โปรแกรมการติดตามการทุจริตและข้อโต้แย้ง
เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของภาระผูกพันทางการเงินของคุณต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตเช่น Visa และ Mastercard คุณจำเป็นต้องควบคุมข้อพิพาทต่างๆ ซึ่งรวมถึงการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง และการทุจริตในร้านค้าของคุณให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ หากข้อพิพาทหรือการทุจริตสูงเกินเกณฑ์ของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต คุณอาจถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมการตรวจสอบและอาจมีค่าปรับรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับมาตรฐานความเสี่ยงของ Shopify Payments และเกณฑ์ของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต
หากคุณใช้ Shopify Payments คุณสามารถติดตามอัตราการเรียกคืนยอดเงินของคุณได้ในส่วนผู้ดูแล Shopify เพื่อตรวจสอบกิจกรรมการเรียกคืนยอดเงินล่าสุด และดำเนินการเพื่อลดการเรียกคืนยอดเงินในอนาคต
คู่มือนี้จะสรุปโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตของ Mastercard และ Visa รวมถึงคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) และรายชื่อผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง
ในหน้านี้
- การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW)
- ปฏิทินของโปรแกรมการตรวจสอบ
- โปรแกรมการตรวจสอบผู้รับชำระเงินของ Visa (VAMP)
- Visa Secure Excessive Fraud Program (เฉพาะในสหรัฐอเมริกา)
- โปรแกรมการตรวจสอบของ Mastercard
- โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่สูงเกินปกติของ Mastercard (ECP)
- โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อบังคับสำหรับผู้ขายที่มีการทุจริตสูงเกินปกติของ Mastercard (EFM)
- รายชื่อผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง
การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW)
การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) คือข้อความจากรายงาน TC40 ของ Visa และรายงาน System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) ของ Mastercard ซึ่งผู้ออกบัตรในเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อแจ้งเตือนการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าอาจเป็นการทุจริต เครือข่ายกำหนดให้ผู้ออกบัตรต้องรายงานการทุจริต แต่ข้อกำหนดดังกล่าวไม่ได้ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้ออกบัตรว่าจะเริ่มกระบวนการข้อโต้แย้งหรือไม่
EFW อาจเกิดขึ้นกับธุรกรรมที่มีการคืนเงิน สถานการณ์เดียวที่รายงานการทุจริตจะไม่เกิดขึ้นกับธุรกรรมที่มีการคืนเงินคือเมื่อการคืนเงินได้รับการประมวลผลเป็นการกลับรายการซึ่งดำเนินการภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากการบันทึกยอดการชำระเงิน
แม้ว่าจะเรียกว่าการแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า แต่ก็มีความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับ EFW หลังจากที่คุณได้รับการโต้แย้งที่เกี่ยวข้องกับการทุจริตสำหรับค่าบริการรายการหนึ่งแล้ว โดยทั่วไปแล้วนี่เป็นเพราะว่าระบบที่เครือข่ายใช้ในการประมวลผล EFW นั้นเป็นคนละระบบกับที่ใช้ประมวลผลข้อโต้แย้ง และระบบทั้งสองอาจไม่ได้ซิงค์ข้อมูลกันเสมอไป
ปฏิทินของโปรแกรมการตรวจสอบ
แต่ละโปรแกรมการตรวจสอบจะประเมินร้านค้าของคุณตามกำหนดการที่เกิดซ้ำ การทำความเข้าใจวิธีที่เครือข่ายนับเวลาจะช่วยให้คุณเชื่อมโยงการแจ้งเตือนของโปรแกรมเข้ากับกิจกรรมที่ทริกเกอร์การแจ้งเตือนดังกล่าวได้ และคาดการณ์ได้ว่าการประเมินครั้งต่อไปของคุณจะเกิดขึ้นเมื่อใด
วิธีกำหนดกิจกรรมให้กับเดือนต่างๆ
ระบบจะกำหนดรายงานข้อพิพาทหรือรายงานการทุจริตลงในเดือนที่เครือข่ายได้รับรายงานดังกล่าว ไม่ว่าการชำระเงินดั้งเดิมจะได้รับการประมวลผลเมื่อใดก็ตาม ตัวอย่างเช่น การเรียกคืนยอดเงินที่เกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์สำหรับการชำระเงินที่เรียกเก็บในเดือนมกราคม จะนับเป็นกิจกรรมของเดือนกุมภาพันธ์
คำศัพท์ต่อไปนี้ใช้อธิบายไทม์ไลน์
| คำศัพท์ | คำจำกัดความ |
|---|---|
| เดือนของข้อมูล | เดือนที่เครือข่ายได้รับรายงานข้อพิพาทหรือรายงานการทุจริต |
| เดือนของรายงาน | เดือนที่โปรแกรมระบุว่าร้านค้าของคุณมีสถิติสูงเกินเกณฑ์ ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นเดือนที่อยู่ถัดจากเดือนของข้อมูลที่มีกิจกรรมที่เข้าเงื่อนไข |
ด้วยเหตุนี้ คุณจึงมักจะได้รับการแจ้งเตือนในเดือนหลังจากที่เกิดกิจกรรมซึ่งทำให้คุณถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม
วิธีที่แต่ละเครือข่ายคำนวณอัตราของคุณ
Visa และ Mastercard จะประเมินกิจกรรมของคุณเป็นรายเดือน แต่ทั้งสองเครือข่ายใช้เดือนอ้างอิงในการคำนวณอัตราของคุณต่างกันดังนี้
- Visa (VAMP และ Visa Secure) ในแต่ละเดือน Visa จะคำนวณจำนวน อัตราส่วน และปริมาณของคุณจากข้อมูลของเดือนก่อนหน้า และระบุร้านค้าของคุณโดยอิงจากข้อมูลดังกล่าว สำหรับ Visa Secure คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) จะอยู่ในเดือนที่ได้รับรายงานการทุจริต TC40 ที่เกี่ยวข้อง ไม่ใช่เดือนที่เรียกเก็บการชำระเงินดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น การคำนวณของเดือนกุมภาพันธ์จะรวมการชำระเงิน 3D Secure ที่เรียกเก็บในเดือนกุมภาพันธ์และ EFW ที่รายงานในเดือนกุมภาพันธ์ แม้ว่าการชำระเงินที่ทุจริตบางรายการเหล่านั้นจะถูกเรียกเก็บในเดือนมกราคมแต่แรกก็ตาม
- Mastercard (ECP และ EFM) Mastercard จะอ้างอิงถึงข้อมูลของสองเดือนที่แตกต่างกัน โดยเดือนหนึ่งจะเป็นข้อมูลสำหรับข้อพิพาทและอีกเดือนหนึ่งสำหรับยอดขาย อัตราของคุณสำหรับเดือนปัจจุบันคือจำนวนข้อพิพาทหรือการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตในเดือนปัจจุบันหารด้วยการชำระเงินทั้งหมดที่เรียกเก็บจากเดือนก่อนหน้า การเรียกคืนยอดเงินจะอยู่ในเดือนที่เกิดการเรียกคืนนั้นขึ้น ตัวอย่างเช่น การคำนวณ ECP ของเดือนกุมภาพันธ์จะใช้การชำระเงินที่เรียกเก็บในเดือนมกราคมและการเรียกคืนยอดเงินที่เกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์
โปรแกรมบางแห่งในภูมิภาคใช้รอบเวลาที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น AusPayNet ในออสเตรเลียจะติดตามกิจกรรมเป็นรายไตรมาสแทนรายเดือน
โปรแกรมการตรวจสอบผู้รับชำระเงินของ Visa (VAMP)
VAMP ระบุการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นโดยอิงจากอัตราส่วนบางรายการ หากคุณมีสถิติถึงเกณฑ์อัตราส่วน VAMP หรือเกณฑ์อัตราส่วนการสุ่มบัตรของ VAMP คุณจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมการตรวจสอบและจะได้รับแจ้งว่าคุณได้ลงทะเบียนเข้าร่วม VAMP แล้ว หากคุณมีระยะเวลาในการลงทะเบียนเข้าร่วม VAMP ที่นานขึ้น การใช้ Shopify Payments ของคุณอาจถูกจำกัด
โปรดตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจประเภทของอัตราส่วนต่างๆ ที่ VAMP ใช้ และวิธีการคำนวณ
ยอดนับ VAMP
ยอดนับ VAMP คือจำนวนรวมของข้อโต้แย้งและการทุจริตในบัญชีของคุณ โดยไม่รวมธุรกรรมจาก Point of Sale ยอดนับดังกล่าวประกอบด้วยสององค์ประกอบต่อไปนี้:
- ข้อโต้แย้ง: ข้อโต้แย้งด้านการชำระเงินทั้งหมด ทั้งที่เป็นการทุจริตและไม่ใช่การทุจริตตามที่ระบุในรายงาน TC15 ของ Visa ซึ่งรวมถึงการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง
- การทุจริต: การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ธุรกรรมที่เป็นการทุจริตสามารถบานปลายไปสู่การเรียกคืนยอดเงินและสามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรมที่คืนเงินแล้ว
อัตราส่วน VAMP
อัตราส่วน VAMP คำนวณโดยการนำจำนวนของ VAMP หารด้วยจำนวนรวมของการชำระเงินทั้งหมดที่เรียกเก็บ การแจ้งเตือนการทุจริตกำหนดโดยใช้ข้อมูลคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ข้อพิพาทจะเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าเริ่มต้นการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือการเรียกคืนยอดเงิน เหตุผลบางประการที่อาจทำให้ลูกค้าเริ่มต้นการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือการเรียกคืนยอดเงิน ได้แก่ ความสงสัยว่าจะมีการทุจริต เมื่อลูกค้าไม่ได้รับสินค้าที่ชำระเงินไป หรือเมื่อได้รับสินค้าแต่มีความเสียหาย
อัตราส่วนการแจงนับ VAMP
อัตราส่วนการสุ่มบัตรของ VAMP คำนวณโดยการนำจำนวนธุรกรรมการสุ่มหมายเลขในแต่ละเดือนหารด้วยจำนวนธุรกรรมการอนุมัติ ธุรกรรมการสุ่มหมายเลขจะเกิดขึ้นเมื่อผู้ทุจริตป้อนข้อมูลชุดค่าผสมต่างๆ ของบัตร เช่น หมายเลขบัญชีหลัก (PAN) รหัสยืนยันบัตร (CVV2) วันหมดอายุ และรหัสไปรษณีย์ จนกว่าจะพบชุดค่าผสมที่ถูกต้อง
อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง
พาร์ทเนอร์ธนาคารของเราจะแจ้งให้ Shopify ทราบหากอัตราส่วนของคุณทำให้คุณมีความเสี่ยงที่จะต้องเข้าร่วม VAMP โดย VAMP จะดึงบัญชีเข้าร่วมเมื่อ Visa จัดประเภทบัญชีเหล่านั้นว่ามากเกินไป หลังจากที่จำนวน อัตรา หรือปริมาณของบัญชีสูงเกินเกณฑ์บางอย่าง หลังจากตัวชี้วัดลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ VAMP จะปลดบัญชีดังกล่าวออกจากโปรแกรม
โปรดตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของอัตราส่วน VAMP และเกณฑ์ต่อไปนี้
| เกณฑ์การพิจารณา | เกณฑ์การไม่ปฏิบัติตาม | เกณฑ์ส่วนเกิน |
|---|---|---|
| ยอดนับ VAMP | 5 | 150 รายการในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา 1,500 รายการในภูมิภาคอื่น |
| อัตราส่วน VAMP | 0.5% | 2.2% ในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา 1.5% ในภูมิภาคอื่นๆ |
| มูลค่า VAMP | ไม่มี | 75,000 ดอลลาร์สหรัฐในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา ไม่มีข้อมูลในภูมิภาคอื่น |
Visa ระบุว่าธุรกิจใดต้องได้รับการตรวจสอบ VAMP enumeration หากถึงหรือเกินเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้
| เกณฑ์การพิจารณา | เกณฑ์ |
|---|---|
| จำนวน VAMP enumeration | ธุรกรรมที่ทำ enumeration 300,000 รายการ |
| อัตราส่วนการแจงนับ VAMP | 20% |
Visa จะไม่ประเมินค่าปรับสำหรับการตรวจสอบ VAMP enumeration
โปรแกรม Visa Secure Excessive Fraud (สำหรับสหรัฐอเมริกาเท่านั้น)
โปรแกรม Visa Secure Excessive Fraud จะมีผลบังคับใช้กับธุรกิจในสหรัฐอเมริกาที่มีการทุจริตผ่าน 3D Secure ภายในประเทศมากเกินไป
คุณจะอยู่ในโปรแกรมนี้หากยอดของคุณถึงหรือเกินเกณฑ์รายเดือนทั้งสองข้อต่อไปนี้
- ปริมาณการทุจริต: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเป็นมูลค่ารวมในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐของ Early Fraud Warning สำหรับการชำระเงินของ Visa ที่ตรวจสอบสิทธิ์ด้วย 3D Secure แล้ว
- อัตราการทุจริต: 0.9% ซึ่งคือปริมาณของ EFW หารด้วยมูลค่ารวมในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐของการชำระเงินของ Visa ที่ตรวจสอบสิทธิ์ด้วย 3D Secure ที่เรียกเก็บแล้วทั้งหมด
Visa จะนับ EFW ในเดือนที่ได้รับรายงาน TC40 ไม่ใช่เดือนที่เรียกเก็บการชำระเงิน โดยจะไม่มีค่าปรับเป็นตัวเงิน แต่คุณจะสูญเสียการโอนความรับผิดในธุรกรรม 3D Secure ภายในประเทศจนกว่าคุณจะออกจากโปรแกรมโดยสมบูรณ์เมื่อจำนวนการทุจริตลดลงต่ำกว่าเกณฑ์
โปรแกรมตรวจสอบของ Mastercard
โปรแกรม Excessive Chargeback Program (ECP) ของ Mastercard ประกอบด้วยสองระดับ ได้แก่ Excessive Chargeback Merchant (ECM) และ High Excessive Chargeback Merchant (HECM) ส่วนโปรแกรมความสอดคล้องกับ Excessive Fraud Merchant (EFM) จะเป็นโปรแกรมแยกต่างหากที่บังคับใช้กับธุรกิจในทุกประเทศที่รองรับ ยกเว้นเยอรมนี อินเดีย และสวิตเซอร์แลนด์
Mastercard จะนำคุณออกจากโปรแกรมเมื่อการเรียกคืนยอดเงินลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ของโปรแกรมเป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกัน หากคุณอยู่ในระดับ HECM และการเรียกคืนยอดเงินลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ HECM แต่ยังคงตรงตามเกณฑ์ ECM คุณจะถูกเปลี่ยนไปยังระดับ ECM
โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่สูงเกินของ Mastercard (ECP)
ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม ECP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ที่กำหนดสำหรับเงื่อนไขทั้งสองข้อต่อไปนี้
- จำนวนการโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีการโต้แย้ง
- อัตราการโต้แย้ง: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่มีการโต้แย้งเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
โปรดตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบต่างๆ ตามจำนวนและอัตราการโต้แย้ง รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | จำนวนการโต้แย้ง | อัตราการโต้แย้ง | บทลงโทษ |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1.5%-2.99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
คุณสามารถขอให้ Mastercard ระงับค่าปรับที่ประเมินได้ 1 ครั้งในระหว่างที่เคสเปิดอยู่ อย่างไรก็ตาม โปรดทำเช่นนี้ต่อเมื่อคุณมั่นใจว่าจะลดระดับลงมาต่ำกว่าเกณฑ์เพื่อออกจากโปรแกรมใน 3 เดือนข้างหน้า หากคุณขอระงับค่าปรับและลดระดับลงมาต่ำกว่าเกณฑ์เป็นเวลา 2 เดือน แต่เกินเกณฑ์ในเดือนถัดไป การประเมินค่าปรับจะยังคงดำเนินการต่อจนกว่าคุณจะออกจากโปรแกรม
โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อบังคับสำหรับผู้ขายที่มีการทุจริตสูงเกินของ Mastercard (EFM)
กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน EFM หรือไม่นั้นมีความคล้ายคลึงกับการคำนวณสำหรับ ECP แต่จะแตกต่างกันตรงที่อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น
ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม EFM หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ที่กำหนดสำหรับเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้
- จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงินผ่าน Mastercard สำหรับอีคอมเมิร์ซทั้งหมด
- ปริมาณการทุจริต: ยอดรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในหน่วยดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งคำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลการโต้แย้ง 4837 และ 4863
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั้งหมด
- อัตรา 3DS: อัตราร้อยละรวมของการชำระเงินผ่าน Mastercard แบบ 3DS เมื่อเทียบกับการชำระเงินทั้งหมด
โปรดตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจเกณฑ์ที่กำหนดต่างๆ สำหรับจำนวนการชำระเงิน ปริมาณการทุจริต อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกง อัตราการชำระเงินแบบ 3DS ทั้งหมด และบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| จำนวนการชำระเงินเท่ากับหรือมากกว่า | ปริมาณการทุจริตมากกว่า | อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงมากกว่า | อัตราการใช้ 3DS รวมน้อยกว่าหรือเท่ากับ | บทลงโทษ |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 ขึ้นไป | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป 15,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปสำหรับออสเตรเลีย | 0.50% ขึ้นไป 0.20% ขึ้นไปสำหรับออสเตรเลีย |
|
|
คุณสามารถขอให้ Mastercard ระงับค่าปรับที่ประเมินได้ 1 ครั้งในระหว่างที่เคสเปิดอยู่ อย่างไรก็ตาม โปรดทำเช่นนี้ต่อเมื่อคุณมั่นใจว่าจะลดระดับลงมาต่ำกว่าเกณฑ์เพื่อออกจากโปรแกรมใน 3 เดือนข้างหน้า หากคุณขอระงับค่าปรับและลดระดับลงมาต่ำกว่าเกณฑ์เป็นเวลา 2 เดือน แต่เกินเกณฑ์ในเดือนถัดไป การประเมินค่าปรับจะยังคงดำเนินการต่อจนกว่าคุณจะออกจากโปรแกรม
รายชื่อผู้ขายที่มีความเสี่ยงสูง
VMSS และ MATCH คือ Terminated Merchant Files (TMF) ซึ่งเป็นฐานข้อมูลของบัญชีที่ผู้ประมวลผลทั่วโลกปิดใช้งานเนื่องจากมีการเรียกคืนยอดเงินสูงหรือละเมิดกฎของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต ผู้ประมวลผลจะตรวจสอบรายชื่อเหล่านี้เมื่อทำการรับเรื่องธุรกิจใหม่ๆ และจะต้องเพิ่มธุรกิจที่ตรงตามเกณฑ์เมื่อบัญชีถูกปิด การมีรายชื่ออยู่ในระบบมักส่งผลให้คำขอสมัครผู้ประมวลผลรายใหม่ถูกปฏิเสธ
Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)
MATCH คือฐานข้อมูล Terminated Merchant Files (TMF) ของ Mastercard ฐานข้อมูลนี้จะมีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกปิดเนื่องจากมีอัตราการเรียกคืนยอดเงินสูงหรือละเมิดกฎของแบรนด์บัตร
เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับ MATCH
เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจและผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจดังกล่าวมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่จะถูกจัดให้อยู่ใน MATCH หรือไม่
หากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ใดๆ ของ MATCH ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจไปยัง MATCH ภายในหนึ่งวันทำการหลังจากสิ้นสุดสัญญา หรือภายในหนึ่งวันทำการหลังจากบัญชีมีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ MATCH ภายหลังการสิ้นสุดสัญญา
เกณฑ์เชิงคุณภาพของ MATCH
เกณฑ์ส่วนใหญ่ของ MATCH หรือรหัสเหตุผล เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของเครือข่ายบัตร ซึ่งรวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและการสมรู้ร่วมคิด
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 1 | การละเมิดข้อมูลบัญชี | เหตุการณ์ที่ส่งผลให้มีการเข้าถึงหรือเปิดเผยข้อมูลบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตทั้งทางตรงและทางอ้อม |
| 2 | จุดร่วมในการซื้อ | ข้อมูลบัญชีถูกขโมยจากตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขาย แล้วนำไปใช้เพื่อการซื้อโดยทุจริต ณ ตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขายรายอื่น |
| 3 | การฟอกเงิน | ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมการฟอกเงิน การฟอกเงินหมายถึงการที่ผู้ขายนำเสนอบันทึกธุรกรรมแก่ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของตน โดยที่บันทึกดังกล่าวไม่ใช่ธุรกรรมที่ถูกต้องสำหรับการขายสินค้าหรือบริการระหว่างผู้ขายรายนั้นกับผู้ถือบัตรตัวจริง |
| 7 | การตัดสินว่ามีความผิดฐานทุจริต | มีการตัดสินว่าบุคคลสำคัญที่เป็นเจ้าของหรือพาร์ทเนอร์ของผู้ขายมีความผิดในคดีอาญาฐานฉ้อโกง |
| 8 | โปรแกรมการตรวจสอบผู้ขายที่น่าสงสัยของ Mastercard | ผู้ขายถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ขายที่น่าสงสัยตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมการตรวจสอบผู้ขายที่น่าสงสัยของ Mastercard |
| 9 | การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือการมีหนี้สินล้นพ้นตัว | ผู้ขายไม่สามารถหรือมีแนวโน้มว่าจะไม่สามารถชำระภาระผูกพันทางการเงินของตนได้ |
| 10 | การละเมิดมาตรฐาน | ในส่วนของผู้ขายที่ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของ Mastercard เป็นผู้รายงาน ผู้ขายรายดังกล่าวได้ละเมิดมาตรฐานข้อใดข้อหนึ่งหรือหลายข้อที่ระบุถึงขั้นตอนที่ผู้ขายต้องใช้ในการทำธุรกรรมผ่านบัตร ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงมาตรฐานในการยอมรับบัตรทุกประเภท การแสดงเครื่องหมาย การเรียกเก็บค่าบริการจากผู้ถือบัตร ข้อจำกัดยอดธุรกรรมขั้นต่ำหรือสูงสุด และธุรกรรมที่ต้องห้ามซึ่งระบุไว้ในคู่มือกฎของ Mastercard บทที่ 5 |
| 11 | การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย | ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่สมรู้ร่วมคิดกันเพื่อการทุจริต |
| 12 | การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS | ผู้ขายไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS) |
| 13 | ธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย | ผู้ขายมีส่วนเกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย |
| 14 | การโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว | ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรมีเหตุให้เชื่อได้ว่ามีการสวมรอยตัวตนของผู้ขายที่อยู่ในรายการหรือเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญอย่างผิดกฎหมาย เพื่อวัตถุประสงค์ในการเข้าทำข้อตกลงของผู้ขายอย่างไม่ถูกต้องตามกฎหมาย |
เกณฑ์เชิงปริมาณของ MATCH
รหัสเหตุผลของ MATCH สองรหัสมีเกณฑ์ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงซึ่ง Mastercard กำหนดไว้สำหรับเวลาที่ผู้ประมวลผลต้องเพิ่มบัญชีไปยัง MATCH
รหัสเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและกิจกรรมการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดในการถูกเพิ่มเข้าไปยัง MATCH รหัสเหตุผลเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 4 | การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนด | สำหรับผู้ขายที่ได้รับการรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของ Mastercard จำนวนการเรียกคืนยอดเงินผ่าน Mastercard ในเดือนใดเดือนหนึ่งเกิน 1% ของจำนวนธุรกรรมการขายผ่าน Mastercard ในเดือนเดียวกัน และการเรียกคืนยอดเงินเหล่านั้นมียอดรวม 5,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป |
| 5 | การทุจริตเกินกำหนด | ผู้ขายทำธุรกรรมทุจริตประเภทใดก็ตาม (ไม่ว่าจะเป็นการปลอมแปลงหรืออื่นๆ) ที่ตรงตามหรือเกินกว่ามาตรฐานการรายงานขั้นต่ำต่อไปนี้ อัตราส่วนมูลค่าการทุจริตต่อยอดขายของผู้ขายอยู่ที่ 8% หรือมากกว่าในหนึ่งเดือนตามปฏิทิน และผู้ขายได้ทำธุรกรรมทุจริตตั้งแต่ 10 รายการขึ้นไปซึ่งมีมูลค่ารวม 5,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปในเดือนปฏิทินนั้น |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตที่เกินกำหนด
รหัสเหตุผลของ MATCH นั้นแยกออกจากโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตของแบรนด์บัตรที่ดำเนินการโดย Visa และ Mastercard เกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนดจะใช้กับกิจกรรมที่ทำผ่านบัตร Mastercard เท่านั้น แม้ว่าผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรหลักทุกรายจะกำหนดให้ต้องมี MATCH ก็ตาม
หากกิจกรรมที่มีข้อพิพาทไม่เกิดขึ้นกับบัตร Mastercard ก็จะไม่ถูกนำไปคำนวณในอัตรา MATCH ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตรายอื่นอาจขอให้ระบุรายชื่อธุรกิจใน MATCH หากธุรกิจเหล่านั้นเข้าสู่ระยะที่มากเกินไปของโปรแกรมการตรวจสอบแบรนด์บัตรของตน หรือถูกปรับเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านั้น
เมื่อประเมินคุณสมบัติสำหรับ MATCH ผู้ประมวลผลจะตรวจสอบธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเดือนปฏิทินเดียวกัน โดยไม่คำนึงว่าธุรกรรมเดิมเกิดขึ้นเมื่อใด
เมื่อธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนดหรือเกณฑ์การทุจริตของ MATCH ในหนึ่งเดือนปฏิทิน จะต้องเพิ่มชื่อผู้ขายลงใน MATCH หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลง แม้ว่าความสัมพันธ์ในการประมวลผลจะไม่ได้สิ้นสุดลงในเดือนปฏิทินนั้นก็ตาม
ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของ MATCH ในเดือนกุมภาพันธ์เท่านั้น และความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดในเดือนกันยายน ผู้ประมวลผลก็ยังคงต้องเพิ่มข้อมูลลงใน MATCH แม้ว่ากิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์จะเกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ก็ตาม
หากธุรกิจไม่เข้าเกณฑ์ของ MATCH เมื่อความสัมพันธ์สิ้นสุดลงในตอนแรก ธุรกิจนั้นก็ยังคงเข้าเกณฑ์ของ MATCH ได้หากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ในภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากมีการเริ่มต้นการเรียกคืนยอดเงินหลังจากสิ้นสุดความสัมพันธ์แล้ว ก็สามารถเพิ่มธุรกิจดังกล่าวลงใน MATCH ได้
ตัวอย่างข้อมูลคุณสมบัติ
ตรวจสอบตัวอย่างธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินต่อไปนี้ในระหว่างหนึ่งเดือนตามปฏิทิน
- จำนวนธุรกรรมของ Mastercard: 125
- จำนวนการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard: 6
- อัตราส่วนการเรียกคืนยอดเงินต่อธุรกรรม: (6/125) = 4.8%
- มูลค่าการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard: $6,250
ในกรณีนี้ ธุรกิจจะมีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่เกินกำหนด หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในภายหลัง ไม่สำคัญว่าการเรียกคืนยอดเงินจะถูกยกเลิกในภายหลังหรือผู้ขายเป็นฝ่ายชนะ
ไม่มีจำนวนการเรียกคืนยอดเงินขั้นต่ำสำหรับคุณสมบัติของ MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนด
ข้อมูลที่เพิ่มลงใน MATCH
ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรกำหนดให้เพิ่มข้อมูลต่อไปนี้ลงใน MATCH หากมี
- ชื่อตามกฎหมายของธุรกิจและชื่อที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ (DBA)
- ที่อยู่ของธุรกิจ
- หมายเลขโทรศัพท์ของธุรกิจ
- หมายเลข ID ภาษีของธุรกิจ
- URL ของธุรกิจ
- ชื่อของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
- ที่อยู่ของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
- หมายเลขโทรศัพท์ของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
- หมายเลข ID ภาษีของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
- วันที่เปิดบัญชีและวันที่สิ้นสุด
- รหัสเหตุผลของ MATCH
Mastercard ไม่ได้ประเมินความถูกต้องของรายการ MATCH
การลบออกจาก MATCH
ผู้ประมวลผลการชำระเงินไม่สามารถลบข้อมูลของบัญชีออกจาก MATCH เมื่อมีการร้องขอได้ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการใน MATCH ได้ในกรณีต่อไปนี้เท่านั้น
- หากผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน MATCH โดยไม่ได้ตั้งใจ
- หากรายการเป็นรหัสเหตุผลของ MATCH 12 PCI DSS และผู้ประมวลผลได้ยืนยันว่าธุรกิจได้ปฏิบัติตาม PCI DSS แล้ว
หากคุณเชื่อว่ามีสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งในสองสถานการณ์นี้เกิดขึ้น คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลที่ระบุข้อมูลของคุณใน MATCH เพื่อขอให้ลบออก โดยข้อมูลจะยังคงอยู่ในระบบ MATCH เป็นเวลาห้าปีก่อนที่ Mastercard จะลบออกโดยอัตโนมัติ
สิ่งที่ต้องทำหากคุณมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH
หากคุณมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH คุณจะได้รับแจ้งเมื่อพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ ผู้ประมวลผลใช้ MATCH เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลในระหว่างขั้นตอนการสมัครเท่านั้น แต่การมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH ก็มักจะหมายความว่าคำขอสมัครจะถูกปฏิเสธ
คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อค้นหาสาเหตุที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มลงใน MATCH เกณฑ์ของ MATCH กำหนดโดย Mastercard และผู้ประมวลผลจำเป็นต้องปฏิบัติตามเกณฑ์นี้ ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่เป็นไปตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่นำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินแล้วก็ตาม
เนื่องจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify จึงไม่สามารถประมวลผลให้กับธุรกิจที่มีรายชื่ออยู่ใน MATCH ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์บรรเทาโทษ เช่น กรณีของธุรกิจที่ถูกกฎหมายซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลอัตลักษณ์มาก่อน
บริการคัดกรองผู้ขายของ Visa (VMSS)
VMSS คือฐานข้อมูล Terminated Merchant Files (TMF) ของ Visa ซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกปิดเนื่องจากมีการเรียกคืนยอดเงินสูงหรือละเมิดกฎของแบรนด์บัตร
เกณฑ์ในการเข้าข่าย VMSS
เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจและผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะพิจารณาว่าธุรกิจนั้นเข้าเกณฑ์ที่จะถูกจัดให้อยู่ใน VMSS หรือไม่
หากเข้าเกณฑ์ใดๆ ของ VMSS ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกไปยัง VMSS
เกณฑ์เชิงคุณภาพของ VMSS
รหัสเหตุผลของ VMSS ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตร รวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 23 | การฟอกธุรกรรม | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกบิดเบือนที่มาของธุรกรรมที่ส่งเข้ามา (การรวบรวมโดยไม่ได้รับอนุญาต) หรือส่งธุรกรรมในนามของผู้ขายรายอื่น (แฟคตอริ่ง) |
| 24 | ธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกได้ส่งธุรกรรมที่ผิดกฎหมายหรือต้องห้ามเข้ามาในระบบการชำระเงิน |
| 25 | การระบุโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเสี่ยงของ Visa | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกยกเลิกสัญญาตามดุลยพินิจของธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรหลังจากถูกระบุในโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเสี่ยงของ Visa และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ |
| 26 | การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกสมรู้ร่วมคิดกันเพื่อกระทำการทุจริต |
| 27 | จุดร่วมในการซื้อ (CPP) | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกระบุว่าเป็นตำแหน่งที่ตั้งที่ข้อมูลบัญชีจากธุรกรรมที่ถูกต้องถูกเจาะเพื่อนำไปใช้ในกิจกรรมการทุจริตในภายหลัง (รวมถึงการสกิมมิ่ง) และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ |
| 28 | การตัดสินว่ามีความผิดฐานทุจริต | เจ้าของซึ่งเป็นบุคคลสำคัญของร้านค้าผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกตัดสินว่ามีความผิดในคดีทุจริต |
| 29 | การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือการมีหนี้สินล้นพ้นตัว | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้เนื่องจากการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้นหรือเกิดขึ้นจริง การมีหนี้สินล้นพ้นตัว หรือการระงับการดำเนินธุรกิจ |
| 30 | การละเมิดข้อตกลงของผู้ขายหรือตัวแทนภายนอก | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกละเมิดข้อตกลงของตน |
| 31 | การละเมิดกฎของ Visa | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกละเมิดกฎของ Visa ซึ่งทำให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของระบบการชำระเงินต้องเผชิญกับความเสี่ยงเกินควร |
| 32 | การไม่ปฏิบัติตามโปรแกรมความปลอดภัยของข้อมูลบัญชี | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS) หรือมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลแอปพลิเคชันการชำระเงิน (PA-DSS) |
| 33 | การเจาะข้อมูลบัญชี | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกประสบกับเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหล ซึ่งส่งผลให้มีการเปิดเผยข้อมูลบัญชีการชำระเงินหรือข้อมูลธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตไม่ว่าโดยตรงหรือโดยอ้อม |
| 34 | การขโมยข้อมูลระบุตัวตนของผู้ขาย | มีการส่งใบสมัครผู้ขายโดยใช้ข้อมูลของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญหรือเจ้าหน้าที่บริษัท ซึ่งข้อมูลดังกล่าวเป็นของบุคคลที่ไม่เคยเป็นคู่สัญญาในข้อตกลงของผู้ขาย |
| 35 | การตัดสิทธิ์จากระบบการชำระเงินของ Visa | Visa ได้ตัดสิทธิ์ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกจากการเข้าร่วมในระบบการชำระเงินของ Visa |
เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS
รหัสเหตุผลของ VMSS สองรหัสมีเกณฑ์ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงซึ่ง Visa กำหนดไว้สำหรับกรณีที่ผู้ประมวลผลต้องเพิ่มบัญชีเข้าไปในรายชื่อ VMSS
รหัสเหตุผลเหล่านี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชีเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการถูกเพิ่มเข้าไปใน VMSS และอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 21 | การทุจริตที่มากเกินไป | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกส่งธุรกรรมทุจริตที่มากเกินไป (ยอดรวมการทุจริต 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ และอัตราส่วนยอดทุจริตต่อยอดขาย 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 เบซิสพอยต์) ในเดือนใดเดือนหนึ่ง) เข้ามาในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ |
| 22 | ข้อโต้แย้งที่มากเกินไป | ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกก่อให้เกิดข้อโต้แย้งที่มากเกินไป (จำนวนข้อโต้แย้ง 1,000 ข้อ และอัตราส่วนข้อโต้แย้งต่อยอดขาย 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 เบซิสพอยต์) ในเดือนใดเดือนหนึ่ง) ในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ |
การลบออกจาก VMSS
โดยปกติแล้ว Shopify ไม่สามารถลบข้อมูลของบัญชีออกจาก VMSS เมื่อมีการร้องขอได้ ผู้ประมวลผลจะสามารถลบรายการใน VMSS ได้ก็ต่อเมื่อผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน VMSS ด้วยความผิดพลาดเท่านั้น
ขั้นตอนถัดไปหากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS
หากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS คุณอาจไม่ทราบเรื่องนี้จนกว่าคุณจะพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ ผู้ประมวลผลจะใช้ VMSS เป็นเครื่องมือให้ข้อมูลในระหว่างขั้นตอนการสมัครเท่านั้น การมีรายชื่ออยู่ใน VMSS มักจะทำให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ หากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลรายก่อนหน้าของคุณเพื่อหาสาเหตุที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าไปใน VMSS เกณฑ์ของ VMSS นั้นกำหนดโดย Visa และผู้ประมวลผลจำเป็นต้องปฏิบัติตามเกณฑ์นี้
ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่เข้าเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่นำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินแล้วก็ตาม
เนื่องจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ด้านการธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify จึงไม่สามารถประมวลผลธุรกรรมให้แก่ธุรกิจที่อยู่ในรายชื่อ VMSS ได้ เว้นแต่จะมีเหตุสุดวิสัย เช่น กรณีของธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลระบุตัวตนไปก่อนหน้านี้