Программы мониторинга мошенничества и споров
В рамках ваших финансовых обязательств перед сетями кредитных карт, такими как Visa и Mastercard, вам необходимо поддерживать количество диспутов (также известных как возвраты платежей и запросы на выяснение) и уровень мошенничества в вашем магазине на приемлемом уровне. Если количество диспутов или уровень мошенничества превысит пороговые значения, установленные сетями кредитных карт, вы можете быть включены в программу мониторинга диспутов или мошенничества. В рамках этих программ с вас могут взиматься ежемесячные штрафы и дополнительная плата. Ваш магазин также может оцениваться по стандартам, превышающим эти пороговые значения сетей, и в отношении вашего аккаунта могут быть приняты меры еще до их достижения. Подробнее о стандартах рисков Shopify Payments и пороговых значениях сетей кредитных карт.
Visa ежемесячно оценивает вашу деятельность на соответствие процентным порогам, установленным в их программах мониторинга. Если Visa включит вас в программу, вы получите уведомление на адрес владельца магазина. У вас будет 12 месяцев, чтобы соответствовать пороговым значениям, иначе Visa может ограничить вашу возможность принимать платежи Visa.
В этом руководстве рассматриваются программы мониторинга возвратов платежей и мошенничества от Mastercard и Visa, ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) и устаревшие программы мониторинга возвратов платежей и мошенничества.
На этой странице
- Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW)
- Программа мониторинга эквайеров Visa (VAMP)
- Программа мониторинга мошенничества Visa (VFMP) для транзакций с 3D-безопасностью
- Сервис проверки продавцов Visa (VMSS)
- Программа Mastercard по борьбе с чрезмерным количеством возвратов платежей (ECP)
- Программа соответствия Mastercard для продавцов с чрезмерным уровнем мошенничества (EFM)
- Система оповещения Mastercard для контроля операций с высоким риском (MATCH)
- Устаревшие программы мониторинга споров и мошенничества
Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW)
Ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) — это сообщения из отчётов TC40 от Visa и отчётов SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) от Mastercard, которые эмитенты карт в этих сетях создают для пометки платежей, которые они считают потенциально мошенническими. Платёжные сети требуют от эмитентов карт сообщать о мошенничестве, но это требование не влияет на решение эмитента о том, инициировать спор или нет.
Предупреждения EFW могут поступать по транзакциям, средства за которые были возвращены. Единственный случай, когда отчет о мошенничестве не формируется для возвращенной транзакции, — это когда возврат оформлен как отмена, выполненная в течение 2 часов после списания оплаты.
Несмотря на название «раннее предупреждение о мошенничестве», вы можете получить EFW уже после того, как получили спор о мошенничестве по определённому списанию средств. Как правило, это происходит потому, что системы, которые платёжные сети используют для обработки EFW, отделены от систем для обработки споров, и эти системы не всегда синхронизированы.
Программа мониторинга эквайеров Visa (VAMP)
Программа VAMP выявляет потенциальное мошенничество на основе определённых показателей. Если вы достигаете порогового значения показателя VAMP или показателя перебора VAMP, вас включают в программу мониторинга и уведомляют об этом. Если вы остаётесь в программе VAMP в течение длительного периода, использование Shopify Payments может быть ограничено.
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять, какие типы показателей использует программа VAMP и как они рассчитываются.
Количество VAMP
Количество VAMP — это общее число споров и случаев мошенничества в вашем аккаунте, за исключением транзакций в точках продаж. Этот показатель включает в себя следующие два компонента:
- Споры: все споры по платежам, как мошеннические, так и немошеннические, согласно отчётам TC15 от Visa. Сюда входят возвраты платежей и запросы на выяснение.
- Мошенничество: ранние предупреждения о мошенничестве (EFW) из отчётов TC40 от Visa. Мошеннические транзакции могут перерастать в возвраты платежей и происходить по транзакциям с возвратом средств.
Показатель VAMP
Показатель VAMP рассчитывается путём деления количества VAMP на общее число обработанных транзакций. Уведомления о мошенничестве определяются на основе данных из ранних предупреждений о мошенничестве (EFW), полученных из отчётов TC40 от Visa. Споры возникают, когда клиент инициирует запрос на выяснение или возврат платежа. Возможные причины: подозрение в мошенничестве, неполучение оплаченного товара или получение повреждённого товара. Visa включает компании в программу VAMP, когда общее число мошеннических и немошеннических споров за месяц достигает 1000.
Показатель перебора VAMP
Показатель перебора VAMP рассчитывается путём деления ежемесячного числа транзакций перебора на общее число обработанных транзакций. Транзакции перебора происходят, когда мошенник подбирает комбинации данных карты, таких как основной номер счёта (PAN), код проверки карты (CVV2), срок действия и почтовый индекс, пока не найдёт действительную комбинацию. Visa выявляет компании, когда их показатель перебора VAMP достигает минимума в 300 000 транзакций перебора и 20% соотношения перебора.
Показатели VAMP и связанные с ними пороговые значения
Наши банковские партнёры уведомляют Shopify, если ваши показатели создают риск включения в программу VAMP. VAMP включает в программу только те аккаунты, которые классифицирует как чрезмерные (Excessive), когда их количество и доля превышают определённые пороговые значения. После того как метрика опускается ниже порогового значения, VAMP исключает аккаунт из программы.
Ознакомьтесь со следующей информацией о типах показателей и их пороговых значениях.
| Тип показателя | Дата вступления в силу | Пороговое значение показателя или сумма заказа |
|---|---|---|
| Количество VAMP | 1 июня 2025 года | 150 в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке 1500 в других регионах |
| Показатель VAMP | 15 мая 2025 года | 2,2 % по всему миру (1,5 % в Латинской Америке и Карибском бассейне) 1500 диспутов в месяц (связанных и не связанных с мошенничеством) |
| 1 апреля 2026 года | 1,5 % по всему миру (2,2 % в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке) 150 диспутов в месяц (связанных и не связанных с мошенничеством) | |
| Объём VAMP | 1 июня 2025 года | 75 000 USD в Центральной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке Неприменимо в других регионах |
| Показатель перебора VAMP | 15 мая 2025 года | 20 % 300 000 учтенных транзакций |
Программа мониторинга мошенничества Visa (VFMP) для транзакций с 3D-безопасностью
У Visa есть программа VFMP, специально предназначенная для компаний из США, в аккаунтах которых наблюдается чрезмерное количество внутренних мошеннических транзакций с 3D-безопасностью. Если вы находитесь в США, то в начале каждого месяца Visa анализирует вашу активность за предыдущий месяц, чтобы определить, превышает ли она установленные пороговые значения. Если объём мошеннических операций с 3D-безопасностью превышает определённый объём или долю, то ответственность за споры перекладывается на вас, владельца бизнеса, а не на эмитента карты.
Пороговые значения объёма и доли для VFMP
Компании из США включают в программу 3DS VFMP, если их показатели достигают или превышают пороговые значения по всем следующим критериям:
- Объём мошенничества: общая сумма внутренних мошеннических транзакций Visa 3DS в долларах США.
- Доля мошенничества: общий процент мошеннических транзакций по сравнению с общим числом внутренних транзакций 3DS.
Предупреждения и штрафы в рамках VFMP
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять, какие предупреждения вы будете получать при каждом уровне объёма и доли мошенничества, и какие штрафы с этим связаны.
| Уровень мониторинга | Объём мошенничества | Доля мошенничества | Штрафы |
|---|---|---|---|
| Раннее предупреждение | 50 000 долларов США | 0,5% | Вы не получаете штрафов. До начисления штрафов могут быть приняты меры по снижению уровня мошенничества. Подробнее о ранних предупреждениях о мошенничестве (EFW). |
| Стандартный | 75 000 долларов США | 0,9% | Штрафы не взимаются, но вы теряете перенос ответственности для транзакций с 3D-безопасностью. Перенос ответственности не будет восстановлен, пока вы не выйдете из программы, снизив уровень мошенничества и завершив 3-месячный период отслеживания. |
Служба проверки продавцов Visa (VMSS)
VMSS — это база данных Visa с файлами по прекратившим деятельность продавцам (TMF). В ней содержится информация об аккаунтах, закрытых процессорами кредитных карт по всему миру из-за большого количества возвратов платежей или нарушений правил карточных брендов.
Критерии для включения в список VMSS
Когда деловые отношения между компанией и процессором кредитных карт прекращаются, процессор определяет, соответствует ли компания критериям для включения в список VMSS.
Если компания соответствует хотя бы одному из критериев VMSS, процессор обязан добавить информацию о ней в базу данных VMSS.
Качественные критерии VMSS
Большинство кодов причин для включения в список VMSS связаны с нарушением правил сетей кредитных карт, в том числе с незаконной деятельностью.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 23 | Отмывание транзакций | Продавец или сторонний агент неверно указал источник отправленных транзакций (несанкционированная агрегация) или отправлял транзакции от имени другого продавца (факторинг). |
| 24 | Незаконные транзакции | Продавец или сторонний агент отправлял в платежную систему незаконные или запрещенные транзакции. |
| 25 | Идентификация в программе Visa по управлению рисками | Работа с продавцом или сторонним агентом была прекращена по усмотрению эквайера после идентификации в программе Visa по управлению рисками, при этом надлежащих мер по исправлению ситуации принято не было. |
| 26 | Сговор продавца | Продавец или сторонний агент вступил в сговор с целью совершения мошенничества. |
| 27 | Общая точка покупки (CPP) | Продавец или сторонний агент был идентифицирован как место, где данные счетов из законных транзакций были скомпрометированы для их использования в дальнейшей мошеннической деятельности (включая скимминг), и не принял надлежащих мер для исправления ситуации. |
| 28 | Осуждение за мошенничество | Основные владельцы торговой точки продавца или сторонний агент были осуждены за мошенничество. |
| 29 | Банкротство, ликвидация или неплатежеспособность | Продавец или сторонний агент не может выполнять свои финансовые обязательства из-за потенциального или фактического банкротства, неплатежеспособности или приостановки бизнес-операций. |
| 30 | Нарушение соглашения с продавцом или сторонним агентом | Продавец или сторонний агент нарушил условия своего соглашения. |
| 31 | Нарушение правил Visa | Продавец или сторонний агент нарушил правила Visa, подвергнув эквайера платежной системы неоправданному риску. |
| 32 | Несоблюдение программы безопасности информации об аккаунтах | Продавец или сторонний агент не соблюдал требования Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) или Стандарта безопасности данных платежных приложений (PA-DSS). |
| 33 | Компрометация данных аккаунта | У продавца или стороннего агента произошла утечка данных, которая прямо или косвенно привела к несанкционированному раскрытию информации о платежном счете или транзакции. |
| 34 | Кража личности продавца | Заявка продавца была подана с использованием информации об основном владельце или должностном лице, принадлежащей лицам, которые никогда не являлись стороной соглашения с продавцом. |
| 35 | Дисквалификация из платежной системы Visa | Visa дисквалифицировала продавца или стороннего агента из платежной системы Visa. |
Количественные критерии VMSS
Два кода причин VMSS имеют определенные числовые пороговые значения, установленные Visa, при достижении которых процессоры обязаны добавлять аккаунты в список VMSS.
Эти коды причин, связанные с возвратами платежей и мошеннической деятельностью по счету, являются наиболее распространенными основаниями для включения в список VMSS и могут затронуть компании, которые не занимаются незаконной деятельностью или нарушением правил.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 21 | Чрезмерное мошенничество | Продавец или сторонний агент отправлял в платежную систему чрезмерное количество мошеннических транзакций (сумма мошеннических операций — 250 000 долларов США, а соотношение суммы мошенничества к объему продаж — 1,8% (180 базисных пунктов) в течение одного месяца) и не принял надлежащих мер по исправлению ситуации. |
| 22 | Чрезмерное количество споров | Продавец или сторонний агент инициировал в платежной системе чрезмерное количество споров (1 000 споров и соотношение количества споров к объему продаж 1,8% (180 базисных пунктов) в течение одного месяца) и не принял надлежащих мер по исправлению ситуации. |
Удаление из списка VMSS
Shopify, как правило, не может удалить информацию об аккаунте из VMSS по запросу. Процессор может удалить запись из VMSS только в том случае, если он внес компанию в VMSS по ошибке.
Дальнейшие действия, если вы попали в список VMSS
Вы можете не знать, что попали в список VMSS, пока не попытаетесь зарегистрироваться у нового процессора. Процессоры используют VMSS только как информационный инструмент при рассмотрении заявок, и наличие в этом списке часто приводит к отказу. Если вы оказались в списке VMSS, свяжитесь со своим предыдущим процессором, чтобы выяснить причину. Критерии VMSS устанавливает Visa, и все процессоры обязаны им следовать.
Shopify не может удалить из списка компанию, которая соответствует критериям по чрезмерному количеству возвратов платежей, даже если эта компания решит проблемы, приводящие к ним.
Из-за ограничений банков-партнёров Shopify, как правило, не обслуживает компании из списка VMSS. Исключение составляют особые обстоятельства, например, если идентификационные данные добросовестной компании были украдены.
Программа Mastercard по чрезмерным возвратным платежам (ECP)
Компании попадают в программу ECP, если они достигают или превышают пороговые значения по обоим из следующих условий:
- Количество оспариваний: общее количество оспоренных транзакций.
- Доля оспариваний: процентное соотношение оспоренных транзакций к их общему числу.
Ознакомьтесь с информацией ниже, чтобы понять, какие уровни мониторинга и штрафы соответствуют различным показателям количества и доли оспариваний.
| Уровень мониторинга | Количество оспариваний | Доля оспариваний | Штрафы |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5%–2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Программа Mastercard для продавцов с чрезмерным уровнем мошенничества (EFM)
Процесс Mastercard по определению того, будет ли компания включена в программу EFM, аналогичен расчётам для ECP, но с одним отличием: доля возвратных платежей в связи с мошенничеством рассчитывается только на основе мошеннических возвратных платежей.
Компании попадают в программу EFM, если они достигают или превышают пороговые значения по всем следующим критериям:
- Количество платежей: общее количество платежей Mastercard в сфере электронной коммерции.
- Объём мошенничества: общая сумма мошеннических возвратных платежей в долларах США, рассчитанная с использованием кодов причины спора 4837 и 4863.
- Доля мошенничества: процентное соотношение мошеннических транзакций к общему количеству транзакций.
- Доля 3DS: процентное соотношение платежей Mastercard по протоколу 3DS к общему количеству платежей.
Ниже приведена информация о пороговых значениях для количества платежей, объёма мошенничества, доли мошеннических возвратных платежей и общей доли платежей 3DS, а также о соответствующих штрафах.
| Количество платежей более | Объём мошенничества более | Доля мошеннических возвратных платежей более | Общая доля 3DS менее | Штрафы |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 или более | 50 000 долларов США или более | 0,50% или более |
|
|
Система Mastercard для контроля продавцов с высоким уровнем риска (MATCH)
MATCH — это база данных Mastercard, содержащая файлы закрытых продавцов (TMF). В ней содержится информация об аккаунтах, которые были закрыты процессорами кредитных карт по всему миру из-за высокой доли возвратных платежей или нарушений правил карточных брендов.
Критерии для включения в список MATCH
При прекращении отношений между компанией и процессором кредитных карт процессор должен определить, соответствует ли компания критериям для внесения в список MATCH.
Если компания соответствует хотя бы одному критерию MATCH, процессор обязан внести информацию о ней в список MATCH в течение одного рабочего дня после прекращения обслуживания либо после того, как аккаунт стал соответствовать критериям MATCH.
Качественные критерии MATCH
Большинство критериев MATCH (или кодов причин) связаны с нарушениями правил сетей кредитных карт, включая незаконную деятельность и сговор.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 1 | Компрометация данных аккаунта | Событие, которое прямо или косвенно приводит к несанкционированному доступу к данным аккаунта или их раскрытию. |
| 2 | Общая точка совершения покупки | Данные аккаунта украдены в месте расположения продавца, а затем использованы для совершения мошеннических покупок в местах расположения других продавцов. |
| 3 | Отмывание | Продавец занимался отмыванием. Отмывание означает, что продавец предоставлял своему эквайеру записи о транзакциях, которые не были действительными транзакциями по продаже товаров или услуг между этим продавцом и реальным держателем карты. |
| 7 | Осуждение за мошенничество | Основной владелец или партнёр продавца был осуждён за мошенничество. |
| 8 | Программа аудита сомнительных продавцов Mastercard | Продавец был признан сомнительным в соответствии с критериями, изложенными в программе аудита сомнительных продавцов Mastercard. |
| 9 | Банкротство, ликвидация или неплатежеспособность | Продавец не смог или, вероятно, не сможет выполнять свои финансовые обязательства. |
| 10 | Нарушение стандартов | В отношении продавца, о котором сообщил эквайер Mastercard: продавец нарушил один или несколько стандартов, описывающих процедуры, которые продавец должен применять при транзакциях с использованием карт. К таким стандартам относятся, в частности, стандарты по приёму всех карт, отображению знаков, списаниям средств с держателей карт, ограничениям на минимальную или максимальную сумму транзакции и запрещённым транзакциям, изложенные в Главе 5 руководства по правилам Mastercard. |
| 11 | Сговор продавца | Продавец участвовал в мошеннической деятельности на основе сговора. |
| 12 | Несоответствие стандарту PCI DSS | Продавец не выполнил требования стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). |
| 13 | Незаконные транзакции | Продавец был вовлечен в незаконные транзакции. |
| 14 | Кража личных данных | Эквайер имеет основания полагать, что личные данные указанного продавца или его главных участников были незаконно использованы с целью неправомерного заключения соглашения с продавцом. |
Количественные критерии MATCH
Для двух кодов причин MATCH система Mastercard определяет конкретные числовые пороговые значения, при достижении которых операторы платежей должны добавлять аккаунты в MATCH.
Эти коды причин связаны с возвратами платежей и мошенническими действиями в аккаунте и являются наиболее частыми причинами добавления в MATCH. Эти коды причин могут затронуть компании, которые не участвуют в незаконной или нарушающей правила деятельности.
| Код | Причина | Описание |
|---|---|---|
| 4 | Чрезмерное количество возвратов платежей | В отношении продавца, о котором сообщил эквайер Mastercard: количество возвратов платежей по картам Mastercard за один месяц превысило 1 % от количества транзакций продаж по картам Mastercard за тот же месяц, а общая сумма этих возвратов составила 5000 долларов США или более. |
| 5 | Чрезмерное мошенничество | Продавец осуществлял мошеннические транзакции любого типа (с использованием поддельных карт или иные), которые соответствовали следующему минимальному стандарту для отчетности или превышали его: соотношение объема мошеннических операций к объему продаж продавца в долларах составляло 8 % или более за календарный месяц, и продавец осуществил 10 или более мошеннических транзакций на общую сумму 5000 долларов США или более за этот календарный месяц. |
Дополнительная информация о чрезмерном количестве возвратов платежей и мошенничестве
Коды причин MATCH не связаны с программами мониторинга возвратов платежей и мошенничества, которые ведут Visa и Mastercard. Критерии чрезмерного количества возвратов платежей применяются только к операциям по картам Mastercard, хотя использование MATCH является требованием всех основных сетей кредитных карт.
Если споры не касаются карты Mastercard, они не учитываются в показателях MATCH. Другие сети кредитных карт могут потребовать внесения компаний в список MATCH, если эти компании достигли стадий с чрезмерными показателями в программах мониторинга карточных брендов или были оштрафованы в рамках этих программ.
При оценке соответствия критериям MATCH процессоры проверяют все транзакции и возвраты платежей, произошедшие в одном календарном месяце, независимо от того, когда была совершена исходная транзакция.
Когда компания соответствует критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей или мошенничеству в течение календарного месяца, продавец должен быть добавлен в MATCH, если отношения по обработке платежей прекращаются, даже если это происходит не в том же календарном месяце.
Например, если компания соответствует критериям MATCH только в феврале, а отношения по обработке платежей заканчиваются в сентябре, оператор платежей все равно обязан добавить информацию в MATCH, хотя соответствующая активность имела место в феврале.
Если компания не соответствует критериям MATCH на момент первоначального прекращения отношений, она все равно может быть внесена в список MATCH, если критерии будут выполнены позже. Например, если возвраты платежей инициированы после прекращения отношений, компанию можно добавить в MATCH.
Пример данных для соответствия критериям
Рассмотрим следующий пример транзакций и возвратов платежей за один календарный месяц:
- Количество транзакций Mastercard: 125
- Количество возвратов платежей Mastercard: 6
- Соотношение возвратов платежей к транзакциям: (6/125) = 4,8 %
- Объем возвратов платежей Mastercard: 6250 $
В этом случае компания будет соответствовать критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей, если отношения по обработке платежей впоследствии прекратятся. Не имеет значения, будут ли возвраты платежей позже отменены или оспорены в пользу продавца.
Для соответствия критериям MATCH по чрезмерному количеству возвратов платежей минимальное количество возвратов не установлено.
Информация, добавляемая в MATCH
Сети кредитных карт требуют, чтобы в MATCH добавлялась следующая информация, если она доступна:
- Юридическое название компании и название, под которым ведется деятельность (DBA)
- Адрес компании
- Номер телефона компании
- Налоговый ИД компании
- URL компании
- Имя главного участника
- Адрес главного участника
- Номер телефона главного участника
- Налоговый ИД главного участника
- Дата открытия и дата закрытия аккаунта
- Код причины MATCH
Mastercard не оценивает точность записей в MATCH.
Удаление из MATCH
Оператор платежей не может удалить информацию об аккаунте из MATCH по запросу. Процессор может удалить запись из MATCH только в следующих случаях:
- Если оператор добавил компанию в MATCH по ошибке.
- Если внесение в список произошло по причине с кодом 12 «Несоответствие PCI DSS» и оператор платежей подтвердил, что компания теперь соответствует стандарту PCI DSS.
Если вы считаете, что имеет место одна из этих двух ситуаций, вам необходимо связаться с оператором платежей, который внес вашу информацию в MATCH, для её удаления. Записи хранятся в системе MATCH в течение пяти лет, после чего автоматически удаляются системой Mastercard.
Что делать, если вас внесли в список MATCH
Если вы внесены в список MATCH, вы получите уведомление при попытке зарегистрироваться у нового оператора платежей. Операторы используют MATCH только в качестве информационного инструмента в процессе подачи заявки, но наличие записи в MATCH часто означает, что заявка будет отклонена.
Вам необходимо связаться с вашим предыдущим процессором, чтобы узнать, почему ваша информация была добавлена в MATCH. Критерии MATCH определяются компанией Mastercard, и процессоры обязаны их соблюдать. Shopify не может удалить компанию, которая попала под критерии чрезмерного количества возвратов платежей, даже если, например, компания устранила проблемы, приведшие к возвратам.
Из-за ограничений банковских партнеров Shopify, как правило, не может обслуживать компании, внесенные в список MATCH, за исключением особых обстоятельств, например, если у законной компании ранее были украдены идентификационные данные.
Устаревшие программы мониторинга споров и мошенничества
Следующая информация относится к программам мониторинга споров и мошенничества, которые Visa и Mastercard использовали до внедрения VAMP.
Программа мониторинга споров Visa (VDMP)
Программа VDMP применяется к компаниям с необычно высоким уровнем возвратов платежей в аккаунте. В начале каждого месяца Visa проверяет вашу активность за предыдущий месяц, чтобы определить, не превышает ли она установленные пороговые значения.
Компании попадают под действие программы VDMP, если их показатели достигают или превышают оба следующих пороговых значения:
- Количество оспариваний: общее количество оспоренных транзакций.
- Доля оспариваний: процентное соотношение оспоренных транзакций к их общему числу.
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять уровни мониторинга для разных объёмов и долей споров, а также связанные с ними штрафы.
| Уровень мониторинга | Количество оспариваний | Доля оспариваний | Штрафы |
|---|---|---|---|
| Раннее предупреждение | 75 | 0,65 % | Штрафы отсутствуют. Можно принять меры по снижению количества споров, прежде чем начнут применяться штрафы. Подробнее о EFWs. |
| Стандартный | 100 | 0,9% | 1–4 месяца: без штрафов. 5–9 месяцев: 50 долларов США за каждый спор. 10–11 месяцев: 50 долларов США за каждый спор. С компаний за пределами Европейского союза взимается комиссия за проверку в размере 25 000 долларов США. В компаниях может быть проведён аудит. 12+ месяцев: 50 долларов США за каждый спор. С компаний взимается комиссия за проверку в размере 25 000 долларов США. В компаниях может быть проведён аудит. По истечении 12 месяцев компании, участвующие в этой программе, могут быть дисквалифицированы Visa. В случае дисквалификации вы больше не сможете обрабатывать платежи Visa. |
| Чрезмерный | 1 000 | 1,8 % | 1–6 месяцев: 50 USD за каждый спор. 7–11 месяцев: 50 USD за каждый спор. Компании за пределами Европейского союза могут облагаться сбором за проверку в размере 25 000 USD. 10–11 месяцев: 50 USD за каждый спор. Компании за пределами Европейского союза могут облагаться сбором за проверку в размере 25 000 USD. 12+ месяцев: 50 USD за спор. Компании могут облагаться сбором за проверку в размере 25 000 USD. После 12 месяцев компании могут быть дисквалифицированы Visa. Если вас дисквалифицируют, вы больше не сможете обрабатывать платежи Visa. |
Программа мониторинга мошенничества Visa
Программа VFMP применяется к компаниям с чрезмерным количеством мошеннических операций в аккаунте. Мошенничество — это транзакция, не авторизованная держателем карты. Это не то же самое, что возврат платежа, хотя мошеннические транзакции часто приводят к возврату платежа, инициированному держателем карты. В начале каждого месяца Visa проверяет вашу активность за предыдущий месяц, чтобы определить, не превышает ли она установленные пороговые значения.
Компании попадают под действие программы VFMP, если их показатели достигают или превышают оба следующих пороговых значения:
- Объём мошенничества: общая сумма мошеннических транзакций в долларах США.
- Доля мошенничества: процентное соотношение мошеннических транзакций к общему количеству транзакций.
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять уровни мониторинга для разных объёмов и долей мошенничества, а также связанные с ними штрафы.
| Уровень мониторинга | Объём мошенничества | Доля мошенничества | Штрафы |
|---|---|---|---|
| Раннее предупреждение | 50 000 долларов США | 0,65 % | Штрафы не взимаются. Вы можете принять меры по снижению уровня мошенничества, прежде чем начнут применяться штрафы. Подробнее о EFWs. |
| Стандартный | 75 000 долларов США | 0,9% | Компании в США немедленно лишаются переноса ответственности по транзакциям с 3D-безопасностью. Компании в других странах и регионах лишаются переноса ответственности на 5-м месяце. Перенос ответственности не восстанавливается до тех пор, пока вы не выйдете из программы, снизив уровень мошенничества и завершив 3-месячный период отслеживания. 1–4 месяца: без штрафов. 5–6 месяцев: 25 000 долларов США. 7–9 месяцев: 50 000 долларов США. 10–12 месяцев: 75 000 долларов США. По истечении 12 месяцев компании могут быть дисквалифицированы Visa. В случае дисквалификации вы больше не сможете обрабатывать платежи Visa. |
| Чрезмерный | 250 000 долларов США | 1,8 % | Компании за пределами США немедленно лишаются переноса ответственности по транзакциям с 3D-безопасностью. Перенос ответственности не восстанавливается до тех пор, пока вы не выйдете из программы, снизив уровень мошенничества и завершив 3-месячный период отслеживания. 1–3 месяца: 10 000 долларов США. 4–6 месяцев: 25 000 долларов США. 7–9 месяцев: 50 000 долларов США. 10–12 месяцев: 75 000 долларов США. 12+ месяцев: 75 000+ долларов США. По истечении 12 месяцев компании могут быть дисквалифицированы Visa. В случае дисквалификации вы больше не сможете обрабатывать платежи Visa. |
Программа мониторинга мошенничества Visa для компаний, продающих цифровые товары
У Visa также есть специальная программа VFMP для компаний, продающих цифровые товары. Эта программа затрагивает компании со следующими кодами категорий:
- 5735 — Музыкальные магазины
- 5815 — Цифровые медиатовары — книги, фильмы, цифровые изображения/произведения искусства, музыка
- 5816 — Цифровые товары — игры
- 5817 — Цифровые товары — приложения (кроме игр)
- 5818 — Цифровые товары — крупные продавцы цифровых товаров
В начале каждого месяца Visa проверяет вашу активность за предыдущий месяц, чтобы определить, не превышает ли она установленные пороговые значения.
Компании попадают под действие программы VFMP для цифровых товаров, если их показатели достигают или превышают пороговые значения по всем следующим критериям:
- Объём мошенничества: общая сумма мошеннических транзакций в долларах США.
- Количество мошеннических операций: общее число мошеннических транзакций.
- Доля мошенничества: процентное соотношение мошеннических транзакций к общему количеству транзакций.
Ознакомьтесь со следующей информацией, чтобы понять уровни мониторинга для разных объёмов и долей мошенничества, а также связанные с ними штрафы.
| Уровень мониторинга | Объём мошенничества | Количество мошеннических операций | Доля мошенничества | Штрафы |
|---|---|---|---|---|
| Раннее предупреждение | 15 000 долларов США | 150 | 0,45 % | Штрафы не взимаются. Вы можете принять меры по снижению уровня мошенничества, прежде чем начнут применяться штрафы. Подробнее о EFWs. |
| Стандартный | 25 000 долларов США | 300 | 0,9% | Компании лишаются переноса ответственности по транзакциям с 3D-безопасностью на 5-м месяце. Перенос ответственности не восстанавливается до тех пор, пока вы не выйдете из программы, снизив уровень мошенничества и завершив 3-месячный период отслеживания. 1–4 месяца: без штрафов. 5–6 месяцев: 25 000 долларов США. 7–9 месяцев: 50 000 долларов США. 10–12 месяцев: 75 000 долларов США. 12+ месяцев: 75 000 долларов США. По истечении 12 месяцев компании могут быть дисквалифицированы Visa. В случае дисквалификации вы больше не сможете обрабатывать платежи Visa. |