Sukčiavimo ir ginčų stebėjimo programos
Vykdydami savo finansinius įsipareigojimus kortelių tinklams, pvz., „Visa“ ir „Mastercard“, turite užtikrinti, kad ginčų (taip pat vadinamų mokėjimų atšaukimais ir užklausomis) ir sukčiavimo atvejų jūsų parduotuvėje skaičius neviršytų priimtino lygio. Jei ginčų skaičius ar sukčiavimo lygis viršija kortelių tinklų nustatytas ribas, galite būti įtraukti į ginčų ar sukčiavimo stebėjimo programą. Vykdant šias programas, jums gali būti taikomos mėnesinės baudos ir papildomi mokesčiai. Jūsų parduotuvė taip pat gali būti vertinama pagal standartus, aukštesnius nei šios tinklų ribos, ir jūsų paskyrai gali būti pritaikyti veiksmai dar prieš jums jas pasiekiant. Sužinokite daugiau apie „Shopify Payments“ rizikos standartus ir kortelių tinklų ribas.
„Visa“ kas mėnesį vertina Jūsų veiklą pagal savo stebėjimo programose nustatytas procentines ribas. Jei „Visa“ įtrauks Jus į programą, apie tai būsite informuoti Jūsų parduotuvės savininko adresu. Turėsite 12 mėnesių, kad pasiektumėte nustatytas ribas, antraip „Visa“ gali apriboti Jūsų galimybę priimti „Visa“ mokėjimus.
Šiame vadove aprašomos „Mastercard“ ir „Visa“ mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo stebėjimo programos, ankstyvieji įspėjimai apie sukčiavimą (angl. EFW) ir ankstesnės mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo stebėjimo programos, kurios nebetaikomos.
Šiame puslapyje
- Ankstyvieji įspėjimai apie sukčiavimą (EFW)
- „Visa Acquirer Monitoring Program“ (VAMP)
- „Visa Fraud Monitoring Program“ (VFMP), skirta 3D Secure operacijoms
- „Visa“ prekybininkų tikrinimo paslauga (VMSS)
- „Mastercard Excessive Chargeback Program“ (ECP)
- „Mastercard“ atitikties programa, skirta prekybininkams, kurių paskyrose viršijamas sukčiavimo lygis (EFM)
- „Mastercard Alert to Control High-risk“ (MATCH)
- Nebenaudojamos ginčų ir sukčiavimo stebėjimo programos
Išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW)
Išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW) yra pranešimai iš „Visa“ TC40 ataskaitų ir „Mastercard“ sistemos „System to Avoid Fraud Effectively“ (SAFE) ataskaitų, kuriuos šių tinklų kortelių išdavėjai generuoja norėdami pažymėti mokėjimus, kurie, jų įtarimu, gali būti apgaulingi. Tinklai reikalauja, kad kortelių išdavėjai praneštų apie sukčiavimą, tačiau šis reikalavimas neturi įtakos išdavėjo sprendimui, ar pradėti ginčą, ar ne.
EFW gali pasitaikyti operacijose, už kurias grąžinti pinigai. Vienintelis scenarijus, kai pranešimas apie sukčiavimą nebus sugeneruotas dėl operacijos, už kurią grąžinti pinigai, yra tada, kai pinigų grąžinimas apdorojamas kaip atšaukimas, atliktas per 2 valandas nuo mokėjimo fiksavimo.
Nors tai vadinama išankstiniu įspėjimu apie sukčiavimą, EFW galite gauti ir po to, kai gaunate su sukčiavimu susijusį ginčą dėl mokesčio. Paprastai taip yra todėl, kad sistemos, kurias tinklai naudoja EFW apdoroti, yra atskiros nuo sistemų, kurias jie naudoja ginčams apdoroti, ir šios sistemos nebūtinai yra sinchronizuotos.
„Visa Acquirer Monitoring Program“ (VAMP)
VAMP nustato galimą sukčiavimą pagal tam tikrus santykius. Jei pasiekiate VAMP santykio ribą arba VAMP išvardijimo santykio ribą, esate įtraukiami į stebėjimo programą. Jei pasiekiate VAMP santykį arba VAMP išvardijimo santykį, Jums pranešama, kad esate įtraukti į VAMP. Jei ilgą laiką esate įtraukti į VAMP, Jūsų galimybė naudotis „Shopify Payments“ gali būti apribota.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingus VAMP naudojamus santykių tipus ir kaip jie apskaičiuojami.
VAMP skaičius
VAMP skaičius yra bendras ginčų ir sukčiavimo atvejų skaičius Jūsų paskyroje, neįskaitant pardavimo vietos operacijų. Šis skaičius apima šiuos du komponentus:
- Ginčai: visi mokėjimų ginčai, tiek apgaulingi, tiek neapgaulingi, kaip nurodyta „Visa“ TC15 ataskaitose. Tai apima mokėjimų atšaukimus ir užklausas.
- Sukčiavimas: išankstiniai įspėjimai apie sukčiavimą (EFW), gaunami iš „Visa“ TC40 ataskaitų. Sukčiavimo operacijos gali peraugti į mokėjimų atšaukimus ir gali būti susijusios su operacijomis, už kurias grąžinti pinigai.
VAMP santykis
VAMP santykis apskaičiuojamas VAMP skaičių padalijus iš bendro apdorotų operacijų skaičiaus. Pranešimai apie sukčiavimą apibrėžiami naudojant išankstinio įspėjimo apie sukčiavimą (EFW) duomenis, gautus iš „Visa“ TC40 ataskaitų. Ginčai kyla, kai klientas inicijuoja užklausą arba mokėjimo atšaukimą. Keletas galimų priežasčių, kodėl klientas gali inicijuoti užklausą ar mokėjimo atšaukimą, yra šios: įtariamas sukčiavimas, negautas apmokėtas produktas arba gautas sugadintas produktas. „Visa“ įtraukia įmones į VAMP, kai jų santykis pasiekia mažiausiai 1 000 bendrų ginčų per mėnesį (tiek dėl sukčiavimo, tiek dėl kitų priežasčių).
VAMP išvardijimo santykis
VAMP išvardijimo santykis apskaičiuojamas padalijus mėnesio išvardijimo operacijų skaičių iš bendro apdorotų operacijų skaičiaus. Išvardijimo operacijos įvyksta, kai sukčiaujanti šalis įveda kortelės duomenų derinius, tokius kaip pagrindinis sąskaitos numeris (PAN), kortelės patvirtinimo vertė (CVV2), galiojimo data ir pašto kodas, kol suranda tinkamą derinį. „Visa“ nustato įmones, kai jų VAMP išvardijimo santykis pasiekia mažiausiai 300 000 išvardijimo operacijų ir 20 % išvardijimo santykį.
VAMP santykiai ir susijusios ribos
Mūsų bankininkystės partneriai praneša „Shopify“, jei dėl Jūsų santykių kyla rizika būti įtrauktiems į VAMP. VAMP įtraukia tik tas paskyras, kurias klasifikuoja kaip perviršines, kai jų skaičiai ir rodikliai viršija tam tikras ribas. Kai metrika nukrenta žemiau ribos, VAMP išbraukia paskyrą iš programos.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją apie santykių tipus ir jų ribas.
| Santykio tipas | Įsigaliojimo data | Ribinis santykis arba užsakymo suma |
|---|---|---|
| VAMP skaičius | 2025 m. birželio 1 d. | 150 Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje 1 500 kitur |
| VAMP santykis | 2025 m. gegužės 15 d. | 2,2 % pasauliniu mastu (1,5 % Lotynų Amerikoje ir Karibuose) 1 500 bendrų su sukčiavimu susijusių ir nesusijusių ginčų per mėnesį |
| 2026 m. balandžio 1 d. | 1,5 % pasauliniu mastu (2,2 % Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje) 150 bendrų su sukčiavimu susijusių ir nesusijusių ginčų per mėnesį | |
| VAMP apimtis | 2025 m. birželio 1 d. | 75 000 USD Vidurio Europoje, Artimuosiuose Rytuose ir Afrikoje Netaikoma kitur |
| VAMP išvardijimo santykis | 2025 m. gegužės 15 d. | 20 % 300 000 išvardytų operacijų |
„Visa Fraud Monitoring Program“ (VFMP), skirta 3D Secure operacijoms
„Visa“ turi VFMP programą, skirtą specialiai JAV įmonėms, kurių paskyrose yra per didelis kiekis vietinio 3D Secure sukčiavimo atvejų. Jei esate įsikūrę Jungtinėse Valstijose, kiekvieno mėnesio pradžioje „Visa“ peržiūri Jūsų praėjusio mėnesio veiklą, kad nustatytų, ar ji viršija nustatytas ribas. Jei 3D Secure sukčiavimo apimtis arba rodiklis viršija tam tikrą lygį, atsakomybė už ginčus perkeliama Jums, verslo savininkui, o ne kortelės išdavėjui.
VFMP apimties ir rodiklio ribos
JAV įmonės įtraukiamos į 3DS VFMP, jei atitinka arba viršija visų toliau nurodytų kriterijų ribas:
- Sukčiavimo apimtis: bendra vietinių „Visa“ 3DS apgaulingų operacijų suma JAV doleriais.
- Sukčiavimo rodiklis: bendras apgaulingų operacijų procentas, palyginti su bendru vietinių 3DS operacijų skaičiumi.
VFMP įspėjimai ir baudos
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte įspėjimus, kuriuos gaunate esant kiekvienai sukčiavimo apimčiai ir rodikliui, bei susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Sukčiavimo apimtis | Sukčiavimo rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|
| Ankstyvasis įspėjimas | 50 000 USD | 0,5 % | Baudų negausite. Prieš taikant baudas, gali būti imamasi veiksmų sukčiavimo atvejų skaičiui sumažinti. Sužinokite daugiau apie išankstinius įspėjimus apie sukčiavimą (EFW). |
| Standartinis | 75 000 USD | 0,9 % | Jums netaikomos baudos, tačiau prarandate atsakomybės perkėlimą už 3D Secure operacijas. Atsakomybės perkėlimas neatkuriamas tol, kol nepasitraukiama iš programos sumažinus sukčiavimo lygį ir neužbaigiamas 3 mėnesių stebėjimo laikotarpis. |
„Visa“ prekybininkų tikrinimo paslauga (VMSS)
VMSS yra „Visa“ nutrauktų prekybininkų failų (angl. Terminated Merchant Files, TMF) duomenų bazė, kurioje yra informacijos apie paskyras, kurias visame pasaulyje uždarė kredito kortelių mokėjimų tvarkytojai dėl didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus arba kortelių prekių ženklų taisyklių pažeidimų.
VMSS kvalifikavimo kriterijai
Kai nutrūksta verslo ir kredito kortelių mokėjimų tvarkytojo santykiai, mokėjimų tvarkytojas nustato, ar verslas atitinka kriterijus, pagal kuriuos jis turėtų būti įtrauktas į VMSS.
Jei atitinkamas bent vienas VMSS kriterijus, mokėjimų tvarkytojas privalo įtraukti informaciją apie nutrauktą verslą į VMSS.
VMSS kokybiniai kriterijai
Dauguma VMSS priežasčių kodų yra susiję su kortelių tinklo taisyklių pažeidimais, įskaitant neteisėtą veiklą.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 23 | Operacijų plovimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas klaidingai nurodė pateiktų operacijų šaltinį (neteisėtas telkimas) arba pateikė operacijas kito prekybininko vardu (faktoringas). |
| 24 | Neteisėtos operacijos | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas į mokėjimo sistemą pateikė neteisėtas arba draudžiamas operacijas. |
| 25 | Identifikavimas „Visa“ rizikos atitikties programoje | Su prekybininku arba trečiosios šalies atstovu sutartis buvo nutraukta aptarnaujančiojo banko nuožiūra po to, kai jis buvo identifikuotas „Visa“ rizikos atitikties programoje ir tinkamai neištaisė padėties. |
| 26 | Prekybininkų susitarimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas slapta susitarė vykdyti sukčiavimą. |
| 27 | Bendras pirkimo taškas (CPP) | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas buvo identifikuotas kaip vieta, kurioje buvo pažeisti teisėtų operacijų paskyros duomenys, kurie vėliau buvo panaudoti sukčiavimui (įskaitant duomenų nugvelbimą) ir padėtis nebuvo tinkamai ištaisyta. |
| 28 | Nuteisimas už sukčiavimą | Pagrindiniai prekybos vietos arba trečiosios šalies atstovo savininkai buvo nuteisti už sukčiavimą. |
| 29 | Bankrotas, likvidavimas arba nemokumas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas negali vykdyti savo finansinių įsipareigojimų dėl galimo arba faktinio bankroto, nemokumo arba verslo operacijų sustabdymo. |
| 30 | Prekybininko arba trečiosios šalies atstovo sutarties pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas pažeidė savo sutartį. |
| 31 | „Visa“ taisyklių pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas pažeidė „Visa“ taisykles, taip sukeldamas nepagrįstą riziką mokėjimo sistemos aptarnaujančiajam bankui. |
| 32 | Paskyros informacijos saugumo programos neatitiktis | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas neatitiko Mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standarto (PCI DSS) arba mokėjimo programėlių duomenų saugumo standarto (PA-DSS) reikalavimų. |
| 33 | Paskyros duomenų pažeidimas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas patyrė duomenų nutekėjimą, dėl kurio tiesiogiai arba netiesiogiai buvo neteisėtai atskleista mokėjimo paskyros arba operacijos informacija. |
| 34 | Prekybininko tapatybės vagystė | Prekybininko paraiška buvo pateikta naudojant pagrindinio savininko arba įmonės pareigūno informaciją, priklausančią asmenims, kurie niekada nebuvo prekybinės sutarties šalimi. |
| 35 | Diskvalifikavimas iš „Visa“ mokėjimų sistemos | „Visa“ diskvalifikavo prekybininką arba trečiosios šalies atstovą ir uždraudė jam dalyvauti „Visa“ mokėjimų sistemoje. |
VMSS kiekybiniai kriterijai
„Visa“ yra nustačiusi konkrečias skaitines ribas dviem VMSS priežasčių kodams, nurodančias, kada mokėjimų tvarkytojai privalo įtraukti paskyras į VMSS sąrašą.
Šie priežasčių kodai, susiję su mokėjimų atšaukimais ir sukčiavimu paskyroje, yra dažniausios priežastys, dėl kurių patenkama į VMSS, ir gali paveikti įmones, kurios nevykdo neteisėtos ar taisykles pažeidžiančios veiklos.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 21 | Pernelyg didelis sukčiavimo mastas | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas į mokėjimo sistemą pateikė pernelyg daug apgaulingų operacijų (sukčiavimo suma 250 000 USD ir sukčiavimo bei pardavimo apimties santykis 1,8 proc. (180 bazinių punktų) per bet kurį mėnesį) ir tinkamai neištaisė padėties. |
| 22 | Pernelyg daug ginčų | Prekybininkas arba trečiosios šalies atstovas mokėjimo sistemoje sugeneravo pernelyg daug ginčų (1 000 ginčų ir 1,8 proc. (180 bazinių punktų) ginčų bei pardavimo apimties santykis per bet kurį mėnesį) ir tinkamai neištaisė padėties. |
Pašalinimas iš VMSS
„Shopify“ paprastai negali pašalinti paskyros informacijos iš VMSS gavusi prašymą. Apdorotojas gali pašalinti VMSS įrašą tik tuo atveju, jei apdorotojas įtraukė verslą į VMSS per klaidą.
Kiti veiksmai, jei esate įtraukti į VMSS sąrašą
Jei esate įtraukti į VMSS sąrašą, galite to nežinoti, kol nebandysite registruotis pas naują mokėjimų tvarkytoją. Pateikiant paraišką mokėjimų tvarkytojai VMSS naudoja tik kaip informacinę priemonę. Dėl įrašo VMSS sąraše paraiška dažnai atmetama. Jei esate įtraukti į VMSS sąrašą, turite susisiekti su ankstesniu mokėjimų tvarkytoju ir išsiaiškinti, kodėl Jūsų informacija buvo įtraukta į VMSS. VMSS kriterijus nustato „Visa“, o mokėjimų tvarkytojai privalo jų laikytis.
„Shopify“ negali pašalinti įmonės, atitinkančios pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus kriterijus, pavyzdžiui, jei įmonė išsprendžia problemas, dėl kurių atsiranda mokėjimų atšaukimai.
Dėl bankininkystės partnerių taikomų apribojimų „Shopify“ paprastai negali apdoroti mokėjimų įmonėms, įtrauktoms į VMSS sąrašą, nebent yra lengvinančių aplinkybių, pavyzdžiui, kai iš teisėtos įmonės anksčiau buvo pavogta tapatybės informacija.
„Mastercard“ pernelyg didelių mokėjimų atšaukimų programa (ECP)
Įmonės įtraukiamos į ECP, jei atitinka arba viršija abiejų toliau nurodytų sąlygų ribines vertes:
- Ginčų skaičius: bendras ginčytų operacijų skaičius.
- Ginčų rodiklis: bendras ginčytų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingus stebėjimo lygius pagal ginčų skaičių bei rodiklį ir su jais susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Ginčų skaičius | Ginčų rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
„Mastercard“ pernelyg didelio sukčiavimo lygio prekybininkų atitikties programa (EFM)
„Mastercard“ procesas, skirtas nustatyti, ar įmonė turi būti įtraukta į EFM, yra panašus į ECP programai taikomus skaičiavimus, tačiau apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklis apskaičiuojamas naudojant tik apgaulingus mokėjimų atšaukimus.
Įmonės įtraukiamos į EFM programą, jei atitinka arba viršija visų toliau nurodytų kriterijų ribines vertes:
- Mokėjimų skaičius: bendras el. prekybos mokėjimų „Mastercard“ kortelėmis skaičius.
- Sukčiavimo apimtis: bendra apgaulingų mokėjimų atšaukimų suma USD, apskaičiuota naudojant ginčų priežasčių kodus 4837 ir 4863.
- Sukčiavimo rodiklis: bendras apgaulingų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
- 3DS rodiklis: bendras 3DS „Mastercard“ mokėjimų procentas, palyginti su bendru mokėjimų skaičiumi.
Peržiūrėkite toliau pateiktą informaciją, kad suprastumėte skirtingas mokėjimų skaičiaus, sukčiavimo apimties, apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklio ir bendro 3DS mokėjimų rodiklio ribines vertes bei su jomis susijusias baudas.
| Mokėjimų skaičius didesnis nei | Sukčiavimo apimtis didesnė nei | Apgaulingų mokėjimų atšaukimų rodiklis didesnis nei | Bendras 3DS rodiklis mažesnis nei | Baudos |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 ar daugiau | 50 000 USD ar daugiau | 0,50 % ar daugiau |
|
|
„Mastercard“ įspėjimo sistema didelei rizikai kontroliuoti (MATCH)
MATCH yra „Mastercard“ nutrauktų sutarčių su prekybininkais failų (TMF) duomenų bazė. Duomenų bazėje yra informacijos apie paskyras, kurias visame pasaulyje uždarė kredito kortelių apdorojimo įmonės dėl didelių mokėjimų atšaukimų rodiklių arba kortelių prekių ženklų taisyklių pažeidimų.
MATCH kvalifikacijos kriterijai
Kai nutrūksta įmonės ir kredito kortelių apdorojimo įmonės santykiai, apdorojimo įmonė privalo nustatyti, ar įmonė atitinka kriterijus, pagal kuriuos ji turėtų būti įtraukta į MATCH sąrašą.
Jei atitinkamas bent vienas MATCH kriterijus, apdorojimo įmonė privalo įtraukti informaciją apie įmonę į MATCH per vieną darbo dieną nuo sutarties nutraukimo arba per vieną darbo dieną po to, kai po nutraukimo paskyra tampa tinkama įtraukti į MATCH.
MATCH kokybiniai kriterijai
Dauguma MATCH kriterijų, arba priežasčių kodų, yra susiję su kortelių tinklų taisyklių pažeidimais, įskaitant neteisėtą veiklą ir slaptą susitarimą.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 1 | Paskyros duomenų pažeidimas | Įvykis, dėl kurio tiesiogiai arba netiesiogiai gaunama neteisėta prieiga prie paskyros duomenų arba jie atskleidžiami. |
| 2 | Bendras pirkimo taškas | Paskyros duomenys pavagiami prekybininko vietoje ir vėliau panaudojami apgaulingiems pirkimams kitų prekybininkų vietose. |
| 3 | Pinigų plovimas | Prekybininkas vykdė pinigų plovimo veiklą. Pinigų plovimas reiškia, kad prekybininkas savo aptarnaujančiajam bankui pateikė operacijų įrašus, kurie nebuvo galiojančios prekių ar paslaugų pardavimo operacijos tarp to prekybininko ir tikro kortelės turėtojo. |
| 7 | Nuteisimas už sukčiavimą | Buvo priimtas apkaltinamasis nuosprendis dėl sukčiavimo pagrindiniam prekybininko savininkui arba partneriui. |
| 8 | „Mastercard“ abejotinų prekybininkų audito programa | Prekybininkas buvo pripažintas abejotinu pagal „Mastercard“ abejotinų prekybininkų audito programoje nustatytus kriterijus. |
| 9 | Bankrotas, likvidavimas arba nemokumas | Prekybininkas negalėjo arba tikėtina, kad negalės įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų. |
| 10 | Standartų pažeidimas | Kalbant apie prekybininką, apie kurį pranešė „Mastercard“ aptarnaujantysis bankas, nustatyta, kad prekybininkas pažeidė vieną ar daugiau standartų, apibrėžiančių procedūras, kurių jis privalo laikytis atlikdamas operacijas su kortelėmis. Tai apima, pavyzdžiui, bet neapsiribojant, standartus, nustatytus „Mastercard“ taisyklių vadovo 5 skyriuje ir susijusius su visų kortelių priėmimu, ženklų rodymu, mokesčiais kortelių turėtojams, minimalios arba maksimalios operacijos sumos apribojimais ir draudžiamomis operacijomis. |
| 11 | Prekybininkų susitarimas | Prekybininkas dalyvavo sukčiavimo veikloje slapta susitarus. |
| 12 | PCIDSS neatitiktis | Prekybininkas nesilaikė Mokėjimo kortelių pramonės (PCI) duomenų saugumo standarto (DSS) reikalavimų. |
| 13 | Neteisėtos operacijos | Prekybininkas vykdė neteisėtas operacijas. |
| 14 | Tapatybės vagystė | Aptarnaujantysis bankas turi pagrindo manyti, kad nurodyto prekybininko arba jo pagrindinių savininkų tapatybė buvo neteisėtai pasisavinta, siekiant neteisėtai sudaryti prekybinę sutartį. |
Kiekybiniai MATCH kriterijai
Dviem MATCH priežasčių kodams „Mastercard“ yra nustačiusi konkrečias skaitines ribas, nurodančias, kada mokėjimų apdorotojai privalo įtraukti paskyras į MATCH.
Šie priežasčių kodai yra susiję su mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo veikla paskyroje ir tai yra dažniausios priežastys, kodėl paskyra įtraukiama į MATCH. Šie priežasčių kodai gali paveikti įmones, kurios neužsiima neteisėta ar taisykles pažeidžiančia veikla.
| Kodas | Priežastis | Aprašymas |
|---|---|---|
| 4 | Pernelyg didelis mokėjimų atšaukimų skaičius | Kalbant apie prekybininką, apie kurį pranešė „Mastercard“ aptarnaujantysis bankas: per bet kurį mėnesį „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų skaičius viršijo 1 % „Mastercard“ pardavimo operacijų skaičiaus per tą patį mėnesį, o tų mokėjimų atšaukimų bendra suma siekė 5 000 USD arba daugiau. |
| 5 | Pernelyg didelis sukčiavimo mastas | Prekybininkas atliko bet kokio tipo (padirbtų ar kitokių) apgaulingų operacijų, kurios atitinka arba viršija šį minimalų ataskaitų teikimo standartą: per kalendorinį mėnesį prekybininko sukčiavimo operacijų ir pardavimų apimties doleriais santykis siekė 8 % arba daugiau, o prekybininkas per tą kalendorinį mėnesį atliko 10 ar daugiau apgaulingų operacijų, kurių bendra suma sudarė 5 000 USD arba daugiau. |
Papildoma informacija apie pernelyg didelį mokėjimų atšaukimų skaičių ir sukčiavimą
MATCH priežasčių kodai yra atskiri nuo „Visa“ ir „Mastercard“ valdomų kortelių prekių ženklų mokėjimų atšaukimų ir sukčiavimo stebėjimo programų. Pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus kriterijai taikomi tik veiklai su „Mastercard“ kortelėmis, nors MATCH yra privalomas visiems pagrindiniams kortelių tinklams.
Jei ginčai nevyksta dėl „Mastercard“ kortelės, tai neturi įtakos MATCH rodikliams. Kiti kortelių tinklai gali paprašyti įtraukti verslą į MATCH, jei tas verslas pasiekia perviršinius jų kortelių prekių ženklų stebėsenos programų etapus arba yra nubaustas pagal tas programas.
Vertindami tinkamumą įtraukti į MATCH, apdorotojai peržiūri visas operacijas ir mokėjimų atšaukimus, įvykusius tą patį kalendorinį mėnesį, nepriklausomai nuo to, kada įvyko pradinė operacija.
Kai įmonė per kalendorinį mėnesį atitinka MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus ar sukčiavimo, prekybininkas turi būti įtrauktas į MATCH, jei apdorojimo santykiai nutraukiami, net jei jie nutraukiami ne tą kalendorinį mėnesį.
Pavyzdžiui, jei įmonė atitinka MATCH kriterijus tik vasarį, o apdorojimo santykiai baigiasi rugsėjį, apdorotojas vis tiek privalo įtraukti informaciją į MATCH, net jei kvalifikuojanti veikla vyko vasarį.
Jei įmonė neatitinka MATCH kriterijų, kai santykiai iš pradžių nutraukiami, ji vis tiek gali būti įtraukta į MATCH, jei kriterijai atitinkami vėliau. Pavyzdžiui, jei mokėjimų atšaukimai inicijuojami po nutraukimo, įmonė gali būti įtraukta į MATCH.
Kvalifikacinių duomenų pavyzdys
Peržiūrėkite šį operacijų ir mokėjimų atšaukimų per vieną kalendorinį mėnesį pavyzdį:
- „Mastercard“ operacijų skaičius: 125
- „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų skaičius: 6
- Mokėjimų atšaukimų ir operacijų santykis: (6/125) = 4,8 %
- „Mastercard“ mokėjimų atšaukimų apimtis: 6 250 USD
Šiuo atveju įmonė atitiktų MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus, jei apdorojimo santykiai vėliau būtų nutraukti. Nesvarbu, ar mokėjimų atšaukimai vėliau anuliuojami, ar ginčus laimi prekybininkas.
Nėra nustatyto minimalaus mokėjimų atšaukimų skaičiaus, kad įmonė atitiktų MATCH kriterijus dėl pernelyg didelio mokėjimų atšaukimų skaičiaus.
Informacija, įtraukiama į MATCH
Kortelių tinklai reikalauja, kad į MATCH būtų įtraukta toliau nurodyta informacija, jei ji yra prieinama:
- Įmonės teisinis pavadinimas ir veiklos pavadinimas (DBA)
- Įmonės adresas
- Įmonės telefono numeris
- Įmonės mokesčių ID
- Įmonės URL
- Pagrindinio savininko vardas ir pavardė
- Pagrindinio savininko adresas
- Pagrindinio savininko telefono numeris
- Pagrindinio savininko mokesčių ID
- Paskyros atidarymo ir nutraukimo data
- MATCH priežasties kodas
„Mastercard“ nevertina MATCH įrašų tikslumo.
Pašalinimas iš MATCH
Mokėjimų apdorotojas negali pašalinti paskyros informacijos iš MATCH gavęs prašymą. Apdorotojas gali pašalinti MATCH įrašą tik šiomis aplinkybėmis:
- Jei apdorotojas įmonę į MATCH įtraukė per klaidą.
- Jei įrašas yra dėl MATCH 12 priežasties kodo (PCI DSS) ir apdorotojas patvirtino, kad įmonė pradėjo atitikti PCI DSS reikalavimus.
Jei manote, kad susidarė viena iš šių dviejų situacijų, norėdami, kad Jūsų informacija būtų pašalinta, turite susisiekti su apdorotoju, kuris įtraukė Jūsų informaciją į MATCH. Įrašai MATCH sistemoje saugomi penkerius metus, o po to „Mastercard“ juos automatiškai išvalo.
Ką daryti, jei esate įtraukti į MATCH
Jei esate įtraukti į MATCH, Jums pranešama, kai bandote užsiregistruoti pas naują apdorotoją. Apdorotojai naudoja MATCH tik kaip informacinę priemonę paraiškų teikimo procese, tačiau MATCH įrašo buvimas dažnai reiškia, kad paraiška atmetama.
Turite susisiekti su savo ankstesniu apdorotoju, kad sužinotumėte, kodėl Jūsų informacija buvo įtraukta į MATCH. MATCH kriterijus nustato „Mastercard“, o apdorotojai privalo laikytis šių kriterijų. „Shopify“ negali pašalinti verslo, kuris atitiko perviršinių mokėjimų atšaukimų kriterijus, net jei verslas, pavyzdžiui, ištaisė problemas, dėl kurių kilo mokėjimų atšaukimai.
Dėl bankininkystės partnerių taikomų apribojimų „Shopify“ paprastai negali apdoroti mokėjimų verslams, įtrauktiems į MATCH, nebent taikomos išskirtinės aplinkybės, pavyzdžiui, kai tai teisėtas verslas, kurio tapatybės informacija anksčiau buvo pavogta.
Nebenaudojamos ginčų ir sukčiavimo stebėjimo programos
Toliau pateikta informacija yra susijusi su ginčų ir sukčiavimo stebėjimo programomis, kurias „Visa“ ir „Mastercard“ naudojo anksčiau, prieš įdiegdamos VAMP.
„Visa“ ginčų stebėjimo programa (VDMP)
VDMP taikoma įmonėms, kurių paskyrose yra neįprastai daug mokėjimų atšaukimų. Kiekvieno mėnesio pradžioje „Visa“ peržiūri Jūsų praėjusio mėnesio veiklą, kad nustatytų, ar ji viršija nustatytas ribas.
Įmonės įtraukiamos į VDMP, jei atitinka arba viršija abi toliau nurodytas ribas:
- Ginčų skaičius: bendras ginčytų operacijų skaičius.
- Ginčų rodiklis: bendras ginčytų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
Peržiūrėkite šią informaciją, kad suprastumėte stebėjimo lygius, taikomus pagal skirtingas ginčų apimtis ir tarifus, ir su tuo susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Ginčų skaičius | Ginčų rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|
| Ankstyvasis įspėjimas | 75 | 0,65 % | Baudos netaikomos. Galima imtis veiksmų, kad būtų sumažintas ginčų skaičius prieš pradedant taikyti baudas. Sužinokite daugiau apie EFWs. |
| Standartinis | 100 | 0,9 % | 1–4 mėnesiai: baudos netaikomos. 5–9 mėnesiai: 50 USD už kiekvieną ginčą. 10–11 mėnesiai: 50 USD už kiekvieną ginčą. Įmonėms, esančioms ne Europos Sąjungoje, taikomas 25 000 USD peržiūros mokestis. Įmonėms gali būti atliktas auditas. 12+ mėnesių: 50 USD už kiekvieną ginčą. Įmonėms taikomas 25 000 USD peržiūros mokestis. Įmonėms gali būti atliktas auditas. Po 12 mėnesių „Visa“ gali diskvalifikuoti šioje programoje dalyvaujančias įmones. Jei būsite diskvalifikuoti, nebegalėsite apdoroti „Visa“ mokėjimų. |
| Perviršijantis | 1 000 | 1,8 % | 1–6 mėnesiai: 50 USD už kiekvieną ginčą. 7–11 mėnesių: 50 USD už kiekvieną ginčą. Verslui už Europos Sąjungos ribų gali būti taikomas 25 000 USD peržiūros mokestis. 10–11 mėnesių: 50 USD už kiekvieną ginčą. Verslui už Europos Sąjungos ribų gali būti taikomas 25 000 USD peržiūros mokestis. 12+ mėnesių: 50 USD už ginčą. Verslui gali būti taikomas 25 000 USD peržiūros mokestis. Po 12 mėnesių „Visa“ gali diskvalifikuoti verslą. Jei būsite diskvalifikuoti, nebegalėsite apdoroti „Visa“ mokėjimų. |
„Visa“ sukčiavimo stebėjimo programa
VFMP taikoma įmonėms, kurių paskyrose yra per didelis sukčiavimo mastas. Sukčiavimas apibrėžiamas kaip operacija, kurios nepatvirtino kortelės turėtojas. Tai nėra tas pats, kas mokėjimo atšaukimas, nors dėl apgaulingų operacijų kortelės turėtojas dažnai inicijuoja mokėjimo atšaukimą. Kiekvieno mėnesio pradžioje „Visa“ peržiūri Jūsų praėjusio mėnesio veiklą, kad nustatytų, ar ji viršija nustatytas ribas.
Įmonės įtraukiamos į VFMP, jei atitinka arba viršija abu toliau nurodytus ribinius kriterijus:
- Sukčiavimo apimtis: bendra apgaulingų operacijų suma USD.
- Sukčiavimo rodiklis: bendras apgaulingų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
Peržiūrėkite šią informaciją, kad suprastumėte skirtingus stebėjimo lygius pagal kiekvieną sukčiavimo apimtį ir tarifą bei susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Sukčiavimo apimtis | Sukčiavimo rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|
| Ankstyvasis įspėjimas | 50 000 USD | 0,65 % | Baudos netaikomos. Galite imtis tam tikrų veiksmų, kad sumažintumėte sukčiavimo mastą prieš pradedant taikyti baudas. Sužinokite daugiau apie EFWs. |
| Standartinis | 75 000 USD | 0,9 % | JAV įmonės nedelsdamos praranda atsakomybės perkėlimą už „3D Secure“ operacijas. Kitose šalyse ir regionuose esančios įmonės praranda atsakomybės perkėlimą 5 mėnesį. Atsakomybės perkėlimas neatkuriamas tol, kol nepasitraukiama iš programos sumažinus sukčiavimo lygį ir neužbaigus 3 mėnesių stebėjimo laikotarpio. 1–4 mėnesiai: baudos netaikomos. 5–6 mėnesiai: 25 000 USD. 7–9 mėnesiai: 50 000 USD. 10–12 mėnesiai: 75 000 USD. Po 12 mėnesių „Visa“ gali diskvalifikuoti įmones. Jei būsite diskvalifikuoti, nebegalėsite apdoroti „Visa“ mokėjimų. |
| Perviršijantis | 250 000 USD | 1,8 % | Įmonės, esančios ne JAV, nedelsdamos praranda atsakomybės perkėlimą už „3D Secure“ operacijas. Atsakomybės perkėlimas neatkuriamas tol, kol nepasitraukiama iš programos sumažinus sukčiavimo lygį ir neužbaigus 3 mėnesių stebėjimo laikotarpio. 1–3 mėnesiai: 10 000 USD. 4–6 mėnesiai: 25 000 USD. 7–9 mėnesiai: 50 000 USD. 10–12 mėnesiai: 75 000 USD. 12+ mėnesių: 75 000+ USD. Po 12 mėnesių „Visa“ gali diskvalifikuoti įmones. Jei būsite diskvalifikuoti, nebegalėsite apdoroti „Visa“ mokėjimų. |
„Visa“ sukčiavimo stebėjimo programa, skirta skaitmeninių prekių verslams
„Visa“ taip pat turi VFMP programą, skirtą specialiai skaitmenines prekes parduodančioms įmonėms. Ši programa taikoma įmonėms, turinčioms šiuos verslo kategorijų kodus:
- 5735 – įrašų parduotuvės
- 5815 – skaitmeninių prekių medija: knygos, filmai, skaitmeniniai meno kūriniai / vaizdai, muzika
- 5816 – skaitmeninės prekės: žaidimai
- 5817 – skaitmeninės prekės: programėlės (išskyrus žaidimus)
- 5818 – skaitmeninės prekės: dideli skaitmeninių prekių prekybininkai
Kiekvieno mėnesio pradžioje „Visa“ peržiūri Jūsų praėjusio mėnesio veiklą, kad nustatytų, ar ji viršija nustatytas ribas.
Įmonės įtraukiamos į skaitmeninių prekių VFMP, jei atitinka arba viršija visų toliau nurodytų kriterijų ribas:
- Sukčiavimo apimtis: bendra apgaulingų operacijų suma USD.
- Sukčiavimo atvejų skaičius: bendras apgaulingų operacijų skaičius.
- Sukčiavimo rodiklis: bendras apgaulingų operacijų procentas, palyginti su bendru operacijų skaičiumi.
Peržiūrėkite šią informaciją, kad suprastumėte skirtingus stebėjimo lygius pagal kiekvieną sukčiavimo apimtį ir tarifą bei susijusias baudas.
| Stebėjimo lygis | Sukčiavimo apimtis | Sukčiavimo atvejų skaičius | Sukčiavimo rodiklis | Baudos |
|---|---|---|---|---|
| Ankstyvasis įspėjimas | 15 000 USD | 150 | 0,45 % | Baudos netaikomos. Galite imtis tam tikrų veiksmų, kad sumažintumėte sukčiavimo mastą prieš pradedant taikyti baudas. Sužinokite daugiau apie EFWs. |
| Standartinis | 25 000 USD | 300 | 0,9 % | Įmonės praranda atsakomybės perkėlimą už „3D Secure“ operacijas 5 mėnesį. Atsakomybės perkėlimas neatkuriamas tol, kol nepasitraukiama iš programos sumažinus sukčiavimo lygį ir neužbaigus 3 mėnesių stebėjimo laikotarpio. 1–4 mėnesiai: baudos netaikomos. 5–6 mėnesiai: 25 000 USD. 7–9 mėnesiai: 50 000 USD. 10–12 mėnesiai: 75 000 USD. 12+ mėnesių: 75 000 USD. Po 12 mėnesių „Visa“ gali diskvalifikuoti įmones. Jei būsite diskvalifikuoti, nebegalėsite apdoroti „Visa“ mokėjimų. |