Programi za spremljanje goljufij in sporov
Kot del vaših finančnih obveznosti do kartičnih omrežij, kot sta Visa in Mastercard, morate ohranjati spore, znane tudi kot povračila sredstev in poizvedbe, ter goljufije v svoji trgovini na sprejemljivih ravneh. Če število sporov ali raven goljufij preseže pragove, ki so jih določila kartična omrežja, boste morda vključeni v program za spremljanje sporov ali goljufij. V okviru teh programov boste morda morali plačati mesečne globe in dodatne pristojbine. Vaša trgovina se lahko ocenjuje tudi po standardih, ki so višji od pragov teh omrežij, in glede vašega računa se lahko ustrezno ukrepa, še preden jih dosežete. Več informacij o standardih tveganja storitve Shopify Payments in pragovih kartičnih omrežij.
Visa mesečno ocenjuje vašo dejavnost glede na pragove, določene v njihovih programih za spremljanje. Če vas Visa vključi v program, o tem prejmete obvestilo na naslov lastnika trgovine. Za doseganje pragov imate na voljo 12 mesecev, sicer lahko Visa omeji vašo zmožnost sprejemanja plačil prek kartice Visa.
Ta vodnik opisuje programe za spremljanje povračil sredstev in goljufij družb Mastercard in Visa, zgodnja opozorila o goljufijah (EFW) ter pretekle programe za spremljanje povračil sredstev in goljufij, ki niso več v uporabi.
Na tej strani
- Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW)
- Program Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
- Program Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) za transakcije 3D Secure
- Storitev preverjanja trgovcev družbe Visa (VMSS)
- Program Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Program za zagotavljanje skladnosti Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM)
- Opozorilo Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
- Opuščeni programi za spremljanje sporov in goljufij
Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW)
Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW) so sporočila iz Visinih poročil TC40 in Mastercardovih poročil System to Avoid Fraud Effectively (SAFE), ki jih izdajatelji kartic v teh omrežjih ustvarijo za označevanje plačil, pri katerih sumijo na goljufijo. Omrežja od izdajateljev kartic zahtevajo poročanje o goljufijah, vendar ta zahteva ne vpliva na odločitev izdajatelja o tem, ali bo sprožil spor ali ne.
Opozorila EFW se lahko pojavijo pri transakcijah, za katere so bila vrnjena sredstva. Edini primer, ko pri takšni transakciji ne pride do prijave goljufije, je, če je povračilo obdelano kot razveljavitev in izvedeno v 2 urah po zajemu plačila.
Čeprav se imenuje zgodnje opozorilo o goljufiji, je mogoče opozorilo EFW prejeti tudi po tem, ko že prejmete spor v zvezi z goljufijo pri bremenitvi. Razlog za to je običajno dejstvo, da so sistemi, ki jih omrežja uporabljajo za obdelavo opozoril EFW, ločeni od sistemov za obdelavo sporov in niso nujno sinhronizirani.
Program Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP prepoznava morebitne goljufije na podlagi določenih razmerij. Če dosežete mejno vrednost razmerja VAMP ali mejno vrednost razmerja oštevilčevanja VAMP, ste uvrščeni v program za spremljanje. Če dosežete razmerje VAMP ali razmerje oštevilčevanja VAMP, prejmete obvestilo, da ste vključeni v program VAMP. Če ste dalj časa vključeni v program VAMP, bo vaša uporaba storitve Shopify Payments morda omejena.
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne vrste razmerij, ki jih uporablja VAMP, in kako se izračunajo.
Število VAMP
Število VAMP je skupno število sporov in goljufij v vašem računu, pri čemer so izključene transakcije prek Prodajnega mesta. Število vključuje naslednji komponenti:
- Spori: vsi plačilni spori, tako goljufivi kot negoljufivi, ki so ugotovljeni z Visinim poročanjem TC15. To vključuje povračila sredstev in poizvedbe.
- Goljufija: Zgodnja opozorila o goljufijah (EFW), pridobljena iz Visinih poročil TC40. Goljufive transakcije lahko prerastejo v povračila sredstev in se lahko pojavijo pri transakcijah, pri katerih je bila izvedena vrnitev kupnine.
Razmerje VAMP
Razmerje VAMP se izračuna tako, da se število VAMP deli s skupnim številom obdelanih transakcij. Obvestila o goljufijah so opredeljena s pomočjo podatkov o zgodnjem opozorilu o goljufiji (EFW), ki so pridobljeni iz Visinega poročanja TC40. Do sporov pride, ko stranka sproži poizvedbo ali reklamacijski postopek. Med morebitnimi razlogi, zakaj bi stranka sprožila poizvedbo ali reklamacijski postopek, so sum goljufije, ko izdelek, ki ga je plačala, ni prejet ali ko je prejeti izdelek poškodovan. Visa podjetja vključi v VAMP, ko njihovo razmerje doseže najmanj 1000 skupnih mesečnih goljufivih in negoljufivih sporov.
Razmerje oštevilčevanja VAMP
Razmerje oštevilčevanja VAMP se izračuna tako, da se število mesečnih oštevilčenih transakcij deli s skupnim številom obdelanih transakcij. Oštevilčene transakcije se pojavijo, ko goljufiva stranka vnaša kombinacije vrednosti na kartici, kot so številka primarnega računa (PAN), vrednost za preverjanje kartice (CVV2), datum poteka in poštna številka, dokler ne najde zakonite kombinacije. Visa prepozna podjetja, ko njihovo razmerje oštevilčevanja VAMP doseže najmanj 300.000 oštevilčenih transakcij in 20-odstotno razmerje oštevilčevanja.
Razmerja VAMP in z njimi povezane mejne vrednosti
Naši bančni partnerji obvestijo Shopify, če zaradi svojih razmerij tvegate vključitev v VAMP. VAMP vključi samo račune, ki jih opredeli kot Prekomerne, ko njihovo število in stopnje presežejo določene mejne vrednosti. Ko se metrika spusti pod mejno vrednost, VAMP odstrani račun iz programa.
Preglejte naslednje informacije o vrstah razmerij in njihovih mejnih vrednostih.
| Vrsta razmerja | Datum veljavnosti | Mejno razmerje ali znesek naročila |
|---|---|---|
| Število VAMP | 1. junij 2025 | 150 v Srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki 1.500 drugje |
| Razmerje VAMP | 15. maj 2025 | 2,2 % po vsem svetu (1,5 % v Latinski Ameriki in na Karibih) 1.500 skupnih mesečnih sporov zaradi goljufij in iz drugih razlogov |
| 1. april 2026 | 1,5 % po vsem svetu (2,2 % v Srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki) 150 skupnih mesečnih sporov zaradi goljufij in iz drugih razlogov | |
| Količina VAMP | 1. junij 2025 | 75.000 USD v Srednji Evropi, na Bližnjem vzhodu in v Afriki Se ne uporablja drugje |
| Razmerje oštevilčevanja VAMP | 15. maj 2025 | 20 % 300.000 navedenih transakcij |
Visin program za spremljanje goljufij (VFMP) za transakcije 3D Secure
Visa ima program VFMP, namenjen posebej podjetjem v ZDA, ki imajo v svojem računu prekomerno število domačih goljufij 3D Secure. Če imate sedež v Združenih državah, Visa na začetku vsakega meseca pregleda vašo dejavnost v prejšnjem mesecu, da ugotovi, ali presega njene določene mejne vrednosti. Če goljufije s 3D Secure presežejo določeno količino ali stopnjo, se odgovornost za spore prevali na vas kot lastnika podjetja, namesto na izdajatelja kartice.
Mejne vrednosti za količino in stopnjo VFMP
Podjetja v ZDA so uvrščena v 3DS VFMP, če dosežejo ali presežejo mejne vrednosti vseh naslednjih meril:
- Količina goljufij: Skupni znesek domačih goljufivih transakcij z Viso 3DS v USD.
- Stopnja goljufij: Skupni odstotek goljufivih transakcij v primerjavi z vsemi domačimi transakcijami 3DS.
Opozorila in kazni VFMP
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli opozorila, ki jih prejmete pri vsaki količini in stopnji goljufij, ter s tem povezane kazni.
| Raven spremljanja | Količina goljufij | Stopnja goljufij | Kazni |
|---|---|---|---|
| Zgodnje opozorilo | 50.000 USD | 0,5 % | Ne boste prejeli glob. Preden se globe uvedejo, lahko sprejmete ukrepe za zmanjšanje obsega goljufij. Več informacij o zgodnjih opozorilih o goljufijah (EFW). |
| Standardna | 75.000 USD | 0,9 % | Globe ne bodo zaračunane, vendar izgubite prenos odgovornosti za transakcije 3D Secure. Prenos odgovornosti se ne obnovi, dokler z zmanjšanjem ravni goljufij in zaključkom trimesečnega obdobja sledenja ne zapustite programa. |
Visina storitev preverjanja trgovcev (VMSS)
VMSS je Visina baza datotek o ukinjenih trgovcih (TMF), ki vsebuje informacije o računih, ki so jih po vsem svetu zaprli obdelovalci kreditnih kartic zaradi velikega števila povračil sredstev ali kršitev pravil blagovne znamke kartice.
Merila za uvrstitev v storitev VMSS
Ko se konča sodelovanje med podjetjem in obdelovalcem kreditnih kartic, obdelovalec ugotovi, ali podjetje izpolnjuje merila za uvrstitev v storitev VMSS.
Če so izpolnjena katera koli merila za VMSS, mora obdelovalec v VMSS dodati informacije o ukinjenem podjetju.
Kakovostna merila za VMSS
Večina kod razlogov za VMSS vključuje kršitve pravil kartičnega omrežja, vključno z nezakonitimi dejavnostmi.
| Koda | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranje transakcij | Trgovec ali zastopnik zunanjega izvajalca je napačno prikazal vir predloženih transakcij (nepooblaščeno združevanje) ali predložil transakcije v imenu drugega trgovca (faktoring). |
| 24 | Nezakonite transakcije | Trgovec ali zunanji izvajalec je v plačilni sistem predložil nezakonite ali prepovedane transakcije. |
| 25 | Identifikacija v programu za obvladovanje tveganj Visa | Sodelovanje s trgovcem ali zunanjim izvajalcem je bilo po preudarku pridobitvene banke po identifikaciji v programu za obvladovanje tveganj Visa prekinjeno, pri čemer ustrezni popravljalni ukrepi niso bili izvedeni. |
| 26 | Tajni dogovor trgovca | Trgovec ali zunanji izvajalec je tajno sodeloval pri goljufiji. |
| 27 | Skupna točka nakupa (CPP) | Trgovec ali zunanji izvajalec je bil prepoznan kot lokacija, kjer so bili podatki o računih iz zakonitih transakcij kompromitirani in nato uporabljeni za goljufive dejavnosti (vključno s presnemavanjem oziroma skimmingom), pri čemer niso bili izvedeni ustrezni popravljalni ukrepi. |
| 28 | Obsodba zaradi goljufije | Glavni lastniki trgovine ali zunanji izvajalec so bili obsojeni zaradi goljufije. |
| 29 | Stečaj, likvidacija ali insolventnost | Trgovec ali zunanji izvajalec ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti zaradi morebitnega ali dejanskega stečaja, insolventnosti ali prekinitve poslovnih dejavnosti. |
| 30 | Kršitev pogodbe s trgovcem ali zunanjim izvajalcem | Trgovec ali zunanji izvajalec je prekršil svojo pogodbo. |
| 31 | Kršitev pravil Visa | Trgovec ali zunanji izvajalec je kršil pravila Visa in s tem izpostavil pridobitveno banko plačilnega sistema nepotrebnemu tveganju. |
| 32 | Neskladnost s programom za varnost informacij o računih | Trgovec ali zunanji izvajalec ni izpolnjeval zahtev varnostnega standarda Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ali varnostnega standarda Payment Application Data Security Standard (PA-DSS). |
| 33 | Kompromitacija podatkov o računu | Trgovec ali zunanji izvajalec je bil žrtev kršitve varnosti podatkov, kar je neposredno ali posredno povzročilo nepooblaščeno razkritje informacij o plačilnem računu ali transakcijah. |
| 34 | Kraja identitete trgovca | Prijava trgovca je bila predložena z uporabo podatkov o glavnem lastniku ali vodstvenem kadru, ki so pripadali posameznikom, kateri nikoli niso bili stranka pogodbe s trgovcem. |
| 35 | Diskvalifikacija iz plačilnega sistema Visa | Visa je trgovca ali zunanjega izvajalca diskvalificirala iz sodelovanja v plačilnem sistemu Visa. |
Kvantitativni kriteriji VMSS
Dve kodi razlogov VMSS vsebujeta določene številske pragove, ki jih opredeli Visa, za primere, ko morajo obdelovalci dodati račune na seznam VMSS.
Ti kodi razlogov, ki vključujeta reklamacijske postopke in goljufive dejavnosti na računu, sta najpogostejša razloga za uvrstitev na seznam VMSS in lahko vplivata tudi na podjetja, ki se ne ukvarjajo z nezakonitimi dejavnostmi ali kršitvami pravil.
| Koda | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Prekomerne goljufije | Trgovec ali zunanji izvajalec je v plačilni sistem predložil prekomerne goljufive transakcije (znesek goljufije v višini 250.000 USD in 1,8-odstotno razmerje (180 bazičnih točk) med goljufijami in zneskom prodaje v katerem koli posameznem mesecu) in pri tem ni izvedel ustreznih popravljalnih ukrepov. |
| 22 | Prekomerni spori | Trgovec ali zunanji izvajalec je ustvaril prekomerno število sporov (1000 sporov in 1,8-odstotno razmerje (180 bazičnih točk) med spori in zneskom prodaje v katerem koli posameznem mesecu) v plačilnem sistemu in pri tem ni izvedel ustreznih popravljalnih ukrepov. |
Odstranitev s seznama VMSS
Shopify običajno ne more odstraniti informacij o računu s seznama VMSS na zahtevo. Obdelovalec lahko odstrani vnos VMSS samo v primeru, če je podjetje na seznam VMSS dodal pomotoma.
Naslednji koraki ob uvrstitvi na seznam VMSS
Če ste uvrščeni na seznam VMSS, se tega morda ne zavedate, dokler se ne poskusite prijaviti pri novem obdelovalcu. Obdelovalci seznam VMSS med postopkom prijave uporabljajo samo kot informativno orodje. Uvrstitev na seznam VMSS pogosto vodi do zavrnitve prijave. Če ste na seznamu VMSS, se obrnite na prejšnjega obdelovalca, da ugotovite, zakaj so bili vaši podatki dodani. Kriterije za VMSS določa družba Visa, obdelovalci pa jih morajo upoštevati.
Shopify na primer ne more odstraniti podjetja, ki izpolnjuje kriterije prekomernih reklamacijskih postopkov, tudi če podjetje reši težave, ki so privedle do le-teh.
Zaradi omejitev bančnih partnerjev storitev Shopify na splošno ne more obdelovati plačil za podjetja, ki so uvrščena na seznam VMSS, razen ob olajševalnih okoliščinah, kot je denimo primer zakonitega podjetja, kateremu so v preteklosti ukradli podatke o identiteti.
Program Mastercard za prekomerne reklamacijske postopke (ECP)
Podjetja so uvrščena v program ECP, če dosegajo ali presegajo pragove pri obeh naslednjih pogojih:
- Število sporov: Skupno število transakcij v sporu.
- Stopnja sporov: Skupni odstotek spornih transakcij v primerjavi s celotnim številom transakcij.
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne ravni nadzora pri posameznem številu in stopnji sporov ter s tem povezane kazni.
| Raven spremljanja | Število sporov | Stopnja sporov | Kazni |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5–2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Program Mastercard za skladnost trgovcev s prekomernimi goljufijami (EFM)
Postopek mreže Mastercard za določanje, ali je podjetje uvrščeno v program EFM, je podoben njihovim izračunom za program ECP, s to razliko, da se stopnja goljufivih povračil izračuna le na podlagi goljufivih povračil.
Podjetja so uvrščena v program EFM, če dosežejo ali presežejo pragove pri vseh naslednjih merilih:
- Število plačil: Skupno število plačil Mastercard v e-trgovini.
- Obseg goljufij: Skupni znesek goljufivih povračil v USD, izračunan na podlagi kod razlogov za spor 4837 in 4863.
- Stopnja goljufij: Skupni odstotek goljufivih transakcij v primerjavi z vsemi transakcijami.
- Stopnja 3DS: Skupni odstotek plačil 3DS Mastercard v primerjavi z vsemi plačili.
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne pragove za število plačil, obseg goljufij, stopnjo povračil sredstev zaradi goljufij in skupno stopnjo plačil 3DS ter z njimi povezane kazni.
| Število plačil, večje od | Obseg goljufij, večji od | Stopnja povračil sredstev zaradi goljufije, večja od | Skupna stopnja 3DS, manjša od | Kazni |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 ali več | 50.000 USD ali več | 0,50 % ali več |
|
|
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH je podatkovna zbirka mreže Mastercard, ki vsebuje evidence ukinjenih trgovcev (TMF - terminated merchant Files). Podatkovna zbirka vsebuje informacije o računih, ki so jih obdelovalci kreditnih kartic po vsem svetu zaprli zaradi visokih stopenj povračil sredstev ali kršitev pravil blagovne znamke kartice.
Merila za uvrstitev v sistem MATCH
Ko se sodelovanje med podjetjem in obdelovalcem kreditnih kartic konča, mora obdelovalec ugotoviti, ali podjetje izpolnjuje merila za uvrstitev v sistem MATCH.
Če so izpolnjena katera koli merila MATCH, mora obdelovalec dodati informacije o podjetju v sistem MATCH v enem delovnem dnevu od prekinitve ali v enem delovnem dnevu po tem, ko račun postane upravičen za uvrstitev v sistem MATCH po prekinitvi.
Kvalitativna merila sistema MATCH
Večina meril MATCH ali kod razlogov vključuje kršitve pravil kartičnega omrežja, vključno z nezakonitimi dejavnostmi in dogovarjanjem.
| Koda | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Kompromitacija podatkov računa | Dogodek, ki neposredno ali posredno povzroči nepooblaščen dostop do podatkov računa ali njihovo razkritje. |
| 2 | Skupno mesto nakupa | Podatki o računu so ukradeni na lokaciji trgovca in nato uporabljeni za goljufive nakupe na lokacijah drugih trgovcev. |
| 3 | Pranje | Trgovec je bil vpleten v pranje denarja. Pranje pomeni, da je trgovec svoji pridobitveni banki predložil zapise o transakcijah, ki niso bile veljavne transakcije za prodajo blaga ali storitev med tem trgovcem in resničnim imetnikom kartice. |
| 7 | Obsodba zaradi goljufije | Glavni lastnik ali partner trgovca je bil obsojen zaradi kaznivega dejanja goljufije. |
| 8 | Program revizije vprašljivih trgovcev Mastercard | Trgovec je bil opredeljen kot vprašljiv trgovec v skladu z merili, določenimi v programu revizije vprašljivih trgovcev Mastercard. |
| 9 | Stečaj, likvidacija ali insolventnost | Trgovec ni bil zmožen oziroma verjetno ne bo zmožen poravnati svojih finančnih obveznosti. |
| 10 | Kršitev standardov | V zvezi s trgovcem, ki ga prijavi pridobitvena banka Mastercard: trgovec je kršil enega ali več standardov, ki opisujejo postopke, ki jih mora uporabljati pri transakcijah s karticami, kar na primer vključuje, a ni omejeno na standarde za sprejemanje vseh kartic, prikazovanje oznak, bremenitve imetnikov kartic, omejitve najmanjšega ali največjega zneska transakcije in prepovedane transakcije, določene v 5. poglavju priročnika s pravili mreže Mastercard (Mastercard Rules). |
| 11 | Tajni dogovor trgovca | Trgovec je sodeloval v goljufivih dogovorjenih dejavnostih. |
| 12 | Neskladnost s standardom PCI DSS | Trgovec ni izpolnil zahtev varnostnega standarda za podatke industrije plačilnih kartic (PCI DSS). |
| 13 | Nezakonite transakcije | Trgovec je bil vpleten v nezakonite transakcije. |
| 14 | Kraja identitete | Pridobitvena banka utemeljeno domneva, da je bila identiteta navedenega trgovca ali njegovih glavnih lastnikov nezakonito prevzeta z namenom nezakonite sklenitve pogodbe s trgovcem. |
Kvantitativna merila sistema MATCH
Dve kodi razlogov MATCH imata specifične številske pragove, ki jih določi Mastercard za primere, ko morajo obdelovalci dodati račune v sistem MATCH.
Te kode razlogov vključujejo dejavnosti povračil sredstev in goljufij na računu ter so najpogostejši razlogi za uvrstitev v sistem MATCH. Te kode razlogov lahko vplivajo na podjetja, ki niso vpletena v nezakonite dejavnosti ali kršitve pravil.
| Koda | Razlog | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Prekomerna povračila sredstev | V zvezi s trgovcem, ki ga prijavi pridobitvena banka Mastercard: število povračil sredstev pri mreži Mastercard v katerem koli posameznem mesecu je preseglo 1 % števila prodajnih transakcij Mastercard v istem mesecu in so ta povračila sredstev skupaj znašala 5.000 USD ali več. |
| 5 | Prekomerne goljufije | Trgovec je izvedel goljufive transakcije katere koli vrste (ponarejene ali druge), ki izpolnjujejo ali presegajo naslednji minimalni standard poročanja: razmerje med obsegom goljufij in prodajo v dolarjih je bilo v koledarskem mesecu enako 8 % ali več in trgovec je v tem koledarskem mesecu izvedel 10 ali več goljufivih transakcij v skupni vrednosti 5.000 USD ali več. |
Dodatne informacije o prekomernih povračilih sredstev in goljufijah
Kode razlogov za MATCH so ločene od programov za spremljanje povračil sredstev in goljufij za blagovne znamke kartic, ki jih izvajata Visa in Mastercard. Merilo prekomernih povračil sredstev velja izključno za dejavnosti na karticah Mastercard, čeprav sistem MATCH zahtevajo vsa večja kartična omrežja.
Če se dejavnost v zvezi s spori ne zgodi na kartici Mastercard, se ta ne upošteva v stopnjah MATCH. Druga kartična omrežja lahko zahtevajo uvrstitev podjetij v sistem MATCH, če ta podjetja dosežejo prekomerne ravni v njihovih programih za spremljanje blagovnih znamk kartic ali so oglobljena v okviru teh programov.
Pri ocenjevanju izpolnjevanja pogojev za uvrstitev v MATCH ponudniki obdelave plačil pregledajo vse transakcije in povračila sredstev, ki so se zgodili v istem koledarskem mesecu, ne glede na to, kdaj je bila izvedena prvotna transakcija.
Če podjetje v določenem koledarskem mesecu izpolnjuje merila MATCH za prekomerna povračila sredstev ali goljufije, mora biti trgovec ob prekinitvi razmerja obdelave dodan v sistem MATCH, in sicer tudi, če se to razmerje ne prekine v tistem koledarskem mesecu.
Na primer, če podjetje izpolni merila za MATCH samo februarja in se razmerje obdelave konča septembra, mora ponudnik obdelave plačil kljub temu dodati podatke v sistem MATCH, čeprav je do ustrezne dejavnosti prišlo februarja.
Če podjetje ob prvotni prekinitvi razmerja ne izpolnjuje meril MATCH, se lahko v ta sistem še vedno uvrsti, če se merila izpolnijo pozneje. Če se povračila sredstev denimo sprožijo po prekinitvi, se lahko podjetje doda v sistem MATCH.
Primer podatkov o izpolnjevanju pogojev
Preglejte naslednji primer transakcij in povračil sredstev v enem koledarskem mesecu:
- Število transakcij s kartico Mastercard: 125
- Število povračil sredstev za kartico Mastercard: 6
- Razmerje med povračili sredstev in transakcijami: (6/125) = 4,8 %
- Obseg povračil sredstev za kartico Mastercard: 6.250 USD
V tem primeru bi podjetje v primeru poznejše prekinitve razmerja obdelave izpolnjevalo pogoje za sistem MATCH zaradi prekomernih povračil sredstev. Pri tem ni pomembno, ali so povračila sredstev pozneje preklicana oziroma ali je trgovec v postopkih uspešen.
Ni predpisanega minimalnega števila povračil sredstev za izpolnjevanje pogojev MATCH pri prekomernih povračilih sredstev.
Podatki, dodani v MATCH
Kartična omrežja zahtevajo, da se v sistem MATCH dodajo naslednji podatki (če so na voljo):
- Uradno ime podjetja in ime, pod katerim posluje (DBA)
- Poslovni naslov
- Telefonska številka podjetja
- Davčna številka podjetja
- URL-naslov podjetja
- Ime glavnega lastnika
- Naslov glavnega lastnika
- Telefonska številka glavnega lastnika
- Davčna številka glavnega lastnika
- Datum odprtja in datum ukinitve računa
- Koda razloga za MATCH
Mastercard ne ocenjuje točnosti vnosov v sistem MATCH.
Odstranitev iz sistema MATCH
Ponudnik obdelave plačil ne more odstraniti podatkov računa iz sistema MATCH na zahtevo. Obdelovalec lahko vnos v MATCH odstrani le v naslednjih primerih:
- Če je ponudnik obdelave podjetje v sistem MATCH dodal pomotoma.
- Če je vnos pripisan kodi razloga MATCH 12 PCI DSS in je ponudnik obdelave potrdil, da je podjetje postalo skladno s standardom PCI DSS.
Če menite, da se je zgodila katera od navedenih dveh situacij, se morate obrniti na ponudnika obdelave, ki je vaše podatke navedel v sistemu MATCH, in zahtevati odstranitev. Zapisi ostanejo v sistemu MATCH pet let, preden jih Mastercard samodejno izbriše.
Kaj storiti, če ste na seznamu MATCH
Če ste navedeni v sistemu MATCH, o tem prejmete obvestilo ob poskusu prijave pri novem ponudniku obdelave plačil. Obdelovalci plačil sistem MATCH med postopkom prijave uporabljajo le kot informativno orodje, vendar uvrstitev na seznam MATCH pogosto privede do zavrnitve prijave.
Obrniti se morate na prejšnjega ponudnika obdelave plačil in ugotoviti, zakaj so bili vaši podatki dodani v sistem MATCH. Merila za MATCH določa Mastercard in ponudniki obdelave plačil jih morajo upoštevati. Shopify na primer ne more odstraniti podjetja, ki je izpolnilo merila za prekomerna povračila sredstev, niti če je podjetje že odpravilo težave, ki so privedle do povračil.
Zaradi omejitev bančnih partnerjev Shopify praviloma ne more obdelovati plačil za podjetja na seznamu MATCH, razen v primeru olajševalnih okoliščin, denimo pri zakonitem podjetju, ki so mu bili predhodno ukradeni podatki o identiteti.
Opuščeni programi za spremljanje sporov in goljufij
Naslednje informacije se nanašajo na programe za spremljanje sporov in goljufij, ki sta jih pred uvedbo programa VAMP uporabljali kartični omrežji Visa in Mastercard.
Program za spremljanje sporov Visa (VDMP)
Program VDMP velja za podjetja z neobičajno visokim številom povračil sredstev na njihovem računu. V začetku vsakega meseca Visa pregleda vašo dejavnost v prejšnjem mesecu in ugotovi, ali ta presega njene določene pragove.
Podjetja so uvrščena v program VDMP, če dosežejo ali presežejo oba od naslednjih pragov:
- Število sporov: Skupno število transakcij v sporu.
- Stopnja sporov: Skupni odstotek spornih transakcij v primerjavi s celotnim številom transakcij.
Preglejte naslednje informacije in se seznanite z ravnmi spremljanja za različne obsege in stopnje sporov ter z njimi povezanimi kaznimi.
| Raven spremljanja | Število sporov | Stopnja sporov | Kazni |
|---|---|---|---|
| Zgodnje opozorilo | 75 | 0,65 % | Brez glob. Ukrepe za zmanjšanje števila sporov je mogoče sprejeti še pred začetkom uveljavljanja glob. Preberite več informacij o sistemu EFW. |
| Standardna | 100 | 0,9 % | 1–4 meseci: Brez glob. 5–9 mesecev: 50 USD za posamezen spor. 10–11 mesecev: 50 USD za posamezen spor. Za podjetja zunaj Evropske unije se zaračuna pristojbina za pregled v višini 25.000 USD. Podjetja so lahko predmet revizije. Več kot 12 mesecev: 50 USD za posamezen spor. Za podjetja se zaračuna pristojbina za pregled v višini 25.000 USD. Podjetja so lahko predmet revizije. Po 12 mesecih lahko Visa podjetja v tem programu diskvalificira. Če ste diskvalificirani, ne morete več obdelovati plačil s karticami Visa. |
| Prekomerno | 1.000 | 1,8 % | 1–6 mesecev: 50 USD za posamezen spor. 7–11 mesecev: 50 USD za posamezen spor. Podjetjem zunaj Evropske unije se lahko zaračuna pristojbina za pregled v višini 25.000 USD. 10–11 mesecev: 50 USD za posamezen spor. Podjetjem zunaj Evropske unije se lahko zaračuna pristojbina za pregled v višini 25.000 USD. Več kot 12 mesecev: 50 USD na posamezen spor. Podjetjem se lahko zaračuna pristojbina za pregled v višini 25.000 USD. Po 12 mesecih lahko Visa podjetja diskvalificira. Če ste diskvalificirani, ne morete več obdelovati plačil s karticami Visa. |
Program za spremljanje goljufij Visa
Program VFMP velja za podjetja s prekomerno količino goljufij na računu. Goljufija je opredeljena kot transakcija, ki je imetnik kartice ni odobril. To ni enako reklamacijskemu postopku, čeprav goljufive transakcije pogosto pripeljejo do reklamacijskega postopka, ki ga zahteva imetnik kartice. Na začetku vsakega meseca Visa pregleda dejavnost prejšnjega meseca, da ugotovi, ali presega določene pragove.
Podjetja so vključena v program VFMP, če dosežejo ali presežejo oba naslednja kriterija praga:
- Obseg goljufij: Skupni znesek goljufivih transakcij v USD.
- Stopnja goljufij: Skupni odstotek goljufivih transakcij v primerjavi z vsemi transakcijami.
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne ravni spremljanja pri vsakem obsegu in stopnji goljufij ter povezane kazni.
| Raven spremljanja | Količina goljufij | Stopnja goljufij | Kazni |
|---|---|---|---|
| Zgodnje opozorilo | 50.000 USD | 0,65 % | Ne prejmete nobenih glob. Pred začetkom zaračunavanja glob lahko sprejmete določene ukrepe za zmanjšanje zneska goljufij. Več informacij o opozorilih EFW. |
| Standardna | 75.000 USD | 0,9 % | Podjetja v ZDA takoj izgubijo prenos odgovornosti za transakcije 3D Secure. Podjetja v drugih državah in regijah izgubijo prenos odgovornosti v 5. mesecu. Prenos odgovornosti se ne povrne, dokler podjetje ne izstopi iz programa z zmanjšanjem ravni goljufij in zaključkom 3-mesečnega obdobja spremljanja. 1–4 meseci: brez glob. 5–6 mesecev: 25.000 USD. 7–9 mesecev: 50.000 USD. 10–12 mesecev: 75.000 USD. Po 12 mesecih lahko Visa podjetje diskvalificira. Če ste diskvalificirani, plačil Visa ne morete več obdelovati. |
| Prekomerno | 250.000 USD | 1,8 % | Podjetja zunaj ZDA takoj izgubijo prenos odgovornosti za transakcije 3D Secure. Prenos odgovornosti se ne povrne, dokler podjetje ne izstopi iz programa z zmanjšanjem ravni goljufij in zaključkom 3-mesečnega obdobja spremljanja. 1–3 meseci: 10.000 USD. 4–6 mesecev: 25.000 USD. 7–9 mesecev: 50.000 USD. 10–12 mesecev: 75.000 USD. 12+ mesecev: 75.000+ USD. Po 12 mesecih lahko Visa podjetje diskvalificira. Če ste diskvalificirani, plačil Visa ne morete več obdelovati. |
Program Visa Fraud Monitoring Program za podjetja z digitalnim blagom
Visa ima tudi program VFMP, ki je posebej namenjen podjetjem, ki prodajajo digitalno blago. Ta program vpliva na podjetja z naslednjimi kodami kategorij podjetij:
- 5735 – Trgovine z glasbenimi ploščami
- 5815 – Mediji digitalnega blaga – knjige, filmi, digitalna umetniška dela/slike, glasba
- 5816 – Digitalno blago – igre
- 5817 – Digitalno blago – aplikacije (razen iger)
- 5818 – Digitalno blago – veliki trgovci z digitalnim blagom
Na začetku vsakega meseca Visa pregleda vašo dejavnost iz prejšnjega meseca, da ugotovi, ali presega njihove določene pragove.
Podjetja so vključena v program VFMP za digitalno blago, če dosežejo ali presežejo pragove pri vseh naslednjih kriterijih:
- Obseg goljufij: Skupni znesek goljufivih transakcij v USD.
- Število goljufij: Skupno število goljufivih transakcij.
- Stopnja goljufij: Skupni odstotek goljufivih transakcij v primerjavi z vsemi transakcijami.
Preglejte naslednje informacije, da boste razumeli različne ravni spremljanja pri vsakem obsegu in stopnji goljufij ter povezane kazni.
| Raven spremljanja | Količina goljufij | Število goljufij | Stopnja goljufij | Kazni |
|---|---|---|---|---|
| Zgodnje opozorilo | 15.000 USD | 150 | 0,45 % | Ne prejmete nobenih glob. Pred začetkom zaračunavanja glob lahko sprejmete določene ukrepe za zmanjšanje zneska goljufij. Več informacij o opozorilih EFW. |
| Standardna | 25.000 USD | 300 | 0,9 % | Podjetja izgubijo prenos odgovornosti za transakcije 3D Secure v 5. mesecu. Prenos odgovornosti se ne povrne, dokler podjetje ne izstopi iz programa z zmanjšanjem ravni goljufij in zaključkom 3-mesečnega obdobja spremljanja. 1–4 meseci: brez glob. 5–6 mesecev: 25.000 USD. 7–9 mesecev: 50.000 USD. 10–12 mesecev: 75.000 USD. 12+ mesecev: 75.000 USD. Po 12 mesecih lahko Visa podjetje diskvalificira. Če ste diskvalificirani, plačil Visa ne morete več obdelovati. |