మోసం మరియు వివాదాల పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌లు
Visa మరియు Mastercard వంటి కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌ల పట్ల మీ ఆర్థిక బాధ్యతల్లో భాగంగా, మీరు మీ స్టోర్‌లో ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు, విచారణలు మరియు మోసం వంటి వివాదాలను ఆమోదయోగ్యమైన స్థాయిల్లో ఉంచాలి. వివాదాలు లేదా మోసం కార్డ్ నెట్‌వర్క్ పరిమితులను మించి ఉంటే, మీరు పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌లో ఉంచబడవచ్చు మరియు నెలవారీ జరిమానాలు లేదా అదనపు రుసుములను భరించాల్సి రావచ్చు. Shopify Payments రిస్క్ స్టాండర్డ్‌లు మరియు కార్డ్ నెట్‌వర్క్ పరిమితుల గురించి మరింత తెలుసుకోండి.
మీరు Shopify Paymentsని ఉపయోగిస్తుంటే, ఇటీవలి ఛార్జ్‌బ్యాక్ యాక్టివిటీని రివ్యూ చేయడానికి మరియు భవిష్యత్ ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లను తగ్గించడానికి చర్యలు తీసుకోవడానికి Shopify అడ్మిన్‌లో మీ ఛార్జ్‌బ్యాక్ రేటును పర్యవేక్షించవచ్చు.
ఈ గైడ్ Mastercard మరియు Visa ఛార్జ్‌బ్యాక్ మరియు మోసాల పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌లు, ప్రారంభ మోసపు హెచ్చరికలు (EFWలు) మరియు అధిక రిస్క్ ఉన్న వ్యాపారుల జాబితాలను వివరిస్తుంది.
ఈ పేజీలో
- ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్‌లు (EFWలు)
- మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్ క్యాలెండర్‌లు
- Visa అక్వైరర్ మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్ (VAMP)
- Visa Secure ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ ప్రోగ్రామ్ (USలో మాత్రమే)
- Mastercard మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లు
- Mastercard ఎక్సెసివ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ ప్రోగ్రామ్ (ECP)
- Mastercard ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ వ్యాపారి (EFM) కాంప్లయన్స్ ప్రోగ్రామ్
- అధిక-ప్రమాదం గల వ్యాపారుల లిస్ట్లు
ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్‌లు (EFWలు)
ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్‌లు (EFWలు) అనేవి, అనుమానాస్పదంగా ఉన్న చెల్లింపులను ఫ్లాగ్ చేయడానికి నెట్‌వర్క్‌లలోని కార్డ్ జారీచేసేవారు రూపొందించే, Visa యొక్క TC40 రిపోర్ట్‌లు అలాగే Mastercard యొక్క System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) రిపోర్ట్‌ల నుండి వచ్చే సందేశాలు. మోసం గురించి రిపోర్ట్ చేయాలని కార్డ్ జారీచేసేవారిని నెట్‌వర్క్‌లు కోరుతాయి, కానీ వివాదాన్ని ప్రారంభించాలా వద్దా అనే జారీచేసేవారి నిర్ణయంపై ఆ ఆవశ్యకత ప్రభావం చూపదు.
రీఫండ్ చేయబడిన లావాదేవీలపై EFWలు సంభవించవచ్చు. రీఫండ్ చేయబడిన లావాదేవీపై మోసం గురించిన రిపోర్ట్ జరగని ఏకైక సందర్భం, చెల్లింపు క్యాప్చర్ చేయబడిన 2 గంటలలోపు రీఫండ్ అనేది రివర్సల్‌గా ప్రాసెస్ చేయబడినప్పుడు మాత్రమే.
దీనిని ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్ అని పిలిచినప్పటికీ, ఛార్జీపై మోసానికి సంబంధించిన వివాదాన్ని స్వీకరించిన తర్వాత కూడా EFWను స్వీకరించడం సాధ్యమవుతుంది. సాధారణంగా నెట్‌వర్క్‌లు EFWలను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఉపయోగించే సిస్టమ్‌లు, వివాదాలను ప్రాసెస్ చేయడానికి ఉపయోగించే సిస్టమ్‌ల కంటే వేరుగా ఉండటం, అలాగే సిస్టమ్‌లు సింక్‌లో లేకపోవడం వల్ల ఇలా జరుగుతుంది.
మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్ క్యాలెండర్‌లు
ప్రతి మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్ రికరింగ్ షెడ్యూల్ ఆధారంగా మీ స్టోర్‌ను మూల్యాంకనం చేస్తుంది. నెట్‌వర్క్‌లు సమయాన్ని ఏ విధంగా లెక్కిస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం అనేది ప్రోగ్రామ్ నోటిఫికేషన్‌ను ట్రిగ్గర్ చేసిన యాక్టివిటీతో దానిని కనెక్ట్ చేయడానికి, అలాగే మీ తదుపరి మూల్యాంకనం ఎప్పుడు జరుగుతుందో అంచనా వేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
ఒక నెలలో యాక్టివిటీ ఎలా అసైన్ చేయబడుతుంది
ఒరిజినల్ చెల్లింపు ఎప్పుడు ప్రాసెస్ చేయబడిందనే దానితో సంబంధం లేకుండా, నెట్‌వర్క్ దానిని స్వీకరించిన నెలకు వివాదం లేదా మోసం రిపోర్ట్ అసైన్ చేయబడుతుంది. ఉదాహరణకు, జనవరిలో క్యాప్చర్ చేయబడిన చెల్లింపు కోసం ఫిబ్రవరిలో రైజ్ అయిన ఛార్జ్‌బ్యాక్, ఫిబ్రవరి యాక్టివిటీ కింద లెక్కించబడుతుంది.
కింది పదాలు టైమ్‌లైన్‌ను వివరిస్తాయి:
| పదం | నిర్వచనం |
|---|---|
| డేటా నెల | నెట్‌వర్క్, వివాదం లేదా మోసానికి సంబంధించిన రిపోర్ట్‌ను స్వీకరించే నెల. |
| రిపోర్ట్ నెల | ప్రోగ్రామ్ మీ స్టోర్‌ను పరిమితికి మించినదిగా గుర్తించే నెల. ఇది సాధారణంగా క్వాలిఫైయింగ్ యాక్టివిటీని కలిగి ఉన్న డేటా నెల తర్వాత వచ్చే నెల అవుతుంది. |
దీని కారణంగా, మిమ్మల్ని ప్రోగ్రామ్‌లో ఉంచే యాక్టివిటీ జరిగిన తర్వాతి నెలలో మీకు సాధారణంగా తెలియజేయబడుతుంది.
ప్రతి నెట్‌వర్క్ మీ రేటును ఎలా గణిస్తుంది
Visa అలాగే Mastercard మీ యాక్టివిటీని నెలవారీగా మూల్యాంకనం చేస్తాయి, కానీ మీ రేటును గణించడానికి అవి వేర్వేరు రిఫరెన్స్ నెలలను ఉపయోగిస్తాయి:
- Visa (VAMP మరియు Visa Secure): ప్రతి నెలా, మునుపటి నెల డేటా ఆధారంగా Visa మీ కౌంట్, నిష్పత్తి, వాల్యూమ్‌ను లెక్కిస్తుంది, అలాగే ఆ డేటా ఆధారంగా మీ స్టోర్‌ను గుర్తిస్తుంది. Visa Secure కోసం, ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్ (EFW) అనేది ఒరిజినల్ చెల్లింపు క్యాప్చర్ చేయబడిన నెలకు కాకుండా, అంతర్గత TC40 మోసానికి సంబంధించిన రిపోర్ట్ స్వీకరించబడిన నెలకు చెందుతుంది. ఉదాహరణకు, ఫిబ్రవరి గణనలో ఫిబ్రవరిలో క్యాప్చర్ చేయబడిన 3D సెక్యూర్ చెల్లింపులు, ఫిబ్రవరిలో రిపోర్ట్ చేయబడిన EFWలు ఉంటాయి, ఆ మోసపూరిత చెల్లింపులు వాస్తవానికి జనవరిలో క్యాప్చర్ చేయబడినప్పటికీ ఇలా జరుగుతుంది.
- Mastercard (ECP మరియు EFM): Mastercard రెండు వేర్వేరు డేటా నెలలను, వివాదాల కోసం ఒకటి, సేల్స్ కోసం మరొకటి రిఫర్ చేస్తుంది. ప్రస్తుత నెలలో మీ వివాదాలు లేదా మోసాల ఛార్జ్‌బ్యాక్ కౌంట్‌ను మునుపటి నెలలో మొత్తం క్యాప్చర్ చేయబడిన చెల్లింపులతో భాగించగా ప్రస్తుత నెల రేటు వస్తుంది. ఛార్జ్‌బ్యాక్ ఏ నెలలో రైజ్ చేయబడుతుందో ఆ నెలకు చెందుతుంది. ఉదాహరణకు, జనవరిలో క్యాప్చర్ చేయబడిన చెల్లింపులను, ఫిబ్రవరిలో రైజ్ అయిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లను ఫిబ్రవరి ECP గణన ఉపయోగిస్తుంది.
కొన్ని రీజనల్ ప్రోగ్రామ్‌లు విభిన్న ప్రాతిపదికలను ఉపయోగిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఆస్ట్రేలియాలో AusPayNet, నెలకు బదులుగా త్రైమాసికానికి ఒకసారి యాక్టివిటీని ట్రాక్ చేస్తుంది.
Visa అక్వైరర్ మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్ (VAMP)
కొన్ని నిర్దిష్ట నిష్పత్తుల ఆధారంగా కాగల మోసాన్ని VAMP గుర్తిస్తుంది. మీరు VAMP నిష్పత్తి పరిమితిని లేదా VAMP ఎన్యుమరేషన్ నిష్పత్తి పరిమితిని చేరుకున్నట్లయితే, మిమ్మల్ని మానిటరింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లో ఉంచుతాము, అలాగే మీరు VAMPలో ఎన్‌రోల్ చేయబడినట్లు తెలియజేయబడుతుంది. ఒకవేళ మీరు ఎక్కువ కాలం VAMPలో ఎన్‌రోల్ అయి ఉంటే, Shopify Payments వినియోగంపై మీకు పరిమితులు విధించబడవచ్చు.
VAMP ఉపయోగించే విభిన్న రకాల నిష్పత్తులు, వాటిని ఎలా గణిస్తారు అనే విషయాలను అర్థం చేసుకోవడానికి కింది సమాచారాన్ని రివ్యూ చేయండి.
VAMP కౌంట్
VAMP కౌంట్ అనేది పాయింట్ ఆఫ్ సేల్ లావాదేవీలు కాకుండా, మీ అకౌంట్‌లోని వివాదాలు అలాగే మోసాల మొత్తం సంఖ్య. కౌంట్‌లో కింది రెండు భాగాలు ఉంటాయి:
- వివాదాలు: Visa యొక్క TC15 రిపోర్టింగ్ ద్వారా గుర్తించబడిన మోసపూరిత, నాన్-ఫ్రాడ్ చెల్లింపు వివాదాలన్నీ. ఇందులో ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు, విచారణలు ఉంటాయి.
- మోసం: Visa యొక్క TC40 రిపోర్ట్‌ల నుండి సేకరించబడిన ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్‌లు (EFWలు). మోసపూరిత లావాదేవీలు ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లకు దారితీయవచ్చు, అంతేకాకుండా రీఫండ్ చేయబడిన లావాదేవీలపై సంభవించవచ్చు.
VAMP నిష్పత్తి
VAMP కౌంట్‌ను, క్యాప్చర్ చేయబడిన అన్ని చెల్లింపుల మొత్తం కౌంట్‌తో భాగించడం ద్వారా VAMP నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. Visa యొక్క TC40 రిపోర్టింగ్ నుండి పొందిన ఎర్లీ ఫ్రాడ్ వార్నింగ్ (EFW) డేటాను ఉపయోగించి ఫ్రాడ్ నోటీస్‌లు నిర్వచించబడతాయి. కస్టమర్ విచారణను లేదా ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ను ప్రారంభించినప్పుడు వివాదాలు తలెత్తుతాయి. మోసం జరిగిందనే అనుమానం రావడం, తాము డబ్బులు చెల్లించిన ఉత్పత్తి అందకపోవడం లేదా తాము అందుకున్న ఉత్పత్తి డ్యామేజ్ కావడం లాంటివి కస్టమర్, విచారణ లేదా ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ను ప్రారంభించడానికి కారణం కావచ్చు.
VAMP ఎన్యుమరేషన్ నిష్పత్తి
నెలవారీ ఎన్యుమరేట్ చేయబడిన లావాదేవీల సంఖ్యను ఆథరైజేషన్ లావాదేవీల సంఖ్యతో భాగించడం ద్వారా VAMP ఎన్యుమరేషన్ నిష్పత్తి లెక్కించబడుతుంది. ప్రైమరీ అకౌంట్ నంబర్ (PAN), కార్డ్ వెరిఫికేషన్ వాల్యూ (CVV2), గడువు ముగిసే తేదీ, పోస్టల్ కోడ్ వంటి కార్డ్ విలువల కలయికలను మోసపూరిత వ్యక్తులు, సరైన కలయిక దొరికే వరకు ఎంటర్ చేసినప్పుడు ఎన్యుమరేటెడ్ లావాదేవీలు ఏర్పడతాయి.
VAMP నిష్పత్తులు మరియు సంబంధిత పరిమితులు
ఒకవేళ మీ నిష్పత్తుల కారణంగా మీరు VAMPలో ఎన్‌రోల్ చేయబడే ప్రమాదంలో ఉన్నట్లయితే, మా బ్యాంకింగ్ భాగస్వాములు Shopifyకి ఆ విషయాన్ని తెలియజేస్తారు. ఖాతాల కౌంట్‌లు, రేట్‌లు, లేదా వాల్యూమ్ నిర్దిష్ట పరిమితులను దాటిన తర్వాత Visa వాటిని అధికం (Excessive) అని క్లాసిఫై చేసినప్పుడు VAMP వాటిని ఎన్‌రోల్ చేసుకుంటుంది. మెట్రిక్ పరిమితి కంటే తక్కువగా వచ్చిన తర్వాత, VAMP ఆ అకౌంట్‌ను ప్రోగ్రామ్ నుండి రిలీజ్ చేస్తుంది.
విభిన్న రకాల VAMP నిష్పత్తులు, వాటి పరిమితుల గురించిన కింది సమాచారాన్ని రివ్యూ చేయండి.
| ప్రమాణాలు | నాన్-కాంప్లియెంట్ పరిమితి | ఎక్సెసివ్ పరిమితి |
|---|---|---|
| VAMP కౌంట్ | 5 | మధ్య యూరప్, మధ్యప్రాచ్యం మరియు ఆఫ్రికాలో 150 ఇతర చోట్ల 1,500 |
| VAMP నిష్పత్తి | 0.5% | మధ్య యూరప్, మధ్యప్రాచ్యం మరియు ఆఫ్రికాలో 2.2% ఇతర చోట్ల 1.5% |
| VAMP వాల్యూమ్ | వర్తించదు | మధ్య యూరప్, మధ్యప్రాచ్యం, ఆఫ్రికాలో $75,000 USD ఇతర చోట్ల వర్తించదు |
వ్యాపారాలు కింది రెండు పరిమితులను చేరుకున్నప్పుడు లేదా దాటినప్పుడు VAMP ఎన్యుమరేషన్ మానిటరింగ్ కోసం Visa వాటిని గుర్తిస్తుంది:
| ప్రమాణాలు | పరిమితి |
|---|---|
| VAMP ఎన్యుమరేషన్ కౌంట్ | 300,000 ఎన్యుమరేటెడ్ లావాదేవీలు |
| VAMP ఎన్యుమరేషన్ నిష్పత్తి | 20% |
VAMP ఎన్యుమరేషన్ పర్యవేక్షణకు Visa జరిమానాలు విధించదు.
Visa సెక్యూర్ ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ ప్రోగ్రామ్ (USకు మాత్రమే)
అధిక దేశీయ 3D సెక్యూర్ మోసం ఉన్న US వ్యాపారాలకు Visa సెక్యూర్ ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ ప్రోగ్రామ్ వర్తిస్తుంది.
మీరు కింది రెండు నెలవారీ పరిమితులను చేరుకుంటే లేదా దాటితే, మీరు ఈ ప్రోగ్రామ్‌లో ఉంచబడతారు:
- మోసపు వాల్యూమ్: $75,000 USD, ఇది Visa 3D సెక్యూర్-ప్రామాణీకరించబడిన చెల్లింపులపై ముందస్తు మోసపు హెచ్చరికల మొత్తం USD విలువ.
- మోసపు రేటు: 0.9%, ఇది EFW వాల్యూమ్‌ను క్యాప్చర్ చేయబడిన మొత్తం Visa 3D సెక్యూర్-ప్రామాణీకరించబడిన చెల్లింపుల మొత్తం USD విలువతో భాగించగా వచ్చేది.
చెల్లింపు క్యాప్చర్ చేయబడిన నెలలో కాకుండా, దాని TC40 రిపోర్ట్ అందిన నెలలో Visa ఒక EFWను గణిస్తుంది. దీనికి ఎటువంటి ద్రవ్య సంబంధిత జరిమానా ఉండదు, కానీ మీరు మోసాన్ని పరిమితుల కంటే దిగువకు తీసుకురావడం ద్వారా ప్రోగ్రామ్ నుండి పూర్తిగా నిష్క్రమించే వరకు దేశీయ 3D సెక్యూర్ లావాదేవీల పట్ల బాధ్యత మార్పు (liability shift)ను కోల్పోతారు.
Mastercard పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌లు
Mastercard ఎక్సెసివ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ ప్రోగ్రామ్ (ECP)లో రెండు స్థాయిలు ఉన్నాయి: ఎక్సెసివ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ మర్చంట్ (ECM) మరియు హై ఎక్సెసివ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ మర్చంట్ (HECM). ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ మర్చంట్ (EFM) కంప్లయన్స్ ప్రోగ్రామ్ అనేది జర్మనీ, ఇండియా మరియు స్విట్జర్లాండ్ మినహా సపోర్ట్ ఉన్న అన్ని దేశాలలోని వ్యాపారాలకు వర్తించే ప్రత్యేక ప్రోగ్రామ్.
మీ ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు వరుసగా 3 నెలల పాటు ప్రోగ్రామ్ పరిమితి కంటే దిగువకు పడిపోయినప్పుడు Mastercard మిమ్మల్ని ప్రోగ్రామ్ నుండి తీసివేస్తుంది. మీరు HECMలో ఉండి, మీ ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు HECM పరిమితి కంటే దిగువకు పడిపోయి, ఆ తర్వాత కూడా ECM పరిమితిని చేరుకుంటే, అప్పుడు మీరు ECM స్థాయికి మారతారు.
Mastercard ఎక్సెసివ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ ప్రోగ్రామ్ (ECP)
కింది రెండు షరతులపై వ్యాపారాలు పరిమితులను చేరుకుంటే లేదా దాటితే అవి ECPలో ఉంచబడతాయి:
- వివాదాల సంఖ్య: వివాదించబడిన లావాదేవీల మొత్తం సంఖ్య.
- వివాదాల రేటు: మొత్తం లావాదేవీలతో పోల్చినప్పుడు వివాదించబడిన లావాదేవీల మొత్తం శాతం.
ప్రతి వివాదాల సంఖ్య మరియు రేటు వద్ద వివిధ పర్యవేక్షణ స్థాయిలను, వాటికి సంబంధించిన జరిమానాలను అర్థం చేసుకోవడానికి కింది సమాచారాన్ని రివ్యూ చేయండి.
| పర్యవేక్షణ స్థాయి | వివాదాల సంఖ్య | వివాదాల రేటు | జరిమానాలు |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1.5%-2.99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
ఓపెన్ కేసు సమయంలో విధించిన జరిమానాను ఒకసారి నిలిపివేయమని మీరు Mastercardను అడగవచ్చు. అయితే, తదుపరి 3 నెలల పాటు ప్రోగ్రామ్ నుండి నిష్క్రమించడానికి మీరు పరిమితికి దిగువన ఉంటారని నమ్మకం ఉన్నట్లయితే మాత్రమే అలా చేయండి. మీరు జరిమానాల సస్పెన్షన్‌ను అభ్యర్థించి, 2 నెలల పాటు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉండి, తర్వాతి నెలలో దాన్ని దాటితే, మీరు ప్రోగ్రామ్ నుండి నిష్క్రమించే వరకు జరిమానాల విధింపు కొనసాగుతుంది.
Mastercard ఎక్సెసివ్ ఫ్రాడ్ మర్చంట్ (EFM) కంప్లయన్స్ ప్రోగ్రామ్
కేవలం మోసపూరిత ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లను ఉపయోగించి మోసపు ఛార్జ్‌బ్యాక్ రేటు లెక్కించబడుతుంది అన్న విషయం మినహాయిస్తే, ఒక వ్యాపారం EFMలో ఉంచబడిందో లేదో నిర్ధారించడానికి Mastercard ప్రాసెస్ అనేది ECP కోసంచేసే వారి లెక్కల మాదిరిగానే ఉంటుంది.
వ్యాపారాలు కింది అన్ని ప్రమాణాల పరిమితులను చేరుకుంటే లేదా దాటితే అవి EFM ప్రోగ్రామ్‌లో ఉంచబడతాయి:
- చెల్లింపుల సంఖ్య: ఈకామర్స్ Mastercard చెల్లింపుల మొత్తం సంఖ్య.
- మోసపు వాల్యూమ్: 4837 మరియు 4863 వివాద కారణ కోడ్‌లను ఉపయోగించి లెక్కించబడిన USDలలోని మోసపూరిత ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల మొత్తం.
- మోసపు రేటు: మొత్తం ఈ-కామర్స్ లావాదేవీలతో పోల్చినప్పుడు మోసపూరిత లావాదేవీల మొత్తం శాతం.
- 3DS రేటు: మొత్తం చెల్లింపులతో పోల్చినప్పుడు 3DS Mastercard చెల్లింపుల మొత్తం శాతం.
వివిధ చెల్లింపుల సంఖ్య, మోసపు వాల్యూమ్, మోసపు ఛార్జ్‌బ్యాక్ రేటు, మొత్తం 3DS చెల్లింపుల రేట్ల పరిమితులు మరియు వాటికి సంబంధించిన జరిమానాలను అర్థం చేసుకోవడానికి కింది సమాచారాన్ని రివ్యూ చేయండి.
| దీనికి సమానం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లింపుల సంఖ్య | దీని కంటే ఎక్కువ మోసపు వాల్యూమ్ | దీని కంటే ఎక్కువ మోసపు ఛార్జ్‌బ్యాక్ రేటు | దీనికంటే తక్కువ లేదా సమానమైన మొత్తం 3DS రేటు | జరిమానాలు |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ | $50,000 USD లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్ట్రేలియా కోసం $15,000 USD లేదా అంతకంటే ఎక్కువ | 0.50% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఆస్ట్రేలియా కోసం 0.20% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ |
|
|
ఓపెన్ కేసు సమయంలో విధించిన జరిమానాను ఒకసారి నిలిపివేయమని మీరు Mastercardను అడగవచ్చు. అయితే, తదుపరి 3 నెలల పాటు ప్రోగ్రామ్ నుండి నిష్క్రమించడానికి మీరు పరిమితికి దిగువన ఉంటారని నమ్మకం ఉన్నట్లయితే మాత్రమే అలా చేయండి. మీరు జరిమానాల సస్పెన్షన్‌ను అభ్యర్థించి, 2 నెలల పాటు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉండి, తర్వాతి నెలలో దాన్ని దాటితే, మీరు ప్రోగ్రామ్ నుండి నిష్క్రమించే వరకు జరిమానాల విధింపు కొనసాగుతుంది.
అధిక ప్రమాదకరమైన వ్యాపారుల జాబితాలు
VMSS మరియు MATCH అనేవి టెర్మినేటెడ్ మర్చంట్ ఫైల్స్ (TMFలు), ఇవి ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న ప్రాసెసర్‌లు అధిక ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల లేదా కార్డ్ నెట్‌వర్క్ నియమ ఉల్లంఘనల కారణంగా మూసివేసిన అకౌంట్‌ల డేటాబేస్‌లు. కొత్త వ్యాపారాలను ఆన్‌బోర్డింగ్ చేసేటప్పుడు ప్రాసెసర్‌లు ఈ జాబితాలను తనిఖీ చేస్తారు మరియు ప్రమాణాలను చేరుకునే వ్యాపారం యొక్క అకౌంట్ మూసివేయబడినప్పుడు, దాన్ని తప్పనిసరిగా జోడించాలి. ఈ లిస్టింగ్ తరచుగా కొత్త ప్రాసెసర్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడేలా చేస్తుంది.
Mastercard అలర్ట్ టు కంట్రోల్ హై-రిస్క్ (MATCH)
MATCH అనేది Mastercardకి చెందిన టెర్మినేటెడ్ మర్చంట్ ఫైల్స్ (TMFలు) డేటాబేస్. అధిక ఛార్జ్‌బ్యాక్ రేట్ల వల్ల లేదా కార్డ్ బ్రాండ్ నియమాలను ఉల్లంఘించడం వల్ల ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రాసెసర్‌లు మూసివేసిన అకౌంట్‌లకు సంబంధించిన సమాచారం ఈ డేటాబేస్‌లో ఉంటుంది.
MATCH అర్హత కోసం ప్రమాణాలు
వ్యాపారం మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రాసెసర్ మధ్య ఉన్న సంబంధం ముగిసినప్పుడు, ఆ వ్యాపారాన్ని MATCHలో ఉంచడానికి తగిన ప్రమాణాలను అది కలిగి ఉందో లేదో ప్రాసెసర్ నిర్ణయించాలి.
ఏవైనా MATCH ప్రమాణాలు నెరవేరితే, రద్దు చేసిన ఒక పని దినంలోపు లేదా రద్దు చేసిన తర్వాత ఖాతా MATCHకి అర్హత సాధించిన ఒక పని దినంలోపు ఆ వ్యాపారం గురించిన సమాచారాన్ని ప్రాసెసర్ తప్పక MATCHకు జోడించాలి.
MATCH గుణాత్మక ప్రమాణాలు
చాలా వరకు MATCH ప్రమాణాలు లేదా కారణ కోడ్‌లలో చట్టవిరుద్ధమైన కార్యకలాపాలు, కుమ్మక్కుతో సహా కార్డ్ నెట్‌వర్క్ నియమాల ఉల్లంఘనలు ఉంటాయి.
| కోడ్ | కారణం | వివరణ |
|---|---|---|
| 1 | అకౌంట్ డేటా కాంప్రమైజ్ | అకౌంట్ డేటాను ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా, అనధికారికంగా యాక్సెస్ చేయడానికి లేదా బహిర్గతమవడానికి దారితీసే సంఘటన. |
| 2 | సాధారణ కొనుగోలు పాయింట్ | వ్యాపారి లొకేషన్‌లో అకౌంట్ డేటా దొంగిలించబడి, ఇతర వ్యాపారి లొకేషన్‌లలో మోసపూరిత కొనుగోళ్ల కోసం అది ఉపయోగించబడుతుంది. |
| 3 | లాండరింగ్ | వ్యాపారి లాండరింగ్ కార్యకలాపాల్లో పాల్గొన్నారు. లాండరింగ్ అంటే వ్యాపారి మరియు నిజమైన కార్డుదారు మధ్య వస్తువులు లేదా సేవల విక్రయాలకు సంబంధించి చెల్లుబాటు కాని లావాదేవీ రికార్డులను సదరు వ్యాపారి తన అక్వైరర్‌కు సమర్పించడం. |
| 7 | మోసం నేరనిర్ధారణ | వ్యాపారికి చెందిన ప్రిన్సిపాల్ యజమాని లేదా భాగస్వామిపై క్రిమినల్ మోసం నేరనిర్ధారణ జరిగింది. |
| 8 | Mastercard సందేహాస్పద వ్యాపారి ఆడిట్ ప్రోగ్రామ్ | Mastercard సందేహాస్పద వ్యాపారి ఆడిట్ ప్రోగ్రామ్‌లో పేర్కొన్న ప్రమాణాల ప్రకారం సదరు వ్యాపారి, సందేహాస్పద వ్యాపారిగా నిర్ధారించబడ్డారు. |
| 9 | దివాలా, లిక్విడేషన్ లేదా ఇన్‌సాల్వెన్సీ | వ్యాపారి తన ఆర్థిక బాధ్యతలను నిర్వర్తించలేకపోయారు లేదా నిర్వర్తించలేని స్థితికి చేరుకునే అవకాశం ఉంది. |
| 10 | ప్రమాణాల ఉల్లంఘన | Mastercard అక్వైరర్ ద్వారా నివేదించబడిన ఒక వ్యాపారికి సంబంధించి, ఆ వ్యాపారి కార్డ్‌లు ఉపయోగించే లావాదేవీలలో అనుసరించాల్సిన విధానాలను వివరించే ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రమాణాలను ఉల్లంఘించారు, వీటిలో పరిమితిగా కాకుండా ఉదాహరణకు, అన్ని కార్డ్‌లను ఆమోదించడం, మార్క్‌లను ప్రదర్శించడం, కార్డుదారులకు ఛార్జీలు, కనీస లేదా గరిష్ట లావాదేవీ మొత్తం పరిమితులు, మరియు Mastercard నియమాల మాన్యువల్‌లోని చాప్టర్ 5లో పేర్కొన్న నిషేధిత లావాదేవీల ప్రమాణాలు ఉంటాయి. |
| 11 | వ్యాపారి కుమ్మక్కు | వ్యాపారి మోసపూరిత కుమ్మక్కు కార్యకలాపంలో పాల్గొన్నారు. |
| 12 | PCIDSS నాన్-కంప్లయన్స్ | పేమెంట్ కార్డ్ ఇండస్ట్రీ (PCI) డేటా సెక్యూరిటీ స్టాండర్డ్ (DSS) అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండటంలో వ్యాపారి విఫలమయ్యారు. |
| 13 | చట్టవిరుద్ధమైన లావాదేవీలు | వ్యాపారి చట్టవిరుద్ధమైన లావాదేవీలలో పాలుపంచుకున్నారు. |
| 14 | గుర్తింపు చౌర్యం | వ్యాపారి ఒప్పందాన్ని చట్టవిరుద్ధంగా కుదుర్చుకునే ఉద్దేశ్యంతో, జాబితా చేయబడిన వ్యాపారి లేదా దాని ప్రిన్సిపాల్ యజమానుల గుర్తింపు చట్టవిరుద్ధంగా తీసుకోబడిందని నమ్మడానికి అక్వైరర్‌కు గట్టి కారణం ఉంది. |
MATCH పరిమాణాత్మక ప్రమాణాలు
ప్రాసెసర్‌లు ఖాతాలను ఎప్పుడు MATCHకు జోడించాలనే దానిపై Mastercard నిర్వచించిన నిర్దిష్ట సంఖ్యా థ్రెషోల్డ్‌లను రెండు MATCH కారణ కోడ్‌లు కలిగి ఉన్నాయి.
ఈ కారణ కోడ్‌లు ఒక ఖాతాలో ఛార్జ్‌బ్యాక్ మరియు మోసం కార్యకలాపాలతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి మరియు వాటిని MATCHకు జోడించడానికి ఇవే అత్యంత సాధారణ కారణాలు. చట్టవిరుద్ధమైన లేదా నియమాలను ఉల్లంఘించే కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమై ఉండని వ్యాపారాలను కూడా ఈ కారణ కోడ్‌లు ప్రభావితం చేస్తాయి.
| కోడ్ | కారణం | వివరణ |
|---|---|---|
| 4 | మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు | Mastercard అక్వైరర్ ద్వారా నివేదించబడిన ఒక వ్యాపారికి సంబంధించి, ఏదైనా ఒక నెలలో Mastercard ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల సంఖ్య అదే నెలలోని Mastercard విక్రయాల లావాదేవీల సంఖ్యలో 1% మించిపోయింది, అంతేకాకుండా ఆ ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల మొత్తం $5,000 USD లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటుంది. |
| 5 | మితిమీరిన మోసం | కింది కనీస రిపోర్టింగ్ ప్రమాణాన్ని చేరుకునే లేదా మించే ఏ రకమైన (నకిలీ లేదా ఇతరత్రా) మోసపూరిత లావాదేవీలనైనా వ్యాపారి ప్రభావితం చేశారు: వ్యాపారి మోసం-నుండి-విక్రయాల డాలర్ వాల్యూమ్ నిష్పత్తి ఒక క్యాలెండర్ నెలలో 8% లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంది మరియు వ్యాపారి ఆ క్యాలెండర్ నెలలో మొత్తం $5,000 USD లేదా అంతకంటే ఎక్కువ విలువైన 10 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మోసపూరిత లావాదేవీలను చేశారు. |
మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు మరియు మోసం గురించి అదనపు సమాచారం
MATCH కారణ కోడ్‌లు Visa, Mastercard ద్వారా నిర్వహించబడే కార్డ్ బ్రాండ్ ఛార్జ్‌బ్యాక్ మరియు మోసాల పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌ల నుండి వేరుగా ఉంటాయి. ప్రధాన కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌లన్నింటికీ MATCH అవసరమైనప్పటికీ, మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల ప్రమాణాలు కేవలం Mastercard కార్డ్‌లలోని యాక్టివిటీకి మాత్రమే వర్తిస్తాయి.
ఒకవేళ వివాద యాక్టివిటీ అనేది Mastercard కార్డ్‌లో జరగకపోతే, అప్పుడు అది MATCH రేట్లలోకి పరిగణించబడదు. ఆ వ్యాపారాలు తమ కార్డ్ బ్రాండ్ పర్యవేక్షణ ప్రోగ్రామ్‌లలో మితిమీరిన దశలకు చేరుకుంటే లేదా ఆ ప్రోగ్రామ్‌లలో భాగంగా జరిమానా విధించబడితే, ఇతర కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌లు వ్యాపారాలను MATCHలో లిస్ట్ చేయాలని అడగవచ్చు.
MATCH అర్హతను అంచనా వేసేటప్పుడు, అసలు లావాదేవీ ఎప్పుడు జరిగిందనే దానితో సంబంధం లేకుండా, ఒకే క్యాలెండర్ నెలలో జరిగిన లావాదేవీలు మరియు ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లన్నింటినీ ప్రాసెసర్‌లు రివ్యూ చేస్తాయి.
ఒక క్యాలెండర్ నెలలో వ్యాపారం మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు లేదా మోసపూరిత MATCH ప్రమాణాలను చేరుకున్నప్పుడు, ప్రాసెసింగ్ సంబంధం ఆ క్యాలెండర్ నెలలో ముగియకపోయినప్పటికీ, ఒకవేళ ఆ ప్రాసెసింగ్ సంబంధం రద్దు చేయబడితే వ్యాపారిని తప్పనిసరిగా MATCHకు జోడించాలి.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యాపారం ఫిబ్రవరిలో మాత్రమే MATCH ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండి, ప్రాసెసింగ్ సంబంధం సెప్టెంబర్‌లో ముగిసినట్లయితే, అర్హత పొందే యాక్టివిటీ ఫిబ్రవరిలో జరిగినప్పటికీ, ప్రాసెసర్ సమాచారాన్ని MATCHకి జోడించడం తప్పనిసరి.
సంబంధం మొదట రద్దు చేయబడినప్పుడు ఒక వ్యాపారం MATCH ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా లేకుంటే, ఆ తర్వాత ప్రమాణాలు నెరవేరినట్లయితే దానికి MATCH అర్హత లభిస్తుంది. ఉదాహరణకు, రద్దు చేసిన తర్వాత ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు ప్రారంభించినట్లయితే, ఆ వ్యాపారాన్ని MATCHకి జోడించవచ్చు.
అర్హత డేటా ఉదాహరణ
ఒక క్యాలెండర్ నెలలో లావాదేవీలు మరియు ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల కింది ఉదాహరణను రివ్యూ చేయండి:
- Mastercard లావాదేవీల సంఖ్య: 125
- Mastercard ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల సంఖ్య: 6
- లావాదేవీలకు, ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల నిష్పత్తి: (6/125) = 4.8%
- Mastercard ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల వాల్యూమ్: $6,250
ఈ సందర్భంలో, ప్రాసెసింగ్ సంబంధం ఆ తర్వాత రద్దైతే, మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లకు గాను వ్యాపారం MATCHకు అర్హత పొందుతుంది. ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు తర్వాత రివర్స్ చేయబడినా లేదా వ్యాపారి వాటిలో గెలిచినా ఎటువంటి పట్టింపు ఉండదు.
మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లకు సంబంధించిన MATCH అర్హత కోసం ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల కనీస సంఖ్య అంటూ ఏదీ లేదు.
MATCHకి జోడించిన సమాచారం
వీలైతే కింది సమాచారాన్ని MATCHకు జోడించాలని కార్డ్ నెట్‌వర్క్‌లు కోరుతున్నాయి:
- వ్యాపారం చట్టబద్ధమైన పేరు మరియు డూయింగ్ బిజినెస్ యాజ్ (DBA) పేరు
- వ్యాపార చిరునామా
- వ్యాపార ఫోన్ నంబర్
- వ్యాపార పన్ను ID
- వ్యాపార URL
- ప్రిన్సిపాల్ యజమాని పేరు
- ప్రిన్సిపాల్ యజమాని చిరునామా
- ప్రిన్సిపాల్ యజమాని ఫోన్ నంబర్
- ప్రిన్సిపాల్ యజమాని పన్ను ID
- అకౌంట్ తెరిచిన తేదీ మరియు రద్దు తేదీ
- MATCH కారణం కోడ్
MATCH లిస్టింగ్‌ల ఖచ్చితత్వాన్ని Mastercard అంచనా వేయదు.
MATCH నుండి తీసివేయడం
అభ్యర్థన మేరకు చెల్లింపు ప్రాసెసర్, MATCH నుండి అకౌంట్ సమాచారాన్ని తీసివేయలేదు. ప్రాసెసర్ కింది పరిస్థితులలో మాత్రమే MATCH ఎంట్రీని తీసివేయగలదు:
- ప్రాసెసర్ పొరపాటున MATCHకు వ్యాపారాన్ని జోడించి ఉంటే.
- ఒకవేళ లిస్టింగ్ అనేది MATCH కారణం కోడ్ 12 PCI DSS కోసం అయ్యి ఉండి, ఆ వ్యాపారం PCI DSS నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉందని ప్రాసెసర్ నిర్ధారించినట్లయితే.
ఆ రెండు పరిస్థితులలో ఏదైనా ఉందని మీరు విశ్వసిస్తే, దాన్ని తీసివేయడానికి మీ సమాచారాన్ని MATCHలో లిస్ట్ చేసిన ప్రాసెసర్‌ని మీరు సంప్రదించాలి. రికార్డ్‌లు Mastercard ద్వారా ఆటోమేటిక్‌గా తొలగించబడటానికి ముందు, అవి ఐదేళ్లపాటు MATCH సిస్టమ్‌లో ఉంటాయి.
మీరు MATCHలో లిస్ట్ చేయబడితే ఏమి చేయాలి
మీరు MATCHలో లిస్ట్ చేయబడి ఉంటే, మీరు కొత్త ప్రాసెసర్ కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు మీకు తెలియజేయబడుతుంది. అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌లో ప్రాసెసర్‌ల ద్వారా MATCH కేవలం సమాచార సాధనంగా మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది, అయితే MATCH లిస్టింగ్ ఉండటం వలన తరచుగా అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడుతుంది.
మీ సమాచారం MATCHకు ఎందుకు జోడించబడిందో తెలుసుకోవడానికి మీరు మీ మునుపటి ప్రాసెసర్‌ను సంప్రదించాలి. MATCH ప్రమాణాలను Mastercard నిర్ణయిస్తుంది మరియు ప్రాసెసర్‌లు ఈ ప్రమాణాలను తప్పనిసరిగా అనుసరించాలి. ఉదాహరణకు, ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లకు దారితీసే సమస్యలను వ్యాపారం పరిష్కరించినప్పటికీ, మితిమీరిన ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల ప్రమాణాలను చేరుకున్న వ్యాపారాన్ని Shopify తీసివేయలేదు.
బ్యాంకింగ్ భాగస్వామి పరిమితుల కారణంగా, గతంలో తమ గుర్తింపు సమాచారాన్ని దొంగిలించిన చట్టబద్ధమైన వ్యాపారం విషయంలో వంటి మినహాయింపు పరిస్థితులు ఉంటే మినహా MATCHలో లిస్ట్ చేయబడిన వ్యాపారాల కోసం Shopify సాధారణంగా ప్రాసెస్ చేయదు.
Visa వ్యాపారి స్క్రీనింగ్ సర్వీస్ (VMSS)
అధిక ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లు లేదా కార్డ్ బ్రాండ్ నియమాల ఉల్లంఘనల కారణంగా ప్రపంచవ్యాప్తంగా క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రాసెసర్‌ల ద్వారా మూసివేయబడిన అకౌంట్‌ల గురించి సమాచారాన్ని కలిగి ఉన్న, రద్దు చేయబడిన వ్యాపారి ఫైల్‌ల (TMFలు) Visa డేటాబేస్ అనేది VMSS.
VMSS అర్హత కోసం ప్రమాణాలు
వ్యాపారం మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ప్రాసెసర్ మధ్య సంబంధం ముగిసినప్పుడు, వ్యాపారం VMSSలో ఉంచడానికి ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉందో లేదో ప్రాసెసర్ గుర్తిస్తుంది.
ఏవైనా VMSS ప్రమాణాలు నెరవేరితే, ప్రాసెసర్ తప్పనిసరిగా రద్దు చేయబడిన వ్యాపారం గురించిన సమాచారాన్ని VMSSకు జోడించాలి.
VMSS గుణాత్మక ప్రమాణాలు
చాలావరకు VMSS కారణ కోడ్‌లు చట్టవిరుద్ధమైన కార్యకలాపాలతో సహా కార్డ్ నెట్‌వర్క్ నియమాల ఉల్లంఘనలకు సంబంధించి ఉంటాయి.
| కోడ్ | కారణం | వివరణ |
|---|---|---|
| 23 | లావాదేవీ లాండరింగ్ | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ సబ్మిట్ చేసిన లావాదేవీల మూలాన్ని (అనధికారిత అగ్రిగేషన్) తప్పుగా సూచించారు లేదా మరొక వ్యాపారి (ఫ్యాక్టరింగ్) తరపున లావాదేవీలను సబ్మిట్ చేశారు. |
| 24 | చట్టవిరుద్ధమైన లావాదేవీలు | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ చట్టవిరుద్ధమైన లేదా నిషేధిత లావాదేవీలను చెల్లింపు సిస్టమ్‌కు సబ్మిట్ చేశారు. |
| 25 | Visa రిస్క్ కంప్లయన్స్ ప్రోగ్రామ్ గుర్తింపు | Visa రిస్క్ కంప్లయన్స్ ప్రోగ్రామ్‌లో గుర్తింపు పొందిన తర్వాత అక్వైరర్ అభీష్టానుసారం వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ రద్దు చేయబడ్డారు మరియు తగిన విధంగా పరిష్కరించబడలేదు. |
| 26 | వ్యాపారి కుమ్మక్కు | మోసం చేయడానికి వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ కుమ్మక్కయ్యారు. |
| 27 | కామన్ పాయింట్ ఆఫ్ పర్చేజ్ (CPP) | తదుపరి మోసపూరిత కార్యకలాపాలలో (స్కిమ్మింగ్ సహా) ఉపయోగించడం కోసం చట్టబద్ధమైన లావాదేవీలకు సంబంధించిన అకౌంట్ డేటా రాజీపడిన లొకేషన్‌గా వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ గుర్తించబడ్డారు మరియు తగిన విధంగా పరిష్కరించబడలేదు. |
| 28 | మోసం నేరనిర్ధారణ | మర్చంట్ అవుట్‌లెట్ లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్‌కి చెందిన ప్రిన్సిపాల్ యజమానులు మోసం నేరానికి పాల్పడినట్లు తేలింది. |
| 29 | దివాలా, లిక్విడేషన్ లేదా ఇన్‌సాల్వెన్సీ | సంభావ్య లేదా వాస్తవమైన దివాలా, నష్టాలు లేదా వ్యాపార కార్యకలాపాల రద్దు కారణంగా వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ దాని ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చలేరు. |
| 30 | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ ఒప్పందం ఉల్లంఘన | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ తమ ఒప్పందాన్ని ఉల్లంఘించారు. |
| 31 | Visa నియమాల ఉల్లంఘన | చెల్లింపు సిస్టమ్ అక్వైరర్‌ను అనవసరమైన రిస్క్‌లో పడేస్తూ వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ Visa నియమాలను ఉల్లంఘించారు. |
| 32 | అకౌంట్ సమాచార భద్రతా ప్రోగ్రామ్ నాన్-కంప్లయన్స్ | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ పేమెంట్ కార్డ్ ఇండస్ట్రీ డేటా సెక్యూరిటీ స్టాండర్డ్ (PCI DSS) లేదా పేమెంట్ అప్లికేషన్ డేటా సెక్యూరిటీ స్టాండర్డ్ (PA-DSS) అవసరాలకు అనుగుణంగా లేరు. |
| 33 | అకౌంట్ డేటా రాజీపడటం | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ డేటా ఉల్లంఘనకు గురయ్యారు, దీని ఫలితంగా ప్రత్యక్షంగా లేదా పరోక్షంగా చెల్లింపు అకౌంట్ లేదా లావాదేవీల సమాచారం అనధికారికంగా బహిర్గతమైంది. |
| 34 | వ్యాపారి గుర్తింపు దొంగతనం | వ్యాపారి ఒప్పందంలో ఎప్పుడూ భాగం కాని వ్యక్తులకు చెందిన ప్రిన్సిపాల్ యజమాని లేదా కార్పొరేట్ అధికారి సమాచారాన్ని ఉపయోగించి వ్యాపారి అప్లికేషన్ సబ్మిట్ చేయబడింది. |
| 35 | Visa చెల్లింపు సిస్టమ్ నుండి అనర్హత వేటు | Visa చెల్లింపు సిస్టమ్‌లో పాల్గొనకుండా వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్‌ని Visa అనర్హులుగా చేసింది. |
VMSS పరిమాణాత్మక ప్రమాణాలు
ప్రాసెసర్‌లు VMSS లిస్ట్‌కి అకౌంట్‌లను ఎప్పుడు జోడించాలో చెప్పడానికి Visa ద్వారా నిర్వచించబడిన నిర్దిష్ట సంఖ్యా థ్రెషోల్డ్‌లను రెండు VMSS కారణ కోడ్‌లు కలిగి ఉంటాయి.
ఒక అకౌంట్‌లోని ఛార్జ్‌బ్యాక్ మరియు మోసపూరిత కార్యకలాపాలతో కూడిన ఈ కారణ కోడ్‌లు VMSSకు జోడించబడటానికి అత్యంత సాధారణ కారణాలు మరియు చట్టవిరుద్ధమైన లేదా నియమాలను ఉల్లంఘించే కార్యకలాపాలలో పాల్గొనని వ్యాపారాలను ఇవి ప్రభావితం చేయగలవు.
| కోడ్ | కారణం | వివరణ |
|---|---|---|
| 21 | విపరీతమైన మోసం | చెల్లింపు సిస్టమ్‌లోకి వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ విపరీతమైన మోసపూరిత లావాదేవీలను (ఏదైనా ఒకే నెలలో $250,000 USD మోసం మొత్తం మరియు 1.8 శాతం (180 బేసిస్ పాయింట్లు) ఫ్రాడ్-టు-సేల్స్ మొత్తాల నిష్పత్తి) సబ్మిట్ చేశారు మరియు తగిన విధంగా పరిష్కరించబడలేదు. |
| 22 | అధిక వివాదాలు | వ్యాపారి లేదా థర్డ్ పార్టీ ఏజెంట్ చెల్లింపు సిస్టమ్‌లో అధిక వివాదాలను (ఏదైనా ఒక నెలలో 1,000 వివాదాల సంఖ్య మరియు 1.8 శాతం (180 బేసిస్ పాయింట్లు) వివాదం-నుండి-అమ్మకాల నిష్పత్తి) సృష్టించారు మరియు తగిన విధంగా పరిష్కరించలేదు. |
VMSS నుండి తొలగింపు
అభ్యర్థనపై Shopify సాధారణంగా VMSS నుండి ఖాతా సమాచారాన్ని తొలగించలేదు. ప్రాసెసర్ వ్యాపారాన్ని పొరపాటున VMSSకి జోడిస్తేనే, వారు VMSS ఎంట్రీని తొలగించగలరు.
మీరు VMSSలో జాబితా చేయబడి ఉంటే తదుపరి దశలు
మీరు VMSSలో లిస్ట్ చేయబడితే, మీరు కొత్త ప్రాసెసర్ కోసం సైన్ అప్ చేయడానికి ప్రయత్నించే వరకు మీకు ఈ విషయం తెలియకపోవచ్చు. అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ సమయంలో ప్రాసెసర్‌లు VMSSని కేవలం సమాచార సాధనంగా మాత్రమే ఉపయోగిస్తారు. VMSS లిస్టింగ్ ఉంటే, తరచుగా అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడవచ్చు. మీరు VMSSలో లిస్ట్ చేయబడితే, మీ సమాచారం VMSSకి ఎందుకు జోడించబడిందో తెలుసుకోవడానికి మీరు మీ మునుపటి ప్రాసెసర్‌ను సంప్రదించాలి. VMSS ప్రమాణాలను Visa నిర్దేశిస్తుంది మరియు ప్రాసెసర్‌లు తప్పనిసరిగా ఈ ప్రమాణాలను అనుసరించాలి.
ఉదాహరణకు, ఛార్జ్‌బ్యాక్‌లకు దారితీసే సమస్యలను వ్యాపారం పరిష్కరించినప్పటికీ, అధిక ఛార్జ్‌బ్యాక్‌ల ప్రమాణాలకు సరిపోయే వ్యాపారాన్ని Shopify తొలగించలేదు.
బ్యాంకింగ్ భాగస్వామి పరిమితుల కారణంగా, గుర్తింపు సమాచారం చౌర్యానికి గురైన చట్టబద్ధమైన వ్యాపారం వంటి మినహాయింపు పరిస్థితులు ఉంటే తప్ప, Shopify సాధారణంగా VMSSలో లిస్ట్ చేయబడిన వ్యాపారాల కోసం ప్రాసెస్ చేయలేదు.