사기 및 분쟁 모니터링 프로그램
카드 네트워크(예: Visa 및 Mastercard)에 대한 재정적 의무의 일환으로 스토어 내 분쟁(지불 거절) 및 사기를 허용 가능한 수준으로 유지해야 합니다. 지불 거절 또는 사기 금액이 카드 네트워크에서 설정한 기준치를 초과하는 경우 분쟁 및/또는 사기 모니터링 프로그램에 등록될 수 있습니다. 해당 프로그램의 일환으로 매달 벌금과 추가 수수료가 부과될 수 있습니다.
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Visa 모니터링 프로그램
Visa에는 VDMP(Visa 분쟁 모니터링 프로그램) 및 VFMP(Visa 사기 모니터링 프로그램)의 두 가지 모니터링 프로그램이 있습니다. 매달 Visa는 거래를 검토하여 모니터링 프로그램에 등록될 기준치를 초과했는지 판단합니다.
Visa 모니터링 프로그램에는 조기 경고, 표준, 과도의 세 가지 기준치가 있습니다. 판매자가 기준치를 초과하면 프로그램을 종료할 때까지 해당 모니터링 수준이 유지됩니다. 예를 들어 Sven의 스토어는 전체 거래의 0.9% 이상을 차지하는 지불 거절을 받아 표준 수준에서 VDMP에 등록되었습니다. 다음 달 이 지불 거절 수준이 2.1%로 증가했습니다. 이는 1.8%의 과도 수준 기준치를 초과합니다. Sven의 스토어는 분쟁이 1.8%의 과도 기준치 이하로 떨어지더라도 프로그램을 완전히 종료할 때까지 과도 모니터링 수준을 유지합니다.
분쟁 또는 사기 수준이 3개월 연속(추적 기간이라고 함) 표준 기준치 아래로 감소하면 Visa는 모니터링 프로그램에서 여러분을 제외합니다. 추적 기간 동안 기준치를 초과하는 경우 처음부터 다시 시작하지 않고 원래 타임라인이 다시 시작됩니다. 예를 들어 Susan의 스토어에는 전체 거래의 0.9% 이상을 차지하는 사기 거래가 있으며 VFMP에 등록되었습니다. 6개월 동안 이 수준이 유지됩니다. 다음 달에는 이 수준이 0.6%로 감소하여 추적 기간에 들어갔습니다. 그 다음 달에는 사기 거래가 전체 거래의 1.2%를 차지했습니다. VFMP는 첫 달부터 다시 시작하는 것이 아니라 7개월째에 다시 시작됩니다.
Visa 분쟁 모니터링 프로그램
VDMP는 계정에서 지불 거절 수준이 비정상적으로 높은 판매자에게 적용됩니다. 매달 초 Visa는 이전 달의 활동을 검토하여 설정된 기준치를 초과하는지 판단합니다.
판매자는 다음 기준 중 하나 또는 둘 다에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 VDMP에 등록됩니다.
- 분쟁 수: 분쟁이 제기된 거래의 총 수입니다.
- 분쟁 비율: 전체 거래 대비 분쟁이 제기된 거래의 총 비율입니다.
| 모니터링 수준 | 분쟁 수 | 분쟁 비율 | 벌금 |
|---|---|---|---|
| 조기 경고 | 75 | 0.65% | 벌금이 없습니다. 벌금이 적용되기 전에 분쟁 금액을 줄이기 위한 조치를 취할 수 있습니다. |
| 표준 | 100 | 0.9% |
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| 과도 | 1,000 | 1.8% |
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Visa 사기 모니터링 프로그램
VFMP는 계정에서 사기 금액이 과도한 판매자에게 적용됩니다. 사기는 카드 소지자가 승인하지 않은 거래로 정의됩니다. 이는 지불 거절과 동일하지는 않지만 사기성 거래로 인해 카드 소지자가 지불 거절하는 경우가 많습니다. 매달 초 Visa는 이전 달의 활동을 검토하여 설정된 기준치를 초과하는지 판단합니다.
판매자는 다음 기준 중 하나 또는 둘 다에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 VFMP에 등록됩니다.
- 사기 규모: 사기성 거래 총액(USD)입니다.
- 사기율: 전체 거래 대비 사기성 거래의 총 비율입니다.
다음 표에는 VFMP의 기준치와 벌금이 나열되어 있습니다.
| 모니터링 수준 | 사기 규모 | 사기율 | 벌금 |
|---|---|---|---|
| 조기 경고 | 50,000 USD | 0.65% | 벌금이 없습니다. 벌금이 적용되기 전에 사기 금액을 줄이기 위한 조치를 취할 수 있습니다. |
| 표준 | 75,000 USD | 0.9% | 미국 판매자는 3D Secure 거래에 대한 책임 소재를 즉시 잃게 됩니다. 다른 국가 및 지역의 판매자는 5개월째에 책임 소재를 잃게 됩니다. 책임 소재는 사기 수준을 낮추고 3개월의 추적 기간을 완료하여 프로그램이 종료될 때까지 복원되지 않습니다.
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| 과도 | 250,000 USD | 1.8% | 미국 외 판매자는 3D Secure 거래에 대한 책임 소재를 즉시 잃게 됩니다. 책임 소재는 사기 수준을 낮추고 3개월의 추적 기간을 완료하여 프로그램이 종료될 때까지 복원되지 않습니다.
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Visa 사기 모니터링 프로그램(미국 판매자 전용 3DS)
Visa는 계정에서 국내 3D Secure 사기 금액이 과도한 미국 판매자 전용 VFMP 프로그램을 제공합니다. 매달 초 Visa는 이전 달의 활동을 검토하여 설정된 기준치를 초과하는지 판단합니다.
미국 판매자는 다음 모든 기준에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 3DS VFMP에 등록됩니다.
- 사기 규모: 국내 Visa 3DS 사기 거래 총액(USD)입니다.
- 사기율: 전체 국내 3DS 거래 대비 사기성 거래의 총 비율입니다.
| 모니터링 수준 | 사기 규모 | 사기율 | 벌금 |
|---|---|---|---|
| 조기 경고 | 50,000 USD | 0.5% | 벌금이 없습니다. 벌금이 적용되기 전에 사기 금액을 줄이기 위한 조치를 취할 수 있습니다. |
| 표준 | 75,000 USD | 0.9% | 벌금은 없지만 판매자는 3D Secure 거래에 대한 책임 소재를 잃게 됩니다. 책임 소재는 사기 수준을 낮추고 3개월의 추적 기간을 완료하여 프로그램이 종료될 때까지 복원되지 않습니다. |
Visa 사기 모니터링 프로그램(디지털 판매자)
Visa는 디지털 상품을 판매하는 판매자 전용 VFMP 프로그램도 운영하고 있습니다. 이 프로그램은 자문 기간에 있으며 2024년 4월 1일부터 활성화됩니다. 이 프로그램은 판매자 카테고리 코드가 다음과 같은 판매자에게 영향을 미칩니다.
- 5735 — 레코드 스토어
- 5815 — 디지털 상품 미디어 — 도서, 영화, 디지털 아트워크/이미지, 음악
- 5816 — 디지털 상품 — 게임
- 5817 — 디지털 상품 — 애플리케이션(게임 제외)
- 5818 — 디지털 상품 — 대규모 디지털 상품 판매자
매달 초 Visa는 이전 달의 활동을 검토하여 설정된 기준치를 초과하는지 판단합니다.
판매자는 다음 모든 기준에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 디지털 상품 VFMP에 등록됩니다.
- 사기 규모: 사기성 거래 총액(USD)입니다.
- 사기 수: 총 사기 거래 수입니다.
- 사기율: 전체 거래 대비 사기성 거래의 총 비율입니다.
| 모니터링 수준 | 사기 규모 | 사기 수 | 사기율 | 벌금 |
|---|---|---|---|---|
| 조기 경고 | 15,000 USD | 150 | 0.45% | 벌금이 없습니다. 벌금이 적용되기 전에 사기 금액을 줄이기 위한 조치를 취할 수 있습니다. |
| 표준 | 25,000 USD | 300 | 0.9% | 판매자는 5개월째에 3D Secure 거래에 대한 책임 소재를 잃게 됩니다. 책임 소재는 사기 수준을 낮추고 3개월의 추적 기간을 완료하여 프로그램이 종료될 때까지 복원되지 않습니다.
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Mastercard 모니터링 프로그램
Mastercard에는 ECP(과도한 지불 거절 프로그램) 및 EFM(과도한 사기 판매자) 규정 준수 프로그램의 두 가지 모니터링 프로그램이 있습니다. 매월 Mastercard는 거래를 검토하여 모니터링 프로그램에 등록될 기준치를 초과했는지 판단합니다.
ECP에는 ECM(과도한 지불 거절 판매자) 및 HECM(높은 과도한 지불 거절 판매자)의 두 가지 수준이 있습니다.
분쟁 수준이 3개월 연속 ECM 기준치 아래로 감소하면 Mastercard는 ECM에서 여러분을 제외합니다. EFM에서 제외되려면 3개월 연속으로 하나 이상의 조건에 해당하지 않아야 합니다.
Mastercard 과도한 지불 거절 프로그램
판매자는 다음 기준 모두에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 ECP에 등록됩니다.
- 분쟁 수: 분쟁이 제기된 거래의 총 수입니다.
- 분쟁 비율: 전체 거래 대비 분쟁이 제기된 거래의 총 비율입니다.
| 모니터링 수준 | 분쟁 수 | 분쟁 비율 | 벌금 |
|---|---|---|---|
| ECM | 100~299 | 1.5%~2.99% |
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| HECM | 300 이상 | 3% |
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Mastercard 과도한 사기 판매자 규정 준수 프로그램
판매자를 EFM에 등록할지 판단하는 Mastercard의 프로세스는 사기 지불 거절은 사기 지불 거절만 사용하여 계산된다는 점만 제외하면 ECP의 계산과 비슷합니다.
판매자는 다음 모든 기준에서 기준치를 충족하거나 초과하는 경우 EFM 프로그램에 등록됩니다.
- 결제 수: 전자상거래 Mastercard 결제의 총 수입니다.
- 사기 규모: 분쟁 이유 코드(이유 코드 4837 및 4863)를 사용하여 계산된 사기성 지불 거절 총액(USD)입니다.
- 사기율: 전체 거래 대비 사기성 거래의 총 비율입니다.
- 3DS 비율: 총 결제 대비 3DS Mastercard 결제의 총 비율입니다.
| 결제 수(다음 초과) | 결제 규모(다음 초과) | 사기 지불 거절 비율(다음 초과) | 총 3DS 비율(다음 미만) | 벌금 |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 이상 | 50,000 이상 | 0.50% 이상 |
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