Programe de monitorizare a fraudelor și litigiilor
Ca parte a obligațiilor financiare pe care le aveți față de rețelele de carduri, cum ar fi Visa și Mastercard, trebuie să mențineți disputele, cunoscute și sub numele de refuzuri la plată și anchete, precum și fraudele din magazin la niveluri acceptabile. Dacă numărul de dispute sau nivelul de fraude depășește pragurile stabilite de rețelele de carduri, este posibil să fiți plasat într-un program de monitorizare a disputelor sau a fraudelor. În cadrul acestor programe, puteți fi supus la amenzi lunare și taxe suplimentare. De asemenea, magazinul dumneavoastră ar putea fi evaluat conform unor standarde mai stricte decât aceste praguri ale rețelelor, iar asupra contului se pot lua măsuri înainte de a le atinge. Aflați mai multe despre standardele de risc Shopify Payments și pragurile rețelelor de carduri.
Visa vă evaluează lunar activitatea în raport cu pragurile procentuale stabilite în programele lor de monitorizare. Dacă Visa vă plasează într-un program, sunteți notificat la adresa proprietarului magazinului. Aveți la dispoziție 12 luni pentru a atinge pragurile, altfel Visa vă poate restricționa capacitatea de a accepta plăți Visa.
Acest ghid prezintă programele de monitorizare a refuzurilor la plată și a fraudelor de la Mastercard și Visa, avertismentele timpurii de fraudă (EFW) și programele anterioare de monitorizare a refuzurilor la plată și a fraudelor care au fost retrase.
Pe această pagină
- Avertismente timpurii de fraudă (EFW)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure transactions
- Visa merchant screening service (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Retired dispute and fraud monitoring programs
Avertismente timpurii de fraudă (EFW-uri)
Avertismentele timpurii de fraudă (EFW) sunt mesaje din rapoartele TC40 ale Visa și din rapoartele System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) ale Mastercard, pe care emitenții de carduri din aceste rețele le generează pentru a semnala plățile pe care le suspectează a fi frauduloase. Rețelele solicită emitenților de carduri să raporteze frauda, dar această cerință nu afectează decizia unui emitent de a iniția sau nu un litigiu.
EFW pot apărea în cazul tranzacțiilor restituite. Singurul scenariu în care un raport de fraudă nu va apărea în cazul unei tranzacții restituite este atunci când restituirea este procesată ca o anulare care a fost procesată în termen de 2 ore de la capturarea plății.
Deși se numește avertisment timpuriu de fraudă, este posibil să primiți un EFW după ce primiți un litigiu legat de fraudă pentru o prelevare. Acest lucru se întâmplă, în general, deoarece sistemele pe care le folosesc rețelele pentru a procesa EFW-urile sunt separate de sistemele pe care le folosesc pentru a procesa litigiile, iar sistemele nu sunt neapărat sincronizate.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identifică potențialele fraude pe baza anumitor rapoarte. Dacă atingeți pragul raportului VAMP sau pragul raportului de enumerare VAMP, atunci sunteți plasat în programul de monitorizare. Dacă atingeți Raportul VAMP sau Raportul de enumerare VAMP, atunci sunteți notificat că sunteți înscris în VAMP. Dacă aveți o perioadă extinsă de înscriere în VAMP, atunci utilizarea Shopify Payments ar putea fi restricționată.
Consultați informațiile de mai jos pentru a înțelege diferitele tipuri de rapoarte pe care le utilizează VAMP și modul în care sunt calculate acestea.
Număr VAMP
Numărul VAMP este numărul total de litigii și fraude din contul dumneavoastră, excluzând tranzacțiile de la Punctul de vânzare. Numărul include următoarele două componente:
- Litigii: Toate litigiile de plată, atât frauduloase, cât și nefrauduloase, identificate prin raportarea TC15 a Visa. Acestea includ refuzurile la plată și anchetele.
- Fraudă: Early fraud warnings (EFWs) provenite din rapoartele TC40 ale Visa. Tranzacțiile frauduloase pot escalada la refuzuri la plată și pot apărea în cazul tranzacțiilor restituite.
Raport VAMP
Raportul VAMP este calculat prin împărțirea numărului VAMP la numărul total de tranzacții procesate. Notificările de fraudă sunt definite utilizând datele de early fraud warning (EFW) provenite din raportarea TC40 a Visa. Litigiile apar atunci când un client inițiază o anchetă sau un refuz la plată. Unele dintre motivele potențiale pentru care un client ar putea iniția o anchetă sau un refuz la plată includ suspiciunea de fraudă, situația în care produsul pentru care a plătit nu este primit sau situația în care un produs este primit, dar este deteriorat. Visa plasează companiile în VAMP atunci când raportul lor atinge un minim de 1.000 de litigii lunare combinate, frauduloase și nefrauduloase.
Raport de enumerare VAMP
Raportul de enumerare VAMP este calculat prin împărțirea numărului de tranzacții enumerate lunar la numărul total de tranzacții procesate. Tranzacțiile enumerate apar atunci când o parte frauduloasă introduce combinații de valori ale cardului, cum ar fi Numărul de cont primar (PAN), valoarea de verificare a cardului (CVV2), data de expirare și codul poștal, până când găsește o combinație legitimă. Visa identifică companiile atunci când Raportul de enumerare VAMP al acestora atinge un minim de 300.000 de tranzacții enumerate și un raport de enumerare de 20 %.
Rapoarte VAMP și praguri aferente
Partenerii noștri bancari notifică Shopify dacă rapoartele dumneavoastră vă expun riscului de înscriere în VAMP. VAMP înscrie numai conturile pe care le clasifică drept Excesive atunci când numărul și ratele acestora depășesc anumite praguri. După ce indicatorul scade sub prag, VAMP elimină contul din program.
Consultați informațiile de mai jos despre tipurile de rapoarte și pragurile acestora.
| Tip de raport | Data intrării în vigoare | Raportul prag sau valoarea comenzii |
|---|---|---|
| Număr VAMP | 1 iunie 2025 | 150 în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa 1.500 în alte părți |
| Raport VAMP | 15 mai 2025 | 2,2% la nivel global (1,5% în America Latină și Caraibe) 1.500 de dispute lunare combinate, legate și nelegate de fraude |
| 1 aprilie 2026 | 1,5% la nivel global (2,2% în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa) 150 de dispute lunare combinate, legate și nelegate de fraude | |
| Volum VAMP | 1 iunie 2025 | 75.000 USD în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa N/A în alte părți |
| Raport de enumerare VAMP | 15 mai 2025 | 20% 300.000 de tranzacții enumerate |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure transactions
Visa are un program VFMP special pentru companiile din SUA care au un număr excesiv de fraude 3D Secure interne în contul lor. Dacă vă aflați în Statele Unite, la începutul fiecărei luni, Visa examinează activitatea dumneavoastră din luna precedentă pentru a stabili dacă depășește pragurile stabilite. În cazul în care valoarea fraudei 3D Secure depășește un anumit volum sau o anumită rată, răspunderea pentru litigii este transferată către dumneavoastră, proprietarul afacerii, în locul emitentului cardului.
Praguri de volum și de rată VFMP
Companiile din SUA sunt plasate în 3DS VFMP dacă îndeplinesc sau depășesc pragurile pentru toate criteriile următoare:
- Volumul fraudei: Suma totală în USD a tranzacțiilor frauduloase interne Visa 3DS.
- Rata fraudei: Procentul total de tranzacții frauduloase în comparație cu totalul tranzacțiilor interne 3DS.
Avertismente și penalități VFMP
Consultați informațiile de mai jos pentru a înțelege avertismentele pe care le primiți la fiecare volum și rată a fraudei și penalitățile aferente.
| Nivel de monitorizare | Volumul fraudei | Rata fraudei | Penalități |
|---|---|---|---|
| Avertisment timpuriu | 50.000 USD | 0,5 % | Nu primiți amenzi. Se pot lua măsuri pentru a reduce nivelul de fraude înainte de a se aplica amenzi. Aflați mai multe despre avertismentele timpurii de fraudă (EFW). |
| Standard | 75.000 USD | 0,9% | Nu primiți amenzi, dar pierdeți transferul de răspundere pentru tranzacțiile 3D Secure. Transferul de răspundere nu este restabilit până la ieșirea din program prin reducerea nivelurilor de fraudă și finalizarea unei perioade de monitorizare de 3 luni. |
Serviciul de verificare a comercianților Visa (VMSS)
VMSS este baza de date Visa a fișierelor de comerciant reziliate (TMF) care conține informații despre conturile închise de procesatorii de carduri de credit din întreaga lume pentru un număr ridicat de refuzuri la plată sau pentru încălcări ale regulilor mărcii cardului.
Criterii de calificare pentru VMSS
Atunci când o relație dintre o afacere și un procesator de carduri de credit se încheie, procesatorul stabilește dacă afacerea îndeplinește criteriile pentru a fi plasată în VMSS.
Dacă oricare dintre criteriile VMSS este îndeplinit, atunci procesatorul trebuie să adauge în VMSS informații despre afacerea reziliată.
Criterii calitative VMSS
Majoritatea codurilor de motiv VMSS implică încălcări ale regulilor rețelei de carduri, inclusiv activități ilegale.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 23 | Spălarea tranzacțiilor | Comerciantul sau agentul terț a denaturat sursa tranzacțiilor trimise (agregare neautorizată) sau a trimis tranzacții în numele unui alt comerciant (factoring). |
| 24 | Tranzacții ilegale | Comerciantul sau agentul terț a trimis tranzacții ilegale sau interzise în sistemul de plăți. |
| 25 | Identificarea programului de conformitate cu riscurile Visa | Contractul cu comerciantul sau agentul terț a fost reziliat la discreția achizitorului, după identificarea într-un program de conformitate cu riscurile Visa, iar situația nu a fost remediată în mod adecvat. |
| 26 | Coluziunea comerciantului | Comerciantul sau agentul terț a fost implicat în coluziune pentru a comite o fraudă. |
| 27 | Punct comun de achiziție (CPP) | Comerciantul sau agentul terț a fost identificat ca fiind o locație în care datele de cont din tranzacții legitime au fost compromise pentru a fi utilizate în activități frauduloase ulterioare (inclusiv skimming), iar situația nu a fost remediată în mod adecvat. |
| 28 | Condamnare pentru fraudă | Proprietarii principali ai unui punct de vânzare al comerciantului sau ai unui agent terț au fost condamnați pentru o infracțiune de fraudă. |
| 29 | Faliment, lichidare sau insolvență | Comerciantul sau agentul terț nu își poate îndeplini obligațiile financiare din cauza unui potențial sau real faliment, a insolvenței sau a suspendării operațiunilor comerciale. |
| 30 | Încălcarea acordului cu comerciantul sau cu agentul terț | Comerciantul sau agentul terț și-a încălcat acordul. |
| 31 | Încălcarea regulilor Visa | Comerciantul sau agentul terț a încălcat regulile Visa, expunând achizitorul sistemului de plăți la un risc nejustificat. |
| 32 | Neconformitatea cu programul de securitate a informațiilor despre cont | Comerciantul sau agentul terț nu a respectat cerințele Standardului privind Securitatea Datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS) sau ale Standardului privind Securitatea Datelor Aplicațiilor de Plată (PA-DSS). |
| 33 | Compromiterea datelor de cont | Comerciantul sau agentul terț a suferit o breșă în date, care a dus, direct sau indirect, la o divulgare neautorizată a informațiilor despre contul de plată sau despre tranzacție. |
| 34 | Furt de identitate a comerciantului | Aplicația de comerciant a fost trimisă folosind informații despre proprietarul principal sau directorul corporativ care aparțineau unor persoane fizice care nu au fost niciodată parte la acordul de comerciant. |
| 35 | Descalificarea din sistemul de plăți Visa | Visa a descalificat comerciantul sau agentul terț de la participarea la sistemul de plăți Visa. |
Criterii cantitative VMSS
Două coduri de motiv VMSS au praguri numerice specifice, definite de Visa, pentru situațiile în care procesatorii trebuie să adauge conturi pe lista VMSS.
Aceste coduri de motiv, care implică activități de refuz la plată și fraudă într-un cont, sunt cele mai frecvente motive pentru adăugarea în VMSS și pot afecta afacerile care nu sunt angajate în activități ilegale sau care încalcă regulile.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 21 | Fraudă excesivă | Comerciantul sau agentul terț a trimis tranzacții frauduloase excesive (valoare a fraudei de 250.000 USD și un raport fraudă/vânzări de 1,8% (180 de puncte de bază) în orice lună) în sistemul de plăți și nu a remediat în mod adecvat situația. |
| 22 | Dispute excesive | Comerciantul sau agentul terț a generat dispute excesive (1.000 de dispute și un raport dispute/vânzări de 1,8% (180 de puncte de bază) în orice lună) în sistemul de plăți și nu a remediat în mod adecvat situația. |
Eliminarea din VMSS
De obicei, Shopify nu poate elimina informațiile unui cont din VMSS la cerere. Un procesator poate elimina o intrare VMSS numai dacă procesatorul a adăugat compania în VMSS din greșeală.
Pașii următori dacă sunteți listat(ă) în VMSS
Dacă sunteți listat(ă) în VMSS, este posibil să nu fiți conștient(ă) de acest lucru până când nu încercați să deschideți un cont la un nou procesator. VMSS este utilizat doar ca instrument informațional de către procesatori în timpul procesului de aplicare. Prezența unei listări VMSS duce adesea la respingerea unei aplicații. Dacă sunteți listat(ă) în VMSS, trebuie să contactați procesatorul anterior pentru a afla de ce informațiile dvs. au fost adăugate în VMSS. Criteriile VMSS sunt stabilite de Visa, iar procesatorii sunt obligați să respecte aceste criterii.
Shopify nu poate elimina o afacere care îndeplinește criteriile privind refuzurile la plată excesive, de exemplu, chiar dacă afacerea rezolvă problemele care duc la refuzuri la plată.
Din cauza restricțiilor partenerilor bancari, în general, Shopify nu poate procesa plăți pentru afacerile listate în VMSS, decât dacă se aplică circumstanțe atenuante, cum ar fi cazul unei afaceri legitime căreia i-au fost furate anterior informațiile de identitate.
Programul Mastercard pentru refuzuri la plată excesive (ECP)
Afacerile sunt incluse în ECP dacă îndeplinesc sau depășesc pragurile pentru ambele condiții următoare:
- Număr de contestații: numărul total de tranzacții care au fost contestate.
- Rată de contestații: procentajul total de tranzacții contestate în comparație cu totalul tranzacțiilor.
Consultați informațiile următoare pentru a înțelege diferitele niveluri de monitorizare la fiecare număr și rată de contestații, precum și penalizările aferente.
| Nivel de monitorizare | Număr de contestații | Rată de contestații | Penalități |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | Peste 300 | 3% |
|
Programul de conformitate Mastercard pentru comercianți cu fraude excesive (EFM)
Procesul Mastercard de a stabili dacă o afacere este inclusă în EFM este similar cu calculele sale pentru ECP, cu excepția faptului că rata refuzurilor la plată frauduloase este calculată folosind numai refuzuri la plată frauduloase.
Afacerile sunt incluse în programul EFM dacă îndeplinesc sau depășesc pragurile pentru toate criteriile următoare:
- Număr de plăți: numărul total de plăți de comerț electronic efectuate cu Mastercard.
- Volum de fraudă: suma totală a refuzurilor la plată frauduloase în USD, calculată utilizând codurile de motiv pentru contestație 4837 și 4863.
- Rată de fraudă: procentajul total de tranzacții frauduloase în comparație cu totalul tranzacțiilor.
- Rată 3DS: procentajul total al plăților 3DS cu Mastercard în comparație cu totalul plăților.
Consultați informațiile următoare pentru a înțelege diferitele praguri pentru numărul de plăți, volumul de fraudă, rata refuzurilor la plată frauduloase și rata totală a plăților 3DS, precum și penalizările aferente acestora.
| Număr de plăți mai mare de | Volum de fraudă mai mare de | Rată de refuzuri la plată frauduloase mai mare de | Rată totală 3DS mai mică de | Penalități |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 sau mai mult | 50.000 USD sau mai mult | 0,50% sau mai mult |
|
|
Alertă Mastercard pentru controlul riscului ridicat (MATCH)
MATCH este baza de date Mastercard cu fișiere de comerciant reziliate (TMFs). Baza de date conține informații despre conturile care au fost închise de procesatorii de carduri de credit din întreaga lume din cauza ratelor ridicate de refuzuri la plată sau a încălcărilor regulilor mărcii de card.
Criterii pentru calificarea MATCH
Atunci când o relație între o afacere și un procesator de carduri de credit se încheie, procesatorul trebuie să stabilească dacă afacerea îndeplinește criteriile pentru a fi plasată în lista MATCH.
Dacă oricare dintre criteriile MATCH este îndeplinit, atunci procesatorul trebuie să adauge informații despre afacere în lista MATCH în termen de o zi lucrătoare de la încetare sau în termen de o zi lucrătoare de la data la care contul devine eligibil pentru MATCH după încetare.
Criterii calitative MATCH
Majoritatea criteriilor MATCH, sau a codurilor de motiv, implică încălcări ale regulilor rețelei de carduri, inclusiv activități ilegale și complicitate.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 1 | Compromiterea datelor de cont | O întâmplare care are ca rezultat, direct sau indirect, accesul neautorizat la sau divulgarea datelor de cont. |
| 2 | Punct comun de achiziție | Datele de cont sunt furate de la locația comerciantului și apoi utilizate pentru achiziții frauduloase la locațiile altor comercianți. |
| 3 | Spălare de bani | Comerciantul a fost implicat în activități de spălare de bani. Spălarea de bani înseamnă că un comerciant a prezentat achizitorului său înregistrări ale tranzacțiilor care nu erau tranzacții valabile pentru vânzări de bunuri sau servicii între acel comerciant și un titular de card real. |
| 7 | Condamnare pentru fraudă | A existat o condamnare penală pentru fraudă a unui proprietar principal sau partener al comerciantului. |
| 8 | Programul de audit Mastercard pentru comercianți dubioși | S-a stabilit că respectivul comerciant este un comerciant dubios, conform criteriilor stabilite în programul de audit Mastercard pentru comercianți dubioși. |
| 9 | Faliment, lichidare sau insolvență | Comerciantul nu a putut sau este probabil să nu mai poată să își îndeplinească obligațiile financiare. |
| 10 | Încălcarea standardelor | În ceea ce privește un comerciant raportat de un achizitor Mastercard, comerciantul a încălcat unul sau mai multe standarde care descriu procedurile care trebuie utilizate de comerciant în tranzacțiile în care se utilizează carduri, inclusiv, de exemplu și fără a se limita la, standardele privind onorarea tuturor cardurilor, afișarea mărcilor, prelevările către titularii de carduri, restricțiile privind valoarea minimă sau maximă a tranzacțiilor și tranzacțiile interzise, prezentate în Capitolul 5 al manualului de Reguli Mastercard. |
| 11 | Coluziunea comerciantului | Comerciantul a participat la activități frauduloase de complicitate. |
| 12 | Neconformitate cu PCI DSS | Comerciantul nu a respectat cerințele Standardului privind Securitatea Datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS). |
| 13 | Tranzacții ilegale | Comerciantul a fost implicat în tranzacții ilegale. |
| 14 | Furt de identitate | Achizitorul are motive să creadă că identitatea comerciantului listat sau a reprezentanților săi principali a fost asumată în mod ilegal în scopul încheierii ilegale a unui acord de comerciant. |
Criterii cantitative MATCH
Două coduri de motiv MATCH au praguri numerice specifice, definite de Mastercard, pentru momentul în care procesatorii trebuie să adauge conturi la MATCH.
Aceste coduri de motiv implică activități de refuz la plată și fraudă într-un cont și sunt cele mai frecvente motive pentru adăugarea la MATCH. Aceste coduri de motiv pot afecta afacerile care nu sunt implicate în activități ilegale sau care încalcă regulile.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 4 | Refuzuri la plată excesive | În ceea ce privește un comerciant raportat de un achizitor Mastercard, numărul de refuzuri la plată Mastercard într-o singură lună a depășit 1 % din numărul de tranzacții de vânzare Mastercard din aceeași lună, iar aceste refuzuri la plată au totalizat 5.000 USD sau mai mult. |
| 5 | Fraudă excesivă | Comerciantul a efectuat tranzacții frauduloase de orice tip (contrafăcute sau de altă natură) care îndeplinesc sau depășesc următorul standard minim de raportare: raportul dintre volumul în dolari al fraudelor și cel al vânzărilor comerciantului a fost de 8 % sau mai mare într-o lună calendaristică, iar comerciantul a efectuat 10 sau mai multe tranzacții frauduloase în valoare totală de 5.000 USD sau mai mult în luna calendaristică respectivă. |
Informații suplimentare despre refuzurile la plată și fraudele excesive
Codurile de motiv MATCH sunt separate de programele de monitorizare a refuzurilor la plată și a fraudelor pentru mărcile de carduri, operate de Visa și Mastercard. Criteriile privind refuzurile la plată excesive se aplică numai activității de pe cardurile Mastercard, chiar dacă MATCH este solicitat de toate rețelele de carduri importante.
Dacă activitatea de dispută nu are loc pe un card Mastercard, atunci aceasta nu influențează ratele MATCH. Alte rețele de carduri ar putea cere ca afacerile să fie listate în MATCH dacă acele afaceri ating etapele excesive ale programelor lor de monitorizare a mărcilor de carduri sau sunt amendate ca parte a acelor programe.
La evaluarea eligibilității MATCH, procesatorii examinează toate tranzacțiile și refuzurile la plată care au avut loc în aceeași lună calendaristică, indiferent de momentul în care a avut loc tranzacția inițială.
Atunci când o afacere îndeplinește criteriile MATCH privind refuzurile la plată excesive sau frauda într-o lună calendaristică, comerciantul trebuie adăugat la MATCH dacă relația de procesare este încetată, chiar dacă relația de procesare nu este încheiată în luna calendaristică respectivă.
De exemplu, dacă o afacere îndeplinește criteriile MATCH doar în luna februarie, iar relația de procesare se încheie în septembrie, atunci procesatorul este în continuare obligat să adauge informații în MATCH, chiar dacă activitatea de calificare a avut loc în februarie.
Dacă o afacere nu îndeplinește criteriile MATCH la încetarea inițială a relației, aceasta se poate califica în continuare pentru MATCH dacă criteriile sunt îndeplinite ulterior. De exemplu, dacă refuzurile la plată sunt inițiate după încetare, atunci afacerea poate fi adăugată la MATCH.
Exemplu de date de calificare
Examinați următorul exemplu de tranzacții și refuzuri la plată pe parcursul unei luni calendaristice:
- Număr de tranzacții Mastercard: 125
- Număr de refuzuri la plată Mastercard: 6
- Raportul dintre refuzurile la plată și tranzacții: (6/125) = 4,8 %
- Volumul refuzurilor la plată Mastercard: 6.250 USD
În acest caz, afacerea s-ar califica pentru MATCH pentru refuzuri la plată excesive dacă relația de procesare încetează ulterior. Nu contează dacă refuzurile la plată sunt ulterior anulate sau câștigate de comerciant.
Nu există un număr minim de refuzuri la plată pentru calificarea la MATCH pentru refuzuri la plată excesive.
Informații adăugate la MATCH
Rețelele de carduri solicită ca următoarele informații să fie adăugate la MATCH, dacă sunt disponibile:
- Numele legal al societății și numele comercial (DBA)
- Adresa societății
- Numărul de telefon al societății
- ID-ul fiscal al societății
- URL-ul societății
- Numele reprezentantului principal
- Adresa reprezentantului principal
- Numărul de telefon al reprezentantului principal
- ID-ul fiscal al reprezentantului principal
- Data deschiderii contului și data încetării
- Codul de motiv MATCH
Mastercard nu evaluează acuratețea listărilor MATCH.
Eliminarea din MATCH
Procesatorul de plăți nu poate elimina informațiile unui cont din MATCH la cerere. Un procesator poate elimina o intrare MATCH numai în următoarele circumstanțe:
- Dacă procesatorul a adăugat afacerea la MATCH din greșeală.
- Dacă listarea este pentru codul de motiv MATCH 12 PCI DSS și procesatorul a confirmat că afacerea a devenit conformă cu PCI DSS.
Dacă credeți că există oricare dintre aceste două situații, atunci trebuie să contactați procesatorul care v-a listat informațiile în MATCH pentru a fi eliminate. Înregistrările rămân în sistemul MATCH timp de cinci ani înainte de a fi eliminate automat de către Mastercard.
Ce trebuie să faceți dacă sunteți listat în MATCH
Dacă sunteți listat în MATCH, veți fi notificat atunci când încercați să deschideți un cont la un nou procesator. MATCH este utilizat de procesatori doar ca instrument informațional în timpul procesului de aplicare, însă prezența unei listări MATCH înseamnă adesea că o cerere este refuzată.
Trebuie să contactați procesatorul anterior pentru a afla de ce informațiile dumneavoastră au fost adăugate în MATCH. Criteriile MATCH sunt stabilite de Mastercard, iar procesatorii sunt obligați să respecte aceste criterii. Shopify nu poate elimina o afacere care a îndeplinit criteriile pentru refuzuri la plată excesive, chiar dacă afacerea a remediat problemele care au dus la refuzuri la plată, de exemplu.
Din cauza restricțiilor partenerilor bancari, Shopify nu poate, în general, să proceseze pentru afacerile listate în MATCH, cu excepția cazului în care se aplică circumstanțe atenuante, cum ar fi cazul unei afaceri legitime căreia i-au fost furate anterior informațiile de identitate.
Programe retrase de monitorizare a disputelor și a fraudelor
Următoarele informații se referă la programele de monitorizare a disputelor și a fraudelor pe care Visa și Mastercard le utilizau anterior, înainte de a introduce VAMP.
Programul de monitorizare a contestațiilor Visa (VDMP)
VDMP se aplică afacerilor cu un nivel neobișnuit de ridicat de refuzuri la plată în cont. La începutul fiecărei luni, Visa vă examinează activitatea din luna precedentă pentru a determina dacă aceasta depășește pragurile stabilite.
Afacerile sunt incluse în VDMP dacă ating sau depășesc ambele praguri următoare:
- Număr de contestații: numărul total de tranzacții care au fost contestate.
- Rată de contestații: procentajul total de tranzacții contestate în comparație cu totalul tranzacțiilor.
Consultați următoarele informații pentru a înțelege nivelurile de monitorizare pentru diferite volume și rate de dispute, precum și penalizările aferente.
| Nivel de monitorizare | Număr de contestații | Rată de contestații | Penalități |
|---|---|---|---|
| Avertisment timpuriu | 75 | 0,65 % | Fără amenzi. Pot fi luate măsuri pentru a reduce numărul de dispute înainte de a se începe aplicarea amenzilor. Aflați mai multe despre EFWs. |
| Standard | 100 | 0,9% | Luni 1-4: Fără amenzi. Luni 5-9: 50 USD pentru fiecare dispută. Luni 10-11: 50 USD pentru fiecare dispută. Afacerile din afara Uniunii Europene sunt supuse unei taxe de examinare de 25.000 USD. Afacerile ar putea fi supuse unui audit. Peste 12 luni: 50 USD pentru fiecare dispută. Afacerile sunt supuse unei taxe de examinare de 25.000 USD. Afacerile ar putea fi supuse unui audit. După 12 luni, afacerile din acest program sunt eligibile pentru descalificare de către Visa. Dacă sunteți descalificat, nu mai puteți procesa plăți Visa. |
| Excesiv | 1.000 | 1,8 % | 1-6 luni: 50 USD pentru fiecare dispută. 7-11 luni: 50 USD pentru fiecare dispută. Afacerile din afara Uniunii Europene ar putea fi supuse unei taxe de examinare de 25.000 USD. 10-11 luni: 50 USD pentru fiecare dispută. Afacerile din afara Uniunii Europene ar putea fi supuse unei taxe de examinare de 25.000 USD. 12+ luni: 50 USD per dispută. Afacerile ar putea fi supuse unei taxe de examinare de 25.000 USD. După 12 luni, afacerile sunt eligibile pentru descalificare de către Visa. Dacă sunteți descalificat(ă), nu mai puteți procesa plăți Visa. |
Programul de monitorizare a fraudei Visa
VFMP se aplică afacerilor care au un volum excesiv de fraude în contul lor. Frauda este definită ca o tranzacție care nu este autorizată de titularul cardului. Acest lucru nu este același cu un refuz la plată, deși tranzacțiile frauduloase duc adesea la un refuz la plată emis de titularul cardului. La începutul fiecărei luni, Visa vă examinează activitatea din luna precedentă pentru a determina dacă aceasta depășește pragurile stabilite.
Afacerile sunt incluse în VFMP dacă ating sau depășesc ambele criterii de prag următoare:
- Volumul fraudelor: Suma totală a tranzacțiilor frauduloase în USD.
- Rată de fraudă: procentajul total de tranzacții frauduloase în comparație cu totalul tranzacțiilor.
Consultați următoarele informații pentru a înțelege diferitele niveluri de monitorizare la fiecare volum și rată a fraudei, precum și penalizările aferente.
| Nivel de monitorizare | Volumul fraudei | Rata fraudei | Penalități |
|---|---|---|---|
| Avertisment timpuriu | 50.000 USD | 0,65 % | Nu primiți amenzi. Puteți lua anumite măsuri pentru a reduce volumul fraudelor înainte de a se începe aplicarea amenzilor. Aflați mai multe despre EFWs. |
| Standard | 75.000 USD | 0,9% | Afacerile din SUA pierd imediat transferul de răspundere pentru tranzacțiile 3D Secure. Afacerile din alte țări și regiuni pierd transferul de răspundere în luna a 5-a. Transferul de răspundere nu este restabilit până la ieșirea din program prin reducerea nivelurilor de fraudă și finalizarea perioadei de urmărire de 3 luni. Luni 1-4: Fără amenzi. Luni 5-6: 25.000 USD. Luni 7-9: 50.000 USD. Luni 10-12: 75.000 USD. După 12 luni, afacerile sunt eligibile pentru descalificare de către Visa. Dacă sunteți descalificat, nu mai puteți procesa plăți Visa. |
| Excesiv | 250.000 USD | 1,8 % | Afacerile din afara SUA pierd imediat transferul de răspundere pentru tranzacțiile 3D Secure. Transferul de răspundere nu este restabilit până la ieșirea din program prin reducerea nivelurilor de fraudă și finalizarea perioadei de urmărire de 3 luni. Luni 1-3: 10.000 USD. Luni 4-6: 25.000 USD. Luni 7-9: 50.000 USD. Luni 10-12: 75.000 USD. Peste 12 luni: 75.000+ USD. După 12 luni, afacerile sunt eligibile pentru descalificare de către Visa. Dacă sunteți descalificat, nu mai puteți procesa plăți Visa. |
Programul de monitorizare a fraudei Visa pentru afacerile cu bunuri digitale
Visa are, de asemenea, un program VFMP special pentru afacerile care vând bunuri digitale. Acest program afectează afacerile cu următoarele coduri de categorie de afaceri:
- 5735 — Magazine de discuri
- 5815 — Bunuri media digitale — Cărți, Filme, Lucrări de artă/imagini digitale, Muzică
- 5816 — Bunuri digitale — Jocuri
- 5817 — Bunuri digitale — Aplicații (cu excepția jocurilor)
- 5818 — Bunuri digitale — Comercianți mari de bunuri digitale
La începutul fiecărei luni, Visa vă examinează activitatea din luna precedentă pentru a determina dacă aceasta depășește pragurile stabilite.
Afacerile sunt incluse în programul VFMP pentru bunuri digitale dacă ating sau depășesc pragurile pentru toate criteriile următoare:
- Volumul fraudelor: Suma totală a tranzacțiilor frauduloase în USD.
- Numărul de fraude: Numărul total de tranzacții frauduloase.
- Rată de fraudă: procentajul total de tranzacții frauduloase în comparație cu totalul tranzacțiilor.
Consultați următoarele informații pentru a înțelege diferitele niveluri de monitorizare la fiecare volum și rată a fraudei, precum și penalizările aferente.
| Nivel de monitorizare | Volumul fraudei | Număr de fraude | Rata fraudei | Penalități |
|---|---|---|---|---|
| Avertisment timpuriu | 15.000 USD | 150 | 0,45 % | Nu primiți amenzi. Puteți lua anumite măsuri pentru a reduce volumul fraudelor înainte de a se începe aplicarea amenzilor. Aflați mai multe despre EFWs. |
| Standard | 25.000 USD | 300 | 0,9% | Afacerile pierd transferul de răspundere pentru tranzacțiile 3D Secure în luna a 5-a. Transferul de răspundere nu este restabilit până la ieșirea din program prin reducerea nivelurilor de fraudă și finalizarea perioadei de urmărire de 3 luni. Luni 1-4: Fără amenzi. Luni 5-6: 25.000 USD. Luni 7-9: 50.000 USD. Luni 10-12: 75.000 USD. Peste 12 luni: 75.000 USD. După 12 luni, afacerile sunt eligibile pentru descalificare de către Visa. Dacă sunteți descalificat, nu mai puteți procesa plăți Visa. |