Programy monitorowania oszustw i sporów
W ramach zobowiązań finansowych wobec sieci kart, takich jak Visa i Mastercard, musisz utrzymywać spory, w tym obciążenia zwrotne, procedury wyjaśniające oraz oszustwa w swoim sklepie na akceptowalnym poziomie. Jeśli liczba sporów lub oszustw przekroczy progi sieci kart, Twoje konto może zostać objęte programem monitorowania, co wiąże się z miesięcznymi karami finansowymi lub dodatkowymi opłatami. Dowiedz się więcej o standardach ryzyka Shopify Payments i progach sieci kart.
Jeśli korzystasz z usługi Shopify Payments, możesz monitorować wskaźnik obciążenia zwrotnego w panelu administracyjnym Shopify, aby przeglądać ostatnie działania związane z obciążeniami zwrotnymi i podjąć kroki w celu zmniejszenia liczby takich obciążeń w przyszłości.
W tym przewodniku opisano programy monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw Mastercard oraz Visa, wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) oraz listy sprzedawców wysokiego ryzyka.
Na tej stronie
- Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
- Kalendarze programów monitorowania
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Program Visa Secure Excessive Fraud Program (tylko w USA)
- Programy monitorowania Mastercard
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Listy sprzedawców wysokiego ryzyka
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) to komunikaty z raportów TC40 organizacji Visa oraz raportów SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) organizacji Mastercard, które wystawcy kart w tych sieciach generują w celu oznaczania płatności, co do których istnieje podejrzenie, że mogą być wynikiem oszustwa. Sieci wymagają od wystawców kart zgłaszania oszustw, ale ten wymóg nie wpływa na decyzję wystawcy o wszczęciu sporu.
EFW mogą występować w przypadku zwróconych transakcji. Jedynym scenariuszem, w którym raport o oszustwie nie zostanie wygenerowany dla zwróconej transakcji, jest przetworzenie zwrotu kosztów jako cofnięcia zrealizowanego w ciągu 2 godzin od zarejestrowania płatności.
Mimo że jest to wczesne ostrzeżenie o oszustwie, możesz otrzymać EFW po otrzymaniu sporu związanego z oszustwem w odniesieniu do danej opłaty. Dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że systemy, których sieci używają do przetwarzania ostrzeżeń EFW, są oddzielone od systemów używanych do przetwarzania sporów i niekoniecznie są ze sobą zsynchronizowane.
Kalendarze programów monitorowania
Każdy program monitorowania ocenia Twój sklep według cyklicznego harmonogramu. Zrozumienie, w jaki sposób sieci liczą czas, pomaga powiązać powiadomienie z programu z działaniem, które je wywołało, i przewidzieć, kiedy nastąpi kolejna ocena.
W jaki sposób działanie jest przypisywane do miesiąca
Spór lub zgłoszenie oszustwa przypisuje się do miesiąca, w którym sieć je otrzyma, niezależnie od tego, kiedy oryginalna płatność została przetworzona. Na przykład obciążenie zwrotne zgłoszone w lutym w związku z płatnością przechwyconą w styczniu wlicza się do działań z lutego.
Poniższe pojęcia opisują oś czasu:
| Pojęcie | Definicja |
|---|---|
| Miesiąc danych | Miesiąc, w którym sieć otrzymuje spór lub zgłoszenie oszustwa. |
| Miesiąc raportowania | Miesiąc, w którym program identyfikuje Twój sklep jako przekraczający próg. Zazwyczaj jest to miesiąc następujący po miesiącu danych, w którym miało miejsce działanie kwalifikujące. |
Z tego powodu powiadomienie zwykle otrzymuje się w miesiącu po wystąpieniu działania, które spowodowało objęcie programem.
Jak poszczególne sieci obliczają Twój wskaźnik
Visa i Mastercard oceniają Twoje działania co miesiąc, ale używają różnych miesięcy referencyjnych do obliczania Twojego wskaźnika:
- Visa (VAMP i Visa Secure): Każdego miesiąca Visa oblicza Twoją liczbę, współczynnik i wolumen na podstawie danych z poprzedniego miesiąca, a następnie identyfikuje Twój sklep na ich podstawie. W przypadku Visa Secure wczesne ostrzeżenie o oszustwie (EFW) należy do miesiąca, w którym otrzymano bazowy raport o oszustwie TC40, a nie do miesiąca, w którym przechwycono pierwotną płatność. Na przykład obliczenia za luty obejmują płatności 3D Secure przechwycone w lutym i EFW zgłoszone w lutym, nawet jeśli niektóre z tych oszukańczych płatności zostały pierwotnie przechwycone w styczniu.
- Mastercard (ECP i EFM): Mastercard odnosi się do dwóch różnych miesięcy danych, jednego dla sporów i drugiego dla sprzedaży. Twój wskaźnik dla bieżącego miesiąca to liczba sporów lub obciążeń zwrotnych z tytułu oszustwa w bieżącym miesiącu podzielona przez sumę wszystkich przechwyconych płatności z poprzedniego miesiąca. Obciążenie zwrotne należy do miesiąca, w którym zostało zgłoszone. Na przykład w obliczeniach ECP za luty wykorzystuje się płatności przechwycone w styczniu i obciążenia zwrotne zgłoszone w lutym.
Niektóre programy regionalne stosują inny rytm. Na przykład AusPayNet w Australii śledzi działania kwartalnie, a nie miesięcznie.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
Program VAMP identyfikuje potencjalne oszustwa na podstawie określonych współczynników. Jeśli osiągniesz próg współczynnika VAMP lub próg współczynnika enumeracji VAMP, Twoje konto zostanie objęte programem monitorowania i otrzymasz powiadomienie o dołączeniu do VAMP. Jeśli okres objęcia programem VAMP się przedłuży, korzystanie przez Ciebie z Shopify Payments może zostać ograniczone.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć, jakie są rodzaje współczynników używanych przez VAMP i w jaki sposób są one obliczane.
Liczba VAMP
Liczba VAMP to łączna liczba sporów i oszustw na Twoim koncie, z wyłączeniem transakcji w punkcie sprzedaży (POS). Liczba ta obejmuje dwa następujące składniki:
- Spory: Wszystkie spory dotyczące płatności, zarówno te związane z oszustwami, jak i niezwiązane z oszustwami, zgodnie z raportami TC15 organizacji Visa. Obejmuje to obciążenia zwrotne i procedury wyjaśniające.
- Oszustwa: Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) pochodzące z raportów TC40 organizacji Visa. Transakcje będące wynikiem oszustwa mogą eskalować do obciążeń zwrotnych i mogą dotyczyć transakcji, w przypadku których dokonano zwrotu kosztów.
Wskaźnik VAMP
Współczynnik VAMP oblicza się poprzez podzielenie liczby z VAMP przez całkowitą liczbę wszystkich przechwyconych płatności. Zgłoszenia oszustw są definiowane przy użyciu danych z wczesnych ostrzeżeń o oszustwie (EFW) pochodzących z raportowania TC40 firmy Visa. Spory powstają, gdy klient inicjuje procedurę wyjaśniającą lub obciążenie zwrotne. Potencjalne powody zainicjowania przez klienta procedury wyjaśniającej lub obciążenia zwrotnego to m.in. podejrzenie oszustwa, nieotrzymanie opłaconego produktu lub otrzymanie uszkodzonego produktu.
Wskaźnik enumeracji VAMP
Współczynnik enumeracji VAMP oblicza się poprzez podzielenie liczby miesięcznych transakcji enumerowanych przez liczbę transakcji autoryzacyjnych. Transakcje enumerowane mają miejsce, gdy oszust wprowadza kombinacje wartości kart, takich jak główny numer rachunku (PAN), kod weryfikacyjny karty (CVV2), data ważności i kod pocztowy, aż znajdzie prawidłową kombinację.
Wskaźniki VAMP i powiązane progi
Nasi partnerzy bankowi powiadamiają Shopify, jeśli Twoje współczynniki stwarzają ryzyko dołączenia do VAMP. VAMP obejmuje programem konta sklasyfikowane przez Visa jako Excessive (Nadmierne), jeśli ich liczba, wskaźniki lub wolumen przekroczą określone progi. Gdy metryka spadnie poniżej progu, VAMP zwalnia konto z programu.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami na temat rodzajów współczynników VAMP i ich progów.
| Kryteria | Próg niezgodności | Próg nadmierny |
|---|---|---|
| Liczba VAMP | 5 | 150 w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce 1500 w innych regionach |
| Wskaźnik VAMP | 0,5% | 2,2% w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce 1,5% w innych regionach |
| Wolumen VAMP | Nie dotyczy | 75 000 USD w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce Nd. w innych regionach |
Firma Visa kwalifikuje firmy do programu monitorowania enumeracji VAMP, jeśli osiągną lub przekroczą one oba poniższe progi:
| Kryteria | Próg |
|---|---|
| Liczba enumeracji VAMP | 300 000 transakcji poddanych enumeracji |
| Wskaźnik enumeracji VAMP | 20% |
Firma Visa nie nakłada kar finansowych w ramach monitorowania enumeracji VAMP.
Program Visa Secure Excessive Fraud (tylko w USA)
Program Visa Secure Excessive Fraud ma zastosowanie do amerykańskich firm, w przypadku których występuje nadmierna liczba krajowych oszustw związanych z protokołem 3D Secure.
Zostajesz objęty(-a) tym programem, jeśli spełnisz lub przekroczysz oba poniższe miesięczne progi:
- Wolumen oszustw: 75 000 USD, co stanowi łączną wartość ostrzeżeń EFW (Early Fraud Warnings) w USD dotyczących płatności uwierzytelnionych przez Visa 3D Secure.
- Wskaźnik oszustw: 0,9%, co stanowi wynik podzielenia wolumenu EFW przez całkowitą wartość w USD wszystkich zrealizowanych płatności uwierzytelnionych przez Visa 3D Secure.
Firma Visa uwzględnia ostrzeżenie EFW w miesiącu otrzymania dotyczącego go raportu TC40, a nie w miesiącu realizacji płatności. Z tego tytułu nie są nakładane kary finansowe, ale tracisz prawo do przeniesienia odpowiedzialności za krajowe transakcje 3D Secure do momentu całkowitego wyjścia z programu, czyli obniżenia wskaźnika oszustw poniżej wyznaczonych progów.
Programy monitorowania Mastercard
Program dotyczący nadmiernych obciążeń zwrotnych (Excessive Chargeback Program, ECP) sieci Mastercard składa się z dwóch poziomów: Excessive Chargeback Merchant (ECM) oraz High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Program zgodności Excessive Fraud Merchant (EFM) to odrębny program, który ma zastosowanie do firm we wszystkich obsługiwanych krajach oprócz Niemiec, Indii i Szwajcarii.
Sieć Mastercard usunie Twoją firmę z programu, jeśli wskaźnik obciążeń zwrotnych przez 3 kolejne miesiące utrzyma się poniżej ustalonego progu. Jeśli jesteś na poziomie HECM, a Twoje obciążenia zwrotne spadną poniżej progu dla tego poziomu, ale nadal będą się mieścić w progu ECM, nastąpi przeniesienie na poziom ECM.
Program Mastercard dotyczący nadmiernych obciążeń zwrotnych (ECP)
Firmy zostają objęte programem ECP, jeśli spełnią lub przekroczą progi dotyczące obu poniższych kryteriów:
- Liczba sporów: Całkowita liczba zakwestionowanych transakcji.
- Wskaźnik sporów: Całkowity odsetek zakwestionowanych transakcji w porównaniu z całkowitą liczbą transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania dla poszczególnych liczb i wskaźników sporów oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Liczba sporów | Wskaźnik sporów | Kary |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5%–2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Możesz jednorazowo poprosić sieć Mastercard o zawieszenie nałożonej kary podczas trwania otwartej sprawy. Zrób to jednak tylko wtedy, gdy masz pewność, że przez 3 kolejne miesiące Twoje wskaźniki utrzymają się poniżej progu uprawniającego do wyjścia z programu. Jeśli po zawnioskowaniu o zawieszenie kar utrzymasz się poniżej progu przez 2 miesiące, ale przekroczysz go w trzecim, kary będą nadal nakładane, dopóki nie opuścisz programu.
Program zgodności Mastercard dla sprzedawców dopuszczających się nadmiernej liczby oszustw (EFM)
Proces Mastercard służący do ustalania, czy firma zostanie objęta programem EFM, jest podobny do obliczeń dla programu ECP, z tym wyjątkiem, że wskaźnik fałszywych obciążeń zwrotnych jest obliczany wyłącznie na podstawie fałszywych obciążeń zwrotnych.
Firmy zostają objęte programem EFM, jeśli spełnią lub przekroczą progi w odniesieniu do wszystkich poniższych kryteriów:
- Liczba płatności: Całkowita liczba płatności e-commerce realizowanych za pomocą kart Mastercard.
- Wolumen oszustw: Całkowita kwota fałszywych obciążeń zwrotnych w USD, obliczana na podstawie kodów przyczyny sporu 4837 i 4863.
- Wskaźnik oszustw: całkowity odsetek fałszywych transakcji w stosunku do ogólnej liczby transakcji e-commerce.
- Wskaźnik 3DS: Całkowity odsetek płatności 3DS kartami Mastercard w porównaniu z całkowitą liczbą płatności.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne progi dla liczby płatności, wolumenu oszustw, wskaźnika fałszywych obciążeń zwrotnych i całkowitego wskaźnika płatności 3DS oraz związane z nimi kary.
| Liczba płatności równa lub większa niż | Wolumen oszustw większy niż | Wskaźnik fałszywych obciążeń zwrotnych większy niż | Całkowity wskaźnik 3DS mniejszy lub równy | Kary |
|---|---|---|---|---|
| 1000 lub więcej | 50 000 USD lub więcej 15 000 USD lub więcej dla Australii | 0,50% lub więcej 0,20% lub więcej dla Australii |
|
|
Możesz jednorazowo poprosić sieć Mastercard o zawieszenie nałożonej kary podczas trwania otwartej sprawy. Zrób to jednak tylko wtedy, gdy masz pewność, że przez 3 kolejne miesiące Twoje wskaźniki utrzymają się poniżej progu uprawniającego do wyjścia z programu. Jeśli po zawnioskowaniu o zawieszenie kar utrzymasz się poniżej progu przez 2 miesiące, ale przekroczysz go w trzecim, kary będą nadal nakładane, dopóki nie opuścisz programu.
Listy sprzedawców wysokiego ryzyka
VMSS i MATCH to pliki typu TMF (Terminated Merchant Files), czyli bazy danych zawierające informacje o kontach zamkniętych przez podmioty przetwarzające na całym świecie z powodu dużej liczby obciążeń zwrotnych lub naruszeń zasad sieci kart. Podmioty przetwarzające sprawdzają te listy podczas wdrażania nowych firm i mają obowiązek dodać do nich firmę spełniającą określone kryteria w momencie zamykania jej konta. Obecność na takiej liście często skutkuje odrzuceniem wniosku przez kolejny podmiot przetwarzający.
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH to należąca do sieci Mastercard baza danych TMF (Terminated Merchant Files). Zawiera ona informacje o kontach, które zostały zamknięte przez podmioty przetwarzające karty kredytowe na całym świecie z powodu wysokich wskaźników obciążeń zwrotnych lub naruszeń zasad danej marki kart.
Kryteria kwalifikacji do systemu MATCH
Gdy relacja między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartą kredytową dobiega końca, podmiot przetwarzający musi ustalić, czy dana firma spełnia kryteria umieszczenia w systemie MATCH.
Jeśli którekolwiek z kryteriów systemu MATCH zostanie spełnione, podmiot przetwarzający musi dodać informacje o firmie do systemu MATCH w ciągu jednego dnia roboczego od rozwiązania umowy lub w ciągu jednego dnia roboczego od momentu, gdy po rozwiązaniu umowy konto zacznie kwalifikować się do umieszczenia w systemie MATCH.
Jakościowe kryteria MATCH
Większość kryteriów systemu MATCH, czyli kodów przyczyny, dotyczy naruszeń zasad sieci kart, w tym nielegalnej działalności i zmowy.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Naruszenie bezpieczeństwa danych konta | Zdarzenie, które powoduje, bezpośrednio lub pośrednio, nieautoryzowany dostęp do danych konta lub ich ujawnienie. |
| 2 | Wspólny punkt zakupu | Dane konta są kradzione w lokalizacji sprzedawcy, a następnie wykorzystywane do dokonywania oszukańczych zakupów w lokalizacjach innych sprzedawców. |
| 3 | Pranie pieniędzy | Sprzedawca zajmował się praniem pieniędzy. Pranie pieniędzy oznacza sytuację, w której sprzedawca przedstawia swojemu centrum autoryzacyjnemu (nabywcy) ewidencję transakcji, które nie są prawidłowymi transakcjami sprzedaży towarów lub usług między danym sprzedawcą a rzeczywistym posiadaczem karty. |
| 7 | Skazanie za oszustwo | Nastąpiło skazanie za oszustwo głównego właściciela lub partnera sprzedawcy. |
| 8 | Program audytu Mastercard dla sprzedawców budzących wątpliwości | Sprzedawca został uznany za sprzedawcę budzącego wątpliwości zgodnie z kryteriami określonymi w programie audytu Mastercard dla sprzedawców budzących wątpliwości. |
| 9 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca nie był w stanie lub prawdopodobnie nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. |
| 10 | Naruszenie standardów | W przypadku sprzedawcy zgłoszonego przez centrum autoryzacyjne Mastercard sprzedawca naruszył co najmniej jeden ze standardów opisujących procedury, które powinien stosować przy transakcjach z użyciem kart. Dotyczy to na przykład, ale nie wyłącznie, standardów honorowania wszystkich kart, wyświetlania znaków, opłat dla posiadaczy kart, ograniczeń kwoty minimalnej lub maksymalnej transakcji oraz transakcji zakazanych, określonych w Rozdziale 5. podręcznika zasad Mastercard. |
| 11 | Zmowa sprzedawców | Sprzedawca brał udział w oszukańczej działalności o charakterze zmowy. |
| 12 | Niezgodność z PCI DSS | Sprzedawca nie spełnił wymogów standardu Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard (DSS). |
| 13 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca dokonywał nielegalnych transakcji. |
| 14 | Kradzież tożsamości | Centrum autoryzacyjne ma powody sądzić, że tożsamość sprzedawcy umieszczonego na liście lub jego kierowników głównych została bezprawnie przejęta w celu bezprawnego zawarcia umowy handlowej. |
Kryteria ilościowe MATCH
Dwa kody przyczyny MATCH mają określone progi liczbowe zdefiniowane przez Mastercard, które wskazują, kiedy podmioty przetwarzające muszą dodawać konta do listy MATCH.
Te kody przyczyny dotyczą obciążeń zwrotnych i oszustw na koncie i są najczęstszymi powodami dodania do listy MATCH. Te kody przyczyny mogą dotyczyć firm, które nie prowadzą działalności niezgodnej z prawem lub naruszającej zasady.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Nadmierne obciążenia zwrotne | W przypadku sprzedawcy zgłoszonego przez centrum autoryzacyjne Mastercard liczba obciążeń zwrotnych z tytułu transakcji kartą Mastercard w jednym miesiącu przekroczyła 1% liczby transakcji sprzedaży Mastercard w tym samym miesiącu, a łączna kwota tych obciążeń zwrotnych wyniosła 5000 USD lub więcej. |
| 5 | Nadmierna liczba oszustw | Sprzedawca dokonał oszukańczych transakcji dowolnego typu (sfałszowanych lub innych), osiągając lub przekraczając następujący minimalny standard raportowania: stosunek wartości transakcji oszukańczych do wartości sprzedaży sprzedawcy w dolarach wyniósł co najmniej 8% w miesiącu kalendarzowym, a sprzedawca dokonał w tym miesiącu kalendarzowym co najmniej 10 oszukańczych transakcji na łączną kwotę co najmniej 5000 USD. |
Dodatkowe informacje na temat nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych i oszustw
Kody przyczyny MATCH są niezależne od programów monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw prowadzonych przez marki kart, takie jak Visa i Mastercard. Kryteria nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych dotyczą wyłącznie aktywności na kartach Mastercard, mimo że lista MATCH jest wymagana przez wszystkie główne sieci kart.
Jeśli aktywność związana ze sporami nie dotyczy karty Mastercard, nie jest ona uwzględniana we wskaźnikach MATCH. Inne sieci kart mogą żądać wpisania firm na listę MATCH, jeśli firmy te osiągną poziomy nadmiernych wskaźników w programach monitorowania marek kart lub zostaną ukarane grzywną w ramach tych programów.
Oceniając kwalifikowalność do MATCH, podmioty przetwarzające przeglądają wszystkie transakcje i obciążenia zwrotne, które miały miejsce w tym samym miesiącu kalendarzowym, niezależnie od daty pierwotnej transakcji.
Gdy firma spełnia kryteria MATCH dotyczące nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych lub oszustw w danym miesiącu kalendarzowym, sprzedawca musi zostać dodany do listy MATCH w przypadku rozwiązania umowy o przetwarzanie, nawet jeśli umowa ta nie zostanie rozwiązana w tym samym miesiącu kalendarzowym.
Na przykład, jeśli firma spełnia kryteria MATCH tylko w lutym, a umowa o przetwarzanie wygasa we wrześniu, podmiot przetwarzający jest nadal zobowiązany do dodania informacji do listy MATCH, mimo że działalność kwalifikująca miała miejsce w lutym.
Jeśli firma nie spełnia kryteriów MATCH w momencie pierwotnego rozwiązania umowy, może nadal kwalifikować się do umieszczenia na liście MATCH, jeśli kryteria zostaną spełnione w późniejszym terminie. Na przykład, jeśli obciążenia zwrotne zostaną zainicjowane po rozwiązaniu umowy, firma może zostać dodana do listy MATCH.
Przykładowe dane kwalifikacyjne
Zapoznaj się z następującym przykładem transakcji i obciążeń zwrotnych w ciągu jednego miesiąca kalendarzowego:
- Liczba transakcji Mastercard: 125
- Liczba obciążeń zwrotnych Mastercard: 6
- Stosunek liczby obciążeń zwrotnych do liczby transakcji: (6/125) = 4,8%
- Wartość obciążeń zwrotnych Mastercard: 6250 USD
W tym przypadku firma kwalifikowałaby się do umieszczenia na liście MATCH z powodu nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych, gdyby umowa o przetwarzanie została później rozwiązana. Nie ma znaczenia, czy obciążenia zwrotne zostaną później cofnięte lub czy spór zostanie rozstrzygnięty na korzyść sprzedawcy.
Nie ma minimalnej liczby obciążeń zwrotnych, aby zakwalifikować się do listy MATCH z powodu nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych.
Informacje dodawane do listy MATCH
Sieci kart wymagają, aby w miarę dostępności do listy MATCH dodawane były następujące informacje:
- Nazwa prawna firmy i nazwa, pod którą firma prowadzi działalność (DBA)
- Adres firmy
- Numer telefonu firmy
- Identyfikator podatkowy firmy (NIP)
- Adres URL firmy
- Imię i nazwisko kierownika głównego
- Adres kierownika głównego
- Numer telefonu kierownika głównego
- Identyfikator podatkowy (NIP) kierownika głównego
- Data otwarcia i data zamknięcia konta
- Kod przyczyny MATCH
Mastercard nie ocenia dokładności wpisów na liście MATCH.
Usunięcie z listy MATCH
Podmiot przetwarzający płatności nie może usunąć informacji o koncie z listy MATCH na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis z MATCH tylko w następujących okolicznościach:
- Jeśli podmiot przetwarzający dodał firmę do listy MATCH przez pomyłkę.
- Jeśli wpis dotyczy kodu przyczyny MATCH 12 (PCI DSS) i podmiot przetwarzający potwierdził, że firma uzyskała zgodność z PCI DSS.
Jeśli uważasz, że zachodzi którakolwiek z tych dwóch sytuacji, musisz skontaktować się z podmiotem przetwarzającym, który umieścił Twoje dane na liście MATCH, aby je usunąć. Rekordy pozostają w systemie MATCH przez pięć lat, po czym są automatycznie usuwane przez Mastercard.
Co zrobić, jeśli Twoja firma została umieszczona na liście MATCH
Jeśli Twoja firma znajduje się na liście MATCH, otrzymasz powiadomienie podczas próby zarejestrowania się u nowego podmiotu przetwarzającego. Lista MATCH jest używana przez podmioty przetwarzające wyłącznie jako narzędzie informacyjne podczas procesu składania wniosku, ale obecność wpisu na liście MATCH często oznacza odrzucenie wniosku.
Musisz skontaktować się ze swoim poprzednim podmiotem przetwarzającym, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje informacje zostały dodane do MATCH. Kryteria MATCH są określane przez Mastercard, a podmioty przetwarzające są zobowiązane do ich przestrzegania. Shopify nie może usunąć firmy, która spełniła kryteria nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych, nawet jeśli firma ta na przykład rozwiązała problemy prowadzące do obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify na ogół nie może przetwarzać płatności dla firm znajdujących się na liście MATCH, chyba że wystąpią okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnej firmy, której dane tożsamości zostały wcześniej skradzione.
Usługa weryfikacji sprzedawców Visa (VMSS)
VMSS to należąca do sieci Visa baza danych TMF (Terminated Merchant Files), która zawiera informacje o kontach zamkniętych przez podmioty przetwarzające karty kredytowe na całym świecie z powodu dużej liczby obciążeń zwrotnych lub naruszeń zasad danej marki kart.
Kryteria kwalifikacji do VMSS
Gdy kończy się relacja między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartą kredytową, podmiot przetwarzający ustala, czy dana firma spełnia kryteria umieszczenia na liście VMSS.
Jeśli którekolwiek z kryteriów VMSS są spełnione, podmiot przetwarzający musi dodać do VMSS informacje o firmie, z którą zakończono współpracę.
Jakościowe kryteria VMSS
Większość kodów przyczyny VMSS dotyczy naruszeń zasad sieci kart, w tym nielegalnej działalności.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranie transakcji | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej wprowadził w błąd co do źródła przesłanych transakcji (nieautoryzowana agregacja) lub przesłał transakcje w imieniu innego sprzedawcy (faktoring). |
| 24 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej przesłał do systemu płatności transakcje niezgodne z prawem lub zabronione. |
| 25 | Identyfikacja w programie zgodności z ryzykiem Visa | Współpraca ze sprzedawcą lub agentem firmy zewnętrznej została zakończona według uznania nabywcy po zidentyfikowaniu w programie zgodności z ryzykiem Visa i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 26 | Zmowa sprzedawców | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej był w zmowie w celu popełnienia oszustwa. |
| 27 | Wspólny punkt zakupu (CPP) | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej został zidentyfikowany jako lokalizacja, w której dane konta z legalnych transakcji zostały naruszone w celu wykorzystania w późniejszej nieuczciwej działalności (w tym skimmingu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 28 | Skazanie za oszustwo | Główni właściciele punktu sprzedaży sprzedawcy lub agenta firmy zewnętrznej zostali skazani za przestępstwo oszustwa. |
| 29 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej nie może wypełniać swoich zobowiązań finansowych z powodu potencjalnej lub faktycznej upadłości, niewypłacalności lub zawieszenia działalności biznesowej. |
| 30 | Naruszenie umowy ze sprzedawcą lub agentem firmy zewnętrznej | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej naruszył swoją umowę. |
| 31 | Naruszenie zasad Visa | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej naruszył zasady Visa, narażając nabywcę systemu płatności na nadmierne ryzyko. |
| 32 | Niezgodność z programem bezpieczeństwa informacji o koncie | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej nie przestrzegał wymogów standardu Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) lub standardu Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Naruszenie danych konta | U sprzedawcy lub agenta firmy zewnętrznej doszło do naruszenia danych, które bezpośrednio lub pośrednio doprowadziło do nieautoryzowanego ujawnienia informacji o koncie płatniczym lub transakcji. |
| 34 | Kradzież tożsamości sprzedawcy | Wniosek sprzedawcy został złożony z wykorzystaniem informacji o głównym właścicielu lub przedstawicielu zarządu należących do osób, które nigdy nie były stroną umowy handlowej. |
| 35 | Dyskwalifikacja z systemu płatności Visa | Organizacja Visa zdyskwalifikowała sprzedawcę lub agenta firmy zewnętrznej z udziału w systemie płatności Visa. |
Ilościowe kryteria VMSS
Dwa kody przyczyny VMSS mają określone przez organizację Visa progi liczbowe, po przekroczeniu których podmioty przetwarzające muszą dodawać konta do listy VMSS.
Te kody przyczyny, które dotyczą obciążeń zwrotnych i oszukańczej aktywności na koncie, są najczęstszymi powodami dodania do listy VMSS i mogą dotyczyć firm, które nie angażują się w nielegalną działalność lub działalność naruszającą zasady.
| Kod | Przyczyna | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Nadmierna liczba oszustw | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej przesłał do systemu płatności nadmierną liczbę oszukańczych transakcji (kwota oszustwa 250 000 USD i stosunek kwoty oszustwa do sprzedaży na poziomie 1,8 procent (180 punktów bazowych) w jednym miesiącu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
| 22 | Nadmierna liczba sporów | Sprzedawca lub agent firmy zewnętrznej wygenerował w systemie płatności nadmierną liczbę sporów (liczba sporów 1000 i stosunek liczby sporów do sprzedaży na poziomie 1,8 procent (180 punktów bazowych) w jednym miesiącu) i nie podjął on odpowiednich działań naprawczych. |
Usunięcie z listy VMSS
Shopify zazwyczaj nie może usunąć informacji o koncie z VMSS na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis z VMSS tylko wtedy, gdy dodał firmę do VMSS przez pomyłkę.
Kolejne kroki, jeśli znajdujesz się na liście VMSS
Jeśli znajdujesz się na liście VMSS, możesz nie zdawać sobie z tego sprawy, dopóki nie spróbujesz zarejestrować się u nowego podmiotu przetwarzającego. VMSS jest używane przez podmioty przetwarzające wyłącznie jako narzędzie informacyjne podczas procesu składania wniosku. Obecność na liście VMSS często prowadzi do odrzucenia wniosku. Jeśli znajdujesz się na liście VMSS, musisz skontaktować się z poprzednim podmiotem przetwarzającym, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje informacje zostały dodane do VMSS. Kryteria VMSS są określane przez organizację Visa, a podmioty przetwarzające są zobowiązane do ich przestrzegania.
Shopify nie może usunąć firmy, która spełnia kryteria nadmiernych obciążeń zwrotnych, na przykład, jeśli firma rozwiąże problemy prowadzące do obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify na ogół nie może przetwarzać płatności dla firm umieszczonych w systemie VMSS, chyba że zachodzą okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnie działającej firmy, której dane identyfikacyjne zostały wcześniej skradzione.