Shopify Capital-Darlehen und entsprechende Rückzahlungen für australische Händler verstehen

Shopify Capital bietet Händlern in Australien Darlehen an. Shopify Capital bietet diese Darlehen, auch als Darlehensbeträge bezeichnet, als Pauschalbetrag für einen festen Finanzierungsbetrag an, der die Finanzierungskosten darstellt. Der Darlehensbetrag wird im Händler-Darlehensvertrag zusammen mit den Finanzierungskosten als gesamter Zahlungsbetrag bezeichnet. Nachdem der Darlehensbetrag auf dein geschäftliches Bankkonto überwiesen wurde, bezahlst du Shopify Capital in Form eines Prozentsatzes für die tägliche Zahlung. Dieser ist ein Prozentsatz deiner täglichen Umsätze und wird so lange fällig, bis dein Zahlungsbetrag vollständig zurückgezahlt wurde. Der spezifische gesamte Zahlungsbetrag und der Prozentsatz für die tägliche Zahlung hängen von deinem Risikoprofil ab.

Darlehen anfordern

Wenn du für die Beantragung eines Darlehens berechtigt bist, kannst du deine Finanzierungsoptionen anzeigen und direkt in deinem Shopify-Adminbereich auf der Seite Capital ein Darlehen beantragen. Eine Finanzierung wird nicht garantiert. Zudem kann ein Angebot für eine Beantragung jederzeit auslaufen.

Es stehen drei Finanzierungsoptionen zur Verfügung, von denen jede ihre eigenen Bedingungen hat. Diese umfassen den Darlehensbetrag bzw. den zur erhaltenen Betrag, den zurückzuzahlenden Gesamtbetrag bzw. den geschuldeten Betrag und die tägliche Rückzahlungsrate, die von deinen täglichen Umsätzen abgezogen und an Shopify Capital zurückgezahlt wird. Du kannst diese Bedingungen prüfen und die Option auswählen, die deinen Anforderungen am besten entspricht.

Nachdem du ein Darlehen beantragt hast, wird deine Anfrage innerhalb von 1–3 Werktagen überprüft. In einigen Fällen kann die Überprüfung auch länger dauern. Wenn deine Anfrage genehmigt wird, wird der Darlehensbetrag auf dein Geschäftsbankkonto überwiesen.

Schritte:

1. Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Einstellungen > Capital.
2. Überprüfe die Bedingungen der verfügbaren Finanzierungsoptionen und klicke unter der Option, die du beantragen möchtest, auf Jetzt beantragen.
3. Verifiziere deine Identität und deine Geschäftsdaten für Shopify Capital.
4. Klicke im Dialogfenster Bedingungen für ein Darlehen überprüfen und Antrag senden auf Händler-Darlehensvertrag und sieh die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor du den Antrag absendest.
5. Wähle Meinen Zahlungsanbieter zu Shopify Payments ändern aus, um deinen Zahlungsanbieter zu Shopify Payments zu ändern.
6. Klicke auf Antrag senden. Du wirst möglicherweise aufgefordert, deine Details für Shopify Capital zu verifizieren, auch wenn du bereits in der Vergangenheit eine Finanzierung von Shopify Capital erhalten hast.

Wenn du das Darlehen erhältst, beginnt die tägliche Rückzahlung, die auf dem täglichen Umsatz deines Shops basiert, innerhalb von zwei Werktagen.

Darlehensrückzahlungen nachverfolgen

Nach dem Erhalt des Darlehens findest du die verbleibende Summe des gesamten Zahlungsbetrags in deinem Shopify-Adminbereich auf der Seite Capital unter Shopify Capital.

Auf der Capital-Seite kannst du die folgenden Informationen zur Rückzahlung einsehen:

• die verbleibende Summe des gesamten Zahlungsbetrags
• den Anteil des gesamten Zahlungsbetrags, der bereits zurückgezahlt wurde
• Den Verlauf der Rückzahlungen.

Im Bericht "Alle Transaktionen" befindet sich in der Spalte Gesamtumsatz der jeweilige Tagesumsatz. In der Spalte Betrag ist ersichtlich, wie viel vom Umsatz an Shopify Capital zurückgezahlt wird.

Guthabenbrief herunterladen

Du kannst einen Guthabenbrief von der Seite Capital deines Shopify-Adminbereichs herunterladen. Du kannst den Guthabenbrief verwenden, um deiner Bank zu zeigen, dass du keinen finanziellen Verpflichtungen mehr nachkommen musst, oder um dein aktuelles Guthaben anzugeben.

Schritte:

1. Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Einstellungen > Kapital.
2. Klicke auf Alle Transaktionen anzeigen.
3. Klicke auf Exportieren und dann auf Guthabenbrief.
4. Speichere den Guthabenbrief auf deinem Gerät.

Restbetrag zurückzahlen

Du kannst jeden Betrag über 1 AUD oder die verbleibende Summe in einem Pauschalbetrag zurückzahlen. Die Zahlung wird von dem Geschäftsbankkonto abgebucht, das mit deinem Shopify-Konto verknüpft ist. Die Kosten für die Finanzierung reduzieren sich nicht, wenn du den gesamten Restbetrag zurückzahlst, und die Zahlung garantiert nicht die Berechtigung für eine weitere Finanzierung.

Schritte:

1. Gehe in deinem Shopify-Adminbereich zu Einstellungen > Kapital.
2. Klicke auf Zahlung vornehmen.

3. Wähle den Betrag, den du bezahlen möchtest:

   • Um eine manuelle Zahlung durchzuführen, gib den Betrag in das Feld Benutzerdefinierter Betrag ein.
   • Um den vollen Betrag zu bezahlen, klicke auf Kompletter Restbetrag.

4. Klicke auf Nächster Schritt und überprüfe den Betrag, der zurückgezahlt werden soll.

5. Klicke auf Zahlung vornehmen.

Du erhältst eine Bestätigungs-E-Mail, sobald die Rückzahlung abgeschlossen ist.

Darlehensrückzahlung berechnen

Zur Berechnung des Betrags, der jeden Tag an Shopify Capital zurückgezahlt wird, wird die tägliche Rückzahlungsrate auf die täglichen Umsätze deines Shops angewendet. Wenn an einem bestimmten Tag kein Umsatz generiert wurde, wird für diesen Tag keine Rückzahlung abgezogen.

Bei der Berechnung wird für die Ermittlung des Tagesumsatzes deines Geschäfts jede Bestellung zugrunde gelegt, die an diesem Tag als bezahlt markiert wurde, unabhängig von der Quelle der Bestellung, der Zahlungsabwicklungsmethode oder davon, ob die Bestellung später zurückerstattet oder storniert wurde. Die einzigen Bestellungen, die nicht Teil der Berechnung sind, sind Testbestellungen, die getätigt wurden, als Shopify Payments sich im Testmodus befand. Wenn eine Bestellung getätigt wurde, während der Testmodus nicht aktiviert war, wird sie bei der Rückzahlungsberechnung für den Tag zum Umsatz deines Shops gezählt.

Mindestzahlungen

Ab dem 1. Februar 2024 wird eine neue Richtlinie implementiert, laut der Shopify Capital-Darlehen zwei Mindestgrenzbeträge für die Zahlung enthalten müssen. Diese Änderung wurde den neuen Bedingungen für Capital-Darlehensverträge hinzugefügt. Als Teil dieser neuen Richtlinie führt Shopify Capital nach 6 und 12 Monaten innerhalb der Darlehenslaufzeit Überprüfungen durch, um festzustellen, ob die Mindestgrenzbeträge für die Zahlung beglichen wurden. Diese Überprüfungen sind wichtig, um dazu beizutragen, sicherzustellen, dass du bei der Rückzahlung deines Darlehens Fortschritte machst.

Die Mindestrückzahlungen betragen 30 % des gesamten Darlehens nach 6 Monaten und 60 % des gesamten Rückzahlungsbetrags nach 12 Monaten. Diese Zahlungen werden basierend auf dem Prozentsatz deiner täglichen Umsätze berechnet, auch "Prozentsatz für die tägliche Zahlung" genannt. Der Sinn dieser Mindestzahlungen ist es, dir zu helfen, dein Darlehen stetig zurückzuzahlen.

Falls du diese Mindestgrenzbeträge für die Zahlung zu den genannten Überprüfungszeitpunkten nicht erreichst, kann dies zu einem Verzugsfall innerhalb deines Darlehensvertrags führen. Wirf einen Blick in deinen Darlehensvertrag, um zu erfahren, welche Aktionen ggf. vorgenommen werden, wenn du deine Mindestzahlungen nicht erreichst und in Verzug kommst.

Zeitrahmen für die Darlehensrückzahlung

Ab dem 1. Februar 2024 wird eine neue Richtlinie für neue Shopify Capital-Darlehen implementiert. Teil dieser Richtlinie besagt, dass du maximal 18 Monate hast, um das Darlehen zurückzuzahlen. Andernfalls wird das Darlehen als "in Verzug" erachtet. Dies bedeutet, dass du das Darlehen innerhalb von 18 Monaten ab dem Datum, an dem du es erhalten hast, zurückzahlen musst. Dieser 18-monatige Zeitraum wird als Laufzeit des Darlehens bezeichnet.

Der 18-monatige Zeitrahmen für die Darlehensrückzahlung bietet dir eine klare Deadline, auf die du hinarbeiten kannst. Es ist wichtig, deine Finanzen im Blick zu haben und regelmäßig Zahlungen zu tätigen, um sicherzustellen, dass du diese Deadline gemäß deinem Darlehensvertrag einhältst.

Weiteres Darlehen beantragen

Nachdem du ein Darlehen erhalten hast, möchtest du möglicherweise ein weiteres Darlehen beantragen, um zusätzliche finanzielle Unterstützung zu erhalten.

Wenn du berechtigt bist, ein weiteres Darlehen zu beantragen, und du mindestens 65 % deines aktiven Darlehens zurückgezahlt hast, werden auf der Seite Capital in deinem Shopify-Adminbereich neue Finanzierungsoptionen angezeigt.

Wenn du ein zweites Darlehen beantragst und dein Antrag genehmigt wird, wird das Geld innerhalb von 2–5 Werktagen auf dein Bankkonto überwiesen. Die Rückzahlung des zweiten Darlehens beginnt erst, nachdem du das erste Darlehen vollständig zurückgezahlt hast.