Programi za praćenje prevara i sporova

Kao deo vaših finansijskih obaveza prema mrežama kartica, kao što su Visa i Mastercard, morate da održavate sporove, uključujući osporavanja plaćanja i upite, kao i prevare u svojoj prodavnici na prihvatljivim nivoima. Ako sporovi ili prevare pređu pragove mreže kartica, možda ćete biti stavljeni u program praćenja i suočiti se s mesečnim kaznama ili dodatnim naknadama. Saznajte više o standardima rizika za Shopify Payments i pragovima mreže kartica.

Ako koristite Shopify Payments, možete da pratite svoju stopu povraćaja sredstava u okruženju Shopify admin da biste pregledali nedavne aktivnosti povraćaja sredstava i preduzeli korake za smanjenje budućih osporavanja plaćanja.

Ovaj vodič pruža pregled Mastercard i Visa programa za praćenje povraćaja sredstava i prevara, ranih upozorenja o prevarama (EFW) i lista visokorizičnih trgovaca.

Na ovoj stranici

Rana upozorenja na prevaru (EFW)

Rana upozorenja na prevaru (EFW) su poruke iz Visa TC40 izveštaja i Mastercard SAFE (System to Avoid Fraud Effectively) izveštaja koje izdavaoci kartica na ovim mrežama generišu da bi označili plaćanja za koja sumnjaju da su prevare. Mreže zahtevaju od izdavalaca kartica da prijave prevaru, ali taj zahtev ne utiče na odluku izdavaoca o tome da li da pokrene spor ili ne.

EFW-ovi mogu da se pojave za transakcije za koje je izvršen povraćaj sredstava. Jedini scenario kada se prijava prevare neće desiti kod takvih transakcija jeste kada se povraćaj sredstava obradi kao storniranje u roku od 2 sata od registracije plaćanja.

Iako se naziva ranim upozorenjem na prevaru, EFW možete primiti nakon što primite spor u vezi sa prevarom za naplatu. To se obično dešava zato što su sistemi koje mreže koriste za obradu EFW-ova odvojeni od sistema koje koriste za obradu sporova, te sistemi nisu nužno sinhronizovani.

Kalendari programa za nadgledanje

Svaki program za nadgledanje procenjuje vašu prodavnicu po redovnom rasporedu. Razumevanje kako mreže računaju vreme pomaže vam da povežete obaveštenje o programu sa aktivnošću koja ga je pokrenula i da predvidite kada će se dogoditi sledeća procena.

Kako se aktivnost dodeljuje mesecu

Spor ili prijava prevare dodeljuju se mesecu u kom ih mreža primi, bez obzira na to kada je originalno plaćanje obrađeno. Na primer, povraćaj sredstava pokrenut u februaru za plaćanje registrovano u januaru računa se u aktivnost za februar.

Sledeći termini opisuju vremensku liniju:

Termini koji se koriste za opisivanje vremenskih linija programa za nadgledanje.
Termin	Definicija
Mesec podataka	Mesec u kojem mreža prima spor ili prijavu prevare.
Mesec izveštaja	Mesec u kojem program identifikuje da vaša prodavnica premašuje graničnu vrednost. To je obično mesec nakon meseca podataka koji sadrži kvalifikujuću aktivnost.

Zbog toga ste obično obavešteni u mesecu nakon što se dogodi aktivnost zbog koje ste uključeni u program.

Kako svaka mreža izračunava vašu stopu

Visa i Mastercard procenjuju vašu aktivnost mesečno, ali koriste različite referentne mesece za izračunavanje stope:

Visa (VAMP i Visa Secure): Svakog meseca Visa izračunava vaš broj, odnos i obim na osnovu podataka iz prethodnog meseca i identifikuje vašu prodavnicu na osnovu tih podataka. Za Visa Secure, rano upozorenje na prevaru (EFW) pripada mesecu u kojem je primljena osnovna TC40 prijava prevare, a ne mesecu kada je originalno plaćanje registrovano. Na primer, proračun za februar uključuje 3D Secure plaćanja registrovana u februaru i EFW-ove prijavljene u februaru, čak i ako su neka od tih prevara originalno registrovana u januaru.
Mastercard (ECP i EFM): Mastercard se odnosi na dva različita meseca podataka, jedan za sporove, a drugi za prodaju. Vaša stopa za tekući mesec je vaš broj sporova ili povraćaja sredstava usled prevare u tekućem mesecu, podeljen sa ukupnim registrovanim plaćanjima iz prethodnog meseca. Povraćaj sredstava pripada mesecu u kojem je pokrenut. Na primer, ECP proračun za februar koristi plaćanja registrovana u januaru i povraćaje sredstava pokrenute u februaru.

Neki regionalni programi koriste drugačiji tempo. Na primer, AusPayNet u Australiji prati aktivnost po kvartalima umesto po mesecima.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP identifikuje potencijalnu prevaru na osnovu određenih odnosa. Ako ispunite graničnu vrednost za VAMP odnos ili graničnu vrednost za VAMP odnos enumeracije, bićete prebačeni u program za nadgledanje i obavešteni o uključivanju u VAMP. Ako ste u dužem periodu uključeni u VAMP, vaše korišćenje usluge Shopify Payments može biti ograničeno.

Pregledajte sledeće informacije kako biste razumeli različite tipove odnosa koje VAMP koristi i način na koji se oni izračunavaju.

Broj za VAMP

Broj za VAMP je ukupan broj sporova i prevara na vašem nalogu, isključujući Point of Sale transakcije. Ovaj broj obuhvata sledeće dve komponente:

Sporovi: Svi sporovi oko plaćanja, i oni usled prevare i oni koji to nisu, kao što je identifikovano u Visa TC15 izveštajima. Ovo uključuje povraćaje sredstava i upite.
Prevara: Rana upozorenja na prevaru (EFW) izkorišćena iz Visa TC40 izveštaja. Transakcije sa prevarama mogu da eskaliraju u povraćaje sredstava i da se pojave na transakcijama sa povraćajem sredstava.

VAMP odnos

VAMP odnos se izračunava deljenjem broja za VAMP sa ukupnim brojem svih registrovanih plaćanja. Obaveštenja o prevari su definisana korišćenjem podataka o ranim upozorenjima na prevaru (EFW) dobijenim iz Visa TC40 izveštaja. Sporovi nastaju kada kupac pokrene upit ili povraćaj sredstava. Neki od potencijalnih razloga zbog kojih kupac može pokrenuti upit ili povraćaj sredstava obuhvataju sumnju na prevaru, situaciju kada kupljeni proizvod nije primljen, ili kada je proizvod primljen ali oštećen.

VAMP odnos enumeracije

VAMP odnos enumeracije izračunava se deljenjem broja mesečnih enumerisanih transakcija brojem transakcija za autorizaciju. Enumerisane transakcije se dešavaju kada prevarant unosi kombinacije vrednosti na kartici kao što su primarni broj računa (PAN), vrednost verifikacije kartice (CVV2), datum isteka i poštanski broj dok ne pronađe legitimnu kombinaciju.

VAMP odnosi i povezane granične vrednosti

Naši bankarski partneri obaveštavaju Shopify ukoliko vaši odnosi ukazuju na rizik od uključivanja u VAMP. VAMP uključuje naloge kada ih Visa klasifikuje kao Prekomerne nakon što njihov broj, stope ili obim premaše određene granične vrednosti. Nakon što metrika padne ispod granične vrednosti, VAMP uklanja nalog iz programa.

Pregledajte sledeće informacije o tipovima VAMP odnosa i njihovim graničnim vrednostima.

Informacije o tipovima VAMP odnosa i njihovim graničnim vrednostima.
Kriterijumi	Granična vrednost neusklađenosti	Granična vrednost prekomernosti
Broj za VAMP	5	150 za centralnu Evropu, Bliski istok i Afriku 1.500 na drugim mestima
VAMP odnos	0,5%	2,2% za centralnu Evropu, Bliski istok i Afriku 1,5% na drugim mestima
Obim za VAMP	Nije dostupno	75.000 USD za centralnu Evropu, Bliski istok i Afriku Nije dostupno na drugim mestima

Visa identifikuje preduzeća za VAMP nadgledanje enumeracije kada ispune ili premaše obe sledeće granične vrednosti:

Informacije o graničnim vrednostima za VAMP nadgledanje enumeracije.
Kriterijumi	Granična vrednost
Broj enumeracija za VAMP	300.000 enumerisanih transakcija
VAMP odnos enumeracije	20%

Visa ne naplaćuje kazne za VAMP praćenje enumeracije.

Visa Secure Excessive Fraud Program (samo za SAD)

Visa Secure Excessive Fraud Program se primenjuje na preduzeća u SAD sa prekomernim brojem domaćih 3D Secure prevara.

Prelazite u ovaj program ako ispunjavate ili premašujete oba sledeća mesečna praga:

Obim prevara: 75.000 USD, što predstavlja ukupnu vrednost u USD ranih upozorenja na prevaru (EFW) kod plaćanja potvrđenih putem Visa 3D Secure tehnologije.
Stopa prevara: 0,9%, što je obim EFW-a podeljen sa ukupnom vrednošću u USD svih naplaćenih plaćanja potvrđenih putem Visa 3D Secure tehnologije.

Visa računa EFW u mesecu u kom je primljen TC40 izveštaj, a ne u mesecu u kom je plaćanje naplaćeno. Ne postoji novčana kazna, ali gubite prenos odgovornosti za domaće 3D Secure transakcije sve dok u potpunosti ne izađete iz programa tako što ćete vratiti broj prevara ispod pragova.

Mastercard programi praćenja

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP) se sastoji od dva nivoa: Excessive Chargeback Merchant (ECM) i High Excessive Chargeback Merchant (HECM). Excessive Fraud Merchant (EFM) program usklađenosti je odvojen program koji se primenjuje na preduzeća u svim podržanim zemljama osim Nemačke, Indije i Švajcarske.

Mastercard vas uklanja iz programa kada vaša osporavanja plaćanja padnu ispod praga programa tokom 3 uzastopna meseca. Ako ste u HECM programu, a vaša osporavanja plaćanja padnu ispod HECM praga, ali i dalje ispunjavaju ECM prag, onda prelazite na ECM nivo.

Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)

Preduzeća se svrstavaju u ECP ako dostignu ili premaše pragove za oba sledeća uslova:

Broj osporavanja: Ukupan broj transakcija koje su osporene.
Stopa osporavanja: Ukupan procenat osporenih transakcija u poređenju sa ukupnim brojem transakcija.

Pregledajte sledeće informacije da biste razumeli različite nivoe praćenja pri svakom broju i stopi osporavanja, kao i povezane kazne.

Opisi nivoa praćenja u Mastercard programima za praćenje povraćaja sredstava.
Nivo praćenja	Broj osporavanja	Stopa osporavanja	Kazne
ECM	100–299	1,5%–2,99%	1 mesec: bez kazni. 2 meseca: 1000 USD. 3 meseca: 1000 USD. 4–6 meseci: 5000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 7–11 meseci: 25.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 12–18 meseci: 50.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 19+ meseci: 100.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. Posle 4 meseca, preduzeća podležu naknadi izdavaoca za povraćaj sredstava. Ova naknada dodaje taksu od 5 USD za svaki povraćaj sredstava posle vašeg 300. povraćaja sredstava u mesecu.
HECM	300+	3%	1 mesec: bez kazni. 2 meseca: 1000 USD. 3 meseca: 2000 USD. 4–6 meseci: 10.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 7–11 meseci: 50.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 12–18 meseci: 100.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. 19+ meseci: 200.000 USD, plus naknada izdavaoca za povraćaj sredstava. Posle 4 meseca, preduzeća podležu naknadi izdavaoca za povraćaj sredstava. Ova naknada dodaje taksu od 5 USD za svaki povraćaj sredstava posle vašeg 300. povraćaja sredstava u mesecu.

Možete zatražiti od kompanije Mastercard da obustavi izrečenu kaznu jednom tokom otvorenog slučaja. Međutim, učinite to samo ako ste sigurni da ćete u naredna 3 meseca biti ispod praga za izlazak iz programa. Ako zatražite obustavu kazni i padnete ispod praga tokom 2 meseca, ali ga premašite u narednom mesecu, izricanje kazni se nastavlja sve dok ne izađete iz programa.

Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM) program usklađenosti

Proces kompanije Mastercard za utvrđivanje da li je preduzeće smešteno u EFM sličan je njihovim izračunavanjima za ECP, osim što se stopa lažnog povraćaja sredstava izračunava koristeći samo lažne povraćaje sredstava.

Preduzeća se svrstavaju u EFM program ako dostignu ili premaše pragove po svim sledećim kriterijumima:

Broj plaćanja: Ukupan broj Mastercard plaćanja u e-trgovini.
Obim prevara: Ukupan iznos lažnih povraćaja sredstava u USD, izračunat korišćenjem kodova razloga za osporavanje 4837 i 4863.
Stopa prevara: Ukupan procenat lažnih transakcija u poređenju sa ukupnim transakcijama u e-trgovini.
3DS stopa: Ukupan procenat 3DS Mastercard plaćanja u poređenju sa ukupnim plaćanjima.

Pregledajte sledeće informacije da biste razumeli pragove za različit broj plaćanja, obim prevara, stopu lažnog povraćaja sredstava, ukupnu stopu 3DS plaćanja i njihove povezane kazne.

Opis praćenja u okviru EFM-a.
Broj plaćanja jednak ili veći od	Obim prevara veći od	Stopa lažnog povraćaja sredstava veća od	Ukupna 3DS stopa manja ili jednaka	Kazne
1000 ili više	50.000 USD ili više 15.000 USD ili više za Australiju	0,50% ili više 0,20% ili više za Australiju	10% od ukupnog broja Mastercard plaćanja (neregulisane zemlje) 50% od ukupnog broja Mastercard plaćanja (regulisane zemlje)	1 mesec: bez kazni. 2 meseca: 500 USD. 3 meseca: 1000 USD. 4–6 meseci: 5000 USD. 7–11 meseci: 25.000 USD. 12–18 meseci: 50.000 USD. 19+ meseci: 100.000 USD.

Liste visokorizičnih trgovaca

VMSS i MATCH su datoteke ukinutih trgovaca (TMF), koje predstavljaju baze podataka o nalozima koje su obrađivači širom sveta zatvorili zbog velikog broja osporavanja plaćanja ili kršenja pravila mreže kartica. Obrađivači proveravaju ove liste prilikom pridruživanja novih preduzeća i moraju da dodaju preduzeće koje ispunjava kriterijume kada se njegov nalog zatvori. Listing često dovodi do odbijanja prijave kod novog obrađivača.

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH je Mastercard baza podataka ukinutih trgovaca (TMF). Baza podataka sadrži informacije o nalozima koje su obrađivači kreditnih kartica širom sveta zatvorili zbog visoke stope povraćaja sredstava ili kršenja pravila brenda kartice.

Kriterijumi za kvalifikaciju za MATCH

Kada se prekine odnos između preduzeća i obrađivača kreditnih kartica, obrađivač mora da utvrdi da li preduzeće ispunjava kriterijume za dodavanje u MATCH.

Ako je ispunjen bilo koji MATCH kriterijum, obrađivač mora dodati informacije o preduzeću u MATCH u roku od jednog radnog dana od raskida ili u roku od jednog radnog dana od trenutka kada nalog stekne uslove za MATCH nakon raskida.

MATCH kvalitativni kriterijumi

Većina MATCH kriterijuma, ili šifara razloga, odnosi se na kršenje pravila mreže kartica, uključujući nezakonite aktivnosti i dosluh.

Ova tabela prikazuje listu MATCH šifara razloga i njihove opise.
Šifra	Razlog	Opis
1	Kompromitovanje podataka o nalogu	Događaj koji direktno ili indirektno dovodi do neovlašćenog pristupa podacima o nalogu ili njihovog otkrivanja.
2	Zajednička tačka kupovine	Podaci o nalogu se kradu na lokaciji trgovca i zatim koriste za prevarne kupovine na lokacijama drugih trgovaca.
3	Pranje novca	Trgovac je bio umešan u aktivnosti pranja novca. Pranje novca znači da je trgovac svojoj banci prihvatiocu podneo evidenciju transakcija koja ne predstavlja važeće transakcije za prodaju robe ili usluga između tog trgovca i stvarnog vlasnika kartice.
7	Osuda za prevaru	Došlo je do krivične osude za prevaru vlasnika principala ili partnera trgovca.
8	Mastercard program revizije sumnjivih trgovaca	Utvrđeno je da je trgovac sumnjiv prema kriterijumima iz Mastercard programa revizije sumnjivih trgovaca.
9	Stečaj, likvidacija ili nesolventnost	Trgovac nije bio u mogućnosti ili je verovatno da neće biti u mogućnosti da ispuni svoje finansijske obaveze.
10	Kršenje standarda	Kada je reč o trgovcu kog je prijavila Mastercard banka prihvatilac, trgovac je prekršio jedan ili više standarda koji opisuju procedure koje trgovac treba da primeni u transakcijama u kojima se koriste kartice, uključujući, kao primer, a ne kao ograničenje, standarde za prihvatanje svih kartica, isticanje oznaka, naplate vlasnicima kartica, ograničenja minimalnog ili maksimalnog iznosa transakcije i zabranjene transakcije navedene u poglavlju 5 priručnika sa Mastercard pravilima.
11	Dosluh trgovca	Trgovac je učestvovao u prevarnim aktivnostima u dosluhu.
12	Nepoštovanje PCI DSS standarda	Trgovac nije ispoštovao zahteve standarda za bezbednost podataka (DSS) industrije platnih kartica (PCI).
13	Nezakonite transakcije	Trgovac je bio umešan u nezakonite transakcije.
14	Krađa identiteta	Banka prihvatilac ima razloga da veruje da je identitet navedenog trgovca ili njegovih vlasnika principala nezakonito preuzet u svrhu nezakonitog sklapanja ugovora s trgovcem.

MATCH kvantitativni kriterijumi

Dve MATCH šifre razloga imaju specifične numeričke pragove koje definiše Mastercard i koji određuju kada obrađivači moraju da dodaju naloge u MATCH.

Ove šifre razloga odnose se na aktivnosti osporavanja plaćanja i prevara na nalogu i najčešći su razlozi za dodavanje u MATCH. Ove šifre razloga mogu uticati na preduzeća koja nisu uključena u nezakonite aktivnosti ili kršenje pravila.

U ovoj tabeli su navedene dve najčešće šifre razloga koje se primenjuju kada se trgovac doda u MATCH, kao i njihovi opisi.
Šifra	Razlog	Opis
4	Prekomerna osporavanja plaćanja	Kada je reč o trgovcu kog je prijavila Mastercard banka prihvatilac, broj Mastercard osporavanja plaćanja u bilo kom mesecu premašio je 1% broja Mastercard prodajnih transakcija u istom mesecu, a ta osporavanja plaćanja su ukupno iznosila 5.000 USD ili više.
5	Prekomerne prevare	Trgovac je izvršio prevarne transakcije bilo koje vrste (krivotvorene ili druge) koje ispunjavaju ili premašuju sledeći minimalni standard za izveštavanje: odnos obima prevara u odnosu na obim prodaje u dolarima bio je 8% ili veći u kalendarskom mesecu, a trgovac je izvršio 10 ili više prevarnih transakcija u ukupnom iznosu od 5.000 USD ili više u tom kalendarskom mesecu.

Dodatne informacije o prekomernim osporavanjima plaćanja i prevarama

MATCH šifre razloga su odvojene od programa za nadzor osporavanja plaćanja i prevara koje vode brendovi kartica, kao što su Visa i Mastercard. Kriterijum za prekomerna osporavanja plaćanja primenjuje se samo na aktivnosti sa Mastercard karticama, iako sve glavne mreže kartica zahtevaju MATCH.

Ako se aktivnosti spora ne odnose na Mastercard karticu, onda one ne utiču na MATCH stope. Druge mreže kartica mogu tražiti da se preduzeća dodaju na MATCH listu ako ona dosegnu prekomerne nivoe u njihovim programima za nadzor brendova kartica ili ako su kažnjena u okviru tih programa.

Prilikom procene ispunjavanja uslova za MATCH, obrađivači pregledaju sve transakcije i osporavanja plaćanja koja su se dogodila u istom kalendarskom mesecu, bez obzira na to kada se dogodila originalna transakcija.

Kada preduzeće ispuni MATCH kriterijume za prekomerna osporavanja plaćanja ili prevare u kalendarskom mesecu, trgovac mora biti dodat u MATCH ako se raskine odnos obrade, čak i ako odnos obrade nije prekinut u tom kalendarskom mesecu.

Na primer, ako preduzeće ispunjava MATCH kriterijume samo u februaru, a odnos obrade se završi u septembru, obrađivač je i dalje u obavezi da doda informacije u MATCH, iako se kvalifikaciona aktivnost dogodila u februaru.

Ako preduzeće ne ispunjava MATCH kriterijume u trenutku kada se odnos raskine, ono i dalje može ispuniti uslove za MATCH ako se kriterijumi naknadno ispune. Na primer, ako se osporavanja plaćanja pokrenu nakon raskida odnosa, preduzeće može biti dodato u MATCH.

Primer podataka za kvalifikaciju

Pregledajte sledeći primer transakcija i osporavanja plaćanja u toku jednog kalendarskog meseca:

Broj Mastercard transakcija: 125
Broj Mastercard osporavanja plaćanja: 6
Odnos osporavanja plaćanja i transakcija: (6/125) = 4,8%
Obim Mastercard osporavanja plaćanja: 6.250 USD

U ovom slučaju, preduzeće bi se kvalifikovalo za MATCH zbog prekomernih osporavanja plaćanja ako bi se odnos obrade kasnije prekinuo. Nije važno da li su osporavanja plaćanja kasnije opozvana ili je trgovac u njima dobio spor.

Ne postoji minimalan broj osporavanja plaćanja za MATCH kvalifikaciju za prekomerna osporavanja plaćanja.

Informacije koje se dodaju u MATCH

Mreže kartica zahtevaju da se sledeće informacije dodaju u sistem MATCH, ako su dostupne:

Zvaničan naziv preduzeća i naziv pod kojim preduzeće posluje (DBA)
Poslovna adresa
Broj telefona preduzeća
Poreski identifikacioni broj preduzeća
URL preduzeća
Ime principala (vlasnika)
Adresa principala (vlasnika)
Broj telefona principala (vlasnika)
Poreski identifikacioni broj principala (vlasnika)
Datum otvaranja naloga i datum raskida
Šifra razloga za MATCH

Kompanija Mastercard ne procenjuje tačnost listinga u sistemu MATCH.

Uklanjanje iz sistema MATCH

Procesor plaćanja ne može da ukloni informacije o nalogu iz sistema MATCH na zahtev. Procesor može da ukloni unos iz sistema MATCH samo u sledećim okolnostima:

Ako je procesor greškom dodao preduzeće u sistem MATCH.
Ako je u pitanju listing za MATCH šifru razloga 12 PCI DSS, a procesor je potvrdio da se preduzeće usaglasilo sa standardom PCI DSS.

Ako smatrate da se radi o nekoj od te dve situacije, morate se obratiti procesoru koji je dodao vaše informacije u sistem MATCH i tražiti njihovo uklanjanje. Evidencije ostaju u sistemu MATCH pet godina pre nego što ih kompanija Mastercard automatski izbriše.

Šta da radite ako ste se našli u sistemu MATCH

Ako se nalazite u sistemu MATCH, dobićete obaveštenje o tome kada pokušate da se registrujete kod novog procesora. Procesori koriste MATCH isključivo kao informativni alat tokom procesa prijave, ali prisustvo MATCH listinga često znači da će prijava biti odbijena.

Treba da se obratite prethodnom procesoru da biste saznali zašto su vaše informacije dodate u sistem MATCH. Kriterijume za MATCH određuje kompanija Mastercard i procesori su dužni da ih poštuju. Na primer, Shopify ne može da ukloni preduzeće koje je ispunilo kriterijume za prekomerna osporavanja plaćanja, čak ni ako je ono otklonilo probleme koji su doveli do tih osporavanja plaćanja.

Zbog ograničenja bankarskih partnera, Shopify generalno ne može da vrši obradu za preduzeća koja se nalaze u sistemu MATCH, osim ako ne postoje olakšavajuće okolnosti, na primer kada su u pitanju legitimna preduzeća kojima su prethodno ukradeni podaci o identitetu.

Usluga za proveru trgovaca kompanije Visa (VMSS)

VMSS je baza podataka ukinutih dosijea trgovaca (TMF) kompanije Visa, koja sadrži informacije o nalozima koje su procesori kreditnih kartica širom sveta zatvorili zbog visoke stope osporavanja plaćanja ili kršenja pravila brendova kartica.

Kriterijumi za kvalifikaciju za sistem VMSS

Kada se okonča odnos između preduzeća i procesora kreditnih kartica, procesor određuje da li preduzeće ispunjava kriterijume da se doda u sistem VMSS.

Ako je bilo koji od VMSS kriterijuma ispunjen, procesor mora da doda informacije o ukinutom preduzeću u sistem VMSS.

Kvalitativni kriterijumi za sistem VMSS

Većina VMSS šifara razloga odnosi se na kršenje pravila mreže kartica, uključujući nezakonite aktivnosti.

U ovoj tabeli prikazane su različite VMSS šifre razloga i njihovi opisi.
Šifra	Razlog	Opis
23	Pranje transakcija	Trgovac ili agent treće strane lažno je prikazao izvor dostavljenih transakcija (neovlašćeno prikupljanje) ili je dostavljao transakcije u ime drugog trgovca (faktoring).
24	Nezakonite transakcije	Trgovac ili agent treće strane dostavio je nezakonite ili zabranjene transakcije u sistem plaćanja.
25	Identifikacija u Visa programu za usaglašenost sa rizicima	Nalog trgovca ili agenta treće strane prekinut je prema nahođenju banke prihvatioca nakon identifikacije u Visa programu za usaglašenost sa rizicima i nije uspeo da adekvatno otkloni nedostatke.
26	Dosluh trgovca	Trgovac ili agent treće strane bio je u dosluhu radi izvršenja prevare.
27	Zajednička tačka kupovine (CPP)	Trgovac ili agent treće strane identifikovan je kao lokacija gde su podaci o nalogu iz legitimnih transakcija kompromitovani radi korišćenja u naknadnim prevarnim radnjama (uključujući skimiranje) i nije adekvatno otklonio nedostatke.
28	Osuda za prevaru	Principali prodajnog mesta trgovca ili agent treće strane osuđeni su za krivično delo prevare.
29	Stečaj, likvidacija ili nesolventnost	Trgovac ili agent treće strane ne može da ispuni svoje finansijske obaveze zbog potencijalnog ili stvarnog bankrota, nesolventnosti ili obustave poslovnih operacija.
30	Kršenje ugovora s trgovcem ili agentom treće strane	Trgovac ili agent treće strane prekršio je svoj ugovor.
31	Kršenje pravila kompanije Visa	Trgovac ili agent treće strane prekršio je pravila kompanije Visa, izlažući banku prihvatioca ili sistem plaćanja nepotrebnom riziku.
32	Neusaglašenost sa programom za bezbednost informacija o nalogu	Trgovac ili agent treće strane nije bio usaglašen sa zahtevima Standarda za bezbednost podataka u industriji platnih kartica (PCI DSS) ili Standarda za bezbednost podataka u aplikacijama za plaćanje (PA-DSS).
33	Kompromitovanje podataka o nalogu	Trgovac ili agent treće strane pretrpeo je curenje podataka, što je direktno ili indirektno dovelo do neovlašćenog otkrivanja informacija o nalogu za plaćanje ili transakciji.
34	Krađa identiteta trgovca	Prijava trgovca poslata je pomoću informacija o principalu ili službeniku preduzeća koje pripadaju osobama koje nikada nisu bile ugovorna strana ugovora s trgovcem.
35	Diskvalifikacija iz Visa sistema plaćanja	Kompanija Visa diskvalifikovala je trgovca ili agenta treće strane iz učestvovanja u Visa sistemu plaćanja.

Kvantitativni kriterijumi za sistem VMSS

Dve VMSS šifre razloga imaju specifične numeričke pragove koje je definisala kompanija Visa za situacije kada procesori moraju da dodaju naloge na VMSS listu.

Ove šifre razloga koje uključuju osporavanja plaćanja i prevarnu aktivnost na nalogu najčešći su razlozi za dodavanje u sistem VMSS i mogu uticati na preduzeća koja se ne bave nelegalnim aktivnostima niti krše pravila.

U ovoj tabeli navedene su dve VMSS šifre razloga sa specifičnim numeričkim pragovima i njihovi opisi.
Šifra	Razlog	Opis
21	Prekomerna prevara	Trgovac ili agent treće strane dostavio je prekomerne prevarne transakcije (iznos prevare od 250.000 USD i odnos prevara prema prodaji od 1,8 procenata (180 baznih poena) u bilo kom pojedinačnom mesecu) u sistem plaćanja i nije adekvatno otklonio nedostatke.
22	Prekomerna osporavanja	Trgovac ili agent treće strane generisali su prekomerna osporavanja (broj osporavanja od 1000 i 1,8 procenata (180 baznih poena) odnosa iznosa osporavanja i prodaje u bilo kom pojedinačnom mesecu) u sistemu plaćanja i nisu adekvatno otklonili problem.

Uklanjanje sa liste VMSS

Shopify obično ne može na zahtev da ukloni informacije o nalogu sa liste VMSS. Procesor može da ukloni unos sa liste VMSS samo ako je procesor greškom dodao preduzeće na listu VMSS.

Sledeći koraci ako ste na listi VMSS

Ako ste na listi VMSS, možda to nećete znati dok ne pokušate da se registrujete kod novog procesora. Procesori koriste VMSS isključivo kao informativni alat tokom procesa prijave. Prisustvo na listi VMSS često dovodi do odbijanja prijave. Ako ste na listi VMSS, morate da se obratite prethodnom procesoru da biste saznali zašto su vaše informacije dodate na nju. Kriterijume za VMSS određuje Visa, a procesori su dužni da prate te kriterijume.

Shopify ne može da ukloni preduzeće koje ispunjava kriterijume za prekomerne povraćaje sredstava, na primer, u slučaju da preduzeće reši probleme koji dovode do povraćaja sredstava.

Zbog ograničenja bankarskih partnera, Shopify generalno ne može da obrađuje plaćanja za preduzeća na listi VMSS osim ako ne postoje olakšavajuće okolnosti, kao što je slučaj legitimnog preduzeća čiji su podaci o identitetu prethodno ukradeni.