イギリスに所在するマーチャント向けのShopify Capitalマーチャントキャッシュアドバンス
Shopify Capitalは、イギリスでマーチャントキャッシュアドバンスを提供しています。マーチャントキャッシュアドバンスは、売掛金とも呼ばれる将来の売上を購入するものです。Shopifyは、売掛金購入契約に基づき、パートナーのYouLendを通じてイギリスでマーチャントキャッシュアドバンスを提供しています。資金調達の申請が承認されると、固定料金 (購入比率) の支払いで資金を一括で受領 (購入価格) できます。売掛金購入契約に基き、終了金額と呼ばれる合計金額を払い終えるまで、日々の売上のうち一定比率 (購入比率と呼ばれる) が支払われます。終了金額と送金率は、リスクプロファイルによって異なる場合があります。
たとえば、Shopify CapitalがパートナーであるYouLendを通じて、5,000ポンドの売掛金をストアの日々の売上から支払われる5,650ポンドで買い取ったとします。5,000ポンドがビジネス用銀行口座に送金され、Shopify Capitalは5,650ポンドが全額返済されるまで、ストアの1日の総売上高の10%を受け取ります。一括で残高の全額または一部を送金することもできます。これは、あなたの同意に基づく売掛金の買い戻しとみなされます。
Shopify Capitalへの合計額の送金に期限はありません。送金率はストアの1日の売上の一定割合となるため、日々の送金額は、ストアの1日の売上によって決まります。送金額は自動的にビジネス銀行口座から引き落とされます。
目次
マーチャントキャッシュアドバンスを申請する
マーチャントキャッシュアドバンス (イギリスでは「売掛金の買い取り」と呼ばれる) を申請する資格がある場合、資金調達オプションを見て、管理画面の [Capital] ページでマーチャントキャッシュアドバンスを直接リクエストできます。これは資金の提供を保証するものではありません。また、申請は随時無効になる場合があります。
3種類の資金調達オプションから選択できます。各オプションの条件には、受領金額、Shopify Capitalが購入する送金総額、日々の売上から差し引かれてShopify Capitalに送金される送金率が含まれます。
マーチャントキャッシュアドバンスの申請後、通常は1～3営業日のうちに審査が実施されますが、それより長くかかる場合もあります。審査を通過すると、マーチャントキャッシュアドバンスがビジネス用銀行口座に送金されます。
手順：
- 管理画面から、設定 > Capitalに移動し、[オファー] をクリックします。
- 利用できる資金調達オプションの条件を確認し、申し込むオプションの下の [今すぐ申し込む] をクリックします。
- Shopify Capitalに申請するため、身元とビジネスの詳細を確認します。
- [利用規約を確認して承諾する] ダイアログで [売掛金購入契約] をクリックします。申請の提出前に契約条件を注意深く確認してください。
- [決済サービスをShopifyペイメントに変更する] を選択して、決済サービスをShopifyペイメントに変更します。
- [利用規約に同意する] をクリックします。過去にShopify Capitalから資金を調達したことがある場合でも、Shopify Capitalの詳細について確認するよう促されます。
マーチャントキャッシュアドバンス受領後、2営業日以内にストアの日々の売上に基づく日々の送金が始まります。
マーチャントキャッシュアドバンス送金を把握する
マーチャントキャッシュアドバンスを受け取った後、管理画面で [設定] > [Capital] に移動し、返済 (送金) する総額 (終了金額) の残高を把握できます。
資本ページから、以下の送金情報を確認できます。
- 残高
- 支払い済みの金額
- 支払い済み合計額の比率
- 振替履歴
[振替履歴] セクションの [販売合計] 列で、毎日の売上収益を確認できます。[金額] 列で、Shopify Capitalに支払う金額を確認できます。
残高通知書をダウンロードする
管理画面の [Capital] ページから残高通知書をダウンロードできます。残高通知書を使って、債務がなくなったことや現在の残高を銀行に対して示すことができます。
手順：
- 管理画面から、[設定] > [Capital] の順に移動します。
- [すべての取引を表示する] をクリックします。
- [エクスポート] をクリックし、[残高通知書] をクリックします。
- 残高通知書をデバイスに保存します。
残高を送金する
融資に対して1イギリスポンドを超える金額を送金することができます。または残高を一括で返済することができます。支払いは、Shopifyアカウントに関連付けられているものと同じビジネス銀行口座から引き落とされます。この融資の額は、終了金額と呼ばれ、残高全額を支払った場合でも減額されません。また、支払いによって追加融資が保証されるわけではありません。
手順：
- 管理画面から、[設定] > [Capital] の順に移動します。
- [お支払い] をクリックします。
-
支払う金額を選択します。
- 手動で送金を行う場合は、[カスタム金額] フィールドに金額を入力します。
- 全額を送金するには、[残高合計] をクリックします。
[次のステップ] をクリックし、送金額を確認します。
送金を続行してもよい場合は、承認ボックスにチェックを入れ、[支払う] をクリックします。
一括払いの送金を処理するには、最長3営業日かかることがあります。処理期間中も、通常の送金は続行されます。
一括送金が完了すると、確認メールが届きます。
マーチャントキャッシュアドバンスの送金を計算する
売上を計上した日ごとに、売上総額に定率 (送金率、つまり売掛金購入契約における購入比率) が適用され、送金額 (売掛金購入契約における支払額) が計算されます。売上が多い日には送金額が増え、売上が少ない日には送金額が減ります。将来の売上収益のうちの合意済み金額すべて (終了金額) をShopify Capitalが受領するまで、送金は継続されます。各送金は自動的に銀行口座から引き落とされ、Shopifyに送金されます。売上がなかった日には、送金も行われません。
送金計算の目的上、注文元や決済の処理方法にかかわらず、また注文が後日返金されたかキャンセルされたかにかかわらず、ストアの日々の売上収益には、その日に支払い済とマークされたすべての注文が含まれます。送金を計算する際に、ストアの日々の売上収益に含まれない注文は、Shopifyペイメントがテストモードの時に発注されるテスト注文のみです。注文がなされた時にテストモードが有効になっていなければ、その日の送金額を計算する際に、その注文がストアの売上収益に含まれることになります。
以下の表は、送金率10%で、将来の売上収益の15,000イギリスポンド相当をShopify Capitalに売却したマーチャントの5日間の送金額の例を示しています。
| 日 | 1日の収益 | Shopify Capitalの持ち分 | 残高 |
|---|---|---|---|
| 1 | 100イギリスポンド | 10イギリスポンド | 14,990イギリスポンド |
| 2 | 150イギリスポンド | 15イギリスポンド | 14,975イギリスポンド |
| 3 | 125イギリスポンド | 12.50イギリスポンド | 14,962.50イギリスポンド |
| 4 | 175イギリスポンド | 17.50イギリスポンド | 14,945イギリスポンド |
| 5 | 105イギリスポンド | 10.50イギリスポンド | 14,934.50イギリスポンド |
マーチャントキャッシュアドバンスをさらにリクエストする
マーチャントキャッシュアドバンスを受け取った後で、追加の財務サポートを受けるため、マーチャントキャッシュアドバンスの申請をすることもできます。
別のマーチャントキャッシュアドバンスを申請する資格を満たしており、返済中のマーチャントキャッシュアドバンスを65%以上返済している場合は、新規の資金調達のオプションが、管理画面の [Capital] ページに表示されます。
2番目のマーチャントキャッシュアドバンスの申請が承認されると、2～5営業日以内に資金が銀行口座に入金されます。2番目のマーチャントキャッシュアドバンスの返済は、最初のマーチャントキャッシュアドバンスの完済後に始まります。