โปรแกรมการติดตามการทุจริตและข้อโต้แย้ง

ในฐานะส่วนหนึ่งของข้อผูกพันทางการเงินของคุณต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต เช่น Visa และ Mastercard คุณจำเป็นต้องควบคุมข้อพิพาท (หรือที่เรียกว่าการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง) และการทุจริตในร้านค้าของคุณให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ หากจำนวนข้อพิพาทหรือระดับการทุจริตเกินเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนด คุณอาจถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมตรวจสอบข้อพิพาทหรือการทุจริต ซึ่งโปรแกรมเหล่านี้อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม นอกจากนี้ ร้านค้าของคุณอาจได้รับการประเมินด้วยมาตรฐานที่สูงกว่าเกณฑ์ของเครือข่ายเหล่านี้ และบัญชีของคุณอาจถูกดำเนินการก่อนที่จะถึงเกณฑ์ดังกล่าว ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับมาตรฐานความเสี่ยงของ Shopify Payments และเกณฑ์ของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต

ข้อควรระวัง

หากคุณถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงิน คุณต้องดำเนินการทันทีเพื่อลดจำนวนการเรียกคืนยอดเงินหรือการทุจริตในร้านค้าของคุณ หากระดับการเรียกคืนยอดเงินหรือการทุจริตไม่ลดลง คุณอาจต้องเสียค่าปรับหรือสูญเสียความสามารถในการประมวลผลการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตทั้งหมด

Visa จะประเมินกิจกรรมของคุณเป็นรายเดือนโดยเทียบกับเกณฑ์เปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมการตรวจสอบของตน หาก Visa จัดให้คุณอยู่ในโปรแกรม คุณจะได้รับการแจ้งเตือนตามที่อยู่ของเจ้าของร้านค้าของคุณ คุณมีเวลา 12 เดือนในการดำเนินการให้เป็นไปตามเกณฑ์ มิฉะนั้น Visa อาจจำกัดความสามารถของคุณในการรับการชำระเงินผ่าน Visa

คู่มือนี้จะสรุปภาพรวมของโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตของ Mastercard และ Visa, การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) และโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตก่อนหน้านี้ที่เลิกใช้ไปแล้ว

การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW)

การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) คือข้อความจากรายงาน TC40 ของ Visa และรายงาน System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) ของ Mastercard ซึ่งผู้ออกบัตรในเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อแจ้งเตือนการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าอาจเป็นการทุจริต เครือข่ายกำหนดให้ผู้ออกบัตรต้องรายงานการทุจริต แต่ข้อกำหนดดังกล่าวไม่ได้ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้ออกบัตรว่าจะเริ่มกระบวนการข้อโต้แย้งหรือไม่

EFW อาจเกิดขึ้นกับธุรกรรมที่มีการคืนเงิน สถานการณ์เดียวที่รายงานการทุจริตจะไม่เกิดขึ้นกับธุรกรรมที่มีการคืนเงินคือเมื่อการคืนเงินได้รับการประมวลผลเป็นการกลับรายการซึ่งดำเนินการภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากการบันทึกยอดการชำระเงิน

แม้ว่าจะเรียกว่าการแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า แต่ก็มีความเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับ EFW หลังจากที่คุณได้รับการโต้แย้งที่เกี่ยวข้องกับการทุจริตสำหรับค่าบริการรายการหนึ่งแล้ว โดยทั่วไปแล้วนี่เป็นเพราะว่าระบบที่เครือข่ายใช้ในการประมวลผล EFW นั้นเป็นคนละระบบกับที่ใช้ประมวลผลข้อโต้แย้ง และระบบทั้งสองอาจไม่ได้ซิงค์ข้อมูลกันเสมอไป

โปรแกรมการตรวจสอบผู้รับชำระเงินของ Visa (VAMP)

หมายเหตุ

VAMP มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2025

VAMP จะระบุการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นโดยพิจารณาจากอัตราส่วนบางอย่าง หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์อัตราส่วน VAMP หรือเกณฑ์อัตราส่วนการแจงนับ VAMP คุณจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมการตรวจสอบ หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามอัตราส่วน VAMP หรืออัตราส่วนการแจงนับ VAMP คุณจะได้รับการแจ้งเตือนว่าคุณได้เข้าร่วม VAMP แล้ว หากคุณเข้าร่วม VAMP เป็นระยะเวลานาน การใช้งาน Shopify Payments ของคุณอาจถูกจำกัด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจอัตราส่วนประเภทต่างๆ ที่ VAMP ใช้ รวมถึงวิธีการคำนวณอัตราส่วนเหล่านั้น

ยอดนับ VAMP

ยอดนับ VAMP คือจำนวนรวมของข้อโต้แย้งและการทุจริตในบัญชีของคุณ โดยไม่รวมธุรกรรมจาก Point of Sale ยอดนับดังกล่าวประกอบด้วยสององค์ประกอบต่อไปนี้:

• ข้อโต้แย้ง: ข้อโต้แย้งด้านการชำระเงินทั้งหมด ทั้งที่เป็นการทุจริตและไม่ใช่การทุจริตตามที่ระบุในรายงาน TC15 ของ Visa ซึ่งรวมถึงการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง
• การทุจริต: การแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ธุรกรรมที่เป็นการทุจริตสามารถบานปลายไปสู่การเรียกคืนยอดเงินและสามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรมที่คืนเงินแล้ว

อัตราส่วน VAMP

อัตราส่วน VAMP คำนวณโดยการหารยอดนับ VAMP ด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่ประมวลผล การแจ้งเตือนการทุจริตจะกำหนดโดยใช้ข้อมูลการแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ข้อโต้แย้งเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าเริ่มการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือการเรียกคืนยอดเงิน สาเหตุที่เป็นไปได้บางประการที่ลูกค้าอาจเริ่มการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือการเรียกคืนยอดเงิน ได้แก่ การสงสัยว่าเป็นการทุจริต การไม่ได้รับสินค้าที่ชำระเงินไปแล้ว หรือการได้รับสินค้าที่ชำรุดเสียหาย Visa จะจัดให้ธุรกิจอยู่ในโปรแกรม VAMP เมื่ออัตราส่วนของธุรกิจนั้นๆ มีจำนวนข้อโต้แย้งรวมกันทั้งที่เป็นการทุจริตและไม่ใช่การทุจริตอย่างน้อย 1,000 รายการต่อเดือน

อัตราส่วนการแจงนับ VAMP

อัตราส่วนการแจงนับ VAMP คำนวณโดยการหารจำนวนธุรกรรมที่ถูกแจงนับรายเดือนด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่ประมวลผล ธุรกรรมที่ถูกแจงนับเกิดขึ้นเมื่อผู้ไม่หวังดีป้อนข้อมูลบัตรหลายๆ แบบรวมกัน เช่น หมายเลขบัญชีหลัก (PAN) รหัสยืนยันบัตร (CVV2) วันหมดอายุ และรหัสไปรษณีย์ จนกว่าจะพบชุดข้อมูลที่ถูกต้อง Visa จะระบุธุรกิจเมื่ออัตราส่วนการแจงนับ VAMP ของธุรกิจนั้นๆ มีธุรกรรมที่ถูกแจงนับอย่างน้อย 300,000 รายการและมีอัตราส่วนการแจงนับ 20%

อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

พาร์ทเนอร์ด้านการธนาคารของเราจะแจ้ง Shopify หากอัตราส่วนของคุณทำให้คุณมีความเสี่ยงที่จะเข้าร่วมโปรแกรม VAMP VAMP จะลงทะเบียนเฉพาะบัญชีที่จัดประเภทเป็นสูงเกิน (Excessive) เมื่อยอดนับและอัตราของบัญชีนั้นๆ เกินเกณฑ์ที่กำหนด หลังจากที่ตัวชี้วัดลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ VAMP จะนำบัญชีออกจากโปรแกรม

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับประเภทของอัตราส่วนและเกณฑ์ที่กำหนด

ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทของอัตราส่วน VAMP วันที่มีผลบังคับใช้ และเกณฑ์ที่กำหนด

ประเภทอัตราส่วน	วันที่มีผลบังคับใช้	เกณฑ์อัตราส่วนหรือยอดคำสั่งซื้อ
ยอดนับ VAMP	1 มิถุนายน 2025	150 รายการในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา 1,500 รายการในภูมิภาคอื่น
อัตราส่วน VAMP	15 พฤษภาคม 2025	2.2% ทั่วโลก (1.5% ในละตินอเมริกาและแคริบเบียน) ข้อพิพาทที่เกี่ยวกับการทุจริตและไม่ได้ทุจริตรวมกัน 1,500 รายการต่อเดือน
	1 เมษายน 2026	1.5% ทั่วโลก (2.2% ในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา) ข้อพิพาทที่เกี่ยวกับการทุจริตและไม่ได้ทุจริตรวมกัน 150 รายการต่อเดือน
มูลค่า VAMP	1 มิถุนายน 2025	75,000 ดอลลาร์สหรัฐในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา ไม่มีข้อมูลในภูมิภาคอื่น
อัตราส่วนการแจงนับ VAMP	15 พฤษภาคม 2025	20% ธุรกรรมที่มีการสุ่มข้อมูล 300,000 รายการ

หมายเหตุ

Visa ได้ให้ระยะเวลาแนะนำซึ่งจะหมดอายุในวันที่ 1 ตุลาคม 2025 ในช่วงเวลานี้ Visa จะยกเว้นค่าปรับสำหรับผู้ขายที่เข้าร่วมโปรแกรม VAMP สำหรับการตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริต หากตัวชี้วัดข้อโต้แย้งและการทุจริตของบัญชีคุณในเดือนกันยายนเกินเกณฑ์และเข้าสู่โปรแกรม VAMP ในเดือนตุลาคม ก็จะมีการเรียกเก็บค่าปรับ

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) สำหรับธุรกรรม 3D Secure

Visa มีโปรแกรม VFMP สำหรับธุรกิจในสหรัฐฯ โดยเฉพาะซึ่งมีปริมาณการทุจริตผ่าน 3D Secure ภายในประเทศในบัญชีของตนสูงเกินไป หากคุณดำเนินธุรกิจในสหรัฐอเมริกา ในช่วงต้นของแต่ละเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมในเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อพิจารณาว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ หากจำนวนการทุจริตผ่าน 3D Secure เกินปริมาณหรืออัตราที่กำหนด ความรับผิดสำหรับข้อโต้แย้งจะถูกโอนไปยังคุณซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจ แทนที่จะเป็นผู้ออกบัตร

เกณฑ์ปริมาณและอัตราของ VFMP

ธุรกิจในสหรัฐฯ จะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม 3DS VFMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินกว่าเกณฑ์ในทุกหัวข้อต่อไปนี้:

• ปริมาณการทุจริต: จำนวนเงินรวมของธุรกรรมการทุจริตผ่าน 3DS ของ Visa ภายในประเทศในหน่วยดอลลาร์สหรัฐ
• อัตราการทุจริต: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ทั้งหมดภายในประเทศ

คำเตือนและบทลงโทษของ VFMP

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจคำเตือนที่คุณจะได้รับในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ข้อมูลเกี่ยวกับคำเตือนและบทลงโทษสำหรับ VFMP สำหรับธุรกรรม 3DS

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	อัตราการทุจริต	บทลงโทษ
การเตือนล่วงหน้า	50,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.5%	คุณจะไม่ถูกปรับ โดยสามารถดำเนินการเพื่อลดการทุจริตก่อนที่จะมีการเรียกเก็บค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการแจ้งเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW)
มาตรฐาน	75,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.9%	คุณจะไม่ถูกปรับ แต่คุณจะสูญเสียการโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure การโอนความรับผิดจะไม่กลับคืนมาจนกว่าคุณจะออกจากโปรแกรมได้โดยการลดระดับการทุจริตและผ่านระยะเวลาติดตามผล 3 เดือน

บริการคัดกรองผู้ขายของ Visa (VMSS)

VMSS คือฐานข้อมูลของ Visa ที่รวบรวมไฟล์ของผู้ขายที่ถูกยกเลิก (TMFs) ซึ่งประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกปิดไปเนื่องจากมีการเรียกคืนยอดเงินสูงหรือละเมิดกฎของแบรนด์บัตร

เกณฑ์ในการเข้าข่าย VMSS

เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจและผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะพิจารณาว่าธุรกิจนั้นเข้าเกณฑ์ที่จะถูกจัดให้อยู่ใน VMSS หรือไม่

หากเข้าเกณฑ์ใดๆ ของ VMSS ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกไปยัง VMSS

เกณฑ์เชิงคุณภาพของ VMSS

รหัสเหตุผลของ VMSS ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตร รวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ตารางนี้แสดงรหัสเหตุผลต่างๆ ของ VMSS และคำอธิบาย

รหัส	เหตุผล	คำอธิบาย
23	การฟอกธุรกรรม	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกบิดเบือนที่มาของธุรกรรมที่ส่งเข้ามา (การรวบรวมโดยไม่ได้รับอนุญาต) หรือส่งธุรกรรมในนามของผู้ขายรายอื่น (แฟคตอริ่ง)
24	ธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกได้ส่งธุรกรรมที่ผิดกฎหมายหรือต้องห้ามเข้ามาในระบบการชำระเงิน
25	การระบุโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเสี่ยงของ Visa	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกยกเลิกสัญญาตามดุลยพินิจของธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรหลังจากถูกระบุในโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความเสี่ยงของ Visa และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ
26	การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกสมรู้ร่วมคิดกันเพื่อกระทำการทุจริต
27	จุดร่วมในการซื้อ (CPP)	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกระบุว่าเป็นตำแหน่งที่ตั้งที่ข้อมูลบัญชีจากธุรกรรมที่ถูกต้องถูกเจาะเพื่อนำไปใช้ในกิจกรรมการทุจริตในภายหลัง (รวมถึงการสกิมมิ่ง) และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ
28	การตัดสินว่ามีความผิดฐานทุจริต	เจ้าของซึ่งเป็นบุคคลสำคัญของร้านค้าผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกถูกตัดสินว่ามีความผิดในคดีทุจริต
29	การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือการมีหนี้สินล้นพ้นตัว	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินได้เนื่องจากการล้มละลายที่อาจเกิดขึ้นหรือเกิดขึ้นจริง การมีหนี้สินล้นพ้นตัว หรือการระงับการดำเนินธุรกิจ
30	การละเมิดข้อตกลงของผู้ขายหรือตัวแทนภายนอก	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกละเมิดข้อตกลงของตน
31	การละเมิดกฎของ Visa	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกละเมิดกฎของ Visa ซึ่งทำให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของระบบการชำระเงินต้องเผชิญกับความเสี่ยงเกินควร
32	การไม่ปฏิบัติตามโปรแกรมความปลอดภัยของข้อมูลบัญชี	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS) หรือมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลแอปพลิเคชันการชำระเงิน (PA-DSS)
33	การเจาะข้อมูลบัญชี	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกประสบกับเหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหล ซึ่งส่งผลให้มีการเปิดเผยข้อมูลบัญชีการชำระเงินหรือข้อมูลธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตไม่ว่าโดยตรงหรือโดยอ้อม
34	การขโมยข้อมูลระบุตัวตนของผู้ขาย	มีการส่งใบสมัครผู้ขายโดยใช้ข้อมูลของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญหรือเจ้าหน้าที่บริษัท ซึ่งข้อมูลดังกล่าวเป็นของบุคคลที่ไม่เคยเป็นคู่สัญญาในข้อตกลงของผู้ขาย
35	การตัดสิทธิ์จากระบบการชำระเงินของ Visa	Visa ได้ตัดสิทธิ์ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกจากการเข้าร่วมในระบบการชำระเงินของ Visa

หมายเหตุ

รหัสเหตุผลเรื่องการโจรกรรมอัตลักษณ์บุคคลจะใช้เมื่อมีผู้อื่นเปิดบัญชีทุจริตโดยใช้ข้อมูลที่ขโมยมา โดยปกติแล้วการระบุข้อมูลนี้ใน VMSS จะไม่ป้องกันเจ้าของอัตลักษณ์ที่แท้จริงจากการเปิดบัญชีสำหรับการประมวลผล แต่จะเป็นคำเตือนไปยังผู้ประมวลผลบัตรเครดิตว่าใบสมัครอาจมีข้อมูลอัตลักษณ์ที่ถูกขโมยมา

เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS

รหัสเหตุผลของ VMSS สองรหัสมีเกณฑ์ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงซึ่ง Visa กำหนดไว้สำหรับกรณีที่ผู้ประมวลผลต้องเพิ่มบัญชีเข้าไปในรายชื่อ VMSS

รหัสเหตุผลเหล่านี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชีเป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดในการถูกเพิ่มเข้าไปใน VMSS และอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ

ตารางนี้แสดงรหัสเหตุผล VMSS สองรหัสที่มีเกณฑ์ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงและคำอธิบาย

รหัส	เหตุผล	คำอธิบาย
21	การทุจริตที่มากเกินไป	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกส่งธุรกรรมทุจริตที่มากเกินไป (ยอดรวมการทุจริต 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ และอัตราส่วนยอดทุจริตต่อยอดขาย 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 เบซิสพอยต์) ในเดือนใดเดือนหนึ่ง) เข้ามาในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ
22	ข้อโต้แย้งที่มากเกินไป	ผู้ขายหรือตัวแทนภายนอกก่อให้เกิดข้อโต้แย้งที่มากเกินไป (จำนวนข้อโต้แย้ง 1,000 ข้อ และอัตราส่วนข้อโต้แย้งต่อยอดขาย 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 เบซิสพอยต์) ในเดือนใดเดือนหนึ่ง) ในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ดำเนินการแก้ไขอย่างเพียงพอ

การลบออกจาก VMSS

โดยปกติแล้ว Shopify ไม่สามารถลบข้อมูลของบัญชีออกจาก VMSS เมื่อมีการร้องขอได้ ผู้ประมวลผลจะสามารถลบรายการใน VMSS ได้ก็ต่อเมื่อผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน VMSS ด้วยความผิดพลาดเท่านั้น

ขั้นตอนถัดไปหากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS

หากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS คุณอาจไม่ทราบเรื่องนี้จนกว่าคุณจะพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ ผู้ประมวลผลจะใช้ VMSS เป็นเครื่องมือให้ข้อมูลในระหว่างขั้นตอนการสมัครเท่านั้น การมีรายชื่ออยู่ใน VMSS มักจะทำให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ หากคุณอยู่ในรายชื่อ VMSS คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลรายก่อนหน้าของคุณเพื่อหาสาเหตุที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าไปใน VMSS เกณฑ์ของ VMSS นั้นกำหนดโดย Visa และผู้ประมวลผลจำเป็นต้องปฏิบัติตามเกณฑ์นี้

ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่เข้าเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่นำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินแล้วก็ตาม

เนื่องจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ด้านการธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify จึงไม่สามารถประมวลผลธุรกรรมให้แก่ธุรกิจที่อยู่ในรายชื่อ VMSS ได้ เว้นแต่จะมีเหตุสุดวิสัย เช่น กรณีของธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลระบุตัวตนไปก่อนหน้านี้

โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่สูงเกินของ Mastercard (ECP)

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม ECP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ที่กำหนดสำหรับเงื่อนไขทั้งสองข้อต่อไปนี้

• จำนวนการโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีการโต้แย้ง
• อัตราการโต้แย้ง: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่มีการโต้แย้งเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

โปรดตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบต่างๆ ตามจำนวนและอัตราการโต้แย้ง รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

คำอธิบายระดับการตรวจสอบในโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard

ระดับการตรวจสอบ	จำนวนการโต้แย้ง	อัตราการโต้แย้ง	บทลงโทษ
ECM	100-299	1.5%-2.99%	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 19+ เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร หลังจาก 4 เดือน ธุรกิจจะต้องเข้ารับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียมอีก 5 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับการเรียกคืนยอดเงินทุกรายการหลังจากรายการที่ 300 ในหนึ่งเดือน
HECM	300+	3%	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 7-11 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 12-18 เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 19+ เดือน: 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ บวกกับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร หลังจาก 4 เดือน ธุรกิจจะต้องเข้ารับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียมอีก 5 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับการเรียกคืนยอดเงินทุกรายการหลังจากรายการที่ 300 ในหนึ่งเดือน

โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อบังคับสำหรับผู้ขายที่มีการทุจริตสูงเกินของ Mastercard (EFM)

กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน EFM หรือไม่นั้นมีความคล้ายคลึงกับการคำนวณสำหรับ ECP แต่จะแตกต่างกันตรงที่อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม EFM หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ที่กำหนดสำหรับเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้

• จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงินผ่าน Mastercard สำหรับอีคอมเมิร์ซทั้งหมด
• ปริมาณการทุจริต: ยอดรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในหน่วยดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งคำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลการโต้แย้ง 4837 และ 4863
• อัตราการทุจริต: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
• อัตรา 3DS: อัตราร้อยละรวมของการชำระเงินผ่าน Mastercard แบบ 3DS เมื่อเทียบกับการชำระเงินทั้งหมด

โปรดตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจเกณฑ์ที่กำหนดต่างๆ สำหรับจำนวนการชำระเงิน ปริมาณการทุจริต อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกง อัตราการชำระเงินแบบ 3DS ทั้งหมด และบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

คำอธิบายการตรวจสอบใน EFM

จำนวนการชำระเงินมากกว่า	ปริมาณการทุจริตมากกว่า	อัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงมากกว่า	อัตรา 3DS ทั้งหมดน้อยกว่า	บทลงโทษ
1,000 ขึ้นไป	50,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป	0.50% ขึ้นไป	10% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่ไม่มีการกำกับดูแล) 50% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่มีการกำกับดูแล)	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 500 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 19+ เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ

Mastercard Alert to Control High-risk (MATCH)

MATCH คือฐานข้อมูลไฟล์ของผู้ขายที่ถูกยกเลิก (TMFs) ของ Mastercard ฐานข้อมูลนี้มีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกปิดไป เนื่องจากมีอัตราการเรียกคืนยอดเงินสูงหรือมีการละเมิดกฎของแบรนด์บัตร

เกณฑ์คุณสมบัติสำหรับ MATCH

เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจและผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจดังกล่าวมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่จะถูกจัดให้อยู่ใน MATCH หรือไม่

หากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ใดๆ ของ MATCH ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจไปยัง MATCH ภายในหนึ่งวันทำการหลังจากสิ้นสุดสัญญา หรือภายในหนึ่งวันทำการหลังจากบัญชีมีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ MATCH ภายหลังการสิ้นสุดสัญญา

เกณฑ์เชิงคุณภาพของ MATCH

เกณฑ์ส่วนใหญ่ของ MATCH หรือรหัสเหตุผล เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของเครือข่ายบัตร ซึ่งรวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและการสมรู้ร่วมคิด

ตารางนี้แสดงรายการรหัสเหตุผลของ MATCH และคำอธิบาย

รหัส	เหตุผล	คำอธิบาย
1	การละเมิดข้อมูลบัญชี	เหตุการณ์ที่ส่งผลให้มีการเข้าถึงหรือเปิดเผยข้อมูลบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตทั้งทางตรงและทางอ้อม
2	จุดร่วมในการซื้อ	ข้อมูลบัญชีถูกขโมยจากตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขาย แล้วนำไปใช้เพื่อการซื้อโดยทุจริต ณ ตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขายรายอื่น
3	การฟอกเงิน	ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมการฟอกเงิน การฟอกเงินหมายถึงการที่ผู้ขายนำเสนอบันทึกธุรกรรมแก่ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของตน โดยที่บันทึกดังกล่าวไม่ใช่ธุรกรรมที่ถูกต้องสำหรับการขายสินค้าหรือบริการระหว่างผู้ขายรายนั้นกับผู้ถือบัตรตัวจริง
7	การตัดสินว่ามีความผิดฐานทุจริต	มีการตัดสินว่าบุคคลสำคัญที่เป็นเจ้าของหรือพาร์ทเนอร์ของผู้ขายมีความผิดในคดีอาญาฐานฉ้อโกง
8	โปรแกรมการตรวจสอบผู้ขายที่น่าสงสัยของ Mastercard	ผู้ขายถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ขายที่น่าสงสัยตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมการตรวจสอบผู้ขายที่น่าสงสัยของ Mastercard
9	การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือการมีหนี้สินล้นพ้นตัว	ผู้ขายไม่สามารถหรือมีแนวโน้มว่าจะไม่สามารถชำระภาระผูกพันทางการเงินของตนได้
10	การละเมิดมาตรฐาน	ในส่วนของผู้ขายที่ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของ Mastercard เป็นผู้รายงาน ผู้ขายรายดังกล่าวได้ละเมิดมาตรฐานข้อใดข้อหนึ่งหรือหลายข้อที่ระบุถึงขั้นตอนที่ผู้ขายต้องใช้ในการทำธุรกรรมผ่านบัตร ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงมาตรฐานในการยอมรับบัตรทุกประเภท การแสดงเครื่องหมาย การเรียกเก็บค่าบริการจากผู้ถือบัตร ข้อจำกัดยอดธุรกรรมขั้นต่ำหรือสูงสุด และธุรกรรมที่ต้องห้ามซึ่งระบุไว้ในคู่มือกฎของ Mastercard บทที่ 5
11	การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย	ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่สมรู้ร่วมคิดกันเพื่อการทุจริต
12	การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS	ผู้ขายไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS)
13	ธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย	ผู้ขายมีส่วนเกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
14	การโจรกรรมข้อมูลส่วนตัว	ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรมีเหตุให้เชื่อได้ว่ามีการสวมรอยตัวตนของผู้ขายที่อยู่ในรายการหรือเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญอย่างผิดกฎหมาย เพื่อวัตถุประสงค์ในการเข้าทำข้อตกลงของผู้ขายอย่างไม่ถูกต้องตามกฎหมาย

เกณฑ์เชิงปริมาณของ MATCH

รหัสเหตุผลของ MATCH สองรหัสมีเกณฑ์ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงซึ่ง Mastercard กำหนดไว้สำหรับเวลาที่ผู้ประมวลผลต้องเพิ่มบัญชีไปยัง MATCH

รหัสเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและกิจกรรมการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดในการถูกเพิ่มเข้าไปยัง MATCH รหัสเหตุผลเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ

ตารางนี้แสดงรหัสเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสองรหัสซึ่งจะถูกนำไปใช้เมื่อผู้ขายถูกจัดให้อยู่ใน MATCH พร้อมคำอธิบาย

รหัส	เหตุผล	คำอธิบาย
4	การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนด	สำหรับผู้ขายที่ได้รับการรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของ Mastercard จำนวนการเรียกคืนยอดเงินผ่าน Mastercard ในเดือนใดเดือนหนึ่งเกิน 1% ของจำนวนธุรกรรมการขายผ่าน Mastercard ในเดือนเดียวกัน และการเรียกคืนยอดเงินเหล่านั้นมียอดรวม 5,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป
5	การทุจริตเกินกำหนด	ผู้ขายทำธุรกรรมทุจริตประเภทใดก็ตาม (ไม่ว่าจะเป็นการปลอมแปลงหรืออื่นๆ) ที่ตรงตามหรือเกินกว่ามาตรฐานการรายงานขั้นต่ำต่อไปนี้ อัตราส่วนมูลค่าการทุจริตต่อยอดขายของผู้ขายอยู่ที่ 8% หรือมากกว่าในหนึ่งเดือนตามปฏิทิน และผู้ขายได้ทำธุรกรรมทุจริตตั้งแต่ 10 รายการขึ้นไปซึ่งมีมูลค่ารวม 5,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปในเดือนปฏิทินนั้น

หมายเหตุ

รหัสเหตุผลเรื่องการโจรกรรมอัตลักษณ์บุคคลจะใช้เมื่อมีผู้อื่นเปิดบัญชีทุจริตโดยใช้ข้อมูลที่ขโมยมา การระบุข้อมูลนี้ใน MATCH ไม่ควรป้องกันเจ้าของอัตลักษณ์ที่แท้จริงจากการเปิดบัญชีสำหรับการประมวลผล แต่จะเป็นคำเตือนไปยังผู้ประมวลผลบัตรเครดิตว่าใบสมัครอาจมีข้อมูลอัตลักษณ์ที่ถูกขโมยมา

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตที่เกินกำหนด

รหัสเหตุผลของ MATCH นั้นแยกออกจากโปรแกรมการตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตของแบรนด์บัตรที่ดำเนินการโดย Visa และ Mastercard เกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนดจะใช้กับกิจกรรมที่ทำผ่านบัตร Mastercard เท่านั้น แม้ว่าผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรหลักทุกรายจะกำหนดให้ต้องมี MATCH ก็ตาม

หากกิจกรรมที่มีข้อพิพาทไม่เกิดขึ้นกับบัตร Mastercard ก็จะไม่ถูกนำไปคำนวณในอัตรา MATCH ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตรายอื่นอาจขอให้ระบุรายชื่อธุรกิจใน MATCH หากธุรกิจเหล่านั้นเข้าสู่ระยะที่มากเกินไปของโปรแกรมการตรวจสอบแบรนด์บัตรของตน หรือถูกปรับเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านั้น

เมื่อประเมินคุณสมบัติสำหรับ MATCH ผู้ประมวลผลจะตรวจสอบธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเดือนปฏิทินเดียวกัน โดยไม่คำนึงว่าธุรกรรมเดิมเกิดขึ้นเมื่อใด

เมื่อธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนดหรือเกณฑ์การทุจริตของ MATCH ในหนึ่งเดือนปฏิทิน จะต้องเพิ่มชื่อผู้ขายลงใน MATCH หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลง แม้ว่าความสัมพันธ์ในการประมวลผลจะไม่ได้สิ้นสุดลงในเดือนปฏิทินนั้นก็ตาม

ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของ MATCH ในเดือนกุมภาพันธ์เท่านั้น และความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดในเดือนกันยายน ผู้ประมวลผลก็ยังคงต้องเพิ่มข้อมูลลงใน MATCH แม้ว่ากิจกรรมที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์จะเกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ก็ตาม

หากธุรกิจไม่เข้าเกณฑ์ของ MATCH เมื่อความสัมพันธ์สิ้นสุดลงในตอนแรก ธุรกิจนั้นก็ยังคงเข้าเกณฑ์ของ MATCH ได้หากมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ในภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากมีการเริ่มต้นการเรียกคืนยอดเงินหลังจากสิ้นสุดความสัมพันธ์แล้ว ก็สามารถเพิ่มธุรกิจดังกล่าวลงใน MATCH ได้

ตัวอย่างข้อมูลคุณสมบัติ

ตรวจสอบตัวอย่างธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินต่อไปนี้ในระหว่างหนึ่งเดือนตามปฏิทิน

• จำนวนธุรกรรมของ Mastercard: 125
• จำนวนการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard: 6
• อัตราส่วนการเรียกคืนยอดเงินต่อธุรกรรม: (6/125) = 4.8%
• มูลค่าการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard: $6,250

ในกรณีนี้ ธุรกิจจะมีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์ MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่เกินกำหนด หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในภายหลัง ไม่สำคัญว่าการเรียกคืนยอดเงินจะถูกยกเลิกในภายหลังหรือผู้ขายเป็นฝ่ายชนะ

ไม่มีจำนวนการเรียกคืนยอดเงินขั้นต่ำสำหรับคุณสมบัติของ MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินเกินกำหนด

ข้อมูลที่เพิ่มลงใน MATCH

ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรกำหนดให้เพิ่มข้อมูลต่อไปนี้ลงใน MATCH หากมี

• ชื่อตามกฎหมายของธุรกิจและชื่อที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ (DBA)
• ที่อยู่ของธุรกิจ
• หมายเลขโทรศัพท์ของธุรกิจ
• หมายเลข ID ภาษีของธุรกิจ
• URL ของธุรกิจ
• ชื่อของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
• ที่อยู่ของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
• หมายเลขโทรศัพท์ของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
• หมายเลข ID ภาษีของเจ้าของที่เป็นบุคคลสำคัญ
• วันที่เปิดบัญชีและวันที่สิ้นสุด
• รหัสเหตุผลของ MATCH

Mastercard ไม่ได้ประเมินความถูกต้องของรายการ MATCH

การลบออกจาก MATCH

ผู้ประมวลผลการชำระเงินไม่สามารถลบข้อมูลของบัญชีออกจาก MATCH เมื่อมีการร้องขอได้ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการใน MATCH ได้ในกรณีต่อไปนี้เท่านั้น

• หากผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน MATCH โดยไม่ได้ตั้งใจ
• หากรายการเป็นรหัสเหตุผลของ MATCH 12 PCI DSS และผู้ประมวลผลได้ยืนยันว่าธุรกิจได้ปฏิบัติตาม PCI DSS แล้ว

หากคุณเชื่อว่ามีสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งในสองสถานการณ์นี้เกิดขึ้น คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลที่ระบุข้อมูลของคุณใน MATCH เพื่อขอให้ลบออก โดยข้อมูลจะยังคงอยู่ในระบบ MATCH เป็นเวลาห้าปีก่อนที่ Mastercard จะลบออกโดยอัตโนมัติ

สิ่งที่ต้องทำหากคุณมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH

หากคุณมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH คุณจะได้รับแจ้งเมื่อพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ ผู้ประมวลผลใช้ MATCH เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลในระหว่างขั้นตอนการสมัครเท่านั้น แต่การมีชื่ออยู่ในรายการของ MATCH ก็มักจะหมายความว่าคำขอสมัครจะถูกปฏิเสธ

คุณต้องติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อค้นหาสาเหตุที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มลงใน MATCH เกณฑ์ของ MATCH กำหนดโดย Mastercard และผู้ประมวลผลจำเป็นต้องปฏิบัติตามเกณฑ์นี้ ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่เป็นไปตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่นำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินแล้วก็ตาม

เนื่องจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify จึงไม่สามารถประมวลผลให้กับธุรกิจที่มีรายชื่ออยู่ใน MATCH ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์บรรเทาโทษ เช่น กรณีของธุรกิจที่ถูกกฎหมายซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลอัตลักษณ์มาก่อน

โปรแกรมการตรวจสอบการโต้แย้งและการทุจริตที่เลิกใช้แล้ว

ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวข้องกับโปรแกรมการตรวจสอบการโต้แย้งและการทุจริตที่ Visa และ Mastercard เคยใช้ก่อนที่จะเปิดตัว VAMP

โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP)

VDMP มีผลบังคับใช้กับธุรกิจที่มีระดับการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีผู้ใช้ของตนสูงผิดปกติ ในช่วงต้นของทุกเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมในเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อพิจารณาว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม VDMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินกว่าเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้

• จำนวนการโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีการโต้แย้ง
• อัตราการโต้แย้ง: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่มีการโต้แย้งเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบสำหรับปริมาณและอัตราข้อโต้แย้งที่แตกต่างกัน รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการตรวจสอบและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP)

ระดับการตรวจสอบ	จำนวนการโต้แย้ง	อัตราการโต้แย้ง	บทลงโทษ
การเตือนล่วงหน้า	75	0.65%	ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งก่อนที่จะเริ่มมีการเรียกเก็บค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับEFWs
มาตรฐาน	100	0.9%	เดือนที่ 1-4: ไม่มีค่าปรับ เดือนที่ 5-9: $50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อโต้แย้ง เดือนที่ 10-11: $50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ $25,000 ดอลลาร์สหรัฐ ธุรกิจอาจต้องผ่านการตรวจสอบ เดือนที่ 12+: $50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อโต้แย้ง ธุรกิจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ $25,000 ดอลลาร์สหรัฐ ธุรกิจอาจต้องผ่านการตรวจสอบ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจในโปรแกรมนี้จะมีสิทธิ์ถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
เกินกำหนด	1,000	1.8%	1-6 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อพิพาท 7-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อพิพาท ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐสำหรับแต่ละข้อพิพาท ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อพิพาท ธุรกิจอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจมีสิทธิ์ถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa

VFMP มีผลบังคับใช้กับธุรกิจที่มีจำนวนการทุจริตในบัญชีผู้ใช้ของตนมากเกินไป การทุจริตหมายถึงธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่เป็นการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ดำเนินการโดยผู้ถือบัตรก็ตาม ในช่วงต้นของทุกเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมในเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อพิจารณาว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม VFMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินกว่าเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้

• ปริมาณการทุจริต: ยอดรวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
• อัตราการทุจริต: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบต่างๆ สำหรับปริมาณและอัตราการทุจริตแต่ละระดับ รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการตรวจสอบและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP)

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	อัตราการทุจริต	บทลงโทษ
การเตือนล่วงหน้า	50,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.65%	คุณจะไม่ได้รับค่าปรับ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มมีการเรียกเก็บค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับEFWs
มาตรฐาน	75,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.9%	ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาจะสูญเสียการโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ส่วนธุรกิจในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ จะสูญเสียการโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 การโอนความรับผิดจะไม่กลับคืนมาจนกว่าจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและเสร็จสิ้นช่วงเวลาติดตามผล 3 เดือน เดือนที่ 1-4: ไม่มีค่าปรับ เดือนที่ 5-6: $25,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 7-9: $50,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 10-12: $75,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะมีสิทธิ์ถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
เกินกำหนด	$250,000 ดอลลาร์สหรัฐ	1.8%	ธุรกิจนอกสหรัฐอเมริกาจะสูญเสียการโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที การโอนความรับผิดจะไม่กลับคืนมาจนกว่าจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและเสร็จสิ้นช่วงเวลาติดตามผล 3 เดือน เดือนที่ 1-3: $10,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 4-6: $25,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 7-9: $50,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 10-12: $75,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 12+: $75,000+ ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะมีสิทธิ์ถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa สำหรับธุรกิจสินค้าดิจิทัล

Visa ยังมีโปรแกรม VFMP สำหรับธุรกิจที่ขายสินค้าดิจิทัลโดยเฉพาะ โปรแกรมนี้มีผลต่อธุรกิจที่มีรหัสหมวดหมู่ธุรกิจต่อไปนี้

• 5735 - ร้านแผ่นเสียง
• 5815 - สื่อสินค้าดิจิทัล - หนังสือ ภาพยนตร์ งานศิลปะ/รูปภาพดิจิทัล เพลง
• 5816 - สินค้าดิจิทัล - เกม
• 5817 - สินค้าดิจิทัล - แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
• 5818 - สินค้าดิจิทัล - ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่

ในช่วงต้นของทุกเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมในเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อพิจารณาว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรม VFMP สำหรับสินค้าดิจิทัล หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินกว่าเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้

• ปริมาณการทุจริต: ยอดรวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
• จำนวนการทุจริต: จำนวนธุรกรรมที่เป็นการทุจริตทั้งหมด
• อัตราการทุจริต: อัตราร้อยละรวมของธุรกรรมที่เป็นการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบต่างๆ สำหรับปริมาณและอัตราการทุจริตแต่ละระดับ รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการตรวจสอบและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa สำหรับธุรกิจสินค้าดิจิทัล

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	จำนวนการทุจริต	อัตราการทุจริต	บทลงโทษ
การเตือนล่วงหน้า	$15,000 ดอลลาร์สหรัฐ	150	0.45%	คุณจะไม่ได้รับค่าปรับ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มมีการเรียกเก็บค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับEFWs
มาตรฐาน	$25,000 ดอลลาร์สหรัฐ	300	0.9%	ธุรกิจจะสูญเสียการโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 การโอนความรับผิดจะไม่กลับคืนมาจนกว่าจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและเสร็จสิ้นช่วงเวลาติดตามผล 3 เดือน เดือนที่ 1-4: ไม่มีค่าปรับ เดือนที่ 5-6: $25,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 7-9: $50,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 10-12: $75,000 ดอลลาร์สหรัฐ เดือนที่ 12+: $75,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะมีสิทธิ์ถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป