Programe de monitorizare a fraudelor și litigiilor
Ca parte a obligațiilor dvs. financiare față de rețelele de carduri, cum ar fi Visa și Mastercard, trebuie să mențineți litigiile, inclusiv cererile de rambursare și anchetele, precum și frauda din magazinul dvs. la niveluri acceptabile. Dacă litigiile sau frauda depășesc pragurile rețelei de carduri, ați putea fi plasat într-un program de monitorizare și puteți suporta amenzi lunare sau taxe suplimentare. Află mai multe despre standardele de risc Shopify Payments și pragurile rețelelor de carduri.
Dacă utilizați Shopify Payments, puteți să vă monitorizați rata de refuzuri la plată în panoul de administrare Shopify pentru a examina activitatea recentă a refuzurilor la plată și pentru a lua măsuri în vederea reducerii refuzurilor la plată viitoare.
Acest ghid descrie programele de monitorizare a refuzurilor la plată și a fraudelor Mastercard și Visa, avertismentele timpurii de fraudă (EFW) și listele de comercianți cu risc ridicat.
Pe această pagină
- Avertismente timpurii de fraudă (EFW)
- Calendarele programelor de monitorizare
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Visa Secure Excessive Fraud Program (doar pentru SUA)
- Programele de monitorizare Mastercard
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Mastercard excessive fraud merchant (EFM) compliance program
- Listele de comercianți cu risc ridicat
Avertismente timpurii de fraudă (EFW-uri)
Avertismentele timpurii de fraudă (EFW) sunt mesaje din rapoartele TC40 ale Visa și din rapoartele System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) ale Mastercard, pe care emitenții de carduri din aceste rețele le generează pentru a semnala plățile pe care le suspectează a fi frauduloase. Rețelele solicită emitenților de carduri să raporteze frauda, dar această cerință nu afectează decizia unui emitent de a iniția sau nu un litigiu.
EFW pot apărea în cazul tranzacțiilor restituite. Singurul scenariu în care un raport de fraudă nu va apărea în cazul unei tranzacții restituite este atunci când restituirea este procesată ca o anulare care a fost procesată în termen de 2 ore de la capturarea plății.
Deși se numește avertisment timpuriu de fraudă, este posibil să primiți un EFW după ce primiți un litigiu legat de fraudă pentru o prelevare. Acest lucru se întâmplă, în general, deoarece sistemele pe care le folosesc rețelele pentru a procesa EFW-urile sunt separate de sistemele pe care le folosesc pentru a procesa litigiile, iar sistemele nu sunt neapărat sincronizate.
Calendarele programelor de monitorizare
Fiecare program de monitorizare vă evaluează magazinul conform unui program recurent. Faptul de a înțelege cum contorizează rețelele timpul vă ajută să asociați o notificare a programului cu activitatea care a declanșat-o și să anticipați când va avea loc următoarea evaluare.
Cum este atribuită activitatea unei luni
Un raport de litigiu sau fraudă este atribuit lunii în care rețeaua îl primește, indiferent de momentul în care a fost procesată plata inițială. De exemplu, un refuz la plată inițiat în februarie pentru o plată captată în ianuarie este luat în calcul pentru activitatea din februarie.
Următorii termeni descriu cronologia:
| Termen | Definiție |
|---|---|
| Luna datelor | Luna în care o rețea primește un raport de litigiu sau fraudă. |
| Luna raportului | Luna în care un program identifică faptul că magazinul dvs. depășește un prag. Aceasta este, de obicei, luna care urmează după luna datelor ce conține activitatea de calificare. |
Din acest motiv, sunteți de obicei notificat în luna următoare apariției activității care a dus la plasarea dvs. într-un program.
Cum vă calculează rata fiecare rețea
Visa și Mastercard vă evaluează activitatea lunar, dar folosesc luni de referință diferite pentru a vă calcula rata:
- Visa (VAMP și Visa Secure): În fiecare lună, Visa calculează numărul, raportul și volumul dvs. folosind datele din luna precedentă și vă identifică magazinul pe baza acelor date. Pentru Visa Secure, un avertisment timpuriu de fraudă (EFW) aparține lunii în care a fost primit raportul de fraudă TC40 de bază, nu lunii în care a fost captată plata inițială. De exemplu, calculul din februarie include plățile 3D Secure captate în februarie și rapoartele EFW din februarie, chiar dacă unele dintre acele plăți frauduloase au fost captate inițial în ianuarie.
- Mastercard (ECP și EFM): Mastercard se raportează la două luni de date diferite, una pentru litigii și cealaltă pentru vânzări. Rata dvs. pentru luna curentă este numărul litigiilor sau al cererilor de rambursare din cauza fraudelor din luna curentă, împărțit la numărul total de plăți captate din luna precedentă. Un refuz la plată aparține lunii în care este inițiat. De exemplu, calculul ECP din februarie folosește plățile captate în ianuarie și cererile de rambursare inițiate în februarie.
Unele programe regionale folosesc o cadență diferită. De exemplu, AusPayNet din Australia urmărește activitatea pe trimestru, nu pe lună.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identifică frauda potențială pe baza anumitor rapoarte. Dacă atingeți pragul raportului VAMP sau pragul raportului de enumerare VAMP, atunci sunteți plasat în programul de monitorizare și notificat că sunteți înscris în VAMP. Dacă aveți o perioadă prelungită de înscriere în VAMP, utilizarea Shopify Payments vă poate fi restricționată.
Consultați următoarele informații pentru a înțelege diferitele tipuri de rapoarte folosite de VAMP și modul în care acestea sunt calculate.
Număr VAMP
Numărul VAMP este numărul total de litigii și fraude din contul dumneavoastră, excluzând tranzacțiile de la Punctul de vânzare. Numărul include următoarele două componente:
- Litigii: Toate litigiile de plată, atât frauduloase, cât și nefrauduloase, identificate prin raportarea TC15 a Visa. Acestea includ refuzurile la plată și anchetele.
- Fraudă: Early fraud warnings (EFWs) provenite din rapoartele TC40 ale Visa. Tranzacțiile frauduloase pot escalada la refuzuri la plată și pot apărea în cazul tranzacțiilor restituite.
Raport VAMP
Raportul VAMP este calculat prin împărțirea numărului VAMP la numărul total al tuturor plăților captate. Notificările de fraudă sunt definite utilizând datele din avertismentele timpurii de fraudă (EFW) obținute din raportarea TC40 a Visa. Litigiile apar atunci când un client inițiază o anchetă sau un refuz la plată. Printre motivele posibile pentru care un client ar putea iniția o anchetă sau un refuz la plată se numără suspiciunea de fraudă, neprimirea produsului pentru care a plătit sau primirea unui produs deteriorat.
Raport de enumerare VAMP
Raportul de enumerare VAMP este calculat prin împărțirea numărului lunar de tranzacții enumerate la numărul de tranzacții de autorizare. Tranzacțiile enumerate apar atunci când o parte frauduloasă introduce combinații de valori ale cardului, cum ar fi Numărul de cont principal (PAN), valoarea de verificare a cardului (CVV2), data de expirare și codul poștal, până când găsește o combinație validă.
Rapoarte VAMP și praguri aferente
Partenerii noștri bancari notifică Shopify dacă rapoartele dvs. vă expun riscului de a fi înscris în VAMP. VAMP înscrie conturile atunci când Visa le clasifică drept Excesive, după ce numărul, ratele sau volumul acestora depășesc anumite praguri. După ce indicatorul scade sub prag, VAMP elimină contul din program.
Consultați următoarele informații despre tipurile de rapoarte VAMP și pragurile acestora.
| Criterii | Prag de neconformitate | Prag excesiv |
|---|---|---|
| Număr VAMP | 5 | 150 în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa 1.500 în alte părți |
| Raport VAMP | 0,5 % | 2,2% în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa 1,5% în rest |
| Volum VAMP | N/A | 75.000 USD în Europa Centrală, Orientul Mijlociu și Africa N/A în alte părți |
Visa identifică afacerile pentru monitorizarea enumerării VAMP atunci când acestea ating sau depășesc ambele praguri următoare:
| Criterii | Prag |
|---|---|
| Număr de enumerări VAMP | 300.000 de tranzacții enumerate |
| Raport de enumerare VAMP | 20% |
Visa nu aplică amenzi pentru monitorizarea enumerării VAMP.
Programul Visa Secure Excessive Fraud (doar în SUA)
Programul Visa Secure Excessive Fraud se aplică afacerilor din SUA care au o fraudă 3D Secure internă excesivă.
Sunteți inclus în acest program dacă atingeți sau depășiți ambele praguri lunare următoare:
- Volumul fraudelor: 75.000 USD, adică valoarea totală în USD a Avertizărilor timpurii de fraudă pentru plățile autentificate prin Visa 3D Secure.
- Rata fraudelor: 0,9%, adică volumul EFW împărțit la valoarea totală în USD a tuturor plăților încasate, autentificate prin Visa 3D Secure.
Visa contabilizează o EFW în luna în care se primește raportul TC40 aferent, nu în luna în care a fost încasată plata. Nu există o amendă financiară, dar pierdeți transferul răspunderii pentru tranzacțiile interne 3D Secure până când ieșiți complet din program prin reducerea fraudei sub praguri.
Programele de monitorizare Mastercard
Programul Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP) constă din două niveluri: Excessive Chargeback Merchant (ECM) și High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Programul de conformitate Excessive Fraud Merchant (EFM) este un program separat care se aplică afacerilor din toate țările acceptate, cu excepția Germaniei, Indiei și Elveției.
Mastercard vă elimină dintr-un program atunci când refuzurile la plată scad sub pragul programului timp de 3 luni consecutive. Dacă vă aflați în nivelul HECM și refuzurile la plată scad sub pragul HECM, dar totuși ating pragul ECM, atunci treceți la nivelul ECM.
Programul Mastercard pentru refuzuri la plată excesive (ECP)
Afacerile sunt incluse în ECP dacă îndeplinesc sau depășesc pragurile pentru ambele condiții următoare:
- Număr de contestații: numărul total de tranzacții care au fost contestate.
- Rată de contestații: procentajul total de tranzacții contestate în comparație cu totalul tranzacțiilor.
Consultați informațiile următoare pentru a înțelege diferitele niveluri de monitorizare la fiecare număr și rată de contestații, precum și penalizările aferente.
| Nivel de monitorizare | Număr de contestații | Rată de contestații | Penalități |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | Peste 300 | 3% |
|
Puteți solicita companiei Mastercard să suspende o amendă aplicată o singură dată pe parcursul unui caz deschis. Totuși, faceți acest lucru numai dacă aveți încredere că vă veți situa sub pragul pentru ieșirea din program în următoarele 3 luni. Dacă solicitați o suspendare a amenzilor și vă situați sub prag timp de 2 luni, dar îl depășiți în luna următoare, aplicarea amenzilor va continua până când ieșiți din program.
Programul de conformitate Mastercard pentru comercianți cu fraude excesive (EFM)
Procesul Mastercard de a stabili dacă o afacere este inclusă în EFM este similar cu calculele sale pentru ECP, cu excepția faptului că rata refuzurilor la plată frauduloase este calculată folosind numai refuzuri la plată frauduloase.
Afacerile sunt incluse în programul EFM dacă îndeplinesc sau depășesc pragurile pentru toate criteriile următoare:
- Număr de plăți: numărul total de plăți de comerț electronic efectuate cu Mastercard.
- Volum de fraudă: suma totală a refuzurilor la plată frauduloase în USD, calculată utilizând codurile de motiv pentru contestație 4837 și 4863.
- Rata fraudelor: Procentul total de tranzacții frauduloase în comparație cu totalul tranzacțiilor din comerțul electronic.
- Rată 3DS: procentajul total al plăților 3DS cu Mastercard în comparație cu totalul plăților.
Consultați informațiile următoare pentru a înțelege diferitele praguri pentru numărul de plăți, volumul de fraudă, rata refuzurilor la plată frauduloase și rata totală a plăților 3DS, precum și penalizările aferente acestora.
| Numărul plăților egal cu sau mai mare decât | Volum de fraudă mai mare de | Rată de refuzuri la plată frauduloase mai mare de | Rata totală 3DS mai mică sau egală cu | Penalități |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 sau mai mult | 50.000 USD sau mai mult 15.000 USD sau mai mult pentru Australia | 0,50% sau mai mult 0,20% sau mai mult pentru Australia |
|
|
Puteți solicita companiei Mastercard să suspende o amendă aplicată o singură dată pe parcursul unui caz deschis. Totuși, faceți acest lucru numai dacă aveți încredere că vă veți situa sub pragul pentru ieșirea din program în următoarele 3 luni. Dacă solicitați o suspendare a amenzilor și vă situați sub prag timp de 2 luni, dar îl depășiți în luna următoare, aplicarea amenzilor va continua până când ieșiți din program.
Liste de comercianți cu risc ridicat
VMSS și MATCH sunt Fișiere cu comercianți excluși (TMF-uri), adică baze de date cu conturi pe care procesatorii de la nivel mondial le-au închis din cauza numărului mare de refuzuri la plată sau a încălcărilor regulilor impuse de rețeaua de carduri. Procesatorii verifică aceste liste la înregistrarea unor noi afaceri și trebuie să adauge o afacere care îndeplinește criteriile atunci când contul acesteia este închis. O listare duce adesea la respingerea unei noi solicitări către un procesator.
Alertă Mastercard pentru controlul riscului ridicat (MATCH)
MATCH este baza de date a Mastercard cu fișiere ale comercianților excluși (TMF-uri). Baza de date conține informații despre conturile care au fost închise de procesatorii de carduri de credit din întreaga lume pentru rate ridicate ale refuzurilor la plată sau încălcări ale regulilor mărcilor de carduri.
Criterii pentru calificarea MATCH
Atunci când o relație între o afacere și un procesator de carduri de credit se încheie, procesatorul trebuie să stabilească dacă afacerea îndeplinește criteriile pentru a fi plasată în lista MATCH.
Dacă oricare dintre criteriile MATCH este îndeplinit, atunci procesatorul trebuie să adauge informații despre afacere în lista MATCH în termen de o zi lucrătoare de la încetare sau în termen de o zi lucrătoare de la data la care contul devine eligibil pentru MATCH după încetare.
Criterii calitative MATCH
Majoritatea criteriilor MATCH, sau a codurilor de motiv, implică încălcări ale regulilor rețelei de carduri, inclusiv activități ilegale și complicitate.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 1 | Compromiterea datelor de cont | O întâmplare care are ca rezultat, direct sau indirect, accesul neautorizat la sau divulgarea datelor de cont. |
| 2 | Punct comun de achiziție | Datele de cont sunt furate de la locația comerciantului și apoi utilizate pentru achiziții frauduloase la locațiile altor comercianți. |
| 3 | Spălare de bani | Comerciantul a fost implicat în activități de spălare de bani. Spălarea de bani înseamnă că un comerciant a prezentat achizitorului său înregistrări ale tranzacțiilor care nu erau tranzacții valabile pentru vânzări de bunuri sau servicii între acel comerciant și un titular de card real. |
| 7 | Condamnare pentru fraudă | A existat o condamnare penală pentru fraudă a unui proprietar principal sau partener al comerciantului. |
| 8 | Programul de audit Mastercard pentru comercianți dubioși | S-a stabilit că respectivul comerciant este un comerciant dubios, conform criteriilor stabilite în programul de audit Mastercard pentru comercianți dubioși. |
| 9 | Faliment, lichidare sau insolvență | Comerciantul nu a putut sau este probabil să nu mai poată să își îndeplinească obligațiile financiare. |
| 10 | Încălcarea standardelor | În ceea ce privește un comerciant raportat de un achizitor Mastercard, comerciantul a încălcat unul sau mai multe standarde care descriu procedurile care trebuie utilizate de comerciant în tranzacțiile în care se utilizează carduri, inclusiv, de exemplu și fără a se limita la, standardele privind onorarea tuturor cardurilor, afișarea mărcilor, prelevările către titularii de carduri, restricțiile privind valoarea minimă sau maximă a tranzacțiilor și tranzacțiile interzise, prezentate în Capitolul 5 al manualului de Reguli Mastercard. |
| 11 | Coluziunea comerciantului | Comerciantul a participat la activități frauduloase de complicitate. |
| 12 | Neconformitate cu PCI DSS | Comerciantul nu a respectat cerințele Standardului privind Securitatea Datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS). |
| 13 | Tranzacții ilegale | Comerciantul a fost implicat în tranzacții ilegale. |
| 14 | Furt de identitate | Achizitorul are motive să creadă că identitatea comerciantului listat sau a reprezentanților săi principali a fost asumată în mod ilegal în scopul încheierii ilegale a unui acord de comerciant. |
Criterii cantitative MATCH
Două coduri de motiv MATCH au praguri numerice specifice, definite de Mastercard, pentru momentul în care procesatorii trebuie să adauge conturi la MATCH.
Aceste coduri de motiv implică activități de refuz la plată și fraudă într-un cont și sunt cele mai frecvente motive pentru adăugarea la MATCH. Aceste coduri de motiv pot afecta afacerile care nu sunt implicate în activități ilegale sau care încalcă regulile.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 4 | Refuzuri la plată excesive | În ceea ce privește un comerciant raportat de un achizitor Mastercard, numărul de refuzuri la plată Mastercard într-o singură lună a depășit 1 % din numărul de tranzacții de vânzare Mastercard din aceeași lună, iar aceste refuzuri la plată au totalizat 5.000 USD sau mai mult. |
| 5 | Fraudă excesivă | Comerciantul a efectuat tranzacții frauduloase de orice tip (contrafăcute sau de altă natură) care îndeplinesc sau depășesc următorul standard minim de raportare: raportul dintre volumul în dolari al fraudelor și cel al vânzărilor comerciantului a fost de 8 % sau mai mare într-o lună calendaristică, iar comerciantul a efectuat 10 sau mai multe tranzacții frauduloase în valoare totală de 5.000 USD sau mai mult în luna calendaristică respectivă. |
Informații suplimentare despre refuzurile la plată și fraudele excesive
Codurile de motiv MATCH sunt separate de programele de monitorizare a refuzurilor la plată și a fraudelor pentru mărcile de carduri, operate de Visa și Mastercard. Criteriile privind refuzurile la plată excesive se aplică numai activității de pe cardurile Mastercard, chiar dacă MATCH este solicitat de toate rețelele de carduri importante.
Dacă activitatea de dispută nu are loc pe un card Mastercard, atunci aceasta nu influențează ratele MATCH. Alte rețele de carduri ar putea cere ca afacerile să fie listate în MATCH dacă acele afaceri ating etapele excesive ale programelor lor de monitorizare a mărcilor de carduri sau sunt amendate ca parte a acelor programe.
La evaluarea eligibilității MATCH, procesatorii examinează toate tranzacțiile și refuzurile la plată care au avut loc în aceeași lună calendaristică, indiferent de momentul în care a avut loc tranzacția inițială.
Atunci când o afacere îndeplinește criteriile MATCH privind refuzurile la plată excesive sau frauda într-o lună calendaristică, comerciantul trebuie adăugat la MATCH dacă relația de procesare este încetată, chiar dacă relația de procesare nu este încheiată în luna calendaristică respectivă.
De exemplu, dacă o afacere îndeplinește criteriile MATCH doar în luna februarie, iar relația de procesare se încheie în septembrie, atunci procesatorul este în continuare obligat să adauge informații în MATCH, chiar dacă activitatea de calificare a avut loc în februarie.
Dacă o afacere nu îndeplinește criteriile MATCH la încetarea inițială a relației, aceasta se poate califica în continuare pentru MATCH dacă criteriile sunt îndeplinite ulterior. De exemplu, dacă refuzurile la plată sunt inițiate după încetare, atunci afacerea poate fi adăugată la MATCH.
Exemplu de date de calificare
Examinați următorul exemplu de tranzacții și refuzuri la plată pe parcursul unei luni calendaristice:
- Număr de tranzacții Mastercard: 125
- Număr de refuzuri la plată Mastercard: 6
- Raportul dintre refuzurile la plată și tranzacții: (6/125) = 4,8 %
- Volumul refuzurilor la plată Mastercard: 6.250 USD
În acest caz, afacerea s-ar califica pentru MATCH pentru refuzuri la plată excesive dacă relația de procesare încetează ulterior. Nu contează dacă refuzurile la plată sunt ulterior anulate sau câștigate de comerciant.
Nu există un număr minim de refuzuri la plată pentru calificarea la MATCH pentru refuzuri la plată excesive.
Informații adăugate la MATCH
Rețelele de carduri solicită ca următoarele informații să fie adăugate la MATCH, dacă sunt disponibile:
- Numele legal al societății și numele comercial (DBA)
- Adresa societății
- Numărul de telefon al societății
- ID-ul fiscal al societății
- URL-ul societății
- Numele reprezentantului principal
- Adresa reprezentantului principal
- Numărul de telefon al reprezentantului principal
- ID-ul fiscal al reprezentantului principal
- Data deschiderii contului și data încetării
- Codul de motiv MATCH
Mastercard nu evaluează acuratețea listărilor MATCH.
Eliminarea din MATCH
Procesatorul de plăți nu poate elimina informațiile unui cont din MATCH la cerere. Un procesator poate elimina o intrare MATCH numai în următoarele circumstanțe:
- Dacă procesatorul a adăugat afacerea la MATCH din greșeală.
- Dacă listarea este pentru codul de motiv MATCH 12 PCI DSS și procesatorul a confirmat că afacerea a devenit conformă cu PCI DSS.
Dacă credeți că există oricare dintre aceste două situații, atunci trebuie să contactați procesatorul care v-a listat informațiile în MATCH pentru a fi eliminate. Înregistrările rămân în sistemul MATCH timp de cinci ani înainte de a fi eliminate automat de către Mastercard.
Ce trebuie să faceți dacă sunteți listat în MATCH
Dacă sunteți listat în MATCH, veți fi notificat atunci când încercați să deschideți un cont la un nou procesator. MATCH este utilizat de procesatori doar ca instrument informațional în timpul procesului de aplicare, însă prezența unei listări MATCH înseamnă adesea că o cerere este refuzată.
Trebuie să contactați procesatorul anterior pentru a afla de ce informațiile dumneavoastră au fost adăugate în MATCH. Criteriile MATCH sunt stabilite de Mastercard, iar procesatorii sunt obligați să respecte aceste criterii. Shopify nu poate elimina o afacere care a îndeplinit criteriile pentru refuzuri la plată excesive, chiar dacă afacerea a remediat problemele care au dus la refuzuri la plată, de exemplu.
Din cauza restricțiilor partenerilor bancari, Shopify nu poate, în general, să proceseze pentru afacerile listate în MATCH, cu excepția cazului în care se aplică circumstanțe atenuante, cum ar fi cazul unei afaceri legitime căreia i-au fost furate anterior informațiile de identitate.
Serviciul de verificare a comercianților Visa (VMSS)
VMSS este baza de date a Visa cu fișiere ale comercianților excluși (TMF-uri), care conține informații despre conturile care au fost închise de procesatorii de carduri de credit din întreaga lume din cauza numărului mare de refuzuri la plată sau a încălcărilor regulilor mărcilor de carduri.
Criterii de calificare pentru VMSS
Atunci când o relație dintre o afacere și un procesator de carduri de credit se încheie, procesatorul stabilește dacă afacerea îndeplinește criteriile pentru a fi plasată în VMSS.
Dacă oricare dintre criteriile VMSS este îndeplinit, atunci procesatorul trebuie să adauge în VMSS informații despre afacerea reziliată.
Criterii calitative VMSS
Majoritatea codurilor de motiv VMSS implică încălcări ale regulilor rețelei de carduri, inclusiv activități ilegale.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 23 | Spălarea tranzacțiilor | Comerciantul sau agentul terț a denaturat sursa tranzacțiilor trimise (agregare neautorizată) sau a trimis tranzacții în numele unui alt comerciant (factoring). |
| 24 | Tranzacții ilegale | Comerciantul sau agentul terț a trimis tranzacții ilegale sau interzise în sistemul de plăți. |
| 25 | Identificarea programului de conformitate cu riscurile Visa | Contractul cu comerciantul sau agentul terț a fost reziliat la discreția achizitorului, după identificarea într-un program de conformitate cu riscurile Visa, iar situația nu a fost remediată în mod adecvat. |
| 26 | Coluziunea comerciantului | Comerciantul sau agentul terț a fost implicat în coluziune pentru a comite o fraudă. |
| 27 | Punct comun de achiziție (CPP) | Comerciantul sau agentul terț a fost identificat ca fiind o locație în care datele de cont din tranzacții legitime au fost compromise pentru a fi utilizate în activități frauduloase ulterioare (inclusiv skimming), iar situația nu a fost remediată în mod adecvat. |
| 28 | Condamnare pentru fraudă | Proprietarii principali ai unui punct de vânzare al comerciantului sau ai unui agent terț au fost condamnați pentru o infracțiune de fraudă. |
| 29 | Faliment, lichidare sau insolvență | Comerciantul sau agentul terț nu își poate îndeplini obligațiile financiare din cauza unui potențial sau real faliment, a insolvenței sau a suspendării operațiunilor comerciale. |
| 30 | Încălcarea acordului cu comerciantul sau cu agentul terț | Comerciantul sau agentul terț și-a încălcat acordul. |
| 31 | Încălcarea regulilor Visa | Comerciantul sau agentul terț a încălcat regulile Visa, expunând achizitorul sistemului de plăți la un risc nejustificat. |
| 32 | Neconformitatea cu programul de securitate a informațiilor despre cont | Comerciantul sau agentul terț nu a respectat cerințele Standardului privind Securitatea Datelor din industria cardurilor de plată (PCI DSS) sau ale Standardului privind Securitatea Datelor Aplicațiilor de Plată (PA-DSS). |
| 33 | Compromiterea datelor de cont | Comerciantul sau agentul terț a suferit o breșă în date, care a dus, direct sau indirect, la o divulgare neautorizată a informațiilor despre contul de plată sau despre tranzacție. |
| 34 | Furt de identitate a comerciantului | Aplicația de comerciant a fost trimisă folosind informații despre proprietarul principal sau directorul corporativ care aparțineau unor persoane fizice care nu au fost niciodată parte la acordul de comerciant. |
| 35 | Descalificarea din sistemul de plăți Visa | Visa a descalificat comerciantul sau agentul terț de la participarea la sistemul de plăți Visa. |
Criterii cantitative VMSS
Două coduri de motiv VMSS au praguri numerice specifice, definite de Visa, pentru situațiile în care procesatorii trebuie să adauge conturi pe lista VMSS.
Aceste coduri de motiv, care implică activități de refuz la plată și fraudă într-un cont, sunt cele mai frecvente motive pentru adăugarea în VMSS și pot afecta afacerile care nu sunt angajate în activități ilegale sau care încalcă regulile.
| Cod | Motiv | Descriere |
|---|---|---|
| 21 | Fraudă excesivă | Comerciantul sau agentul terț a trimis tranzacții frauduloase excesive (valoare a fraudei de 250.000 USD și un raport fraudă/vânzări de 1,8% (180 de puncte de bază) în orice lună) în sistemul de plăți și nu a remediat în mod adecvat situația. |
| 22 | Dispute excesive | Comerciantul sau agentul terț a generat dispute excesive (1.000 de dispute și un raport dispute/vânzări de 1,8% (180 de puncte de bază) în orice lună) în sistemul de plăți și nu a remediat în mod adecvat situația. |
Eliminarea din VMSS
De obicei, Shopify nu poate elimina informațiile unui cont din VMSS la cerere. Un procesator poate elimina o intrare VMSS numai dacă procesatorul a adăugat compania în VMSS din greșeală.
Pașii următori dacă sunteți listat(ă) în VMSS
Dacă sunteți listat(ă) în VMSS, este posibil să nu fiți conștient(ă) de acest lucru până când nu încercați să deschideți un cont la un nou procesator. VMSS este utilizat doar ca instrument informațional de către procesatori în timpul procesului de aplicare. Prezența unei listări VMSS duce adesea la respingerea unei aplicații. Dacă sunteți listat(ă) în VMSS, trebuie să contactați procesatorul anterior pentru a afla de ce informațiile dvs. au fost adăugate în VMSS. Criteriile VMSS sunt stabilite de Visa, iar procesatorii sunt obligați să respecte aceste criterii.
Shopify nu poate elimina o afacere care îndeplinește criteriile privind refuzurile la plată excesive, de exemplu, chiar dacă afacerea rezolvă problemele care duc la refuzuri la plată.
Din cauza restricțiilor partenerilor bancari, în general, Shopify nu poate procesa plăți pentru afacerile listate în VMSS, decât dacă se aplică circumstanțe atenuante, cum ar fi cazul unei afaceri legitime căreia i-au fost furate anterior informațiile de identitate.