Overvåkingsprogrammer for svindel og tvister
Som en del av dine økonomiske forpliktelser overfor kortnettverk, som Visa og Mastercard, må du holde tvister, inkludert tilbakeføringer og forespørsler, samt svindel i butikken din, på et akseptabelt nivå. Hvis tvister eller svindel overstiger kortnettverkenes terskler, kan du bli plassert i et overvåkingsprogram og pådra deg månedlige bøter eller tilleggsavgifter. Finn ut mer om Shopify Payments-risikostandarder og terskler for kortnettverk.
Hvis du bruker Shopify Payments, kan du overvåke raten for pengene tilbake i Shopify-administratoren for å se gjennom nylig tilbakebetalingsaktivitet og iverksette tiltak for å redusere fremtidige tilbakeføringer.
Denne guiden skisserer overvåkingsprogrammene for tilbakebetaling og svindel hos Mastercard og Visa, tidlige svindelvarsler (EFW-er) og lister over forhandlere med høy risiko.
På denne siden
- Tidlige svindelvarsler (EFW-er)
- Kalendere for overvåkingsprogrammer
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Secure Excessive Fraud Program (kun USA)
- Mastercards overvåkingsprogrammer
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Lister over forhandlere med høy risiko
Tidlige svindelvarsler (EFW-er)
Tidlige svindelvarsler (EFW-er) er meldinger fra Visas TC40-rapporter og Mastercards System to Avoid Fraud Effectively (SAFE)-rapporter, som kortutstedere på disse nettverkene genererer for å flagge betalinger de mistenker kan være svindel. Nettverkene krever at kortutstedere rapporterer svindel, men dette kravet påvirker ikke en utsteders beslutning om hvorvidt de skal starte en tvist.
EFW-er kan forekomme på refunderte transaksjoner. Det eneste tilfellet der en svindelrapport ikke opprettes for en refundert transaksjon, er når refusjonen behandles som en reversering som ble behandlet innen to timer etter betalingsbelastningen.
Selv om det kalles et tidlig svindelvarsel, er det mulig å motta et EFW etter at du har mottatt en svindelrelatert tvist for en belastning. Dette skyldes vanligvis at systemene som nettverkene bruker til å behandle EFW-er, er atskilt fra systemene de bruker til å behandle tvister, og systemene er ikke nødvendigvis synkroniserte.
Kalendere for overvåkingsprogrammer
Hvert overvåkingsprogram evaluerer butikken din på en gjentakende tidsplan. Å forstå hvordan nettverkene teller tid, hjelper deg med å koble en programvarsling til aktiviteten som utløste den, og forutse når din neste evaluering skjer.
Hvordan aktivitet tilordnes en måned
En tvist eller svindelrapport tilordnes måneden nettverket mottar den, uavhengig av når den opprinnelige innbetalingen ble behandlet. En tilbakebetaling som opprettes i februar på en innbetaling som ble belastet i januar, teller for eksempel mot aktiviteten i februar.
Følgende begreper beskriver tidslinjen:
| Begrep | Definisjon |
|---|---|
| Datamåned | Måneden et nettverk mottar en tvist eller svindelrapport. |
| Rapportmåned | Måneden et program identifiserer at butikken din overskrider en terskel. Dette er vanligvis måneden etter datamåneden som inneholder den kvalifiserende aktiviteten. |
På grunn av dette blir du vanligvis varslet i måneden etter at aktiviteten som plasserte deg i et program oppstod.
Hvordan hvert nettverk beregner raten din
Visa og Mastercard evaluerer aktiviteten din månedlig, men de bruker forskjellige referansemåneder for å beregne raten din:
- Visa (VAMP og Visa Secure): Hver måned beregner Visa antall, forhold og volum fra forrige måneds data, og identifiserer butikken din basert på disse dataene. For Visa Secure tilhører et tidlig svindelvarsel (EFW) måneden der den underliggende TC40-svindelrapporten ble mottatt, ikke måneden den opprinnelige innbetalingen ble belastet. Februar-beregningen inkluderer for eksempel 3D Secure-innbetalinger belastet i februar og EFW-er rapportert i februar, selv om noen av disse falske innbetalingene opprinnelig ble belastet i januar.
- Mastercard (ECP og EFM): Mastercard viser til to forskjellige datamåneder, én for tvister og den andre for salg. Raten din for inneværende måned er antallet tvister eller svindeltilbakebetalinger for inneværende måned delt på de totale belastede innbetalingene dine fra den foregående måneden. En tilbakebetaling tilhører måneden den opprettes. ECP-beregningen for februar bruker for eksempel innbetalinger belastet i januar og tilbakeføringer opprettet i februar.
Noen regionale programmer bruker en annen kadens. AusPayNet i Australia sporer for eksempel aktivitet per kvartal i stedet for per måned.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identifiserer potensiell svindel basert på visse forhold. Hvis du oppfyller terskelen for VAMP-forholdet, eller terskelen for VAMP-oppregningsforholdet, plasseres du i overvåkingsprogrammet og varsles om at du er registrert i VAMP. Hvis du har en lengre periode med registrering i VAMP, kan bruken din av Shopify Payments bli begrenset.
Gå gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike typene forhold VAMP bruker, og hvordan de beregnes.
VAMP-antall
VAMP-antallet er det totale antallet tvister og svindelsaker på kontoen din, med unntak av Point of Sale-transaksjoner. Antallet inkluderer følgende to komponenter:
- Tvister: Alle betalingstvister, både svindelrelaterte og ikke-svindelrelaterte, som identifisert av Visas TC15-rapportering. Dette inkluderer tilbakeføringer og forespørsler.
- Svindel: Tidlige svindelvarsler (EFW-er) hentet fra Visas TC40-rapporter. Svindeltransaksjoner kan eskalere til tilbakeføringer og kan forekomme for refunderte transaksjoner.
VAMP-forholdstall
VAMP-forholdet beregnes ved å dele VAMP-antallet på det totale antallet av alle belastede innbetalinger. Svindelvarsler defineres ved hjelp av data for tidlig svindelvarsel (EFW) hentet fra Visas TC40-rapportering. Tvister oppstår når en kunde initierer en forespørsel eller tilbakebetaling. Noen av de mulige årsakene til at en kunde kan initiere en forespørsel eller tilbakebetaling, inkluderer mistanke om svindel, når produktet de betalte for ikke mottas, eller når et produkt mottas, men er skadet.
VAMP-oppregningsforholdstall
VAMP-oppregningsforholdet beregnes ved å dele antallet månedlige oppregnede transaksjoner på antallet autorisasjonstransaksjoner. Oppregnede transaksjoner oppstår når en svindler taster inn kombinasjoner av kortverdier, for eksempel primært kontonummer (PAN), kortverifiseringsverdi (CVV2), utløpsdato og postnummer, til de finner en legitim kombinasjon.
VAMP-forholdstall og relaterte terskler
Våre bankpartnere varsler Shopify hvis forholdene dine plasserer deg i risiko for registrering i VAMP. VAMP registrerer kontoer når Visa klassifiserer dem som Overdreven etter at antall, rater eller volum overstiger visse terskler. Etter at målestokken faller under terskelen, frigir VAMP kontoen fra programmet.
Gå gjennom følgende informasjon om typene VAMP-forhold og deres terskler.
| Kriterier | Ikke-samsvarende terskel | Overdreven terskel |
|---|---|---|
| VAMP-antall | 5 | 150 i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika 1500 andre steder |
| VAMP-forholdstall | 0,5 % | 2,2 % i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika 1,5 % ellers |
| VAMP-volum | Ikke aktuelt | 75 000 USD i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika Ikke aktuelt andre steder |
Visa identifiserer bedrifter for VAMP-enumereringsovervåking når de når eller overskrider begge følgende terskler:
| Kriterier | Terskel |
|---|---|
| Antall for VAMP-enumerering | 300 000 enumererte transaksjoner |
| VAMP-oppregningsforholdstall | 20 % |
Visa ilegger ikke bøter for VAMP-enumereringsovervåking.
Visa Secure Excessive Fraud Program (kun USA)
Visa Secure Excessive Fraud Program gjelder for amerikanske bedrifter med overdreven innenlands svindel via 3D Secure.
Du blir plassert i dette programmet hvis du når eller overskrider begge følgende månedlige terskler:
- Svindelvolum: 75 000 USD, som er den totale verdien i USD av tidlige svindeladvarsler (EFW) for 3D Secure-autentiserte innbetalinger med Visa.
- Svindelrate: 0,9 %, som er EFW-volumet delt på den totale verdien i USD av alle innløste 3D Secure-autentiserte innbetalinger med Visa.
Visa teller en EFW i måneden TC40-rapporten mottas, ikke i måneden innbetalingen ble innløst. Det er ingen bot, men du mister ansvarsforskyvning for innenlands 3D Secure-transaksjoner frem til du går helt ut av programmet ved å få svindelraten under tersklene.
Mastercards overvåkingsprogrammer
Mastercards Excessive Chargeback Program (ECP) består av to nivåer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) og High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program er et eget program som gjelder for bedrifter i alle støttede land bortsett fra Tyskland, India og Sveits.
Mastercard fjerner deg fra et program når antall tilbakeføringer synker under programterskelen i tre påfølgende måneder. Hvis du er på HECM-nivå, og tilbakeføringene dine synker under HECM-terskelen, men fortsatt når ECM-terskelen, flyttes du til ECM-nivået.
Mastercards program for uforholdsmessig mange tilbakeføringer (ECP)
Bedrifter plasseres i ECP hvis de oppfyller eller overskrider terskelverdiene for begge de følgende vilkårene:
- Antall tvister: Totalt antall transaksjoner som er bestridt.
- Tvistrate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike overvåkningsnivåene ved ulike antall tvister og tvistrater, samt de tilhørende bøtene.
| Overvåkningsnivå | Antall tvister | Tvistrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5 %–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Du kan be Mastercard om å suspendere en ilagt bot én gang i løpet av en åpen sak. Gjør imidlertid bare dette hvis du er trygg på at du vil ligge under terskelen for å gå ut av programmet de neste 3 månedene. Hvis du ber om suspensjon av bøter og faller under terskelen i 2 måneder, men overskrider den i den påfølgende måneden, fortsetter ileggelsen av bøter til du går ut av programmet.
Mastercards samsvarsprogram (EFM) for forhandlere med høy svindelfrekvens
Mastercards prosess for å avgjøre om en bedrift skal plasseres i EFM, ligner på beregningene for ECP. Forskjellen er at raten for svindel-tilbakeføringer kun beregnes ved hjelp av falske tilbakeføringer.
Bedrifter plasseres i EFM-programmet hvis de oppfyller eller overskrider terskelverdiene for alle de følgende kriteriene:
- Antall betalinger: Det totale antallet e-handelsbetalinger med Mastercard.
- Svindelvolum: Det totale beløpet for falske tilbakeføringer i USD, beregnet ved hjelp av tvistårsakskodene 4837 og 4863.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av svindeltransaksjoner sammenlignet med totale e-handelstransaksjoner.
- 3DS-rate: Den totale prosentandelen 3DS-Mastercard-betalinger sammenlignet med totalt antall betalinger.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike terskelverdiene for antall betalinger, svindelvolum, rate for svindel-tilbakeføringer og total 3DS-betalingsrate, samt de tilhørende bøtene.
| Antall innbetalinger likt eller større enn | Svindelvolum større enn | Rate for svindel-tilbakeføringer større enn | Total 3DS-rate mindre enn eller lik | Straffer |
|---|---|---|---|---|
| 1000 eller mer | 50 000 USD eller mer 15 000 USD eller mer for Australia | 0,50 % eller mer 0,20 % eller mer for Australia |
|
|
Du kan be Mastercard om å suspendere en ilagt bot én gang i løpet av en åpen sak. Gjør imidlertid bare dette hvis du er trygg på at du vil ligge under terskelen for å gå ut av programmet de neste 3 månedene. Hvis du ber om suspensjon av bøter og faller under terskelen i 2 måneder, men overskrider den i den påfølgende måneden, fortsetter ileggelsen av bøter til du går ut av programmet.
Lister over forhandlere med høy risiko
VMSS og MATCH er Terminated Merchant Files (TMF-er), som er databaser over kontoer som betalingsbehandlere over hele verden har stengt på grunn av mange tilbakeføringer eller brudd på kortnettverkenes regler. Betalingsbehandlere sjekker disse listene under introduksjon av nye bedrifter, og må legge til en bedrift som oppfyller kriteriene, når kontoen dens stenges. En oppføring fører ofte til at en ny søknad hos en betalingsbehandler blir avvist.
Mastercards varslingssystem for kontroll av høyrisiko (MATCH)
MATCH er Mastercards database for Terminated Merchant Files (TMF-er). Databasen inneholder informasjon om kontoer som har blitt stengt av kredittkortbehandlere over hele verden på grunn av høy rate for pengene tilbake, eller brudd på reglene til kortmerkevarene.
Kriterier for MATCH-kvalifisering
Når et forhold mellom en bedrift og en kredittkortbehandler avsluttes, må behandleren avgjøre om bedriften oppfyller kriteriene for å bli plassert i MATCH.
Hvis noen av MATCH-kriteriene er oppfylt, må behandleren legge til informasjon om bedriften i MATCH innen én virkedag etter avslutning, eller innen én virkedag etter at kontoen blir kvalifisert for MATCH etter avslutningen.
Kvalitative MATCH-kriterier
De fleste MATCH-kriteriene, eller årsakskodene, involverer brudd på kortnettverkenes regler, inkludert ulovlig aktivitet og kollusjon.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 1 | Kompromittering av kontodata | En hendelse som direkte eller indirekte fører til uautorisert tilgang til eller utlevering av kontodata. |
| 2 | Felles kjøpspunkt | Kontodata stjeles hos forhandleren og brukes deretter til svindelkjøp hos andre forhandlere. |
| 3 | Hvitvasking | Forhandleren har bedrevet hvitvasking. Hvitvasking betyr at en forhandler har presentert transaksjonsoppføringer for sin erverver som ikke var gyldige transaksjoner for salg av varer eller tjenester mellom den forhandleren og en ekte kortholder. |
| 7 | Svindeldom | En hovedeier eller partner hos forhandleren er strafferettslig domfelt for svindel. |
| 8 | Mastercards revisjonsprogram for tvilsomme forhandlere | Forhandleren ble fastslått å være en tvilsom forhandler i henhold til kriteriene i Mastercards revisjonsprogram for tvilsomme forhandlere. |
| 9 | Konkurs, likvidering eller insolvens | Forhandleren var, eller vil sannsynligvis bli, ute av stand til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser. |
| 10 | Brudd på standarder | Når det gjelder en forhandler rapportert av en Mastercard-erverver, brøt forhandleren én eller flere standarder som beskriver prosedyrer som forhandleren skal bruke i transaksjoner der kort benyttes. Dette inkluderer, men er ikke begrenset til, standardene for å godta alle kort, vise merkene, belaste kortholdere, begrensninger på minimums- eller maksimumsbeløp for transaksjoner og forbudte transaksjoner som beskrevet i kapittel 5 i Mastercards regelhåndbok. |
| 11 | Ulovlig forhandlersamarbeid | Forhandleren deltok i svindelaktig samarbeid. |
| 12 | Manglende overholdelse av PCI DSS | Forhandleren unnlot å overholde kravene i Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Ulovlige transaksjoner | Forhandleren var involvert i ulovlige transaksjoner. |
| 14 | Identitetstyveri | Erververen har grunn til å tro at identiteten til den oppførte forhandleren eller hovedeierne ble brukt ulovlig til å inngå en forhandleravtale. |
Kvantitative kriterier for MATCH
To MATCH-årsakskoder har spesifikke numeriske terskler, definert av Mastercard, for når behandlere må legge til kontoer i MATCH.
Disse årsakskodene gjelder tilbakeførings- og svindelaktivitet på en konto, og de er de vanligste årsakene til å bli lagt til i MATCH. Disse årsakskodene kan påvirke virksomheter som ikke er involvert i ulovlig eller regelstridig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 4 | For mange tilbakeføringer | Når det gjelder en forhandler som er rapportert av en Mastercard-erverver, oversteg antallet Mastercard-tilbakeføringer i én enkelt måned 1 % av antallet Mastercard-salgstransaksjoner i samme måned, og disse tilbakeføringene utgjorde totalt 5000 USD eller mer. |
| 5 | Omfattende svindel | Forhandleren gjennomførte svindeltransaksjoner av enhver type (forfalskede eller andre) som oppfylte eller oversteg følgende minimumsstandard for rapportering: forhandlerens forhold mellom svindel og salg i dollarvolum var 8 % eller høyere i løpet av en kalendermåned, og forhandleren gjennomførte ti eller flere svindeltransaksjoner på totalt 5000 USD eller mer i den kalendermåneden. |
Tilleggsinformasjon om for mange tilbakeføringer og omfattende svindel
MATCH-årsakskoder er atskilt fra overvåkingsprogrammene for tilbakeføring og svindel som drives av Visa og Mastercard. Kriteriene for for mange tilbakeføringer gjelder kun for aktivitet med Mastercard-kort, selv om MATCH kreves av alle store kortnettverk.
Hvis tvisteaktivitet ikke finner sted på et Mastercard-kort, påvirker det ikke MATCH-ratene. Andre kortnettverk kan be om at bedrifter oppføres i MATCH hvis disse bedriftene når stadiene for overdreven aktivitet i overvåkingsprogrammene for kortmerket, eller bøtelegges som en del av disse programmene.
Når kvalifisering for MATCH vurderes, gjennomgår behandlere alle transaksjoner og tilbakeføringer som skjedde i samme kalendermåned, uavhengig av når den opprinnelige transaksjonen fant sted.
Når en virksomhet oppfyller MATCH-kriteriene for for mange tilbakeføringer eller svindel i en kalendermåned, må forhandleren legges til i MATCH hvis behandlingsforholdet avsluttes, selv om behandlingsforholdet ikke avsluttes i den kalendermåneden.
Hvis for eksempel en virksomhet bare oppfyller MATCH-kriteriene i februar, og behandlingsforholdet avsluttes i september, er behandleren fortsatt pålagt å legge til informasjon i MATCH, selv om den kvalifiserende aktiviteten fant sted i februar.
Hvis en virksomhet ikke oppfyller MATCH-kriteriene når forholdet i utgangspunktet avsluttes, kan den likevel kvalifisere for MATCH hvis kriteriene oppfylles senere. Hvis det for eksempel igangsettes tilbakeføringer etter avslutningen, kan virksomheten legges til i MATCH.
Eksempel på kvalifiseringsdata
Se gjennom følgende eksempel på transaksjoner og tilbakeføringer i løpet av én kalendermåned:
- Antall Mastercard-transaksjoner: 125
- Antall Mastercard-tilbakeføringer: 6
- Forhold mellom tilbakeføringer og transaksjoner: (6/125) = 4,8 %
- Volum av Mastercard-tilbakeføringer: 6250 USD
I dette tilfellet vil virksomheten kvalifisere for MATCH på grunn av for mange tilbakeføringer hvis behandlingsforholdet senere avsluttes. Det spiller ingen rolle om tilbakeføringene senere blir reversert eller om forhandleren vinner saken.
Det er ikke noe minimumsantall tilbakeføringer for MATCH-kvalifisering på grunn av for mange tilbakeføringer.
Informasjon som legges til i MATCH
Kortnettverkene krever at følgende informasjon legges til i MATCH hvis den er tilgjengelig:
- Virksomhetens foretaksnavn og navn virksomheten drives under (DBA)
- Forretningsadresse
- Virksomhetens telefonnummer
- Virksomhetens mva-nummer
- Virksomhetens URL-adresse
- Navn på hovedeier
- Adresse til hovedeier
- Telefonnummer til hovedeier
- Hovedeiers mva-nummer
- Dato for åpning og avslutning av kontoen
- MATCH-årsakskode
Mastercard vurderer ikke nøyaktigheten av MATCH-oppføringer.
Fjerning fra MATCH
Betalingsbehandleren kan ikke fjerne en kontos informasjon fra MATCH på forespørsel. En behandler kan bare fjerne en MATCH-oppføring under følgende omstendigheter:
- Hvis behandleren la til virksomheten i MATCH ved en feil.
- Hvis oppføringen er for MATCH-årsakskode 12 PCI DSS, og behandleren har bekreftet at virksomheten har blitt i samsvar med PCI DSS.
Hvis du mener at en av disse to situasjonene er tilfellet, må du kontakte behandleren som la inn informasjonen din i MATCH for å få den fjernet. Oppføringer forblir i MATCH-systemet i fem år før de automatisk slettes av Mastercard.
Hva du skal gjøre hvis du er oppført i MATCH
Hvis du er oppført i MATCH, blir du varslet når du prøver å registrere deg hos en ny behandler. MATCH brukes kun som et informasjonsverktøy av behandlere under søknadsprosessen, men en MATCH-oppføring fører ofte til at en søknad blir avslått.
Du må kontakte den forrige behandleren din for å finne ut hvorfor informasjonen din ble lagt til i MATCH. Kriteriene for MATCH bestemmes av Mastercard, og behandlere er pålagt å følge disse kriteriene. Shopify kan ikke fjerne en bedrift som oppfylte kriteriene for overdrevne tilbakeføringer, selv om bedriften for eksempel har rettet opp i problemene som førte til tilbakeføringene.
På grunn av begrensninger hos bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle betalinger for bedrifter som er oppført i MATCH, med mindre det foreligger formildende omstendigheter, for eksempel en legitim bedrift som tidligere har fått identitetsinformasjonen sin stjålet.
Visas kontrolltjeneste for forhandlere (VMSS)
VMSS er Visas database over Terminated Merchant Files (TMF-er) som inneholder informasjon om kontoer som har blitt stengt av kredittkortbehandlere over hele verden på grunn av mange tilbakeføringer eller brudd på reglene til kortmerkevarene.
Kriterier for VMSS-kvalifisering
Når et forhold mellom en bedrift og en kredittkortbehandler avsluttes, avgjør behandleren om bedriften oppfyller kriteriene for å bli plassert på VMSS.
Hvis noen av VMSS-kriteriene er oppfylt, må behandleren legge til informasjon om den avsluttede bedriften i VMSS.
Kvalitative VMSS-kriterier
De fleste VMSS-årsakskodene involverer brudd på kortnettverkets regler, inkludert ulovlig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 23 | Transaksjonshvitvasking | Forhandleren eller tredjepartsagenten feilrepresenterte kilden til innsendte transaksjoner (uautorisert aggregering), eller sendte inn transaksjoner på vegne av en annen forhandler (factoring). |
| 24 | Ulovlige transaksjoner | Forhandleren eller tredjepartsagenten sendte inn ulovlige eller forbudte transaksjoner i betalingssystemet. |
| 25 | Identifisering i Visas program for risikosamsvar | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble avsluttet etter erververens skjønn etter identifisering i et av Visas programmer for risikosamsvar, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 26 | Ulovlig forhandlersamarbeid | Forhandleren eller tredjepartsagenten samarbeidet for å begå svindel. |
| 27 | Felles kjøpspunkt (CPP) | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble identifisert som et sted der kontodata fra legitime transaksjoner ble kompromittert for bruk i påfølgende svindelaktivitet (inkludert skimming), og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 28 | Svindeldom | Hovedeierne av et forhandlerutsalg eller en tredjepartsagent ble dømt for svindel. |
| 29 | Konkurs, likvidering eller insolvens | Forhandleren eller tredjepartsagenten kan ikke oppfylle sine økonomiske forpliktelser på grunn av potensiell eller faktisk konkurs, insolvens eller suspensjon av forretningsdriften. |
| 30 | Brudd på forhandler- eller tredjepartsagentavtale | Forhandleren eller tredjepartsagenten brøt avtalen sin. |
| 31 | Brudd på Visas regler | Forhandleren eller tredjepartsagenten brøt Visas regler og utsatte erververen av betalingssystemet for unødig risiko. |
| 32 | Manglende samsvar med sikkerhetsprogram for kontoinformasjon | Forhandleren eller tredjepartsagenten overholdt ikke kravene i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) eller Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromittering av kontodata | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble utsatt for et datainnbrudd, som direkte eller indirekte resulterte i en uautorisert utlevering av betalingskonto- eller transaksjonsinformasjon. |
| 34 | Forhandler-identitetstyveri | Forhandlersøknaden ble sendt inn med informasjon om hovedeier eller bedriftsleder som tilhørte enkeltpersoner som aldri var part i forhandleravtalen. |
| 35 | Diskvalifisering fra Visas betalingssystem | Visa diskvalifiserte forhandleren eller tredjepartsagenten fra å delta i Visas betalingssystem. |
Kvantitative VMSS-kriterier
To VMSS-årsakskoder har spesifikke numeriske terskler definert av Visa for når behandlere må legge til kontoer på VMSS-listen.
Disse årsakskodene som involverer tilbakeførings- og svindelaktivitet på en konto, er de vanligste årsakene til å bli lagt til i VMSS, og kan påvirke bedrifter som ikke driver med ulovlig eller regelstridig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 21 | Overdreven svindel | Forhandleren eller tredjepartsagenten sendte inn et overdrevent antall svindeltransaksjoner (svindelbeløp på 250 000 USD og et forhold mellom svindel og salg på 1,8 prosent (180 basispunkter) i løpet av en enkelt måned) i betalingssystemet, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 22 | Overdrevne tvister | Forhandleren eller tredjepartsagenten genererte overdrevne tvister (1000 tvister og et forhold mellom tvister og salg på 1,8 prosent (180 basispunkter) i løpet av en enkelt måned) i betalingssystemet, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
Fjerning fra VMSS
Shopify kan vanligvis ikke fjerne en kontos informasjon fra VMSS på forespørsel. En behandler kan bare fjerne en VMSS-oppføring hvis behandleren la til bedriften i VMSS ved en feil.
Neste trinn hvis du er oppført på VMSS
Hvis du er oppført på VMSS, er du kanskje ikke klar over dette før du prøver å registrere deg for en ny behandler. VMSS brukes bare som et informasjonsverktøy av behandlere under søknadsprosessen. Tilstedeværelsen av en VMSS-oppføring fører ofte til at en søknad blir avslått. Hvis du er oppført på VMSS, må du kontakte den forrige behandleren din for å finne ut hvorfor informasjonen din ble lagt til i VMSS. VMSS-kriteriene bestemmes av Visa, og behandlere er pålagt å følge disse kriteriene.
Shopify kan ikke fjerne en bedrift som oppfyller kriteriene for overdrevne tilbakeføringer, for eksempel hvis bedriften løser problemene som fører til tilbakeføringene.
På grunn av restriksjoner fra bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle for bedrifter som er oppført i VMSS, med mindre det foreligger formildende omstendigheter, for eksempel i tilfeller der en legitim bedrift tidligere har fått identitetsinformasjonen sin stjålet.