Программы мониторинга мошенничества и споров
В рамках ваших финансовых обязательств перед сетями кредитных карт, такими как Visa и Mastercard, вам необходимо поддерживать уровень споров, включая возвраты платежей и запросы на выяснение, а также уровень мошенничества в вашем магазине в допустимых пределах. Если количество споров или случаев мошенничества превысит пороговые значения сетей кредитных карт, вы можете попасть в программу мониторинга и понести ежемесячные штрафы или дополнительную плату. Подробнее о стандартах рисков Shopify Payments и пороговых значениях сетей кредитных карт.
Если вы используете Shopify Payments, вы можете отслеживать долю возвратных платежей в панели администратора Shopify, чтобы анализировать недавние возвраты платежей и принимать меры по снижению их количества в будущем.
В этом руководстве описаны программы мониторинга возвратных платежей и мошенничества Mastercard и Visa, ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) и списки продавцов с высоким уровнем риска.
На этой странице
- Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW)
- Календари программ мониторинга
- Программа мониторинга эквайеров Visa (VAMP)
- Visa Secure Excessive Fraud Program (только для США)
- Программы мониторинга Mastercard
- Программа Mastercard по борьбе с чрезмерным количеством возвратов платежей (ECP)
- Программа соответствия Mastercard для продавцов с чрезмерным уровнем мошенничества (EFM)
- Списки продавцов с высоким уровнем риска
Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW)
Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) — это сообщения из отчётов TC40 от Visa и отчётов SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) от Mastercard, которые эмитенты карт в этих сетях создают для пометки платежей, которые они считают потенциально мошенническими. Платёжные сети требуют от эмитентов карт сообщать о мошенничестве, но это требование не влияет на решение эмитента о том, инициировать спор или нет.
Предупреждения EFW могут поступать по транзакциям, средства за которые были возвращены. Единственный случай, когда отчет о мошенничестве не формируется для возвращенной транзакции, — это когда возврат оформлен как отмена, выполненная в течение 2 часов после списания оплаты.
Несмотря на название «раннее предупреждение о мошенничестве», вы можете получить EFW уже после того, как получили спор о мошенничестве по определённому списанию средств. Как правило, это происходит потому, что системы, которые платёжные сети используют для обработки EFW, отделены от систем для обработки споров, и эти системы не всегда синхронизированы.
Календари программ мониторинга
Каждая программа мониторинга оценивает ваш магазин на регулярной основе. Понимание того, как сети отсчитывают время, поможет вам связать уведомление программы с активностью, которая его вызвала, и предвидеть, когда произойдет следующая оценка.
Как активность распределяется по месяцам
Отчет о споре или мошенничестве относится к тому месяцу, в котором сеть его получает, независимо от того, когда был обработан первоначальный платеж. Например, возврат платежа, инициированный в феврале по платежу, полученному в январе, учитывается в активности за февраль.
Следующие термины описывают временную шкалу:
| Термин | Определение |
|---|---|
| Месяц данных | Месяц, в котором сеть получает отчет о споре или мошенничестве. |
| Месяц отчета | Месяц, в котором программа определяет, что ваш магазин превысил пороговое значение. Обычно это месяц, следующий за месяцем данных, содержащим соответствующую активность. |
Из-за этого вы обычно получаете уведомление в месяц, следующий за активностью, из-за которой вы попали в программу.
Как каждая сеть рассчитывает ваш показатель
Visa и Mastercard ежемесячно оценивают вашу активность, но они используют разные отчетные месяцы для расчета вашего показателя:
- Visa (VAMP и Visa Secure): каждый месяц Visa рассчитывает ваше количество, долю и объем на основе данных за предыдущий месяц и оценивает ваш магазин на основе этих данных. В Visa Secure раннее предупреждение о мошенничестве (EFW) относится к месяцу, в котором был получен исходный отчет о мошенничестве TC40, а не к месяцу, когда был получен первоначальный платеж. Например, расчет за февраль включает платежи с 3D-безопасностью, полученные в феврале, и EFW, о которых было сообщено в феврале, даже если некоторые из этих мошеннических платежей были изначально получены в январе.
- Mastercard (ECP и EFM): Mastercard ссылается на два разных месяца данных: один для споров, а другой для продаж. Ваш показатель за текущий месяц — это количество споров или возвратов платежей по причине мошенничества за текущий месяц, разделенное на общее количество полученных платежей за предыдущий месяц. Возврат платежа относится к тому месяцу, в котором он был инициирован. Например, при расчете ECP за февраль используются платежи, полученные в январе, и возвраты платежей, инициированные в феврале.
Некоторые региональные программы используют другой ритм. Например, AusPayNet в Австралии отслеживает активность по кварталам, а не по месяцам.
Программа мониторинга эквайеров Visa (VAMP)
VAMP выявляет потенциальное мошенничество на основе определенных коэффициентов. Если вы достигаете порогового значения коэффициента VAMP или коэффициента перебора VAMP (enumeration ratio), вас включают в программу мониторинга и уведомляют о регистрации в VAMP. Если вы находитесь в программе VAMP в течение длительного периода, использование Shopify Payments может быть ограничено.
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять, какие типы коэффициентов использует VAMP и как они рассчитываются.
Количество VAMP
Количество VAMP — это общее число споров и случаев мошенничества в вашем аккаунте, за исключением транзакций в точках продаж. Этот показатель включает в себя следующие два компонента:
- Споры: все споры по платежам, как мошеннические, так и немошеннические, согласно отчётам TC15 от Visa. Сюда входят возвраты платежей и запросы на выяснение.
- Мошенничество: ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) из отчётов TC40 от Visa. Мошеннические транзакции могут перерастать в возвраты платежей и происходить по транзакциям с возвратом средств.
Показатель VAMP
Коэффициент VAMP рассчитывается путем деления количества случаев VAMP на общее количество всех полученных платежей. Уведомления о мошенничестве определяются с использованием данных раннего предупреждения о мошенничестве (EFW), полученных из отчетности TC40 Visa. Споры возникают, когда клиент инициирует запрос на выяснение или возврат платежа. Некоторые из возможных причин, по которым клиент может инициировать запрос на выяснение или возврат платежа, включают подозрение на мошенничество, неполучение оплаченного товара или получение поврежденного товара.
Показатель перебора VAMP
Коэффициент перебора VAMP (VAMP Enumeration Ratio) рассчитывается путем деления ежемесячного количества транзакций перебора на количество транзакций авторизации. Транзакции перебора происходят, когда мошенники вводят различные комбинации карточных данных, таких как основной номер счета (PAN), значение проверки подлинности карты (CVV2), срок действия и почтовый индекс, пока не найдут действующую комбинацию.
Показатели VAMP и связанные с ними пороговые значения
Наши банковские партнеры уведомляют Shopify, если ваши коэффициенты создают риск включения в VAMP. VAMP включает аккаунты, когда Visa классифицирует их как Excessive (чрезмерный уровень), после того как их количество, показатели или объем превышают определенные пороговые значения. После того как метрика опускается ниже порогового значения, VAMP исключает аккаунт из программы.
Ознакомьтесь со следующей информацией о типах коэффициентов VAMP и их пороговых значениях.
| Критерии | Пороговое значение несоответствия требованиям | Пороговое значение чрезмерного уровня (Excessive) |
|---|---|---|
| Количество VAMP | 5 | 150 в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке 1500 в других регионах |
| Показатель VAMP | 0,5% | 2,2 % в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке 1,5 % в остальных регионах |
| Объём VAMP | Н/Д | 75 000 USD в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке Неприменимо в других регионах |
Visa включает компании в программу мониторинга перебора VAMP (VAMP enumeration monitoring), если они достигают или превышают оба следующих пороговых значения:
| Критерии | Пороговое значение |
|---|---|
| Количество переборов VAMP | 300 000 транзакций перебора |
| Показатель перебора VAMP | 20% |
Visa не начисляет штрафы за мониторинг перебора VAMP.
Программа Visa Secure Excessive Fraud (только для США)
Программа Visa Secure Excessive Fraud применяется к компаниям из США с чрезмерным уровнем мошенничества по внутренним транзакциям с 3D-безопасностью.
Вы попадаете в эту программу, если достигаете или превышаете оба следующих ежемесячных пороговых значения:
- Объем мошенничества: 75 000 USD — это общая сумма в долларах США по ранним предупреждениям о мошенничестве (Early Fraud Warnings) для платежей, аутентифицированных с помощью 3D-безопасности Visa.
- Уровень мошенничества: 0,9% — это объем EFW, разделенный на общую сумму в долларах США всех списанных платежей с аутентификацией 3D-безопасности Visa.
Visa учитывает EFW в том месяце, когда получен отчет TC40, а не в месяце списания платежа. Денежные штрафы отсутствуют, но вы теряете перенос ответственности по внутренним транзакциям с 3D-безопасностью, пока не выйдете из программы, снизив уровень мошенничества до значений ниже пороговых.
Программы мониторинга Mastercard
Программа Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP) состоит из двух уровней: Excessive Chargeback Merchant (ECM) и High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Программа соответствия Excessive Fraud Merchant (EFM) — это отдельная программа, которая применяется к компаниям во всех поддерживаемых странах, кроме Германии, Индии и Швейцарии.
Mastercard исключает вас из программы, если количество ваших возвратов платежей опускается ниже порогового значения программы в течение 3 месяцев подряд. Если вы находитесь на уровне HECM, и ваши возвраты платежей опускаются ниже порога HECM, но все еще достигают порога ECM, вы переходите на уровень ECM.
Программа Mastercard по чрезмерным возвратным платежам (ECP)
Компании попадают в программу ECP, если они достигают или превышают пороговые значения по обоим из следующих условий:
- Количество оспариваний: общее количество оспоренных транзакций.
- Доля оспариваний: процентное соотношение оспоренных транзакций к их общему числу.
Ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы понять, какие уровни мониторинга и штрафы соответствуют различным показателям количества и доли оспариваний.
| Уровень мониторинга | Количество оспариваний | Доля оспариваний | Штрафы |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5%–2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Вы можете попросить Mastercard приостановить начисленный штраф один раз в течение открытого дела. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что ваши показатели будут ниже порогового значения для выхода из программы в течение следующих 3 месяцев. Если вы запросите приостановку штрафов и ваши показатели будут ниже порогового значения в течение 2 месяцев, но превысят его в следующем месяце, начисление штрафов продолжится до вашего выхода из программы.
Программа Mastercard для продавцов с чрезмерным уровнем мошенничества (EFM)
Процесс Mastercard по определению того, будет ли компания включена в программу EFM, аналогичен расчётам для ECP, но с одним отличием: доля возвратных платежей в связи с мошенничеством рассчитывается только на основе мошеннических возвратных платежей.
Компании попадают в программу EFM, если они достигают или превышают пороговые значения по всем следующим критериям:
- Количество платежей: общее количество платежей Mastercard в сфере электронной коммерции.
- Объём мошенничества: общая сумма мошеннических возвратных платежей в долларах США, рассчитанная с использованием кодов причины спора 4837 и 4863.
- Уровень мошенничества: общий процент мошеннических транзакций по сравнению с общим числом транзакций электронной коммерции.
- Доля 3DS: процентное соотношение платежей Mastercard по протоколу 3DS к общему количеству платежей.
Ниже приведена информация о пороговых значениях для количества платежей, объёма мошенничества, доли мошеннических возвратных платежей и общей доли платежей 3DS, а также о соответствующих штрафах.
| Количество платежей равно или превышает | Объём мошенничества более | Доля мошеннических возвратных платежей более | Общая доля 3DS меньше или равна | Штрафы |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 или более | 50 000 USD или более 15 000 USD или более для Австралии | 0,50% или более 0,20% или более для Австралии |
|
|
Вы можете попросить Mastercard приостановить начисленный штраф один раз в течение открытого дела. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что ваши показатели будут ниже порогового значения для выхода из программы в течение следующих 3 месяцев. Если вы запросите приостановку штрафов и ваши показатели будут ниже порогового значения в течение 2 месяцев, но превысят его в следующем месяце, начисление штрафов продолжится до вашего выхода из программы.
Списки продавцов с высоким уровнем риска
VMSS и MATCH — это файлы заблокированных продавцов (TMF), представляющие собой базы данных счетов, закрытых процессорами по всему миру из-за высокого уровня возврата платежей или нарушений правил сети кредитных карт. Процессоры проверяют эти списки во время онбординга новых компаний и обязаны добавить компанию, соответствующую критериям, при закрытии ее счета. Наличие в таком списке часто приводит к отклонению новой заявки на обслуживание процессором.
Система Mastercard для контроля продавцов с высоким уровнем риска (MATCH)
MATCH — это база данных файлов заблокированных продавцов (TMF) от Mastercard. Эта база данных содержит информацию о счетах, закрытых процессорами кредитных карт по всему миру из-за высокой доли возвратных платежей или нарушений правил бренда карты.
Критерии для включения в список MATCH
При прекращении отношений между компанией и процессором кредитных карт процессор должен определить, соответствует ли компания критериям для внесения в список MATCH.
Если компания соответствует хотя бы одному критерию MATCH, процессор обязан внести информацию о ней в список MATCH в течение одного рабочего дня после прекращения обслуживания либо после того, как аккаунт стал соответствовать критериям MATCH.
Качественные критерии MATCH
Большинство критериев MATCH (или кодов причин) связаны с нарушениями правил сетей кредитных карт, включая незаконную деятельность и сговор.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 1 | Компрометация данных аккаунта | Событие, которое прямо или косвенно приводит к несанкционированному доступу к данным аккаунта или их раскрытию. |
| 2 | Общая точка совершения покупки | Данные аккаунта украдены в месте расположения продавца, а затем использованы для совершения мошеннических покупок в местах расположения других продавцов. |
| 3 | Отмывание | Продавец занимался отмыванием. Отмывание означает, что продавец предоставлял своему эквайеру записи о транзакциях, которые не были действительными транзакциями по продаже товаров или услуг между этим продавцом и реальным держателем карты. |
| 7 | Осуждение за мошенничество | Основной владелец или партнёр продавца был осуждён за мошенничество. |
| 8 | Программа аудита сомнительных продавцов Mastercard | Продавец был признан сомнительным в соответствии с критериями, изложенными в программе аудита сомнительных продавцов Mastercard. |
| 9 | Банкротство, ликвидация или неплатежеспособность | Продавец не смог или, вероятно, не сможет выполнять свои финансовые обязательства. |
| 10 | Нарушение стандартов | В отношении продавца, о котором сообщил эквайер Mastercard: продавец нарушил один или несколько стандартов, описывающих процедуры, которые продавец должен применять при транзакциях с использованием карт. К таким стандартам относятся, в частности, стандарты по приёму всех карт, отображению знаков, списаниям средств с держателей карт, ограничениям на минимальную или максимальную сумму транзакции и запрещённым транзакциям, изложенные в Главе 5 руководства по правилам Mastercard. |
| 11 | Сговор продавца | Продавец участвовал в мошеннической деятельности на основе сговора. |
| 12 | Несоответствие стандарту PCI DSS | Продавец не выполнил требования стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). |
| 13 | Незаконные транзакции | Продавец был вовлечен в незаконные транзакции. |
| 14 | Кража личных данных | Эквайер имеет основания полагать, что личные данные указанного продавца или его главных участников были незаконно использованы с целью неправомерного заключения соглашения с продавцом. |
Количественные критерии MATCH
Для двух кодов причин MATCH система Mastercard определяет конкретные числовые пороговые значения, при достижении которых операторы платежей должны добавлять аккаунты в MATCH.
Эти коды причин связаны с возвратами платежей и мошенническими действиями в аккаунте и являются наиболее частыми причинами добавления в MATCH. Эти коды причин могут затронуть компании, которые не участвуют в незаконной или нарушающей правила деятельности.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 4 | Чрезмерное количество возвратов платежей | В отношении продавца, о котором сообщил эквайер Mastercard: количество возвратов платежей по картам Mastercard за один месяц превысило 1 % от количества транзакций продаж по картам Mastercard за тот же месяц, а общая сумма этих возвратов составила 5000 долларов США или более. |
| 5 | Чрезмерное мошенничество | Продавец осуществлял мошеннические транзакции любого типа (с использованием поддельных карт или иные), которые соответствовали следующему минимальному стандарту для отчетности или превышали его: соотношение объема мошеннических операций к объему продаж продавца в долларах составляло 8 % или более за календарный месяц, и продавец осуществил 10 или более мошеннических транзакций на общую сумму 5000 долларов США или более за этот календарный месяц. |
Дополнительная информация о чрезмерном количестве возвратов платежей и мошенничестве
Коды причин MATCH не связаны с программами мониторинга возвратов платежей и мошенничества, которые ведут Visa и Mastercard. Критерии чрезмерного количества возвратов платежей применяются только к операциям по картам Mastercard, хотя использование MATCH является требованием всех основных сетей кредитных карт.
Если споры не касаются карты Mastercard, они не учитываются в показателях MATCH. Другие сети кредитных карт могут потребовать внесения компаний в список MATCH, если эти компании достигли стадий с чрезмерными показателями в программах мониторинга карточных брендов или были оштрафованы в рамках этих программ.
При оценке соответствия критериям MATCH процессоры проверяют все транзакции и возвраты платежей, произошедшие в одном календарном месяце, независимо от того, когда была совершена исходная транзакция.
Когда компания соответствует критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей или мошенничеству в течение календарного месяца, продавец должен быть добавлен в MATCH, если отношения по обработке платежей прекращаются, даже если это происходит не в том же календарном месяце.
Например, если компания соответствует критериям MATCH только в феврале, а отношения по обработке платежей заканчиваются в сентябре, оператор платежей все равно обязан добавить информацию в MATCH, хотя соответствующая активность имела место в феврале.
Если компания не соответствует критериям MATCH на момент первоначального прекращения отношений, она все равно может быть внесена в список MATCH, если критерии будут выполнены позже. Например, если возвраты платежей инициированы после прекращения отношений, компанию можно добавить в MATCH.
Пример данных для соответствия критериям
Рассмотрим следующий пример транзакций и возвратов платежей за один календарный месяц:
- Количество транзакций Mastercard: 125
- Количество возвратов платежей Mastercard: 6
- Соотношение возвратов платежей к транзакциям: (6/125) = 4,8 %
- Объем возвратов платежей Mastercard: 6250 $
В этом случае компания будет соответствовать критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей, если отношения по обработке платежей впоследствии прекратятся. Не имеет значения, будут ли возвраты платежей позже отменены или оспорены в пользу продавца.
Для соответствия критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей минимальное количество возвратов не установлено.
Информация, добавляемая в MATCH
Сети кредитных карт требуют, чтобы в MATCH добавлялась следующая информация, если она доступна:
- Юридическое название компании и название, под которым ведется деятельность (DBA)
- Адрес компании
- Номер телефона компании
- Налоговый ИД компании
- URL компании
- Имя главного участника
- Адрес главного участника
- Номер телефона главного участника
- Налоговый ИД главного участника
- Дата открытия и дата закрытия аккаунта
- Код причины MATCH
Mastercard не оценивает точность записей в MATCH.
Удаление из MATCH
Оператор платежей не может удалить информацию об аккаунте из MATCH по запросу. Процессор может удалить запись из MATCH только в следующих случаях:
- Если оператор добавил компанию в MATCH по ошибке.
- Если внесение в список произошло по причине с кодом 12 «Несоответствие PCI DSS» и оператор платежей подтвердил, что компания теперь соответствует стандарту PCI DSS.
Если вы считаете, что имеет место одна из этих двух ситуаций, вам необходимо связаться с оператором платежей, который внес вашу информацию в MATCH, для её удаления. Записи хранятся в системе MATCH в течение пяти лет, после чего автоматически удаляются системой Mastercard.
Что делать, если вас внесли в список MATCH
Если вы внесены в список MATCH, вы получите уведомление при попытке зарегистрироваться у нового оператора платежей. Операторы используют MATCH только в качестве информационного инструмента в процессе подачи заявки, но наличие записи в MATCH часто означает, что заявка будет отклонена.
Вам необходимо связаться с вашим предыдущим процессором, чтобы узнать, почему ваша информация была добавлена в MATCH. Критерии MATCH определяются компанией Mastercard, и процессоры обязаны их соблюдать. Shopify не может удалить компанию, которая попала под критерии чрезмерного количества возвратов платежей, даже если, например, компания устранила проблемы, приведшие к возвратам.
Из-за ограничений банковских партнеров Shopify, как правило, не может обслуживать компании, внесенные в список MATCH, за исключением особых обстоятельств, например, если у законной компании ранее были украдены идентификационные данные.
Служба проверки продавцов Visa (VMSS)
VMSS — это база данных файлов заблокированных продавцов (TMF) от Visa, содержащая информацию о счетах, закрытых процессорами кредитных карт по всему миру из-за большого количества возвратов платежей или нарушений правил бренда карты.
Критерии для включения в список VMSS
Когда деловые отношения между компанией и процессором кредитных карт прекращаются, процессор определяет, соответствует ли компания критериям для включения в список VMSS.
Если компания соответствует хотя бы одному из критериев VMSS, процессор обязан добавить информацию о ней в базу данных VMSS.
Качественные критерии VMSS
Большинство кодов причин для включения в список VMSS связаны с нарушением правил сетей кредитных карт, в том числе с незаконной деятельностью.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 23 | Отмывание транзакций | Продавец или сторонний агент неверно указал источник отправленных транзакций (несанкционированная агрегация) или отправлял транзакции от имени другого продавца (факторинг). |
| 24 | Незаконные транзакции | Продавец или сторонний агент отправлял в платежную систему незаконные или запрещенные транзакции. |
| 25 | Идентификация в программе Visa по управлению рисками | Работа с продавцом или сторонним агентом была прекращена по усмотрению эквайера после идентификации в программе Visa по управлению рисками, при этом надлежащих мер по исправлению ситуации принято не было. |
| 26 | Сговор продавца | Продавец или сторонний агент вступил в сговор с целью совершения мошенничества. |
| 27 | Общая точка покупки (CPP) | Продавец или сторонний агент был идентифицирован как место, где данные счетов из законных транзакций были скомпрометированы для их использования в дальнейшей мошеннической деятельности (включая скимминг), и не принял надлежащих мер для исправления ситуации. |
| 28 | Осуждение за мошенничество | Основные владельцы торговой точки продавца или сторонний агент были осуждены за мошенничество. |
| 29 | Банкротство, ликвидация или неплатежеспособность | Продавец или сторонний агент не может выполнять свои финансовые обязательства из-за потенциального или фактического банкротства, неплатежеспособности или приостановки бизнес-операций. |
| 30 | Нарушение соглашения с продавцом или сторонним агентом | Продавец или сторонний агент нарушил условия своего соглашения. |
| 31 | Нарушение правил Visa | Продавец или сторонний агент нарушил правила Visa, подвергнув эквайера платежной системы неоправданному риску. |
| 32 | Несоблюдение программы безопасности информации об аккаунтах | Продавец или сторонний агент не соблюдал требования Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) или Стандарта безопасности данных платежных приложений (PA-DSS). |
| 33 | Компрометация данных аккаунта | У продавца или стороннего агента произошла утечка данных, которая прямо или косвенно привела к несанкционированному раскрытию информации о платежном счете или транзакции. |
| 34 | Кража личности продавца | Заявка продавца была подана с использованием информации об основном владельце или должностном лице, принадлежащей лицам, которые никогда не являлись стороной соглашения с продавцом. |
| 35 | Дисквалификация из платежной системы Visa | Visa дисквалифицировала продавца или стороннего агента из платежной системы Visa. |
Количественные критерии VMSS
Два кода причин VMSS имеют определенные числовые пороговые значения, установленные Visa, при достижении которых процессоры обязаны добавлять аккаунты в список VMSS.
Эти коды причин, связанные с возвратами платежей и мошеннической деятельностью по счету, являются наиболее распространенными основаниями для включения в список VMSS и могут затронуть компании, которые не занимаются незаконной деятельностью или нарушением правил.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 21 | Чрезмерное мошенничество | Продавец или сторонний агент отправлял в платежную систему чрезмерное количество мошеннических транзакций (сумма мошеннических операций — 250 000 долларов США, а соотношение суммы мошенничества к объему продаж — 1,8% (180 базисных пунктов) в течение одного месяца) и не принял надлежащих мер по исправлению ситуации. |
| 22 | Чрезмерное количество споров | Продавец или сторонний агент инициировал в платежной системе чрезмерное количество споров (1 000 споров и соотношение количества споров к объему продаж 1,8% (180 базисных пунктов) в течение одного месяца) и не принял надлежащих мер по исправлению ситуации. |
Удаление из списка VMSS
Shopify, как правило, не может удалить информацию об аккаунте из VMSS по запросу. Процессор может удалить запись из VMSS только в том случае, если он внес компанию в VMSS по ошибке.
Дальнейшие действия, если вы попали в список VMSS
Вы можете не знать, что попали в список VMSS, пока не попытаетесь зарегистрироваться у нового процессора. Процессоры используют VMSS только как информационный инструмент при рассмотрении заявок, и наличие в этом списке часто приводит к отказу. Если вы оказались в списке VMSS, свяжитесь со своим предыдущим процессором, чтобы выяснить причину. Критерии VMSS устанавливает Visa, и все процессоры обязаны им следовать.
Shopify не может удалить из списка компанию, которая соответствует критериям по чрезмерному количеству возвратов платежей, даже если эта компания решит проблемы, приводящие к ним.
Из-за ограничений банков-партнёров Shopify, как правило, не обслуживает компании из списка VMSS. Исключение составляют особые обстоятельства, например, если идентификационные данные добросовестной компании были украдены.