dėl operacijos, už kurią grąžinti pinigai, yra tada, kai pinigų grąžinimas apdorojamas kaip atšaukimas, atliktas per 2 valandas nuo mokėjimo fiksavimo.
Nors tai vadinama išankstiniu įspėjimu apie sukčiavimą, EFW galite gauti ir po to, kai gaunate su sukčiavimu susijusį ginčą dėl mokesčio. Paprastai taip yra todėl, kad sistemos, kurias tinklai naudoja EFW apdoroti, yra atskiros nuo sistemų, kurias jie naudoja ginčams apdoroti, ir šios sistemos nebūtinai yra sinchronizuotos.
Stebėjimo programų kalendoriai
Kiekviena stebėjimo programa vertina Jūsų parduotuvę pagal pasikartojantį tvarkaraštį. Supratimas, kaip tinklai skaičiuoja laiką, padeda susieti programos pranešimą su jį sukėlusia veikla ir numatyti, kada bus atliekamas kitas vertinimas.
Kaip veikla priskiriama mėnesiui
Ginčo ar sukčiavimo ataskaita priskiriama tam mėnesiui, kurį tinklas ją gauna, neatsižvelgiant į tai, kada buvo apdorotas pradinis mokėjimas. Pavyzdžiui, vasario mėnesį pateiktas mokėjimo atšaukimas už sausio mėnesį užfiksuotą mokėjimą yra įskaičiuojamas į vasario mėnesio veiklą.
Toliau pateikti terminai apibūdina laiko juostą:
| Terminas | Apibrėžimas |
|---|---|
| Duomenų mėnuo | Mėnuo, kurį tinklas gauna ginčo ar sukčiavimo ataskaitą. |
| Ataskaitos mėnuo | Mėnuo, kurį programa nustato, kad Jūsų parduotuvė viršija nustatytą ribą. Tai paprastai yra mėnuo, einantis po duomenų mėnesio, kuriame užfiksuota atitinkama veikla. |
Dėl šios priežasties paprastai esate informuojami kitą mėnesį po to, kai įvyko veikla, dėl kurios buvote įtraukti į programą.
Kaip kiekvienas tinklas skaičiuoja Jūsų rodiklį
„Visa“ ir „Mastercard“ Jūsų veiklą vertina kas mėnesį, tačiau rodikliui apskaičiuoti naudoja skirtingus atskaitos mėnesius:
- „Visa“ (VAMP ir „Visa Secure“): kiekvieną mėnesį „Visa“ apskaičiuoja Jūsų skaičių, santykį ir apimtį iš ankstesnio mėnesio duomenų ir pagal šiuos duomenis identifikuoja Jūsų parduotuvę. Naudojant „Visa Secure“, ankstyvasis įspėjimas apie sukčiavimą (EFW) priskiriamas tam mėnesiui, kurį buvo gauta pagrindinė TC40 sukčiavimo ataskaita, o ne tam mėnesiui, kurį buvo užfiksuotas pradinis mokėjimas. Pavyzdžiui, į vasario mėnesio skaičiavimą įtraukiami vasarį užfiksuoti „3D Secure“ mokėjimai ir vasarį pateikti EFW ataskaitų duomenys, net jei kai kurie iš tų apgaulingų mokėjimų iš pradžių buvo užfiksuoti sausį.
- „Mastercard“ (ECP ir EFM): „Mastercard“ remiasi dviem skirtingais duomenų mėnesiais – vienu, skirtu ginčams, ir kitu, skirtu pardavimui. Jūsų einamojo mėnesio rodiklis yra einamojo mėnesio ginčų ar sukčiavimo mokėjimų atšaukimų skaičius, padalytas iš bendros užfiksuotų mokėjimų sumos per praėjusį mėnesį. Mokėjimo atšaukimas priklauso tam mėnesiui, kurį jis buvo pateiktas. Pavyzdžiui, vasario mėnesio ECP skaičiavimui naudojami sausį užfiksuoti mokėjimai ir vasarį pateikti mokėjimų atšaukimai.
Kai kurios regioninės programos naudoja kitokį periodiškumą. Pavyzdžiui, „AusPayNet“ Australijoje veiklą stebi kas ketvirtį, o ne kas mėnesį.
„Visa Acquirer Monitoring Program“ (VAMP)
VAMP nustato galimą sukčiavimą remdamasi tam tikrais santykiais. Jei pasiekiate VAMP santykio ribą arba VAMP išvardijimo santykio ribą, esate įtraukiami į stebėjimo programą ir informuojami apie įtraukimą į VAMP. Jei VAMP programoje esate ilgą laiką, „Shopify Payments“ naudojimas gali būti apribotas.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingus VAMP naudojamus santykių tipus ir tai, kaip jie apskaičiuojami.
VAMP skaičius
VAMP skaičius yra bendras ginčų ir sukčiavimo atvejų skaičius Jūsų paskyroje, neįskaitant pardavimo vietos operacijų. Šis skaičius apima šiuos du komponentus:
- Ginčai: visi mokėjimų ginčai, tiek apgaulingi, tiek neapgaulingi, kaip nurodyta „Visa“ TC15 ataskaitose. Tai apima mokėjimų atšaukimus ir užklausas.
- Sukčiavimas: išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW), gaunami iš „Visa“ TC40 ataskaitų. Sukčiavimo operacijos gali peraugti į mokėjimų atšaukimus ir gali būti susijusios su operacijomis, už kurias grąžinti pinigai.
VAMP santykis
VAMP santykis apskaičiuojamas padalijant VAMP skaičių iš bendro visų užfiksuotų mokėjimų skaičiaus. Pranešimai apie sukčiavimą apibrėžiami naudojant ankstyvojo įspėjimo apie sukčiavimą (EFW) duomenis, gaunamus iš „Visa“ TC40 ataskaitų. Ginčai kyla, kai klientas inicijuoja užklausą arba mokėjimo atšaukimą. Tarp galimų priežasčių, kodėl klientas gali inicijuoti užklausą ar mokėjimo atšaukimą, yra įtariamas sukčiavimas, kai klientas negauna produkto, už kurį sumokėjo, arba kai gaunamas sugadintas produktas.
VAMP išvardijimo santykis
VAMP išvardijimo santykis apskaičiuojamas padalijant mėnesinių išvardytų operacijų skaičių iš patvirtinimo operacijų skaičiaus. Išvardytos operacijos įvyksta, kai sukčiaujanti šalis veda kortelės reikšmių derinius, tokius kaip pagrindinis sąskaitos numeris (PAN), kortelės patvirtinimo kodas (CVV2), galiojimo data ir pašto kodas, kol randa tinkamą derinį.
VAMP santykiai ir susijusios ribos
Mūsų bankininkystės partneriai praneša „Shopify“, jei dėl Jūsų santykių kyla rizika būti įtrauktiems į VAMP. VAMP įtraukia paskyras, kai „Visa“ jas priskiria prie Excessive (per didelės rizikos), jei jų skaičiai, rodikliai ar apimtys viršija tam tikras ribas. Kai metrika nukrenta žemiau ribos, VAMP pašalina paskyrą iš programos.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją apie VAMP santykių tipus ir jų ribas.
| Kriterijai | Reikalavimų neatitinkanti riba | Per didelės rizikos riba |
|---|---|---|
| VAMP skaičius | 5 | 150 Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje 1 500 kitur |
| VAMP santykis | 0,5 % | 2,2 % Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje 1,5 % kitur |
| VAMP apimtis | Netaikoma | 75 000 USD Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje Netaikoma kitur |
„Visa“ įtraukia įmones į VAMP numeracijos stebėjimą, kai jos pasiekia arba viršija abi šias ribas:
| Kriterijai | Riba |
|---|---|
| VAMP numeracijos skaičius | 300 000 sunumeruotų operacijų |
| VAMP išvardijimo santykis | 20 % |
„Visa“ neskiria baudų už VAMP numeracijos stebėjimą.
Programa „Visa Secure Excessive Fraud Program“ (tik JAV)
Programa „Visa Secure Excessive Fraud Program“ taikoma JAV įmonėms, susiduriančioms su per dideliu vietinio „3D Secure“ sukčiavimo mastu.
Į šią programą esate įtraukiami, jei pasiekiate arba viršijate abi šias mėnesio ribas:
- Sukčiavimo apimtis: 75 000 USD – tai bendra ankstyvųjų įspėjimų apie sukčiavimą (EFW), susijusių su per „Visa 3D Secure“ autentifikuotais mokėjimais, vertė USD.
- Sukčiavimo rodiklis: 0,9 % – tai EFW apimtis, padalyta iš bendros visų užfiksuotų ir per „Visa 3D Secure“ autentifikuotų mokėjimų vertės USD.
„Visa“ įskaičiuoja EFW tą mėnesį, kai gaunama jo TC40 ataskaita, o ne tą mėnesį, kai buvo užfiksuotas mokėjimas. Piniginė bauda nėra skiriama, tačiau prarandate atsakomybės perkėlimą vietinėms „3D Secure“ operacijoms tol, kol visiškai neišeisite iš programos ir nesumažinsite sukčiavimo masto žemiau nustatytų ribų.
„Mastercard“ stebėjimo programos
„Mastercard“ per didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus programą („Excessive Chargeback Program“ – ECP) sudaro du lygiai: prekybininko, turinčio per didelį mokėjimų atšaukimų skaičių („Excessive Chargeback Merchant“ – ECM), ir prekybininko, turinčio itin didelį mokėjimų atšaukimų skaičių („High Excessive Chargeback Merchant“ – HECM). „Excessive Fraud Merchant“ (EFM) atitikties programa yra atskira programa, taikoma įmonėms visose palaikomose šalyse, išskyrus Vokietiją, Indiją ir Šveicariją.
„Mastercard“ pašalina Jus iš programos, kai Jūsų mokėjimų atšaukimai sumažėja žemiau programos ribos 3 mėnesius iš eilės. Jei esate HECM lygyje ir Jūsų mokėjimų atšaukimai sumažėja žemiau HECM ribos, bet vis dar atitinka ECM ribą, esate perkeliami į ECM lygį.
„Mastercard“ pernelyg didelių mokėjimų atšaukimų programa (ECP)
Įmonės įtraukiamos į ECP, jei atitinka arba viršija abiejų toliau nurodytų sąlygų ribines vertes:
- Ginčų skaičius: bendras ginčytų operacijų skaičius.
- Ginčų rodiklis: bendras ginčytų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingus stebėjimo lygius pagal ginčų skaičių bei rodiklį ir su jais susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Ginčų skaičius | Ginčų rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Atviro atvejo metu galite vieną kartą paprašyti „Mastercard“ sustabdyti paskirtos baudos mokėjimą. Tačiau darykite tai tik tuo atveju, jei esate tikri, kad artimiausius 3 mėnesius neviršysite nustatytos ribos ir galėsite išeiti iš programos. Jei paprašysite sustabdyti baudų mokėjimą ir 2 mėnesius neviršysite ribos, bet kitą mėnesį ją vėl viršysite, baudos bus skiriamos toliau, kol išeisite iš programos.
„Mastercard“ pernelyg didelio sukčiavimo lygio prekybininkų atitikties programa (EFM)
„Mastercard“ procesas, skirtas nustatyti, ar įmonė turi būti įtraukta į EFM, yra panašus į ECP programai taikomus skaičiavimus, tačiau apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklis apskaičiuojamas naudojant tik apgaulingus mokėjimų atšaukimus.
Įmonės įtraukiamos į EFM programą, jei atitinka arba viršija visų toliau nurodytų kriterijų ribines vertes:
- Mokėjimų skaičius: bendras el. prekybos mokėjimų „Mastercard“ kortelėmis skaičius.
- Sukčiavimo apimtis: bendra apgaulingų mokėjimų atšaukimų suma USD, apskaičiuota naudojant ginčų priežasčių kodus 4837 ir 4863.
- Sukčiavimo rodiklis: bendra apgaulingų operacijų procentinė dalis, palyginti su visomis el. prekybos operacijomis.
- 3DS rodiklis: bendras 3DS „Mastercard“ mokėjimų procentas, palyginti su bendru mokėjimų skaičiumi.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingas mokėjimų skaičiaus, sukčiavimo apimties, apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklio ir bendro 3DS mokėjimų rodiklio ribines vertes bei su jomis susijusias baudas.
| Mokėjimų skaičius lygus arba didesnis už | Sukčiavimo apimtis didesnė nei | Apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklis didesnis nei | Bendras 3DS rodiklis mažesnis arba lygus | Baudos |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 ar daugiau | 50 000 USD arba daugiau 15 000 USD arba daugiau Australijoje | 0,50 % arba daugiau 0,20 % arba daugiau Australijoje |
|
|
Atviro atvejo metu galite vieną kartą paprašyti „Mastercard“ sustabdyti paskirtos baudos mokėjimą. Tačiau darykite tai tik tuo atveju, jei esate tikri, kad artimiausius 3 mėnesius neviršysite nustatytos ribos ir galėsite išeiti iš programos. Jei paprašysite sustabdyti baudų mokėjimą ir 2 mėnesius neviršysite ribos, bet kitą mėnesį ją vėl viršysite, baudos bus skiriamos toliau, kol išeisite iš programos.
Didelės rizikos prekybininkų sąrašai
VMSS ir MATCH yra nutrauktų prekybininkų failai (TMF) – tai paskyrų, kurias tvarkytojai visame pasaulyje uždarė dėl didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus arba kortelių tinklo taisyklių pažeidimų, duomenų bazės. Integruodami naujas įmones, tvarkytojai patikrina šiuos sąrašus ir privalo į juos įtraukti kriterijus atitinkančią įmonę, kai jos paskyra yra uždaroma. Dėl įtraukimo į sąrašą nauja paraiška tvarkytojui dažnai atmetama.
„Mastercard“ įspėjimo sistema didelei rizikai kontroliuoti (MATCH)
MATCH yra „Mastercard“ nutrauktų prekybininkų failų (TMF) duomenų bazė. Šioje duomenų bazėje yra informacija apie paskyras, kurias kredito kortelių tvarkytojai visame pasaulyje uždarė dėl didelių mokėjimų atšaukimo rodiklių arba kortelių prekių ženklų taisyklių pažeidimų.
MATCH kvalifikacijos kriterijai
Kai nutrūksta įmonės ir kredito kortelių apdorojimo įmonės santykiai, apdorojimo įmonė privalo nustatyti, ar įmonė atitinka kriterijus, pagal kuriuos ji turėtų būti įtraukta į MATCH sąrašą.
Jei atitinkamas bent vienas MATCH kriterijus, apdorojimo įmonė privalo įtraukti informaciją apie įmonę į MATCH per vieną darbo dieną nuo sutarties nutraukimo arba per vieną darbo dieną po to, kai po nutraukimo paskyra tampa tinkama įtraukti į MATCH.
MATCH kokybiniai kriterijai
Dauguma MATCH kriterijų, arba priežasčių kodų, yra susiję su kortelių tinklų taisyklių pažeidimais, įskaitant neteisėtą veiklą ir slaptą susitarimą.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 1 | Paskyros duomenų pažeidimas | Įvykis, dėl kurio tiesiogiai arba netiesiogiai gaunama neteisėta prieiga prie paskyros duomenų arba jie atskleidžiami. |
| 2 | Bendras pirkimo taškas | Paskyros duomenys pavagiami prekybininko vietoje ir vėliau panaudojami apgaulingiems pirkimams kitų prekybininkų vietose. |
| 3 | Pinigų plovimas | Prekybininkas vykdė pinigų plovimo veiklą. Pinigų plovimas reiškia, kad prekybininkas savo aptarnaujančiajam bankui pateikė operacijų įrašus, kurie nebuvo galiojančios prekių ar paslaugų pardavimo operacijos tarp to prekybininko ir tikro kortelės turėtojo. |
| 7 | Nuteisimas už sukčiavimą | Buvo priimtas apkaltinamasis nuosprendis dėl sukčiavimo pagrindiniam prekybininko savininkui arba partneriui. |
| 8 | „Mastercard“ abejotinų prekybininkų audito programa | Prekybininkas buvo pripažintas abejotinu pagal „Mastercard“ abejotinų prekybininkų audito programoje nustatytus kriterijus. |
| 9 | Bankrotas, likvidavimas arba nemokumas | Prekybininkas negalėjo arba tikėtina, kad negalės įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų. |
| 10 | Standartų pažeidimas | Kalbant apie prekybininką, apie kurį pranešė „Mastercard“ aptarnaujantysis bankas, nustatyta, kad prekybininkas pažeidė vieną ar daugiau standartų, apibrėžiančių procedūras, kurių jis privalo laikytis atlikdamas operacijas su kortelėmis. Tai apima, pavyzdžiui, bet neapsiribojant, standartus, nustatytus „Mastercard“ taisyklių vadovo 5 skyriuje ir susijusius su visų kortelių priėmimu, ženklų rodymu, mokesčiais kortelių turėtojams, minimalios arba maksimalios operacijos sumos apribojimais ir draudžiamomis operacijomis. |
| 11 | Prekybininkų susitarimas | Prekybininkas dalyvavo sukčiavimo veikloje slapta susitarus. |
| 12 | PCIDSS neatitiktis | Prekybininkas nesilaikė Mokėjimo kortelių pramonės (PCI) duomenų saugumo standarto (DSS) reikalavimų. |
| 13 | Neteisėtos operacijos | Prekybininkas vykdė neteisėtas operacijas. |
| 14 | Tapatybės vagystė | Aptarnaujantysis bankas turi pagrindo manyti, kad nurodyto prekybininko arba jo pagrindinių savininkų tapatybė buvo neteisėtai pasisavinta, siekiant neteisėtai sudaryti prekybinę sutartį. |
Kiekybiniai MATCH kriterijai
Dviem MATCH priežasčių kodams „Mastercard“ yra nustačiusi konkrečias skaitines ribas, nurodančias, kada mokėjimų apdorotojai privalo įtraukti paskyras į MATCH.
Šie priežasčių kodai yra susiję su mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo veikla paskyroje ir tai yra dažniausios priežastys, kodėl paskyra įtraukiama į MATCH. Šie priežasčių kodai gali paveikti įmones, kurios neužsiima neteisėta ar taisykles pažeidžiančia veikla.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 4 | Pernelyg didelis mokėjimų atšaukimų skaičius | Kalbant apie prekybininką, apie kurį pranešė „Mastercard“ aptarnaujantysis bankas: per bet kurį mėnesį „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų skaičius viršijo 1 % „Mastercard“ pardavimo operacijų skaičiaus per tą patį mėnesį, o tų mokėjimų atšaukimų bendra suma siekė 5 000 USD arba daugiau. |
| 5 | Pernelyg didelis sukčiavimo mastas | Prekybininkas atliko bet kokio tipo (padirbtų ar kitokių) apgaulingų operacijų, kurios atitinka arba viršija šį minimalų ataskaitų teikimo standartą: per kalendorinį mėnesį prekybininko sukčiavimo operacijų ir pardavimų apimties doleriais santykis siekė 8 % arba daugiau, o prekybininkas per tą kalendorinį mėnesį atliko 10 ar daugiau apgaulingų operacijų, kurių bendra suma sudarė 5 000 USD arba daugiau. |
Papildoma informacija apie pernelyg didelį mokėjimų atšaukimų skaičių ir sukčiavimą
MATCH priežasčių kodai yra atskiri nuo „Visa“ ir „Mastercard“ valdomų kortelių prekių ženklų mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo stebėjimo programų. Pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus kriterijai taikomi tik veiklai su „Mastercard“ kortelėmis, nors MATCH yra privalomas visiems pagrindiniams kortelių tinklams.
Jei ginčai nevyksta dėl „Mastercard“ kortelės, tai neturi įtakos MATCH rodikliams. Kiti kortelių tinklai gali paprašyti įtraukti verslą į MATCH, jei tas verslas pasiekia perviršinius jų kortelių prekių ženklų stebėsenos programų etapus arba yra nubaustas pagal tas programas.
Vertindami tinkamumą įtraukti į MATCH, apdorotojai peržiūri visas operacijas ir mokėjimų atšaukimus, įvykusius tą patį kalendorinį mėnesį, nepriklausomai nuo to, kada įvyko pradinė operacija.
Kai įmonė per kalendorinį mėnesį atitinka MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus ar sukčiavimo, prekybininkas turi būti įtrauktas į MATCH, jei apdorojimo santykiai nutraukiami, net jei jie nutraukiami ne tą kalendorinį mėnesį.
Pavyzdžiui, jei įmonė atitinka MATCH kriterijus tik vasarį, o apdorojimo santykiai baigiasi rugsėjį, apdorotojas vis tiek privalo įtraukti informaciją į MATCH, net jei kvalifikuojanti veikla vyko vasarį.
Jei įmonė neatitinka MATCH kriterijų, kai santykiai iš pradžių nutraukiami, ji vis tiek gali būti įtraukta į MATCH, jei kriterijai atitinkami vėliau. Pavyzdžiui, jei mokėjimų atšaukimai inicijuojami po nutraukimo, įmonė gali būti įtraukta į MATCH.
Kvalifikacinių duomenų pavyzdys
Peržiūrėkite šį operacijų ir mokėjimų atšaukimų per vieną kalendorinį mėnesį pavyzdį:
- „Mastercard“ operacijų skaičius: 125
- „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų skaičius: 6
- Mokėjimų atšaukimų ir operacijų santykis: (6/125) = 4,8 %
- „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų apimtis: 6 250 USD
Šiuo atveju įmonė atitiktų MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus, jei apdorojimo santykiai vėliau būtų nutraukti. Nesvarbu, ar mokėjimų atšaukimai vėliau anuliuojami, ar ginčus laimi prekybininkas.
Nėra nustatyto minimalaus mokėjimų atšaukimų skaičiaus, kad įmonė atitiktų MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus.
Informacija, įtraukiama į MATCH
Kortelių tinklai reikalauja, kad į MATCH būtų įtraukta toliau nurodyta informacija, jei ji yra prieinama:
- Įmonės teisinis pavadinimas ir veiklos pavadinimas (DBA)
- Įmonės adresas
- Įmonės telefono numeris
- Įmonės mokesčių ID
- Įmonės URL
- Pagrindinio savininko vardas ir pavardė
- Pagrindinio savininko adresas
- Pagrindinio savininko telefono numeris
- Pagrindinio savininko mokesčių ID
- Paskyros atidarymo ir nutraukimo data
- MATCH priežasties kodas
„Mastercard“ nevertina MATCH įrašų tikslumo.
Pašalinimas iš MATCH
Mokėjimų apdorotojas negali pašalinti paskyros informacijos iš MATCH gavęs prašymą. Apdorotojas gali pašalinti MATCH įrašą tik šiomis aplinkybėmis:
- Jei apdorotojas įmonę į MATCH įtraukė per klaidą.
- Jei įrašas yra dėl MATCH 12 priežasties kodo (PCI DSS) ir apdorotojas patvirtino, kad įmonė pradėjo atitikti PCI DSS reikalavimus.
Jei manote, kad susidarė viena iš šių dviejų situacijų, norėdami, kad Jūsų informacija būtų pašalinta, turite susisiekti su apdorotoju, kuris įtraukė Jūsų informaciją į MATCH. Įrašai MATCH sistemoje saugomi penkerius metus, o po to „Mastercard“ juos automatiškai išvalo.
Ką daryti, jei esate įtraukti į MATCH
Jei esate įtraukti į MATCH, Jums pranešama, kai bandote užsiregistruoti pas naują apdorotoją. Apdorotojai naudoja MATCH tik kaip informacinę priemonę paraiškų teikimo procese, tačiau MATCH įrašo buvimas dažnai reiškia, kad paraiška atmetama.
Turite susisiekti su savo ankstesniu apdorotoju, kad sužinotumėte, kodėl Jūsų informacija buvo įtraukta į MATCH. MATCH kriterijus nustato „Mastercard“, o apdorotojai privalo laikytis šių kriterijų. „Shopify“ negali pašalinti verslo, kuris atitiko perviršinių mokėjimų atšaukimų kriterijus, net jei verslas, pavyzdžiui, ištaisė problemas, dėl kurių kilo mokėjimų atšaukimai.
Dėl bankininkystės partnerių taikomų apribojimų „Shopify“ paprastai negali apdoroti mokėjimų verslams, įtrauktiems į MATCH, nebent taikomos išskirtinės aplinkybės, pavyzdžiui, kai tai teisėtas verslas, kurio tapatybės informacija anksčiau buvo pavogta.
„Visa“ prekybininkų tikrinimo paslauga (VMSS)
VMSS yra „Visa“ nutrauktų prekybininkų failų (TMF) duomenų bazė, kurioje pateikiama informacija apie paskyras, kurias kredito kortelių tvarkytojai visame pasaulyje uždarė dėl didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus arba kortelių prekių ženklų taisyklių pažeidimų.
VMSS kvalifikavimo kriterijai
Kai nutrūksta verslo ir kredito kortelių mokėjimų tvarkytojo santykiai, mokėjimų tvarkytojas nustato, ar verslas atitinka kriterijus, pagal kuriuos jis turėtų būti įtrauktas į VMSS.
Jei atitinkamas bent vienas VMSS kriterijus, mokėjimų tvarkytojas privalo įtraukti informaciją apie nutrauktą verslą į VMSS.
VMSS kokybiniai kriterijai
Dauguma VMSS priežasčių kodų yra susiję su kortelių tinklo taisyklių pažeidimais, įskaitant neteisėtą veiklą.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 23 | Operacijų plovimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas klaidingai nurodė pateiktų operacijų šaltinį (neteisėtas telkimas) arba pateikė operacijas kito prekybininko vardu (faktoringas). |
| 24 | Neteisėtos operacijos | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas į mokėjimo sistemą pateikė neteisėtas arba draudžiamas operacijas. |
| 25 | Identifikavimas „Visa“ rizikos atitikties programoje | Su prekybininku arba trečiosios šalies atstovu sutartis buvo nutraukta aptarnaujančiojo banko nuožiūra po to, kai jis buvo identifikuotas „Visa“ rizikos atitikties programoje ir tinkamai neištaisė padėties. |
| 26 | Prekybininkų susitarimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas slapta susitarė vykdyti sukčiavimą. |
| 27 | Bendras pirkimo taškas (CPP) | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas buvo identifikuotas kaip vieta, kurioje buvo pažeisti teisėtų operacijų paskyros duomenys, kurie vėliau buvo panaudoti sukčiavimui (įskaitant duomenų nugvelbimą) ir padėtis nebuvo tinkamai ištaisyta. |
| 28 | Nuteisimas už sukčiavimą | Pagrindiniai prekybos vietos arba trečiosios šalies atstovo savininkai buvo nuteisti už sukčiavimą. |
| 29 | Bankrotas, likvidavimas arba nemokumas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas negali vykdyti savo finansinių įsipareigojimų dėl galimo arba faktinio bankroto, nemokumo arba verslo operacijų sustabdymo. |
| 30 | Prekybininko arba trečiosios šalies atstovo sutarties pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas pažeidė savo sutartį. |
| 31 | „Visa“ taisyklių pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas pažeidė „Visa“ taisykles, taip sukeldamas nepagrįstą riziką mokėjimo sistemos aptarnaujančiajam bankui. |
| 32 | Paskyros informacijos saugumo programos neatitiktis | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas neatitiko Mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standarto (PCI DSS) arba mokėjimo programėlių duomenų saugumo standarto (PA-DSS) reikalavimų. |
| 33 | Paskyros duomenų pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas patyrė duomenų nutekėjimą, dėl kurio tiesiogiai arba netiesiogiai buvo neteisėtai atskleista mokėjimo paskyros arba operacijos informacija. |
| 34 | Prekybininko tapatybės vagystė | Prekybininko paraiška buvo pateikta naudojant pagrindinio savininko arba įmonės pareigūno informaciją, priklausančią asmenims, kurie niekada nebuvo prekybinės sutarties šalimi. |
| 35 | Diskvalifikavimas iš „Visa“ mokėjimų sistemos | „Visa“ diskvalifikavo prekybininką arba trečiosios šalies atstovą ir uždraudė jam dalyvauti „Visa“ mokėjimų sistemoje. |
VMSS kiekybiniai kriterijai
„Visa“ yra nustačiusi konkrečias skaitines ribas dviem VMSS priežasčių kodams, nurodančias, kada mokėjimų tvarkytojai privalo įtraukti paskyras į VMSS sąrašą.
Šie priežasčių kodai, susiję su mokėjimų atšaukimais ir sukčiavimu paskyroje, yra dažniausios priežastys, dėl kurių patenkama į VMSS, ir gali paveikti įmones, kurios nevykdo neteisėtos ar taisykles pažeidžiančios veiklos.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 21 | Pernelyg didelis sukčiavimo mastas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas į mokėjimo sistemą pateikė pernelyg daug apgaulingų operacijų (sukčiavimo suma 250 000 USD ir sukčiavimo bei pardavimo apimties santykis 1,8 proc. (180 bazinių punktų) per bet kurį mėnesį) ir tinkamai neištaisė padėties. |
| 22 | Pernelyg daug ginčų | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas mokėjimo sistemoje sugeneravo pernelyg daug ginčų (1 000 ginčų ir 1,8 proc. (180 bazinių punktų) ginčų bei pardavimo apimties santykis per bet kurį mėnesį) ir tinkamai neištaisė padėties. |
Pašalinimas iš VMSS
„Shopify“ paprastai negali pašalinti paskyros informacijos iš VMSS gavusi prašymą. Apdorotojas gali pašalinti VMSS įrašą tik tuo atveju, jei apdorotojas įtraukė verslą į VMSS per klaidą.
Kiti veiksmai, jei esate įtraukti į VMSS sąrašą
Jei esate įtraukti į VMSS sąrašą, galite to nežinoti, kol nebandysite registruotis pas naują mokėjimų tvarkytoją. Pateikiant paraišką mokėjimų tvarkytojai VMSS naudoja tik kaip informacinę priemonę. Dėl įrašo VMSS sąraše paraiška dažnai atmetama. Jei esate įtraukti į VMSS sąrašą, turite susisiekti su ankstesniu mokėjimų tvarkytoju ir išsiaiškinti, kodėl Jūsų informacija buvo įtraukta į VMSS. VMSS kriterijus nustato „Visa“, o mokėjimų tvarkytojai privalo jų laikytis.
„Shopify“ negali pašalinti įmonės, atitinkančios pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus kriterijus, pavyzdžiui, jei įmonė išsprendžia problemas, dėl kurių atsiranda mokėjimų atšaukimai.
Dėl bankininkystės partnerių taikomų apribojimų „Shopify“ paprastai negali apdoroti mokėjimų įmonėms, įtrauktoms į VMSS sąrašą, nebent yra lengvinančių aplinkybių, pavyzdžiui, kai iš teisėtos įmonės anksčiau buvo pavogta tapatybės informacija.