Program pemantauan penipuan dan pertikaian
Sebagai sebahagian daripada obligasi kewangan anda kepada rangkaian kad, seperti Visa dan Mastercard, anda perlu memastikan pertikaian, termasuk caj balik dan siasatan, dan penipuan dalam kedai anda berada pada tahap yang boleh diterima. Jika pertikaian atau penipuan melebihi ambang rangkaian kad, maka anda mungkin ditempatkan dalam program pemantauan dan dikenakan denda bulanan atau yuran tambahan. Ketahui lebih lanjut tentang standard risiko Shopify Payments dan ambang rangkaian kad.
Jika anda menggunakan Shopify Payments, anda boleh memantau kadar caj balik anda dalam pentadbir Shopify untuk menyemak aktiviti caj balik baru-baru ini dan mengambil langkah untuk mengurangkan caj balik pada masa hadapan.
Panduan ini menggariskan program pemantauan caj balik dan penipuan Mastercard dan Visa, amaran penipuan awal (early fraud warning, EFW) dan senarai pedagang berisiko tinggi.
Pada halaman ini
- Amaran penipuan awal (EFW)
- Kalendar program pemantauan
- Program Pemantauan Pemeroleh Visa (VAMP)
- Program Penipuan Melampau Visa Secure (AS sahaja)
- Program pemantauan Mastercard
- Program Caj Balik Berlebihan (ECP) Mastercard
- Program pematuhan pedagang penipuan berlebihan (EFM) Mastercard
- Senarai pedagang berisiko tinggi
Amaran penipuan awal (EFW)
Amaran penipuan awal (EFW) ialah mesej daripada laporan TC40 Visa dan laporan System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) Mastercard yang dijana oleh pengeluar kad dalam rangkaian ini untuk membenderakan pembayaran yang disyaki berunsur penipuan. Rangkaian memerlukan pengeluar kad untuk melaporkan penipuan, tetapi keperluan tersebut tidak menjejaskan keputusan pengeluar kad sama ada untuk memulakan pertikaian atau sebaliknya.
EFW boleh berlaku pada transaksi yang telah dikembalikan bayaran. Satu-satunya senario yang mana laporan penipuan tidak akan berlaku pada transaksi yang telah dikembalikan bayaran adalah apabila bayaran balik diproses sebagai pembalikan yang diproses dalam masa 2 jam selepas pemerolehan pembayaran.
Walaupun dipanggil sebagai amaran penipuan awal, anda mungkin menerima EFW selepas anda menerima pertikaian berkaitan penipuan pada sesuatu caj. Umumnya, hal ini disebabkan oleh sistem yang digunakan oleh rangkaian untuk memproses EFW adalah berasingan daripada sistem yang digunakan untuk memproses pertikaian, dan sistem ini tidak semestinya disegerakkan.
Kalendar program pemantauan
Setiap program pemantauan menilai kedai anda mengikut jadual berulang. Memahami cara rangkaian mengira masa dapat membantu anda menghubungkan pemberitahuan program kepada aktiviti yang mencetuskannya dan menjangkakan waktu penilaian anda yang seterusnya akan berlaku.
Cara aktiviti diperuntukkan kepada sesuatu bulan
Laporan pertikaian atau penipuan diperuntukkan kepada bulan pada waktu rangkaian menerimanya, tidak kira bila pembayaran asal diproses. Sebagai contoh, caj balik yang dibangkitkan pada bulan Februari untuk pembayaran yang ditangkap pada bulan Januari dikira untuk aktiviti bulan Februari.
Terma berikut menerangkan garis masa:
| Terma | Takrifan |
|---|---|
| Bulan data | Bulan pada waktu rangkaian menerima laporan pertikaian atau penipuan. |
| Bulan laporan | Bulan pada waktu program mengenal pasti kedai anda telah melebihi ambang. Ini biasanya pada bulan selepas bulan data yang mengandungi aktiviti yang layak. |
Oleh sebab ini, anda biasanya dimaklumkan pada bulan selepas aktiviti yang menempatkan anda dalam sesebuah program telah berlaku.
Cara setiap rangkaian mengira kadar anda
Visa dan Mastercard menilai aktiviti anda secara bulanan, tetapi menggunakan bulan rujukan yang berbeza untuk mengira kadar anda:
- Visa (VAMP dan Visa Secure): Setiap bulan, Visa mengira kiraan, nisbah dan volum anda daripada data bulan sebelumnya, serta mengenal pasti kedai anda berdasarkan data tersebut. Untuk Visa Secure, amaran penipuan awal (early fraud warning, EFW) dimiliki oleh bulan pada waktu laporan penipuan TC40 yang mendasarinya diterima, bukan bulan pada waktu pembayaran asal ditangkap. Sebagai contoh, pengiraan bulan Februari merangkumi pembayaran 3D Secure yang ditangkap pada bulan Februari dan EFW yang dilaporkan pada bulan Februari, walaupun beberapa pembayaran penipuan tersebut pada asalnya ditangkap pada bulan Januari.
- Mastercard (ECP dan EFM): Mastercard merujuk pada dua bulan data yang berbeza, satu untuk pertikaian dan satu lagi untuk jualan. Kadar anda untuk bulan semasa ialah kiraan pertikaian atau caj balik penipuan bagi bulan semasa dibahagikan dengan jumlah pembayaran ditangkap anda daripada bulan sebelumnya. Caj balik dimiliki oleh bulan pada waktu caj balik tersebut dibangkitkan. Sebagai contoh, pengiraan ECP bulan Februari menggunakan pembayaran yang ditangkap pada bulan Januari dan caj balik yang dibangkitkan pada bulan Februari.
Sesetengah program serantau menggunakan rentak yang berbeza. Sebagai contoh, AusPayNet di Australia menjejak aktiviti mengikut suku tahun dan bukannya mengikut bulan.
Program Pemantauan Pemeroleh Visa (VAMP)
VAMP mengenal pasti potensi penipuan berdasarkan nisbah tertentu. Jika anda memenuhi ambang nisbah VAMP atau ambang nisbah penghitungan VAMP, maka anda ditempatkan pada program pemantauan dan dimaklumkan bahawa anda didaftarkan dalam VAMP. Jika anda mempunyai tempoh pendaftaran yang berpanjangan dalam VAMP, maka penggunaan Shopify Payments anda mungkin disekat.
Semak maklumat berikut untuk memahami pelbagai jenis nisbah yang digunakan oleh VAMP dan cara nisbah tersebut dikira.
Kiraan VAMP
Kiraan VAMP ialah jumlah bilangan pertikaian dan penipuan pada akaun anda, tidak termasuk transaksi Point of Sale. Kiraan ini merangkumi dua komponen berikut:
- Pertikaian: Semua pertikaian pembayaran, kedua-dua berunsur penipuan dan tidak berunsur penipuan, seperti yang dikenal pasti oleh pelaporan TC15 Visa. Ini termasuk caj balik dan siasatan.
- Penipuan: Amaran penipuan awal (EFW) yang diperoleh daripada laporan TC40 Visa. Transaksi penipuan boleh memuncak menjadi caj balik dan boleh berlaku pada transaksi yang dikembalikan wangnya.
Nisbah VAMP
Nisbah VAMP dikira dengan membahagikan kiraan VAMP dengan jumlah kiraan bagi semua pembayaran yang ditangkap. Notis penipuan ditakrifkan menggunakan data amaran penipuan awal (early fraud warning, EFW) yang diperoleh daripada pelaporan TC40 Visa. Pertikaian berlaku apabila pelanggan memulakan siasatan atau caj balik. Antara sebab yang berpotensi untuk membolehkan pelanggan memulakan siasatan atau caj balik termasuklah penipuan yang disyaki, apabila produk yang telah dibayar oleh mereka tidak diterima atau apabila produk diterima tetapi rosak.
Nisbah penghitungan VAMP
Nisbah Penghitungan VAMP dikira dengan membahagikan bilangan transaksi terhitung bulanan dengan kiraan transaksi kebenaran. Transaksi terhitung berlaku apabila pihak penipu memasukkan gabungan nilai kad seperti Nombor Akaun Utama (Primary Account Number, PAN), nilai pengesahan kad (card verification value, CVV2), tarikh luput dan poskod sehingga mereka menemukan gabungan yang sah.
Nisbah VAMP dan ambang berkaitan
Rakan kongsi perbankan kami memberitahu Shopify jika nisbah anda menempatkan anda pada risiko untuk pendaftaran ke dalam VAMP. VAMP mendaftarkan akaun apabila Visa mengelaskannya sebagai Excessive (Melampau) selepas kiraan, kadar atau volum akaun tersebut melebihi ambang tertentu. Selepas metrik turun ke bawah ambang, VAMP melepaskan akaun daripada program.
Semak maklumat berikut tentang jenis nisbah VAMP dan ambangnya.
| Kriteria | Ambang tidak patuh | Ambang melampau |
|---|---|---|
| Kiraan VAMP | 5 | 150 di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika 1,500 di tempat lain |
| Nisbah VAMP | 0.5% | 2.2% di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika 1.5% di tempat lain |
| Volum VAMP | T/B | $75,000 USD di Eropah Tengah, Timur Tengah dan Afrika Tidak tersedia di tempat lain |
Visa mengenal pasti perniagaan untuk pemantauan penghitungan VAMP apabila mereka memenuhi atau melebihi kedua-dua nilai ambang yang berikut:
| Kriteria | Ambang |
|---|---|
| Kiraan penghitungan VAMP | 300,000 transaksi yang dihitung |
| Nisbah penghitungan VAMP | 20% |
Visa tidak mengenakan denda untuk pemantauan penghitungan VAMP.
Program Penipuan Berlebihan Visa Secure (AS sahaja)
Program Penipuan Berlebihan Visa Secure terpakai kepada perniagaan AS yang mempunyai penipuan 3D Secure domestik yang berlebihan.
Anda dimasukkan ke dalam program ini jika anda memenuhi atau melebihi kedua-dua nilai ambang bulanan yang berikut:
- Volum penipuan: USD75,000, iaitu jumlah nilai USD bagi Amaran Penipuan Awal (Early Fraud Warnings) pada pembayaran disahkan 3D Secure Visa.
- Kadar penipuan: 0.9%, iaitu volum EFW dibahagikan dengan jumlah nilai USD bagi semua pembayaran disahkan 3D Secure Visa yang ditangkap.
Visa mengira EFW pada bulan laporan TC40-nya diterima, bukan pada bulan pembayaran tersebut ditangkap. Tiada denda monetari yang dikenakan, tetapi anda akan kehilangan peralihan liabiliti pada transaksi 3D Secure domestik sehingga anda keluar sepenuhnya daripada program ini dengan mengurangkan penipuan agar kembali ke bawah nilai ambang.
Program pemantauan Mastercard
Program Caj Balik Berlebihan (Excessive Chargeback Program, ECP) Mastercard terdiri daripada dua tahap: Pedagang Caj Balik Berlebihan (Excessive Chargeback Merchant, ECM) dan Pedagang Caj Balik Berlebihan Tinggi (High Excessive Chargeback Merchant, HECM). Program Pematuhan Pedagang Penipuan Berlebihan (Excessive Fraud Merchant, EFM) merupakan program berasingan yang terpakai kepada perniagaan di semua negara yang disokong selain negara Jerman, India dan Switzerland.
Mastercard menyingkirkan anda daripada program apabila caj balik anda turun ke bawah nilai ambang program selama 3 bulan berturut-turut. Jika anda berada dalam tahap HECM, dan caj balik anda turun ke bawah ambang HECM tetapi masih memenuhi ambang ECM, maka anda akan dipindahkan ke tahap ECM.
Program Caj Balik Berlebihan Mastercard (ECP)
Perniagaan diletakkan dalam ECP jika perniagaan tersebut memenuhi atau melebihi ambang pada kedua-dua syarat yang berikut:
- Kiraan pertikaian: Jumlah transaksi yang telah dipertikaikan.
- Kadar pertikaian: Jumlah peratusan transaksi yang dipertikaikan berbanding dengan jumlah keseluruhan transaksi.
Sila semak maklumat yang berikut untuk memahami perbezaan tahap pemantauan pada setiap kiraan dan kadar pertikaian, serta penalti yang berkaitan.
| Tahap pemantauan | Kiraan pertikaian | Kadar pertikaian | Penalti |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1.5%–2.99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Anda boleh meminta Mastercard untuk menggantung denda yang dikenakan satu kali pada sepanjang tempoh kes terbuka. Walau bagaimanapun, lakukannya hanya jika anda yakin bahawa anda akan berada di bawah nilai ambang untuk keluar daripada program bagi 3 bulan yang seterusnya. Jika anda meminta penggantungan denda dan berada di bawah nilai ambang selama 2 bulan, tetapi melebihinya pada bulan berikutnya, penilaian denda akan diteruskan sehingga anda keluar daripada program.
Program pematuhan pedagang penipuan berlebihan (EFM) Mastercard
Proses Mastercard untuk menentukan sama ada sesebuah perniagaan dimasukkan ke EFM adalah serupa dengan pengiraan mereka untuk ECP, kecuali kadar caj balik penipuan dikira menggunakan caj balik palsu sahaja.
Perniagaan diletakkan di bawah program EFM jika mereka memenuhi atau melebihi ambang pada semua kriteria berikut:
- Bilangan pembayaran: Jumlah bilangan pembayaran Mastercard e-dagang.
- Jumlah penipuan: Jumlah amaun caj balik palsu dalam USD, dikira dengan menggunakan kod sebab pertikaian 4837 dan 4863.
- Kadar penipuan: Jumlah peratusan transaksi penipuan berbanding dengan jumlah transaksi e-dagang.
- Kadar 3DS: Jumlah peratusan pembayaran Mastercard 3DS berbanding jumlah pembayaran.
Semak maklumat berikut untuk memahami pelbagai bilangan pembayaran, jumlah penipuan, kadar caj balik penipuan, ambang jumlah kadar pembayaran 3DS dan penalti yang berkaitan.
| Kiraan pembayaran sama dengan atau lebih besar daripada | Jumlah penipuan melebihi | Kadar caj balik penipuan melebihi | Jumlah kadar 3DS kurang daripada atau sama dengan | Penalti |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 atau lebih | USD50,000 atau lebih USD15,000 atau lebih untuk Australia | 0.50% atau lebih 0.20% atau lebih untuk Australia |
|
|
Anda boleh meminta Mastercard untuk menggantung denda yang dikenakan satu kali pada sepanjang tempoh kes terbuka. Walau bagaimanapun, lakukannya hanya jika anda yakin bahawa anda akan berada di bawah nilai ambang untuk keluar daripada program bagi 3 bulan yang seterusnya. Jika anda meminta penggantungan denda dan berada di bawah nilai ambang selama 2 bulan, tetapi melebihinya pada bulan berikutnya, penilaian denda akan diteruskan sehingga anda keluar daripada program.
Senarai pedagang berisiko tinggi
VMSS dan MATCH ialah Fail Pedagang Ditamatkan (Terminated Merchant Files, TMF), iaitu pangkalan data bagi akaun yang telah ditutup oleh pemproses di seluruh dunia kerana caj balik yang tinggi atau pelanggaran peraturan rangkaian kad. Pemproses akan menyemak senarai ini semasa menyuai tugas perniagaan baharu dan mesti menambahkan perniagaan yang memenuhi kriteria apabila akaunnya ditutup. Penyenaraian sering menyebabkan permohonan pemproses baharu ditolak.
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH ialah pangkalan data Fail Pedagang Ditamatkan (Terminated Merchant Files, TMF) oleh Mastercard. Pangkalan data tersebut mengandungi maklumat tentang akaun yang telah ditutup oleh pemproses kad kredit di seluruh dunia kerana kadar caj balik yang tinggi atau pelanggaran peraturan jenama kad.
Kriteria untuk kelayakan MATCH
Apabila hubungan antara perniagaan dengan pemproses kad kredit berakhir, pemproses mesti menentukan sama ada perniagaan memenuhi kriteria untuk diletakkan di MATCH.
Jika mana-mana kriteria MATCH dipenuhi, pemproses mesti menambahkan maklumat tentang perniagaan tersebut pada MATCH dalam masa satu hari bekerja daripada penamatan atau dalam masa satu hari bekerja daripada akaun tersebut menjadi layak untuk MATCH selepas penamatan.
Kriteria kualitatif MATCH
Majoriti kriteria atau kod sebab MATCH melibatkan pelanggaran peraturan rangkaian kad, termasuk aktiviti haram dan pakatan sulit.
| Kod | Sebab | Perihalan |
|---|---|---|
| 1 | Pencerobohan data akaun | Kejadian yang mengakibatkan akses yang tidak dibenarkan kepada atau pendedahan data akaun secara langsung atau tidak langsung. |
| 2 | Titik pembelian sepunya | Data akaun dicuri di lokasi pedagang dan kemudian digunakan untuk pembelian palsu di lokasi pedagang yang lain. |
| 3 | Pengubahan | Pedagang tersebut terlibat dalam aktiviti pengubahan. Pengubahan bermakna pedagang telah membentangkan rekod transaksi kepada pemerolehnya yang bukan merupakan transaksi sah untuk penjualan barang atau perkhidmatan antara pedagang tersebut dengan pemegang kad sebenar. |
| 7 | Sabitan penipuan | Terdapat sabitan penipuan jenayah bagi pemilik utama atau rakan kongsi pedagang tersebut. |
| 8 | Program audit pedagang diragui Mastercard | Pedagang ditentukan sebagai pedagang yang diragui mengikut kriteria yang ditetapkan dalam program audit pedagang diragui Mastercard. |
| 9 | Muflis, pembubaran atau ketaksolvenan | Pedagang tidak dapat atau berkemungkinan tidak dapat melaksanakan tanggungjawab kewangannya. |
| 10 | Pelanggaran Standard | Berhubung dengan pedagang yang dilaporkan oleh Pemeroleh Mastercard, pedagang tersebut melanggar satu atau berbilang standard yang menerangkan prosedur yang perlu digunakan oleh pedagang dalam transaksi yang melibatkan penggunaan kad, termasuk sebagai contoh namun tidak terhad kepada, standard bagi menerima semua kad, memaparkan tanda, mengenakan caj kepada pemegang kad, sekatan jumlah transaksi minimum atau maksimum dan transaksi dilarang yang ditetapkan dalam Bab 5 manual Peraturan Mastercard. |
| 11 | Pakatan sulit pedagang | Pedagang tersebut menyertai aktiviti pakatan sulit palsu. |
| 12 | Ketidakpatuhan PCIDSS | Pedagang tersebut gagal mematuhi keperluan Standard Keselamatan Data (DSS) Industri Kad Pembayaran (PCI). |
| 13 | Transaksi haram | Pedagang tersebut terlibat dalam transaksi haram. |
| 14 | Kecurian identiti | Pemeroleh mempunyai sebab untuk mempercayai bahawa identiti pedagang yang disenaraikan atau pemilik utamanya telah digunakan secara tidak sah untuk tujuan mengikat perjanjian pedagang secara tidak sah. |
Kriteria kuantitatif MATCH
Terdapat dua kod sebab MATCH yang mempunyai ambang berangka khusus yang ditakrifkan oleh Mastercard untuk masa pemproses perlu menambahkan akaun pada MATCH.
Kod sebab ini melibatkan aktiviti caj balik dan penipuan pada akaun serta merupakan alasan yang paling biasa digunakan untuk penambahan pada MATCH. Kod sebab ini boleh menjejaskan perniagaan yang tidak terlibat dalam aktiviti tidak sah atau yang melanggar peraturan.
| Kod | Sebab | Perihalan |
|---|---|---|
| 4 | Caj balik berlebihan | Berhubung dengan pedagang yang dilaporkan oleh Pemeroleh Mastercard, bilangan caj balik Mastercard pada mana-mana satu bulan melebihi 1% daripada jumlah transaksi jualan Mastercard pada bulan yang sama dan jumlah caj balik tersebut bernilai $5,000 USD atau lebih. |
| 5 | Penipuan berlebihan | Pedagang melakukan transaksi penipuan sebarang jenis (palsu atau sebaliknya) yang memenuhi atau melebihi standard pelaporan minimum berikut: nisbah volum dolar penipuan kepada jualan pedagang ialah 8% atau lebih dalam bulan kalendar, dan pedagang melakukan 10 atau lebih transaksi penipuan yang berjumlah $5,000 USD atau lebih pada bulan kalendar tersebut. |
Maklumat tambahan tentang caj balik dan penipuan yang berlebihan
Kod sebab MATCH adalah berasingan daripada caj balik jenama kad dan program pemantauan penipuan yang dikendalikan oleh Visa dan Mastercard. Kriteria caj balik berlebihan hanya terpakai kepada aktiviti pada kad Mastercard, walaupun MATCH diperlukan oleh semua rangkaian kad utama.
Jika aktiviti pertikaian tidak berlaku pada kad Mastercard, aktiviti itu tidak diambil kira dalam kadar MATCH. Rangkaian kad lain mungkin meminta perniagaan disenaraikan pada MATCH jika perniagaan tersebut mencapai tahap berlebihan bagi program pemantauan jenama kad mereka atau didenda sebagai sebahagian daripada program tersebut.
Apabila menilai kelayakan MATCH, pemproses menyemak semua transaksi dan caj balik yang berlaku dalam bulan kalendar yang sama, tidak kira bila transaksi asal berlaku.
Apabila perniagaan memenuhi kriteria MATCH bagi caj balik atau penipuan berlebihan dalam bulan kalendar, pedagang mesti ditambahkan pada MATCH jika hubungan pemprosesan ditamatkan, walaupun hubungan pemprosesan tidak diakhiri pada bulan kalendar tersebut.
Contohnya, jika perniagaan memenuhi kriteria MATCH hanya pada bulan Februari dan hubungan pemprosesan berakhir pada bulan September, pemproses masih dikehendaki menambahkan maklumat pada MATCH walaupun aktiviti yang melayakkan tersebut berlaku pada bulan Februari.
Jika perniagaan tidak memenuhi kriteria MATCH apabila hubungan ditamatkan pada awalnya, perniagaan tersebut masih boleh layak untuk MATCH jika kriteria dipenuhi selepas itu. Contohnya, jika caj balik dimulakan selepas penamatan, perniagaan tersebut boleh ditambahkan pada MATCH.
Contoh data kelayakan
Semak contoh transaksi dan caj balik berikut dalam masa satu bulan kalendar:
- Bilangan transaksi Mastercard: 125
- Bilangan caj balik Mastercard: 6
- Nisbah caj balik kepada transaksi: (6/125) = 4.8%
- Volum caj balik Mastercard: $6,250
Dalam kes ini, perniagaan akan layak untuk MATCH kerana caj balik berlebihan jika hubungan pemprosesan ditamatkan kelak. Tidak kira sama ada caj balik tersebut diterbalikkan atau dimenangi oleh pedagang kelak.
Tiada bilangan minimum caj balik untuk kelayakan MATCH bagi caj balik berlebihan.
Maklumat yang ditambahkan pada MATCH
Rangkaian kad memerlukan maklumat berikut ditambahkan pada MATCH jika tersedia:
- Nama sah perniagaan dan nama menjalankan perniagaan sebagai (DBA)
- Alamat perniagaan
- Nombor telefon perniagaan
- ID cukai perniagaan
- URL perniagaan
- Nama pemilik utama
- Alamat pemilik utama
- Nombor telefon pemilik utama
- ID cukai pemilik utama
- Tarikh pembukaan dan tarikh penamatan akaun
- Kod sebab MATCH
Mastercard tidak menilai ketepatan penyenaraian MATCH.
Pengalihan keluar daripada MATCH
Pemproses pembayaran tidak boleh mengalih keluar maklumat akaun daripada MATCH atas permintaan. Pemproses boleh mengalih keluar entri MATCH hanya dalam keadaan berikut:
- Jika pemproses tersilap menambahkan perniagaan pada MATCH.
- Jika penyenaraian tersebut adalah untuk kod sebab 12 PCI DSS MATCH dan pemproses telah mengesahkan bahawa perniagaan telah menjadi patuh kepada PCI DSS.
Jika anda percaya salah satu daripada dua situasi tersebut berlaku, anda perlu menghubungi pemproses yang menyenaraikan maklumat anda pada MATCH untuk dialih keluar. Rekod kekal dalam sistem MATCH selama lima tahun sebelum dibersihkan secara automatik oleh Mastercard.
Perkara yang perlu dilakukan jika anda disenaraikan pada MATCH
Jika anda disenaraikan pada MATCH, anda akan dimaklumkan apabila anda cuba mendaftar untuk pemproses baharu. MATCH hanya digunakan sebagai alat bermaklumat oleh pemproses semasa proses permohonan tetapi kehadiran penyenaraian MATCH selalunya bermakna permohonan tersebut ditolak.
Anda perlu menghubungi pemproses anda yang terdahulu untuk mengetahui sebab maklumat anda ditambahkan pada MATCH. Kriteria MATCH ditentukan oleh Mastercard dan pemproses dikehendaki mengikut kriteria ini. Shopify tidak boleh mengalih keluar perniagaan yang memenuhi kriteria caj balik berlebihan walaupun perniagaan telah membetulkan isu yang membawa kepada caj balik, sebagai contoh.
Disebabkan oleh sekatan rakan kongsi perbankan, Shopify secara amnya tidak boleh memproses untuk perniagaan yang disenaraikan pada MATCH melainkan dalam keadaan yang tidak dapat dielakkan, seperti kes perniagaan yang sah yang maklumat identitinya telah dicuri sebelum ini.
Perkhidmatan penyaringan pedagang Visa (VMSS)
VMSS ialah pangkalan data Fail Pedagang Ditamatkan (Terminated Merchant Files, TMF) oleh Visa yang mengandungi maklumat tentang akaun yang telah ditutup oleh pemproses kad kredit di seluruh dunia kerana caj balik yang tinggi atau pelanggaran peraturan jenama kad.
Kriteria untuk kelayakan VMSS
Apabila hubungan berakhir antara perniagaan dengan pemproses kad kredit, pemproses menentukan sama ada perniagaan tersebut memenuhi kriteria untuk diletakkan pada VMSS.
Jika sebarang kriteria VMSS dipenuhi, maka pemproses mesti menambahkan maklumat tentang perniagaan yang ditamatkan kepada VMSS.
Kriteria kualitatif VMSS
Sebahagian besar kod sebab VMSS melibatkan pelanggaran peraturan rangkaian kad, termasuk aktiviti haram.
| Kod | Sebab | Perihalan |
|---|---|---|
| 23 | Pencucian transaksi | Pedagang atau ejen pihak ketiga memberikan gambaran salah mengenai sumber transaksi yang diserahkan (penggabungan tidak dibenarkan), atau menyerahkan transaksi bagi pihak pedagang lain (pemfaktoran). |
| 24 | Transaksi haram | Pedagang atau ejen pihak ketiga menyerahkan transaksi yang menyalahi undang-undang atau dilarang ke dalam sistem pembayaran. |
| 25 | Pengenalan program pematuhan risiko Visa | Pedagang atau ejen pihak ketiga telah ditamatkan perkhidmatannya atas budi bicara pemeroleh selepas dikenal pasti dalam program pematuhan risiko Visa dan tidak melakukan pemulihan secukupnya. |
| 26 | Pakatan sulit pedagang | Pedagang atau ejen pihak ketiga berpakat sulit untuk melakukan penipuan. |
| 27 | Titik pembelian umum (CPP) | Pedagang atau ejen pihak ketiga telah dikenal pasti sebagai lokasi berlakunya penjejasan data akaun daripada transaksi sah untuk digunakan dalam aktiviti penipuan yang seterusnya (termasuk skimming) dan tidak melakukan pemulihan secukupnya. |
| 28 | Sabitan penipuan | Pemilik yang merupakan orang utama bagi cawangan pedagang atau ejen pihak ketiga telah disabitkan atas jenayah penipuan. |
| 29 | Muflis, pembubaran atau ketaksolvenan | Pedagang atau ejen pihak ketiga tidak dapat memenuhi obligasi kewangannya disebabkan oleh kemuflisan, ketaksolvenan atau penggantungan operasi perniagaan yang berpotensi mahupun sebenar. |
| 30 | Pelanggaran perjanjian pedagang atau ejen pihak ketiga | Pedagang atau ejen pihak ketiga telah melanggar perjanjian mereka. |
| 31 | Pelanggaran peraturan Visa | Pedagang atau ejen pihak ketiga melanggar peraturan Visa sehingga mendedahkan pemeroleh sistem pembayaran kepada risiko yang tidak wajar. |
| 32 | Ketidakpatuhan program keselamatan maklumat akaun | Pedagang atau ejen pihak ketiga tidak mematuhi keperluan Standard Keselamatan Data Industri Kad Pembayaran (PCI DSS) atau Standard Keselamatan Data Aplikasi Pembayaran (PA-DSS). |
| 33 | Penjejasan Data Akaun | Pedagang atau ejen pihak ketiga mengalami pelanggaran data yang menyebabkan pendedahan maklumat akaun pembayaran atau maklumat transaksi secara tidak dibenarkan sama ada secara langsung atau tidak langsung. |
| 34 | Kecurian Identiti Pedagang | Permohonan pedagang diserahkan menggunakan maklumat pemilik yang merupakan orang utama atau pegawai korporat milik individu yang tidak pernah menjadi pihak pada perjanjian pedagang. |
| 35 | Kehilangan kelayakan daripada sistem pembayaran Visa | Visa menyingkirkan kelayakan pedagang atau ejen pihak ketiga daripada menyertai sistem pembayaran Visa. |
Kriteria kuantitatif VMSS
Terdapat dua kod sebab VMSS yang mempunyai ambang berangka khusus yang ditakrifkan oleh Visa mengenai keadaan pemproses perlu menambahkan akaun ke senarai VMSS.
Kod-kod sebab ini yang melibatkan aktiviti caj balik dan penipuan pada akaun ialah sebab paling umum sesebuah akaun ditambahkan ke VMSS, serta boleh menjejaskan perniagaan yang tidak terlibat dalam aktiviti haram atau melanggar peraturan.
| Kod | Sebab | Perihalan |
|---|---|---|
| 21 | Penipuan Berlebihan | Pedagang atau ejen pihak ketiga menyerahkan transaksi penipuan yang berlebihan (jumlah penipuan sebanyak USD 250,000 dan nisbah jumlah penipuan berbanding jualan sebanyak 1.8 peratus (180 mata asas) pada mana-mana satu bulan) ke dalam sistem pembayaran dan tidak melakukan pemulihan secukupnya. |
| 22 | Pertikaian Berlebihan | Pedagang atau ejen pihak ketiga menjana pertikaian yang berlebihan (kiraan pertikaian sebanyak 1,000, dan nisbah jumlah pertikaian berbanding jualan sebanyak 1.8 peratus (180 mata asas) pada mana-mana satu bulan) ke dalam sistem pembayaran dan tidak melakukan pemulihan secukupnya. |
Pengeluaran daripada VMSS
Shopify secara amnya tidak dapat mengeluarkan maklumat akaun daripada VMSS atas permintaan. Pemproses hanya boleh mengeluarkan entri VMSS jika pemproses tersebut menambahkan perniagaan ke VMSS secara tidak sengaja.
Langkah seterusnya jika anda disenaraikan pada VMSS
Jika anda disenaraikan pada VMSS, maka anda mungkin tidak menyedarinya sehinggalah anda cuba mendaftar untuk pemproses baharu. VMSS hanya digunakan sebagai alat maklumat oleh pemproses semasa proses permohonan. Adanya penyenaraian VMSS sering kali menyebabkan permohonan ditolak. Jika anda disenaraikan pada VMSS, maka anda perlu menghubungi pemproses sebelumnya untuk mengetahui sebab maklumat anda ditambahkan ke VMSS. Kriteria VMSS ditentukan oleh Visa, dan pemproses diwajibkan untuk mematuhi kriteria ini.
Shopify tidak dapat mengeluarkan perniagaan yang memenuhi kriteria caj balik yang berlebihan, contohnya, jika perniagaan tersebut menyelesaikan isu yang menyebabkan berlakunya caj balik.
Oleh sebab sekatan rakan kongsi perbankan, Shopify secara amnya tidak dapat memproses untuk perniagaan yang disenaraikan pada VMSS melainkan keadaan yang meringankan terpakai, seperti kes perniagaan sah yang maklumat identiti mereka pernah dicuri sebelum ini.