Programy na monitorovanie podvodov a sporov

V rámci vašich finančných záväzkov voči kartovým sieťam, ako sú Visa a Mastercard, musíte udržiavať spory vo vašom obchode vrátane spätných zúčtovaní, prešetrovaní a podvodov na prijateľnej úrovni. Ak spory alebo podvody prekročia limity kartových sietí, môžete byť zaradení do monitorovacieho programu a môžu vám byť účtované mesačné pokuty alebo príplatky. Prečítajte si ďalšie informácie o rizikových štandardoch služby Shopify Payments a limitoch kartových sietí.

Ak používate Shopify Payments, v administrátorovi Shopify môžete sledovať svoju mieru vrátenia platieb, kontrolovať nedávnu aktivitu vrátení platieb a podniknúť kroky na obmedzenie budúcich spätných zúčtovaní.

Tento sprievodca obsahuje prehľad programov sietí Mastercard a Visa na monitorovanie vrátenia platieb a podvodov, včasných varovaní pred podvodmi (EFW) a zoznamov vysokorizikových obchodníkov.

Na tejto stránke

Včasné varovania pred podvodmi (EFW)

Včasné varovania pred podvodmi (EFW) sú správy zo zostáv TC40 spoločnosti Visa a zo systému na efektívne zabránenie podvodom (SAFE) spoločnosti Mastercard, ktoré generujú vydavatelia kariet v týchto sieťach, aby označili platby podozrivé z podvodu. Siete vyžadujú, aby vydavatelia kariet nahlasovali podvody, no táto požiadavka nemá vplyv na to, či sa vydavateľ rozhodne iniciovať spor.

Varovania EFW sa môžu vyskytnúť aj pri transakciách s vrátením peňazí. Jediný prípad, keď pri transakcii s vrátením peňazí nedôjde k nahláseniu podvodu, je, keď sa vrátenie peňazí spracuje ako storno do 2 hodín od zaznamenania platby.

Hoci sa to nazýva včasné varovanie pred podvodom, varovanie EFW môžete dostať aj po tom, ako dostanete spor súvisiaci s podvodom pri platbe. Zvyčajne je to preto, že systémy, ktoré siete používajú na spracovanie varovaní EFW, sú oddelené od systémov, ktoré používajú na spracovanie sporov, a tieto systémy nemusia byť zosynchronizované.

Kalendáre monitorovacích programov

Každý monitorovací program vyhodnocuje váš obchod v pravidelných intervaloch. Ak pochopíte, ako siete počítajú čas, pomôže vám to spojiť oznámenie o programe s aktivitou, ktorá ho spustila, a predvídať, kedy prebehne vaše ďalšie hodnotenie.

Ako sa aktivita priraďuje k mesiacu

Správa o spore alebo podvode sa priradí k mesiacu, v ktorom ju sieť prijme, bez ohľadu na to, kedy sa spracovala pôvodná platba. Napríklad vrátenie platby vznesené vo februári za platbu zachytenú v januári sa započíta do februárovej aktivity.

Nasledujúce termíny popisujú časovú os:

Termíny používané na popis časových osí monitorovacích programov.
Termín	Definícia
Mesiac údajov	Mesiac, v ktorom sieť prijme správu o spore alebo podvode.
Mesiac nahlásenia	Mesiac, v ktorom program identifikuje váš obchod ako taký, ktorý prekračuje limit. Zvyčajne ide o mesiac po mesiaci údajov, ktorý obsahuje príslušnú aktivitu.

Z tohto dôvodu zvyčajne dostanete upozornenie v mesiaci nasledujúcom po aktivite, pre ktorú ste boli zaradení do programu.

Ako jednotlivé siete počítajú vašu mieru

Spoločnosti Visa a Mastercard vyhodnocujú vašu aktivitu každý mesiac, na výpočet vašej miery však používajú odlišné referenčné mesiace:

Visa (VAMP a Visa Secure): Spoločnosť Visa každý mesiac na základe údajov z predchádzajúceho mesiaca vypočíta váš počet, pomer a objem a na základe týchto údajov identifikuje váš obchod. V prípade programu Visa Secure patrí včasné varovanie pred podvodom (EFW) do mesiaca, v ktorom bola prijatá príslušná správa o podvode TC40, a nie do mesiaca, v ktorom bola zachytená pôvodná platba. Napríklad februárový výpočet zahŕňa platby cez 3D Secure zachytené vo februári a EFW nahlásené vo februári, a to aj v prípade, ak boli niektoré z týchto podvodných platieb pôvodne zachytené v januári.
Mastercard (ECP a EFM): Mastercard odkazuje na dva rôzne mesiace údajov, jeden pre spory a druhý pre predaj. Vaša miera za aktuálny mesiac je počet vrátení platieb z dôvodu sporov alebo podvodov za aktuálny mesiac vydelený celkovým počtom zachytených platieb z predchádzajúceho mesiaca. Vrátenie platby patrí do mesiaca, v ktorom bolo vznesené. Napríklad na februárový výpočet ECP sa použijú platby zachytené v januári a spätné zúčtovania vznesené vo februári.

Niektoré regionálne programy používajú inú frekvenciu. Napríklad program AusPayNet v Austrálii sleduje aktivitu po štvrťrokoch, a nie po mesiacoch.

Program spoločnosti Visa na monitorovanie nadobúdateľov (VAMP)

Program VAMP identifikuje potenciálny podvod na základe určitých pomerov. Ak dosiahnete limit pomeru VAMP alebo limit pomeru enumerácie VAMP, zaradia vás do monitorovacieho programu a oznámia vám, že ste zaradení do programu VAMP. Ak ste v programe VAMP zaradení dlhší čas, vaše používanie služby Shopify Payments môže byť obmedzené.

Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste pochopili rôzne typy pomerov, ktoré VAMP používa, a spôsob ich výpočtu.

Počet VAMP

Počet VAMP je celkový počet sporov a podvodov na vašom účte s výnimkou transakcií cez predajné miesto. Tento počet zahŕňa nasledujúce dva komponenty:

Spory: Všetky spory týkajúce sa platieb, podvodné aj nepodvodné, ktoré sú identifikované prostredníctvom reportov TC15 od spoločnosti Visa. Zahrnuté sú spätné zúčtovania a prešetrovania.
Podvody: Včasné varovania pred podvodmi (EFW) získané z reportov TC40 spoločnosti Visa. Podvodné transakcie môžu prerásť do spätných zúčtovaní a môžu sa vyskytnúť aj pri refundovaných transakciách.

Pomer VAMP

Pomer VAMP sa vypočíta vydelením počtu VAMP celkovým počtom všetkých zachytených platieb. Oznámenia o podvodoch sa definujú na základe údajov o včasnom varovaní pred podvodom (EFW) získaných z výkazníctva TC40 spoločnosti Visa. K sporom dochádza, keď zákazník iniciuje prešetrovanie alebo vrátenie platby. Medzi možné dôvody, prečo môže zákazník iniciovať prešetrovanie alebo vrátenie platby, patrí podozrenie na podvod, keď mu nebol doručený produkt, za ktorý zaplatil, alebo keď bol doručený poškodený produkt.

Pomer enumerácie VAMP

Pomer enumerácie VAMP sa vypočíta vydelením počtu mesačných enumerovaných transakcií počtom autorizačných transakcií. K enumerovaným transakciám dochádza vtedy, keď podvodná strana zadáva kombinácie hodnôt karty, ako je primárne číslo účtu (PAN), hodnota na overenie karty (CVV2), dátum exspirácie a poštové smerovacie číslo, až kým nenájde platnú kombináciu.

Pomery VAMP a súvisiace prahové hodnoty

Naši bankoví partneri informujú spoločnosť Shopify, ak vás na základe vašich pomerov hrozí zaradenie do programu VAMP. Do programu VAMP sú účty zaradené vtedy, keď ich spoločnosť Visa klasifikuje ako Nadmerné, a to po tom, ako ich počty, miery alebo objem prekročia určité limity. Keď metrika klesne pod stanovený limit, program VAMP účet z programu vyradí.

Pozrite si nasledujúce informácie o typoch pomerov VAMP a ich limitoch.

Informácie o typoch pomerov VAMP a ich limitoch.
Kritériá	Limit nedodržiavania pravidiel	Limit nadmernej aktivity
Počet VAMP	5	150 v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike 1 500 inde
Pomer VAMP	0,5 %	2,2 % v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike 1,5 % inde
Objem VAMP	Neuplatňuje sa	75 000 USD v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike N/A inde

Spoločnosť Visa identifikuje podniky na sledovanie enumerácie VAMP, ak spĺňajú alebo prekračujú obe nasledujúce hraničné hodnoty:

Informácie o hraničných hodnotách sledovania enumerácie VAMP.
Kritériá	Hraničná hodnota
Počet enumerácií VAMP	300 000 enumerovaných transakcií
Pomer enumerácie VAMP	20 %

Spoločnosť Visa neukladá pokuty za sledovanie enumerácie VAMP.

Program Visa Secure Excessive Fraud Program (iba pre USA)

Program Visa Secure Excessive Fraud Program sa vzťahuje na podniky v USA s nadmerným počtom domácich podvodov v systéme 3D Secure.

Do tohto programu budete zaradení, ak dosiahnete alebo prekročíte obe nasledujúce mesačné hraničné hodnoty:

Objem podvodov: 75 000 USD. Ide o celkovú hodnotu (v USD) včasných varovaní pred podvodom (Early Fraud Warnings) pri platbách Visa overených pomocou 3D Secure.
Miera podvodov: 0,9 %. Ide o objem EFW vydelený celkovou hodnotou (v USD) všetkých zinkasovaných platieb Visa overených pomocou 3D Secure.

Spoločnosť Visa započíta EFW v mesiaci prijatia príslušnej správy TC40, nie v mesiaci zinkasovania platby. Neukladá sa žiadna finančná pokuta, ale pri domácich transakciách 3D Secure stratíte prenesenie zodpovednosti, kým z programu úplne nevystúpite znížením miery podvodov pod hraničné hodnoty.

Monitorovacie programy spoločnosti Mastercard

Program Excessive Chargeback Program (ECP) spoločnosti Mastercard pozostáva z dvoch úrovní: Excessive Chargeback Merchant (ECM) a High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Program Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program je samostatný program, ktorý sa vzťahuje na podniky vo všetkých podporovaných krajinách okrem Nemecka, Indie a Švajčiarska.

Spoločnosť Mastercard vás z programu vyradí, keď vaše spätné zúčtovania klesnú pod hraničnú hodnotu programu na 3 po sebe nasledujúce mesiace. Ak ste v programe HECM a vaše spätné zúčtovania klesnú pod hraničnú hodnotu HECM, ale stále spĺňajú hraničnú hodnotu ECM, presuniete sa na úroveň ECM.

Program nadmerných spätných zúčtovaní (ECP) spoločnosti Mastercard

Podniky sú zaradené do programu ECP, ak spĺňajú alebo prekračujú limity oboch nasledujúcich podmienok:

Počet sporov: Celkový počet transakcií, pri ktorých došlo k sporu.
Miera sporov: Celkové percento sporných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.

Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym úrovniam monitorovania pri jednotlivých počtoch a mierach sporov a súvisiacim sankciám.

Popisy úrovní monitorovania v programoch monitorovania spätných zúčtovaní spoločnosti Mastercard.
Úroveň monitorovania	Počet sporov	Miera sporov	Pokuty
ECM	100–299	1,5–2,99 %	1 mesiac: Bez pokút. 2 mesiace: 1 000 USD. 3 mesiace: 1 000 USD. 4–6 mesiacov: 5 000 USD plus poplatok vydavateľa za vymáhanie. 7–11 mesiacov: 25 000 USD plus poplatok vydavateľa za vymáhanie. 12–18 mesiacov: 50 000 USD plus poplatok vydavateľa za vymáhanie. 19+ mesiacov: 100 000 USD plus poplatok vydavateľa za vymáhanie. Po 4 mesiacoch sa na podniky vzťahuje poplatok vydavateľa za vymáhanie. Týmto poplatkom sa pridáva dodatočný poplatok vo výške 5 USD za každé spätné zúčtovanie po vašom 300. spätnom zúčtovaní v danom mesiaci.
HECM	300+	3 %	1 mesiac: Bez pokút. 2 mesiace: 1 000 USD. 3 mesiace: 2 000 USD. 4–6 mesiacov: 10 000 USD a poplatok vydavateľa za vymáhanie. 7–11 mesiacov: 50 000 USD a poplatok vydavateľa za vymáhanie. 12–18 mesiacov: 100 000 USD a poplatok vydavateľa za vymáhanie. 19 a viac mesiacov: 200 000 USD a poplatok vydavateľa za vymáhanie. Po 4 mesiacoch sa na podniky vzťahuje poplatok vydavateľa za vymáhanie. Týmto poplatkom sa pridáva dodatočný poplatok vo výške 5 USD za každé spätné zúčtovanie po vašom 300. spätnom zúčtovaní v danom mesiaci.

Počas otvoreného prípadu môžete spoločnosť Mastercard požiadať o jednorazové pozastavenie vymeranej pokuty. Urobte tak však len vtedy, ak ste si istí, že počas nasledujúcich 3 mesiacov budete pod hraničnou hodnotou pre vystúpenie z programu. Ak požiadate o pozastavenie pokút a na 2 mesiace klesnete pod hraničnú hodnotu, no v nasledujúcom mesiaci ju prekročíte, vymeriavanie pokút bude pokračovať, kým z programu nevystúpite.

Program dodržiavania predpisov Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM)

Proces spoločnosti Mastercard na určenie, či je firma zaradená do programu EFM, je podobný ich výpočtom pre ECP, s tým rozdielom, že miera podvodných vrátení platieb sa počíta len z podvodných spätných úhrad.

Firmy sú do programu EFM zaradené, ak spĺňajú alebo prekračujú limity vo všetkých nasledujúcich kritériách:

Počet platieb: Celkový počet platieb Mastercard v rámci elektronického obchodu.
Objem podvodov: Celková suma podvodných spätných úhrad v USD, ktorá sa počíta pomocou kódov dôvodu sporu 4837 a 4863.
Miera podvodov: celkové percento podvodných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií v elektronickom obchode.
Miera 3DS: Celkové percento platieb 3DS Mastercard v porovnaní s celkovým počtom platieb.

Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym limitom pre počet platieb, objem podvodov, mieru podvodných vrátení platieb a celkovú mieru platieb 3DS, ako aj sankciám, ktoré s nimi súvisia.

Popis monitorovania v programe EFM.
Počet platieb rovnajúci sa alebo vyšší ako	Objem podvodov vyšší ako	Miera podvodných vrátení platieb vyššia ako	Celková miera 3DS nižšia alebo rovnajúca sa	Pokuty
1 000 a viac	50 000 USD alebo viac 15 000 USD alebo viac pre Austráliu	0,50 % alebo viac 0,20 % alebo viac pre Austráliu	10 % z celkového počtu Mastercard (neregulované krajiny) 50 % z celkového počtu Mastercard (regulované krajiny)	1 mesiac: Bez pokút. 2 mesiace: 500 USD. 3 mesiace: 1 000 USD. 4–6 mesiacov: 5 000 USD. 7–11 mesiacov: 25 000 USD. 12–18 mesiacov: 50 000 USD. 19 a viac mesiacov: 100 000 USD.

Zoznamy vysokorizikových obchodníkov

VMSS a MATCH sú databázy zrušených účtov (Terminated Merchant Files – TMF), ktoré procesory na celom svete zatvorili pre vysoké spätné zúčtovania alebo porušenia pravidiel kartovej siete. Procesory tieto zoznamy kontrolujú pri onboardingu nových podnikov a ak zrušia účet podniku, ktorý spĺňa dané kritériá, musia ho do zoznamu pridať. Záznam v týchto zoznamoch často vedie k zamietnutiu novej žiadosti u procesora.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH je databáza Terminated Merchant Files (TMF) spoločnosti Mastercard. Databáza obsahuje informácie o účtoch, ktoré procesory kreditných kariet na celom svete zrušili pre vysoké miery vrátenia platieb alebo porušenia pravidiel značky karty.

Kritériá na zaradenie do databázy MATCH

Keď sa ukončí vzťah medzi firmou a spracovateľom kreditných kariet, spracovateľ musí určiť, či firma spĺňa kritériá na zaradenie do databázy MATCH.

Ak firma spĺňa akékoľvek z kritérií MATCH, spracovateľ musí pridať informácie o nej do databázy MATCH do jedného pracovného dňa od ukončenia spolupráce alebo do jedného pracovného dňa od momentu, keď účet začne po ukončení spĺňať podmienky pre MATCH.

Kvalitatívne kritériá MATCH

Väčšina kritérií MATCH alebo kódov dôvodov sa týka porušenia pravidiel kartovej siete vrátane nelegálnej činnosti a tajných dohôd.

V tejto tabuľke sa nachádza zoznam kódov dôvodov MATCH a ich popisy.
Kód	Dôvod	Popis
1	Zneužitie údajov o účte	Udalosť, ktorej priamym alebo nepriamym výsledkom je neoprávnený prístup k údajom o účte alebo ich prezradenie.
2	Spoločné miesto nákupu	Údaje o účte boli ukradnuté v lokalite obchodníka a následne použité na podvodné nákupy u iných obchodníkov.
3	Pranie špinavých peňazí	Obchodník sa podieľal na praní špinavých peňazí. Znamená to, že obchodník predložil svojmu nadobúdateľovi záznamy o transakciách, ktoré neboli platnými transakciami za predaj tovaru alebo služieb medzi ním a skutočným držiteľom karty.
7	Odsúdenie za podvod	Hlavný vlastník alebo partner obchodníka bol odsúdený za trestný čin podvodu.
8	Program auditu sporných obchodníkov spoločnosti Mastercard	Na základe kritérií stanovených v programe auditu sporných obchodníkov spoločnosti Mastercard bol obchodník označený za sporného.
9	Bankrot, likvidácia alebo platobná neschopnosť	Obchodník nebol schopný alebo pravdepodobne nebude schopný plniť si svoje finančné záväzky.
10	Porušenie štandardov	V prípade obchodníka nahláseného nadobúdateľom Mastercard došlo k porušeniu jedného alebo viacerých štandardov, ktoré popisujú postupy používané obchodníkom pri transakciách s kartami. Ide napríklad o štandardy pre prijímanie všetkých kariet, zobrazovanie značiek, poplatky účtované držiteľom kariet, obmedzenia minimálnych alebo maximálnych súm transakcií a zakázané transakcie uvedené v kapitole 5 príručky Pravidiel Mastercard.
11	Tajná dohoda obchodníka	Obchodník sa podieľal na podvodnej kolúzii.
12	Nedodržiavanie pravidiel PCI DSS	Obchodník nedodržal požiadavky štandardu pre bezpečnosť údajov (DSS) organizácie Payment Card Industry (PCI).
13	Nelegálne transakcie	Obchodník bol zapojený do nelegálnych transakcií.
14	Krádež identity	Nadobúdateľ má dôvod domnievať sa, že identita uvedeného obchodníka alebo jeho hlavných vlastníkov bola nezákonne privlastnená s cieľom nezákonne uzatvoriť zmluvu s obchodníkom.

Kvantitatívne kritériá MATCH

Dva kódy dôvodov MATCH majú spoločnosťou Mastercard jasne určené číselné limity, kedy musia spracovatelia pridať účty do databázy MATCH.

Tieto kódy dôvodov sa týkajú vrátení platieb a podvodných aktivít na účte a sú najčastejšími príčinami pre pridanie do databázy MATCH. Môžu ovplyvniť aj firmy, ktoré sa nepodieľajú na nelegálnej činnosti alebo porušovaní pravidiel.

V tejto tabuľke sú uvedené dva najčastejšie kódy dôvodov, ktoré sa uplatňujú pri zaradení obchodníka do databázy MATCH, a ich popisy.
Kód	Dôvod	Popis
4	Nadmerné vrátenia platieb	V prípade obchodníka nahláseného nadobúdateľom Mastercard presiahol počet vrátení platieb Mastercard v akomkoľvek jednom mesiaci 1 % z počtu predajných transakcií Mastercard v tom istom mesiaci a celková suma týchto vrátení platieb dosiahla 5 000 USD a viac.
5	Nadmerné podvody	Obchodník uskutočnil podvodné transakcie akéhokoľvek typu (falošné alebo iné), ktoré spĺňajú alebo prekračujú nasledujúci minimálny štandard na nahlasovanie: pomer objemu podvodov k predaju v dolároch bol 8 % alebo viac v kalendárnom mesiaci a obchodník uskutočnil 10 alebo viac podvodných transakcií v celkovej hodnote 5 000 USD alebo viac v danom kalendárnom mesiaci.

Ďalšie informácie o nadmerných spätných zúčtovaniach a podvodoch

Kódy dôvodov MATCH sú oddelené od programov značiek kariet na monitorovanie spätných zúčtovaní a podvodov, ktoré prevádzkujú spoločnosti Visa a Mastercard. Kritérium pre nadmerné spätné zúčtovania sa vzťahuje len na aktivitu na kartách Mastercard, hoci systém MATCH vyžadujú všetky hlavné kartové siete.

Ak k sporu nedôjde na karte Mastercard, nezapočítava sa do sadzieb MATCH. Iné kartové siete môžu požiadať o zaradenie firiem do systému MATCH, ak tieto firmy dosiahnu nadmerné štádiá ich programov na monitorovanie značiek kariet alebo ak v rámci týchto programov dostanú pokutu.

Pri posudzovaní nároku na zaradenie do systému MATCH spracovatelia kontrolujú všetky transakcie a spätné zúčtovania, ktoré sa vyskytli v rovnakom kalendárnom mesiaci bez ohľadu na to, kedy sa uskutočnila pôvodná transakcia.

Ak firma v kalendárnom mesiaci spĺňa kritériá MATCH pre nadmerné spätné zúčtovania alebo podvody, po ukončení vzťahu so spracovateľom musí byť obchodník pridaný do systému MATCH, a to aj v prípade, že sa tento vzťah v danom kalendárnom mesiaci neukončí.

Ak napríklad firma spĺňa kritériá MATCH len vo februári a vzťah so spracovateľom sa ukončí v septembri, spracovateľ je aj tak povinný pridať informácie do systému MATCH, hoci sa oprávňujúca aktivita uskutočnila vo februári.

Ak firma pri počiatočnom ukončení vzťahu nespĺňa kritériá MATCH, stále sa môže kvalifikovať do systému MATCH, ak sa kritériá splnia neskôr. Ak sa napríklad po ukončení vzťahu iniciujú spätné zúčtovania, firma sa môže pridať do systému MATCH.

Príklad údajov o kvalifikácii

Pozrite si nasledujúci príklad transakcií a spätných zúčtovaní počas jedného kalendárneho mesiaca:

Počet transakcií kartou Mastercard: 125
Počet spätných zúčtovaní kartou Mastercard: 6
Pomer spätných zúčtovaní k transakciám: (6/125) = 4,8 %
Objem spätných zúčtovaní kartou Mastercard: 6 250 USD

V takomto prípade by sa firma v prípade neskoršieho ukončenia vzťahu so spracovateľom kvalifikovala do systému MATCH pre nadmerné spätné zúčtovania. Nezáleží na tom, či sa spätné zúčtovania neskôr zrušia alebo ich obchodník vyhrá.

Na zaradenie do systému MATCH v dôsledku nadmerných spätných zúčtovaní nie je stanovený žiadny minimálny počet spätných zúčtovaní.

Informácie pridané do systému MATCH

Kartové siete vyžadujú, aby sa do systému MATCH pridali nasledujúce informácie (ak sú k dispozícii):

Právny názov firmy a obchodné meno (DBA)
Adresa firmy
Telefónne číslo firmy
Daňové identifikačné číslo firmy
URL firmy
Meno hlavného vlastníka
Adresa hlavného vlastníka
Telefónne číslo hlavného vlastníka
Daňové identifikačné číslo hlavného vlastníka
Dátum otvorenia a dátum ukončenia účtu
Kód dôvodu pre systém MATCH

Spoločnosť Mastercard neposudzuje presnosť záznamov v systéme MATCH.

Odstránenie zo systému MATCH

Spracovateľ platieb nemôže na požiadanie odstrániť informácie o účte zo systému MATCH. Spracovateľ môže odstrániť záznam v systéme MATCH iba za nasledujúcich okolností:

Ak spracovateľ pridal firmu do systému MATCH omylom.
Ak sa záznam týka kódu dôvodu systému MATCH 12 PCI DSS a spracovateľ potvrdil, že firma začala spĺňať štandard PCI DSS.

Ak sa domnievate, že nastala jedna z týchto dvoch situácií, o odstránenie musíte požiadať spracovateľa, ktorý pridal vaše informácie do systému MATCH. Záznamy zostávajú v systéme MATCH päť rokov a potom ich spoločnosť Mastercard automaticky vymaže.

Čo robiť, ak ste na zozname MATCH

Ak ste na zozname MATCH, dostanete o tom upozornenie, keď sa pokúsite zaregistrovať u nového spracovateľa. Spracovatelia používajú systém MATCH počas procesu podávania žiadosti len ako informačný nástroj, ale prítomnosť na zozname MATCH často znamená zamietnutie žiadosti.

Ak chcete zistiť, prečo sa vaše informácie pridali do systému MATCH, musíte sa obrátiť na predchádzajúceho spracovateľa. Kritériá MATCH určuje spoločnosť Mastercard a spracovatelia sú povinní riadiť sa nimi. Spoločnosť Shopify nedokáže odstrániť firmu, ktorá splnila kritériá na nadmerné spätné zúčtovania, a to napríklad ani v prípade, že firma odstránila problémy, ktoré k nim viedli.

Z dôvodu obmedzení bankových partnerov spoločnosť Shopify vo všeobecnosti nemôže spracovávať platby pre firmy uvedené v systéme MATCH, pokiaľ nenastanú poľahčujúce okolnosti, napríklad ak ide o legitímnu firmu, ktorej v minulosti ukradli informácie o identite.

Služba spoločnosti Visa na preverovanie obchodníkov (VMSS)

VMSS je databáza Terminated Merchant Files (TMF) spoločnosti Visa, ktorá obsahuje informácie o účtoch zrušených procesormi kreditných kariet na celom svete pre vysoké spätné zúčtovania alebo porušenia pravidiel značky karty.

Kritériá na zaradenie do VMSS

Pri ukončení vzťahu medzi firmou a procesorom kreditných kariet procesor rozhodne, či firma spĺňa kritériá na zaradenie do zoznamu VMSS.

Ak sú splnené akékoľvek kritériá VMSS, procesor musí pridať informácie o ukončenej firme do databázy VMSS.

Kvalitatívne kritériá VMSS

Väčšina kódov dôvodov VMSS sa týka porušenia pravidiel kartovej siete vrátane nezákonnej činnosti.

Táto tabuľka zobrazuje rôzne kódy dôvodov VMSS a ich popisy.
Kód	Dôvod	Popis
23	Pranie transakcií	Obchodník alebo zástupca tretej strany uviedol nepravdivé informácie o zdroji odoslaných transakcií (neoprávnená agregácia) alebo odoslal transakcie v mene iného obchodníka (faktoring).
24	Nelegálne transakcie	Obchodník alebo agent tretej strany odoslal do platobného systému nezákonné alebo zakázané transakcie.
25	Identifikácia v programe dodržiavania predpisov o rizikách spoločnosti Visa	Spolupráca s obchodníkom alebo agentom tretej strany bola ukončená podľa uváženia nadobúdateľa po identifikácii v programe dodržiavania predpisov o rizikách spoločnosti Visa a nevykonaní primeranej nápravy.
26	Tajná dohoda obchodníka	Obchodník alebo agent tretej strany sa tajne dohodli na spáchaní podvodu.
27	Spoločné miesto nákupu (CPP)	Obchodník alebo agent tretej strany bol identifikovaný ako lokalita, kde došlo k úniku údajov o účte z legitímnych transakcií na použitie v následnej podvodnej činnosti (vrátane skimmingu), a nevykonal primeranú nápravu.
28	Odsúdenie za podvod	Oprávnení vlastníci prevádzky obchodníka alebo agent tretej strany boli odsúdení za trestný čin podvodu.
29	Bankrot, likvidácia alebo platobná neschopnosť	Obchodník alebo agent tretej strany nemôže plniť svoje finančné záväzky z dôvodu potenciálneho alebo skutočného bankrotu, platobnej neschopnosti alebo pozastavenia obchodných operácií.
30	Porušenie zmluvy s obchodníkom alebo s agentom tretej strany	Obchodník alebo agent tretej strany porušili svoju dohodu.
31	Porušenie pravidiel spoločnosti Visa	Obchodník alebo agent tretej strany porušil pravidlá spoločnosti Visa, čím vystavil nadobúdateľa platobného systému neprimeranému riziku.
32	Nedodržiavanie programu zabezpečenia informácií o účte	Obchodník alebo agent tretej strany nedodržal požiadavky noriem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) alebo Payment Application Data Security Standard (PA-DSS).
33	Únik údajov o účte	Obchodník alebo agent tretej strany sa stal obeťou úniku údajov, čo priamo alebo nepriamo viedlo k neoprávnenému zverejneniu informácií o platobnom účte alebo transakcii.
34	Krádež identity obchodníka	Žiadosť obchodníka bola odoslaná s použitím informácií o oprávnenom vlastníkovi alebo zástupcovi spoločnosti patriacich jednotlivcom, ktorí nikdy neboli stranou zmluvy s obchodníkom.
35	Vylúčenie z platobného systému spoločnosti Visa	Spoločnosť Visa vylúčila obchodníka alebo agenta tretej strany z účasti v platobnom systéme Visa.

Kvantitatívne kritériá VMSS

Dva kódy dôvodu VMSS majú konkrétne číselné limity definované spoločnosťou Visa určujúce, kedy musia procesory pridať účty do zoznamu VMSS.

Tieto kódy dôvodu týkajúce sa spätných zúčtovaní a podvodných aktivít na účte sú najčastejšími dôvodmi zaradenia do zoznamu VMSS a môžu ovplyvniť aj podniky, ktoré sa nepodieľajú na nelegálnej činnosti alebo porušovaní pravidiel.

V tejto tabuľke sú uvedené dva kódy dôvodu VMSS so špecifickými číselnými limitmi a ich popisy.
Kód	Dôvod	Popis
21	Nadmerné podvody	Obchodník alebo agent tretej strany odoslal do platobného systému nadmerné množstvo podvodných transakcií (suma podvodu 250 000 USD a pomer súm podvodov k predaju 1,8 percenta (180 bázických bodov) v ktoromkoľvek jednom mesiaci) a nevykonal primeranú nápravu.
22	Nadmerný počet sporov	U obchodníka alebo agenta tretej strany vznikol v platobnom systéme nadmerný počet sporov (počet sporov 1 000 a pomer súm sporov k predaju 1,8 percenta (180 bázických bodov) v ktoromkoľvek jednom mesiaci) a nevykonala sa primeraná náprava.

Odstránenie zo systému VMSS

Služba Shopify zvyčajne nemôže odstrániť informácie o účte zo systému VMSS na požiadanie. Procesor môže odstrániť záznam zo systému VMSS iba vtedy, ak podnik pridal do systému VMSS omylom.

Ďalšie kroky v prípade zaradenia do zoznamu VMSS

Ak ste uvedení v zozname VMSS, možno o tom nebudete vedieť, kým sa nepokúsite zaregistrovať u nového procesora. Systém VMSS slúži procesorom iba ako informačný nástroj počas procesu žiadosti. Uvedenie v zozname VMSS často vedie k zamietnutiu žiadosti. Ak figurujete v zozname VMSS, musíte kontaktovať svojho predchádzajúceho procesora a zistiť, prečo boli vaše informácie pridané do systému VMSS. Kritériá systému VMSS určuje spoločnosť Visa a procesory sú povinné tieto kritériá dodržiavať.

Služba Shopify nemôže odstrániť podnik, ktorý spĺňa kritériá nadmerných spätných zúčtovaní, napríklad v prípade, že podnik vyrieši problémy vedúce k spätným zúčtovaniam.

Z dôvodu obmedzení bankových partnerov služba Shopify vo všeobecnosti nemôže spracovávať platby pre podniky uvedené v zozname VMSS, pokiaľ nenastanú poľahčujúce okolnosti, ako napríklad v prípade legitímneho podniku, ktorému boli v minulosti ukradnuté informácie o identite.