Programi za spremljanje goljufij in sporov

Kot del vaših finančnih obveznosti do kartičnih omrežij, kot sta Visa in Mastercard, morate v svoji trgovini vzdrževati spore (vključno z reklamacijskimi postopki in poizvedbami) ter goljufije na sprejemljivih ravneh. Če spori ali goljufije presežejo pragove kartičnih omrežij, boste morda vključeni v program spremljanja, kar lahko privede do mesečnih glob ali dodatnih pristojbin. Preberite več o standardih tveganja za Shopify Payments in pragovih kartičnih omrežij.

Če uporabljate Shopify Payments, lahko v skrbniku Shopify spremljate stopnjo reklamacijskih zahtev, pregledate nedavne reklamacijske postopke in ukrepate za zmanjšanje prihodnjih povračil sredstev.

Ta vodnik opisuje programe spremljanja reklamacijskih postopkov in goljufij pri omrežjih Mastercard in Visa, zgodnja opozorila o goljufijah (EFW) ter sezname visoko tveganih trgovcev.

Na tej strani

Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW)

Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW) so sporočila iz Visinih poročil TC40 in Mastercardovih poročil System to Avoid Fraud Effectively (SAFE), ki jih izdajatelji kartic v teh omrežjih ustvarijo za označevanje plačil, pri katerih sumijo na goljufijo. Omrežja od izdajateljev kartic zahtevajo poročanje o goljufijah, vendar ta zahteva ne vpliva na odločitev izdajatelja o tem, ali bo sprožil spor ali ne.

Opozorila EFW se lahko pojavijo pri transakcijah, za katere so bila vrnjena sredstva. Edini primer, ko pri takšni transakciji ne pride do prijave goljufije, je, če je povračilo obdelano kot razveljavitev in izvedeno v 2 urah po zajemu plačila.

Čeprav se imenuje zgodnje opozorilo o goljufiji, je mogoče opozorilo EFW prejeti tudi po tem, ko že prejmete spor v zvezi z goljufijo pri bremenitvi. Razlog za to je običajno dejstvo, da so sistemi, ki jih omrežja uporabljajo za obdelavo opozoril EFW, ločeni od sistemov za obdelavo sporov in niso nujno sinhronizirani.

Koledarji programov spremljanja

Vsak program spremljanja ocenjuje vašo trgovino po ponavljajočem se urniku. Razumevanje, kako omrežja štejejo čas, vam pomaga povezati obvestilo programa z dejavnostjo, ki ga je sprožila, in predvideti, kdaj bo na vrsti naslednje ocenjevanje.

Kako se dejavnost dodeli posameznemu mesecu

Spor ali prijava goljufije se dodeli mesecu, v katerem ga omrežje prejme, ne glede na to, kdaj je bilo obdelano prvotno plačilo. Na primer, reklamacijski postopek, sprožen februarja za plačilo, ki je bilo zajeto januarja, šteje k februarski dejavnosti.

Časovnico opisujejo naslednji izrazi:

Izrazi, ki se uporabljajo za opis časovnic programov spremljanja.
Izraz	Opredelitev
Mesec podatkov	Mesec, v katerem omrežje prejme spor ali prijavo goljufije.
Mesec poročanja	Mesec, v katerem program ugotovi, da je vaša trgovina presegla prag. To je običajno mesec, ki sledi mesecu podatkov z zadevno dejavnostjo.

Zaradi tega ste običajno obveščeni mesec po tem, ko se je zgodila dejavnost, zaradi katere ste bili uvrščeni v program.

Kako posamezno omrežje izračuna vašo stopnjo

Visa in Mastercard vašo dejavnost ocenjujeta mesečno, vendar za izračun vaše stopnje uporabljata različne referenčne mesece:

Visa (VAMP in Visa Secure): Visa vsak mesec na podlagi podatkov iz prejšnjega meseca izračuna vaše število, razmerje in obseg ter na podlagi teh podatkov opredeli vašo trgovino. Pri storitvi Visa Secure spada zgodnje opozorilo o goljufiji (EFW) v mesec, v katerem je bila prejeta osnovna prijava goljufije TC40, in ne v mesec, v katerem je bilo zajeto prvotno plačilo. Na primer, februarski izračun vključuje plačila s storitvijo 3D Secure, zajeta februarja, in opozorila EFW, prijavljena februarja, čeprav so bila nekatera od teh goljufivih plačil prvotno zajeta januarja.
Mastercard (ECP in EFM): Mastercard se sklicuje na dva različna meseca podatkov, in sicer na enega za spore in na drugega za prodajo. Vaša stopnja za trenutni mesec se izračuna tako, da se število sporov ali reklamacijskih postopkov zaradi goljufij za trenutni mesec deli s skupnimi zajetimi plačili iz prejšnjega meseca. Reklamacijski postopek spada v mesec, v katerem je sprožen. Na primer, februarski izračun ECP uporablja plačila, zajeta januarja, in reklamacijske postopke, sprožene februarja.

Nekateri regionalni programi uporabljajo drugačno dinamiko. Omrežje AusPayNet v Avstraliji na primer sledi dejavnostim po četrtletjih in ne po mesecih.

Program Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

Program VAMP prepozna potencialne goljufije na podlagi določenih razmerij. Če dosežete prag razmerja programa VAMP ali prag razmerja oštevilčevanja programa VAMP, ste uvrščeni v program spremljanja in prejmete obvestilo, da ste vključeni v program VAMP. Če ste v program VAMP vključeni dlje časa, bo vaša uporaba storitve Shopify Payments morda omejena.

Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne vrste razmerij, ki jih uporablja program VAMP, in kako so izračunana.

Število VAMP

Število VAMP je skupno število sporov in goljufij v vašem računu, pri čemer so izključene transakcije prek Prodajnega mesta. Število vključuje naslednji komponenti:

Spori: vsi plačilni spori, tako goljufivi kot negoljufivi, ki so ugotovljeni z Visinim poročanjem TC15. To vključuje povračila sredstev in poizvedbe.
Goljufija: Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW), pridobljena iz Visinih poročil TC40. Goljufive transakcije lahko prerastejo v povračila sredstev in se lahko pojavijo pri transakcijah, pri katerih je bila izvedena vrnitev kupnine.

Razmerje VAMP

Razmerje VAMP se izračuna tako, da se število programa VAMP deli s skupnim številom vseh zajetih plačil. Obvestila o goljufijah so opredeljena s pomočjo podatkov zgodnjih opozoril o goljufijah (EFW), pridobljenih iz poročanja Visa TC40. Spori nastanejo, ko stranka sproži poizvedbo ali reklamacijski postopek. Nekateri morebitni razlogi, zaradi katerih lahko stranka sproži poizvedbo ali reklamacijski postopek, vključujejo sum na goljufijo, če plačanega izdelka ne prejme ali pa je prejeti izdelek poškodovan.

Razmerje oštevilčevanja VAMP

Razmerje oštevilčevanja programa VAMP se izračuna tako, da se število mesečnih oštevilčenih transakcij deli s številom avtorizacijskih transakcij. Do oštevilčenih transakcij pride, ko goljufiva stranka vnaša kombinacije vrednosti kartice, kot so primarna številka računa (PAN), vrednost za preverjanje kartice (CVV2), datum poteka in poštna številka, dokler ne najde zakonite kombinacije.

Razmerja VAMP in z njimi povezane mejne vrednosti

Naši bančni partnerji obvestijo Shopify, če zaradi svojih razmerij tvegate vključitev v program VAMP. V program VAMP so vključeni tisti računi, ki jih Visa označi kot Čezmerne, po tem ko njihovo število, stopnje ali obseg presežejo določene pragove. Ko se metrika spusti pod prag, program VAMP račun odstrani iz programa.

Preglejte naslednje informacije o vrstah razmerij programa VAMP in njihovih pragovih.

Informacije o vrstah razmerij programa VAMP in njihovih pragovih.
Merila	Prag neskladnosti	Čezmerni prag
Število VAMP	5	150 v Srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki 1.500 drugje
Razmerje VAMP	0,5 %	2,2 % v srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki 1,5 % drugod
Količina VAMP	Ni na voljo	75.000 USD v Srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki Se ne uporablja drugje

Visa identificira podjetja za spremljanje enumeracije VAMP, ko dosežejo ali presežejo oba naslednja pragova:

Informacije o pragovih za spremljanje enumeracije VAMP.
Merila	Prag
Število enumeracij VAMP	300.000 enumeriranih transakcij
Razmerje oštevilčevanja VAMP	20 %

Visa ne zaračunava glob za spremljanje enumeracije VAMP.

Program Visa Secure Excessive Fraud Program (samo za ZDA)

Program Visa Secure Excessive Fraud Program velja za ameriška podjetja s prekomernim številom domačih goljufij s storitvijo 3D Secure.

V ta program ste uvrščeni, če dosežete ali presežete oba naslednja mesečna pragova:

Obseg goljufij: 75.000 USD, kar predstavlja skupno vrednost vseh zgodnjih opozoril o goljufijah (EFW) pri plačilih, preverjenih z Visa 3D Secure, v USD.
Stopnja goljufij: 0,9 %, kar je obseg EFW, deljen s skupno vrednostjo vseh zajetih plačil, preverjenih z Visa 3D Secure, v USD.

Visa upošteva EFW v mesecu, ko prejme poročilo TC40, in ne v mesecu, ko je bilo plačilo zajeto. Denarne globe ni, vendar pri domačih transakcijah s 3D Secure izgubite prenos odgovornosti, dokler v celoti ne izstopite iz programa, tako da obseg goljufij ponovno pade pod oba pragova.

Mastercardovi programi spremljanja

Mastercardov program Excessive Chargeback Program (ECP) je sestavljen iz dveh ravni: Excessive Chargeback Merchant (ECM) in High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Program skladnosti Excessive Fraud Merchant (EFM) je ločen program, ki velja za podjetja v vseh podprtih državah razen v Nemčiji, Indiji in Švici.

Mastercard vas odstrani iz programa, ko vaša povračila sredstev za 3 zaporedne mesece padejo pod prag programa. Če ste v programu HECM in vaša povračila sredstev padejo pod prag programa HECM, vendar še vedno dosegajo prag programa ECM, se premaknete na raven ECM.

Program Mastercard za prekomerne reklamacijske postopke (ECP)

Podjetja so uvrščena v program ECP, če dosegajo ali presegajo pragove pri obeh naslednjih pogojih:

Število sporov: Skupno število transakcij v sporu.
Stopnja sporov: Skupni odstotek spornih transakcij v primerjavi s celotnim številom transakcij.

Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne ravni nadzora pri posameznem številu in stopnji sporov ter s tem povezane kazni.

Opisi ravni nadzora v programih za spremljanje reklamacijskih postopkov družbe Mastercard.
Raven spremljanja	Število sporov	Stopnja sporov	Kazni
ECM	100–299	1,5–2,99 %	1 mesec: Brez denarnih kazni. 2 meseca: 1.000 USD. 3 meseci: 1.000 USD. 4–6 mesecev: 5.000 USD in pristojbina izdajatelja za izterjavo. 7–11 mesecev: 25.000 USD in pristojbina izdajatelja za izterjavo. 12–18 mesecev: 50.000 USD in pristojbina izdajatelja za izterjavo. 19+ mesecev: 100.000 USD in pristojbina izdajatelja za izterjavo. Po 4 mesecih so podjetja zavezana k plačilu pristojbine izdajatelja za izterjavo. Ta pristojbina doda dodatnih 5 USD stroškov za vsak reklamacijski postopek po 300. reklamacijskem postopku v določenem mesecu.
HECM	300+	3 %	1 mesec: Brez denarnih kazni. 2 meseca: 1.000 USD. 3 meseci: 2.000 USD. 4–6 mesecev: 10.000 USD in stroški nadomestila za izdajatelja. 7–11 mesecev: 50.000 USD in stroški nadomestila za izdajatelja. 12–18 mesecev: 100.000 USD in stroški nadomestila za izdajatelja. 19+ mesecev: 200.000 USD in stroški nadomestila za izdajatelja. Po 4 mesecih so podjetja zavezana k plačilu pristojbine izdajatelja za izterjavo. Ta pristojbina doda dodatnih 5 USD stroškov za vsak reklamacijski postopek po 300. reklamacijskem postopku v določenem mesecu.

Mastercard lahko zaprosite, da med odprtim primerom enkrat začasno ustavi izrečeno globo. Vendar to storite le, če ste prepričani, da boste v naslednjih 3 mesecih ostali pod pragom za izstop iz programa. Če zahtevate začasno ustavitev glob in 2 meseca ostanete pod pragom, v naslednjem mesecu pa ga presežete, se globe nadaljujejo, dokler ne izstopite iz programa.

Program Mastercard za skladnost trgovcev s prekomernimi goljufijami (EFM)

Postopek mreže Mastercard za določanje, ali je podjetje uvrščeno v program EFM, je podoben njihovim izračunom za program ECP, s to razliko, da se stopnja goljufivih povračil izračuna le na podlagi goljufivih povračil.

Podjetja so uvrščena v program EFM, če dosežejo ali presežejo pragove pri vseh naslednjih merilih:

Število plačil: Skupno število plačil Mastercard v e-trgovini.
Obseg goljufij: Skupni znesek goljufivih povračil v USD, izračunan na podlagi kod razlogov za spor 4837 in 4863.
Stopnja goljufij: Skupni odstotek goljufivih transakcij v primerjavi z vsemi transakcijami v e-trgovini.
Stopnja 3DS: Skupni odstotek plačil 3DS Mastercard v primerjavi z vsemi plačili.

Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne pragove za število plačil, obseg goljufij, stopnjo povračil sredstev zaradi goljufij in skupno stopnjo plačil 3DS ter z njimi povezane kazni.

Opis spremljanja v programu EFM.
Število plačil je enako ali večje od	Obseg goljufij, večji od	Stopnja povračil sredstev zaradi goljufije, večja od	Skupna stopnja 3DS je manjša ali enaka	Kazni
1.000 ali več	50.000 USD ali več 15.000 USD ali več za Avstralijo	0,50 % ali več 0,20 % ali več za Avstralijo	10 % vseh transakcij Mastercard (neregulirane države) 50 % vseh transakcij Mastercard (regulirane države)	1 mesec: Brez denarnih kazni. 2 meseca: 500 USD. 3 meseci: 1.000 USD. 4–6 mesecev: 5.000 USD. 7–11 mesecev: 25.000 USD. 12–18 mesecev: 50.000 USD. 19+ mesecev: 100.000 USD.

Seznami trgovcev z visokim tveganjem

VMSS in MATCH sta datoteki ukinjenih trgovcev (TMF), torej zbirki podatkov o računih, ki so jih obdelovalci po vsem svetu zaprli zaradi velikega števila povračil sredstev ali kršitev pravil kartičnih omrežij. Obdelovalci te sezname preverijo med uvajanjem novih podjetij in morajo dodati podjetje, ki izpolnjuje pogoje, ko je njegov račun zaprt. Uvrstitev na seznam pogosto povzroči zavrnitev prošnje pri novem obdelovalcu.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH je Mastercardova zbirka podatkov o ukinjenih trgovcih (TMF). Zbirka podatkov vsebuje informacije o računih, ki so jih obdelovalci kreditnih kartic po vsem svetu zaprli zaradi visoke stopnje reklamacijskih zahtev ali kršitev pravil blagovnih znamk kartic.

Merila za uvrstitev v sistem MATCH

Ko se sodelovanje med podjetjem in obdelovalcem kreditnih kartic konča, mora obdelovalec ugotoviti, ali podjetje izpolnjuje merila za uvrstitev v sistem MATCH.

Če so izpolnjena katera koli merila MATCH, mora obdelovalec dodati informacije o podjetju v sistem MATCH v enem delovnem dnevu od prekinitve ali v enem delovnem dnevu po tem, ko račun postane upravičen za uvrstitev v sistem MATCH po prekinitvi.

Kvalitativna merila sistema MATCH

Večina meril MATCH ali kod razlogov vključuje kršitve pravil kartičnega omrežja, vključno z nezakonitimi dejavnostmi in dogovarjanjem.

V tej tabeli je prikazan seznam kod razlogov MATCH in njihovi opisi.
Koda	Razlog	Opis
1	Kompromitacija podatkov računa	Dogodek, ki neposredno ali posredno povzroči nepooblaščen dostop do podatkov računa ali njihovo razkritje.
2	Skupno mesto nakupa	Podatki o računu so ukradeni na lokaciji trgovca in nato uporabljeni za goljufive nakupe na lokacijah drugih trgovcev.
3	Pranje	Trgovec je bil vpleten v pranje denarja. Pranje pomeni, da je trgovec svoji pridobitveni banki predložil zapise o transakcijah, ki niso bile veljavne transakcije za prodajo blaga ali storitev med tem trgovcem in resničnim imetnikom kartice.
7	Obsodba zaradi goljufije	Glavni lastnik ali partner trgovca je bil obsojen zaradi kaznivega dejanja goljufije.
8	Program revizije vprašljivih trgovcev Mastercard	Trgovec je bil opredeljen kot vprašljiv trgovec v skladu z merili, določenimi v programu revizije vprašljivih trgovcev Mastercard.
9	Stečaj, likvidacija ali insolventnost	Trgovec ni bil zmožen oziroma verjetno ne bo zmožen poravnati svojih finančnih obveznosti.
10	Kršitev standardov	V zvezi s trgovcem, ki ga prijavi pridobitvena banka Mastercard: trgovec je kršil enega ali več standardov, ki opisujejo postopke, ki jih mora uporabljati pri transakcijah s karticami, kar na primer vključuje, a ni omejeno na standarde za sprejemanje vseh kartic, prikazovanje oznak, bremenitve imetnikov kartic, omejitve najmanjšega ali največjega zneska transakcije in prepovedane transakcije, določene v 5. poglavju priročnika s pravili mreže Mastercard (Mastercard Rules).
11	Tajni dogovor trgovca	Trgovec je sodeloval v goljufivih dogovorjenih dejavnostih.
12	Neskladnost s standardom PCI DSS	Trgovec ni izpolnil zahtev varnostnega standarda za podatke industrije plačilnih kartic (PCI DSS).
13	Nezakonite transakcije	Trgovec je bil vpleten v nezakonite transakcije.
14	Kraja identitete	Pridobitvena banka utemeljeno domneva, da je bila identiteta navedenega trgovca ali njegovih glavnih lastnikov nezakonito prevzeta z namenom nezakonite sklenitve pogodbe s trgovcem.

Kvantitativna merila sistema MATCH

Dve kodi razlogov MATCH imata specifične številske pragove, ki jih določi Mastercard za primere, ko morajo obdelovalci dodati račune v sistem MATCH.

Te kode razlogov vključujejo dejavnosti povračil sredstev in goljufij na računu ter so najpogostejši razlogi za uvrstitev v sistem MATCH. Te kode razlogov lahko vplivajo na podjetja, ki niso vpletena v nezakonite dejavnosti ali kršitve pravil.

V tej tabeli sta navedeni najpogostejši kodi razlogov, ki se uporabita pri uvrstitvi trgovca v sistem MATCH, in njuna opisa.
Koda	Razlog	Opis
4	Prekomerna povračila sredstev	V zvezi s trgovcem, ki ga prijavi pridobitvena banka Mastercard: število povračil sredstev pri mreži Mastercard v katerem koli posameznem mesecu je preseglo 1 % števila prodajnih transakcij Mastercard v istem mesecu in so ta povračila sredstev skupaj znašala 5.000 USD ali več.
5	Prekomerne goljufije	Trgovec je izvedel goljufive transakcije katere koli vrste (ponarejene ali druge), ki izpolnjujejo ali presegajo naslednji minimalni standard poročanja: razmerje med obsegom goljufij in prodajo v dolarjih je bilo v koledarskem mesecu enako 8 % ali več in trgovec je v tem koledarskem mesecu izvedel 10 ali več goljufivih transakcij v skupni vrednosti 5.000 USD ali več.

Dodatne informacije o prekomernih povračilih sredstev in goljufijah

Kode razlogov za MATCH so ločene od programov za spremljanje povračil sredstev in goljufij za blagovne znamke kartic, ki jih izvajata Visa in Mastercard. Merilo prekomernih povračil sredstev velja izključno za dejavnosti na karticah Mastercard, čeprav sistem MATCH zahtevajo vsa večja kartična omrežja.

Če se dejavnost v zvezi s spori ne zgodi na kartici Mastercard, se ta ne upošteva v stopnjah MATCH. Druga kartična omrežja lahko zahtevajo uvrstitev podjetij v sistem MATCH, če ta podjetja dosežejo prekomerne ravni v njihovih programih za spremljanje blagovnih znamk kartic ali so oglobljena v okviru teh programov.

Pri ocenjevanju izpolnjevanja pogojev za uvrstitev v MATCH ponudniki obdelave plačil pregledajo vse transakcije in povračila sredstev, ki so se zgodili v istem koledarskem mesecu, ne glede na to, kdaj je bila izvedena prvotna transakcija.

Če podjetje v določenem koledarskem mesecu izpolnjuje merila MATCH za prekomerna povračila sredstev ali goljufije, mora biti trgovec ob prekinitvi razmerja obdelave dodan v sistem MATCH, in sicer tudi, če se to razmerje ne prekine v tistem koledarskem mesecu.

Na primer, če podjetje izpolni merila za MATCH samo februarja in se razmerje obdelave konča septembra, mora ponudnik obdelave plačil kljub temu dodati podatke v sistem MATCH, čeprav je do ustrezne dejavnosti prišlo februarja.

Če podjetje ob prvotni prekinitvi razmerja ne izpolnjuje meril MATCH, se lahko v ta sistem še vedno uvrsti, če se merila izpolnijo pozneje. Če se povračila sredstev denimo sprožijo po prekinitvi, se lahko podjetje doda v sistem MATCH.

Primer podatkov o izpolnjevanju pogojev

Preglejte naslednji primer transakcij in povračil sredstev v enem koledarskem mesecu:

Število transakcij s kartico Mastercard: 125
Število povračil sredstev za kartico Mastercard: 6
Razmerje med povračili sredstev in transakcijami: (6/125) = 4,8 %
Obseg povračil sredstev za kartico Mastercard: 6.250 USD

V tem primeru bi podjetje v primeru poznejše prekinitve razmerja obdelave izpolnjevalo pogoje za sistem MATCH zaradi prekomernih povračil sredstev. Pri tem ni pomembno, ali so povračila sredstev pozneje preklicana oziroma ali je trgovec v postopkih uspešen.

Ni predpisanega minimalnega števila povračil sredstev za izpolnjevanje pogojev MATCH pri prekomernih povračilih sredstev.

Podatki, dodani v MATCH

Kartična omrežja zahtevajo, da se v sistem MATCH dodajo naslednji podatki (če so na voljo):

Uradno ime podjetja in ime, pod katerim posluje (DBA)
Poslovni naslov
Telefonska številka podjetja
Davčna številka podjetja
URL-naslov podjetja
Ime glavnega lastnika
Naslov glavnega lastnika
Telefonska številka glavnega lastnika
Davčna številka glavnega lastnika
Datum odprtja in datum ukinitve računa
Koda razloga za MATCH

Mastercard ne ocenjuje točnosti vnosov v sistem MATCH.

Odstranitev iz sistema MATCH

Ponudnik obdelave plačil ne more odstraniti podatkov računa iz sistema MATCH na zahtevo. Obdelovalec lahko vnos v MATCH odstrani le v naslednjih primerih:

Če je ponudnik obdelave podjetje v sistem MATCH dodal pomotoma.
Če je vnos pripisan kodi razloga MATCH 12 PCI DSS in je ponudnik obdelave potrdil, da je podjetje postalo skladno s standardom PCI DSS.

Če menite, da se je zgodila katera od navedenih dveh situacij, se morate obrniti na ponudnika obdelave, ki je vaše podatke navedel v sistemu MATCH, in zahtevati odstranitev. Zapisi ostanejo v sistemu MATCH pet let, preden jih Mastercard samodejno izbriše.

Kaj storiti, če ste na seznamu MATCH

Če ste navedeni v sistemu MATCH, o tem prejmete obvestilo ob poskusu prijave pri novem ponudniku obdelave plačil. Obdelovalci plačil sistem MATCH med postopkom prijave uporabljajo le kot informativno orodje, vendar uvrstitev na seznam MATCH pogosto privede do zavrnitve prijave.

Obrniti se morate na prejšnjega ponudnika obdelave plačil in ugotoviti, zakaj so bili vaši podatki dodani v sistem MATCH. Merila za MATCH določa Mastercard in ponudniki obdelave plačil jih morajo upoštevati. Shopify na primer ne more odstraniti podjetja, ki je izpolnilo merila za prekomerna povračila sredstev, niti če je podjetje že odpravilo težave, ki so privedle do povračil.

Zaradi omejitev bančnih partnerjev Shopify praviloma ne more obdelovati plačil za podjetja na seznamu MATCH, razen v primeru olajševalnih okoliščin, denimo pri zakonitem podjetju, ki so mu bili predhodno ukradeni podatki o identiteti.

Visina storitev preverjanja trgovcev (VMSS)

VMSS je Visina zbirka podatkov o ukinjenih trgovcih (TMF), ki vsebuje informacije o računih, ki so jih obdelovalci kreditnih kartic po vsem svetu zaprli zaradi visokega števila povračil sredstev ali kršitev pravil blagovnih znamk kartic.

Merila za uvrstitev v storitev VMSS

Ko se konča sodelovanje med podjetjem in obdelovalcem kreditnih kartic, obdelovalec ugotovi, ali podjetje izpolnjuje merila za uvrstitev v storitev VMSS.

Če so izpolnjena katera koli merila za VMSS, mora obdelovalec v VMSS dodati informacije o ukinjenem podjetju.

Kakovostna merila za VMSS

Večina kod razlogov za VMSS vključuje kršitve pravil kartičnega omrežja, vključno z nezakonitimi dejavnostmi.

V tej tabeli so prikazane različne kode razlogov za VMSS in njihovi opisi.
Koda	Razlog	Opis
23	Pranje transakcij	Trgovec ali zastopnik zunanjega izvajalca je napačno prikazal vir predloženih transakcij (nepooblaščeno združevanje) ali predložil transakcije v imenu drugega trgovca (faktoring).
24	Nezakonite transakcije	Trgovec ali zunanji izvajalec je v plačilni sistem predložil nezakonite ali prepovedane transakcije.
25	Identifikacija v programu za obvladovanje tveganj Visa	Sodelovanje s trgovcem ali zunanjim izvajalcem je bilo po preudarku pridobitvene banke po identifikaciji v programu za obvladovanje tveganj Visa prekinjeno, pri čemer ustrezni popravljalni ukrepi niso bili izvedeni.
26	Tajni dogovor trgovca	Trgovec ali zunanji izvajalec je tajno sodeloval pri goljufiji.
27	Skupna točka nakupa (CPP)	Trgovec ali zunanji izvajalec je bil prepoznan kot lokacija, kjer so bili podatki o računih iz zakonitih transakcij kompromitirani in nato uporabljeni za goljufive dejavnosti (vključno s presnemavanjem oziroma skimmingom), pri čemer niso bili izvedeni ustrezni popravljalni ukrepi.
28	Obsodba zaradi goljufije	Glavni lastniki trgovine ali zunanji izvajalec so bili obsojeni zaradi goljufije.
29	Stečaj, likvidacija ali insolventnost	Trgovec ali zunanji izvajalec ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti zaradi morebitnega ali dejanskega stečaja, insolventnosti ali prekinitve poslovnih dejavnosti.
30	Kršitev pogodbe s trgovcem ali zunanjim izvajalcem	Trgovec ali zunanji izvajalec je prekršil svojo pogodbo.
31	Kršitev pravil Visa	Trgovec ali zunanji izvajalec je kršil pravila Visa in s tem izpostavil pridobitveno banko plačilnega sistema nepotrebnemu tveganju.
32	Neskladnost s programom za varnost informacij o računih	Trgovec ali zunanji izvajalec ni izpolnjeval zahtev varnostnega standarda Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ali varnostnega standarda Payment Application Data Security Standard (PA-DSS).
33	Kompromitacija podatkov o računu	Trgovec ali zunanji izvajalec je bil žrtev kršitve varnosti podatkov, kar je neposredno ali posredno povzročilo nepooblaščeno razkritje informacij o plačilnem računu ali transakcijah.
34	Kraja identitete trgovca	Prijava trgovca je bila predložena z uporabo podatkov o glavnem lastniku ali vodstvenem kadru, ki so pripadali posameznikom, kateri nikoli niso bili stranka pogodbe s trgovcem.
35	Diskvalifikacija iz plačilnega sistema Visa	Visa je trgovca ali zunanjega izvajalca diskvalificirala iz sodelovanja v plačilnem sistemu Visa.

Kvantitativni kriteriji VMSS

Dve kodi razlogov VMSS vsebujeta določene številske pragove, ki jih opredeli Visa, za primere, ko morajo obdelovalci dodati račune na seznam VMSS.

Ti kodi razlogov, ki vključujeta reklamacijske postopke in goljufive dejavnosti na računu, sta najpogostejša razloga za uvrstitev na seznam VMSS in lahko vplivata tudi na podjetja, ki se ne ukvarjajo z nezakonitimi dejavnostmi ali kršitvami pravil.

V tej tabeli sta navedeni kodi razlogov VMSS s specifičnimi številskimi pragovi in njunima opisoma.
Koda	Razlog	Opis
21	Prekomerne goljufije	Trgovec ali zunanji izvajalec je v plačilni sistem predložil prekomerne goljufive transakcije (znesek goljufije v višini 250.000 USD in 1,8-odstotno razmerje (180 bazičnih točk) med goljufijami in zneskom prodaje v katerem koli posameznem mesecu) in pri tem ni izvedel ustreznih popravljalnih ukrepov.
22	Prekomerni spori	Trgovec ali zunanji izvajalec je ustvaril prekomerno število sporov (1000 sporov in 1,8-odstotno razmerje (180 bazičnih točk) med spori in zneskom prodaje v katerem koli posameznem mesecu) v plačilnem sistemu in pri tem ni izvedel ustreznih popravljalnih ukrepov.

Odstranitev s seznama VMSS

Shopify običajno ne more odstraniti informacij o računu s seznama VMSS na zahtevo. Obdelovalec lahko odstrani vnos VMSS samo v primeru, če je podjetje na seznam VMSS dodal pomotoma.

Naslednji koraki ob uvrstitvi na seznam VMSS

Če ste uvrščeni na seznam VMSS, se tega morda ne zavedate, dokler se ne poskusite prijaviti pri novem obdelovalcu. Obdelovalci seznam VMSS med postopkom prijave uporabljajo samo kot informativno orodje. Uvrstitev na seznam VMSS pogosto vodi do zavrnitve prijave. Če ste na seznamu VMSS, se obrnite na prejšnjega obdelovalca, da ugotovite, zakaj so bili vaši podatki dodani. Kriterije za VMSS določa družba Visa, obdelovalci pa jih morajo upoštevati.

Shopify na primer ne more odstraniti podjetja, ki izpolnjuje kriterije prekomernih reklamacijskih postopkov, tudi če podjetje reši težave, ki so privedle do le-teh.

Zaradi omejitev bančnih partnerjev storitev Shopify na splošno ne more obdelovati plačil za podjetja, ki so uvrščena na seznam VMSS, razen ob olajševalnih okoliščinah, kot je denimo primer zakonitega podjetja, kateremu so v preteklosti ukradli podatke o identiteti.