છેતરપિંડી અને વિવાદ દેખરેખના પ્રોગ્રામ

Visa અને Mastercard જેવા કાર્ડ નેટવર્કની તમારી નાણાકીય જવાબદારીઓના ભાગરૂપે, તમારે તમારા સ્ટોરમાં ચાર્જબૅક અને પૂછપરછ સહિતના વિવાદો તથા છેતરપિંડીને સ્વીકાર્ય સ્તરે રાખવાની જરૂર છે. જો વિવાદો અથવા છેતરપિંડી કાર્ડ નેટવર્ક થ્રેશોલ્ડને ઓળંગી જાય, તો તમને દેખરેખ પ્રોગ્રામમાં મૂકવામાં આવી શકે છે અને માસિક દંડ અથવા વધારાની ફી લાગી શકે છે. Shopify Paymentsનાં જોખમનાં ધોરણો અને કાર્ડ નેટવર્ક થ્રેશોલ્ડ વિશે વધુ જાણો.

જો તમે Shopify Paymentsનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમે તાજેતરની ચાર્જબૅક પ્રવૃત્તિની સમીક્ષા કરવા અને ભવિષ્યના ચાર્જબૅકને ઘટાડવા માટેનાં પગલાં લેવા માટે, Shopify ઍડમિનમાં તમારા ચાર્જબૅક દરનું નિરીક્ષણ કરી શકો છો.

આ માર્ગદર્શિકા Mastercard અને Visa ચાર્જબૅક અને છેતરપિંડી દેખરેખ પ્રોગ્રામ, વહેલી છેતરપિંડીની ચેતવણી (EFW), અને ઉચ્ચ-જોખમવાળા વેપારીઓની સૂચિની રૂપરેખા આપે છે.

આ પેજ પર

પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણીઓ (EFWs)

પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણીઓ (EFWs) એ Visaના TC40 રિપોર્ટ અને Mastercardના System to Avoid Fraud Effectively (SAFE) રિપોર્ટ તરફથી મળતા એવા મેસેજ છે, જે આ નેટવર્ક પરના કાર્ડ ઇશ્યૂઅર એવી ચુકવણીઓને ફ્લૅગ કરવા માટે જનરેટ કરે છે જેના પર તેમને છેતરપિંડી હોવાની શંકા હોય. નેટવર્ક કાર્ડ ઇશ્યૂઅરને છેતરપિંડીનો રિપોર્ટ કરવાનું આવશ્યક બનાવે છે, પરંતુ તે આવશ્યકતા વિવાદ શરૂ કરવો કે નહીં તેના ઇશ્યૂઅરના નિર્ણયને અસર કરતી નથી.

રિફંડ કરેલા ટ્રાન્ઝેક્શન પર EFW મળી શકે છે. રિફંડ કરેલા ટ્રાન્ઝેક્શન પર છેતરપિંડીનો રિપોર્ટ ન જનરેટ થાય તેવો એકમાત્ર સંજોગ ત્યારે ઊભો થાય છે, જ્યારે ચુકવણી કૅપ્ચર કર્યાના 2 કલાકની અંદર રિફંડને રિવર્સલ તરીકે પ્રોસેસ કરવામાં આવ્યું હોય.

જોકે તેને પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણી કહેવામાં આવે છે, પરંતુ ચાર્જ પર છેતરપિંડી સંબંધિત વિવાદ મળ્યા પછી પણ EFW મેળવવી શક્ય છે. આવું સામાન્ય રીતે એટલા માટે થાય છે કારણ કે નેટવર્ક EFW પર પ્રક્રિયા કરવા માટે જે સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરે છે, તે વિવાદો પર પ્રક્રિયા કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી સિસ્ટમથી અલગ હોય છે અને આ સિસ્ટમ્સ એકસાથે સિન્કમાં હોય તે જરૂરી નથી.

મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામ કૅલેન્ડર

દરેક મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામ રિકરિંગ શેડ્યૂલ પર તમારા સ્ટોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે. નેટવર્ક સમયની ગણતરી કઈ રીતે કરે છે તે સમજવાથી તમને પ્રોગ્રામ નોટિફિકેશનને તેને ટ્રિગર કરનાર ઍક્ટિવિટી સાથે કનેક્ટ કરવામાં અને તમારું આગલું મૂલ્યાંકન ક્યારે થશે તેનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ મળે છે.

ઍક્ટિવિટી કોઈ મહિનાને કઈ રીતે અસાઇન કરવામાં આવે છે

વિવાદ અથવા છેતરપિંડીનો રિપોર્ટ એ જ મહિનાને અસાઇન કરવામાં આવે છે જેમાં નેટવર્ક તેને પ્રાપ્ત કરે છે, પછી ભલે મૂળ ચુકવણી ગમે ત્યારે પ્રોસેસ કરવામાં આવી હોય. ઉદાહરણ તરીકે, જાન્યુઆરીમાં કૅપ્ચર કરવામાં આવેલી ચુકવણી પર ફેબ્રુઆરીમાં મળેલ ચાર્જબૅક ફેબ્રુઆરીની ઍક્ટિવિટીમાં ગણાય છે.

નીચે આપેલા શબ્દો ટાઇમલાઇનનું વર્ણન કરે છે:

મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામની ટાઇમલાઇનનું વર્ણન કરવા માટે વપરાતા શબ્દો.
શબ્દ	વ્યાખ્યા
ડેટા મહિનો	એ મહિનો જેમાં નેટવર્કને વિવાદ કે છેતરપિંડીનો રિપોર્ટ મળે છે.
રિપોર્ટ મહિનો	એ મહિનો જેમાં કોઈ પ્રોગ્રામ તમારા સ્ટોરને થ્રેશહોલ્ડ કરતા વધુ તરીકે ઓળખે છે. આ સામાન્ય રીતે ક્વૉલિફાઇંગ ઍક્ટિવિટી ધરાવતા ડેટા મહિના પછીનો મહિનો હોય છે.

આને કારણે, સામાન્ય રીતે તમને પ્રોગ્રામમાં સામેલ કરનાર ઍક્ટિવિટીના પછીના મહિનામાં સૂચિત કરવામાં આવે છે.

દરેક નેટવર્ક તમારા રેટની ગણતરી કઈ રીતે કરે છે

Visa અને Mastercard દર મહિને તમારી ઍક્ટિવિટીનું મૂલ્યાંકન કરે છે, પરંતુ તેઓ તમારા રેટની ગણતરી કરવા માટે અલગ-અલગ સંદર્ભ મહિનાઓનો ઉપયોગ કરે છે:

Visa (VAMP અને Visa સિક્યોર): દર મહિને, Visa અગાઉના મહિનાના ડેટામાંથી તમારા કાઉન્ટ, રેશિયો અને વૉલ્યુમની ગણતરી કરે છે અને તે ડેટાના આધારે તમારા સ્ટોરને ઓળખે છે. Visa સિક્યોર માટે, પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણી (EFW) એ મહિનાની હોય છે જેમાં અન્ડરલાઇંગ TC40 છેતરપિંડીનો રિપોર્ટ મળ્યો હતો, નહીં કે તે મહિનાની જેમાં મૂળ ચુકવણી કૅપ્ચર કરવામાં આવી હતી. ઉદાહરણ તરીકે, ફેબ્રુઆરીની ગણતરીમાં ફેબ્રુઆરીમાં કૅપ્ચર કરેલી 3D સિક્યોર ચુકવણીઓ અને ફેબ્રુઆરીમાં રિપોર્ટ કરાયેલ EFW શામેલ હોય છે, ભલે તેમાંથી કેટલીક છેતરપિંડીવાળી ચુકવણીઓ મૂળ રૂપે જાન્યુઆરીમાં કૅપ્ચર કરવામાં આવી હોય.
Mastercard (ECP અને EFM): Mastercard બે અલગ-અલગ ડેટા મહિનાઓનો સંદર્ભ આપે છે, એક વિવાદો માટે અને બીજો સેલ માટે. વર્તમાન મહિના માટે તમારો રેટ એટલે વર્તમાન મહિના માટેના તમારા વિવાદ કે છેતરપિંડીના ચાર્જબૅક કાઉન્ટને અગાઉના મહિનાની તમારી કુલ કૅપ્ચર કરેલી ચુકવણીઓ વડે ભાગતા મળતો આંકડો. ચાર્જબૅક જે મહિનામાં ઉઠાવવામાં આવે છે તે મહિનાનું ગણાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફેબ્રુઆરીની ECP ગણતરી જાન્યુઆરીમાં કૅપ્ચર કરેલી ચુકવણીઓ અને ફેબ્રુઆરીમાં ઉઠાવેલા ચાર્જબૅકનો ઉપયોગ કરે છે.

કેટલાક પ્રાદેશિક પ્રોગ્રામ અલગ કેડન્સનો ઉપયોગ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઑસ્ટ્રેલિયામાં AusPayNet મહિનાને બદલે ત્રિમાસિક ધોરણે ઍક્ટિવિટીને ટ્રૅક કરે છે.

Visa એક્વાયરર મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામ (VAMP)

VAMP અમુક રેશિયોના આધારે સંભવિત છેતરપિંડીની ઓળખ કરે છે. જો તમે VAMP રેશિયો થ્રેશહોલ્ડ, અથવા VAMP એન્યુમરેશન રેશિયો થ્રેશહોલ્ડ પૂર્ણ કરો છો, તો તમને મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામમાં રાખવામાં આવે છે અને સૂચિત કરવામાં આવે છે કે તમને VAMP માં નોંધવામાં આવ્યા છે. જો તમારી પાસે VAMP માં નોંધણીનો લાંબો સમયગાળો હોય, તો તમારા Shopify Payments ના ઉપયોગ પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવી શકે છે.

VAMP ઉપયોગમાં લેતા વિવિધ પ્રકારના રેશિયો અને તેમની ગણતરી કઈ રીતે કરવામાં આવે છે તે સમજવા માટે નીચે આપેલી માહિતી રિવ્યૂ કરો.

VAMP કાઉન્ટ

પૉઇન્ટ ઑફ સેલ ટ્રાન્ઝેક્શનને બાદ કરતા, VAMP કાઉન્ટ એ તમારા એકાઉન્ટ પર વિવાદો અને છેતરપિંડીની કુલ સંખ્યા છે. કાઉન્ટમાં નીચે આપેલા બે ઘટકો શામેલ છે:

વિવાદો: Visa ના TC15 રિપોર્ટિંગ દ્વારા ઓળખવામાં આવેલ છેતરપિંડીવાળા અને છેતરપિંડી ન હોય તેવા તમામ ચુકવણી વિવાદો. આમાં ચાર્જબૅક અને પૂછપરછનો સમાવેશ થાય છે.
છેતરપિંડી: Visa ના TC40 રિપોર્ટમાંથી મેળવેલી પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણીઓ (EFWs). છેતરપિંડીવાળા ટ્રાન્ઝેક્શન ચાર્જબૅક સુધી વધી શકે છે અને રિફંડ કરેલા ટ્રાન્ઝેક્શન પર પણ થઈ શકે છે.

VAMP રેશિયો

કૅપ્ચર કરેલી તમામ ચુકવણીઓના કુલ કાઉન્ટ વડે VAMP કાઉન્ટને ભાગીને VAMP રેશિયોની ગણતરી કરવામાં આવે છે. Visaના TC40 રિપોર્ટિંગમાંથી મેળવેલા પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણી (EFW) ડેટાનો ઉપયોગ કરીને છેતરપિંડીની નોટિસ વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. જ્યારે ગ્રાહક પૂછપરછ કે ચાર્જબૅક શરૂ કરે, ત્યારે વિવાદો ઊભા થાય છે. ગ્રાહક પૂછપરછ કે ચાર્જબૅક શરૂ કરી શકે તેના કેટલાક સંભવિત કારણોમાં શંકાસ્પદ છેતરપિંડી, જ્યારે તેમણે ચુકવણી કરેલી પ્રોડક્ટ ન મળે અથવા જ્યારે પ્રોડક્ટ મળે પરંતુ તે ક્ષતિગ્રસ્ત હોય તેનો સમાવેશ થાય છે.

VAMP એન્યુમરેશન રેશિયો

માસિક એન્યુમરેટેડ ટ્રાન્ઝેક્શનની સંખ્યાને ઑથોરાઇઝેશન ટ્રાન્ઝેક્શનના કાઉન્ટ વડે ભાગીને VAMP એન્યુમરેશન રેશિયોની ગણતરી કરવામાં આવે છે. જ્યારે છેતરપિંડી કરનાર પક્ષ જ્યાં સુધી યોગ્ય કૉમ્બિનેશન ન મળે ત્યાં સુધી પ્રાઇમરી એકાઉન્ટ નંબર (PAN), કાર્ડ વેરિફિકેશન વૅલ્યૂ (CVV2), એક્સપાયરી તારીખ અને પોસ્ટલ કોડ જેવા કાર્ડ મૂલ્યોના કૉમ્બિનેશન દાખલ કરે છે, ત્યારે એન્યુમરેટેડ ટ્રાન્ઝેક્શન થાય છે.

VAMP રેશિયો અને સંબંધિત થ્રેશહોલ્ડ

જો તમારા રેશિયો તમને VAMP માં નોંધણી માટે જોખમમાં મૂકે, તો અમારા બૅન્કિંગ પાર્ટનર Shopify ને સૂચિત કરે છે. જ્યારે એકાઉન્ટના કાઉન્ટ, રેટ અથવા વૉલ્યુમ અમુક થ્રેશહોલ્ડ કરતાં વધી જાય અને Visa તેમને અતિશય તરીકે વર્ગીકૃત કરે, ત્યારે VAMP આવા એકાઉન્ટની નોંધણી કરે છે. મેટ્રિક થ્રેશહોલ્ડથી નીચે જાય, ત્યારબાદ VAMP એકાઉન્ટને પ્રોગ્રામમાંથી બહાર કરે છે.

VAMP રેશિયોના પ્રકારો અને તેમના થ્રેશહોલ્ડ વિશે નીચેની માહિતી રિવ્યૂ કરો.

VAMP રેશિયોના પ્રકારો અને તેમના થ્રેશહોલ્ડ વિશેની માહિતી.
માપદંડ	નૉન-કમ્પ્લાયન્ટ થ્રેશહોલ્ડ	એક્સેસિવ થ્રેશહોલ્ડ
VAMP કાઉન્ટ	5	મધ્ય યુરોપ, મધ્ય પૂર્વ અને આફ્રિકામાં 150 અન્ય જગ્યાએ 1,500
VAMP રેશિયો	0.5%	મધ્ય યુરોપ, મધ્ય પૂર્વ અને આફ્રિકામાં 2.2% અન્ય જગ્યાએ 1.5%
VAMP વૉલ્યુમ	લાગુ પડતું નથી	મધ્ય યુરોપ, મધ્ય પૂર્વ અને આફ્રિકામાં $75,000 USD અન્ય જગ્યાએ લાગુ પડતું નથી

જ્યારે બિઝનેસ નીચે આપેલા બંને થ્રેશહોલ્ડ પૂર્ણ કરે અથવા તેનાથી વધી જાય ત્યારે Visa તેમને VAMP એન્યુમરેશન મૉનિટરિંગ માટે ઓળખે છે:

VAMP એન્યુમરેશન મૉનિટરિંગ થ્રેશહોલ્ડ વિશેની માહિતી.
માપદંડ	થ્રેશહોલ્ડ
VAMP એન્યુમરેશન કાઉન્ટ	3,00,000 એન્યુમરેટેડ ટ્રાન્ઝેક્શન
VAMP એન્યુમરેશન રેશિયો	20%

Visa VAMP ઇન્યુમેરેશન મૉનિટરિંગ માટે દંડ આકારતું નથી.

Visa Secure ઍક્સેસિવ ફ્રૉડ પ્રોગ્રામ (માત્ર US)

Visa Secure ઍક્સેસિવ ફ્રૉડ પ્રોગ્રામ અતિશય સ્થાનિક 3D સિક્યોર છેતરપિંડી ધરાવતા US વ્યવસાયોને લાગુ પડે છે.

જો તમે નીચેની બંને માસિક મર્યાદાઓ સુધી પહોંચો છો અથવા તેને પાર કરો છો, તો તમને આ પ્રોગ્રામમાં સામેલ કરવામાં આવે છે:

છેતરપિંડીનું પ્રમાણ: $75,000 USD, જે Visa 3D સિક્યોર-પ્રમાણિત ચુકવણીઓ પર પ્રારંભિક છેતરપિંડીની ચેતવણીઓનું કુલ USD મૂલ્ય છે.
છેતરપિંડીનો દર: 0.9%, જે તમામ કૅપ્ચર કરેલી Visa 3D સિક્યોર-પ્રમાણિત ચુકવણીઓના કુલ USD મૂલ્ય વડે વિભાજિત EFW વૉલ્યુમ છે.

ચુકવણી જે મહિનામાં કૅપ્ચર થઈ હોય તેમાં નહીં, પરંતુ જે મહિનામાં તેનો TC40 રિપોર્ટ મળે છે, તેમાં Visa EFW ની ગણતરી કરે છે. ત્યાં કોઈ નાણાકીય દંડ નથી, પરંતુ છેતરપિંડીને થ્રેશોલ્ડની નીચે લાવીને તમે જ્યાં સુધી પ્રોગ્રામમાંથી સંપૂર્ણપણે બહાર ન નીકળો, ત્યાં સુધી તમે સ્થાનિક 3D સિક્યોર ટ્રાન્ઝેક્શન પર જવાબદારીની શિફ્ટ ગુમાવો છો.

Mastercard મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામ્સ

Mastercard ના ઍક્સેસિવ ચાર્જબૅક પ્રોગ્રામ (ECP) માં બે લેવલ શામેલ છે: ઍક્સેસિવ ચાર્જબૅક મર્ચન્ટ (ECM) અને હાઇ ઍક્સેસિવ ચાર્જબૅક મર્ચન્ટ (HECM). ઍક્સેસિવ ફ્રૉડ મર્ચન્ટ (EFM) કમ્પ્લાયન્સ પ્રોગ્રામ એ એક અલગ પ્રોગ્રામ છે જે જર્મની, ભારત અને સ્વિટ્ઝર્લૅન્ડ સિવાયના તમામ સપોર્ટેડ દેશોના વ્યવસાયોને લાગુ પડે છે.

જ્યારે 3 સળંગ મહિના સુધી તમારા ચાર્જબૅક પ્રોગ્રામના થ્રેશોલ્ડની નીચે જાય છે, ત્યારે Mastercard તમને પ્રોગ્રામમાંથી હટાવે છે. જો તમે HECM માં હો અને તમારા ચાર્જબૅક HECM ના થ્રેશોલ્ડની નીચે જાય પરંતુ હજી પણ ECM ના થ્રેશોલ્ડને પૂર્ણ કરતા હોય, તો તમે ECM લેવલ પર જાઓ છો.

Mastercard ઍક્સેસિવ ચાર્જબૅક પ્રોગ્રામ (ECP)

જો વ્યવસાયો નીચેની બંને શરતો પર થ્રેશોલ્ડને પૂર્ણ કરે અથવા તેને પાર કરે તો તેમને ECP માં મૂકવામાં આવે છે:

વિવાદની ગણતરી: વિવાદિત થયેલા ટ્રાન્ઝેક્શનની કુલ સંખ્યા.
વિવાદ દર: કુલ ટ્રાન્ઝેક્શનની તુલનામાં વિવાદિત ટ્રાન્ઝેક્શનની કુલ ટકાવારી.

દરેક વિવાદની ગણતરી અને દરના આધારે વિવિધ મૉનિટરિંગ લેવલ તેમજ સંબંધિત દંડને સમજવા માટે નીચે આપેલી માહિતીનો રિવ્યૂ કરો.

Mastercard ના ચાર્જબૅક મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામ્સમાં મૉનિટરિંગ લેવલનું વર્ણન.
મૉનિટરિંગ લેવલ	વિવાદની ગણતરી	વિવાદ દર	દંડ
ECM	100-299	1.5%-2.99%	1 મહિનો: કોઈ દંડ નહીં. 2 મહિના: $1,000 USD. 3 મહિના: $1,000 USD. 4-6 મહિના: $5,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 7-11 મહિના: $25,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 12-18 મહિના: $50,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 19+ મહિના: $100,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 4 મહિના પછી, વ્યવસાયોએ ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટમાંથી પસાર થવું પડે છે. આ એસેસમેન્ટ એક મહિનામાં તમારા 300મા ચાર્જબૅક પછી દરેક ચાર્જબૅક માટે અતિરિક્ત $5 USD ફી ઉમેરે છે.
HECM	300+	3%	1 મહિનો: કોઈ દંડ નહીં. 2 મહિના: $1,000 USD. 3 મહિના: $2,000 USD. 4-6 મહિના: $10,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 7-11 મહિના: $50,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 12-18 મહિના: $100,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 19+ મહિના: $200,000 USD અને ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટ. 4 મહિના પછી, વ્યવસાયોએ ઇશ્યુઅર રિકવરી એસેસમેન્ટમાંથી પસાર થવું પડે છે. આ એસેસમેન્ટ એક મહિનામાં તમારા 300મા ચાર્જબૅક પછી દરેક ચાર્જબૅક માટે અતિરિક્ત $5 USD ફી ઉમેરે છે.

તમે Mastercard ને ખુલ્લા કેસ દરમિયાન એકવાર મૂલ્યાંકન કરાયેલ દંડ સ્થગિત કરવાનું કહી શકો છો. જો કે, જો તમને ખાતરી હોય કે તમે આગામી 3 મહિના માટે પ્રોગ્રામમાંથી બહાર નીકળવાના થ્રેશોલ્ડથી નીચે હશો, તો જ આવું કરો. જો તમે દંડ સ્થગિત કરવાની વિનંતી કરો છો અને 2 મહિના માટે થ્રેશોલ્ડથી નીચે જાઓ છો, પરંતુ પછીના મહિનામાં તેને પાર કરો છો, તો તમે જ્યાં સુધી પ્રોગ્રામમાંથી બહાર ન નીકળો ત્યાં સુધી દંડ આકારવાનું ચાલુ રહે છે.

Mastercard ઍક્સેસિવ ફ્રૉડ મર્ચન્ટ (EFM) કમ્પ્લાયન્સ પ્રોગ્રામ

કોઈ વ્યવસાય EFM માં મુકાયો છે કે નહીં, તે નક્કી કરવાની Mastercard ની પ્રક્રિયા તેમની ECP ની ગણતરી જેવી જ છે, સિવાય કે છેતરપિંડીના ચાર્જબૅક દરની ગણતરી માત્ર કપટપૂર્ણ ચાર્જબૅકનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.

જો વ્યવસાયો નીચેના તમામ માપદંડોના થ્રેશોલ્ડને પૂર્ણ કરે અથવા પાર કરે, તો તેમને EFM પ્રોગ્રામમાં મૂકવામાં આવે છે:

ચુકવણીની ગણતરી: ઈકૉમર્સ Mastercard ની ચુકવણીઓની કુલ સંખ્યા.
છેતરપિંડીનું પ્રમાણ: વિવાદના કારણના કોડ્સ 4837 અને 4863 નો ઉપયોગ કરીને ગણવામાં આવતી, USD માં કપટપૂર્ણ ચાર્જબૅકની કુલ રકમ.
છેતરપિંડીનો દર: કુલ ઈકૉમર્સ ટ્રાન્ઝેક્શનની તુલનામાં કપટપૂર્ણ ટ્રાન્ઝેક્શનની કુલ ટકાવારી.
3DS દર: કુલ ચુકવણીઓની તુલનામાં 3DS Mastercard ની ચુકવણીઓની કુલ ટકાવારી.

અલગ-અલગ ચુકવણીની ગણતરી, છેતરપિંડીનું પ્રમાણ, છેતરપિંડીના ચાર્જબૅકનો દર, કુલ 3DS ચુકવણીના દરના થ્રેશોલ્ડ અને તેમના સંબંધિત દંડને સમજવા માટે નીચેની માહિતીનો રિવ્યૂ કરો.

EFM માં મૉનિટરિંગનું વર્ણન.
ચુકવણીની ગણતરી આના જેટલી અથવા તેનાથી વધુ	છેતરપિંડીનું પ્રમાણ આનાથી વધુ	છેતરપિંડીનો ચાર્જબૅક દર આનાથી વધુ	કુલ 3DS દર આનાથી ઓછો અથવા તેના જેટલો	દંડ
1,000 કે તેથી વધુ	$50,000 USD અથવા વધુ ઑસ્ટ્રેલિયા માટે $15,000 USD અથવા વધુ	0.50% અથવા વધુ ઑસ્ટ્રેલિયા માટે 0.20% અથવા વધુ	કુલ Mastercard ની ગણતરીના 10% (બિન-નિયંત્રિત દેશો) કુલ Mastercard ની ગણતરીના 50% (નિયંત્રિત દેશો)	1 મહિનો: કોઈ દંડ નહીં. 2 મહિના: $500 USD. 3 મહિના: $1,000 USD. 4-6 મહિના: $5,000 USD. 7-11 મહિના: $25,000 USD. 12-18 મહિના: $50,000 USD. 19+ મહિના: $100,000 USD.

હાઇ-રિસ્ક મર્ચન્ટની સૂચિઓ

VMSS અને MATCH એ ટર્મિનેટેડ મર્ચન્ટ ફાઇલો (TMFs) છે, જે દુનિયાભરમાં પ્રોસેસર દ્વારા હાઇ ચાર્જબૅક અથવા કાર્ડ નેટવર્કના નિયમના ઉલ્લંઘનને કારણે બંધ કરવામાં આવેલા એકાઉન્ટના ડેટાબેઝ છે. નવા વ્યવસાયોનું ઑનબોર્ડિંગ કરતી વખતે પ્રોસેસર આ સૂચિઓ ચેક કરે છે અને જો કોઈ વ્યવસાય માપદંડ પૂર્ણ કરે અને તેનું એકાઉન્ટ બંધ થાય, તો તેને આવશ્યકપણે ઉમેરે છે. આમાં લિસ્ટિંગ ઘણીવાર નવી પ્રોસેસર ઍપ્લિકેશનને નકારવાનું કારણ બને છે.

Mastercard અલર્ટ ટુ કંટ્રોલ હાઇ-રિસ્ક (MATCH)

MATCH એ Mastercard નો ટર્મિનેટેડ મર્ચન્ટ ફાઇલો (TMFs) નો ડેટાબેઝ છે. આ ડેટાબેઝમાં હાઇ ચાર્જબૅક દર અથવા કાર્ડની બ્રાંડના નિયમોના ઉલ્લંઘનને કારણે દુનિયાભરમાં ક્રેડિટ કાર્ડના પ્રોસેસર દ્વારા બંધ કરાયેલા એકાઉન્ટ વિશેની માહિતી છે.

MATCH યોગ્યતા માટેના માપદંડ

જ્યારે વ્યવસાય અને ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રોસેસર વચ્ચેનો સંબંધ સમાપ્ત થાય છે, ત્યારે પ્રોસેસરે એ નિર્ધારિત કરવું આવશ્યક છે કે વ્યવસાય MATCH પર મૂકવા માટેના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે કે નહીં.

જો કોઈપણ MATCH માપદંડ સંતોષાય છે, તો પ્રોસેસરે સમાપ્તિના એક કામકાજના દિવસની અંદર અથવા સમાપ્તિ પછી ખાતું MATCH માટે યોગ્ય બન્યાના એક કામકાજના દિવસની અંદર MATCH પર વ્યવસાય વિશેની માહિતી ઉમેરવી આવશ્યક છે.

MATCH ગુણાત્મક માપદંડ

મોટાભાગના MATCH માપદંડો અથવા કારણ કોડમાં ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિ અને મિલીભગત સહિત કાર્ડ નેટવર્ક નિયમોના ઉલ્લંઘનનો સમાવેશ થાય છે.

આ કોષ્ટક MATCH કારણ કોડ અને તેમના વર્ણનોની સૂચિ પ્રદર્શિત કરે છે.
કોડ	કારણ	વર્ણન
1	એકાઉન્ટ ડેટા સાથે ચેડાં	એવી ઘટના જે પ્રત્યક્ષ કે પરોક્ષ રીતે, એકાઉન્ટ ડેટાના અનધિકૃત ઍક્સેસ અથવા પ્રગટીકરણમાં પરિણમે છે.
2	ખરીદીનું સામાન્ય બિંદુ	એકાઉન્ટ ડેટા વેપારીના સ્થાનેથી ચોરાઈ જાય છે અને પછી અન્ય વેપારીના સ્થાનો પર કપટપૂર્ણ ખરીદી માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
3	લૉન્ડરિંગ	વેપારી લૉન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિમાં સંકળાયેલ હતો. લૉન્ડરિંગનો અર્થ એ છે કે વેપારીએ તેના એક્વાયરર સમક્ષ એવા ટ્રાન્ઝેક્શન રેકોર્ડ રજૂ કર્યા છે જે તે વેપારી અને વાસ્તવિક કાર્ડધારક વચ્ચે માલસામાન અથવા સેવાઓના વેચાણ માટે માન્ય ટ્રાન્ઝેક્શન ન હતા.
7	છેતરપિંડી માટે દોષિત	વેપારીના પ્રિન્સિપાલ માલિક અથવા પાર્ટનરને ગુનાહિત છેતરપિંડી માટે દોષિત ઠેરવવામાં આવ્યા હતા.
8	Mastercard શંકાસ્પદ વેપારી ઑડિટ પ્રોગ્રામ	Mastercard શંકાસ્પદ વેપારી ઑડિટ પ્રોગ્રામમાં નિર્ધારિત માપદંડો અનુસાર વેપારીને શંકાસ્પદ વેપારી હોવાનું નક્કી કરવામાં આવ્યું હતું.
9	નાદારી, ફડચો અથવા દેવાળું	વેપારી તેની નાણાકીય જવાબદારીઓ નિભાવવામાં અસમર્થ હતો અથવા અસમર્થ બને તેવી સંભાવના છે.
10	ધોરણોનું ઉલ્લંઘન	Mastercard એક્વાયરર દ્વારા રિપોર્ટ કરાયેલા વેપારીના સંદર્ભમાં, વેપારીએ કાર્ડનો ઉપયોગ થતો હોય તેવા ટ્રાન્ઝેક્શનમાં વેપારી દ્વારા અપનાવવામાં આવતી પ્રક્રિયાઓનું વર્ણન કરતા એક અથવા વધુ ધોરણોનું ઉલ્લંઘન કર્યું હતું, જેમાં માત્ર ઉદાહરણ માટે જ નહીં પરંતુ મર્યાદા વિના, તમામ કાર્ડનો સ્વીકાર કરવો, ચિહ્નો પ્રદર્શિત કરવા, કાર્ડધારકોને ચાર્જ કરવા, ન્યૂનતમ અથવા મહત્તમ ટ્રાન્ઝેક્શન રકમના નિયંત્રણો અને Mastercard નિયમોના મેન્યુઅલના પ્રકરણ 5 માં નિર્ધારિત પ્રતિબંધિત ટ્રાન્ઝેક્શન માટેના ધોરણો સામેલ છે.
11	વેપારીની મિલીભગત	વેપારી કપટપૂર્ણ મિલીભગતની પ્રવૃત્તિમાં ભાગ લેતો હતો.
12	PCIDSS નું પાલન ન કરવું	વેપારી પેમેન્ટ કાર્ડ ઇન્ડસ્ટ્રી (PCI) ડેટા સિક્યુરિટી સ્ટાન્ડર્ડ (DSS) આવશ્યકતાઓનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ ગયો.
13	ગેરકાયદેસર ટ્રાન્ઝેક્શન	વેપારી ગેરકાયદેસર ટ્રાન્ઝેક્શનમાં સંકળાયેલ હતો.
14	ઓળખની ચોરી	એક્વાયરર પાસે એવું માનવાનું કારણ છે કે સૂચિબદ્ધ વેપારી અથવા તેના પ્રિન્સિપાલ માલિકોની ઓળખ ગેરકાયદેસર રીતે વેપારી કરાર કરવાના હેતુથી ધારણ કરવામાં આવી હતી.

MATCH પરિમાણાત્મક માપદંડ

જ્યારે પ્રોસેસરે એકાઉન્ટને MATCH માં ઉમેરવા આવશ્યક હોય તે માટેના બે MATCH કારણ કોડમાં Mastercard દ્વારા વ્યાખ્યાયિત ચોક્કસ આંકડાકીય મર્યાદાઓ છે.

આ કારણ કોડમાં એકાઉન્ટ પર થતી ચાર્જબૅક અને છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓનો સમાવેશ થાય છે અને તે MATCH માં ઉમેરવા માટેના સૌથી સામાન્ય કારણો છે. આ કારણ કોડ એવા વ્યવસાયોને અસર કરી શકે છે જે ગેરકાયદેસર અથવા નિયમનો ભંગ કરતી પ્રવૃત્તિમાં સંકળાયેલા નથી.

આ કોષ્ટક બે સૌથી સામાન્ય કારણ કોડની સૂચિ આપે છે જે જ્યારે વેપારીને MATCH પર મૂકવામાં આવે ત્યારે લાગુ પડે છે અને તેમના વર્ણનો દર્શાવે છે.
કોડ	કારણ	વર્ણન
4	વધુ પડતા ચાર્જબૅક	Mastercard એક્વાયરર દ્વારા રિપોર્ટ કરાયેલા વેપારીના સંદર્ભમાં, કોઈપણ એક મહિનામાં Mastercard ચાર્જબૅકની સંખ્યા તે જ મહિનામાં Mastercard વેચાણના ટ્રાન્ઝેક્શનની સંખ્યાના 1% થી વધુ હતી અને તે ચાર્જબૅકનું કુલ મૂલ્ય $5,000 USD કે તેથી વધુ હતું.
5	વધુ પડતી છેતરપિંડી	વેપારીએ કોઈપણ પ્રકારના (નકલી કે અન્ય) એવા કપટપૂર્ણ ટ્રાન્ઝેક્શન કર્યા જે નીચેના ન્યૂનતમ રિપોર્ટિંગ સ્ટાન્ડર્ડને પૂર્ણ કરે છે અથવા તેનાથી વધી જાય છે: કૅલેન્ડર મહિનામાં વેપારીનો છેતરપિંડી-અને-વેચાણ ડૉલરના વૉલ્યૂમનો ગુણોત્તર 8% કે તેથી વધુ હતો, અને વેપારીએ તે કૅલેન્ડર મહિનામાં $5,000 USD કે તેથી વધુના મૂલ્યના 10 કે તેથી વધુ કપટપૂર્ણ ટ્રાન્ઝેક્શન કર્યા હતા.

વધુ પડતા ચાર્જબૅક અને છેતરપિંડી વિશે વધારાની માહિતી

MATCH કારણ કોડ Visa અને Mastercard દ્વારા સંચાલિત કાર્ડ બ્રાંડ ચાર્જબૅક અને ફ્રૉડ મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામથી અલગ છે. અતિશય ચાર્જબૅકના માપદંડ માત્ર Mastercard કાર્ડ્સ પરની પ્રવૃત્તિને જ લાગુ પડે છે, તેમ છતાં પણ MATCH એ તમામ મુખ્ય કાર્ડ નેટવર્ક દ્વારા આવશ્યક છે.

જો વિવાદની પ્રવૃત્તિ Mastercard કાર્ડ પર ન થાય, તો તે MATCH દરોમાં ગણાતી નથી. જો વ્યવસાયો તેમના કાર્ડ બ્રાંડ મૉનિટરિંગ પ્રોગ્રામના અતિશય તબક્કામાં પહોંચી જાય અથવા તે પ્રોગ્રામના ભાગરૂપે દંડ કરવામાં આવે તો અન્ય કાર્ડ નેટવર્ક વ્યવસાયોને MATCH પર સૂચિબદ્ધ કરવા માટે કહી શકે છે.

MATCH યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, મૂળ ટ્રાન્ઝેક્શન ક્યારે થયું હતું તેને ધ્યાનમાં લીધા વિના પ્રોસેસર એક જ કૅલેન્ડર મહિનામાં થયેલા તમામ ટ્રાન્ઝેક્શન અને ચાર્જબૅકની સમીક્ષા કરે છે.

જ્યારે કોઈ વ્યવસાય કૅલેન્ડર મહિનામાં વધુ પડતા ચાર્જબૅક અથવા છેતરપિંડીના MATCH માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે, ત્યારે જો પ્રોસેસિંગનો સંબંધ સમાપ્ત કરવામાં આવે તો વેપારીને MATCH માં ઉમેરવા આવશ્યક છે, પછી ભલે પ્રોસેસિંગનો સંબંધ તે કૅલેન્ડર મહિનામાં સમાપ્ત ન થાય.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યવસાય માત્ર ફેબ્રુઆરીમાં MATCH માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે, અને પ્રોસેસિંગનો સંબંધ સપ્ટેમ્બરમાં સમાપ્ત થાય છે, તો યોગ્ય પ્રવૃત્તિ ફેબ્રુઆરીમાં થઈ હોવા છતાં પ્રોસેસરે હજુ પણ MATCH માં માહિતી ઉમેરવી આવશ્યક છે.

જ્યારે સંબંધ શરૂઆતમાં સમાપ્ત થાય ત્યારે જો વ્યવસાય MATCH માપદંડોને પૂર્ણ ન કરતો હોય, તો પણ જો માપદંડો પછીથી પૂરા થાય તો તે MATCH માટે યોગ્ય બની શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો સમાપ્તિ પછી ચાર્જબૅક શરૂ કરવામાં આવે, તો વ્યવસાયને MATCH માં ઉમેરી શકાય છે.

યોગ્યતાના ડેટાનું ઉદાહરણ

એક કૅલેન્ડર મહિના દરમિયાન ટ્રાન્ઝેક્શન અને ચાર્જબૅકના નીચે આપેલા ઉદાહરણની સમીક્ષા કરો:

Mastercard ટ્રાન્ઝેક્શનની સંખ્યા: 125
Mastercard ચાર્જબૅકની સંખ્યા: 6
ટ્રાન્ઝેક્શનની સામે ચાર્જબૅકનો ગુણોત્તર: (6/125) = 4.8%
Mastercard ચાર્જબૅકનું વૉલ્યૂમ: $6,250

આ કિસ્સામાં, જો પ્રોસેસિંગ સંબંધ પછીથી સમાપ્ત થાય તો વ્યવસાય અતિશય ચાર્જબૅક માટે MATCH માટે લાયક બનશે. જો ચાર્જબૅક પછીથી રદ કરવામાં આવે અથવા વેપારી તેના પર જીત મેળવે તો તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી.

અતિશય ચાર્જબૅક માટે MATCH યોગ્યતા મેળવવા ચાર્જબૅકની કોઈ ન્યૂનતમ સંખ્યા નથી.

MATCH માં ઉમેરવામાં આવેલ માહિતી

કાર્ડ નેટવર્કની આવશ્યકતા છે કે જો ઉપલબ્ધ હોય, તો નીચેની માહિતી MATCH માં ઉમેરવામાં આવે:

વ્યવસાયનું કાનૂની નામ અને ડૂઇંગ બિઝનેસ ઍઝ (DBA) નામ
વ્યવસાયનું સરનામું
વ્યવસાયનો ફોન નંબર
વ્યવસાયનું ટૅક્સ ID
વ્યવસાયનું URL
પ્રિન્સિપાલ માલિકનું નામ
પ્રિન્સિપાલ માલિકનું સરનામું
પ્રિન્સિપાલ માલિકનો ફોન નંબર
પ્રિન્સિપાલ માલિકનું ટૅક્સ ID
એકાઉન્ટ ખોલવાની તારીખ અને સમાપ્તિ તારીખ
MATCH કારણનો કોડ

Mastercard MATCH લિસ્ટિંગની ચોકસાઈનું મૂલ્યાંકન કરતું નથી.

MATCH માંથી હટાવવું

ચુકવણી પ્રોસેસર વિનંતી પર MATCH માંથી એકાઉન્ટની માહિતી હટાવી શકતું નથી. પ્રોસેસર ફક્ત નીચેના સંજોગોમાં જ MATCH એન્ટ્રીને હટાવી શકે છે:

જો પ્રોસેસરે ભૂલથી વ્યવસાયને MATCH માં ઉમેર્યો હોય.
જો લિસ્ટિંગ MATCH કારણ કોડ 12 PCI DSS માટે હોય અને પ્રોસેસરે પુષ્ટિ કરી હોય કે વ્યવસાય PCI DSS નું પાલન કરતો થઈ ગયો છે.

જો તમે માનતા હો કે આ બેમાંથી કોઈ પરિસ્થિતિ છે, તો તમારે તેને હટાવવા માટે તે પ્રોસેસરનો સંપર્ક કરવાની જરૂર છે જેણે MATCH પર તમારી માહિતીને લિસ્ટ કરી છે. રેકોર્ડ Mastercard દ્વારા ઑટોમૅટિક રીતે કાઢી નાખવામાં આવે તે પહેલાં પાંચ વર્ષ માટે MATCH સિસ્ટમ પર રહે છે.

જો તમને MATCH પર લિસ્ટ કરવામાં આવે તો શું કરવું

જો તમને MATCH પર લિસ્ટ કરવામાં આવ્યા છે, તો જ્યારે તમે નવા પ્રોસેસર માટે સાઇન અપ કરવાનો પ્રયાસ કરો છો ત્યારે તમને સૂચિત કરવામાં આવે છે. MATCH નો ઉપયોગ પ્રોસેસરો દ્વારા અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન માત્ર એક માહિતી સાધન તરીકે કરવામાં આવે છે, પરંતુ MATCH લિસ્ટિંગની હાજરીનો અર્થ ઘણી વાર એવો થાય છે કે અરજી નકારવામાં આવી છે.

તમારી માહિતી શા માટે MATCH માં ઉમેરવામાં આવી હતી તે જાણવા માટે તમારે તમારા અગાઉના પ્રોસેસરનો સંપર્ક કરવાની જરૂર છે. MATCH માપદંડો Mastercard દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને પ્રોસેસરોએ આ માપદંડોનું પાલન કરવું જરૂરી છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો વ્યવસાયે ચાર્જબૅક તરફ દોરી જતી સમસ્યાઓનું નિવારણ કર્યું હોય તો પણ, Shopify એવા વ્યવસાયને હટાવી શકતું નથી જે અતિશય ચાર્જબૅક માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે.

બૅન્કિંગ પાર્ટનરના પ્રતિબંધોને લીધે, જ્યાં સુધી અનિવાર્ય સંજોગો લાગુ ન થાય ત્યાં સુધી Shopify સામાન્ય રીતે MATCH પર લિસ્ટ કરેલા વ્યવસાયો માટે પ્રક્રિયા કરી શકતું નથી, જેમ કે કોઈ માન્ય વ્યવસાયનો કિસ્સો કે જેની ઓળખની માહિતી અગાઉ ચોરાઈ ગઈ હોય.

Visa વેપારી સ્ક્રિનિંગ સેવા (VMSS)

VMSS એ ટર્મિનેટેડ મર્ચન્ટ ફાઇલો (TMFs) નો Visa નો ડેટાબેઝ છે જેમાં એવા એકાઉન્ટ વિશેની માહિતી શામેલ હોય છે જે ઉચ્ચ ચાર્જબૅક અથવા કાર્ડ બ્રાંડના નિયમોના ઉલ્લંઘન બદલ વિશ્વભરમાં ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રોસેસરો દ્વારા બંધ કરવામાં આવ્યા છે.

VMSS લાયકાત માટેના માપદંડો

જ્યારે વ્યવસાય અને ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રોસેસર વચ્ચેનો સંબંધ સમાપ્ત થાય છે, ત્યારે પ્રોસેસર એ નિર્ધારિત કરે છે કે શું વ્યવસાય VMSS પર મૂકવા માટેના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે કે નહીં.

જો કોઈપણ VMSS માપદંડ સંતોષાય, તો પ્રોસેસરે સમાપ્ત કરાયેલા વ્યવસાય વિશેની માહિતી VMSS માં ઉમેરવી આવશ્યક છે.

VMSS ગુણાત્મક માપદંડ

મોટાભાગના VMSS કારણના કોડમાં ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિ સહિત કાર્ડ નેટવર્કના નિયમોના ભંગનો સમાવેશ થાય છે.

આ ટેબલ વિવિધ VMSS કારણના કોડ અને તેમના વર્ણનો પ્રદર્શિત કરે છે.
કોડ	કારણ	વર્ણન
23	ટ્રાન્ઝેક્શન લૉન્ડરિંગ	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે સબમિટ કરેલા ટ્રાન્ઝેક્શનના સ્ત્રોત (અનધિકૃત ઍગ્રીગેશન) ને ખોટી રીતે રજૂ કર્યા છે, અથવા અન્ય વેપારી (ફૅક્ટરિંગ) વતી ટ્રાન્ઝેક્શન સબમિટ કર્યા છે.
24	ગેરકાયદેસર ટ્રાન્ઝેક્શન	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે ચુકવણી સિસ્ટમમાં ગેરકાયદેસર અથવા પ્રતિબંધિત ટ્રાન્ઝેક્શન સબમિટ કર્યા.
25	Visa રિસ્ક કમ્પ્લાયન્સ પ્રોગ્રામની ઓળખ	Visa રિસ્ક કમ્પ્લાયન્સ પ્રોગ્રામમાં ઓળખ થયા પછી એક્વાયરરના વિવેકાધિકાર મુજબ વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટને બરતરફ કરવામાં આવ્યો હતો અને તેનું પૂરતું નિવારણ કરવામાં આવ્યું ન હતું.
26	વેપારીની મિલીભગત	છેતરપિંડી કરવા માટે વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે સાંઠગાંઠ કરી.
27	ખરીદીનું સામાન્ય બિંદુ (CPP)	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટને એવા સ્થાન તરીકે ઓળખવામાં આવ્યો હતો જ્યાં કાયદેસરના ટ્રાન્ઝેક્શનનો એકાઉન્ટ ડેટા અનુગામી છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિમાં (સ્કીમિંગ સહિત) ઉપયોગ કરવા માટે ચોરવામાં આવ્યો હતો અને તેનું પૂરતું નિવારણ કરવામાં આવ્યું ન હતું.
28	છેતરપિંડી માટે દોષિત	વેપારી આઉટલેટ અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટના પ્રિન્સિપાલ માલિકોને છેતરપિંડીના ગુના માટે દોષિત ઠેરવવામાં આવ્યા હતા.
29	નાદારી, ફડચો અથવા દેવાળું	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષનો એજન્ટ સંભવિત અથવા વાસ્તવિક નાદારી, દેવાળિયું કાઢવા અથવા વ્યવસાયિક કામગીરીના સસ્પેન્શનને કારણે તેની નાણાકીય જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરી શકતા નથી.
30	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટના કરારનું ઉલ્લંઘન	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે તેમના કરારનો ભંગ કર્યો.
31	Visa ના નિયમોનું ઉલ્લંઘન	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે ચુકવણી સિસ્ટમના એક્વાયરરને અયોગ્ય જોખમમાં મૂકીને Visa ના નિયમોનું ઉલ્લંઘન કર્યું.
32	એકાઉન્ટ માહિતી સુરક્ષા પ્રોગ્રામનું અ-પાલન	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષનો એજન્ટ પેમેન્ટ કાર્ડ ઇન્ડસ્ટ્રી ડેટા સિક્યોરિટી સ્ટાન્ડર્ડ (PCI DSS) અથવા પેમેન્ટ ઍપ્લિકેશન ડેટા સિક્યોરિટી સ્ટાન્ડર્ડ (PA-DSS) ની આવશ્યકતાઓનું પાલન કરતો ન હતો.
33	એકાઉન્ટના ડેટામાં ચેડાં	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટને ડેટા ભંગનો સામનો કરવો પડ્યો, જેના પરિણામે પ્રત્યક્ષ અથવા પરોક્ષ રીતે ચુકવણી એકાઉન્ટ અથવા ટ્રાન્ઝેક્શન વિશેની માહિતીનો અનધિકૃત ખુલાસો થયો.
34	વેપારીની ઓળખની ચોરી	વેપારીની અરજી એવા વ્યક્તિઓના પ્રિન્સિપાલ માલિક અથવા કૉર્પોરેટ અધિકારીની માહિતીનો ઉપયોગ કરીને સબમિટ કરવામાં આવી હતી, જેઓ ક્યારેય વેપારી કરારના પક્ષકાર ન હતા.
35	Visa ચુકવણી સિસ્ટમમાંથી અયોગ્યતા	Visa એ વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટને Visa ચુકવણી સિસ્ટમમાં ભાગ લેવાથી અયોગ્ય ઠેરવ્યા છે.

VMSS જથ્થાત્મક માપદંડ

બે VMSS કારણના કોડમાં Visa દ્વારા નિર્ધારિત ચોક્કસ આંકડાકીય મર્યાદાઓ હોય છે, કે પ્રોસેસરોએ ક્યારે એકાઉન્ટને VMSS સૂચિમાં ઉમેરવા આવશ્યક છે.

એકાઉન્ટ પર ચાર્જબૅક અને છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિને લગતા આ કારણના કોડ VMSS માં ઉમેરવામાં આવવાના સૌથી સામાન્ય કારણો છે, અને તે એવા વ્યવસાયોને અસર કરી શકે છે જેઓ ગેરકાયદેસર અથવા નિયમ-ઉલ્લંઘનની પ્રવૃત્તિમાં સામેલ નથી.

આ ટેબલ ચોક્કસ આંકડાકીય મર્યાદાઓ અને તેમના વર્ણનો સાથે બે VMSS કારણના કોડને લિસ્ટ કરે છે.
કોડ	કારણ	વર્ણન
21	અતિશય છેતરપિંડી	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષના એજન્ટે ચુકવણી સિસ્ટમમાં અતિશય છેતરપિંડીયુક્ત ટ્રાન્ઝેક્શન (કોઈપણ એક મહિનામાં $250,000 USD છેતરપિંડીની રકમ અને 1.8 ટકા (180 બેઝિસ પૉઇન્ટ) છેતરપિંડી-થી-વેચાણની રકમનો ગુણોત્તર) સબમિટ કર્યા, અને તેનું પૂરતું નિવારણ કર્યું નથી.
22	વધુ પડતા વિવાદો	વેપારી અથવા તૃતીય પક્ષ એજન્ટે ચુકવણી સિસ્ટમમાં વધુ પડતા વિવાદો (કોઈપણ એક મહિનામાં 1,000 વિવાદની સંખ્યા અને 1.8 ટકા (180 બેસિસ પૉઇન્ટ) વિવાદ-થી-વેચાણની રકમનો ગુણોત્તર) ઊભા કર્યા અને પૂરતા પ્રમાણમાં ઉકેલ્યા નથી.

VMSS માંથી હટાવવા બાબતે

Shopify સામાન્ય રીતે વિનંતી કરવા પર VMSS માંથી કોઈ એકાઉન્ટની માહિતી હટાવી શકતું નથી. જો પ્રોસેસરે ભૂલથી બિઝનેસને VMSS માં ઉમેર્યો હોય તો જ પ્રોસેસર VMSS એન્ટ્રીને હટાવી શકે છે.

જો તમે VMSS પર સૂચિબદ્ધ હોવ તો આગળનાં પગલાં

જો તમે VMSS પર સૂચિબદ્ધ હોવ, તો જ્યાં સુધી તમે નવા પ્રોસેસર માટે સાઇન અપ કરવાનો પ્રયાસ ન કરો ત્યાં સુધી તમને કદાચ આની જાણ નહીં થાય. અરજીની પ્રક્રિયા દરમિયાન પ્રોસેસર દ્વારા VMSS નો ઉપયોગ માત્ર માહિતીના સાધન તરીકે કરવામાં આવે છે. VMSS માં સૂચિબદ્ધ હોવાને કારણે મોટાભાગે અરજી નામંજૂર થાય છે. જો તમે VMSS પર સૂચિબદ્ધ હોવ, તો તમારી માહિતી શા માટે VMSS માં ઉમેરવામાં આવી તે જાણવા માટે તમારે તમારા અગાઉના પ્રોસેસરનો સંપર્ક કરવો પડશે. VMSS ના માપદંડો Visa દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને પ્રોસેસર માટે આ માપદંડોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.

Shopify એવા બિઝનેસને હટાવી શકતું નથી કે જે વધુ પડતા ચાર્જબૅકના માપદંડોને પૂર્ણ કરતો હોય, ઉદાહરણ તરીકે, જો બિઝનેસ ચાર્જબૅક તરફ દોરી જતી સમસ્યાઓને ઉકેલી લે, તો પણ.

બૅન્કિંગ પાર્ટનરના પ્રતિબંધોને કારણે, Shopify સામાન્ય રીતે VMSS પર સૂચિબદ્ધ બિઝનેસ માટે પ્રોસેસ કરી શકતું નથી સિવાય કે રાહત આપી શકાય તેવા સંજોગો લાગુ પડતા હોય, જેમ કે કોઈ એવો કાયદેસરનો બિઝનેસ કે જેની ઓળખની માહિતી અગાઉ ચોરાઈ ગઈ હોય.