Program pemantauan penipuan dan pertikaian

Sebagai sebahagian daripada kewajipan kewangan anda kepada rangkaian kad, seperti Visa dan Mastercard, anda perlu mengekalkan pertikaian, juga dikenali sebagai caj balik dan siasatan, dan penipuan di kedai anda pada tahap yang boleh diterima. Jika jumlah pertikaian, atau tahap penipuan melebihi ambang yang ditetapkan oleh rangkaian kad, maka anda mungkin diletakkan dalam program pemantauan pertikaian atau penipuan. Sebagai sebahagian daripada program ini, anda mungkin dikenakan denda bulanan dan yuran tambahan. Kedai anda mungkin juga dinilai berdasarkan standard yang lebih tinggi berbanding dengan ambang rangkaian ini dan akaun anda mungkin dikenakan tindakan sebelum anda mencapainya. Ketahui lebih lanjut tentang standard risiko Shopify Payments dan ambang rangkaian kad.

Awas

Jika anda diletakkan dalam program pemantauan caj balik, anda perlu mengambil tindakan serta-merta untuk mengurangkan amaun caj balik atau penipuan di kedai anda. Jika tahap caj balik atau penipuan tidak dikurangkan, anda mungkin dikenakan denda atau kehilangan keupayaan untuk memproses pembayaran kad kredit sepenuhnya.

Visa menilai aktiviti anda setiap bulan berdasarkan ambang peratusan yang ditetapkan dalam program pemantauan mereka. Jika Visa meletakkan anda dalam sesuatu program, anda akan dimaklumkan melalui alamat pemilik kedai anda. Anda mempunyai masa selama 12 bulan untuk memenuhi ambang, atau Visa boleh menyekat keupayaan anda untuk menerima pembayaran Visa.

Panduan ini menggariskan program pemantauan penipuan dan caj balik Mastercard dan Visa, amaran penipuan awal (EFW), serta program pemantauan penipuan dan caj balik terdahulu yang telah ditamatkan.

Amaran penipuan awal (EFW)

Amaran penipuan awal (EFW) ialah mesej daripada laporan TC40 Visa dan laporan System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) Mastercard yang dijana oleh pengeluar kad dalam rangkaian ini untuk membenderakan pembayaran yang disyaki berunsur penipuan. Rangkaian memerlukan pengeluar kad untuk melaporkan penipuan, tetapi keperluan tersebut tidak menjejaskan keputusan pengeluar kad sama ada untuk memulakan pertikaian atau sebaliknya.

EFW boleh berlaku pada transaksi yang telah dikembalikan bayaran. Satu-satunya senario yang mana laporan penipuan tidak akan berlaku pada transaksi yang telah dikembalikan bayaran adalah apabila bayaran balik diproses sebagai pembalikan yang diproses dalam masa 2 jam selepas pemerolehan pembayaran.

Walaupun dipanggil sebagai amaran penipuan awal, anda mungkin menerima EFW selepas anda menerima pertikaian berkaitan penipuan pada sesuatu caj. Umumnya, hal ini disebabkan oleh sistem yang digunakan oleh rangkaian untuk memproses EFW adalah berasingan daripada sistem yang digunakan untuk memproses pertikaian, dan sistem ini tidak semestinya disegerakkan.

Program Pemantauan Pemeroleh Visa (VAMP)

Nota

VAMP berkuat kuasa mulai 1 April 2025.

VAMP mengenal pasti potensi penipuan berdasarkan nisbah tertentu. Jika anda memenuhi ambang nisbah VAMP, atau ambang nisbah penghitungan VAMP, maka anda diletakkan pada program pemantauan. Jika anda memenuhi Nisbah VAMP atau Nisbah Penghitungan VAMP, maka anda akan dimaklumkan bahawa anda telah didaftarkan dalam VAMP. Jika anda mempunyai tempoh pendaftaran yang berlanjutan dalam VAMP, maka penggunaan Shopify Payments anda mungkin disekat.

Semak maklumat berikut untuk memahami jenis nisbah berbeza yang digunakan oleh VAMP dan cara nisbah tersebut dikira.

Kiraan VAMP

Kiraan VAMP ialah jumlah bilangan pertikaian dan penipuan pada akaun anda, tidak termasuk transaksi Point of Sale. Kiraan ini merangkumi dua komponen berikut:

• Pertikaian: Semua pertikaian pembayaran, kedua-dua berunsur penipuan dan tidak berunsur penipuan, seperti yang dikenal pasti oleh pelaporan TC15 Visa. Ini termasuk caj balik dan siasatan.
• Penipuan: Amaran penipuan awal (EFW) yang diperoleh daripada laporan TC40 Visa. Transaksi penipuan boleh memuncak menjadi caj balik dan boleh berlaku pada transaksi yang dikembalikan wangnya.

Nisbah VAMP

Nisbah VAMP dikira dengan membahagikan kiraan VAMP dengan jumlah bilangan transaksi yang diproses. Notis penipuan ditakrifkan menggunakan data amaran penipuan awal (EFW) yang diperoleh daripada pelaporan TC40 Visa. Pertikaian berlaku apabila pelanggan memulakan siasatan atau caj balik. Antara sebab potensi pelanggan mungkin memulakan siasatan atau caj balik termasuk disyaki penipuan, apabila produk yang dibayar tidak diterima, atau apabila produk diterima tetapi rosak. Visa meletakkan perniagaan ke dalam VAMP apabila nisbah mereka mencapai sekurang-kurangnya 1,000 gabungan pertikaian penipuan dan bukan penipuan bulanan.

Nisbah penghitungan VAMP

Nisbah Penghitungan VAMP dikira dengan membahagikan bilangan transaksi terhitung bulanan, dengan jumlah bilangan transaksi yang diproses. Transaksi terhitung berlaku apabila pihak penipu memasukkan kombinasi nilai kad seperti Nombor Akaun Utama (PAN), nilai pengesahan kad (CVV2), tarikh luput dan poskod sehingga mereka menemukan kombinasi yang sah. Visa mengenal pasti perniagaan apabila Nisbah Penghitungan VAMP mereka mencapai sekurang-kurangnya 300,000 transaksi terhitung dan nisbah penghitungan 20%.

Nisbah VAMP dan ambang berkaitan

Rakan kongsi perbankan kami memberitahu Shopify jika nisbah anda meletakkan anda pada risiko untuk pendaftaran ke dalam VAMP. VAMP hanya mendaftarkan akaun yang diklasifikasikan sebagai Berlebihan apabila kiraan dan kadarnya melebihi ambang tertentu. Selepas metrik jatuh di bawah ambang, VAMP melepaskan akaun tersebut daripada program.

Semak maklumat berikut tentang jenis nisbah dan ambangnya.

Maklumat tentang jenis nisbah VAMP, tarikh kuat kuasa dan ambangnya.

Jenis nisbah	Tarikh kuat kuasa	Nisbah ambang atau jumlah pesanan
Kiraan VAMP	1 Jun 2025	150 di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika 1,500 di tempat lain
Nisbah VAMP	15 Mei 2025	2.2% di peringkat global (1.5% di Amerika Latin dan Caribbean) 1,500 pertikaian gabungan bulanan bagi penipuan dan bukan penipuan
	1 April 2026	1.5% di peringkat global (2.2% di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika) 150 pertikaian gabungan bulanan bagi penipuan dan bukan penipuan
Volum VAMP	1 Jun 2025	$75,000 USD di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika Tidak tersedia di tempat lain
Nisbah penghitungan VAMP	15 Mei 2025	20% 300,000 transaksi yang disenaraikan

Nota

Visa memberikan tempoh nasihat yang tamat pada 1 Oktober 2025. Semasa tempoh ini, Visa mengecualikan denda kepada mana-mana pedagang yang didaftarkan dalam VAMP untuk pemantauan pertikaian dan penipuan. Jika metrik pertikaian dan penipuan September bagi akaun anda melebihi ambang dan memasuki VAMP pada Oktober, maka denda akan dikenakan.

Program Pemantauan Penipuan Visa (VFMP) untuk transaksi 3D Secure

Visa mempunyai program VFMP khusus untuk perniagaan AS yang mempunyai jumlah penipuan 3D Secure domestik berlebihan pada akaun mereka. Jika anda berpangkalan di Amerika Syarikat, maka pada setiap awal bulan, Visa akan menyemak aktiviti bulan sebelumnya bagi menentukan jika ia melebihi ambang yang ditetapkannya. Jika jumlah penipuan 3D Secure melebihi volum atau kadar tertentu, maka liabiliti untuk pertikaian akan dialihkan kepada anda, pemilik perniagaan, dan bukannya pengeluar kad.

Ambang volum dan kadar VFMP

Perniagaan AS ditempatkan dalam VFMP 3DS jika ia mencapai atau melebihi ambang pada semua kriteria berikut:

• Volum penipuan: Jumlah transaksi berunsur penipuan 3DS Visa domestik dalam USD.
• Kadar penipuan: Jumlah peratusan transaksi berunsur penipuan berbanding dengan jumlah transaksi 3DS domestik.

Amaran dan penalti VFMP

Semak maklumat berikut untuk memahami amaran yang anda terima pada setiap volum dan kadar penipuan, serta penalti yang berkaitan.

Maklumat tentang amaran dan penalti bagi VFMP untuk transaksi 3DS.

Tahap pemantauan	Volum penipuan	Kadar penipuan	Penalti
Amaran awal	$50,000 USD	0.5%	Anda tidak menerima sebarang denda. Tindakan boleh diambil untuk mengurangkan jumlah penipuan sebelum denda dikenakan. Ketahui lebih lanjut tentang amaran penipuan awal (EFW).
Standard	$75,000 USD	0.9%	Anda tidak menerima sebarang denda, tetapi anda hilang peralihan liabiliti untuk transaksi 3D Secure. Peralihan liabiliti tidak dikembalikan sehingga program ditamatkan dengan mengurangkan tahap penipuan dan melengkapkan tempoh penjejakan selama 3 bulan.

Perkhidmatan penyaringan pedagang Visa (VMSS)

VMSS ialah pangkalan data Fail pedagang ditamatkan (TMF) Visa yang mengandungi maklumat tentang akaun yang telah ditutup oleh pemproses kad kredit di seluruh dunia atas caj balik yang tinggi atau pelanggaran peraturan jenama kad.

Kriteria untuk kelayakan VMSS

Apabila hubungan berakhir antara perniagaan dengan pemproses kad kredit, pemproses menentukan sama ada perniagaan tersebut memenuhi kriteria untuk diletakkan pada VMSS.

Jika sebarang kriteria VMSS dipenuhi, maka pemproses mesti menambahkan maklumat tentang perniagaan yang ditamatkan kepada VMSS.

Kriteria kualitatif VMSS

Sebahagian besar kod sebab VMSS melibatkan pelanggaran peraturan rangkaian kad, termasuk aktiviti haram.

Jadual ini memaparkan pelbagai kod sebab VMSS dan perihalan kod tersebut.

Kod	Sebab	Perihalan
23	Pencucian transaksi	Pedagang atau ejen pihak ketiga memberikan gambaran salah mengenai sumber transaksi yang diserahkan (penggabungan tidak dibenarkan), atau menyerahkan transaksi bagi pihak pedagang lain (pemfaktoran).
24	Transaksi haram	Pedagang atau ejen pihak ketiga menyerahkan transaksi yang menyalahi undang-undang atau dilarang ke dalam sistem pembayaran.
25	Pengenalan program pematuhan risiko Visa	Pedagang atau ejen pihak ketiga telah ditamatkan perkhidmatannya atas budi bicara pemeroleh selepas dikenal pasti dalam program pematuhan risiko Visa dan tidak melakukan pemulihan secukupnya.
26	Pakatan sulit pedagang	Pedagang atau ejen pihak ketiga berpakat sulit untuk melakukan penipuan.
27	Titik pembelian umum (CPP)	Pedagang atau ejen pihak ketiga telah dikenal pasti sebagai lokasi berlakunya penjejasan data akaun daripada transaksi sah untuk digunakan dalam aktiviti penipuan yang seterusnya (termasuk skimming) dan tidak melakukan pemulihan secukupnya.
28	Sabitan penipuan	Pemilik yang merupakan orang utama bagi cawangan pedagang atau ejen pihak ketiga telah disabitkan atas jenayah penipuan.
29	Muflis, pembubaran atau ketaksolvenan	Pedagang atau ejen pihak ketiga tidak dapat memenuhi obligasi kewangannya disebabkan oleh kemuflisan, ketaksolvenan atau penggantungan operasi perniagaan yang berpotensi mahupun sebenar.
30	Pelanggaran perjanjian pedagang atau ejen pihak ketiga	Pedagang atau ejen pihak ketiga telah melanggar perjanjian mereka.
31	Pelanggaran peraturan Visa	Pedagang atau ejen pihak ketiga melanggar peraturan Visa sehingga mendedahkan pemeroleh sistem pembayaran kepada risiko yang tidak wajar.
32	Ketidakpatuhan program keselamatan maklumat akaun	Pedagang atau ejen pihak ketiga tidak mematuhi keperluan Standard Keselamatan Data Industri Kad Pembayaran (PCI DSS) atau Standard Keselamatan Data Aplikasi Pembayaran (PA-DSS).
33	Penjejasan Data Akaun	Pedagang atau ejen pihak ketiga mengalami pelanggaran data yang menyebabkan pendedahan maklumat akaun pembayaran atau maklumat transaksi secara tidak dibenarkan sama ada secara langsung atau tidak langsung.
34	Kecurian Identiti Pedagang	Permohonan pedagang diserahkan menggunakan maklumat pemilik yang merupakan orang utama atau pegawai korporat milik individu yang tidak pernah menjadi pihak pada perjanjian pedagang.
35	Kehilangan kelayakan daripada sistem pembayaran Visa	Visa menyingkirkan kelayakan pedagang atau ejen pihak ketiga daripada menyertai sistem pembayaran Visa.

Nota

Kod sebab kecurian identiti digunakan apabila seseorang membuka akaun penipuan menggunakan maklumat yang dicuri. Menyenaraikan maklumat ini pada VMSS biasanya tidak menghalang pemegang identiti yang sah daripada membuka akaun pemprosesan. Penyenaraian ini berfungsi sebagai amaran kepada pemproses kad kredit bahawa permohonan tersebut mungkin mengandungi maklumat identiti yang dicuri.

Kriteria kuantitatif VMSS

Terdapat dua kod sebab VMSS yang mempunyai ambang berangka khusus yang ditakrifkan oleh Visa mengenai keadaan pemproses perlu menambahkan akaun ke senarai VMSS.

Kod-kod sebab ini yang melibatkan aktiviti caj balik dan penipuan pada akaun ialah sebab paling umum sesebuah akaun ditambahkan ke VMSS, serta boleh menjejaskan perniagaan yang tidak terlibat dalam aktiviti haram atau melanggar peraturan.

Jadual ini menyenaraikan dua kod sebab VMSS dengan ambang berangka khusus berserta penerangannya.

Kod	Sebab	Perihalan
21	Penipuan Berlebihan	Pedagang atau ejen pihak ketiga menyerahkan transaksi penipuan yang berlebihan (jumlah penipuan sebanyak USD 250,000 dan nisbah jumlah penipuan berbanding jualan sebanyak 1.8 peratus (180 mata asas) pada mana-mana satu bulan) ke dalam sistem pembayaran dan tidak melakukan pemulihan secukupnya.
22	Pertikaian Berlebihan	Pedagang atau ejen pihak ketiga menjana pertikaian yang berlebihan (kiraan pertikaian sebanyak 1,000, dan nisbah jumlah pertikaian berbanding jualan sebanyak 1.8 peratus (180 mata asas) pada mana-mana satu bulan) ke dalam sistem pembayaran dan tidak melakukan pemulihan secukupnya.

Pengeluaran daripada VMSS

Shopify secara amnya tidak dapat mengeluarkan maklumat akaun daripada VMSS atas permintaan. Pemproses hanya boleh mengeluarkan entri VMSS jika pemproses tersebut menambahkan perniagaan ke VMSS secara tidak sengaja.

Langkah seterusnya jika anda disenaraikan pada VMSS

Jika anda disenaraikan pada VMSS, maka anda mungkin tidak menyedarinya sehinggalah anda cuba mendaftar untuk pemproses baharu. VMSS hanya digunakan sebagai alat maklumat oleh pemproses semasa proses permohonan. Adanya penyenaraian VMSS sering kali menyebabkan permohonan ditolak. Jika anda disenaraikan pada VMSS, maka anda perlu menghubungi pemproses sebelumnya untuk mengetahui sebab maklumat anda ditambahkan ke VMSS. Kriteria VMSS ditentukan oleh Visa, dan pemproses diwajibkan untuk mematuhi kriteria ini.

Shopify tidak dapat mengeluarkan perniagaan yang memenuhi kriteria caj balik yang berlebihan, contohnya, jika perniagaan tersebut menyelesaikan isu yang menyebabkan berlakunya caj balik.

Oleh sebab sekatan rakan kongsi perbankan, Shopify secara amnya tidak dapat memproses untuk perniagaan yang disenaraikan pada VMSS melainkan keadaan yang meringankan terpakai, seperti kes perniagaan sah yang maklumat identiti mereka pernah dicuri sebelum ini.

Program Caj Balik Berlebihan Mastercard (ECP)

Perniagaan diletakkan dalam ECP jika perniagaan tersebut memenuhi atau melebihi ambang pada kedua-dua syarat yang berikut:

• Kiraan pertikaian: Jumlah transaksi yang telah dipertikaikan.
• Kadar pertikaian: Jumlah peratusan transaksi yang dipertikaikan berbanding dengan jumlah keseluruhan transaksi.

Sila semak maklumat yang berikut untuk memahami perbezaan tahap pemantauan pada setiap kiraan dan kadar pertikaian, serta penalti yang berkaitan.

Penerangan tahap pemantauan dalam program pemantauan caj balik Mastercard.

Tahap pemantauan	Kiraan pertikaian	Kadar pertikaian	Penalti
ECM	100–299	1.5%–2.99%	1 bulan: Tiada denda. 2 bulan: USD 1,000. 3 bulan: USD 1,000. 4–6 bulan: USD 5,000, campur taksiran pemulihan pengeluar. 7–11 bulan: USD 25,000, campur taksiran pemulihan pengeluar. 12–18 bulan: USD 50,000, campur taksiran pemulihan pengeluar. 19+ bulan: USD 100,000, campur taksiran pemulihan pengeluar. Selepas 4 bulan, perniagaan tertakluk pada taksiran pemulihan pengeluar. Taksiran ini menambah yuran tambahan sebanyak USD 5 bagi setiap caj balik selepas caj balik anda yang ke-300 dalam sebulan.
HECM	300+	3%	1 bulan: Tiada denda. 2 bulan: USD 1,000. 3 bulan: $2,000 USD. 4–6 bulan: $10,000 USD, serta penilaian pemulihan pengeluar. 7–11 bulan: $50,000 USD, serta penilaian pemulihan pengeluar. 12–18 bulan: $100,000 USD, serta penilaian pemulihan pengeluar. 19+ bulan: $200,000 USD, serta penilaian pemulihan pengeluar. Selepas 4 bulan, perniagaan tertakluk pada taksiran pemulihan pengeluar. Taksiran ini menambah yuran tambahan sebanyak USD 5 bagi setiap caj balik selepas caj balik anda yang ke-300 dalam sebulan.

Program pematuhan pedagang penipuan berlebihan (EFM) Mastercard

Proses Mastercard untuk menentukan sama ada sesebuah perniagaan dimasukkan ke EFM adalah serupa dengan pengiraan mereka untuk ECP, kecuali kadar caj balik penipuan dikira menggunakan caj balik palsu sahaja.

Perniagaan diletakkan di bawah program EFM jika mereka memenuhi atau melebihi ambang pada semua kriteria berikut:

• Bilangan pembayaran: Jumlah bilangan pembayaran Mastercard e-dagang.
• Jumlah penipuan: Jumlah amaun caj balik palsu dalam USD, dikira dengan menggunakan kod sebab pertikaian 4837 dan 4863.
• Kadar penipuan: Jumlah peratusan transaksi palsu berbanding jumlah transaksi.
• Kadar 3DS: Jumlah peratusan pembayaran Mastercard 3DS berbanding jumlah pembayaran.

Semak maklumat berikut untuk memahami pelbagai bilangan pembayaran, jumlah penipuan, kadar caj balik penipuan, ambang jumlah kadar pembayaran 3DS dan penalti yang berkaitan.

Penerangan tentang pemantauan dalam EFM.

Bilangan pembayaran lebih daripada	Jumlah penipuan melebihi	Kadar caj balik penipuan melebihi	Jumlah kadar 3DS kurang daripada	Penalti
1,000 atau lebih	$50,000 USD atau lebih	0.50% atau lebih	10% daripada jumlah bilangan Mastercard (negara tidak dikawal selia) 50% daripada jumlah bilangan Mastercard (negara dikawal selia)	1 bulan: Tiada denda. 2 bulan: $500 USD. 3 bulan: USD 1,000. 4–6 bulan: $5,000 USD. 7–11 bulan: $25,000 USD. 12–18 bulan: $50,000 USD. 19+ bulan: $100,000 USD.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH ialah pangkalan data Fail pedagang yang ditamatkan (TMF) Mastercard. Pangkalan data tersebut mengandungi maklumat tentang akaun yang telah ditutup oleh pemproses kad kredit di seluruh dunia untuk kadar caj balik yang tinggi atau pelanggaran peraturan jenama kad.

Kriteria untuk kelayakan MATCH

Apabila hubungan antara perniagaan dengan pemproses kad kredit berakhir, pemproses mesti menentukan sama ada perniagaan memenuhi kriteria untuk diletakkan di MATCH.

Jika mana-mana kriteria MATCH dipenuhi, pemproses mesti menambahkan maklumat tentang perniagaan tersebut pada MATCH dalam masa satu hari bekerja daripada penamatan atau dalam masa satu hari bekerja daripada akaun tersebut menjadi layak untuk MATCH selepas penamatan.

Kriteria kualitatif MATCH

Majoriti kriteria atau kod sebab MATCH melibatkan pelanggaran peraturan rangkaian kad, termasuk aktiviti haram dan pakatan sulit.

Jadual ini memaparkan senarai kod sebab MATCH dan penerangannya.

Kod	Sebab	Perihalan
1	Pencerobohan data akaun	Kejadian yang mengakibatkan akses yang tidak dibenarkan kepada atau pendedahan data akaun secara langsung atau tidak langsung.
2	Titik pembelian sepunya	Data akaun dicuri di lokasi pedagang dan kemudian digunakan untuk pembelian palsu di lokasi pedagang yang lain.
3	Pengubahan	Pedagang tersebut terlibat dalam aktiviti pengubahan. Pengubahan bermakna pedagang telah membentangkan rekod transaksi kepada pemerolehnya yang bukan merupakan transaksi sah untuk penjualan barang atau perkhidmatan antara pedagang tersebut dengan pemegang kad sebenar.
7	Sabitan penipuan	Terdapat sabitan penipuan jenayah bagi pemilik utama atau rakan kongsi pedagang tersebut.
8	Program audit pedagang diragui Mastercard	Pedagang ditentukan sebagai pedagang yang diragui mengikut kriteria yang ditetapkan dalam program audit pedagang diragui Mastercard.
9	Muflis, pembubaran atau ketaksolvenan	Pedagang tidak dapat atau berkemungkinan tidak dapat melaksanakan tanggungjawab kewangannya.
10	Pelanggaran Standard	Berhubung dengan pedagang yang dilaporkan oleh Pemeroleh Mastercard, pedagang tersebut melanggar satu atau berbilang standard yang menerangkan prosedur yang perlu digunakan oleh pedagang dalam transaksi yang melibatkan penggunaan kad, termasuk sebagai contoh namun tidak terhad kepada, standard bagi menerima semua kad, memaparkan tanda, mengenakan caj kepada pemegang kad, sekatan jumlah transaksi minimum atau maksimum dan transaksi dilarang yang ditetapkan dalam Bab 5 manual Peraturan Mastercard.
11	Pakatan sulit pedagang	Pedagang tersebut menyertai aktiviti pakatan sulit palsu.
12	Ketidakpatuhan PCIDSS	Pedagang tersebut gagal mematuhi keperluan Standard Keselamatan Data (DSS) Industri Kad Pembayaran (PCI).
13	Transaksi haram	Pedagang tersebut terlibat dalam transaksi haram.
14	Kecurian identiti	Pemeroleh mempunyai sebab untuk mempercayai bahawa identiti pedagang yang disenaraikan atau pemilik utamanya telah digunakan secara tidak sah untuk tujuan mengikat perjanjian pedagang secara tidak sah.

Kriteria kuantitatif MATCH

Terdapat dua kod sebab MATCH yang mempunyai ambang berangka khusus yang ditakrifkan oleh Mastercard untuk masa pemproses perlu menambahkan akaun pada MATCH.

Kod sebab ini melibatkan aktiviti caj balik dan penipuan pada akaun serta merupakan alasan yang paling biasa digunakan untuk penambahan pada MATCH. Kod sebab ini boleh menjejaskan perniagaan yang tidak terlibat dalam aktiviti tidak sah atau yang melanggar peraturan.

Jadual ini menyenaraikan dua kod sebab yang paling biasa digunakan apabila pedagang diletakkan pada MATCH serta penerangannya.

Kod	Sebab	Perihalan
4	Caj balik berlebihan	Berhubung dengan pedagang yang dilaporkan oleh Pemeroleh Mastercard, bilangan caj balik Mastercard pada mana-mana satu bulan melebihi 1% daripada jumlah transaksi jualan Mastercard pada bulan yang sama dan jumlah caj balik tersebut bernilai $5,000 USD atau lebih.
5	Penipuan berlebihan	Pedagang melakukan transaksi penipuan sebarang jenis (palsu atau sebaliknya) yang memenuhi atau melebihi standard pelaporan minimum berikut: nisbah volum dolar penipuan kepada jualan pedagang ialah 8% atau lebih dalam bulan kalendar, dan pedagang melakukan 10 atau lebih transaksi penipuan yang berjumlah $5,000 USD atau lebih pada bulan kalendar tersebut.

Nota

Kod sebab kecurian identiti digunakan apabila seseorang membuka akaun penipuan dengan maklumat yang dicuri. Penyenaraian maklumat ini pada MATCH tidak sepatutnya menghalang pemegang identiti yang sah daripada membuka akaun pemprosesan. Ini berfungsi sebagai amaran kepada pemproses kad kredit bahawa permohonan tersebut mungkin mengandungi maklumat identiti yang dicuri.

Maklumat tambahan tentang caj balik dan penipuan yang berlebihan

Kod sebab MATCH adalah berasingan daripada caj balik jenama kad dan program pemantauan penipuan yang dikendalikan oleh Visa dan Mastercard. Kriteria caj balik berlebihan hanya terpakai kepada aktiviti pada kad Mastercard, walaupun MATCH diperlukan oleh semua rangkaian kad utama.

Jika aktiviti pertikaian tidak berlaku pada kad Mastercard, aktiviti itu tidak diambil kira dalam kadar MATCH. Rangkaian kad lain mungkin meminta perniagaan disenaraikan pada MATCH jika perniagaan tersebut mencapai tahap berlebihan bagi program pemantauan jenama kad mereka atau didenda sebagai sebahagian daripada program tersebut.

Apabila menilai kelayakan MATCH, pemproses menyemak semua transaksi dan caj balik yang berlaku dalam bulan kalendar yang sama, tidak kira bila transaksi asal berlaku.

Apabila perniagaan memenuhi kriteria MATCH bagi caj balik atau penipuan berlebihan dalam bulan kalendar, pedagang mesti ditambahkan pada MATCH jika hubungan pemprosesan ditamatkan, walaupun hubungan pemprosesan tidak diakhiri pada bulan kalendar tersebut.

Contohnya, jika perniagaan memenuhi kriteria MATCH hanya pada bulan Februari dan hubungan pemprosesan berakhir pada bulan September, pemproses masih dikehendaki menambahkan maklumat pada MATCH walaupun aktiviti yang melayakkan tersebut berlaku pada bulan Februari.

Jika perniagaan tidak memenuhi kriteria MATCH apabila hubungan ditamatkan pada awalnya, perniagaan tersebut masih boleh layak untuk MATCH jika kriteria dipenuhi selepas itu. Contohnya, jika caj balik dimulakan selepas penamatan, perniagaan tersebut boleh ditambahkan pada MATCH.

Contoh data kelayakan

Semak contoh transaksi dan caj balik berikut dalam masa satu bulan kalendar:

• Bilangan transaksi Mastercard: 125
• Bilangan caj balik Mastercard: 6
• Nisbah caj balik kepada transaksi: (6/125) = 4.8%
• Volum caj balik Mastercard: $6,250

Dalam kes ini, perniagaan akan layak untuk MATCH kerana caj balik berlebihan jika hubungan pemprosesan ditamatkan kelak. Tidak kira sama ada caj balik tersebut diterbalikkan atau dimenangi oleh pedagang kelak.

Tiada bilangan minimum caj balik untuk kelayakan MATCH bagi caj balik berlebihan.

Maklumat yang ditambahkan pada MATCH

Rangkaian kad memerlukan maklumat berikut ditambahkan pada MATCH jika tersedia:

• Nama sah perniagaan dan nama menjalankan perniagaan sebagai (DBA)
• Alamat perniagaan
• Nombor telefon perniagaan
• ID cukai perniagaan
• URL perniagaan
• Nama pemilik utama
• Alamat pemilik utama
• Nombor telefon pemilik utama
• ID cukai pemilik utama
• Tarikh pembukaan dan tarikh penamatan akaun
• Kod sebab MATCH

Mastercard tidak menilai ketepatan penyenaraian MATCH.

Pengalihan keluar daripada MATCH

Pemproses pembayaran tidak boleh mengalih keluar maklumat akaun daripada MATCH atas permintaan. Pemproses boleh mengalih keluar entri MATCH hanya dalam keadaan berikut:

• Jika pemproses tersilap menambahkan perniagaan pada MATCH.
• Jika penyenaraian tersebut adalah untuk kod sebab 12 PCI DSS MATCH dan pemproses telah mengesahkan bahawa perniagaan telah menjadi patuh kepada PCI DSS.

Jika anda percaya salah satu daripada dua situasi tersebut berlaku, anda perlu menghubungi pemproses yang menyenaraikan maklumat anda pada MATCH untuk dialih keluar. Rekod kekal dalam sistem MATCH selama lima tahun sebelum dibersihkan secara automatik oleh Mastercard.

Perkara yang perlu dilakukan jika anda disenaraikan pada MATCH

Jika anda disenaraikan pada MATCH, anda akan dimaklumkan apabila anda cuba mendaftar untuk pemproses baharu. MATCH hanya digunakan sebagai alat bermaklumat oleh pemproses semasa proses permohonan tetapi kehadiran penyenaraian MATCH selalunya bermakna permohonan tersebut ditolak.

Anda perlu menghubungi pemproses anda yang terdahulu untuk mengetahui sebab maklumat anda ditambahkan pada MATCH. Kriteria MATCH ditentukan oleh Mastercard dan pemproses dikehendaki mengikut kriteria ini. Shopify tidak boleh mengalih keluar perniagaan yang memenuhi kriteria caj balik berlebihan walaupun perniagaan telah membetulkan isu yang membawa kepada caj balik, sebagai contoh.

Disebabkan oleh sekatan rakan kongsi perbankan, Shopify secara amnya tidak boleh memproses untuk perniagaan yang disenaraikan pada MATCH melainkan dalam keadaan yang tidak dapat dielakkan, seperti kes perniagaan yang sah yang maklumat identitinya telah dicuri sebelum ini.

Program pemantauan pertikaian dan penipuan yang telah ditamatkan

Maklumat berikut berkaitan dengan program pemantauan pertikaian dan penipuan yang digunakan oleh Visa dan Mastercard sebelum ini, sebelum VAMP diperkenalkan.

Program Pemantauan Pertikaian Visa (VDMP)

VDMP terpakai kepada perniagaan yang mempunyai tahap caj balik yang luar biasa tinggi pada akaun mereka. Pada awal setiap bulan, Visa menyemak aktiviti bulan sebelumnya anda untuk menentukan sama ada aktiviti tersebut melebihi ambang yang ditetapkan oleh mereka.

Perniagaan diletakkan di dalam VDMP jika perniagaan tersebut memenuhi atau melebihi kedua-dua ambang berikut:

• Kiraan pertikaian: Jumlah transaksi yang telah dipertikaikan.
• Kadar pertikaian: Jumlah peratusan transaksi yang dipertikaikan berbanding dengan jumlah keseluruhan transaksi.

Semak maklumat berikut untuk memahami tahap pemantauan bagi volum dan kadar pertikaian yang berbeza, serta penalti yang berkaitan.

Tahap pemantauan dan penalti untuk Program Pemantauan Pertikaian Visa (VDMP).

Tahap pemantauan	Kiraan pertikaian	Kadar pertikaian	Penalti
Amaran awal	75	0.65%	Tiada denda. Tindakan boleh diambil untuk mengurangkan jumlah pertikaian sebelum denda mula dikenakan. Ketahui lebih lanjut tentang EFW.
Standard	100	0.9%	1–4 bulan: Tiada denda. 5–9 bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. 10–11 bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. Perniagaan di luar Kesatuan Eropah tertakluk pada yuran semakan $25,000 USD. Perniagaan mungkin tertakluk pada audit. 12+ bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. Perniagaan tertakluk pada yuran semakan $25,000 USD. Perniagaan mungkin tertakluk pada audit. Selepas 12 bulan, perniagaan dalam program ini boleh dibatalkan kelayakan oleh Visa. Jika kelayakan anda dibatalkan, anda tidak lagi boleh memproses pembayaran Visa.
Berlebihan	1,000	1.8%	1–6 bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. 7–11 bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. Perniagaan di luar Kesatuan Eropah mungkin tertakluk pada yuran semakan $25,000 USD. 10–11 bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. Perniagaan di luar Kesatuan Eropah mungkin tertakluk pada yuran semakan $25,000 USD. 12+ bulan: $50 USD bagi setiap pertikaian. Perniagaan mungkin tertakluk pada yuran semakan $25,000 USD. Selepas 12 bulan, perniagaan boleh dibatalkan kelayakan oleh Visa. Jika kelayakan anda dibatalkan, anda tidak lagi boleh memproses pembayaran Visa.

Program Pemantauan Penipuan Visa

VFMP terpakai pada perniagaan yang mempunyai jumlah penipuan yang berlebihan dalam akaun mereka. Penipuan ditakrifkan sebagai transaksi yang tidak dibenarkan oleh pemegang kad. Ini tidak sama dengan caj balik, walaupun transaksi penipuan sering kali menyebabkan caj balik dikeluarkan oleh pemegang kad. Pada awal setiap bulan, Visa menyemak aktiviti bulan sebelum anda untuk menentukan sama ada aktiviti tersebut melebihi ambang yang ditetapkan oleh mereka.

Perniagaan diletakkan dalam VFMP jika perniagaan tersebut memenuhi atau melebihi kedua-dua kriteria ambang berikut:

• Jumlah penipuan: Jumlah keseluruhan transaksi penipuan dalam USD.
• Kadar penipuan: Jumlah peratusan transaksi palsu berbanding jumlah transaksi.

Semak maklumat berikut untuk memahami tahap pemantauan yang berbeza pada setiap jumlah dan kadar penipuan, serta penalti yang berkaitan.

Tahap pemantauan dan penalti untuk Program Pemantauan Penipuan Visa (VFMP).

Tahap pemantauan	Volum penipuan	Kadar penipuan	Penalti
Amaran awal	$50,000 USD	0.65%	Anda tidak menerima apa-apa denda. Anda boleh mengambil tindakan tertentu untuk mengurangkan jumlah penipuan sebelum denda mula dikenakan. Ketahui lebih lanjut tentang EFWs.
Standard	$75,000 USD	0.9%	Perniagaan di AS akan kehilangan peralihan liabiliti untuk transaksi 3D Secure serta-merta. Perniagaan di negara dan rantau lain akan kehilangan peralihan liabiliti pada bulan ke-5. Peralihan liabiliti tidak akan dipulihkan sehingga program ini ditamatkan dengan mengurangkan tahap penipuan dan melengkapkan tempoh penjejakan 3 bulan. 1–4 bulan: Tiada denda. 5–6 bulan: $25,000 USD. 7–9 bulan: $50,000 USD. 10–12 bulan: $75,000 USD. Selepas 12 bulan, perniagaan layak dilucutkan kelayakan oleh Visa. Jika kelayakan anda dilucutkan, maka anda tidak boleh lagi memproses pembayaran Visa.
Berlebihan	$250,000 USD	1.8%	Perniagaan di luar AS kehilangan peralihan liabiliti untuk transaksi 3D Secure serta-merta. Peralihan liabiliti tidak akan dipulihkan sehingga program ini ditamatkan dengan mengurangkan tahap penipuan dan melengkapkan tempoh penjejakan 3 bulan. 1–3 bulan: $10,000 USD. 4–6 bulan: $25,000 USD. 7–9 bulan: $50,000 USD. 10–12 bulan: $75,000 USD. 12+ bulan: $75,000+ USD. Selepas 12 bulan, perniagaan layak dilucutkan kelayakan oleh Visa. Jika kelayakan anda dilucutkan, maka anda tidak boleh lagi memproses pembayaran Visa.

Program Pemantauan Penipuan Visa untuk perniagaan barangan digital

Visa juga mempunyai program VFMP khusus untuk perniagaan yang menjual barangan digital. Program ini menjejaskan perniagaan dengan kod kategori perniagaan yang berikut:

• 5735 — Kedai Rakam
• 5815 — Media Barangan Digital — Buku, Filem, Karya seni/imej digital, Muzik
• 5816 — Barangan Digital — Permainan
• 5817 — Barangan Digital — Aplikasi (Tidak Termasuk Permainan)
• 5818 — Barangan Digital — Pedagang Barangan Digital Berskala Besar

Pada awal setiap bulan, Visa menyemak aktiviti bulan sebelum anda untuk menentukan sama ada aktiviti tersebut melebihi ambang yang ditetapkan oleh mereka.

Perniagaan diletakkan dalam VFMP barangan digital jika perniagaan tersebut memenuhi atau melebihi ambang pada semua kriteria yang berikut:

• Jumlah penipuan: Jumlah keseluruhan transaksi penipuan dalam USD.
• Bilangan penipuan: Jumlah keseluruhan transaksi penipuan.
• Kadar penipuan: Jumlah peratusan transaksi palsu berbanding jumlah transaksi.

Semak maklumat berikut untuk memahami tahap pemantauan yang berbeza pada setiap jumlah dan kadar penipuan, serta penalti yang berkaitan.

Tahap pemantauan dan penalti untuk Program Pemantauan Penipuan Visa bagi perniagaan barangan digital.

Tahap pemantauan	Volum penipuan	Bilangan penipuan	Kadar penipuan	Penalti
Amaran awal	$15,000 USD	150	0.45%	Anda tidak menerima apa-apa denda. Anda boleh mengambil tindakan tertentu untuk mengurangkan jumlah penipuan sebelum denda mula dikenakan. Ketahui lebih lanjut tentang EFWs.
Standard	$25,000 USD	300	0.9%	Perniagaan akan kehilangan peralihan liabiliti untuk transaksi 3D Secure pada bulan ke-5. Peralihan liabiliti tidak akan dipulihkan sehingga program ini ditamatkan dengan mengurangkan tahap penipuan dan melengkapkan tempoh penjejakan 3 bulan. 1–4 bulan: Tiada denda. 5–6 bulan: $25,000 USD. 7–9 bulan: $50,000 USD. 10–12 bulan: $75,000 USD. 12+ bulan: $75,000 USD. Selepas 12 bulan, perniagaan layak dilucutkan kelayakan oleh Visa. Jika kelayakan anda dilucutkan, maka anda tidak boleh lagi memproses pembayaran Visa.