Programy na monitorovanie podvodov a sporov
V rámci svojich finančných záväzkov voči kartovým sieťam, ako sú napríklad Visa a Mastercard, musíte udržiavať spory (známe aj ako spätné zúčtovania a prešetrovania) a podvody vo svojom obchode na prijateľnej úrovni. Ak množstvo sporov alebo úroveň podvodov prekročí limity stanovené kartovými sieťami, môžete byť zaradení do programu na monitorovanie sporov alebo podvodov. V rámci týchto programov vám môžu byť účtované mesačné pokuty a príplatky. Váš obchod sa tiež môže posudzovať podľa noriem, ktoré sú prísnejšie ako tieto limity sietí, a voči vášmu účtu sa môže zakročiť skôr, než ich dosiahnete. Ďalšie informácie o štandardoch rizík služby Shopify Payments a limitoch kartových sietí.
Spoločnosť Visa každý mesiac vyhodnocuje vašu aktivitu podľa percentuálnych limitov stanovených vo svojich monitorovacích programoch. Ak vás spoločnosť Visa zaradí do programu, dostanete oznámenie na adresu vlastníka vášho obchodu. Na splnenie limitov máte 12 mesiacov, inak môže spoločnosť Visa obmedziť vašu možnosť prijímať platby kartami Visa.
Tento sprievodca popisuje programy spoločností Mastercard a Visa na monitorovanie spätných zúčtovaní a podvodov, včasné varovania pred podvodmi (EFW) a staršie, už ukončené programy na monitorovanie spätných zúčtovaní a podvodov.
Na tejto stránke
- Včasné varovania pred podvodmi (EFW)
- Program spoločnosti Visa na monitorovanie nadobúdateľov (VAMP)
- Program spoločnosti Visa na monitorovanie podvodov (VFMP) pri transakciách 3D Secure
- Služba spoločnosti Visa na preverovanie obchodníkov (VMSS)
- Program spoločnosti Mastercard pre nadmerný počet spätných zúčtovaní (ECP)
- Program spoločnosti Mastercard na zabezpečenie súladu obchodníkov s nadmernými podvodmi (EFM)
- Upozornenie spoločnosti Mastercard na kontrolu vysokého rizika (MATCH)
- Ukončené programy na monitorovanie sporov a podvodov
Včasné varovania pred podvodmi (EFW)
Včasné varovania pred podvodmi (EFW) sú správy zo zostáv TC40 spoločnosti Visa a zo systému na efektívne zabránenie podvodom (SAFE) spoločnosti Mastercard, ktoré generujú vydavatelia kariet v týchto sieťach, aby označili platby podozrivé z podvodu. Siete vyžadujú, aby vydavatelia kariet nahlasovali podvody, no táto požiadavka nemá vplyv na to, či sa vydavateľ rozhodne iniciovať spor.
Varovania EFW sa môžu vyskytnúť aj pri transakciách s vrátením peňazí. Jediný prípad, keď pri transakcii s vrátením peňazí nedôjde k nahláseniu podvodu, je, keď sa vrátenie peňazí spracuje ako storno do 2 hodín od zaznamenania platby.
Hoci sa to nazýva včasné varovanie pred podvodom, varovanie EFW môžete dostať aj po tom, ako dostanete spor súvisiaci s podvodom pri platbe. Zvyčajne je to preto, že systémy, ktoré siete používajú na spracovanie varovaní EFW, sú oddelené od systémov, ktoré používajú na spracovanie sporov, a tieto systémy nemusia byť zosynchronizované.
Program spoločnosti Visa na monitorovanie nadobúdateľov (VAMP)
VAMP identifikuje potenciálny podvod na základe určitých pomerov. Ak dosiahnete prahovú hodnotu pomeru VAMP alebo prahovú hodnotu pomeru enumerácie VAMP, budete zaradení do programu monitorovania. Ak dosiahnete pomer VAMP alebo pomer enumerácie VAMP, dostanete upozornenie, že ste zaradení do programu VAMP. Ak ste v programe VAMP zaradení dlhší čas, vaše používanie služby Shopify Payments môže byť obmedzené.
Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste pochopili rôzne typy pomerov, ktoré používa VAMP, a spôsob ich výpočtu.
Počet VAMP
Počet VAMP je celkový počet sporov a podvodov na vašom účte s výnimkou transakcií cez predajné miesto. Tento počet zahŕňa nasledujúce dva komponenty:
- Spory: Všetky spory týkajúce sa platieb, podvodné aj nepodvodné, ktoré sú identifikované prostredníctvom reportov TC15 od spoločnosti Visa. Zahrnuté sú spätné zúčtovania a prešetrovania.
- Podvody: Včasné varovania pred podvodmi (EFW) získané z reportov TC40 spoločnosti Visa. Podvodné transakcie môžu prerásť do spätných zúčtovaní a môžu sa vyskytnúť aj pri refundovaných transakciách.
Pomer VAMP
Pomer VAMP sa vypočíta vydelením počtu VAMP celkovým počtom spracovaných transakcií. Oznámenia o podvodoch sa definujú pomocou údajov o včasnom varovaní pred podvodom (EFW) z reportov TC40 spoločnosti Visa. K sporom dochádza vtedy, keď zákazník iniciuje prešetrovanie alebo vrátenie platby. Medzi možné dôvody, prečo zákazník iniciuje prešetrovanie alebo vrátenie platby, patrí podozrenie z podvodu, nedoručenie zaplateného produktu alebo doručenie poškodeného produktu. Spoločnosť Visa zaradí firmy do programu VAMP, ak ich pomer dosiahne minimálne 1 000 kombinovaných podvodných a nepodvodných sporov mesačne.
Pomer enumerácie VAMP
Pomer enumerácie VAMP sa vypočíta vydelením počtu mesačných enumerovaných transakcií celkovým počtom spracovaných transakcií. K enumerovaným transakciám dochádza, keď podvodník zadáva kombinácie hodnôt karty, ako sú primárne číslo účtu (PAN), overovacia hodnota karty (CVV2), dátum exspirácie a poštové smerovacie číslo, až kým nenájde platnú kombináciu. Spoločnosť Visa identifikuje firmy vtedy, keď ich pomer enumerácie VAMP dosiahne minimálne 300 000 enumerovaných transakcií a 20 % mieru enumerácie.
Pomery VAMP a súvisiace prahové hodnoty
Naši bankoví partneri upozornia Shopify, ak vás vaše pomery vystavujú riziku zaradenia do programu VAMP. Program VAMP zahŕňa iba účty, ktoré klasifikuje ako Excessive (Nadmerné), keď ich počty a miery prekročia určité prahové hodnoty. Keď metrika klesne pod prahovú hodnotu, program VAMP účet uvoľní.
Prečítajte si nasledujúce informácie o typoch pomerov a ich prahových hodnotách.
| Typ pomeru | Dátum účinnosti | Prahový pomer alebo suma za objednávku |
|---|---|---|
| Počet VAMP | 1. jún 2025 | 150 v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike 1 500 inde |
| Pomer VAMP | 15. máj 2025 | 2,2 % celosvetovo (1,5 % v Latinskej Amerike a Karibiku) 1 500 podvodných a nepodvodných sporov mesačne spolu |
| 1. apríl 2026 | 1,5 % celosvetovo (2,2 % v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike) 150 podvodných a nepodvodných sporov mesačne spolu | |
| Objem VAMP | 1. jún 2025 | 75 000 USD v strednej Európe, na Blízkom východe a v Afrike N/A inde |
| Pomer enumerácie VAMP | 15. máj 2025 | 20 % 300 000 enumerovaných transakcií |
Program spoločnosti Visa na monitorovanie podvodov (VFMP) pri transakciách 3D Secure
Spoločnosť Visa má program VFMP špeciálne pre firmy v USA, ktoré majú na svojom účte nadmerné množstvo domácich podvodov s 3D Secure. Ak sídlite v Spojených štátoch, spoločnosť Visa na začiatku každého mesiaca skontroluje vašu aktivitu za predchádzajúci mesiac a zistí, či neprekračuje stanovené prahové hodnoty. Ak je množstvo podvodov pri platbách 3D Secure nad určitým objemom alebo mierou, zodpovednosť za spory sa presúva na vás, majiteľa firmy, namiesto vydavateľa karty.
Prahové hodnoty objemu a miery VFMP
Firmy v USA sa zaraďujú do programu 3DS VFMP, ak spĺňajú alebo prekračujú prahové hodnoty vo všetkých nasledujúcich kritériách:
- Objem podvodov: Celková suma domácich podvodných transakcií Visa 3DS v USD.
- Miera podvodov: Celkové percento podvodných transakcií v porovnaní s celkovým počtom domácich transakcií 3DS.
Varovania a pokuty VFMP
V nasledujúcich informáciách nájdete prehľad upozornení, ktoré dostávate pri jednotlivých objemoch a mierach podvodov, a súvisiacich pokút.
| Úroveň monitorovania | Objem podvodov | Miera podvodov | Pokuty |
|---|---|---|---|
| Včasné varovanie | 50 000 USD | 0,5 % | Nedostávate žiadne pokuty. Pred uplatnením pokút je možné prijať opatrenia na zníženie počtu podvodov. Ďalšie informácie o včasných varovaniach pred podvodmi (EFW). |
| Štandardná | 75 000 USD | 0,9 % | Nedostávate žiadne pokuty, ale strácate prenos zodpovednosti pri transakciách 3D Secure. Prenos zodpovednosti sa obnoví až po vystúpení z programu znížením miery podvodov a dokončením 3-mesačného sledovacieho obdobia. |
Služba spoločnosti Visa na preverovanie obchodníkov (VMSS)
VMSS je databáza ukončených súborov obchodníkov (TMF) spoločnosti Visa, ktorá obsahuje informácie o účtoch zatvorených procesormi kreditných kariet na celom svete z dôvodu vysokého počtu spätných zúčtovaní alebo porušenia pravidiel značky karty.
Kritériá na zaradenie do VMSS
Pri ukončení vzťahu medzi firmou a procesorom kreditných kariet procesor rozhodne, či firma spĺňa kritériá na zaradenie do zoznamu VMSS.
Ak sú splnené akékoľvek kritériá VMSS, procesor musí pridať informácie o ukončenej firme do databázy VMSS.
Kvalitatívne kritériá VMSS
Väčšina kódov dôvodov VMSS sa týka porušenia pravidiel kartovej siete vrátane nezákonnej činnosti.
| Kód | Dôvod | Popis |
|---|---|---|
| 23 | Pranie transakcií | Obchodník alebo zástupca tretej strany uviedol nepravdivé informácie o zdroji odoslaných transakcií (neoprávnená agregácia) alebo odoslal transakcie v mene iného obchodníka (faktoring). |
| 24 | Nelegálne transakcie | Obchodník alebo agent tretej strany odoslal do platobného systému nezákonné alebo zakázané transakcie. |
| 25 | Identifikácia v programe dodržiavania predpisov o rizikách spoločnosti Visa | Spolupráca s obchodníkom alebo agentom tretej strany bola ukončená podľa uváženia nadobúdateľa po identifikácii v programe dodržiavania predpisov o rizikách spoločnosti Visa a nevykonaní primeranej nápravy. |
| 26 | Tajná dohoda obchodníka | Obchodník alebo agent tretej strany sa tajne dohodli na spáchaní podvodu. |
| 27 | Spoločné miesto nákupu (CPP) | Obchodník alebo agent tretej strany bol identifikovaný ako lokalita, kde došlo k úniku údajov o účte z legitímnych transakcií na použitie v následnej podvodnej činnosti (vrátane skimmingu), a nevykonal primeranú nápravu. |
| 28 | Odsúdenie za podvod | Oprávnení vlastníci prevádzky obchodníka alebo agent tretej strany boli odsúdení za trestný čin podvodu. |
| 29 | Bankrot, likvidácia alebo platobná neschopnosť | Obchodník alebo agent tretej strany nemôže plniť svoje finančné záväzky z dôvodu potenciálneho alebo skutočného bankrotu, platobnej neschopnosti alebo pozastavenia obchodných operácií. |
| 30 | Porušenie zmluvy s obchodníkom alebo s agentom tretej strany | Obchodník alebo agent tretej strany porušili svoju dohodu. |
| 31 | Porušenie pravidiel spoločnosti Visa | Obchodník alebo agent tretej strany porušil pravidlá spoločnosti Visa, čím vystavil nadobúdateľa platobného systému neprimeranému riziku. |
| 32 | Nedodržiavanie programu zabezpečenia informácií o účte | Obchodník alebo agent tretej strany nedodržal požiadavky noriem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) alebo Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Únik údajov o účte | Obchodník alebo agent tretej strany sa stal obeťou úniku údajov, čo priamo alebo nepriamo viedlo k neoprávnenému zverejneniu informácií o platobnom účte alebo transakcii. |
| 34 | Krádež identity obchodníka | Žiadosť obchodníka bola odoslaná s použitím informácií o oprávnenom vlastníkovi alebo zástupcovi spoločnosti patriacich jednotlivcom, ktorí nikdy neboli stranou zmluvy s obchodníkom. |
| 35 | Vylúčenie z platobného systému spoločnosti Visa | Spoločnosť Visa vylúčila obchodníka alebo agenta tretej strany z účasti v platobnom systéme Visa. |
Kvantitatívne kritériá VMSS
Dva kódy dôvodu VMSS majú konkrétne číselné limity definované spoločnosťou Visa určujúce, kedy musia procesory pridať účty do zoznamu VMSS.
Tieto kódy dôvodu týkajúce sa spätných zúčtovaní a podvodných aktivít na účte sú najčastejšími dôvodmi zaradenia do zoznamu VMSS a môžu ovplyvniť aj podniky, ktoré sa nepodieľajú na nelegálnej činnosti alebo porušovaní pravidiel.
| Kód | Dôvod | Popis |
|---|---|---|
| 21 | Nadmerné podvody | Obchodník alebo agent tretej strany odoslal do platobného systému nadmerné množstvo podvodných transakcií (suma podvodu 250 000 USD a pomer súm podvodov k predaju 1,8 percenta (180 bázických bodov) v ktoromkoľvek jednom mesiaci) a nevykonal primeranú nápravu. |
| 22 | Nadmerný počet sporov | U obchodníka alebo agenta tretej strany vznikol v platobnom systéme nadmerný počet sporov (počet sporov 1 000 a pomer súm sporov k predaju 1,8 percenta (180 bázických bodov) v ktoromkoľvek jednom mesiaci) a nevykonala sa primeraná náprava. |
Odstránenie zo systému VMSS
Služba Shopify zvyčajne nemôže odstrániť informácie o účte zo systému VMSS na požiadanie. Procesor môže odstrániť záznam zo systému VMSS iba vtedy, ak podnik pridal do systému VMSS omylom.
Ďalšie kroky v prípade zaradenia do zoznamu VMSS
Ak ste uvedení v zozname VMSS, možno o tom nebudete vedieť, kým sa nepokúsite zaregistrovať u nového procesora. Systém VMSS slúži procesorom iba ako informačný nástroj počas procesu žiadosti. Uvedenie v zozname VMSS často vedie k zamietnutiu žiadosti. Ak figurujete v zozname VMSS, musíte kontaktovať svojho predchádzajúceho procesora a zistiť, prečo boli vaše informácie pridané do systému VMSS. Kritériá systému VMSS určuje spoločnosť Visa a procesory sú povinné tieto kritériá dodržiavať.
Služba Shopify nemôže odstrániť podnik, ktorý spĺňa kritériá nadmerných spätných zúčtovaní, napríklad v prípade, že podnik vyrieši problémy vedúce k spätným zúčtovaniam.
Z dôvodu obmedzení bankových partnerov služba Shopify vo všeobecnosti nemôže spracovávať platby pre podniky uvedené v zozname VMSS, pokiaľ nenastanú poľahčujúce okolnosti, ako napríklad v prípade legitímneho podniku, ktorému boli v minulosti ukradnuté informácie o identite.
Program nadmerných spätných zúčtovaní (ECP) spoločnosti Mastercard
Podniky sú zaradené do programu ECP, ak spĺňajú alebo prekračujú limity oboch nasledujúcich podmienok:
- Počet sporov: Celkový počet transakcií, pri ktorých došlo k sporu.
- Miera sporov: Celkové percento sporných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.
Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym úrovniam monitorovania pri jednotlivých počtoch a mierach sporov a súvisiacim sankciám.
| Úroveň monitorovania | Počet sporov | Miera sporov | Pokuty |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Program dodržiavania predpisov Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM)
Proces spoločnosti Mastercard na určenie, či je firma zaradená do programu EFM, je podobný ich výpočtom pre ECP, s tým rozdielom, že miera podvodných vrátení platieb sa počíta len z podvodných spätných úhrad.
Firmy sú do programu EFM zaradené, ak spĺňajú alebo prekračujú limity vo všetkých nasledujúcich kritériách:
- Počet platieb: Celkový počet platieb Mastercard v rámci elektronického obchodu.
- Objem podvodov: Celková suma podvodných spätných úhrad v USD, ktorá sa počíta pomocou kódov dôvodu sporu 4837 a 4863.
- Miera podvodov: Celkové percento podvodných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.
- Miera 3DS: Celkové percento platieb 3DS Mastercard v porovnaní s celkovým počtom platieb.
Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym limitom pre počet platieb, objem podvodov, mieru podvodných vrátení platieb a celkovú mieru platieb 3DS, ako aj sankciám, ktoré s nimi súvisia.
| Počet platieb vyšší ako | Objem podvodov vyšší ako | Miera podvodných vrátení platieb vyššia ako | Celková miera 3DS nižšia ako | Pokuty |
|---|---|---|---|---|
| 1 000 a viac | 50 000 USD a viac | 0,50 % a viac |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH je databáza spoločnosti Mastercard obsahujúca záznamy o ukončených obchodníkoch (TMF – terminated merchant Files). Obsahuje informácie o účtoch, ktoré spracovatelia kreditných kariet na celom svete zatvorili z dôvodu vysokej miery vrátenia platieb alebo porušenia pravidiel značky karty.
Kritériá na zaradenie do databázy MATCH
Keď sa ukončí vzťah medzi firmou a spracovateľom kreditných kariet, spracovateľ musí určiť, či firma spĺňa kritériá na zaradenie do databázy MATCH.
Ak firma spĺňa akékoľvek z kritérií MATCH, spracovateľ musí pridať informácie o nej do databázy MATCH do jedného pracovného dňa od ukončenia spolupráce alebo do jedného pracovného dňa od momentu, keď účet začne po ukončení spĺňať podmienky pre MATCH.
Kvalitatívne kritériá MATCH
Väčšina kritérií MATCH alebo kódov dôvodov sa týka porušenia pravidiel kartovej siete vrátane nelegálnej činnosti a tajných dohôd.
| Kód | Dôvod | Popis |
|---|---|---|
| 1 | Zneužitie údajov o účte | Udalosť, ktorej priamym alebo nepriamym výsledkom je neoprávnený prístup k údajom o účte alebo ich prezradenie. |
| 2 | Spoločné miesto nákupu | Údaje o účte boli ukradnuté v lokalite obchodníka a následne použité na podvodné nákupy u iných obchodníkov. |
| 3 | Pranie špinavých peňazí | Obchodník sa podieľal na praní špinavých peňazí. Znamená to, že obchodník predložil svojmu nadobúdateľovi záznamy o transakciách, ktoré neboli platnými transakciami za predaj tovaru alebo služieb medzi ním a skutočným držiteľom karty. |
| 7 | Odsúdenie za podvod | Hlavný vlastník alebo partner obchodníka bol odsúdený za trestný čin podvodu. |
| 8 | Program auditu sporných obchodníkov spoločnosti Mastercard | Na základe kritérií stanovených v programe auditu sporných obchodníkov spoločnosti Mastercard bol obchodník označený za sporného. |
| 9 | Bankrot, likvidácia alebo platobná neschopnosť | Obchodník nebol schopný alebo pravdepodobne nebude schopný plniť si svoje finančné záväzky. |
| 10 | Porušenie štandardov | V prípade obchodníka nahláseného nadobúdateľom Mastercard došlo k porušeniu jedného alebo viacerých štandardov, ktoré popisujú postupy používané obchodníkom pri transakciách s kartami. Ide napríklad o štandardy pre prijímanie všetkých kariet, zobrazovanie značiek, poplatky účtované držiteľom kariet, obmedzenia minimálnych alebo maximálnych súm transakcií a zakázané transakcie uvedené v kapitole 5 príručky Pravidiel Mastercard. |
| 11 | Tajná dohoda obchodníka | Obchodník sa podieľal na podvodnej kolúzii. |
| 12 | Nedodržiavanie pravidiel PCI DSS | Obchodník nedodržal požiadavky štandardu pre bezpečnosť údajov (DSS) organizácie Payment Card Industry (PCI). |
| 13 | Nelegálne transakcie | Obchodník bol zapojený do nelegálnych transakcií. |
| 14 | Krádež identity | Nadobúdateľ má dôvod domnievať sa, že identita uvedeného obchodníka alebo jeho hlavných vlastníkov bola nezákonne privlastnená s cieľom nezákonne uzatvoriť zmluvu s obchodníkom. |
Kvantitatívne kritériá MATCH
Dva kódy dôvodov MATCH majú spoločnosťou Mastercard jasne určené číselné limity, kedy musia spracovatelia pridať účty do databázy MATCH.
Tieto kódy dôvodov sa týkajú vrátení platieb a podvodných aktivít na účte a sú najčastejšími príčinami pre pridanie do databázy MATCH. Môžu ovplyvniť aj firmy, ktoré sa nepodieľajú na nelegálnej činnosti alebo porušovaní pravidiel.
| Kód | Dôvod | Popis |
|---|---|---|
| 4 | Nadmerné vrátenia platieb | V prípade obchodníka nahláseného nadobúdateľom Mastercard presiahol počet vrátení platieb Mastercard v akomkoľvek jednom mesiaci 1 % z počtu predajných transakcií Mastercard v tom istom mesiaci a celková suma týchto vrátení platieb dosiahla 5 000 USD a viac. |
| 5 | Nadmerné podvody | Obchodník uskutočnil podvodné transakcie akéhokoľvek typu (falošné alebo iné), ktoré spĺňajú alebo prekračujú nasledujúci minimálny štandard na nahlasovanie: pomer objemu podvodov k predaju v dolároch bol 8 % alebo viac v kalendárnom mesiaci a obchodník uskutočnil 10 alebo viac podvodných transakcií v celkovej hodnote 5 000 USD alebo viac v danom kalendárnom mesiaci. |
Ďalšie informácie o nadmerných spätných zúčtovaniach a podvodoch
Kódy dôvodov MATCH sú oddelené od programov značiek kariet na monitorovanie spätných zúčtovaní a podvodov, ktoré prevádzkujú spoločnosti Visa a Mastercard. Kritérium pre nadmerné spätné zúčtovania sa vzťahuje len na aktivitu na kartách Mastercard, hoci systém MATCH vyžadujú všetky hlavné kartové siete.
Ak k sporu nedôjde na karte Mastercard, nezapočítava sa do sadzieb MATCH. Iné kartové siete môžu požiadať o zaradenie firiem do systému MATCH, ak tieto firmy dosiahnu nadmerné štádiá ich programov na monitorovanie značiek kariet alebo ak v rámci týchto programov dostanú pokutu.
Pri posudzovaní nároku na zaradenie do systému MATCH spracovatelia kontrolujú všetky transakcie a spätné zúčtovania, ktoré sa vyskytli v rovnakom kalendárnom mesiaci bez ohľadu na to, kedy sa uskutočnila pôvodná transakcia.
Ak firma v kalendárnom mesiaci spĺňa kritériá MATCH pre nadmerné spätné zúčtovania alebo podvody, po ukončení vzťahu so spracovateľom musí byť obchodník pridaný do systému MATCH, a to aj v prípade, že sa tento vzťah v danom kalendárnom mesiaci neukončí.
Ak napríklad firma spĺňa kritériá MATCH len vo februári a vzťah so spracovateľom sa ukončí v septembri, spracovateľ je aj tak povinný pridať informácie do systému MATCH, hoci sa oprávňujúca aktivita uskutočnila vo februári.
Ak firma pri počiatočnom ukončení vzťahu nespĺňa kritériá MATCH, stále sa môže kvalifikovať do systému MATCH, ak sa kritériá splnia neskôr. Ak sa napríklad po ukončení vzťahu iniciujú spätné zúčtovania, firma sa môže pridať do systému MATCH.
Príklad údajov o kvalifikácii
Pozrite si nasledujúci príklad transakcií a spätných zúčtovaní počas jedného kalendárneho mesiaca:
- Počet transakcií kartou Mastercard: 125
- Počet spätných zúčtovaní kartou Mastercard: 6
- Pomer spätných zúčtovaní k transakciám: (6/125) = 4,8 %
- Objem spätných zúčtovaní kartou Mastercard: 6 250 USD
V takomto prípade by sa firma v prípade neskoršieho ukončenia vzťahu so spracovateľom kvalifikovala do systému MATCH pre nadmerné spätné zúčtovania. Nezáleží na tom, či sa spätné zúčtovania neskôr zrušia alebo ich obchodník vyhrá.
Na zaradenie do systému MATCH v dôsledku nadmerných spätných zúčtovaní nie je stanovený žiadny minimálny počet spätných zúčtovaní.
Informácie pridané do systému MATCH
Kartové siete vyžadujú, aby sa do systému MATCH pridali nasledujúce informácie (ak sú k dispozícii):
- Právny názov firmy a obchodné meno (DBA)
- Adresa firmy
- Telefónne číslo firmy
- Daňové identifikačné číslo firmy
- URL firmy
- Meno hlavného vlastníka
- Adresa hlavného vlastníka
- Telefónne číslo hlavného vlastníka
- Daňové identifikačné číslo hlavného vlastníka
- Dátum otvorenia a dátum ukončenia účtu
- Kód dôvodu pre systém MATCH
Spoločnosť Mastercard neposudzuje presnosť záznamov v systéme MATCH.
Odstránenie zo systému MATCH
Spracovateľ platieb nemôže na požiadanie odstrániť informácie o účte zo systému MATCH. Spracovateľ môže odstrániť záznam v systéme MATCH iba za nasledujúcich okolností:
- Ak spracovateľ pridal firmu do systému MATCH omylom.
- Ak sa záznam týka kódu dôvodu systému MATCH 12 PCI DSS a spracovateľ potvrdil, že firma začala spĺňať štandard PCI DSS.
Ak sa domnievate, že nastala jedna z týchto dvoch situácií, o odstránenie musíte požiadať spracovateľa, ktorý pridal vaše informácie do systému MATCH. Záznamy zostávajú v systéme MATCH päť rokov a potom ich spoločnosť Mastercard automaticky vymaže.
Čo robiť, ak ste na zozname MATCH
Ak ste na zozname MATCH, dostanete o tom upozornenie, keď sa pokúsite zaregistrovať u nového spracovateľa. Spracovatelia používajú systém MATCH počas procesu podávania žiadosti len ako informačný nástroj, ale prítomnosť na zozname MATCH často znamená zamietnutie žiadosti.
Ak chcete zistiť, prečo sa vaše informácie pridali do systému MATCH, musíte sa obrátiť na predchádzajúceho spracovateľa. Kritériá MATCH určuje spoločnosť Mastercard a spracovatelia sú povinní riadiť sa nimi. Spoločnosť Shopify nedokáže odstrániť firmu, ktorá splnila kritériá na nadmerné spätné zúčtovania, a to napríklad ani v prípade, že firma odstránila problémy, ktoré k nim viedli.
Z dôvodu obmedzení bankových partnerov spoločnosť Shopify vo všeobecnosti nemôže spracovávať platby pre firmy uvedené v systéme MATCH, pokiaľ nenastanú poľahčujúce okolnosti, napríklad ak ide o legitímnu firmu, ktorej v minulosti ukradli informácie o identite.
Zrušené programy na monitorovanie sporov a podvodov
Nasledujúce informácie sa týkajú programov na monitorovanie sporov a podvodov, ktoré predtým používali spoločnosti Visa a Mastercard, a to pred zavedením programu VAMP.
Program Visa na monitorovanie sporov (VDMP)
VDMP sa vzťahuje na firmy s neobvykle vysokou úrovňou spätných zúčtovaní na účte. Spoločnosť Visa na začiatku každého mesiaca kontroluje vašu aktivitu za predchádzajúci mesiac a zisťuje, či neprekračuje jej stanovené limity.
Firmy sa zaradia do VDMP, ak spĺňajú alebo prekračujú obe z nasledujúcich hraničných hodnôt:
- Počet sporov: Celkový počet transakcií, pri ktorých došlo k sporu.
- Miera sporov: Celkové percento sporných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.
Pozrite si nasledujúce informácie o úrovniach monitorovania pri rôznych objemoch a mierach sporov a s nimi súvisiacich sankciách.
| Úroveň monitorovania | Počet sporov | Miera sporov | Pokuty |
|---|---|---|---|
| Včasné varovanie | 75 | 0,65 % | Žiadne pokuty. Kým sa začnú uplatňovať pokuty, môžete podniknúť kroky na zníženie počtu sporov. Ďalšie informácie o EFWs. |
| Štandardná | 100 | 0,9 % | 1–4 mesiace: Žiadne pokuty. 5–9 mesiacov: 50 USD za každý spor. 10–11 mesiacov: 50 USD za každý spor. Na firmy so sídlom mimo Európskej únie sa vzťahuje poplatok za preskúmanie vo výške 25 000 USD. Vo firmách môže prebehnúť audit. 12+ mesiacov: 50 USD za každý spor. Na firmy sa vzťahuje poplatok za preskúmanie vo výške 25 000 USD. Vo firmách môže prebehnúť audit. Po 12 mesiacoch môže spoločnosť Visa vyradiť firmy v tomto programe. Ak vás vyradí, už nebudete môcť spracovávať platby Visa. |
| Nadmerné | 1 000 | 1,8 % | 1–6 mesiacov: 50 USD za každý spor. 7–11 mesiacov: 50 USD za každý spor. Na firmy so sídlom mimo Európskej únie sa môže vzťahovať poplatok za preskúmanie vo výške 25 000 USD. 10–11 mesiacov: 50 USD za každý spor. Na firmy so sídlom mimo Európskej únie sa môže vzťahovať poplatok za preskúmanie vo výške 25 000 USD. 12+ mesiacov: 50 USD za spor. Na firmy sa môže vzťahovať poplatok za preskúmanie vo výške 25 000 USD. Po 12 mesiacoch môže spoločnosť Visa vyradiť firmy. Ak vás vyradí, už nebudete môcť spracovávať platby Visa. |
Program Visa na monitorovanie podvodov
Program VFMP sa vzťahuje na podniky, ktoré majú na svojom účte nadmerné množstvo podvodov. Podvod je definovaný ako transakcia, ktorú neschválil držiteľ karty. Nie je to to isté ako vrátenie platby, hoci podvodné transakcie často vedú k vráteniu platby, ktoré iniciuje držiteľ karty. Na začiatku každého mesiaca spoločnosť Visa kontroluje vašu aktivitu za predchádzajúci mesiac, aby zistila, či neprekračuje stanovené limity.
Podniky sú zaradené do programu VFMP, ak spĺňajú alebo prekračujú obe nasledujúce kritériá limitov:
- Objem podvodov: Celková suma podvodných transakcií v USD.
- Miera podvodov: Celkové percento podvodných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.
Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym úrovniam monitorovania pri jednotlivých objemoch a mierach podvodov a súvisiacim sankciám.
| Úroveň monitorovania | Objem podvodov | Miera podvodov | Pokuty |
|---|---|---|---|
| Včasné varovanie | 50 000 USD | 0,65 % | Nedostanete žiadne pokuty. Kým sa začnú uplatňovať pokuty, môžete podniknúť určité kroky na zníženie množstva podvodov. Ďalšie informácie o EFW. |
| Štandardná | 75 000 USD | 0,9 % | Americké podniky okamžite strácajú prenos zodpovednosti pre transakcie 3D Secure. Podniky v iných krajinách a regiónoch strácajú prenos zodpovednosti v 5. mesiaci. Prenos zodpovednosti sa neobnoví, kým podnik neukončí program znížením úrovne podvodov a nedokončí 3-mesačné obdobie sledovania. 1–4 mesiace: bez pokút. 5–6 mesiacov: 25 000 USD. 7–9 mesiacov: 50 000 USD. 10–12 mesiacov: 75 000 USD. Po 12 mesiacoch môže spoločnosť Visa podniky diskvalifikovať. Ak vás diskvalifikujú, nebudete môcť naďalej spracúvať platby kartami Visa. |
| Nadmerné | 250 000 USD | 1,8 % | Podniky mimo USA okamžite strácajú prenos zodpovednosti pre transakcie 3D Secure. Prenos zodpovednosti sa neobnoví, kým podnik neukončí program znížením úrovne podvodov a nedokončí 3-mesačné obdobie sledovania. 1–3 mesiace: 10 000 USD. 4–6 mesiacov: 25 000 USD. 7–9 mesiacov: 50 000 USD. 10–12 mesiacov: 75 000 USD. 12+ mesiacov: 75 000+ USD. Po 12 mesiacoch môže spoločnosť Visa podniky diskvalifikovať. Ak vás diskvalifikujú, nebudete môcť naďalej spracúvať platby kartami Visa. |
Program Visa Fraud Monitoring Program pre podniky s digitálnym tovarom
Spoločnosť Visa má aj program VFMP špeciálne pre podniky, ktoré predávajú digitálny tovar. Tento program sa týka podnikov s nasledujúcimi kódmi kategórií podnikov:
- 5735 – obchody s hudobnými nosičmi
- 5815 – médiá s digitálnym tovarom – knihy, filmy, digitálne umelecké diela/obrázky, hudba
- 5816 – digitálny tovar – hry
- 5817 – digitálny tovar – aplikácie (okrem hier)
- 5818 – digitálny tovar – veľkí obchodníci s digitálnym tovarom
Na začiatku každého mesiaca spoločnosť Visa kontroluje vašu aktivitu za predchádzajúci mesiac, aby zistila, či neprekračuje stanovené limity.
Podniky sú zaradené do programu VFMP pre digitálny tovar, ak spĺňajú alebo prekračujú limity všetkých nasledujúcich kritérií:
- Objem podvodov: Celková suma podvodných transakcií v USD.
- Počet podvodov: Celkový počet podvodných transakcií.
- Miera podvodov: Celkové percento podvodných transakcií v porovnaní s celkovým počtom transakcií.
Prečítajte si nasledujúce informácie, aby ste porozumeli rôznym úrovniam monitorovania pri jednotlivých objemoch a mierach podvodov a súvisiacim sankciám.
| Úroveň monitorovania | Objem podvodov | Počet podvodov | Miera podvodov | Pokuty |
|---|---|---|---|---|
| Včasné varovanie | 15 000 USD | 150 | 0,45 % | Nedostanete žiadne pokuty. Kým sa začnú uplatňovať pokuty, môžete podniknúť určité kroky na zníženie množstva podvodov. Ďalšie informácie o EFW. |
| Štandardná | 25 000 USD | 300 | 0,9 % | Podniky strácajú v 5. mesiaci prenos zodpovednosti pre transakcie 3D Secure. Prenos zodpovednosti sa neobnoví, kým podnik neukončí program znížením úrovne podvodov a nedokončí 3-mesačné obdobie sledovania. 1–4 mesiace: bez pokút. 5–6 mesiacov: 25 000 USD. 7–9 mesiacov: 50 000 USD. 10–12 mesiacov: 75 000 USD. 12+ mesiacov: 75 000 USD. Po 12 mesiacoch môže spoločnosť Visa podniky diskvalifikovať. Ak vás diskvalifikujú, nebudete môcť naďalej spracúvať platby kartami Visa. |