Monitoringprogramma's voor fraude en geschillen
Als onderdeel van je financiële verplichtingen ten opzichte van creditcardmaatschappijen, zoals Visa en Mastercard, moet je het aantal geschillen, ook wel bekend als terugboekingen en informatieverzoeken, en de fraude in je winkel op een acceptabel niveau houden. Als het aantal geschillen of het fraudeniveau de drempelwaarden overschrijdt die door de creditcardmaatschappijen zijn ingesteld, kun je in een controleprogramma voor geschillen of fraude worden geplaatst. Als onderdeel van deze programma's kun je te maken krijgen met maandelijkse boetes en extra kosten. Je winkel kan ook worden beoordeeld op basis van normen die strenger zijn dan deze netwerkdrempels, en er kunnen maatregelen voor je account worden genomen voordat je ze bereikt. Meer informatie over Shopify Payments-risiconormen en drempelwaarden van creditcardmaatschappijen.
Visa evalueert je activiteiten maandelijks aan de hand van de percentagedrempels die in hun bewakingsprogramma's zijn vastgelegd. Als Visa je in een programma plaatst, word je hiervan op de hoogte gesteld op het adres van de winkeleigenaar. Je hebt 12 maanden de tijd om aan de drempels te voldoen, anders kan Visa je mogelijkheid om Visa-betalingen te accepteren beperken.
Deze gids beschrijft de bewakingsprogramma's voor terugboekingen en fraude van Mastercard en Visa, vroege fraudewaarschuwingen (EFW's) en eerdere bewakingsprogramma's voor terugboekingen en fraude die zijn stopgezet.
Op deze pagina
- Vroege fraudewaarschuwingen (EFW's)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transacties
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Buiten gebruik gestelde programma's voor geschillen- en fraudebewaking
Vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW's)
Vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW's) zijn berichten uit de TC40-rapporten van Visa en de SAFE-rapporten (System to Avoid Fraud Effectively) van Mastercard die kaartuitgevers op deze netwerken genereren om betalingen te markeren waarvan ze vermoeden dat ze frauduleus zijn. De netwerken verplichten kaartuitgevers om fraude te melden, maar die verplichting heeft geen invloed op de beslissing van een uitgever om al dan niet een geschil te starten.
EFW's kunnen voorkomen bij terugbetaalde transacties. Het enige scenario waarin er geen frauderapport wordt gemaakt over een terugbetaalde transactie, is wanneer de terugbetaling wordt verwerkt als een terugdraaiing die binnen twee uur na het vastleggen van de betaling is verwerkt.
Hoewel het een vroegtijdige fraudewaarschuwing wordt genoemd, is het mogelijk om een EFW te ontvangen nadat je een fraudegerelateerd geschil voor een afschrijving hebt ontvangen. Dit komt meestal doordat de systemen die de netwerken gebruiken om EFW's te verwerken, losstaan van de systemen die ze gebruiken om geschillen te verwerken, en de systemen niet noodzakelijkerwijs synchroon lopen.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identificeert potentiële fraude op basis van bepaalde ratio's. Als je de drempelwaarde voor de VAMP-ratio of de VAMP-enumeratieratio haalt, word je in het monitoringprogramma geplaatst. Als je de VAMP-ratio of de VAMP-enumeratieratio haalt, krijg je een melding dat je bent aangemeld voor VAMP. Als je voor een langere periode bent aangemeld voor VAMP, kan je gebruik van Shopify Payments worden beperkt.
Bekijk de volgende informatie om te begrijpen welke soorten ratio's VAMP gebruikt en hoe ze worden berekend.
VAMP-telling
De VAMP-telling is het totale aantal geschillen en fraudegevallen in je account, met uitzondering van Point of Sale-transacties. De telling omvat de volgende twee onderdelen:
- Geschillen: alle betalingsgeschillen, zowel frauduleus als niet-frauduleus, zoals geïdentificeerd door de TC15-rapportage van Visa. Dit omvat terugboekingen en navragen.
- Fraude: vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW's) afkomstig van de TC40-rapporten van Visa. Frauduleuze transacties kunnen escaleren tot terugboekingen en kunnen voorkomen bij terugbetaalde transacties.
VAMP-ratio
De VAMP-ratio wordt berekend door de VAMP-telling te delen door het totale aantal verwerkte transacties. Fraudemeldingen worden gedefinieerd met behulp van gegevens van vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW's) die afkomstig zijn van de TC40-rapportage van Visa. Geschillen doen zich voor wanneer een klant een navraag of terugboeking start. Mogelijke redenen waarom een klant een navraag of terugboeking kan starten zijn onder andere vermoedelijke fraude, wanneer het product waarvoor is betaald niet is ontvangen, of wanneer een product beschadigd is ontvangen. Visa plaatst bedrijven in VAMP wanneer hun ratio een minimum bereikt van 1.000 gecombineerde frauduleuze en niet-frauduleuze geschillen per maand.
VAMP-enumeratieratio
De VAMP-enumeratieratio wordt berekend door het aantal maandelijkse geënumeerde transacties te delen door het totale aantal verwerkte transacties. Geënumeerde transacties doen zich voor wanneer een frauduleuze partij combinaties van kaartgegevens invoert, zoals het primaire rekeningnummer (PAN), de kaartverificatiewaarde (CVV2), de vervaldatum en de postcode, totdat ze een legitieme combinatie vinden. Visa identificeert bedrijven wanneer hun VAMP-enumeratieratio een minimum bereikt van 300.000 geënumeerde transacties en een enumeratieratio van 20%.
VAMP-ratio's en gerelateerde drempelwaarden
Onze bankpartners stellen Shopify op de hoogte als je ratio's je risico laten lopen om te worden aangemeld voor VAMP. VAMP meldt alleen accounts aan die het classificeert als 'Excessive' (buitensporig) wanneer hun tellingen en percentages bepaalde drempelwaarden overschrijden. Zodra de waarde onder de drempelwaarde zakt, haalt VAMP het account uit het programma.
Bekijk de volgende informatie over de soorten ratio's en hun drempelwaarden.
| Ratiotype | Ingangsdatum | Drempelwaarde voor ratio of bestelbedrag |
|---|---|---|
| VAMP-telling | 1 juni 2025 | 150 in Midden-Europa, het Midden-Oosten en Afrika 1.500 elders |
| VAMP-ratio | 15 mei 2025 | 2,2% wereldwijd (1,5% in Latijns-Amerika en het Caribisch gebied) Maandelijks in totaal 1.500 geschillen met en zonder fraude |
| 1 april 2026 | 1,5% wereldwijd (2,2% in Midden-Europa, het Midden-Oosten en Afrika) Maandelijks in totaal 150 geschillen met en zonder fraude | |
| VAMP-volume | 1 juni 2025 | 75.000 USD in Midden-Europa, het Midden-Oosten en Afrika N.v.t. elders |
| VAMP-enumeratieratio | 15 mei 2025 | 20% 300.000 enumeratietransacties |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transacties
Visa heeft een VFMP-programma specifiek voor Amerikaanse bedrijven met een buitensporige hoeveelheid binnenlandse 3D Secure-fraude in hun account. Als je in de Verenigde Staten bent gevestigd, controleert Visa aan het begin van elke maand je activiteit van de voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempelwaarden overschrijdt. Als het bedrag aan 3D Secure-fraude een bepaald volume of percentage overschrijdt, wordt de aansprakelijkheid voor geschillen verschoven naar jou, de bedrijfseigenaar, in plaats van naar de kaartuitgever.
Drempelwaarden voor VFMP-volume en -percentage
Amerikaanse bedrijven worden in de 3DS VFMP geplaatst als ze de drempelwaarden voor alle volgende criteria halen of overschrijden:
- Fraudevolume: het totale bedrag aan binnenlandse frauduleuze Visa 3DS-transacties in USD.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties in vergelijking met het totale aantal binnenlandse 3DS-transacties.
VFMP-waarschuwingen en -boetes
Bekijk de volgende informatie om te begrijpen welke waarschuwingen je ontvangt bij elk fraudevolume en -percentage, en wat de bijbehorende boetes zijn.
| Monitoringniveau | Fraudevolume | Fraudepercentage | Boetes |
|---|---|---|---|
| Vroegtijdige waarschuwing | $ 50.000 USD | 0,5% | Je krijgt geen boetes. Er kunnen maatregelen worden genomen om het aantal fraudegevallen te verminderen voordat er boetes in rekening worden gebracht. Meer informatie over Early Fraud Warnings (EFW's). |
| Standaard | $ 75.000 USD | 0,9% | Je ontvangt geen boetes, maar je verliest wel de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld nadat je het programma hebt verlaten door de fraudeniveaus te verlagen en een controleperiode van 3 maanden te voltooien. |
Visa Merchant Screening Service (VMSS)
VMSS is de database van Visa met beëindigde merchantbestanden (TMF's) die informatie bevat over accounts die door creditcardverwerkers over de hele wereld zijn gesloten vanwege een hoog aantal terugboekingen of schendingen van de regels van het kaartmerk.
Criteria voor VMSS-kwalificatie
Wanneer een relatie tussen een bedrijf en een creditcardverwerker eindigt, bepaalt de verwerker of het bedrijf voldoet aan de criteria om op VMSS te worden geplaatst.
Als aan een van de VMSS-criteria wordt voldaan, moet de verwerker informatie over het beëindigde bedrijf toevoegen aan VMSS.
Kwalitatieve VMSS-criteria
De meeste VMSS-redencodes hebben betrekking op schendingen van de regels van de creditcardmaatschappij, inclusief illegale activiteiten.
| Code | Reden | Beschrijving |
|---|---|---|
| 23 | Transactiewitwassen | De merchant of externe agent heeft de bron van de ingediende transacties onjuist weergegeven (ongeautoriseerde aggregatie) of heeft transacties ingediend namens een andere merchant (factoring). |
| 24 | Illegale transacties | De merchant of externe agent heeft onwettige of verboden transacties in het betalingssysteem ingediend. |
| 25 | Identificatie van Visa-risicobeleidsprogramma | De merchant of externe agent is naar goeddunken van de acquirer beëindigd na identificatie in een Visa-risicobeleidsprogramma en heeft de situatie niet adequaat hersteld. |
| 26 | Samenspanning door merchant | De merchant of externe agent heeft samengespannen om fraude te plegen. |
| 27 | Gemeenschappelijk verkooppunt (CPP) | De merchant of externe agent werd geïdentificeerd als een locatie waar accountgegevens van legitieme transacties zijn gecompromitteerd voor gebruik bij latere frauduleuze activiteiten (inclusief skimming) en heeft de situatie niet adequaat hersteld. |
| 28 | Veroordeling voor fraude | De hoofdeigenaren van een merchantverkooppunt of een externe agent zijn veroordeeld voor een fraudedelict. |
| 29 | Faillissement, liquidatie of insolventie | De merchant of externe agent kan niet aan zijn financiële verplichtingen voldoen vanwege een mogelijk of daadwerkelijk faillissement, insolventie of opschorting van de bedrijfsvoering. |
| 30 | Schending van overeenkomst met merchant of externe agent | De merchant of externe agent heeft zijn overeenkomst geschonden. |
| 31 | Schending van de Visa-regels | De merchant of externe agent heeft de Visa-regels geschonden, waardoor de acquirer van het betalingssysteem aan een onnodig risico werd blootgesteld. |
| 32 | Niet-naleving van het beveiligingsprogramma voor accountgegevens | De merchant of externe agent voldeed niet aan de vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) of de Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Compromittering van accountgegevens | De merchant of externe agent heeft te maken gehad met een datalek, dat direct of indirect heeft geleid tot een ongeautoriseerde openbaarmaking van betaalrekening- of transactiegegevens. |
| 34 | Identiteitsdiefstal van merchant | De merchant-aanvraag is ingediend met gegevens van een hoofdeigenaar of bedrijfsfunctionaris, terwijl deze gegevens toebehoorden aan personen die nooit partij waren bij de merchantovereenkomst. |
| 35 | Diskwalificatie van het Visa-betalingssysteem | Visa heeft de merchant of externe agent gediskwalificeerd voor deelname aan het Visa-betalingssysteem. |
Kwantitatieve VMSS-criteria
Voor twee VMSS-redencodes heeft Visa specifieke numerieke drempelwaarden gedefinieerd die bepalen wanneer verwerkers accounts moeten toevoegen aan de VMSS-lijst.
Deze redencodes, die betrekking hebben op terugboekings- en fraudeactiviteiten op een account, zijn de meest voorkomende redenen om aan VMSS te worden toegevoegd en kunnen van invloed zijn op bedrijven die zich niet bezighouden met illegale of regelovertredende activiteiten.
| Code | Reden | Beschrijving |
|---|---|---|
| 21 | Buitensporige fraude | De merchant of externe agent heeft buitensporig veel frauduleuze transacties ($ 250.000 USD aan fraude en een fraude/omzet-verhouding van 1,8 procent (180 basispunten) in één maand) in het betalingssysteem ingediend en heeft de situatie niet adequaat hersteld. |
| 22 | Buitensporig veel geschillen | De merchant of externe agent heeft buitensporig veel geschillen (1.000 geschillen en een geschil/omzet-verhouding van 1,8 procent (180 basispunten) in één maand) in het betalingssysteem veroorzaakt en heeft de situatie niet adequaat hersteld. |
Verwijdering van VMSS
Shopify kan doorgaans op verzoek geen accountgegevens uit VMSS verwijderen. Een verwerker kan een VMSS-vermelding alleen verwijderen als de verwerker het bedrijf per abuis aan VMSS heeft toegevoegd.
Volgende stappen als je op VMSS staat vermeld
Als je op VMSS staat vermeld, ben je je hier mogelijk pas van bewust wanneer je je probeert aan te melden bij een nieuwe verwerker. VMSS wordt door verwerkers alleen gebruikt als informatief hulpmiddel tijdens het aanvraagproces. De aanwezigheid van een VMSS-vermelding leidt er vaak toe dat een aanvraag wordt afgewezen. Als je op VMSS staat vermeld, moet je contact opnemen met je vorige verwerker om erachter te komen waarom je gegevens aan VMSS zijn toegevoegd. De VMSS-criteria worden bepaald door Visa en verwerkers zijn verplicht deze criteria te volgen.
Shopify kan een bedrijf dat voldoet aan de criteria voor buitensporig veel terugboekingen niet verwijderen, bijvoorbeeld als het bedrijf de problemen oplost die tot de terugboekingen leiden.
Vanwege beperkingen van bankpartners kan Shopify over het algemeen geen transacties verwerken voor bedrijven die op de VMSS-lijst staan, tenzij er buitengewone omstandigheden van toepassing zijn, zoals in het geval van een legitiem bedrijf waarvan de identiteitsgegevens eerder zijn gestolen.
Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
Bedrijven worden in het ECP geplaatst als ze de drempels voor beide volgende voorwaarden bereiken of overschrijden:
- Aantal terugboekingen: het totale aantal transacties dat is betwist.
- Terugboekingspercentage: het totale percentage betwiste transacties vergeleken met het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie om de verschillende monitoringniveaus bij elk aantal en percentage terugboekingen, en de bijbehorende boetes, te begrijpen.
| Monitoringniveau | Aantal terugboekingen | Terugboekingspercentage | Boetes |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program
Het proces van Mastercard om te bepalen of een bedrijf in EFM wordt geplaatst, is vergelijkbaar met de berekeningen voor ECP, met het verschil dat het fraudeterugboekingspercentage alleen wordt berekend op basis van frauduleuze terugboekingen.
Bedrijven worden in het EFM-programma geplaatst als ze de drempels voor alle volgende criteria bereiken of overschrijden:
- Aantal betalingen: het totale aantal e-commercebetalingen met Mastercard.
- Fraudevolume: het totale bedrag in USD van frauduleuze terugboekingen, berekend aan de hand van de redencodes voor terugboekingen 4837 en 4863.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties in vergelijking met het totale aantal transacties.
- 3DS-percentage: het totale percentage 3DS Mastercard-betalingen in vergelijking met het totale aantal betalingen.
Lees de volgende informatie om inzicht te krijgen in de verschillende drempels voor het aantal betalingen, het fraudevolume, het fraudeterugboekingspercentage en het totale 3DS-betalingspercentage en de bijbehorende boetes.
| Aantal betalingen groter dan | Fraudevolume groter dan | Fraudeterugboekingspercentage groter dan | Totaal 3DS-percentage lager dan | Boetes |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 of meer | $ 50.000 USD of meer | 0,50% of meer |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH is de database van Mastercard met beëindigde merchant-bestanden (Terminated Merchant Files, TMF's). De database bevat informatie over accounts die door creditcardverwerkers over de hele wereld zijn gesloten vanwege hoge terugboekingstarieven of schendingen van de regels van de creditcardmaatschappij.
Criteria voor MATCH-kwalificatie
Wanneer een relatie tussen een bedrijf en een creditcardverwerker eindigt, moet de verwerker bepalen of het bedrijf voldoet aan de criteria om op de MATCH-lijst te worden geplaatst.
Als aan een van de MATCH-criteria wordt voldaan, moet de verwerker binnen één werkdag na de beëindiging informatie over het bedrijf aan MATCH toevoegen, of binnen één werkdag nadat het account na de beëindiging in aanmerking komt voor MATCH.
Kwalitatieve MATCH-criteria
Het merendeel van de MATCH-criteria, of redencodes, heeft betrekking op schendingen van de regels van de creditcardmaatschappij, waaronder illegale activiteiten en samenspanning.
| Code | Reden | Beschrijving |
|---|---|---|
| 1 | Accountgegevens gecompromitteerd | Een gebeurtenis die direct of indirect resulteert in de ongeautoriseerde toegang tot of openbaarmaking van accountgegevens. |
| 2 | Gezamenlijk aankooppunt | Accountgegevens worden gestolen op de merchant-locatie en vervolgens gebruikt voor frauduleuze aankopen op andere merchant-locaties. |
| 3 | Witwassen | De merchant was betrokken bij witwaspraktijken. Witwassen betekent dat een merchant transactiegegevens heeft aangeboden aan zijn acquirer die geen geldige transacties waren voor de verkoop van goederen of diensten tussen die merchant en een echte kaarthouder. |
| 7 | Veroordeling voor fraude | Er was een strafrechtelijke veroordeling wegens fraude van een hoofdeigenaar of partner van de merchant. |
| 8 | Mastercard Questionable Merchant Audit Program | De merchant is aangemerkt als een dubieuze merchant volgens de criteria die zijn vastgelegd in het Mastercard Questionable Merchant Audit Program. |
| 9 | Faillissement, liquidatie of insolventie | De merchant was niet in staat of wordt waarschijnlijk niet in staat om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen. |
| 10 | Schending van de normen | Voor een door een Mastercard-acquirer gemelde merchant geldt dat de merchant een of meer normen heeft overtreden. Deze normen beschrijven procedures die door de merchant moeten worden gevolgd bij transacties waarbij kaarten worden gebruikt. Voorbeelden hiervan zijn de normen voor het accepteren van alle kaarten, het weergeven van de logo's, kosten voor kaarthouders, beperkingen voor minimum- of maximumtransactiebedragen en verboden transacties, zoals uiteengezet in hoofdstuk 5 van de handleiding met Mastercard-regels. |
| 11 | Samenspanning door merchant | De merchant heeft deelgenomen aan frauduleuze collusieve activiteiten. |
| 12 | Niet-naleving van PCI DSS | De merchant heeft niet voldaan aan de vereisten van de Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Illegale transacties | De merchant was betrokken bij illegale transacties. |
| 14 | Identiteitsdiefstal | De acquirer heeft reden om aan te nemen dat de identiteit van de vermelde merchant of diens hoofdeigenaren onrechtmatig is overgenomen met het doel onrechtmatig een merchantovereenkomst aan te gaan. |
Kwantitatieve MATCH-criteria
Voor twee MATCH-redencodes heeft Mastercard specifieke numerieke drempelwaarden vastgesteld die bepalen wanneer betalingsverwerkers accounts aan MATCH moeten toevoegen.
Deze redencodes hebben betrekking op terugboekings- en fraudeactiviteiten op een account en zijn de meest voorkomende redenen om aan MATCH te worden toegevoegd. Deze redencodes kunnen van invloed zijn op bedrijven die geen illegale of regelovertredende activiteiten ontplooien.
| Code | Reden | Beschrijving |
|---|---|---|
| 4 | Buitensporig veel terugboekingen | Met betrekking tot een merchant die is gemeld door een Mastercard-acquirer, overschreed het aantal Mastercard-terugboekingen in een enkele maand 1% van het aantal Mastercard-verkooptransacties in diezelfde maand, en bedroegen die terugboekingen in totaal $ 5.000 USD of meer. |
| 5 | Buitensporig veel fraude | De merchant heeft frauduleuze transacties van welke aard dan ook (vervalst of anderszins) uitgevoerd die voldoen aan of de volgende minimale rapportagestandaard overschrijden: de fraudeverhouding van de merchant (omzet in dollar van frauduleuze transacties ten opzichte van totale omzet) was 8% of meer in een kalendermaand en de merchant heeft in die kalendermaand 10 of meer frauduleuze transacties uitgevoerd voor een totaalbedrag van $ 5.000 USD of meer. |
Aanvullende informatie over buitensporig veel terugboekingen en fraude
MATCH-redencodes staan los van de monitoringprogramma's voor terugboekingen en fraude van kaartmerken die worden beheerd door Visa en Mastercard. De criteria voor buitensporig veel terugboekingen zijn alleen van toepassing op activiteiten met Mastercard-kaarten, ook al wordt MATCH vereist door alle grote kaartnetwerken.
Als er geen geschilactiviteit plaatsvindt op een Mastercard-kaart, telt dit niet mee voor MATCH-tarieven. Andere creditcardmaatschappijen kunnen vragen om bedrijven in MATCH te vermelden als die bedrijven de buitensporige stadia van de monitoringprogramma's van hun kaartmerken bereiken of een boete krijgen als onderdeel van die programma's.
Bij het evalueren of een bedrijf in aanmerking komt voor MATCH, beoordelen verwerkers alle transacties en terugboekingen die in dezelfde kalendermaand hebben plaatsgevonden, ongeacht wanneer de oorspronkelijke transactie heeft plaatsgevonden.
Wanneer een bedrijf in een kalendermaand voldoet aan de MATCH-criteria voor buitensporig veel terugboekingen of fraude, moet de merchant aan MATCH worden toegevoegd als de verwerkingsrelatie wordt beëindigd, zelfs als de verwerkingsrelatie niet in die kalendermaand wordt beëindigd.
Als een bedrijf bijvoorbeeld alleen in februari aan de MATCH-criteria voldoet en de verwerkingsrelatie in september eindigt, is de verwerker nog steeds verplicht om informatie aan MATCH toe te voegen, ook al vond de kwalificerende activiteit in februari plaats.
Als een bedrijf niet aan de MATCH-criteria voldoet wanneer de relatie in eerste instantie wordt beëindigd, kan het alsnog in aanmerking komen voor MATCH als achteraf aan de criteria wordt voldaan. Als er bijvoorbeeld na de beëindiging terugboekingen worden gestart, kan het bedrijf aan MATCH worden toegevoegd.
Voorbeeld van kwalificatiegegevens
Bekijk het volgende voorbeeld van transacties en terugboekingen gedurende één kalendermaand:
- Aantal Mastercard-transacties: 125
- Aantal Mastercard-terugboekingen: 6
- Verhouding tussen terugboekingen en transacties: (6/125) = 4,8%
- Volume van Mastercard-terugboekingen: $ 6.250
In dit geval zou het bedrijf in aanmerking komen voor MATCH wegens buitensporig veel terugboekingen als de verwerkingsrelatie later wordt beëindigd. Het maakt niet uit of terugboekingen later worden teruggedraaid of door de merchant worden gewonnen.
Er is geen minimumaantal terugboekingen voor MATCH-kwalificatie voor buitensporig veel terugboekingen.
Informatie die aan MATCH wordt toegevoegd
De kaartnetwerken vereisen dat de volgende informatie aan MATCH wordt toegevoegd, indien beschikbaar:
- Officiële bedrijfsnaam en handelsnaam (Doing Business As, DBA)
- Vestigingsadres
- Telefoonnummer van het bedrijf
- Belasting-ID van bedrijf
- URL van bedrijf
- Naam hoofdeigenaar
- Adres hoofdeigenaar
- Telefoonnummer hoofdeigenaar
- Belasting-ID hoofdeigenaar
- Openings- en beëindigingsdatum van account
- MATCH-redencode
Mastercard beoordeelt niet de juistheid van MATCH-vermeldingen.
Verwijdering uit MATCH
De betalingsverwerker kan op verzoek geen accountgegevens uit MATCH verwijderen. Een verwerker kan een MATCH-vermelding alleen verwijderen in de volgende omstandigheden:
- Als de verwerker het bedrijf per ongeluk heeft toegevoegd aan MATCH.
- Als de vermelding voor MATCH-redencode 12 PCI DSS is en de verwerker heeft bevestigd dat het bedrijf aan de PCI DSS voldoet.
Als je denkt dat een van deze twee situaties van toepassing is, moet je contact opnemen met de verwerker die je gegevens op de MATCH-lijst heeft gezet om ze te laten verwijderen. Gegevens blijven vijf jaar in het MATCH-systeem staan voordat ze automatisch door Mastercard worden verwijderd.
Wat je moet doen als je op de MATCH-lijst staat
Als je op de MATCH-lijst staat, word je hiervan op de hoogte gesteld wanneer je je probeert aan te melden bij een nieuwe betalingsverwerker. MATCH wordt door verwerkers alleen als informatief hulpmiddel gebruikt tijdens het aanvraagproces, maar de aanwezigheid van een MATCH-vermelding betekent vaak dat een aanvraag wordt afgewezen.
Je moet contact opnemen met je vorige verwerker om erachter te komen waarom je gegevens aan MATCH zijn toegevoegd. De criteria voor MATCH worden bepaald door Mastercard en verwerkers zijn verplicht deze criteria te volgen. Shopify kan een bedrijf dat voldeed aan de criteria voor overmatige terugboekingen niet verwijderen, zelfs niet als het bedrijf bijvoorbeeld de problemen heeft verholpen die tot terugboekingen leidden.
Vanwege beperkingen van bankpartners kan Shopify over het algemeen geen betalingen verwerken voor bedrijven die in MATCH vermeld staan, tenzij er verzachtende omstandigheden van toepassing zijn, zoals in het geval van een legitiem bedrijf waarvan de identiteitsgegevens eerder zijn gestolen.
Vervallen monitoringprogramma's voor geschillen en fraude
De volgende informatie heeft betrekking op de monitoringprogramma's voor geschillen en fraude die Visa en Mastercard eerder gebruikten, voordat ze VAMP introduceerden.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
Het VDMP is van toepassing op bedrijven met een ongebruikelijk hoog aantal terugboekingen op hun account. Aan het begin van elke maand controleert Visa je activiteit van de voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven worden in het VDMP geplaatst als ze aan beide van de volgende drempels voldoen of deze overschrijden:
- Aantal terugboekingen: het totale aantal transacties dat is betwist.
- Terugboekingspercentage: het totale percentage betwiste transacties vergeleken met het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie voor meer inzicht in de controleniveaus voor verschillende geschilvolumes en -percentages, en de bijbehorende boetes.
| Monitoringniveau | Aantal terugboekingen | Terugboekingspercentage | Boetes |
|---|---|---|---|
| Vroegtijdige waarschuwing | 75 | 0,65% | Geen boetes. Er kunnen maatregelen worden genomen om het aantal geschillen te verminderen voordat er boetes worden opgelegd. Meer informatie over EFW's. |
| Standaard | 100 | 0,9% | 1-4 maanden: geen boetes. 5-9 maanden: $ 50 USD per geschil. 10-11 maanden: $ 50 USD per geschil. Voor bedrijven buiten de Europese Unie worden $ 25.000 USD aan beoordelingskosten in rekening gebracht. Bedrijven kunnen aan een audit worden onderworpen. 12+ maanden: $ 50 USD per geschil. Voor bedrijven worden $ 25.000 USD aan beoordelingskosten in rekening gebracht. Bedrijven kunnen aan een audit worden onderworpen. Na 12 maanden kunnen bedrijven in dit programma door Visa worden gediskwalificeerd. Als je wordt gediskwalificeerd, kun je geen Visa-betalingen meer verwerken. |
| Buitensporig | 1.000 | 1,8% | 1-6 maanden: $ 50 USD voor elk geschil. 7-11 maanden: $ 50 USD voor elk geschil. Bedrijven buiten de Europese Unie kunnen onderworpen zijn aan beoordelingskosten van $ 25.000 USD. 10-11 maanden: $ 50 USD voor elk geschil. Bedrijven buiten de Europese Unie kunnen onderworpen zijn aan beoordelingskosten van $ 25.000 USD. 12+ maanden: $ 50 USD per geschil. Bedrijven kunnen onderworpen zijn aan beoordelingskosten van $ 25.000 USD. Na 12 maanden komen bedrijven in aanmerking voor diskwalificatie door Visa. Als je wordt gediskwalificeerd, kun je geen Visa-betalingen meer verwerken. |
Visa Fraud Monitoring Program
Het VFMP is van toepassing op bedrijven die te maken hebben met een buitensporige hoeveelheid fraude op hun account. Fraude wordt gedefinieerd als een transactie die niet is geautoriseerd door de kaarthouder. Dit is niet hetzelfde als een terugboeking, hoewel frauduleuze transacties vaak leiden tot een terugboeking die wordt aangevraagd door de kaarthouder. Aan het begin van elke maand controleert Visa je activiteit van de voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven worden in het VFMP geplaatst als ze aan beide van de volgende drempelcriteria voldoen of deze overschrijden:
- Fraudevolume: het totale bedrag van frauduleuze transacties in USD.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties in vergelijking met het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie voor meer inzicht in de verschillende controleniveaus bij elk fraudevolume en -percentage, en de bijbehorende boetes.
| Monitoringniveau | Fraudevolume | Fraudepercentage | Boetes |
|---|---|---|---|
| Vroegtijdige waarschuwing | $ 50.000 USD | 0,65% | Je ontvangt geen boetes. Je kunt bepaalde maatregelen nemen om de hoeveelheid fraude te verminderen voordat boetes worden opgelegd. Meer informatie over EFW's. |
| Standaard | $ 75.000 USD | 0,9% | Amerikaanse bedrijven verliezen onmiddellijk de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties. Bedrijven in andere landen en regio's verliezen de aansprakelijkheidsverschuiving in maand 5. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld nadat het programma is verlaten door het fraudeniveau te verlagen en de controleperiode van 3 maanden te voltooien. 1-4 maanden: geen boetes. 5-6 maanden: $ 25.000 USD. 7-9 maanden: $ 50.000 USD. 10-12 maanden: $ 75.000 USD. Na 12 maanden kunnen bedrijven door Visa worden gediskwalificeerd. Als je wordt gediskwalificeerd, kun je geen Visa-betalingen meer verwerken. |
| Buitensporig | $ 250.000 USD | 1,8% | Bedrijven buiten de VS verliezen onmiddellijk de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld nadat het programma is verlaten door het fraudeniveau te verlagen en de controleperiode van 3 maanden te voltooien. 1-3 maanden: $ 10.000 USD. 4-6 maanden: $ 25.000 USD. 7-9 maanden: $ 50.000 USD. 10-12 maanden: $ 75.000 USD. 12+ maanden: $ 75.000+ USD. Na 12 maanden kunnen bedrijven door Visa worden gediskwalificeerd. Als je wordt gediskwalificeerd, kun je geen Visa-betalingen meer verwerken. |
Visa Fraud Monitoring Program voor bedrijven die digitale goederen verkopen
Visa heeft ook een VFMP-programma specifiek voor bedrijven die digitale goederen verkopen. Dit programma is van toepassing op bedrijven met de volgende categoriecodes:
- 5735 — Platenwinkels
- 5815 — Digitale goederen media — boeken, films, digitale kunst/afbeeldingen, muziek
- 5816 — Digitale goederen — games
- 5817 — Digitale goederen — applicaties (exclusief games)
- 5818 — Digitale goederen — grote merchants van digitale goederen
Aan het begin van elke maand controleert Visa je activiteit van de voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven worden in het VFMP voor digitale goederen geplaatst als ze voldoen aan of de drempels overschrijden van alle volgende criteria:
- Fraudevolume: het totale bedrag van frauduleuze transacties in USD.
- Aantal fraudes: het totale aantal frauduleuze transacties.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties in vergelijking met het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie voor meer inzicht in de verschillende controleniveaus bij elk fraudevolume en -percentage, en de bijbehorende boetes.
| Monitoringniveau | Fraudevolume | Aantal fraudes | Fraudepercentage | Boetes |
|---|---|---|---|---|
| Vroegtijdige waarschuwing | $ 15.000 USD | 150 | 0,45% | Je ontvangt geen boetes. Je kunt bepaalde maatregelen nemen om de hoeveelheid fraude te verminderen voordat boetes worden opgelegd. Meer informatie over EFW's. |
| Standaard | $ 25.000 USD | 300 | 0,9% | Bedrijven verliezen de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties in maand 5. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld nadat het programma is verlaten door het fraudeniveau te verlagen en de controleperiode van 3 maanden te voltooien. 1-4 maanden: geen boetes. 5-6 maanden: $ 25.000 USD. 7-9 maanden: $ 50.000 USD. 10-12 maanden: $ 75.000 USD. 12+ maanden: $ 75.000 USD. Na 12 maanden kunnen bedrijven door Visa worden gediskwalificeerd. Als je wordt gediskwalificeerd, kun je geen Visa-betalingen meer verwerken. |