Krāpšanas un strīdu uzraudzības programmas

Tavu finansiālo saistību pret karšu tīkliem (piemēram, Visa un Mastercard) ietvaros tev jāuztur strīdu (tostarp naudas atprasījumu un darījumu apstrīdēšanu) un krāpšanas līmenis savā veikalā pieļaujamās robežās. Ja strīdi vai krāpšana pārsniedz karšu tīklu sliekšņus, tu vari tikt iekļauts uzraudzības programmā un tev var tikt piemēroti ikmēneša sodi vai papildu maksas. Uzzini vairāk par Shopify Payments riska standartiem un karšu tīklu sliekšņiem.

Ja izmanto Shopify Payments, vari uzraudzīt savu maksājumu apstrīdēšanas rādītāju Shopify administrēšanas panelī, lai pārskatītu nesenās naudas atprasījumu darbības un veiktu pasākumus turpmāku naudas atprasījumu samazināšanai.

Šajā ceļvedī ir aprakstītas Mastercard un Visa naudas atprasījumu un krāpšanas uzraudzības programmas, agrīni brīdinājumi par krāpšanu (EFWs) un augsta riska tirgotāju saraksti.

Šajā lapā

Agrīnie brīdinājumi par krāpšanu (EFW)

Agrīnie brīdinājumi par krāpšanu (EFW) ir ziņojumi no Visa TC40 pārskatiem un Mastercard System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) pārskatiem, ko šo tīklu karšu izdevēji ģenerē, lai atzīmētu maksājumus, kurus tie tur aizdomās par krāpnieciskiem. Tīkli pieprasa, lai karšu izdevēji ziņotu par krāpšanu, taču šī prasība neietekmē izdevēja lēmumu par to, vai uzsākt darījuma apstrīdēšanu.

EFW var tikt saņemti par darījumiem, par kuriem ir veikts atmaksājums. Vienīgais gadījums, kad par šādu darījumu netiks ziņots par krāpšanu, ir tad, ja atmaksājums tiek apstrādāts kā maksājuma atgriešana, kas ir apstrādāta 2 stundu laikā pēc maksājuma tveršanas.

Lai gan to sauc par agrīnu brīdinājumu par krāpšanu, ir iespējams saņemt EFW pēc tam, kad saņemta ar krāpšanu saistīta darījuma apstrīdēšana par noteiktu maksu. Parasti tas notiek tāpēc, ka sistēmas, ko tīkli izmanto EFW apstrādei, ir nošķirtas no sistēmām, kuras tie izmanto apstrīdēto darījumu apstrādei, un šīs sistēmas ne vienmēr ir sinhronizētas.

Uzraudzības programmu kalendāri

Katra uzraudzības programma regulāri novērtē tavu veikalu. Izpratne par to, kā tīkli uzskaita laiku, palīdzēs tev sasaistīt programmas paziņojumu ar darbību, kas to izraisīja, un paredzēt, kad notiks nākamais novērtējums.

Kā darbība tiek piesaistīta mēnesim

Darījuma apstrīdēšana vai ziņojums par krāpšanu tiek piesaistīts mēnesim, kurā tīkls to saņem, neatkarīgi no tā, kad tika apstrādāts sākotnējais maksājums. Piemēram, maksājuma atcelšana, kas ierosināta februārī par janvārī uztvertu maksājumu, tiek ieskaitīta februāra darbībās.

Šie termini raksturo laika skalu:

Termini, ko izmanto, lai aprakstītu uzraudzības programmu laika skalas.
Termins	Definīcija
Datu mēnesis	Mēnesis, kurā tīkls saņem darījuma apstrīdēšanu vai ziņojumu par krāpšanu.
Pārskata mēnesis	Mēnesis, kurā programma konstatē, ka tavs veikals ir pārsniedzis robežvērtību. Parasti tas ir nākamais mēnesis pēc datu mēneša, kurā veikta kvalificējošā darbība.

Tādēļ tu parasti saņem paziņojumu nākamajā mēnesī pēc tam, kad ir notikusi darbība, kuras dēļ tiki iekļauts programmā.

Kā katrs tīkls aprēķina tavu rādītāju

Visa un Mastercard katru mēnesi novērtē tavu darbību, bet tava rādītāja aprēķināšanai izmanto atšķirīgus atskaites mēnešus:

Visa (VAMP un Visa Secure): katru mēnesi Visa aprēķina tavu skaitu, proporciju un apjomu, ņemot vērā iepriekšējā mēneša datus, un identificē tavu veikalu, pamatojoties uz šiem datiem. Attiecībā uz Visa Secure agrīnais brīdinājums par krāpšanu (EFW) attiecas uz mēnesi, kurā tika saņemts pamatā esošais TC40 ziņojums par krāpšanu, nevis uz mēnesi, kurā tika uztverts sākotnējais maksājums. Piemēram, februāra aprēķinā ir iekļauti februārī uztvertie 3D Secure maksājumi un februārī ziņotie EFW, pat ja daži no šiem krāpnieciskajiem maksājumiem sākotnēji tika uztverti janvārī.
Mastercard (ECP un EFM): Mastercard izmanto divus dažādus datu mēnešus – vienu apstrīdētajiem darījumiem un otru pārdošanas darījumiem. Tavs rādītājs par kārtējo mēnesi ir kārtējā mēneša apstrīdēto darījumu vai ar krāpšanu saistīto naudas atprasījumu skaits, kas dalīts ar taviem iepriekšējā mēnesī uztvertajiem maksājumiem kopā. Maksājuma atcelšana pieder pie mēneša, kurā tā tika ierosināta. Piemēram, februāra ECP aprēķinā tiek izmantoti janvārī uztvertie maksājumi un februārī ierosinātie naudas atprasījumi.

Dažās reģionālajās programmās tiek izmantots atšķirīgs ritms. Piemēram, AusPayNet Austrālijā izseko darbību pa ceturkšņiem, nevis pa mēnešiem.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP identificē potenciālu krāpšanu, pamatojoties uz noteiktām proporcijām. Ja tu sasniedz VAMP proporcijas robežvērtību vai VAMP uzskaitījuma proporcijas robežvērtību, tad tieki iekļauts uzraudzības programmā un saņem paziņojumu, ka esi reģistrēts VAMP. Ja tu ilgstoši esi iekļauts VAMP, Shopify Payments izmantošana tev var tikt ierobežota.

Izskati tālāk norādīto informāciju, lai izprastu dažādos VAMP izmantoto proporciju veidus un to aprēķināšanas veidu.

VAMP skaits

VAMP skaits ir tavā kontā esošo apstrīdēto darījumu un krāpšanas gadījumu kopējais skaits, izņemot Point of Sale darījumus. Skaits ietver šādus divus komponentus:

Apstrīdētie darījumi: visi apstrīdētie maksājumi — gan krāpnieciskie, gan nekrāpnieciskie, kā tas noteikts Visa TC15 pārskatos. Tas ietver naudas atprasījumus un darījumu apstrīdēšanas.
Krāpšana: Agrīnie brīdinājumi par krāpšanu (EFW), kas iegūti no Visa TC40 pārskatiem. Krāpnieciski darījumi var pāraugt naudas atprasījumos, un tie var parādīties arī darījumos ar naudas atgriešanu.

VAMP proporcija

VAMP proporcija tiek aprēķināta, dalot VAMP skaitu ar visu uztverto maksājumu kopskaitu. Krāpšanas paziņojumi tiek definēti, izmantojot agrīnā brīdinājuma par krāpšanu (EFW) datus, kas iegūti no Visa TC40 pārskatiem. Darījumi tiek apstrīdēti, kad klients ierosina darījuma apstrīdēšanu vai maksājuma atcelšanu. Daži no iespējamajiem iemesliem, kāpēc klients var ierosināt darījuma apstrīdēšanu vai maksājuma atcelšanu, ir aizdomas par krāpšanu, situācijas, kad netiek saņemts produkts, par kuru viņš samaksājis, vai kad produkts ir saņemts, bet tas ir bojāts.

VAMP uzskaitījuma proporcija

VAMP uzskaitījuma proporciju aprēķina, dalot ikmēneša uzskaitīto darījumu skaitu ar autorizācijas darījumu skaitu. Uzskaitītie darījumi notiek tad, kad krāpnieks ievada tādu kartes datu kā primārais konta numurs (PAN), kartes pārbaudes kods (CVV2), derīguma termiņš un pasta indekss kombinācijas, līdz tiek atrasta derīga kombinācija.

VAMP proporcijas un saistītās robežvērtības

Mūsu banku partneri ziņos Shopify, ja tavas proporcijas radīs risku tikt iekļautam VAMP. VAMP programmā tiek iekļauti konti, ja Visa tos klasificē kā Excessive (pārmērīgi), kad to skaits, rādītāji vai apjoms pārsniedz noteiktas robežvērtības. Kad metrika nokrītas zem robežvērtības, VAMP atbrīvo kontu no programmas.

Izskati tālāk sniegto informāciju par VAMP proporciju veidiem un to robežvērtībām.

Informācija par VAMP proporciju veidiem un to robežvērtībām.
Kritēriji	Neatbilstības robežvērtība	Pārsniegšanas robežvērtība
VAMP skaits	5	150 Centrālajā Eiropā, Tuvajos Austrumos un Āfrikā 1500 citur
VAMP proporcija	0,5%	2,2% Centrālajā Eiropā, Tuvajos Austrumos un Āfrikā 1,5% citur
VAMP apjoms	N/A	75 000 USD Centrālajā Eiropā, Tuvajos Austrumos un Āfrikā N/A citur

Visa nosaka, ka uzņēmumiem jāpiemēro VAMP uzskaitījuma uzraudzība, ja tie sasniedz vai pārsniedz abas tālāk norādītās robežvērtības:

Informācija par VAMP uzskaitījuma uzraudzības robežvērtībām.
Kritēriji	Robežvērtība
VAMP uzskaitījumu skaits	300 000 uzskaitītu darījumu
VAMP uzskaitījuma proporcija	20%

Visa nepiemēro naudas sodus par VAMP enumerācijas uzraudzību.

Visa Secure Excessive Fraud Program (tikai ASV)

Visa Secure Excessive Fraud Program attiecas uz ASV uzņēmumiem, kuros ir pārmērīgi daudz iekšzemes 3D Secure krāpšanas gadījumu.

Tavs uzņēmums tiek iekļauts šajā programmā, ja tas sasniedz vai pārsniedz abas tālāk norādītās mēneša robežvērtības:

Krāpniecības apjoms: 75 000 USD, kas ir Visa 3D Secure autentificēto maksājumu Early Fraud Warnings kopējā vērtība USD.
Krāpšanas rādītājs: 0,9%, kas ir EFW apjoms, kas dalīts ar visu apstrādāto Visa 3D Secure autentificēto maksājumu kopējo USD vērtību.

Visa pieskaita EFW tam mēnesim, kurā tiek saņemts tā TC40 ziņojums, nevis tam mēnesim, kurā maksājums tika apstrādāts. Naudas soda nav, taču tu zaudē atbildības pāreju uz iekšzemes 3D Secure darījumiem, līdz pilnībā izej no programmas, samazinot krāpšanu zem robežvērtībām.

Mastercard uzraudzības programmas

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP) sastāv no diviem līmeņiem: Excessive Chargeback Merchant (ECM) un High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program ir atsevišķa programma, kas attiecas uz uzņēmumiem visās atbalstītajās valstīs, izņemot Vāciju, Indiju un Šveici.

Mastercard tevi izslēdz no programmas, ja tavi naudas atprasījumi nokrītas zem programmas robežvērtības 3 sekojošus mēnešus. Ja esi HECM un tavi naudas atprasījumi samazinās zem HECM robežvērtības, bet joprojām atbilst ECM robežvērtībai, tu pārej uz ECM līmeni.

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)

Uzņēmumi tiek iekļauti ECP, ja tie sasniedz vai pārsniedz abu šo nosacījumu robežvērtības:

Strīdu skaits: kopējais apstrīdēto darījumu skaits.
Strīdu rādītājs: apstrīdēto darījumu kopējā procentuālā attiecība pret visiem darījumiem.

Pārskati tālāk sniegto informāciju, lai izprastu dažādos uzraudzības līmeņus katram strīdu skaitam un rādītājam, kā arī ar tiem saistītos sodus.

Uzraudzības līmeņu apraksti Mastercard naudas atprasījumu uzraudzības programmās.
Uzraudzības līmenis	Strīdu skaits	Strīdu rādītājs	Sodi
ECM	100–299	1,5%–2,99%	1 mēnesis: nav naudas sodu. 2 mēneši: 1000 USD. 3 mēneši: 1000 USD. 4–6 mēneši: 5000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 7–11 mēneši: 25 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 12–18 mēneši: 50 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 19+ mēneši: 100 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. Pēc 4 mēnešiem uzņēmumiem tiek piemērots emitenta atgūšanas novērtējums. Ar šo novērtējumu tiek pievienota papildu maksa 5 USD apmērā par katru naudas atprasījumu pēc tava 300. naudas atprasījuma mēnesī.
HECM	300+	3%	1 mēnesis: nav naudas sodu. 2 mēneši: 1000 USD. 3 mēneši: 2000 USD. 4–6 mēneši: 10 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 7–11 mēneši: 50 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 12–18 mēneši: 100 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. 19+ mēneši: 200 000 USD, kā arī emitenta atgūšanas novērtējums. Pēc 4 mēnešiem uzņēmumiem tiek piemērots emitenta atgūšanas novērtējums. Ar šo novērtējumu tiek pievienota papildu maksa 5 USD apmērā par katru naudas atprasījumu pēc tava 300. naudas atprasījuma mēnesī.

Tu vari lūgt, lai Mastercard atceļ aprēķināto naudas sodu vienu reizi atvērtas lietas laikā. Tomēr dari to tikai tad, ja esi pārliecināts, ka turpmākos 3 mēnešus būsi zem robežvērtības, lai izstātos no programmas. Ja pieprasi naudas sodu atcelšanu un nokrīties zem robežvērtības uz 2 mēnešiem, bet nākamajā mēnesī to pārsniedz, naudas sodu aprēķināšana turpinās, līdz tu izej no programmas.

Mastercard excessive fraud merchant (EFM) atbilstības programma

Mastercard process, lai noteiktu, vai uzņēmums tiek iekļauts EFM, ir līdzīgs ECP aprēķiniem, izņemot to, ka krāpniecisku maksājumu atcelšanas rādītājs tiek aprēķināts, izmantojot tikai krāpnieciskas maksājumu atcelšanas.

Uzņēmumi tiek iekļauti EFM programmā, ja tie sasniedz vai pārsniedz robežvērtības atbilstoši visiem šiem kritērijiem:

Maksājumu skaits: kopējais e-komercijas Mastercard maksājumu skaits.
Krāpniecības apjoms: krāpniecisko maksājumu atcelšanas kopējā summa USD, kas aprēķināta, izmantojot strīdu iemeslu kodus 4837 un 4863.
Krāpšanas rādītājs: krāpniecisko darījumu kopējā procentuālā attiecība pret visiem e-komercijas darījumiem.
3DS rādītājs: 3DS Mastercard maksājumu kopējā procentuālā attiecība pret visiem maksājumiem.

Pārskati tālāk norādīto informāciju, lai izprastu atšķirīgo maksājumu skaitu, krāpniecības apjomu, krāpnieciskas maksājumu atcelšanas rādītāju, kopējos 3DS maksājumu rādītāju sliekšņus un ar tiem saistītos sodus.

EFM uzraudzības apraksts.
Maksājumu skaits ir vienāds vai lielāks par	Krāpniecības apjoms lielāks par	Krāpnieciskas maksājumu atcelšanas rādītājs lielāks par	Kopējais 3DS rādītājs ir mazāks vai vienāds ar	Sodi
1000 vai vairāk	50 000 USD vai vairāk 15 000 USD vai vairāk Austrālijai	0,50% vai vairāk 0,20% vai vairāk Austrālijai	10% no kopējā Mastercard skaita (neregulētās valstīs) 50% no kopējā Mastercard skaita (regulētās valstīs)	1 mēnesis: nav naudas sodu. 2 mēneši: 500 USD. 3 mēneši: 1000 USD. 4–6 mēneši: 5000 USD. 7–11 mēneši: 25 000 USD. 12–18 mēneši: 50 000 USD. 19+ mēneši: 100 000 USD.

Augsta riska tirgotāju saraksti

VMSS un MATCH ir Terminated Merchant Files (TMFs), kas ir tādu kontu datubāzes, kurus apstrādātāji visā pasaulē ir slēguši saistībā ar augstu naudas atprasījumu skaitu vai karšu tīkla noteikumu pārkāpumiem. Apstrādātāji pārbauda šos sarakstus, iesaistot jaunus uzņēmumus, un tiem ir jāpievieno uzņēmums, kas atbilst kritērijiem, kad tā konts tiek slēgts. Ieraksts sarakstā bieži izraisa jauna apstrādātāja pieteikuma noraidīšanu.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH ir Mastercard terminated merchant files (TMFs) datubāze. Datubāzē ir informācija par kontiem, kurus visā pasaulē slēguši kredītkaršu apstrādātāji sakarā ar augstiem maksājumu apstrīdēšanas rādītājiem vai karšu zīmola noteikumu pārkāpumiem.

MATCH kvalifikācijas kritēriji

Kad attiecības starp uzņēmumu un kredītkaršu apstrādātāju beidzas, apstrādātājam ir jānosaka, vai uzņēmums atbilst kritērijiem, lai to iekļautu MATCH sarakstā.

Ja ir izpildīti kādi MATCH kritēriji, apstrādātājam ir jāpievieno informācija par uzņēmumu MATCH vienas darbadienas laikā pēc izbeigšanas vai vienas darbadienas laikā pēc tam, kad konts kļūst atbilstošs MATCH pēc izbeigšanas.

MATCH kvalitatīvie kritēriji

Lielākā daļa MATCH kritēriju jeb iemeslu kodu ietver karšu tīkla noteikumu pārkāpumus, tostarp nelikumīgas darbības un slepenas vienošanās.

Šajā tabulā ir parādīts MATCH iemeslu kodu un to aprakstu saraksts.
Kods	Iemesls	Apraksts
1	Konta datu kompromitēšana	Gadījums, kura rezultātā tieši vai netieši notiek neatļauta piekļuve konta datiem vai to izpaušana.
2	Kopēja pirkumu vieta	Konta dati tiek nozagti tirgotāja atrašanās vietā un pēc tam izmantoti krāpnieciskiem pirkumiem citās tirgotāju atrašanās vietās.
3	Naudas atmazgāšana	Tirgotājs bija iesaistīts naudas atmazgāšanas darbībās. Atmazgāšana nozīmē to, ka tirgotājs iesniedza savai pieņēmējbankai darījumu ierakstus, kas nebija derīgi darījumi par preču vai pakalpojumu pārdošanu starp šo tirgotāju un reālu kartes īpašnieku.
7	Notiesāšana par krāpšanu	Tirgotāja galvenais īpašnieks vai partneris tika krimināli notiesāts par krāpšanu.
8	Mastercard apšaubāmo tirgotāju audita programma	Tirgotājs tika atzīts par apšaubāmu saskaņā ar kritērijiem, kas noteikti Mastercard apšaubāmo tirgotāju audita programmā.
9	Bankrots, likvidācija vai maksātnespēja	Tirgotājs nespēja vai, visticamāk, nespēs izpildīt savas finanšu saistības.
10	Standartu pārkāpums	Attiecībā uz tirgotāju, par kuru ziņojusi Mastercard pieņēmējbanka, tirgotājs ir pārkāpis vienu vai vairākus standartus, kas nosaka procedūras, kuras tirgotājam jāpiemēro darījumos ar kartēm, tostarp, bet ne tikai, standartus par visu karšu pieņemšanu, zīmju attēlošanu, maksām karšu īpašniekiem, minimālās vai maksimālās darījumu summas ierobežojumiem un aizliegtajiem darījumiem, kas noteikti Mastercard noteikumu rokasgrāmatas 5. nodaļā.
11	Tirgotāja slepenā vienošanās	Tirgotājs piedalījās krāpnieciskās darbībās, kas saistītas ar slepenu vienošanos.
12	Neatbilstība PCIDSS	Tirgotājs neievēroja Maksājumu karšu nozares (PCI) datu drošības standarta (DSS) prasības.
13	Nelikumīgi darījumi	Tirgotājs bija iesaistīts nelikumīgos darījumos.
14	Identitātes zādzība	Pieņēmējbankai ir pamats uzskatīt, ka norādītā tirgotāja vai tā galveno īpašnieku identitāte tika nelikumīgi piesavināta, lai nelikumīgi noslēgtu tirgotāja līgumu.

MATCH kvantitatīvie kritēriji

Diviem MATCH iemeslu kodiem ir konkrēti skaitliskie sliekšņi, ko noteicis Mastercard un kas nosaka, kad apstrādātājiem konti jāpievieno MATCH.

Šie iemeslu kodi ietver ar naudas atprasījumiem un krāpšanu saistītas darbības kontā, un tie ir visbiežākie MATCH sarakstā iekļaušanas iemesli. Šie iemeslu kodi var ietekmēt uzņēmumus, kas nav iesaistīti nelikumīgās vai noteikumus pārkāpjošās darbībās.

Šajā tabulā ir norādīti divi visbiežāk izmantotie iemeslu kodi, kas tiek piemēroti, kad tirgotājs tiek iekļauts MATCH, kā arī to apraksti.
Kods	Iemesls	Apraksts
4	Pārmērīgi naudas atprasījumi	Attiecībā uz tirgotāju, par kuru ziņojusi Mastercard pieņēmējbanka, Mastercard naudas atprasījumu skaits jebkurā vienā mēnesī pārsniedza 1% no Mastercard pārdošanas darījumu skaita tajā pašā mēnesī, un šo naudas atprasījumu kopsumma bija 5000 USD vai vairāk.
5	Pārmērīga krāpšana	Tirgotājs veica jebkāda veida krāpnieciskus darījumus (viltotus vai citādus), kas atbilst vai pārsniedz šādu minimālo ziņošanas standartu: tirgotāja krāpniecisko darījumu pret pārdošanas apjomu dolāros attiecība kalendārajā mēnesī bija 8% vai lielāka, un tajā pašā kalendārajā mēnesī tirgotājs veica 10 vai vairāk krāpnieciskus darījumus, kuru kopsumma bija 5000 USD vai vairāk.

Papildinformācija par pārmērīgiem naudas atprasījumiem un krāpšanu

MATCH iemeslu kodi ir nošķirti no karšu zīmolu naudas atprasījumu un krāpšanas uzraudzības programmām, ko pārvalda Visa un Mastercard. Pārmērīgu naudas atprasījumu kritēriji attiecas tikai uz darbībām ar Mastercard kartēm, lai gan MATCH pieprasa visi lielākie karšu tīkli.

Ja strīda darbības nenotiek ar Mastercard karti, tās netiek ņemtas vērā MATCH rādītājos. Citi karšu tīkli var pieprasīt iekļaut uzņēmumus MATCH sarakstā, ja šie uzņēmumi sasniedz savu karšu zīmolu uzraudzības programmu pārmērīgas stadijas vai saņem sodus šo programmu ietvaros.

Vērtējot atbilstību MATCH, apstrādātāji pārbauda visus darījumus un naudas atprasījumus, kas notikuši vienā un tajā pašā kalendārajā mēnesī, neatkarīgi no tā, kad notika sākotnējais darījums.

Ja uzņēmums kalendārā mēneša laikā atbilst pārmērīgu naudas atprasījumu vai krāpšanas MATCH kritērijiem, apstrādes attiecību izbeigšanas gadījumā tirgotājs ir jāpievieno MATCH, pat ja apstrādes attiecības netiek izbeigtas šajā kalendārajā mēnesī.

Piemēram, ja uzņēmums atbilst MATCH kritērijiem tikai februārī un apstrādes attiecības beidzas septembrī, apstrādātājam joprojām ir jāpievieno informācija MATCH, lai gan kvalificējošā darbība notika februārī.

Ja apstrādes attiecību sākotnējās izbeigšanas brīdī uzņēmums neatbilst MATCH kritērijiem, tas joprojām var kvalificēties MATCH, ja kritēriji tiek izpildīti vēlāk. Piemēram, ja naudas atprasījumi tiek sākti pēc izbeigšanas, uzņēmumu var pievienot MATCH.

Kvalifikācijas datu piemērs

Apskati tālāk norādīto darījumu un naudas atprasījumu piemēru viena kalendārā mēneša laikā:

Mastercard darījumu skaits: 125
Mastercard naudas atprasījumu skaits: 6
Naudas atprasījumu attiecība pret darījumiem: (6/125) = 4,8%
Mastercard naudas atprasījumu apjoms: 6250 $

Šajā gadījumā uzņēmums kvalificētos MATCH par pārmērīgiem naudas atprasījumiem, ja apstrādes attiecības vēlāk tiktu izbeigtas. Nav svarīgi, vai naudas atprasījumi vēlāk tiek atsaukti vai arī tirgotājs tajos uzvar.

Nepastāv minimālais naudas atprasījumu skaits, lai kvalificētos MATCH saistībā ar pārmērīgiem naudas atprasījumiem.

MATCH pievienotā informācija

Karšu tīkli pieprasa, lai sistēmai MATCH tiktu pievienota šāda informācija (ja tā ir pieejama):

Uzņēmuma juridiskais nosaukums un komercnosaukums (DBA)
Uzņēmuma adrese
Uzņēmuma tālruņa numurs
Uzņēmuma nodokļu ID
Uzņēmuma URL
Galvenā īpašnieka vārds un uzvārds
Galvenā īpašnieka adrese
Galvenā īpašnieka tālruņa numurs
Galvenā īpašnieka nodokļu ID
Konta atvēršanas un izbeigšanas datums
MATCH iemesla kods

Mastercard nevērtē MATCH ierakstu precizitāti.

Izņemšana no MATCH

Maksājumu apstrādātājs nevar izņemt konta informāciju no MATCH pēc pieprasījuma. Apstrādātājs var izdzēst MATCH ierakstu tikai šādos gadījumos:

Ja apstrādātājs pievienoja uzņēmumu sistēmai MATCH kļūdas dēļ.
Ja ieraksts ir ar MATCH iemesla kodu 12 PCI DSS un apstrādātājs ir apstiprinājis, ka uzņēmums atbilst PCI DSS prasībām.

Ja uzskati, ka pastāv kāda no šīm divām situācijām, tev jāsazinās ar apstrādātāju, kas iekļāva tavu informāciju MATCH, lai to izņemtu. Ieraksti MATCH sistēmā tiek glabāti piecus gadus, un pēc tam Mastercard tos automātiski dzēš.

Kā rīkoties, ja tavs uzņēmums ir iekļauts MATCH

Ja esi iekļauts sistēmā MATCH, tu saņemsi paziņojumu, kad mēģināsi reģistrēties pie jauna apstrādātāja. Apstrādātāji pieteikšanās procesā MATCH izmanto tikai kā informatīvu rīku, taču MATCH ieraksta esamība bieži nozīmē, ka pieteikums tiek noraidīts.

Tev jāsazinās ar savu iepriekšējo apstrādātāju, lai uzzinātu, kāpēc tava informācija tika pievienota MATCH. MATCH kritērijus nosaka Mastercard, un apstrādātājiem šie kritēriji ir jāievēro. Piemēram, Shopify nevar izņemt no saraksta uzņēmumu, kas atbilda pārmērīgu naudas atprasījumu kritērijiem, pat ja uzņēmums ir novērsis problēmas, kuru dēļ šie naudas atprasījumi radušies.

Banku partneru ierobežojumu dēļ Shopify parasti nevar apstrādāt maksājumus uzņēmumiem, kas iekļauti MATCH, ja vien nepastāv vainu mīkstinoši vai ārkārtas apstākļi, piemēram, gadījumos, kad likumīgam uzņēmumam iepriekš ir nozagta identitātes informācija.

Visa tirgotāju pārbaudes pakalpojums (VMSS)

VMSS ir Visa izbeigto tirgotāju failu (TMF) datubāze, kurā ir informācija par kontiem, kurus kredītkaršu apstrādātāji visā pasaulē ir slēguši liela naudas atprasījumu skaita vai karšu zīmolu noteikumu pārkāpumu dēļ.

VMSS kvalifikācijas kritēriji

Kad tiek izbeigtas attiecības starp uzņēmumu un kredītkaršu apstrādātāju, apstrādātājs izvērtē, vai uzņēmums atbilst VMSS iekļaušanas kritērijiem.

Ja tiek izpildīti jebkādi VMSS kritēriji, apstrādātājam ir jāpievieno VMSS informācija par uzņēmumu, ar kuru izbeigta sadarbība.

VMSS kvalitatīvie kritēriji

Lielākā daļa VMSS iemeslu kodu ietver karšu tīkla noteikumu pārkāpumus, tostarp nelikumīgas darbības.

Šajā tabulā ir parādīti dažādi VMSS iemeslu kodi un to apraksti.
Kods	Iemesls	Apraksts
23	Darījumu slēpšana	Tirgotājs vai trešās puses aģents ir sniedzis nepatiesu informāciju par iesniegto darījumu avotu (neatļauta apkopošana) vai iesniedzis darījumus cita tirgotāja vārdā (faktorings).
24	Nelikumīgi darījumi	Tirgotājs vai trešās puses aģents maksājumu sistēmā iesniedzis nelikumīgus vai aizliegtus darījumus.
25	Identificēšana Visa risku atbilstības programmā	Tirgotāja vai trešās puses aģenta darbība tika izbeigta pēc pieņēmējbankas ieskatiem, identificējot to Visa risku atbilstības programmā, un tas neveica atbilstošus pasākumus problēmu novēršanai.
26	Tirgotāja slepenā vienošanās	Tirgotājs vai trešās puses aģents slepeni vienojies par krāpšanas veikšanu.
27	Kopējais pirkumu punkts (CPP)	Tirgotājs vai trešās puses aģents tika identificēts kā atrašanās vieta, kurā leģitīmu darījumu konta dati tika kompromitēti izmantošanai turpmākās krāpnieciskās darbībās (tostarp datu zādzībā jeb skimming), un netika veikti atbilstoši problēmu novēršanas pasākumi.
28	Notiesāšana par krāpšanu	Tirgotāja tirdzniecības vietas vai trešās puses aģenta galvenie īpašnieki tika notiesāti par krāpšanas noziegumu.
29	Bankrots, likvidācija vai maksātnespēja	Tirgotājs vai trešās puses aģents nevar izpildīt savas finansiālās saistības iespējama vai faktiska bankrota, maksātnespējas vai saimnieciskās darbības apturēšanas dēļ.
30	Tirgotāja vai trešās puses aģenta nolīguma pārkāpums	Tirgotājs vai trešās puses aģents pārkāpis savu nolīgumu.
31	Visa noteikumu pārkāpums	Tirgotājs vai trešās puses aģents pārkāpis Visa noteikumus, pakļaujot maksājumu sistēmas pieņēmējbanku nepamatotam riskam.
32	Neatbilstība konta informācijas drošības programmai	Tirgotājs vai trešās puses aģents neatbilda Maksājumu karšu nozares datu drošības standarta (PCI DSS) vai Maksājumu lietojumprogrammu datu drošības standarta (PA-DSS) prasībām.
33	Konta datu kompromitēšana	Tirgotājs vai trešās puses aģents cieta no datu aizsardzības pārkāpuma, kura tiešs vai netiešs rezultāts bija maksājumu konta vai darījuma informācijas neatļauta izpaušana.
34	Tirgotāja identitātes zādzība	Tirgotāja pieteikums tika iesniegts, izmantojot galvenā īpašnieka vai uzņēmuma amatpersonas informāciju, kas pieder fiziskām personām, kuras nekad nebija tirgotāja līguma puses.
35	Diskvalifikācija no Visa maksājumu sistēmas	Visa diskvalificēja tirgotāju vai trešās puses aģentu no dalības Visa maksājumu sistēmā.

VMSS kvantitatīvie kritēriji

Diviem VMSS iemeslu kodiem ir noteikti konkrēti skaitliski sliekšņi, ko definējusi Visa, norādot, kad apstrādātājiem konti jāpievieno VMSS sarakstam.

Šie iemeslu kodi, kas ietver maksājuma atcelšanas un krāpšanas darbības kontā, ir visbiežāk izplatītie iemesli iekļaušanai VMSS sarakstā, un tie var ietekmēt uzņēmumus, kas neiesaistās nelikumīgās vai noteikumus pārkāpjošās darbībās.

Šajā tabulā ir uzskaitīti divi VMSS iemeslu kodi ar konkrētiem skaitliskiem sliekšņiem un to aprakstiem.
Kods	Iemesls	Apraksts
21	Pārmērīga krāpšana	Tirgotājs vai trešās puses aģents maksājumu sistēmā iesniedza pārmērīgi daudz krāpniecisku darījumu (250 000 USD krāpšanas summa un 1,8 procentu (180 bāzes punktu) krāpšanas un pārdošanas summas attiecība jebkurā vienā mēnesī) un neveica atbilstošus novēršanas pasākumus.
22	Pārmērīgs strīdu skaits	Tirgotājs vai trešās puses pārstāvis maksājumu sistēmā ģenerēja pārmērīgi daudz strīdu (1000 strīdu un 1,8 procentu (180 bāzes punktu) strīdu un pārdošanas apjoma attiecība jebkurā vienā mēnesī) un tos atbilstoši neatrisināja.

Noņemšana no VMSS

Parasti Shopify pēc pieprasījuma nevar noņemt konta informāciju no VMSS. Apstrādātājs var noņemt VMSS ierakstu tikai tad, ja tas kļūdas dēļ pievienoja uzņēmumu VMSS.

Nākamās darbības, ja esi iekļauts VMSS

Ja esi iekļauts VMSS, iespējams, tu to nemaz nezini, līdz mēģini reģistrēties pie jauna apstrādātāja. Apstrādātāji pieteikšanās procesā izmanto VMSS tikai kā informatīvu rīku. Iekļaušana VMSS bieži vien izraisa pieteikuma noraidīšanu. Ja esi iekļauts VMSS, tev jāsazinās ar iepriekšējo apstrādātāju, lai uzzinātu, kāpēc tava informācija tika pievienota VMSS. VMSS kritērijus nosaka Visa, un apstrādātājiem tie ir jāievēro.

Shopify nevar noņemt uzņēmumu, kas atbilst pārmērīgu naudas atprasījumu kritērijiem, piemēram, pat tad, ja uzņēmums atrisina problēmas, kas izraisa naudas atprasījumus.

Banku partneru ierobežojumu dēļ Shopify parasti nevar apstrādāt maksājumus uzņēmumiem, kas iekļauti VMSS, ja vien nepastāv vainu mīkstinoši apstākļi, piemēram, leģitīmam uzņēmumam iepriekš tikusi nozagta identitātes informācija.