मदत
लॉग इन

फसवणूक आणि विवाद मॉनिटरिंग प्रोग्राम्स

Visa आणि Mastercard सारख्या कार्ड नेटवर्क्सप्रतीच्या तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांचा एक भाग म्हणून, तुम्हाला विवाद (ज्यात चार्जबॅक्स आणि चौकशा समाविष्ट आहेत) आणि तुमच्या स्टोअरमधील फसवणूक स्वीकार्य स्तरावर ठेवण्याची आवश्यकता आहे. जर विवाद किंवा फसवणूक कार्ड नेटवर्कच्या मर्यादेपेक्षा जास्त असेल, तर तुम्हाला मॉनिटरिंग प्रोग्राममध्ये ठेवले जाऊ शकते आणि तुम्हाला मासिक दंड किंवा अतिरिक्त शुल्क भरावे लागू शकते. Shopify Payments चे जोखीम निकष आणि कार्ड नेटवर्कच्या मर्यादांबद्दल अधिक जाणून घ्या.

तुम्ही Shopify Payments वापरत असल्यास, अलीकडील चार्जबॅक अ‍ॅक्टिव्हिटीचे पुनरावलोकन करण्यासाठी आणि भविष्यातील चार्जबॅक्स कमी करण्यासाठी पावले उचलण्यासाठी तुम्ही Shopify ॲडमिनमध्ये तुमच्या चार्जबॅक दराचे मॉनिटरिंग करू शकता.

हे मार्गदर्शक Mastercard आणि Visa चे चार्जबॅक आणि फसवणूक मॉनिटरिंग प्रोग्राम्स, अर्ली फ्रॉड वॉर्निंग (EFW) आणि हाय-रिस्क मर्चंट लिस्ट यांची रूपरेषा देते.

या पेजवर

फसवणुकीचे सुरुवातीचे इशारे (EFWs)

फसवणुकीचे सुरुवातीचे इशारे (EFWs) हे Visa च्या TC40 अहवालांमधील आणि Mastercard च्या सिस्टम टू अव्हॉइड फ्रॉड इफेक्टिव्हली (SAFE) च्या अहवालांमधील असे मेसेजेस आहेत, जे या नेटवर्कवरील कार्ड जारीकर्ते संशयास्पद वाटणाऱ्या पेमेंट्सना फ्लॅग करण्यासाठी जनरेट करतात. या नेटवर्क्ससाठी कार्ड जारीकर्त्यांनी फसवणुकीची तक्रार करणे आवश्यक आहे, परंतु या आवश्यकतेचा जारीकर्त्याच्या वाद सुरू करण्याच्या किंवा न करण्याच्या निर्णयावर परिणाम होत नाही.

परतावा दिलेल्या व्यवहारांवरही EFWs येऊ शकतात. परतावा दिलेल्या व्यवहारावर फसवणुकीचा अहवाल न येण्याचे एकमेव कारण तेव्हा असते जेव्हा परतावा हा पेमेंट कॅप्चर झाल्याच्या 2 तासांच्या आत रिव्हर्सल म्हणून प्रोसेस केला जातो.

जरी त्याला फसवणुकीचा सुरुवातीचा इशारा म्हटले जात असले, तरी शुल्कावर फसवणुकीशी संबंधित वाद मिळाल्यानंतर तुम्हाला EFW मिळणे शक्य आहे. याचे मुख्य कारण म्हणजे नेटवर्क्सद्वारे EFWs प्रोसेस करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सिस्टीम या वाद प्रोसेस करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या सिस्टीमपेक्षा वेगळ्या असतात आणि त्या सिस्टीम्स एकाच वेळी सिंक केलेल्या असतीलच असे नाही.

देखरेख प्रोग्रामची कॅलेंडर्स

प्रत्येक मॉनिटरिंग प्रोग्राम वारंवार येणाऱ्या शेड्युलवर तुमच्या स्टोअरचे मूल्यमापन करतो. नेटवर्क्स वेळेची कशी मोजणी करतात हे समजून घेतल्याने तुम्हाला प्रोग्रामच्या सूचनेला ती ट्रिगर करणाऱ्या ॲक्टिव्हिटीशी जोडण्यात आणि तुमचे पुढील मूल्यांकन कधी होईल याचा अंदाज लावण्यात मदत होते.

एखाद्या महिन्यामध्ये ॲक्टिव्हिटी कशी असाइन केली जाते

मूळ पेमेंट कधी प्रोसेस केले गेले होते याचा विचार न करता, नेटवर्कला ज्या महिन्यात वाद किंवा फसवणुकीचा अहवाल मिळतो त्या महिन्यामध्ये तो असाइन केला जातो. उदाहरणार्थ, जानेवारीमध्ये कॅप्चर केलेल्या पेमेंटवर फेब्रुवारीमध्ये उपस्थित केलेला चार्जबॅक हा फेब्रुवारीच्या ॲक्टिव्हिटीमध्ये मोजला जातो.

खालील संज्ञा टाइमलाइनचे वर्णन करतात:

मॉनिटरिंग प्रोग्रामच्या टाइमलाइन्सचे वर्णन करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या संज्ञा.
संज्ञाव्याख्या
डेटा महिनाज्या महिन्यामध्ये नेटवर्कला वाद किंवा फसवणुकीचा अहवाल मिळतो.
अहवाल महिनाज्या महिन्यामध्ये एखादा प्रोग्राम तुमचे स्टोअर थ्रेशोल्ड ओलांडत असल्याचे ओळखतो. हा साधारणतः डेटा महिन्यानंतरचा महिना असतो ज्यामध्ये पात्र ॲक्टिव्हिटी असते.

यामुळे, तुम्हाला प्रोग्राममध्ये ठेवणारी ॲक्टिव्हिटी ज्या महिन्यात घडते त्याच्या पुढील महिन्यात तुम्हाला सामान्यतः सूचित केले जाते.

प्रत्येक नेटवर्क तुमचा दर कसा मोजतो

Visa आणि Mastercard दर महिन्याला तुमच्या ॲक्टिव्हिटीचे मूल्यांकन करतात, परंतु ते तुमचा दर मोजण्यासाठी वेगवेगळे संदर्भ महिने वापरतात:

  • Visa (VAMP आणि Visa सिक्युअर): प्रत्येक महिन्याला, Visa मागील महिन्याच्या डेटावरून तुमची संख्या, गुणोत्तर आणि प्रमाण मोजते आणि त्या डेटाच्या आधारे तुमचे स्टोअर ओळखते. Visa सिक्युअरसाठी, फसवणुकीचा सुरुवातीचा इशारा (EFW) हा त्या महिन्याशी संबंधित असतो ज्यामध्ये मूळ TC40 फसवणुकीचा अहवाल प्राप्त झाला होता, मूळ पेमेंट ज्या महिन्यात कॅप्चर केले होते त्याच्याशी नाही. उदाहरणार्थ, फेब्रुवारीच्या मोजणीमध्ये फेब्रुवारीमध्ये कॅप्चर केलेली 3D सिक्युअर पेमेंट्स आणि फेब्रुवारीमध्ये नोंदवलेले EFWs यांचा समावेश होतो, जरी त्यातील काही फसवणूक झालेली पेमेंट्स मूलतः जानेवारीत कॅप्चर केली गेली असली तरीही.
  • Mastercard (ECP आणि EFM): Mastercard दोन वेगवेगळ्या डेटा महिन्यांचा संदर्भ देते, एक वादांसाठी आणि दुसरा विक्रीसाठी. तुमचा चालू महिन्याचा दर म्हणजे तुमच्या चालू महिन्यातील वाद किंवा फसवणुकीच्या चार्जबॅकच्या संख्येला मागील महिन्यात कॅप्चर केलेल्या एकूण पेमेंट्सनी भागल्यावर येणारी संख्या होय. चार्जबॅक ज्या महिन्यात उपस्थित केला जातो त्या महिन्याशी संबंधित असतो. उदाहरणार्थ, फेब्रुवारीच्या ECP ची मोजणी जानेवारीत कॅप्चर केलेल्या पेमेंट्सचा आणि फेब्रुवारीत उपस्थित केलेल्या चार्जबॅक्सचा वापर करते.

काही प्रादेशिक प्रोग्राम्स वेगळी पद्धत वापरतात. उदाहरणार्थ, ऑस्ट्रेलियामधील AusPayNet ॲक्टिव्हिटी महिन्याऐवजी तिमाहीनुसार ट्रॅक करते.

Visa ॲक्वायरर मॉनिटरिंग प्रोग्राम (VAMP)

VAMP काही विशिष्ट गुणोत्तरांवर आधारित संभाव्य फसवणूक ओळखते. जर तुम्ही VAMP गुणोत्तर थ्रेशोल्ड किंवा VAMP इन्युमरेशन गुणोत्तर थ्रेशोल्ड पूर्ण करत असाल, तर तुम्हाला मॉनिटरिंग प्रोग्रामवर ठेवले जाते आणि तुम्ही VAMP मध्ये एनरोल आहात असे सूचित केले जाते. जर तुम्ही VAMP मध्ये दीर्घ काळासाठी एनरोल असाल, तर तुमचा Shopify Payments चा वापर प्रतिबंधित केला जाऊ शकतो.

VAMP वापरत असलेले विविध प्रकारचे गुणोत्तर आणि त्यांची गणना कशी केली जाते हे समजून घेण्यासाठी खालील माहितीचे पुनरावलोकन करा.

VAMP संख्या

पॉइंट ऑफ सेल व्यवहार वगळता, VAMP संख्या ही तुमच्या खात्यावरील वाद आणि फसवणुकीची एकूण संख्या असते. या संख्येमध्ये खालील दोन घटकांचा समावेश होतो:

  • वाद: Visa च्या TC15 रिपोर्टिंगने ओळखल्यानुसार फसवणुकीचे आणि बिगर-फसवणुकीचे असे सर्व पेमेंट वाद. यामध्ये चार्जबॅक्स आणि चौकशी यांचा समावेश होतो.
  • फसवणूक: Visa च्या TC40 अहवालांमधून मिळवलेले फसवणुकीचे सुरुवातीचे इशारे (EFWs). फसवणुकीच्या व्यवहारांचे रूपांतर चार्जबॅक्समध्ये होऊ शकते आणि ते परतावा दिलेल्या व्यवहारांवर घडू शकतात.

VAMP गुणोत्तर

VAMP गुणोत्तर हे VAMP संख्येला कॅप्चर केलेल्या एकूण पेमेंट्सच्या संख्येने भागून काढले जाते. Visa च्या TC40 रिपोर्टिंगमधून मिळवलेल्या फसवणुकीचा सुरुवातीचा इशारा (EFW) च्या डेटाचा वापर करून फसवणुकीच्या नोटिसा परिभाषित केल्या जातात. जेव्हा ग्राहक चौकशी किंवा चार्जबॅक सुरू करतात तेव्हा वाद निर्माण होतात. ग्राहकाने चौकशी किंवा चार्जबॅक सुरू करण्यामागील काही संभाव्य कारणांमध्ये संशयास्पद फसवणूक, जेव्हा त्यांनी ज्या उत्पादनासाठी पैसे दिले आहेत ते त्यांना मिळत नाही किंवा जेव्हा एखादे उत्पादन मिळते परंतु ते खराब झालेले असते, यांचा समावेश होतो.

VAMP इन्युमरेशन गुणोत्तर

VAMP इन्युमरेशन गुणोत्तर हे मासिक इन्युमरेटेड व्यवहारांच्या संख्येला ऑथरायझेशन व्यवहारांच्या संख्येने भागून काढले जाते. जेव्हा एखादा फसवणूक करणारा पक्ष प्रायमरी अकाउंट नंबर (PAN), कार्ड व्हेरिफिकेशन व्हॅल्यू (CVV2), एक्सपायरेशनची तारीख आणि पोस्टल कोड यांसारख्या कार्डच्या व्हॅल्यूजचे कॉम्बिनेशन्स जोपर्यंत त्यांना वैध कॉम्बिनेशन मिळत नाही तोपर्यंत टाकत राहतो, तेव्हा इन्युमरेटेड व्यवहार होतात.

VAMP गुणोत्तर आणि संबंधित थ्रेशोल्ड्स

जर तुमचे गुणोत्तर तुम्हाला VAMP मधील एनरोलमेंटच्या धोक्यात घालत असेल तर आमचे बँकिंग पार्टनर्स Shopify ला सूचित करतात. जेव्हा खात्याची संख्या, दर किंवा व्हॉल्युम काही विशिष्ट थ्रेशोल्ड ओलांडतात तेव्हा Visa ने Excessive म्हणून वर्गीकृत केल्यावर VAMP अशा खात्यांना एनरोल करते. मेट्रिक थ्रेशोल्डच्या खाली आल्यानंतर, VAMP त्या खात्याला प्रोग्राममधून रिलीझ करते.

VAMP गुणोत्तरांचे प्रकार आणि त्यांच्या थ्रेशोल्डवरील खालील माहितीचे पुनरावलोकन करा.

VAMP गुणोत्तरांचे प्रकार आणि त्यांच्या थ्रेशोल्डवरील माहिती.
निकषनॉन-कंप्लायंट थ्रेशोल्डएक्सेसिव्ह थ्रेशोल्ड
VAMP संख्या5मध्य युरोप, मध्य पूर्व आणि आफ्रिकेत 150
इतरत्र 1,500
VAMP गुणोत्तर0.5%मध्य युरोप, मध्य पूर्व आणि आफ्रिकेत 2.2%
इतरत्र 1.5%
VAMP व्हॉल्युमलागू नाहीमध्य युरोप, मध्य पूर्व आणि आफ्रिकेत $75,000 USD
इतरत्र लागू नाही

जेव्हा व्यवसाय खालील दोन्ही थ्रेशोल्ड पूर्ण करतात किंवा ओलांडतात तेव्हा Visa व्यवसायांना VAMP इन्युमरेशन मॉनिटरिंगसाठी ओळखते:

VAMP इन्युमरेशन मॉनिटरिंग थ्रेशोल्ड्सवरील माहिती.
निकषथ्रेशोल्ड
VAMP इन्युमरेशन संख्या3,00,000 इन्युमरेटेड व्यवहार
VAMP इन्युमरेशन गुणोत्तर20%

Visa, VAMP इन्युमरेशन मॉनिटरिंगसाठी दंड आकारत नाही.

Visa Secure Excessive Fraud Program (केवळ यूएस-साठी)

Visa Secure Excessive Fraud Program हे देशांतर्गत 3D सिक्युअर फसवणूक जास्त असणाऱ्या यूएस मधील व्यवसायांना लागू होते.

तुम्ही खालील दोन्ही मासिक थ्रेशोल्ड पूर्ण करत असल्यास किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास, तुम्हाला या प्रोग्राममध्ये समाविष्ट केले जाते:

  • फसवणुकीचे व्हॉल्युम: $75,000 USD, जे Visa 3D सिक्युअर-प्रमाणित पेमेंट्सवरील अर्ली फ्रॉड वॉर्निंग्सचे एकूण USD मूल्य आहे.
  • फसवणुकीचा दर: 0.9%, जे सर्व कॅप्चर केलेल्या Visa 3D सिक्युअर-प्रमाणित पेमेंट्सच्या एकूण USD मूल्याने भागलेले EFW व्हॉल्युम आहे.

पेमेंट कॅप्चर केलेल्या महिन्याऐवजी, ज्या महिन्यात TC40 रिपोर्ट प्राप्त होतो त्या महिन्यात Visa द्वारे EFW मोजले जाते. यामध्ये कोणताही आर्थिक दंड नाही, परंतु फसवणुकीचे प्रमाण थ्रेशोल्डच्या खाली आणून तुम्ही या प्रोग्राममधून पूर्णपणे बाहेर पडेपर्यंत देशांतर्गत 3D सिक्युअर व्यवहारांवरील उत्तरदायित्व शिफ्ट तुम्ही गमावता.

Mastercard मॉनिटरिंग प्रोग्राम्स

Mastercard च्या Excessive Chargeback Program (ECP) मध्ये दोन स्तर असतात: Excessive Chargeback Merchant (ECM) आणि High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program हा एक स्वतंत्र प्रोग्राम आहे, जो जर्मनी, भारत आणि स्वित्झर्लंड व्यतिरिक्त सर्व समर्थित देशांमधील व्यवसायांना लागू होतो.

सलग 3 महिन्यांपर्यंत तुमचे चार्जबॅक्स प्रोग्राम थ्रेशोल्डच्या खाली आल्यावर Mastercard तुम्हाला प्रोग्राममधून काढून टाकते. तुम्ही HECM मध्ये असल्यास आणि तुमचे चार्जबॅक्स HECM थ्रेशोल्डच्या खाली आल्यावरही ECM थ्रेशोल्डची पूर्तता करत असल्यास, तुम्ही ECM स्तरावर जाता.

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)

खालीलपैकी दोन्ही अटींवरील थ्रेशोल्ड्स पूर्ण करणाऱ्या किंवा त्यापेक्षा जास्त असणाऱ्या व्यवसायांना ECP मध्ये समाविष्ट केले जाते:

  • वादांची संख्या: वाद निर्माण झालेल्या व्यवहारांची एकूण संख्या.
  • वादाचा दर: एकूण व्यवहारांच्या तुलनेत वाद निर्माण झालेल्या व्यवहारांची एकूण टक्केवारी.

प्रत्येक वादाची संख्या आणि दरावरील विविध मॉनिटरिंग स्तर आणि संबंधित दंड समजून घेण्यासाठी खालील माहितीचे पुनरावलोकन करा.

Mastercard च्या चार्जबॅक मॉनिटरिंग प्रोग्राम्समधील मॉनिटरिंग स्तरांची वर्णने.
मॉनिटरिंग स्तरवादांची संख्यावादाचा दरदंड
ECM100-2991.5%-2.99%
  • 1 महिना: कोणताही दंड नाही.
  • 2 महिने: $1,000 USD.
  • 3 महिने: $1,000 USD.
  • 4-6 महिने: $5,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 7-11 महिने: $25,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 12-18 महिने: $50,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 19+ महिने: $100,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
4 महिन्यांनंतर, व्यवसायांना जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट लागू होते. हे असेसमेंट महिन्यातील तुमच्या 300व्या चार्जबॅकनंतरच्या प्रत्येक चार्जबॅकसाठी अतिरिक्त $5 USD फी जोडते.
HECM300+3%
  • 1 महिना: कोणताही दंड नाही.
  • 2 महिने: $1,000 USD.
  • 3 महिने: $2,000 USD.
  • 4-6 महिने: $10,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 7-11 महिने: $50,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 12-18 महिने: $100,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
  • 19+ महिने: $200,000 USD, आणि जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट.
4 महिन्यांनंतर, व्यवसायांना जारीकर्ता रिकव्हरी असेसमेंट लागू होते. हे असेसमेंट महिन्यातील तुमच्या 300व्या चार्जबॅकनंतरच्या प्रत्येक चार्जबॅकसाठी अतिरिक्त $5 USD फी जोडते.

तुम्ही ओपन केसदरम्यान एकदा आकारलेला दंड निलंबित करण्याची Mastercard ला विनंती करू शकता. मात्र, पुढील 3 महिन्यांसाठी तुम्ही प्रोग्राममधून बाहेर पडण्याच्या थ्रेशोल्डच्या खाली राहाल याची तुम्हाला खात्री असेल, तरच असे करा. तुम्ही दंड निलंबित करण्याची विनंती केल्यास आणि 2 महिन्यांसाठी थ्रेशोल्डच्या खाली राहून पुढील महिन्यात तो ओलांडल्यास, तुम्ही प्रोग्राममधून बाहेर पडेपर्यंत दंडाची आकारणी सुरूच राहते.

Mastercard excessive fraud merchant (EFM) कंप्लायन्स प्रोग्राम

व्यवसायाला EFM मध्ये समाविष्ट केले जाते की नाही हे निर्धारित करण्याची Mastercard ची प्रक्रिया त्यांच्या ECP साठीच्या गणनेसारखीच असते, फक्त यामध्ये फसवणुकीच्या चार्जबॅक दराची गणना करण्यासाठी केवळ फसवणुकीच्या चार्जबॅक्सचा वापर केला जातो.

खालील सर्व निकषांवरील थ्रेशोल्ड्स पूर्ण करणाऱ्या किंवा त्यापेक्षा जास्त असणाऱ्या व्यवसायांना EFM प्रोग्राममध्ये समाविष्ट केले जाते:

  • पेमेंट संख्या: ई-कॉमर्स Mastercard पेमेंट्सची एकूण संख्या.
  • फसवणुकीचे व्हॉल्युम: USD मधील फसवणुकीच्या चार्जबॅक्सची एकूण रक्कम, ज्याची गणना 4837 आणि 4863 या वाद कारण कोड्सचा वापर करून केली जाते.
  • फसवणुकीचा दर: एकूण ई-कॉमर्स व्यवहारांच्या तुलनेत फसवणूक झालेल्या व्यवहारांची एकूण टक्केवारी.
  • 3DS दर: एकूण पेमेंट्सच्या तुलनेत 3DS Mastercard पेमेंट्सची एकूण टक्केवारी.

विविध पेमेंट संख्या, फसवणुकीचे व्हॉल्युम, फसवणुकीचा चार्जबॅक दर, एकूण 3DS पेमेंट दर थ्रेशोल्ड्स आणि त्यांचे संबंधित दंड समजून घेण्यासाठी खालील माहितीचे पुनरावलोकन करा.

EFM मधील मॉनिटरिंगचे वर्णन.
यापेक्षा जास्त किंवा समान पेमेंट संख्यायापेक्षा जास्त फसवणुकीचे व्हॉल्युमयापेक्षा जास्त फसवणुकीचा चार्जबॅक दरयापेक्षा कमी किंवा समान एकूण 3DS दरदंड
1,000 किंवा त्यापेक्षा जास्त$50,000 USD किंवा त्यापेक्षा जास्त
ऑस्ट्रेलियासाठी $15,000 USD किंवा त्यापेक्षा जास्त		0.50% किंवा त्यापेक्षा जास्त
ऑस्ट्रेलियासाठी 0.20% किंवा त्यापेक्षा जास्त
  • एकूण Mastercard संख्येच्या 10% (नियमन नसलेले देश)
  • एकूण Mastercard संख्येच्या 50% (नियमन असलेले देश)
  • 1 महिना: कोणताही दंड नाही.
  • 2 महिने: $500 USD.
  • 3 महिने: $1,000 USD.
  • 4-6 महिने: $5,000 USD.
  • 7-11 महिने: $25,000 USD.
  • 12-18 महिने: $50,000 USD.
  • 19+ महिने: $100,000 USD.

तुम्ही ओपन केसदरम्यान एकदा आकारलेला दंड निलंबित करण्याची Mastercard ला विनंती करू शकता. मात्र, पुढील 3 महिन्यांसाठी तुम्ही प्रोग्राममधून बाहेर पडण्याच्या थ्रेशोल्डच्या खाली राहाल याची तुम्हाला खात्री असेल, तरच असे करा. तुम्ही दंड निलंबित करण्याची विनंती केल्यास आणि 2 महिन्यांसाठी थ्रेशोल्डच्या खाली राहून पुढील महिन्यात तो ओलांडल्यास, तुम्ही प्रोग्राममधून बाहेर पडेपर्यंत दंडाची आकारणी सुरूच राहते.

जास्त-धोका असणाऱ्या मर्चंट्सच्या याद्या

VMSS आणि MATCH या Terminated Merchant Files (TMFs) आहेत, जे जास्त चार्जबॅक्स किंवा कार्ड नेटवर्क नियमांचे उल्लंघन केल्याबद्दल जगभरातील प्रोसेसर्सने बंद केलेल्या खात्यांचे डेटाबेसेस आहेत. नवीन व्यवसायांचे ऑनबोर्डिंग करताना प्रोसेसर्स या याद्या तपासतात आणि निकष पूर्ण करणाऱ्या व्यवसायाचे खाते बंद झाल्यावर त्यांना जोडणे आवश्यक असते. या लिस्टिंगमुळे बहुतांश वेळा नवीन प्रोसेसर ॲप्लिकेशन नाकारले जाते.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH हा Mastercard चा terminated merchant files (TMFs) चा डेटाबेस आहे. क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर्सने जास्त चार्जबॅक दरांसाठी किंवा कार्ड ब्रँडच्या नियमांचे उल्लंघन केल्याबद्दल जगभरात बंद केलेल्या खात्यांची माहिती या डेटाबेसमध्ये असते.

MATCH पात्रतेसाठी निकष

जेव्हा व्यवसाय आणि क्रेडिट कार्ड प्रोसेसरमधील संबंध संपतो, तेव्हा व्यवसाय MATCH वर ठेवण्याच्या निकषांची पूर्तता करतो की नाही हे प्रोसेसरने निर्धारित करणे आवश्यक असते.

कोणतेही MATCH निकष पूर्ण झाल्यास, प्रोसेसरने समाप्तीनंतर एका व्यावसायिक दिवसाच्या आत किंवा समाप्तीनंतर खाते MATCH साठी पात्र झाल्यानंतर एका व्यावसायिक दिवसाच्या आत MATCH मध्ये व्यवसायाबद्दल माहिती जोडणे आवश्यक आहे.

MATCH गुणात्मक निकष

बहुतांश MATCH निकष, किंवा कारण कोड्समध्ये, कार्ड नेटवर्क नियमांचे उल्लंघन समाविष्ट असते, ज्यामध्ये बेकायदेशीर कृती आणि संगनमत समाविष्ट आहे.

हा टेबल MATCH कारण कोड्स आणि त्यांच्या वर्णनांची सूची प्रदर्शित करतो.
कोडकारणवर्णन
1खाते डेटा कॉम्प्रोमाइझअशी घटना जिचा परिणाम प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षपणे, अनधिकृत अ‍ॅक्सेस किंवा खाते डेटा उघड होण्यात होतो.
2खरेदीचा सामान्य बिंदू (Common point of purchase)खाते डेटा मर्चंटच्या ठिकाणी चोरला जातो आणि नंतर तो इतर मर्चंटच्या ठिकाणी फसवणुकीच्या खरेदीसाठी वापरला जातो.
3लाँडरिंगमर्चंट लाँडरिंग कृतीमध्ये सामील होता. लाँडरिंग म्हणजे मर्चंटने त्याच्या ॲक्वायररसमोर असे व्यवहार रेकॉर्ड्स सादर केले जे मर्चंट आणि वास्तविक कार्डधारक यांच्यामधील वस्तू किंवा सेवांच्या विक्रीसाठीचे वैध व्यवहार नव्हते.
7फसवणूक दोषसिद्धीमर्चंटच्या प्रमुख मालक किंवा पार्टनरवर फसवणुकीचा फौजदारी गुन्हा सिद्ध झाला होता.
8Mastercard शंकास्पद मर्चंट ऑडिट प्रोग्रामMastercard शंकास्पद मर्चंट ऑडिट प्रोग्राममध्ये नमूद केलेल्या निकषांनुसार मर्चंट शंकास्पद मर्चंट असल्याचे निश्चित केले गेले.
9दिवाळखोरी, लिक्विडेशन किंवा नादारीमर्चंट आपली आर्थिक देणी फेडण्यात अक्षम होता किंवा अक्षम होण्याची शक्यता आहे.
10मानकांचे उल्लंघनMastercard ॲक्वायररने रिपोर्ट केलेल्या मर्चंटच्या संदर्भात, मर्चंटने अशा एक किंवा अधिक मानकांचे उल्लंघन केले आहे जे कार्ड वापरल्या जाणाऱ्या व्यवहारांमध्ये मर्चंटने वापरण्याच्या प्रक्रियांचे वर्णन करतात, ज्यामध्ये उदाहरणादाखल आणि मर्यादेपुरते नाही, सर्व कार्ड्स स्वीकारणे, मार्क्स प्रदर्शित करणे, कार्डधारकांवरील शुल्क, किमान किंवा कमाल व्यवहार रकमेचे निर्बंध, आणि Mastercard नियमांच्या मॅन्युअलच्या धडा 5 मध्ये नमूद केलेले प्रतिबंधित व्यवहार यांसाठीच्या मानकांचा समावेश आहे.
11मर्चंट संगनमतमर्चंट फसव्या संगनमतीय कृतीमध्ये सहभागी होता.
12PCIDSS चे पालन न करणेमर्चंट पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री (PCI) डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड (DSS) आवश्यकतांचे पालन करण्यात अयशस्वी ठरला.
13बेकायदेशीर व्यवहारमर्चंट बेकायदेशीर व्यवहारांमध्ये गुंतलेला होता.
14ओळख चोरी (Identity theft)मर्चंट करारामध्ये बेकायदेशीरपणे प्रवेश करण्याच्या उद्देशाने सूचीबद्ध मर्चंटची किंवा त्याच्या प्रमुख मालकांची ओळख बेकायदेशीरपणे वापरली गेली आहे, असा विश्वास ठेवण्यास ॲक्वायररकडे कारण आहे.

MATCH परिमाणात्मक निकष

प्रोसेसर्सनी कधी खाती MATCH मध्ये जोडली पाहिजेत यासाठी Mastercard ने दोन MATCH कारण कोड्सचे विशिष्ट संख्यिक उंबरठे परिभाषित केले आहेत.

या कारण कोड्समध्ये खात्यावरील चार्जबॅक आणि फसवणुकीच्या कृतींचा समावेश असतो आणि MATCH मध्ये जोडले जाण्याची ही सर्वात सामान्य कारणे आहेत. बेकायदेशीर किंवा नियमांचे उल्लंघन करणाऱ्या कृतींमध्ये गुंतलेले नसलेले व्यवसायदेखील या कारण कोड्समुळे प्रभावित होऊ शकतात.

हा टेबल मर्चंटला MATCH वर ठेवताना लागू होणारे दोन सर्वात सामान्य कारण कोड्स आणि त्यांचे वर्णन सूचीबद्ध करतो.
कोडकारणवर्णन
4अत्याधिक चार्जबॅक्सMastercard ॲक्वायररने रिपोर्ट केलेल्या मर्चंटच्या संदर्भात, कोणत्याही एका महिन्यात Mastercard चार्जबॅक्सची संख्या त्याच महिन्यातील Mastercard विक्री व्यवहारांच्या संख्येच्या 1% पेक्षा जास्त होती आणि त्या चार्जबॅक्सची एकूण रक्कम $5,000 USD किंवा त्याहून अधिक होती.
5अत्याधिक फसवणूकमर्चंटने खालील किमान रिपोर्टिंग मानकांची पूर्तता करणारे किंवा त्याहून अधिक कोणत्याही प्रकारचे (बनावट किंवा इतर) फसवणुकीचे व्यवहार केले: मर्चंटचे फसवणूक-ते-विक्री डॉलर प्रमाणाचे गुणोत्तर कॅलेंडर महिन्यात 8% किंवा त्याहून अधिक होते, आणि मर्चंटने त्या कॅलेंडर महिन्यात 10 किंवा अधिक फसवणुकीचे व्यवहार केले ज्यांची एकूण रक्कम $5,000 USD किंवा त्याहून अधिक होती.

अत्याधिक चार्जबॅक्स आणि फसवणुकीवर अतिरिक्त माहिती

MATCH कारण कोड्स हे Visa आणि Mastercard द्वारे चालवल्या जाणाऱ्या कार्ड ब्रँड चार्जबॅक आणि फसवणूक मॉनिटरिंग प्रोग्राम्सपेक्षा वेगळे आहेत. MATCH सर्व प्रमुख कार्ड नेटवर्क्सना आवश्यक असले तरी, अत्याधिक चार्जबॅक्स निकष केवळ Mastercard कार्ड्सवरील कृतींना लागू होतात.

विवादास्पद कृती Mastercard कार्डवर होत नसल्यास, ती MATCH दरांमध्ये विचारात घेतली जात नाही. इतर कार्ड नेटवर्क्स त्यांच्या कार्ड ब्रँड मॉनिटरिंग प्रोग्रामच्या अत्याधिक टप्प्यांवर पोहोचल्यास किंवा त्या प्रोग्राम्सचा भाग म्हणून दंड आकारला गेल्यास, व्यवसायांना MATCH वर सूचीबद्ध करण्याची विनंती करू शकतात.

MATCH पात्रतेचे मूल्यमापन करताना, प्रोसेसर्स एकाच कॅलेंडर महिन्यामध्ये झालेल्या सर्व व्यवहारांचे आणि चार्जबॅक्सचे पुनरावलोकन करतात, मूळ व्यवहार कधी झाला हे विचारात न घेता.

जेव्हा एखादा व्यवसाय कॅलेंडर महिन्यात अत्याधिक चार्जबॅक्स किंवा फसवणूक MATCH निकषांची पूर्तता करतो, तेव्हा प्रोसेसिंग संबंध संपुष्टात आल्यास मर्चंटला MATCH मध्ये जोडले जाणे आवश्यक आहे, जरी प्रोसेसिंग संबंध त्या कॅलेंडर महिन्यात संपुष्टात आला नसला तरीही.

उदाहरणार्थ, जर एखादा व्यवसाय केवळ फेब्रुवारीमध्ये MATCH निकषांची पूर्तता करत असेल, आणि प्रोसेसिंग संबंध सप्टेंबरमध्ये संपुष्टात आला असेल, तर पात्र कृती फेब्रुवारीमध्ये होऊनही प्रोसेसरने MATCH मध्ये माहिती जोडणे अद्याप आवश्यक आहे.

जेव्हा संबंध सुरुवातीला संपुष्टात येतो तेव्हा व्यवसाय MATCH निकषांची पूर्तता करत नसल्यास, तो त्यानंतर निकष पूर्ण झाल्यास MATCH साठी तरीही पात्र होऊ शकतो. उदाहरणार्थ, समाप्तीनंतर चार्जबॅक्स सुरू केल्यास, व्यवसायाला MATCH मध्ये जोडले जाऊ शकते.

पात्रता डेटाचे उदाहरण

एका कॅलेंडर महिन्यातील व्यवहार आणि चार्जबॅक्सच्या खालील उदाहरणाचे पुनरावलोकन करा:

  • Mastercard व्यवहारांची संख्या: 125
  • Mastercard चार्जबॅक्सची संख्या: 6
  • व्यवहारांशी चार्जबॅक्सचे गुणोत्तर: (6/125) = 4.8%
  • Mastercard चार्जबॅक्सचा आवाका: $6,250

या प्रकरणात, प्रोसेसिंग संबंध नंतर संपुष्टात आल्यास व्यवसाय अत्याधिक चार्जबॅक्ससाठी MATCH करिता पात्र ठरेल. चार्जबॅक्स नंतर उलट केले गेले किंवा मर्चंटने जिंकले तरीही काही फरक पडत नाही.

अत्याधिक चार्जबॅक्सच्या MATCH पात्रतेसाठी चार्जबॅक्सची कोणतीही किमान संख्या नाही.

MATCH मध्ये जोडलेली माहिती

उपलब्ध असल्यास, खालील माहिती MATCH मध्ये जोडली जाण्याची कार्ड नेटवर्क्सची आवश्यकता आहे:

  • व्यवसायाचे कायदेशीर नाव आणि डुइंग बिझनेस अ‍ॅज (DBA) नाव
  • व्यवसायाचा पत्ता
  • व्यवसायाचा फोन नंबर
  • व्यवसायाचा कर आयडी
  • व्यवसायाची URL
  • प्रमुख मालकाचे नाव
  • प्रमुख मालकाचा पत्ता
  • प्रमुख मालकाचा फोन नंबर
  • प्रमुख मालकाचा कर आयडी
  • खाते उघडण्याची आणि समाप्तीची तारीख
  • MATCH कारण कोड

Mastercard MATCH लिस्टिंगच्या अचूकतेचे मूल्यांकन करत नाही.

MATCH मधून हटवणे

विनंती केल्यावर पेमेंट प्रोसेसर खात्याची माहिती MATCH मधून हटवू शकत नाही. प्रोसेसर फक्त खालील परिस्थितींमध्ये MATCH नोंद हटवू शकतो:

  • प्रोसेसरने चुकीने व्यवसायाला MATCH मध्ये जोडले असल्यास.
  • जर हे लिस्टिंग MATCH कारण कोड 12 PCI DSS साठी असेल आणि प्रोसेसरने पुष्टी केली असेल की व्यवसाय PCI DSS चे पालन करत आहे.

जर तुम्हाला यापैकी कोणतीही परिस्थिती अस्तित्वात असल्याचे वाटत असेल, तर तुम्हाला तुमची माहिती MATCH वरून हटवण्यासाठी ती सूचीबद्ध करणाऱ्या प्रोसेसरशी संपर्क साधावा लागेल. Mastercard द्वारे स्वयंचलितपणे नष्ट केले जाण्यापूर्वी रेकॉर्ड्स पाच वर्षांसाठी MATCH सिस्टीमवर राहतात.

तुम्ही MATCH वर सूचीबद्ध असल्यास काय करावे

तुम्ही MATCH वर सूचीबद्ध असल्यास, तुम्ही नवीन प्रोसेसरसाठी साइन अप करण्याचा प्रयत्न करता तेव्हा तुम्हाला सूचित केले जाते. प्रोसेसरद्वारे अर्जाच्या प्रक्रियेदरम्यान MATCH चा वापर फक्त माहितीपूर्ण साधन म्हणून केला जातो, परंतु MATCH लिस्टिंगच्या उपस्थितीचा अर्थ बहुधा अर्ज नाकारला जातो असा होतो.

तुमची माहिती MATCH मध्ये का जोडली गेली हे शोधण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या मागील प्रोसेसरशी संपर्क साधावा लागेल. MATCH चे निकष Mastercard द्वारे निर्धारित केले जातात आणि प्रोसेसर्सनी या निकषांचे पालन करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, व्यवसायाने चार्जबॅक्सला कारणीभूत असलेल्या समस्यांचे निवारण केले असले तरीही, अतिरिक्त चार्जबॅक्स निकषांची पूर्तता करणाऱ्या व्यवसायाला Shopify हटवू शकत नाही.

बँकिंग पार्टनरच्या निर्बंधांमुळे, Shopify सामान्यतः MATCH वर सूचीबद्ध केलेल्या व्यवसायांसाठी प्रक्रिया करू शकत नाही, जोपर्यंत पूर्वी ओळख विषयक माहिती चोरीला गेलेल्या कायदेशीर व्यवसायासारख्या विशिष्ट अपवादात्मक परिस्थिती लागू होत नाहीत.

Visa मर्चंट स्क्रीनिंग सर्व्हिस (VMSS)

VMSS हा Visa चा टर्मिनेटेड मर्चंट फाईल्स (TMFs) चा डेटाबेस आहे ज्यामध्ये जगभरातील क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर्सद्वारे जास्त चार्जबॅक्स किंवा कार्ड ब्रँड नियमांच्या उल्लंघनासाठी बंद करण्यात आलेल्या खात्यांची माहिती असते.

VMSS पात्रतेसाठी निकष

जेव्हा व्यवसाय आणि क्रेडिट कार्ड प्रोसेसरमधील संबंध संपुष्टात येतात, तेव्हा प्रोसेसर ठरवतो की व्यवसाय VMSS वर ठेवण्याच्या निकषांची पूर्तता करतो की नाही.

कोणतेही VMSS निकष पूर्ण झाल्यास, प्रोसेसरने संपुष्टात आलेल्या व्यवसायाची माहिती VMSS मध्ये जोडणे आवश्यक आहे.

VMSS गुणात्मक निकष

बहुतांश VMSS कारण कोड्समध्ये बेकायदेशीर क्रियाकलापांसह कार्ड नेटवर्क नियमांच्या उल्लंघनाचा समावेश असतो.

हा तक्ता विविध VMSS कारण कोड्स आणि त्यांचे वर्णन दाखवतो.
कोडकारणवर्णन
23व्यवहार लाँडरिंगमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने सबमिट केलेल्या व्यवहारांच्या स्त्रोताचे चुकीचे सादरीकरण केले (अनधिकृत एकत्रीकरण), किंवा दुसऱ्या मर्चंटच्या वतीने व्यवहार सबमिट केले (फॅक्टरिंग).
24बेकायदेशीर व्यवहारमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने पेमेंट सिस्टीममध्ये बेकायदेशीर किंवा प्रतिबंधित व्यवहार सबमिट केले.
25Visa रिस्क कंप्लायन्स प्रोग्राम आयडेंटिफिकेशनVisa रिस्क कंप्लायन्स प्रोग्राममध्ये ओळख पटल्यानंतर ॲक्वायररच्या विवेकबुद्धीनुसार मर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटला संपुष्टात आणले गेले आणि त्यावर पुरेसा उपाय केला गेला नाही.
26मर्चंट संगनमतमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने फसवणूक करण्यासाठी संगनमत केले.
27कॉमन पॉईंट ऑफ परचेस (CPP)मर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटची ओळख एका अशा ठिकाणच्या रूपात झाली जेथे कायदेशीर व्यवहारांमधील खात्याचा डेटा त्यानंतरच्या फसवणुकीच्या क्रियाकलापांमध्ये (स्किमिंगसह) वापरण्यासाठी उघड केला गेला आणि त्यावर पुरेसा उपाय केला गेला नाही.
28फसवणूक दोषसिद्धीमर्चंट आउटलेटचे प्रमुख मालक किंवा तृतीय पक्ष एजंटला फसवणुकीच्या गुन्ह्यासाठी दोषी ठरवण्यात आले.
29दिवाळखोरी, लिक्विडेशन किंवा नादारीमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंट संभाव्य किंवा वास्तविक दिवाळखोरी, नादारी किंवा व्यावसायिक कामकाज स्थगित केल्यामुळे आपल्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करू शकत नाही.
30मर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंट कराराचे उल्लंघनमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने त्यांच्या कराराचे उल्लंघन केले.
31Visa नियमांचे उल्लंघनमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने पेमेंट सिस्टीमच्या ॲक्वायररला अवाजवी धोक्यात टाकणाऱ्या Visa नियमांचे उल्लंघन केले.
32खाते माहिती सुरक्षा प्रोग्रामचे पालन न करणेमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंट पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड (PCI DSS) किंवा पेमेंट ॲप्लिकेशन डेटा सिक्युरिटी स्टँडर्ड (PA-DSS) च्या आवश्यकतांचे पालन करत नव्हता.
33अकाउंट डेटा कॉम्प्रोमाइजमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटला डेटा उल्लंघनाचा सामना करावा लागला, ज्याचा परिणाम प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्षरित्या पेमेंट खाते किंवा व्यवहाराच्या माहितीच्या अनधिकृत प्रकटीकरणात झाला.
34मर्चंट ओळख चोरीमर्चंट करारामध्ये कधीही सहभागी नसलेल्या व्यक्तींच्या प्रमुख मालकाच्या किंवा कॉर्पोरेट अधिकाऱ्याच्या माहितीचा वापर करून मर्चंटचा अर्ज सबमिट केला गेला.
35Visa पेमेंट सिस्टीममधून अपात्रताVisa ने मर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटला Visa पेमेंट सिस्टीममध्ये सहभागी होण्यापासून अपात्र ठरवले.

VMSS परिमाणात्मक निकष

प्रोसेसर्सनी VMSS लिस्टमध्ये खाती कधी जोडणे आवश्यक आहे, यासाठी Visa द्वारे परिभाषित केलेले दोन VMSS कारण कोड्समध्ये विशिष्ट सांख्यिकीय थ्रेशोल्ड्स आहेत.

खात्यावरील चार्जबॅक आणि फसवणुकीच्या क्रियाकलापांचा समावेश असलेले हे कारण कोड्स VMSS मध्ये जोडले जाण्याची सर्वात सामान्य कारणे आहेत आणि हे बेकायदेशीर किंवा नियमांचे उल्लंघन करणाऱ्या क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेले नसलेल्या व्यवसायांवरही परिणाम करू शकतात.

हा तक्ता विशिष्ट सांख्यिकीय थ्रेशोल्ड्स आणि त्यांच्या वर्णनांसह दोन VMSS कारण कोड्स सूचीबद्ध करतो.
कोडकारणवर्णन
21अतिरिक्त फसवणूकमर्चंट किंवा तृतीय पक्ष एजंटने पेमेंट सिस्टीममध्ये अतिरिक्त फसवणुकीचे व्यवहार ($2,50,000 USD फसवणुकीची रक्कम आणि कोणत्याही एका महिन्यात 1.8 टक्के (180 बेसिस पॉईंट्स) फसवणूक-ते-विक्री रक्कम गुणोत्तर) सबमिट केले आणि त्यावर पुरेसा उपाय केला नाही.
22अत्यधिक विवादमर्चंटने किंवा तृतीय पक्ष एजंटने पेमेंट सिस्टीममध्ये अत्यधिक विवाद (कोणत्याही एका महिन्यात 1,000 विवाद संख्या आणि 1.8 टक्के (180 बेसिस पॉइंट्स) विवाद-ते-विक्री रक्कम गुणोत्तर) निर्माण केले आणि त्यावर पुरेशी उपाययोजना केली नाही.

VMSS मधून हटवणे

Shopify साधारणपणे विनंतीनुसार खात्याची माहिती VMSS मधून हटवू शकत नाही. जर प्रोसेसरने व्यवसायाला चुकीने VMSS मध्ये जोडले असेल, तरच प्रोसेसर VMSS नोंद हटवू शकतो.

तुम्ही VMSS वर सूचीबद्ध असल्यास पुढील पायऱ्या

जर तुम्ही VMSS वर सूचीबद्ध असाल, तर तुम्ही नवीन प्रोसेसरसाठी साइन अप करण्याचा प्रयत्न करेपर्यंत तुम्हाला याची माहिती नसू शकते. ॲप्लिकेशन प्रक्रियेदरम्यान प्रोसेसरद्वारे VMSS चा वापर केवळ माहितीपूर्ण टूल म्हणून केला जातो. VMSS सूचीच्या उपस्थितीमुळे अनेकदा ॲप्लिकेशन नाकारले जाते. जर तुम्ही VMSS वर सूचीबद्ध असाल, तर तुमची माहिती VMSS मध्ये का जोडली गेली हे शोधण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या मागील प्रोसेसरशी संपर्क साधावा लागेल. VMSS निकष Visa द्वारे निर्धारित केले जातात आणि प्रोसेसरने या निकषांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

Shopify अशा व्यवसायाला हटवू शकत नाही जो अत्यधिक चार्जबॅक्सचे निकष पूर्ण करतो, उदाहरणार्थ, व्यवसायाने चार्जबॅक्स निर्माण करणाऱ्या समस्या सोडवल्या तरीही.

बँकिंग पार्टनरच्या निर्बंधांमुळे, Shopify साधारणपणे VMSS वर सूचीबद्ध असलेल्या व्यवसायांसाठी प्रक्रिया करू शकत नाही, जोपर्यंत अपवादात्मक परिस्थिती लागू होत नाही, जसे की पूर्वी ज्यांची ओळख माहिती चोरली गेली होती अशा कायदेशीर व्यवसायाच्या बाबतीत.