Wytyczne dotyczące regulacji i zgodności opcji Raty Shop Pay z przepisami

Materiały i warunki marketingowe muszą być zgodne z różnymi przepisami, w tym ze stanowymi i federalnymi przepisami dotyczącymi udzielania kredytów, ustawą Equal Credit Opportunity Act), Truth in Lending Act (TILA), Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act oraz przepisami Federalnej Komisji Handlu (Federal Trade Commission - FTC) dotyczącymi reklamy i marketingu, które obejmują wytyczne w zakresie wyrażania aprobaty oraz wymogi podawania pełnej informacji.

Tworząc materiały marketingowe do promowania opcji Raty Shop Pay, musisz korzystać z zatwierdzonych komunikatów i wytycznych.

Wytyczne dotyczące odpowiedzialnego pożyczania

Wytyczne dotyczące odpowiedzialnego pożyczania są regulowane przez ustawę Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Aby promować opcję Raty Shop Pay, musisz:

• Unikać dodawania wymagań do procesu aplikacji.
• Udostępniać opcję Raty Shop Pay wszystkim klientom, zachęcając każdego do skorzystania z niej.
• Kierować ofertę do szerokiej grupy demograficznej.
• Traktować osoby w podobnej sytuacji w ten sam sposób.

Nie używaj materiałów marketingowych dotyczących opcji Raty Shop Pay do kierowania oferty do określonych grup demograficznych w oparciu o co najmniej jeden z poniższych elementów:

• wiek (pod warunkiem, że zgłaszający się posiada zdolność do zawierania umów)
• kolor skóry
• płeć
• uzależnienie dochodu od programu pomocy społecznej
• stan cywilny
• narodowość
• rasa
• religia
• orientacja seksualna

Jeśli materiały marketingowe dotyczące opcji Raty Shop Pay są skierowane do konkretnych grup, nie dajesz wszystkim osobom równych szans na skorzystanie z tej oferty. W zależności od tego, jak duża część Twoich materiałów marketingowych dotyczy finansowania, kierując je do konkretnych grup, zwiększasz ryzyko złamania przepisów dotyczących odpowiedzialnego pożyczania. Może to prowadzić do wytoczenia Ci pozwów sądowych lub nałożenia kar pieniężnych.

Mimo że Twoje produkty mogą być atrakcyjne dla konkretnej grupy demograficznej, Twoje materiały marketingowe powinny być kierowane do szerokiej grupy demograficznej, jeśli zawierają treści dotyczące finansowania.

Dowiedz się więcej o podstawowych przepisach Federalnej Komisji Handlu dotyczących ECOA.

Nieuczciwe, oszukańcze lub stanowiące nadużycie działania bądź praktyki (UDAAP)

Aby zmniejszyć ryzyko wprowadzenia klientów w błąd, Twoje materiały marketingowe:

• nie mogą zawierać nieprawdziwych informacji, luk ani innych oszukańczych stwierdzeń
• nie mogą stwarzać fałszywego poczucia pilności
• powinny charakteryzować się uczciwością
• powinny być jasno napisane i łatwe do zrozumienia
• powinny zawierać wszystkie istotne informacje
• powinny uwzględniać fakty na poparcie stwierdzeń dotyczących produktu

Jeśli oferujesz promocję lub rabat, na przykład wolny od ryzyka okres próbny lub gwarancję zwrotu pieniędzy, musisz zawsze dotrzymywać warunków takiej promocji.

Reklamując bezpłatne produkty testowe, zadbaj zawsze o to, by były one rzeczywiście bezpłatne, łącznie z ewentualnymi odsetkami.

Dowiedz się więcej o UDAAP.

Truth in Lending Act (TILA)

Ustawa TILA wymaga, aby klienci otrzymywali informacje o istotnych warunkach kredytu przed jego spłatą. Reklamując warunki kredytu, można informować tylko o tych warunkach, które są dostępne.

Wymieniając w materiałach marketingowych określone warunki kredytu, zwane „warunkami uruchomienia”, musisz przedstawić klientom pełne warunki spłaty. Aby wyjaśnić warunki uruchomienia i pokazać klientom, jak może wyglądać rzeczywisty kredyt, możesz posłużyć się reprezentatywnymi przykładami.

Przykład reprezentatywny powinien zawierać następujące informacje:

• cena zakupu (kwota kredytu)
• kwota płatności miesięcznej
• długość okresu kredytowania
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)

Zapoznaj się z poniższym użyciem przykładu reprezentatywnego:

• Za zakup o wartości 800 USD można zapłacić w 12 miesięcznych ratach w wysokości 72,21 USD przy 15% RRSO lub w 4 nieoprocentowanych ratach w wysokości 200 USD płatnych co 2 tygodnie.

Komunikaty wymagające reprezentatywnego przykładu

Komunikaty te zawierają warunki uruchomienia, które wymagają podania reprezentatywnego przykładu:

• Liczba płatności, jeśli jest większa niż 4 płatności, np. 6 płatności.
• Okres spłaty, np. 6 miesięcy lub 12 miesięcy.
• Miesięczna kwota płatności, np. już od 60 USD/miesiąc
• Wysokość oprocentowania, np. rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi tylko 10%.
• Kwota lub procent wszelkich płatności zaliczkowych, np. 100 USD lub 25%.

Komunikaty te nie wymagają podania reprezentatywnego przykładu. Mogą być jednak wymagane inne informacje:

• Płatności miesięczne
• Płać w ratach
• Kup teraz, zapłać później
• Finansowanie
• Już od 0% RRSO
• RRSO 0% lub 10-36%
• Bez odsetek
• 4 nieoprocentowane płatności

Dowiedz się więcej o ustawie Truth in Lending Act.

Wytyczne dotyczące zgodności z przepisami w zakresie ochrony zdrowia

Jeśli oferujesz produkty lub usługi w zakresie ochrony zdrowia musisz przestrzegać dodatkowych wytycznych podczas promowania Rat Shop Pay osobiście wśród swoich klientów, na przykład w gabinecie zabiegowym. Przykłady dodatkowych wskazówek, które należy stosować:

• Nie promuj usługi Raty Shop Pay, aby zachęcić klientów do wykorzystywania produktów lub usług w zakresie ochrony zdrowia w większym zakresie niż jest to konieczne, lub w sposób, który jest potencjalnym nadużyciem dla zakładu ubezpieczeniowego.
• Nie oferuj usługi Raty Shop Pay, jeśli klienci znajdują się w sytuacji stresowej, są pod narkozą, mają zaburzoną zdolność podejmowania decyzji lub z innych przyczyn nie są w stanie wyrazić świadomej zgody.
• Nie należy dołączać Rat Shop Pay do oświadczeń marketingowych, które dotyczą ubezpieczeń, elastycznych kont wydatków (FSA) lub medycznych kont oszczędnościowych (HSA).
• Promocja usługi Raty Shop Pay może pojawić się w materiałach marketingowych, jeśli nie znajduje się obok oświadczeń marketingowych, które odwołują się do ubezpieczeń, elastycznych kont wydatków (FSA) lub medycznych kont oszczędnościowych (HSA).

Aby uzyskać pełną listę warunków świadczenia usług w zakresie zdrowia firmy Affirm, zapoznaj się z United States Merchant Healthcare Service Terms oraz Healthcare and Elective Medical Marketing Compliance Supplement.

Wytyczne dotyczące produktów alkoholowych

Jeśli oferujesz produkty alkoholowe, musisz również przestrzegać przepisów dotyczących sprzedaży alkoholu w przypadku promowania usługi Raty Shop Pay. Dowiedz się więcej o przepisach dotyczących sprzedaży alkoholu w Stanach Zjednoczonych (USA).