Nalevings- en reguleringsrichtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen

Shop Pay-termijnbetalingen worden mogelijk gemaakt door Affirm. Je toegang tot en gebruik van services met betrekking tot Shop Pay-termijnbetalingen zijn onderhevig aan het beleid van Affirm. Zorg ervoor dat je marketingmateriaal en -voorwaarden voldoen aan verschillende voorschriften, waaronder de staats- en federale wetgeving inzake kredietverlening, de Equal Credit Opportunity Act, de Truth in Lending Act (TILA), de Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act en de reclame- en marketingregels van de Federal Trade Commission (FTC), die goedkeuringsrichtlijnen en volledige openbaarmakingsvereisten bevatten.

Gebruik goedgekeurde berichten en zorg ervoor dat je voldoet aan de richtlijnen op deze pagina wanneer je marketingmateriaal maakt om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten.

Richtlijnen voor eerlijke kredietverlening

Eerlijke kredietverleningsrichtlijnen worden gereguleerd door de Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten, moet je:

• Geen vereisten toevoegen aan het aanvraagproces.
• Shop Pay-termijnbetalingen beschikbaar maken voor alle klanten door iedereen aan te moedigen zich aan te melden.
• Een brede doelgroep targeten.
• Personen met dezelfde situatie op dezelfde manier behandelen.

Gebruik je marketingmateriaal Shop Pay-termijnbetalingen niet om specifieke demografische gegevens te targeten op basis van een of meer van de volgende zaken:

• Leeftijd (op voorwaarde dat de aanvrager een contract mag aangaan);
• Huidskleur;
• Gender;
• Inkomen dat afhankelijk is van een bijstandsprogramma van de overheid;
• Burgerlijke staat;
• Herkomst;
• Etniciteit;
• Geloof;
• Seksuele geaardheid.

Als je marketingmateriaal van Shop Pay-termijnbetalingen gericht is op specifieke groepen, dan geef je niet alle individuen dezelfde kans om Shop Pay-termijnbetalingen te gebruiken. Afhankelijk van hoeveel van je marketingmateriaal over financiering gaat, vergroot je het risico dat je kredietverleningswetten overtreedt wanneer je je op specifieke groepen richt. Dit kan leiden tot rechtszaken of boetes.

Hoewel je producten aantrekkelijk kunnen zijn voor een specifieke doelgroep, moet je marketingmateriaal gericht zijn op een brede doelgroep als het inhoud over financiering bevat.

Meer informatie over de basisvoorschriften van de Federal Trade Commission van de ECOA.

Oneerlijke, misleidende of beledigende handelingen of praktijken (UDAAP)

Om het risico op misleiding van klanten te verkleinen, moet je marketingmateriaal:

• Geen verkeerde voorstellingen, weglatingen of andere misleidende beweringen gebruiken;
• Een vals gevoel van urgentie vermijden;
• Eerlijk zijn;
• Duidelijk en makkelijk te begrijpen zijn;
• Alle relevante informatie bevatten;
• Claims ondersteunen met feiten over het product.

Als je een actie of korting aanbiedt, zoals een risicovrije proefperiode of geld-terug-garantie, moet je de actie altijd respecteren.

Als je reclame maakt voor gratis proefperiodes, zorg er dan altijd voor dat de proefperiode echt gratis is, inclusief eventuele rente.

Meer informatie over UDAAP.

De Truth in Lending Act (TILA)

De Truth in Lending Act (TILA) vereist dat klanten informatie krijgen over belangrijke kredietvoorwaarden voordat ze hun lening dienen terug te betalen. In advertenties over kredietvoorwaarden mogen alleen voorwaarden worden vermeld die beschikbaar zijn.

Wanneer je specifieke kredietvoorwaarden, of 'trigger-termen', vermeldt in je marketingmateriaal, dien je de volledige aflossingsvoorwaarden aan je klanten te beschrijven. Je kunt representatieve voorbeelden gebruiken om duidelijkheid te geven over de trigger-termen en je klanten te laten zien hoe een echte lening eruit kan zien.

Het representatieve voorbeeld moet de volgende gegevens bevatten:

• aankoopprijs (leningsbedrag)
• maandelijkse betaling
• looptijd van de lening
• jaarlijks kostenpercentage (JKP)

Zie voor een representatief voorbeeld het onderstaande:

• Een aankoop van $ 800 kan worden opgesplitst in 12 maandelijkse betalingen van $ 72,21 tegen 15% JKP of 4 renteloze betalingen van $ 200 iedere 2 weken.

Berichten waarvoor een representatief voorbeeld nodig is

Deze berichten bevatten trigger-termen waarvoor een representatief voorbeeld nodig is:

• Het aantal betalingen, indien meer dan 4 betalingen. Bijvoorbeeld 6 betalingen.
• De aflossingsperiode. Bijvoorbeeld 6 of 12 maanden.
• Het maandelijks te betalen bedrag. Bijvoorbeeld vanaf $ 60/maand
• Het bedrag aan rente. Bijvoorbeeld vanaf 10% JKP.
• Het bedrag of het percentage van een mogelijke aanbetaling. Bijvoorbeeld $ 100 of 25%.

Voor deze berichten is geen representatief voorbeeld nodig. Andere kennisgevingen kunnen nog steeds vereist zijn:

• Maandelijkse betalingen
• In termijnen betalen
• Achteraf betalen
• Financiering
• Vanaf 0% rente
• 0% rente of 10-36% rente
• Renteloos
• 4 renteloze betalingen

Meer informatie over de Truth in Lending Act.

Richtlijnen voor naleving in de gezondheidszorg

Als je producten of diensten aanbiedt op het gebied van gezondheidszorg, ben je verplicht je aan extra richtlijnen te houden wanneer je Shop Pay-termijnbetalingen persoonlijk aan je klanten aanbiedt, bijvoorbeeld in een behandelruimte. Voorbeelden van de bedoelde extra richtlijnen zijn:

• Bied geen Shop Pay-termijnbetalingen aan om klanten aan te moedigen meer zorg af te nemen dan nodig, of op een manier die misbruik van de zorgverzekering kan maken.
• Bied geen Shop Pay-termijnbetalingen aan wanneer klanten in nood verkeren, onder narcose zijn, niet goed rationeel kunnen denken of anderszins niet in staat zijn met kennis van zaken toestemming te geven.
• Vermeld Shop Pay-termijnbetalingen niet in marketingteksten die verwijzen naar verzekeringen, flexibele bestedingsrekeningen (Flexible Spending Accounts, FSA) of zorgspaarrekeningen (Health Savings Accounts, HSA).
• Marketing voor Shop Pay-termijnbetalingen mag in je marketingmateriaal worden opgenomen als dit gescheiden is en niet dicht bij marketingteksten staat die verwijzen naar verzekeringen, fflexibele bestedingsrekeningen (Flexible Spending Accounts, FSA) of zorgspaarrekningen (Health Savings Accounts, HSA).

Zie de Servicevoorwaarden gezondheidszorg voor merchants in de Verenigde Staten en het Supplement naleving gezondheidszorg en electieve medische marketing van Affirm voor een volledige lijst van de servicevoorwaarden van Affirm voor gezondheidsdiensten.

Richtlijnen voor alcoholhoudende producten

Als je alcoholproducten aanbiedt, dan moet je ook voldoen aan de wetten en regels die gelden voor de verkoop van alcohol als je Shop Pay-termijnbetalingen aanbiedt. Hier vind je meer informatie over wetten en voorschriften voor de verkoop van alcohol in de Verenigde Staten (VS).

Naleving bij de marketing van Shop Pay-termijnbetalingen

Marketingmateriaal waarmee je de betaalopties van Affirm via Shop Pay-termijnbetalingen voor je webshop, e-mails en socialmedia-accounts promoot, hoort te voldoen aan bepaalde voorschriften die zijn beschreven in de richtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen.

Als je winkel niet voldoet aan de richtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen, kunnen Shopify en Affirm bepaalde acties ondernemen, waaronder het pauzeren van je account voor Shop Pay-termijnbetalingen. Een pauze van je account voor Shop Pay-termijnbetalingen voorkomt dat je Shop Pay-termijnbetalingen aanbiedt als betaalmethode voor nieuwe bestellingen totdat het probleem met de naleving is opgelost.

Een probleem met de naleving voor marketing oplossen

Als je account actie vereist vanwege niet-naleving van de richtlijnen met betrekking tot naleving en voorschriften voor Shop Pay-termijnbetalingen of goedgekeurde berichten, wordt er een banner weergegeven op de instellingenpagina voor Shop Pay-termijnbetalingen in het Shopify-beheercentrum en ontvang je een e-mail van Affirm.

De stappen die nodig zijn om een probleem met de naleving voor marketing op te lossen, zijn afhankelijk van het bericht dat je ontvangt in het Shopify-beheercentrum. Controleer de volgende berichten die kunnen worden weergegeven in het Shopify-beheercentrum en onderneem vervolgens de nodige acties:

• Actie is nodig voor Shop Pay-termijnbetalingen: controleer de e-mail die je van Affirm hebt ontvangen en breng vervolgens de nodige correcties aan vóór de opgegeven datum om verkooponderbrekingen bij Shop Pay-termijnbetalingen te voorkomen.
• Shop Pay-termijnbetalingen zijn gepauzeerd: Controleer de e-mail die je van Affirm hebt ontvangen. Breng de nodige correcties aan voor je marketingelementen voor Shop Pay-termijnbetalingen en beantwoord vervolgens de e-mail die je van Affirm hebt ontvangen. Het kan tot 30 dagen duren voordat je account voor Shop Pay-termijnbetalingen is hersteld nadat je de nodige correcties hebt aangebracht. Nadat je account is hersteld, wordt er een melding Shop Pay-termijnbetalingen opnieuw beschikbaar weergegeven in het Shopify-beheercentrum.

Voor vragen over de pauzering van je account voor Shop Pay-termijnbetalingen, neem je contact op met Affirm via affirmcompliancemonitoring@affirm.com.