Overvåkingsprogrammer for svindel og tvister
Som en del av de økonomiske forpliktelsene overfor kortnettverk, som Visa og Mastercard, må du holde tvister, også kjent som tilbakeføringer og forespørsler, samt svindel i butikken på akseptable nivåer. Hvis mengden tvister eller svindelnivået overstiger grensene som er satt av kortnettverkene, kan du bli plassert i et overvåkingsprogram for tvister eller svindel. Som en del av disse programmene kan du pådra deg månedlige bøter og tilleggsavgifter. Butikken kan også bli vurdert opp mot standarder som er høyere enn disse nettverksgrensene, og det kan bli iverksatt tiltak på kontoen før du når dem. Finn ut mer om risikostandarder og kortnettverksgrenser for Shopify Payments.
Visa evaluerer aktiviteten din månedlig mot de prosentvise tersklene som er fastsatt i overvåkingsprogrammene deres. Hvis Visa plasserer deg i et program, blir du varslet på butikkeierens adresse. Du har 12 måneder på deg til å oppfylle tersklene, ellers kan Visa begrense muligheten din til å godta Visa-betalinger.
Denne veiledningen beskriver overvåkingsprogrammene for tilbakeføringer og svindel fra Mastercard og Visa, tidlige svindelvarsler (EFW-er), og tidligere overvåkingsprogrammer for tilbakeføringer og svindel som er avviklet.
På denne siden
- Tidlige svindelvarsler (EFW-er)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaksjoner
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Avsluttede programmer for tvist- og svindelovervåkning
Tidlige svindelvarsler (EFW-er)
Tidlige svindelvarsler (EFW-er) er meldinger fra Visas TC40-rapporter og Mastercards System to Avoid Fraud Effectively (SAFE)-rapporter, som kortutstedere på disse nettverkene genererer for å flagge betalinger de mistenker kan være svindel. Nettverkene krever at kortutstedere rapporterer svindel, men dette kravet påvirker ikke en utsteders beslutning om hvorvidt de skal starte en tvist.
EFW-er kan forekomme på refunderte transaksjoner. Det eneste tilfellet der en svindelrapport ikke opprettes for en refundert transaksjon, er når refusjonen behandles som en reversering som ble behandlet innen to timer etter betalingsbelastningen.
Selv om det kalles et tidlig svindelvarsel, er det mulig å motta et EFW etter at du har mottatt en svindelrelatert tvist for en belastning. Dette skyldes vanligvis at systemene som nettverkene bruker til å behandle EFW-er, er atskilt fra systemene de bruker til å behandle tvister, og systemene er ikke nødvendigvis synkroniserte.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identifiserer potensiell svindel basert på bestemte forholdstall. Hvis du når terskelen for VAMP-forholdstallet, eller terskelen for VAMP-oppregningsforholdstallet, blir du plassert i overvåkningsprogrammet. Hvis du når VAMP-forholdstallet eller VAMP-oppregningsforholdstallet, blir du varslet om at du er registrert i VAMP. Hvis du er registrert i VAMP over en lengre periode, kan bruken din av Shopify Payments bli begrenset.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike typene forholdstall VAMP bruker, og hvordan de beregnes.
VAMP-antall
VAMP-antallet er det totale antallet tvister og svindelsaker på kontoen din, med unntak av Point of Sale-transaksjoner. Antallet inkluderer følgende to komponenter:
- Tvister: Alle betalingstvister, både svindelrelaterte og ikke-svindelrelaterte, som identifisert av Visas TC15-rapportering. Dette inkluderer tilbakeføringer og forespørsler.
- Svindel: Tidlige svindelvarsler (EFW-er) hentet fra Visas TC40-rapporter. Svindeltransaksjoner kan eskalere til tilbakeføringer og kan forekomme for refunderte transaksjoner.
VAMP-forholdstall
VAMP-forholdstallet beregnes ved å dele VAMP-antallet på det totale antallet behandlede transaksjoner. Svindelvarsler defineres ved hjelp av data fra tidlig svindelvarsel (EFW) hentet fra Visas TC40-rapportering. Tvister oppstår når en kunde starter en forespørsel eller tilbakeføring. Noen av de potensielle årsakene til at en kunde kan starte en forespørsel eller tilbakeføring inkluderer mistanke om svindel, at produktet de betalte for ikke er mottatt, eller at et produkt er mottatt, men er skadet. Visa plasserer bedrifter i VAMP når forholdstallet deres når et minimum på 1000 månedlige kombinerte svindel- og ikke-svindelrelaterte tvister.
VAMP-oppregningsforholdstall
VAMP-oppregningsforholdstallet beregnes ved å dele antallet månedlige oppregnede transaksjoner på det totale antallet behandlede transaksjoner. Oppregnede transaksjoner oppstår når en svindler legger inn kombinasjoner av kortverdier som primært kontonummer (PAN), kortverifiseringsverdi (CVV2), utløpsdato og postnummer til de finner en gyldig kombinasjon. Visa identifiserer bedrifter når VAMP-oppregningsforholdstallet deres når et minimum på 300 000 oppregnede transaksjoner og et oppregningsforholdstall på 20 %.
VAMP-forholdstall og relaterte terskler
Bankpartnerne våre varsler Shopify hvis forholdstallene dine plasserer deg i faresonen for å bli registrert i VAMP. VAMP registrerer bare kontoer som klassifiseres som Excessive når antall og rater overstiger bestemte terskler. Når målestokken faller under terskelen, fjerner VAMP kontoen fra programmet.
Se gjennom følgende informasjon om typene forholdstall og tersklene deres.
| Forholdstallstype | Dato for ikraftsettelse | Terskelforholdstall eller bestillingsbeløp |
|---|---|---|
| VAMP-antall | 1. juni 2025 | 150 i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika 1500 andre steder |
| VAMP-forholdstall | 15. mai 2025 | 2,2 % globalt (1,5 % i Latin-Amerika og Karibia) 1500 månedlige kombinerte tvister om svindel og ikke-svindel |
| 1. april 2026 | 1,5 % globalt (2,2 % i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika) 150 månedlige kombinerte tvister om svindel og ikke-svindel | |
| VAMP-volum | 1. juni 2025 | 75 000 USD i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika Ikke aktuelt andre steder |
| VAMP-oppregningsforholdstall | 15. mai 2025 | 20 % 300 000 oppførte transaksjoner |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaksjoner
Visa har et VFMP-program spesifikt for amerikanske bedrifter som har store mengder innenlands 3D Secure-svindel på kontoen sin. Hvis du er basert i USA, går Visa gjennom forrige måneds aktivitet ved starten av hver måned for å avgjøre om den overskrider de etablerte tersklene deres. Hvis mengden 3D Secure-svindel er over et visst volum eller en viss rate, blir ansvaret for tvister flyttet til deg som bedriftseier, i stedet for til kortutstederen.
VFMP-terskler for volum og rate
Amerikanske bedrifter blir plassert i 3DS VFMP hvis de når eller overskrider tersklene for alle følgende kriterier:
- Svindelvolum: Det totale beløpet for innenlandske Visa 3DS-svindeltransaksjoner i USD.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av svindeltransaksjoner sammenlignet med det totale antallet innenlandske 3DS-transaksjoner.
VFMP-advarsler og -straffer
Se gjennom følgende informasjon for å forstå advarslene du mottar for hvert svindelvolum og rate, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig varsel | 50 000 USD | 0,5 % | Du mottar ingen bøter. Det kan iverksettes tiltak for å redusere mengden svindel før bøter ilegges. Finn ut mer om tidlige advarsler om svindel (EFW-er). |
| Standard | 75 000 USD | 0,9 % | Du mottar ingen bøter, men du mister ansvarsforskyvning for 3D Secure-transaksjoner. Ansvarsforskyvningen gjenopprettes ikke før du avslutter programmet ved å redusere svindelnivåene og fullføre en tre måneders sporingsperiode. |
Visas kontrolltjeneste for forhandlere (VMSS)
VMSS er Visas database over avsluttede forhandlerfiler (TMF-er) som inneholder informasjon om kontoer som er avsluttet av kredittkortbehandlere over hele verden på grunn av høye antall tilbakeføringer eller brudd på kortmerkevarens regler.
Kriterier for VMSS-kvalifisering
Når et forhold mellom en bedrift og en kredittkortbehandler avsluttes, avgjør behandleren om bedriften oppfyller kriteriene for å bli plassert på VMSS.
Hvis noen av VMSS-kriteriene er oppfylt, må behandleren legge til informasjon om den avsluttede bedriften i VMSS.
Kvalitative VMSS-kriterier
De fleste VMSS-årsakskodene involverer brudd på kortnettverkets regler, inkludert ulovlig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 23 | Transaksjonshvitvasking | Forhandleren eller tredjepartsagenten feilrepresenterte kilden til innsendte transaksjoner (uautorisert aggregering), eller sendte inn transaksjoner på vegne av en annen forhandler (factoring). |
| 24 | Ulovlige transaksjoner | Forhandleren eller tredjepartsagenten sendte inn ulovlige eller forbudte transaksjoner i betalingssystemet. |
| 25 | Identifisering i Visas program for risikosamsvar | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble avsluttet etter erververens skjønn etter identifisering i et av Visas programmer for risikosamsvar, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 26 | Ulovlig forhandlersamarbeid | Forhandleren eller tredjepartsagenten samarbeidet for å begå svindel. |
| 27 | Felles kjøpspunkt (CPP) | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble identifisert som et sted der kontodata fra legitime transaksjoner ble kompromittert for bruk i påfølgende svindelaktivitet (inkludert skimming), og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 28 | Svindeldom | Hovedeierne av et forhandlerutsalg eller en tredjepartsagent ble dømt for svindel. |
| 29 | Konkurs, likvidering eller insolvens | Forhandleren eller tredjepartsagenten kan ikke oppfylle sine økonomiske forpliktelser på grunn av potensiell eller faktisk konkurs, insolvens eller suspensjon av forretningsdriften. |
| 30 | Brudd på forhandler- eller tredjepartsagentavtale | Forhandleren eller tredjepartsagenten brøt avtalen sin. |
| 31 | Brudd på Visas regler | Forhandleren eller tredjepartsagenten brøt Visas regler og utsatte erververen av betalingssystemet for unødig risiko. |
| 32 | Manglende samsvar med sikkerhetsprogram for kontoinformasjon | Forhandleren eller tredjepartsagenten overholdt ikke kravene i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) eller Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromittering av kontodata | Forhandleren eller tredjepartsagenten ble utsatt for et datainnbrudd, som direkte eller indirekte resulterte i en uautorisert utlevering av betalingskonto- eller transaksjonsinformasjon. |
| 34 | Forhandler-identitetstyveri | Forhandlersøknaden ble sendt inn med informasjon om hovedeier eller bedriftsleder som tilhørte enkeltpersoner som aldri var part i forhandleravtalen. |
| 35 | Diskvalifisering fra Visas betalingssystem | Visa diskvalifiserte forhandleren eller tredjepartsagenten fra å delta i Visas betalingssystem. |
Kvantitative VMSS-kriterier
To VMSS-årsakskoder har spesifikke numeriske terskler definert av Visa for når behandlere må legge til kontoer på VMSS-listen.
Disse årsakskodene som involverer tilbakeførings- og svindelaktivitet på en konto, er de vanligste årsakene til å bli lagt til i VMSS, og kan påvirke bedrifter som ikke driver med ulovlig eller regelstridig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 21 | Overdreven svindel | Forhandleren eller tredjepartsagenten sendte inn et overdrevent antall svindeltransaksjoner (svindelbeløp på 250 000 USD og et forhold mellom svindel og salg på 1,8 prosent (180 basispunkter) i løpet av en enkelt måned) i betalingssystemet, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
| 22 | Overdrevne tvister | Forhandleren eller tredjepartsagenten genererte overdrevne tvister (1000 tvister og et forhold mellom tvister og salg på 1,8 prosent (180 basispunkter) i løpet av en enkelt måned) i betalingssystemet, og iverksatte ikke tilstrekkelige utbedringstiltak. |
Fjerning fra VMSS
Shopify kan vanligvis ikke fjerne en kontos informasjon fra VMSS på forespørsel. En behandler kan bare fjerne en VMSS-oppføring hvis behandleren la til bedriften i VMSS ved en feil.
Neste trinn hvis du er oppført på VMSS
Hvis du er oppført på VMSS, er du kanskje ikke klar over dette før du prøver å registrere deg for en ny behandler. VMSS brukes bare som et informasjonsverktøy av behandlere under søknadsprosessen. Tilstedeværelsen av en VMSS-oppføring fører ofte til at en søknad blir avslått. Hvis du er oppført på VMSS, må du kontakte den forrige behandleren din for å finne ut hvorfor informasjonen din ble lagt til i VMSS. VMSS-kriteriene bestemmes av Visa, og behandlere er pålagt å følge disse kriteriene.
Shopify kan ikke fjerne en bedrift som oppfyller kriteriene for overdrevne tilbakeføringer, for eksempel hvis bedriften løser problemene som fører til tilbakeføringene.
På grunn av restriksjoner fra bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle for bedrifter som er oppført i VMSS, med mindre det foreligger formildende omstendigheter, for eksempel i tilfeller der en legitim bedrift tidligere har fått identitetsinformasjonen sin stjålet.
Mastercards program for uforholdsmessig mange tilbakeføringer (ECP)
Bedrifter plasseres i ECP hvis de oppfyller eller overskrider terskelverdiene for begge de følgende vilkårene:
- Antall tvister: Totalt antall transaksjoner som er bestridt.
- Tvistrate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike overvåkningsnivåene ved ulike antall tvister og tvistrater, samt de tilhørende bøtene.
| Overvåkningsnivå | Antall tvister | Tvistrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5 %–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Mastercards samsvarsprogram (EFM) for forhandlere med høy svindelfrekvens
Mastercards prosess for å avgjøre om en bedrift skal plasseres i EFM, ligner på beregningene for ECP. Forskjellen er at raten for svindel-tilbakeføringer kun beregnes ved hjelp av falske tilbakeføringer.
Bedrifter plasseres i EFM-programmet hvis de oppfyller eller overskrider terskelverdiene for alle de følgende kriteriene:
- Antall betalinger: Det totale antallet e-handelsbetalinger med Mastercard.
- Svindelvolum: Det totale beløpet for falske tilbakeføringer i USD, beregnet ved hjelp av tvistårsakskodene 4837 og 4863.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av svindeltransaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
- 3DS-rate: Den totale prosentandelen 3DS-Mastercard-betalinger sammenlignet med totalt antall betalinger.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike terskelverdiene for antall betalinger, svindelvolum, rate for svindel-tilbakeføringer og total 3DS-betalingsrate, samt de tilhørende bøtene.
| Antall betalinger større enn | Svindelvolum større enn | Rate for svindel-tilbakeføringer større enn | Total 3DS-rate lavere enn | Straffer |
|---|---|---|---|---|
| 1000 eller mer | 50 000 USD eller mer | 0,50 % eller mer |
|
|
Mastercards varslingssystem for kontroll av høyrisiko (MATCH)
MATCH er Mastercards database over avsluttede forhandlerfiler (TMF-er). Databasen inneholder informasjon om kontoer som er avsluttet av kredittkortbehandlere over hele verden på grunn av høye tilbakeføringsrater eller brudd på kortmerkevarenes regler.
Kriterier for MATCH-kvalifisering
Når et forhold mellom en bedrift og en kredittkortbehandler avsluttes, må behandleren avgjøre om bedriften oppfyller kriteriene for å bli plassert i MATCH.
Hvis noen av MATCH-kriteriene er oppfylt, må behandleren legge til informasjon om bedriften i MATCH innen én virkedag etter avslutning, eller innen én virkedag etter at kontoen blir kvalifisert for MATCH etter avslutningen.
Kvalitative MATCH-kriterier
De fleste MATCH-kriteriene, eller årsakskodene, involverer brudd på kortnettverkenes regler, inkludert ulovlig aktivitet og kollusjon.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 1 | Kompromittering av kontodata | En hendelse som direkte eller indirekte fører til uautorisert tilgang til eller utlevering av kontodata. |
| 2 | Felles kjøpspunkt | Kontodata stjeles hos forhandleren og brukes deretter til svindelkjøp hos andre forhandlere. |
| 3 | Hvitvasking | Forhandleren har bedrevet hvitvasking. Hvitvasking betyr at en forhandler har presentert transaksjonsoppføringer for sin erverver som ikke var gyldige transaksjoner for salg av varer eller tjenester mellom den forhandleren og en ekte kortholder. |
| 7 | Svindeldom | En hovedeier eller partner hos forhandleren er strafferettslig domfelt for svindel. |
| 8 | Mastercards revisjonsprogram for tvilsomme forhandlere | Forhandleren ble fastslått å være en tvilsom forhandler i henhold til kriteriene i Mastercards revisjonsprogram for tvilsomme forhandlere. |
| 9 | Konkurs, likvidering eller insolvens | Forhandleren var, eller vil sannsynligvis bli, ute av stand til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser. |
| 10 | Brudd på standarder | Når det gjelder en forhandler rapportert av en Mastercard-erverver, brøt forhandleren én eller flere standarder som beskriver prosedyrer som forhandleren skal bruke i transaksjoner der kort benyttes. Dette inkluderer, men er ikke begrenset til, standardene for å godta alle kort, vise merkene, belaste kortholdere, begrensninger på minimums- eller maksimumsbeløp for transaksjoner og forbudte transaksjoner som beskrevet i kapittel 5 i Mastercards regelhåndbok. |
| 11 | Ulovlig forhandlersamarbeid | Forhandleren deltok i svindelaktig samarbeid. |
| 12 | Manglende overholdelse av PCI DSS | Forhandleren unnlot å overholde kravene i Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Ulovlige transaksjoner | Forhandleren var involvert i ulovlige transaksjoner. |
| 14 | Identitetstyveri | Erververen har grunn til å tro at identiteten til den oppførte forhandleren eller hovedeierne ble brukt ulovlig til å inngå en forhandleravtale. |
Kvantitative kriterier for MATCH
To MATCH-årsakskoder har spesifikke numeriske terskler, definert av Mastercard, for når behandlere må legge til kontoer i MATCH.
Disse årsakskodene gjelder tilbakeførings- og svindelaktivitet på en konto, og de er de vanligste årsakene til å bli lagt til i MATCH. Disse årsakskodene kan påvirke virksomheter som ikke er involvert i ulovlig eller regelstridig aktivitet.
| Kode | Årsak | Beskrivelse |
|---|---|---|
| 4 | For mange tilbakeføringer | Når det gjelder en forhandler som er rapportert av en Mastercard-erverver, oversteg antallet Mastercard-tilbakeføringer i én enkelt måned 1 % av antallet Mastercard-salgstransaksjoner i samme måned, og disse tilbakeføringene utgjorde totalt 5000 USD eller mer. |
| 5 | Omfattende svindel | Forhandleren gjennomførte svindeltransaksjoner av enhver type (forfalskede eller andre) som oppfylte eller oversteg følgende minimumsstandard for rapportering: forhandlerens forhold mellom svindel og salg i dollarvolum var 8 % eller høyere i løpet av en kalendermåned, og forhandleren gjennomførte ti eller flere svindeltransaksjoner på totalt 5000 USD eller mer i den kalendermåneden. |
Tilleggsinformasjon om for mange tilbakeføringer og omfattende svindel
MATCH-årsakskoder er atskilt fra overvåkingsprogrammene for tilbakeføring og svindel som drives av Visa og Mastercard. Kriteriene for for mange tilbakeføringer gjelder kun for aktivitet med Mastercard-kort, selv om MATCH kreves av alle store kortnettverk.
Hvis tvisteaktivitet ikke finner sted på et Mastercard-kort, påvirker det ikke MATCH-ratene. Andre kortnettverk kan be om at bedrifter oppføres i MATCH hvis disse bedriftene når stadiene for overdreven aktivitet i overvåkingsprogrammene for kortmerket, eller bøtelegges som en del av disse programmene.
Når kvalifisering for MATCH vurderes, gjennomgår behandlere alle transaksjoner og tilbakeføringer som skjedde i samme kalendermåned, uavhengig av når den opprinnelige transaksjonen fant sted.
Når en virksomhet oppfyller MATCH-kriteriene for for mange tilbakeføringer eller svindel i en kalendermåned, må forhandleren legges til i MATCH hvis behandlingsforholdet avsluttes, selv om behandlingsforholdet ikke avsluttes i den kalendermåneden.
Hvis for eksempel en virksomhet bare oppfyller MATCH-kriteriene i februar, og behandlingsforholdet avsluttes i september, er behandleren fortsatt pålagt å legge til informasjon i MATCH, selv om den kvalifiserende aktiviteten fant sted i februar.
Hvis en virksomhet ikke oppfyller MATCH-kriteriene når forholdet i utgangspunktet avsluttes, kan den likevel kvalifisere for MATCH hvis kriteriene oppfylles senere. Hvis det for eksempel igangsettes tilbakeføringer etter avslutningen, kan virksomheten legges til i MATCH.
Eksempel på kvalifiseringsdata
Se gjennom følgende eksempel på transaksjoner og tilbakeføringer i løpet av én kalendermåned:
- Antall Mastercard-transaksjoner: 125
- Antall Mastercard-tilbakeføringer: 6
- Forhold mellom tilbakeføringer og transaksjoner: (6/125) = 4,8 %
- Volum av Mastercard-tilbakeføringer: 6250 USD
I dette tilfellet vil virksomheten kvalifisere for MATCH på grunn av for mange tilbakeføringer hvis behandlingsforholdet senere avsluttes. Det spiller ingen rolle om tilbakeføringene senere blir reversert eller om forhandleren vinner saken.
Det er ikke noe minimumsantall tilbakeføringer for MATCH-kvalifisering på grunn av for mange tilbakeføringer.
Informasjon som legges til i MATCH
Kortnettverkene krever at følgende informasjon legges til i MATCH hvis den er tilgjengelig:
- Virksomhetens foretaksnavn og navn virksomheten drives under (DBA)
- Forretningsadresse
- Virksomhetens telefonnummer
- Virksomhetens mva-nummer
- Virksomhetens URL-adresse
- Navn på hovedeier
- Adresse til hovedeier
- Telefonnummer til hovedeier
- Hovedeiers mva-nummer
- Dato for åpning og avslutning av kontoen
- MATCH-årsakskode
Mastercard vurderer ikke nøyaktigheten av MATCH-oppføringer.
Fjerning fra MATCH
Betalingsbehandleren kan ikke fjerne en kontos informasjon fra MATCH på forespørsel. En behandler kan bare fjerne en MATCH-oppføring under følgende omstendigheter:
- Hvis behandleren la til virksomheten i MATCH ved en feil.
- Hvis oppføringen er for MATCH-årsakskode 12 PCI DSS, og behandleren har bekreftet at virksomheten har blitt i samsvar med PCI DSS.
Hvis du mener at en av disse to situasjonene er tilfellet, må du kontakte behandleren som la inn informasjonen din i MATCH for å få den fjernet. Oppføringer forblir i MATCH-systemet i fem år før de automatisk slettes av Mastercard.
Hva du skal gjøre hvis du er oppført i MATCH
Hvis du er oppført i MATCH, blir du varslet når du prøver å registrere deg hos en ny behandler. MATCH brukes kun som et informasjonsverktøy av behandlere under søknadsprosessen, men en MATCH-oppføring fører ofte til at en søknad blir avslått.
Du må kontakte den forrige behandleren din for å finne ut hvorfor informasjonen din ble lagt til i MATCH. Kriteriene for MATCH bestemmes av Mastercard, og behandlere er pålagt å følge disse kriteriene. Shopify kan ikke fjerne en bedrift som oppfylte kriteriene for overdrevne tilbakeføringer, selv om bedriften for eksempel har rettet opp i problemene som førte til tilbakeføringene.
På grunn av begrensninger hos bankpartnere kan Shopify generelt ikke behandle betalinger for bedrifter som er oppført i MATCH, med mindre det foreligger formildende omstendigheter, for eksempel en legitim bedrift som tidligere har fått identitetsinformasjonen sin stjålet.
Utfasede overvåkingsprogrammer for tvister og svindel
Følgende informasjon gjelder overvåkingsprogrammene for tvister og svindel som Visa og Mastercard tidligere brukte, før de introduserte VAMP.
Visas overvåkingsprogram for tvister (VDMP)
VDMP gjelder for bedrifter med et uvanlig høyt nivå av tilbakeføringer på kontoen. I begynnelsen av hver måned gjennomgår Visa aktiviteten din fra forrige måned for å avgjøre om den overskrider deres etablerte terskelverdier.
Bedrifter plasseres i VDMP hvis de oppfyller eller overskrider begge de følgende terskelverdiene:
- Antall tvister: Totalt antall transaksjoner som er bestridt.
- Tvistrate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå overvåkningsnivåene for ulike tvistvolumer og -rater, og de tilhørende gebyrene.
| Overvåkningsnivå | Antall tvister | Tvistrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig varsel | 75 | 0,65 % | Ingen bøter. Du kan iverksette tiltak for å redusere antall tvister før bøter blir ilagt. Finn ut mer om EFWs. |
| Standard | 100 | 0,9 % | 1–4 måneder: Ingen bøter. 5–9 måneder: 50 USD for hver tvist. 10–11 måneder: 50 USD for hver tvist. Bedrifter utenfor EU er underlagt et gjennomgangsgebyr på 25 000 USD. Bedrifter kan bli gjenstand for en revisjon. 12+ måneder: 50 USD for hver tvist. Bedrifter er underlagt et gjennomgangsgebyr på 25 000 USD. Bedrifter kan bli gjenstand for en revisjon. Etter 12 måneder kan bedrifter i dette programmet bli diskvalifisert av Visa. Hvis du blir diskvalifisert, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger. |
| Ekstremt | 1000 | 1,8 % | 1–6 måneder: 50 USD for hver tvist. 7–11 måneder: 50 USD for hver tvist. Bedrifter utenfor EU kan bli belastet et gjennomgangsgebyr på 25 000 USD. 10–11 måneder: 50 USD for hver tvist. Bedrifter utenfor EU kan bli belastet et gjennomgangsgebyr på 25 000 USD. 12+ måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter kan bli belastet et gjennomgangsgebyr på 25 000 USD. Etter 12 måneder er bedrifter kvalifisert for diskvalifisering av Visa. Hvis du blir diskvalifisert, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger. |
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP gjelder for bedrifter som har unormalt mye svindel på kontoen. Svindel er definert som en transaksjon som ikke er godkjent av kortholderen. Dette er ikke det samme som en tilbakeføring, selv om svindeltransaksjoner ofte fører til en tilbakeføring fra kortholderen. I begynnelsen av hver måned gjennomgår Visa aktiviteten din fra forrige måned for å avgjøre om den overskrider de etablerte terskelverdiene.
Bedrifter plasseres i VFMP hvis de oppfyller eller overskrider begge de følgende terskelkriteriene:
- Svindelvolum: Det totale beløpet for svindeltransaksjoner i USD.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av svindeltransaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike overvåkningsnivåene for hvert svindelvolum og -rate, og de tilhørende gebyrene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig varsel | 50 000 USD | 0,65 % | Du mottar ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter blir ilagt. Finn ut mer om EFWs. |
| Standard | 75 000 USD | 0,9 % | Amerikanske bedrifter mister ansvarsforskyvning for 3D Secure-transaksjoner umiddelbart. Bedrifter i andre land og områder mister ansvarsforskyvningen i måned 5. Ansvarsforskyvningen gjenopprettes ikke før du har gått ut av programmet ved å redusere svindelnivået og fullføre sporingsperioden på 3 måneder. 1–4 måneder: Ingen bøter. 5–6 måneder: 25 000 USD. 7–9 måneder: 50 000 USD. 10–12 måneder: 75 000 USD. Etter 12 måneder kan bedrifter bli diskvalifisert av Visa. Hvis du blir diskvalifisert, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger. |
| Ekstremt | 250 000 USD | 1,8 % | Bedrifter utenfor USA mister ansvarsforskyvning for 3D Secure-transaksjoner umiddelbart. Ansvarsforskyvningen gjenopprettes ikke før du har gått ut av programmet ved å redusere svindelnivået og fullføre sporingsperioden på 3 måneder. 1–3 måneder: 10 000 USD. 4–6 måneder: 25 000 USD. 7–9 måneder: 50 000 USD. 10–12 måneder: 75 000 USD. 12+ måneder: 75 000+ USD. Etter 12 måneder kan bedrifter bli diskvalifisert av Visa. Hvis du blir diskvalifisert, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger. |
Visa Fraud Monitoring Program for bedrifter som selger digitale varer
Visa har også et VFMP-program spesifikt for bedrifter som selger digitale varer. Dette programmet påvirker bedrifter med følgende bedriftskategorikoder:
- 5735 – Platebutikker
- 5815 – Digitale medier – bøker, filmer, digitale kunstverk/bilder, musikk
- 5816 – Digitale varer – spill
- 5817 – Digitale varer – apper (unntatt spill)
- 5818 – Digitale varer – store forhandlere av digitale varer
I begynnelsen av hver måned gjennomgår Visa aktiviteten din fra forrige måned for å avgjøre om den overskrider deres etablerte terskelverdier.
Bedrifter plasseres i VFMP for digitale varer hvis de oppfyller eller overskrider terskelverdiene for alle de følgende kriteriene:
- Svindelvolum: Det totale beløpet for svindeltransaksjoner i USD.
- Antall svindelsaker: Det totale antallet svindeltransaksjoner.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av svindeltransaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de ulike overvåkningsnivåene for hvert svindelvolum og -rate, og de tilhørende gebyrene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Antall svindelsaker | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|---|
| Tidlig varsel | 15 000 USD | 150 | 0,45 % | Du mottar ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter blir ilagt. Finn ut mer om EFWs. |
| Standard | 25 000 USD | 300 | 0,9 % | Bedrifter mister ansvarsforskyvning for 3D Secure-transaksjoner i måned 5. Ansvarsforskyvningen gjenopprettes ikke før du har gått ut av programmet ved å redusere svindelnivået og fullføre sporingsperioden på 3 måneder. 1–4 måneder: Ingen bøter. 5–6 måneder: 25 000 USD. 7–9 måneder: 50 000 USD. 10–12 måneder: 75 000 USD. 12+ måneder: 75 000 USD. Etter 12 måneder kan bedrifter bli diskvalifisert av Visa. Hvis du blir diskvalifisert, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger. |