Programy monitorowania oszustw i sporów
W ramach zobowiązań finansowych wobec sieci kart, takich jak Visa i Mastercard, musisz utrzymywać spory, znane również jako obciążenia zwrotne i procedury wyjaśniające, oraz oszustwa w swoim sklepie na akceptowalnym poziomie. Jeśli liczba sporów lub poziom oszustw przekroczą progi określone przez sieci kart, Twój sklep może zostać objęty programem monitorowania sporów lub oszustw. W ramach tych programów możesz ponosić miesięczne kary i dodatkowe opłaty. Twój sklep może być również oceniany na podstawie standardów wyższych niż te progi sieciowe, a wobec Twojego konta mogą zostać podjęte działania, zanim je osiągniesz. Dowiedz się więcej o standardach ryzyka Shopify Payments i progach sieci kart.
Visa co miesiąc ocenia Twoją aktywność pod kątem progów procentowych ustalonych w swoich programach monitorowania. Jeśli Visa obejmie Cię programem, otrzymasz powiadomienie na adres właściciela sklepu. Masz 12 miesięcy na osiągnięcie progów. W przeciwnym razie Visa może ograniczyć Twoją możliwość przyjmowania płatności Visa.
W tym przewodniku omówiono programy monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw Mastercard i Visa, wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) oraz poprzednie programy monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw, które zostały wycofane.
Na tej stronie
- Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure transactions
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Wycofane programy monitorowania sporów i oszustw
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) to komunikaty z raportów TC40 organizacji Visa oraz raportów SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) organizacji Mastercard, które wystawcy kart w tych sieciach generują w celu oznaczania płatności, co do których istnieje podejrzenie, że mogą być wynikiem oszustwa. Sieci wymagają od wystawców kart zgłaszania oszustw, ale ten wymóg nie wpływa na decyzję wystawcy o wszczęciu sporu.
EFW mogą występować w przypadku zwróconych transakcji. Jedynym scenariuszem, w którym raport o oszustwie nie zostanie wygenerowany dla zwróconej transakcji, jest przetworzenie zwrotu kosztów jako cofnięcia zrealizowanego w ciągu 2 godzin od zarejestrowania płatności.
Mimo że jest to wczesne ostrzeżenie o oszustwie, możesz otrzymać EFW po otrzymaniu sporu związanego z oszustwem w odniesieniu do danej opłaty. Dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że systemy, których sieci używają do przetwarzania ostrzeżeń EFW, są oddzielone od systemów używanych do przetwarzania sporów i niekoniecznie są ze sobą zsynchronizowane.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
Program VAMP identyfikuje potencjalne oszustwa na podstawie określonych wskaźników. Jeśli osiągniesz próg wskaźnika VAMP lub próg wskaźnika enumeracji VAMP, zostaniesz objęty(-a) programem monitorowania. W przypadku osiągnięcia wskaźnika VAMP lub wskaźnika enumeracji VAMP otrzymasz powiadomienie o włączeniu do programu VAMP. Jeśli przez dłuższy czas będziesz objęty(-a) programem VAMP, korzystanie z usługi Shopify Payments może zostać ograniczone.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby dowiedzieć się, jakich rodzajów wskaźników używa program VAMP i jak są one obliczane.
Liczba VAMP
Liczba VAMP to łączna liczba sporów i oszustw na Twoim koncie, z wyłączeniem transakcji w punkcie sprzedaży (POS). Liczba ta obejmuje dwa następujące składniki:
- Spory: Wszystkie spory dotyczące płatności, zarówno te związane z oszustwami, jak i niezwiązane z oszustwami, zgodnie z raportami TC15 organizacji Visa. Obejmuje to obciążenia zwrotne i procedury wyjaśniające.
- Oszustwa: Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) pochodzące z raportów TC40 organizacji Visa. Transakcje będące wynikiem oszustwa mogą eskalować do obciążeń zwrotnych i mogą dotyczyć transakcji, w przypadku których dokonano zwrotu kosztów.
Wskaźnik VAMP
Wskaźnik VAMP jest obliczany przez podzielenie liczby VAMP przez całkowitą liczbę przetworzonych transakcji. Powiadomienia o oszustwach są definiowane na podstawie danych z wczesnych ostrzeżeń o oszustwach (EFW) pochodzących z raportów TC40 organizacji Visa. Spory mają miejsce, gdy klient inicjuje procedurę wyjaśniającą lub obciążenie zwrotne. Potencjalne powody wszczęcia przez klienta procedury wyjaśniającej lub obciążenia zwrotnego to m.in. podejrzenie oszustwa, nieotrzymanie opłaconego produktu lub otrzymanie uszkodzonego produktu. Organizacja Visa włącza firmy do programu VAMP, gdy ich wskaźnik osiągnie minimum 1000 połączonych sporów związanych i niezwiązanych z oszustwami miesięcznie.
Wskaźnik enumeracji VAMP
Wskaźnik enumeracji VAMP jest obliczany przez podzielenie liczby miesięcznych transakcji enumerowanych przez całkowitą liczbę przetworzonych transakcji. Transakcje enumerowane mają miejsce, gdy oszust wprowadza kombinacje wartości karty, takie jak główny numer konta (PAN), wartość weryfikacyjna karty (CVV2), data ważności i kod pocztowy, aż do znalezienia prawidłowej kombinacji. Organizacja Visa identyfikuje firmy, gdy ich wskaźnik enumeracji VAMP osiągnie minimum 300 000 transakcji enumerowanych i wskaźnik enumeracji na poziomie 20%.
Wskaźniki VAMP i powiązane progi
Nasi partnerzy bankowi powiadamiają Shopify, jeśli Twoje wskaźniki stwarzają ryzyko włączenia do programu VAMP. Program VAMP obejmuje tylko konta, które klasyfikuje jako nadmierne (Excessive), gdy ich liczby i wskaźniki przekraczają określone progi. Gdy metryka spadnie poniżej progu, VAMP wyłącza konto z programu.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami na temat rodzajów wskaźników i ich progów.
| Typ wskaźnika | Data wejścia w życie | Próg wskaźnika lub kwoty zamówienia |
|---|---|---|
| Liczba VAMP | 1 czerwca 2025 r. | 150 w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce 1500 w innych regionach |
| Wskaźnik VAMP | 15 maja 2025 r. | 2,2% na całym świecie (1,5% w Ameryce Łacińskiej i na Karaibach) 1500 połączonych sporów dotyczących oszustw i innych sporów miesięcznie |
| 1 kwietnia 2026 r. | 1,5% na całym świecie (2,2% w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce) 150 połączonych sporów dotyczących oszustw i innych sporów miesięcznie | |
| Wolumen VAMP | 1 czerwca 2025 r. | 75 000 USD w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce Nd. w innych regionach |
| Wskaźnik enumeracji VAMP | 15 maja 2025 r. | 20% 300 000 wyliczonych transakcji |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure transactions
Organizacja Visa ma program VFMP przeznaczony specjalnie dla firm z USA, które mają na swoim koncie nadmierną liczbę krajowych oszustw 3D Secure. Jeśli prowadzisz działalność w Stanach Zjednoczonych, na początku każdego miesiąca Visa sprawdza Twoją aktywność z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekracza ona ustalone progi. Jeśli kwota oszustw 3D Secure przekroczy określony wolumen lub wskaźnik, odpowiedzialność za spory zostanie przeniesiona na Ciebie, czyli właściciela firmy, a nie na wystawcę karty.
Progi wolumenu i wskaźnika VFMP
Firmy z USA są włączane do programu 3DS VFMP, jeśli spełniają lub przekraczają progi dla wszystkich poniższych kryteriów:
- Wolumen oszustw: Łączna kwota krajowych transakcji Visa 3DS będących wynikiem oszustwa w USD.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek transakcji będących wynikiem oszustwa w porównaniu z całkowitą liczbą krajowych transakcji 3DS.
Ostrzeżenia i kary w ramach VFMP
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby dowiedzieć się, jakie ostrzeżenia otrzymasz przy każdym wolumenie i wskaźniku oszustw oraz jakie są powiązane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|
| Wczesne ostrzeżenie | 50 000 USD | 0,5% | Nie otrzymujesz żadnych kar. Można podjąć działania w celu zmniejszenia liczby oszustw przed nałożeniem kar. Dowiedz się więcej o ostrzeżeniach o wczesnym wykrywaniu oszustw (EFW). |
| Standardowy | 75 000 USD | 0,9% | Nie otrzymujesz kar pieniężnych, ale tracisz przeniesienie odpowiedzialności za transakcje 3D Secure. Przeniesienie odpowiedzialności nie zostaje przywrócone do czasu opuszczenia programu poprzez obniżenie poziomu oszustw i ukończenie 3-miesięcznego okresu monitorowania. |
Usługa weryfikacji sprzedawców Visa (VMSS)
VMSS to baza danych Visa zawierająca pliki zamkniętych sprzedawców (TMF), która zawiera informacje o kontach, które zostały zamknięte przez podmioty przetwarzające płatności kartą kredytową na całym świecie z powodu wysokiego wskaźnika obciążeń zwrotnych lub naruszenia zasad marki karty.
Kryteria kwalifikacji do VMSS
Gdy kończy się relacja między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartą kredytową, podmiot przetwarzający ustala, czy dana firma spełnia kryteria umieszczenia na liście VMSS.
Jeśli którekolwiek z kryteriów VMSS są spełnione, podmiot przetwarzający musi dodać do VMSS informacje o firmie, z którą zakończono współpracę.
Jakościowe kryteria VMSS
Większość kodów przyczyny VMSS dotyczy naruszeń zasad sieci kart, w tym nielegalnej działalności.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranie transakcji | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej wprowadził w błąd co do źródła przesłanych transakcji (nieautoryzowana agregacja) lub przesłał transakcje w imieniu innego sprzedawcy (faktoring). |
| 24 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej przesłał do systemu płatności transakcje niezgodne z prawem lub zabronione. |
| 25 | Identyfikacja w programie zgodności z ryzykiem Visa | Współpraca ze sprzedawcą lub agentem firmy zewnętrznej została zakończona według uznania nabywcy po zidentyfikowaniu w programie zgodności z ryzykiem Visa i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 26 | Zmowa sprzedawców | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej był w zmowie w celu popełnienia oszustwa. |
| 27 | Wspólny punkt zakupu (CPP) | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej został zidentyfikowany jako lokalizacja, w której dane konta z legalnych transakcji zostały naruszone w celu wykorzystania w późniejszej nieuczciwej działalności (w tym skimmingu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 28 | Skazanie za oszustwo | Główni właściciele punktu sprzedaży sprzedawcy lub agenta firmy zewnętrznej zostali skazani za przestępstwo oszustwa. |
| 29 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej nie może wypełniać swoich zobowiązań finansowych z powodu potencjalnej lub faktycznej upadłości, niewypłacalności lub zawieszenia działalności biznesowej. |
| 30 | Naruszenie umowy ze sprzedawcą lub agentem firmy zewnętrznej | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej naruszył swoją umowę. |
| 31 | Naruszenie zasad Visa | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej naruszył zasady Visa, narażając nabywcę systemu płatności na nadmierne ryzyko. |
| 32 | Niezgodność z programem bezpieczeństwa informacji o koncie | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej nie przestrzegał wymogów standardu Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) lub standardu Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Naruszenie danych konta | U sprzedawcy lub agenta firmy zewnętrznej doszło do naruszenia danych, które bezpośrednio lub pośrednio doprowadziło do nieautoryzowanego ujawnienia informacji o koncie płatniczym lub transakcji. |
| 34 | Kradzież tożsamości sprzedawcy | Wniosek sprzedawcy został złożony z wykorzystaniem informacji o głównym właścicielu lub przedstawicielu zarządu należących do osób, które nigdy nie były stroną umowy handlowej. |
| 35 | Dyskwalifikacja z systemu płatności Visa | Organizacja Visa zdyskwalifikowała sprzedawcę lub agenta firmy zewnętrznej z udziału w systemie płatności Visa. |
Ilościowe kryteria VMSS
Dwa kody przyczyny VMSS mają określone przez organizację Visa progi liczbowe, po przekroczeniu których podmioty przetwarzające muszą dodawać konta do listy VMSS.
Te kody przyczyny, które dotyczą obciążeń zwrotnych i oszukańczej aktywności na koncie, są najczęstszymi powodami dodania do listy VMSS i mogą dotyczyć firm, które nie angażują się w nielegalną działalność lub działalność naruszającą zasady.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Nadmierna liczba oszustw | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej przesłał do systemu płatności nadmierną liczbę oszukańczych transakcji (kwota oszustwa 250 000 USD i stosunek kwoty oszustwa do sprzedaży na poziomie 1,8 procent (180 punktów bazowych) w jednym miesiącu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 22 | Nadmierna liczba sporów | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej wygenerował w systemie płatności nadmierną liczbę sporów (liczba sporów 1000 i stosunek liczby sporów do sprzedaży na poziomie 1,8 procent (180 punktów bazowych) w jednym miesiącu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
Usunięcie z listy VMSS
Shopify zazwyczaj nie może usunąć informacji o koncie z VMSS na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis z VMSS tylko wtedy, gdy dodał firmę do VMSS przez pomyłkę.
Kolejne kroki, jeśli znajdujesz się na liście VMSS
Jeśli znajdujesz się na liście VMSS, możesz nie zdawać sobie z tego sprawy, dopóki nie spróbujesz zarejestrować się u nowego podmiotu przetwarzającego. VMSS jest używane przez podmioty przetwarzające wyłącznie jako narzędzie informacyjne podczas procesu składania wniosku. Obecność na liście VMSS często prowadzi do odrzucenia wniosku. Jeśli znajdujesz się na liście VMSS, musisz skontaktować się z poprzednim podmiotem przetwarzającym, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje informacje zostały dodane do VMSS. Kryteria VMSS są określane przez organizację Visa, a podmioty przetwarzające są zobowiązane do ich przestrzegania.
Shopify nie może usunąć firmy, która spełnia kryteria nadmiernych obciążeń zwrotnych, na przykład, jeśli firma rozwiąże problemy prowadzące do obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify na ogół nie może przetwarzać płatności dla firm umieszczonych w systemie VMSS, chyba że zachodzą okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnie działającej firmy, której dane identyfikacyjne zostały wcześniej skradzione.
Program Mastercard dotyczący nadmiernych obciążeń zwrotnych (ECP)
Firmy zostają objęte programem ECP, jeśli spełnią lub przekroczą progi dotyczące obu poniższych kryteriów:
- Liczba sporów: Całkowita liczba zakwestionowanych transakcji.
- Wskaźnik sporów: Całkowity odsetek zakwestionowanych transakcji w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania dla poszczególnych liczb i wskaźników sporów oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Liczba sporów | Wskaźnik sporów | Kary |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5%–2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Program zgodności Mastercard dla sprzedawców dopuszczających się nadmiernej liczby oszustw (EFM)
Proces Mastercard służący do ustalania, czy firma zostanie objęta programem EFM, jest podobny do obliczeń dla programu ECP, z tym wyjątkiem, że wskaźnik fałszywych obciążeń zwrotnych jest obliczany wyłącznie na podstawie fałszywych obciążeń zwrotnych.
Firmy zostają objęte programem EFM, jeśli spełnią lub przekroczą progi w odniesieniu do wszystkich poniższych kryteriów:
- Liczba płatności: Całkowita liczba płatności e-commerce realizowanych za pomocą kart Mastercard.
- Wolumen oszustw: Całkowita kwota fałszywych obciążeń zwrotnych w USD, obliczana na podstawie kodów przyczyny sporu 4837 i 4863.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek transakcji oszukańczych w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
- Wskaźnik 3DS: Całkowity odsetek płatności 3DS kartami Mastercard w porównaniu z całkowitą liczbą płatności.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne progi dla liczby płatności, wolumenu oszustw, wskaźnika fałszywych obciążeń zwrotnych i całkowitego wskaźnika płatności 3DS oraz związane z nimi kary.
| Liczba płatności większa niż | Wolumen oszustw większy niż | Wskaźnik fałszywych obciążeń zwrotnych większy niż | Całkowity wskaźnik 3DS mniejszy niż | Kary |
|---|---|---|---|---|
| 1000 lub więcej | 50 000 USD lub więcej | 0,50% lub więcej |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH to baza danych Mastercard zawierająca pliki zamkniętych sprzedawców (TMF). Baza danych zawiera informacje o kontach, które zostały zamknięte przez podmioty przetwarzające płatności kartami kredytowymi na całym świecie z powodu wysokich wskaźników obciążeń zwrotnych lub naruszenia zasad obowiązujących dla danej marki kart.
Kryteria kwalifikacji do systemu MATCH
Gdy relacja między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartą kredytową dobiega końca, podmiot przetwarzający musi ustalić, czy dana firma spełnia kryteria umieszczenia w systemie MATCH.
Jeśli którekolwiek z kryteriów systemu MATCH zostanie spełnione, podmiot przetwarzający musi dodać informacje o firmie do systemu MATCH w ciągu jednego dnia roboczego od rozwiązania umowy lub w ciągu jednego dnia roboczego od momentu, gdy po rozwiązaniu umowy konto zacznie kwalifikować się do umieszczenia w systemie MATCH.
Jakościowe kryteria MATCH
Większość kryteriów systemu MATCH, czyli kodów przyczyny, dotyczy naruszeń zasad sieci kart, w tym nielegalnej działalności i zmowy.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Naruszenie bezpieczeństwa danych konta | Zdarzenie, które powoduje, bezpośrednio lub pośrednio, nieautoryzowany dostęp do danych konta lub ich ujawnienie. |
| 2 | Wspólny punkt zakupu | Dane konta są kradzione w lokalizacji sprzedawcy, a następnie wykorzystywane do dokonywania oszukańczych zakupów w lokalizacjach innych sprzedawców. |
| 3 | Pranie pieniędzy | Sprzedawca zajmował się praniem pieniędzy. Pranie pieniędzy oznacza sytuację, w której sprzedawca przedstawia swojemu centrum autoryzacyjnemu (nabywcy) ewidencję transakcji, które nie są prawidłowymi transakcjami sprzedaży towarów lub usług między danym sprzedawcą a rzeczywistym posiadaczem karty. |
| 7 | Skazanie za oszustwo | Nastąpiło skazanie za oszustwo głównego właściciela lub partnera sprzedawcy. |
| 8 | Program audytu Mastercard dla sprzedawców budzących wątpliwości | Sprzedawca został uznany za sprzedawcę budzącego wątpliwości zgodnie z kryteriami określonymi w programie audytu Mastercard dla sprzedawców budzących wątpliwości. |
| 9 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca nie był w stanie lub prawdopodobnie nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. |
| 10 | Naruszenie standardów | W przypadku sprzedawcy zgłoszonego przez centrum autoryzacyjne Mastercard sprzedawca naruszył co najmniej jeden ze standardów opisujących procedury, które powinien stosować przy transakcjach z użyciem kart. Dotyczy to na przykład, ale nie wyłącznie, standardów honorowania wszystkich kart, wyświetlania znaków, opłat dla posiadaczy kart, ograniczeń kwoty minimalnej lub maksymalnej transakcji oraz transakcji zakazanych, określonych w Rozdziale 5. podręcznika zasad Mastercard. |
| 11 | Zmowa sprzedawców | Sprzedawca brał udział w oszukańczej działalności o charakterze zmowy. |
| 12 | Niezgodność z PCI DSS | Sprzedawca nie spełnił wymogów standardu Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca dokonywał nielegalnych transakcji. |
| 14 | Kradzież tożsamości | Centrum autoryzacyjne ma powody sądzić, że tożsamość sprzedawcy umieszczonego na liście lub jego kierowników głównych została bezprawnie przejęta w celu bezprawnego zawarcia umowy handlowej. |
Kryteria ilościowe MATCH
Dwa kody przyczyny MATCH mają określone progi liczbowe zdefiniowane przez Mastercard, które wskazują, kiedy podmioty przetwarzające muszą dodawać konta do listy MATCH.
Te kody przyczyny dotyczą obciążeń zwrotnych i oszustw na koncie i są najczęstszymi powodami dodania do listy MATCH. Te kody przyczyny mogą dotyczyć firm, które nie prowadzą działalności niezgodnej z prawem lub naruszającej zasady.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Nadmierne obciążenia zwrotne | W przypadku sprzedawcy zgłoszonego przez centrum autoryzacyjne Mastercard liczba obciążeń zwrotnych z tytułu transakcji kartą Mastercard w jednym miesiącu przekroczyła 1% liczby transakcji sprzedaży Mastercard w tym samym miesiącu, a łączna kwota tych obciążeń zwrotnych wyniosła 5000 USD lub więcej. |
| 5 | Nadmierna liczba oszustw | Sprzedawca dokonał oszukańczych transakcji dowolnego typu (sfałszowanych lub innych), osiągając lub przekraczając następujący minimalny standard raportowania: stosunek wartości transakcji oszukańczych do wartości sprzedaży sprzedawcy w dolarach wyniósł co najmniej 8% w miesiącu kalendarzowym, a sprzedawca dokonał w tym miesiącu kalendarzowym co najmniej 10 oszukańczych transakcji na łączną kwotę co najmniej 5000 USD. |
Dodatkowe informacje na temat nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych i oszustw
Kody przyczyny MATCH są niezależne od programów monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw prowadzonych przez marki kart, takie jak Visa i Mastercard. Kryteria nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych dotyczą wyłącznie aktywności na kartach Mastercard, mimo że lista MATCH jest wymagana przez wszystkie główne sieci kart.
Jeśli aktywność związana ze sporami nie dotyczy karty Mastercard, nie jest ona uwzględniana we wskaźnikach MATCH. Inne sieci kart mogą żądać wpisania firm na listę MATCH, jeśli firmy te osiągną poziomy nadmiernych wskaźników w programach monitorowania marek kart lub zostaną ukarane grzywną w ramach tych programów.
Oceniając kwalifikowalność do MATCH, podmioty przetwarzające przeglądają wszystkie transakcje i obciążenia zwrotne, które miały miejsce w tym samym miesiącu kalendarzowym, niezależnie od daty pierwotnej transakcji.
Gdy firma spełnia kryteria MATCH dotyczące nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych lub oszustw w danym miesiącu kalendarzowym, sprzedawca musi zostać dodany do listy MATCH w przypadku rozwiązania umowy o przetwarzanie, nawet jeśli umowa ta nie zostanie rozwiązana w tym samym miesiącu kalendarzowym.
Na przykład, jeśli firma spełnia kryteria MATCH tylko w lutym, a umowa o przetwarzanie wygasa we wrześniu, podmiot przetwarzający jest nadal zobowiązany do dodania informacji do listy MATCH, mimo że działalność kwalifikująca miała miejsce w lutym.
Jeśli firma nie spełnia kryteriów MATCH w momencie pierwotnego rozwiązania umowy, może nadal kwalifikować się do umieszczenia na liście MATCH, jeśli kryteria zostaną spełnione w późniejszym terminie. Na przykład, jeśli obciążenia zwrotne zostaną zainicjowane po rozwiązaniu umowy, firma może zostać dodana do listy MATCH.
Przykładowe dane kwalifikacyjne
Zapoznaj się z następującym przykładem transakcji i obciążeń zwrotnych w ciągu jednego miesiąca kalendarzowego:
- Liczba transakcji Mastercard: 125
- Liczba obciążeń zwrotnych Mastercard: 6
- Stosunek liczby obciążeń zwrotnych do liczby transakcji: (6/125) = 4,8%
- Wartość obciążeń zwrotnych Mastercard: 6250 USD
W tym przypadku firma kwalifikowałaby się do umieszczenia na liście MATCH z powodu nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych, gdyby umowa o przetwarzanie została później rozwiązana. Nie ma znaczenia, czy obciążenia zwrotne zostaną później cofnięte lub czy spór zostanie rozstrzygnięty na korzyść sprzedawcy.
Nie ma minimalnej liczby obciążeń zwrotnych, aby zakwalifikować się do listy MATCH z powodu nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych.
Informacje dodawane do listy MATCH
Sieci kart wymagają, aby w miarę dostępności do listy MATCH dodawane były następujące informacje:
- Nazwa prawna firmy i nazwa, pod którą firma prowadzi działalność (DBA)
- Adres firmy
- Numer telefonu firmy
- Identyfikator podatkowy firmy (NIP)
- Adres URL firmy
- Imię i nazwisko kierownika głównego
- Adres kierownika głównego
- Numer telefonu kierownika głównego
- Identyfikator podatkowy (NIP) kierownika głównego
- Data otwarcia i data zamknięcia konta
- Kod przyczyny MATCH
Mastercard nie ocenia dokładności wpisów na liście MATCH.
Usunięcie z listy MATCH
Podmiot przetwarzający płatności nie może usunąć informacji o koncie z listy MATCH na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis z MATCH tylko w następujących okolicznościach:
- Jeśli podmiot przetwarzający dodał firmę do listy MATCH przez pomyłkę.
- Jeśli wpis dotyczy kodu przyczyny MATCH 12 (PCI DSS) i podmiot przetwarzający potwierdził, że firma uzyskała zgodność z PCI DSS.
Jeśli uważasz, że zachodzi którakolwiek z tych dwóch sytuacji, musisz skontaktować się z podmiotem przetwarzającym, który umieścił Twoje dane na liście MATCH, aby je usunąć. Rekordy pozostają w systemie MATCH przez pięć lat, po czym są automatycznie usuwane przez Mastercard.
Co zrobić, jeśli Twoja firma została umieszczona na liście MATCH
Jeśli Twoja firma znajduje się na liście MATCH, otrzymasz powiadomienie podczas próby zarejestrowania się u nowego podmiotu przetwarzającego. Lista MATCH jest używana przez podmioty przetwarzające wyłącznie jako narzędzie informacyjne podczas procesu składania wniosku, ale obecność wpisu na liście MATCH często oznacza odrzucenie wniosku.
Musisz skontaktować się ze swoim poprzednim podmiotem przetwarzającym, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje informacje zostały dodane do MATCH. Kryteria MATCH są określane przez Mastercard, a podmioty przetwarzające są zobowiązane do ich przestrzegania. Shopify nie może usunąć firmy, która spełniła kryteria nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych, nawet jeśli firma ta na przykład rozwiązała problemy prowadzące do obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify na ogół nie może przetwarzać płatności dla firm znajdujących się na liście MATCH, chyba że wystąpią okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnej firmy, której dane tożsamości zostały wcześniej skradzione.
Wycofane programy monitorowania sporów i oszustw
Poniższe informacje dotyczą programów monitorowania sporów i oszustw, z których wcześniej korzystały firmy Visa i Mastercard, przed wprowadzeniem VAMP.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
Program VDMP dotyczy firm, na których kontach występuje niezwykle wysoki poziom obciążeń zwrotnych. Na początku każdego miesiąca organizacja Visa sprawdza Twoją aktywność z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekracza ona ustalone progi.
Firmy zostają objęte programem VDMP, jeśli spełniają lub przekraczają oba z następujących progów:
- Liczba sporów: Całkowita liczba zakwestionowanych transakcji.
- Wskaźnik sporów: Całkowity odsetek zakwestionowanych transakcji w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć poziomy monitorowania dla różnych wolumenów i wskaźników sporów oraz powiązane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Liczba sporów | Wskaźnik sporów | Kary |
|---|---|---|---|
| Wczesne ostrzeżenie | 75 | 0,65% | Brak kar pieniężnych. Można podjąć działania w celu zmniejszenia liczby sporów, zanim zaczną być naliczane kary. Dowiedz się więcej o EFWs. |
| Standardowy | 100 | 0,9% | 1–4 miesiące: Brak kar pieniężnych. 5–9 miesięcy: 50 USD za każdy spór. 10–11 miesięcy: 50 USD za każdy spór. Firmy spoza Unii Europejskiej podlegają opłacie za weryfikację w wysokości 25 000 USD. Firmy mogą zostać poddane audytowi. 12+ miesięcy: 50 USD za każdy spór. Firmy podlegają opłacie za weryfikację w wysokości 25 000 USD. Firmy mogą zostać poddane audytowi. Po 12 miesiącach firmy objęte tym programem kwalifikują się do dyskwalifikacji przez organizację Visa. W przypadku dyskwalifikacji nie będzie już można przetwarzać płatności Visa. |
| Nadmierny | 1000 | 1,8% | 1–6 miesięcy: 50 USD za każdy spór. 7–11 miesięcy: 50 USD za każdy spór. Firmy spoza Unii Europejskiej mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. 10–11 miesięcy: 50 USD za każdy spór. Firmy spoza Unii Europejskiej mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. 12+ miesięcy: 50 USD za spór. Firmy mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. Po 12 miesiącach firmy kwalifikują się do dyskwalifikacji przez Visa. Jeśli zostaniesz zdyskwalifikowany, nie będziesz mógł dłużej przetwarzać płatności Visa. |
Program monitorujący oszustwa Visa
Program VFMP dotyczy firm, na których kontach występuje nadmierna liczba oszustw. Oszustwo jest definiowane jako transakcja, która nie została autoryzowana przez posiadacza karty. Nie jest to tożsame z obciążeniem zwrotnym, chociaż nieuczciwe transakcje często prowadzą do obciążenia zwrotnego wystawionego przez posiadacza karty. Na początku każdego miesiąca organizacja Visa sprawdza Twoją aktywność z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekracza ona ustalone progi.
Firmy zostają objęte programem VFMP, jeśli spełniają lub przekraczają oba z następujących kryteriów progowych:
- Wolumen oszustw: Łączna kwota nieuczciwych transakcji w USD.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek transakcji oszukańczych w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania przy każdym wolumenie i wskaźniku oszustw oraz powiązane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|
| Wczesne ostrzeżenie | 50 000 USD | 0,65% | Brak kar pieniężnych. Możesz podjąć pewne działania w celu zmniejszenia liczby oszustw, zanim zaczną być naliczane kary. Dowiedz się więcej o EFWs. |
| Standardowy | 75 000 USD | 0,9% | Firmy z USA natychmiast tracą przeniesienie odpowiedzialności za transakcje 3D Secure. Firmy w innych krajach i regionach tracą przeniesienie odpowiedzialności w 5. miesiącu. Przeniesienie odpowiedzialności nie jest przywracane do czasu wyjścia z programu poprzez zmniejszenie poziomu oszustw i ukończenie 3-miesięcznego okresu monitorowania. 1–4 miesiące: Brak kar pieniężnych. 5–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. Po 12 miesiącach firmy kwalifikują się do dyskwalifikacji przez organizację Visa. W przypadku dyskwalifikacji nie będzie już można przetwarzać płatności Visa. |
| Nadmierny | 250 000 USD | 1,8% | Firmy spoza USA natychmiast tracą przeniesienie odpowiedzialności za transakcje 3D Secure. Przeniesienie odpowiedzialności nie jest przywracane do czasu wyjścia z programu poprzez zmniejszenie poziomu oszustw i ukończenie 3-miesięcznego okresu monitorowania. 1–3 miesiące: 10 000 USD. 4–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. 12+ miesięcy: 75 000+ USD. Po 12 miesiącach firmy kwalifikują się do dyskwalifikacji przez organizację Visa. W przypadku dyskwalifikacji nie będzie już można przetwarzać płatności Visa. |
Program monitorujący oszustwa Visa dla firm sprzedających produkty cyfrowe
Organizacja Visa ma również program VFMP przeznaczony specjalnie dla firm sprzedających produkty cyfrowe. Program ten dotyczy firm o następujących kodach kategorii biznesowych:
- 5735 — Sklepy z nagraniami
- 5815 — Multimedia, produkty cyfrowe — książki, filmy, cyfrowe dzieła sztuki/obrazy, muzyka
- 5816 — Produkty cyfrowe — gry
- 5817 — Produkty cyfrowe — aplikacje (z wyłączeniem gier)
- 5818 — Produkty cyfrowe — duzi sprzedawcy produktów cyfrowych
Na początku każdego miesiąca organizacja Visa sprawdza Twoją aktywność z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekracza ona ustalone progi.
Firmy zostają objęte programem VFMP dla produktów cyfrowych, jeśli spełniają lub przekraczają progi dla wszystkich poniższych kryteriów:
- Wolumen oszustw: Łączna kwota nieuczciwych transakcji w USD.
- Liczba oszustw: Całkowita liczba nieuczciwych transakcji.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek transakcji oszukańczych w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania przy każdym wolumenie i wskaźniku oszustw oraz powiązane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Liczba oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|---|
| Wczesne ostrzeżenie | 15 000 USD | 150 | 0,45% | Brak kar pieniężnych. Możesz podjąć pewne działania w celu zmniejszenia liczby oszustw, zanim zaczną być naliczane kary. Dowiedz się więcej o EFWs. |
| Standardowy | 25 000 USD | 300 | 0,9% | Firmy tracą przeniesienie odpowiedzialności za transakcje 3D Secure w 5. miesiącu. Przeniesienie odpowiedzialności nie jest przywracane do czasu wyjścia z programu poprzez zmniejszenie poziomu oszustw i ukończenie 3-miesięcznego okresu monitorowania. 1–4 miesiące: Brak kar pieniężnych. 5–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. 12+ miesięcy: 75 000 USD. Po 12 miesiącach firmy kwalifikują się do dyskwalifikacji przez organizację Visa. W przypadku dyskwalifikacji nie będzie już można przetwarzać płatności Visa. |