โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและข้อโต้แย้ง
ในฐานะที่คุณมีส่วนร่วมในภาระผูกพันทางการเงินต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต เช่น Visa และ Mastercard คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อโต้แย้งที่เรียกว่าการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง รวมถึงการทุจริตในร้านค้าของคุณนั้นอยู่ในระดับที่ยอมรับได้ หากจํานวนข้อโต้แย้งหรือระดับการทุจริตเกินจากเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนด คุณอาจต้องเข้าสู่โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งหรือการทุจริต และการเข้าร่วมในโปรแกรมเหล่านี้ อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
Visa จะประเมินกิจกรรมของคุณเป็นรายเดือนเทียบกับเกณฑ์เปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมการตรวจสอบ หาก Visa วางคุณไว้ในโปรแกรม คุณจะได้รับการแจ้งเตือนไปยังที่อยู่ของเจ้าของร้านค้าของคุณ คุณมีเวลา 12 เดือนในการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด มิฉะนั้น Visa สามารถจำกัดความสามารถของคุณในการรับการชำระเงินด้วย Visa ได้
คู่มือนี้จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard และ Visa คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) และโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและการเรียกคืนยอดเงินก่อนหน้านี้ที่ถูกยกเลิกไปแล้ว
ในหน้านี้
- คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFWs)
- โปรแกรมติดตามและตรวจสอบผู้รับบัตร Visa (VAMP)
- โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) สำหรับธุรกรรม 3D Secure
- บริการคัดกรองผู้ขายของวีซ่า (VMSS)
- โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard (ECP)
- โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่มีการทุจริตมากเกินไป (EFM) ของ Mastercard
- ระบบแจ้งเตือนเพื่อควบคุมความเสี่ยงสูงของ Mastercard (MATCH)
- โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริตที่เลิกใช้แล้ว
คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFWs)
คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) คือข้อความจากรายงาน TC40 ของ Visa และรายงานระบบหลีกเลี่ยงการทุจริตอย่างมีประสิทธิภาพ (SAFE) ของ Mastercard ที่ผู้ออกบัตรในเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อแจ้งเตือนการชำระเงินที่สงสัยว่าอาจเป็นการทุจริต เครือข่ายกำหนดให้ผู้ออกบัตรรายงานการทุจริต แต่ข้อกำหนดนั้นไม่ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้ออกบัตรว่าจะเริ่มต้นข้อโต้แย้งหรือไม่
EFWs สามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรมที่ได้รับเงินคืน สถานการณ์เดียวที่จะไม่มีการรายงานการทุจริตเกิดขึ้นในธุรกรรมที่ได้รับเงินคืน คือ เมื่อมีการดำเนินการคืนเงินเป็น การปรับคืน ซึ่งต้องเกิดขึ้นภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากบันทึกการชำระเงิน
แม้เราจะเรียกว่าคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า แต่ก็มีโอกาสที่จะได้รับ EFW หลังจากที่คุณได้รับข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตจากการเรียกเก็บเงิน โดยทั่วไปปัญหานี้เกิดจากระบบที่เครือข่ายใช้ในการประมวลผล EFW แยกต่างหากจากระบบที่ใช้ดำเนินการกับข้อโต้แย้ง และระบบอาจไม่ได้ซิงค์กันเสมอไป
โปรแกรมติดตามและตรวจสอบผู้รับบัตร Visa (VAMP)
VAMP ระบุการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นโดยอิงจากอัตราส่วนบางประการ หากคุณตรงตามทั้งเกณฑ์อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะถูกวางไว้ในโปรแกรมตรวจสอบ หากคุณตรงตามทั้งอัตราส่วน VAMP และอัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะได้รับแจ้งว่าคุณได้เข้าร่วมใน VAMP แล้ว การเข้าร่วมใน VAMP เป็นเวลานานอาจส่งผลให้การใช้งาน Shopify Payments ของคุณถูกจำกัด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจอัตราส่วนประเภทต่างๆ ที่ VAMP ใช้ และวิธีการคำนวณ
อัตราส่วน VAMP
เราคำนวณอัตราส่วน VAMP ได้โดยการนำจำนวนข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริตทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากลูกค้าของคุณ หารด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีการประมวลผล ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตถูกกำหนดโดยใช้ข้อมูลคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่ได้มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ข้อโต้แย้งที่ไม่ใช่การทุจริตเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าเริ่มต้นการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือเรียกคืนยอดเงินด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น "ไม่ได้รับสินค้า" "สินค้าไม่เป็นที่พึงพอใจ" หรือ "ไม่ได้ประมวลผลเครดิต" Visa ระบุธุรกิจใน VAMP เมื่ออัตราส่วนถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ 1,000 รายการต่อเดือน ที่รวมทั้งข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริต
อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP
อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คำนวณได้โดยการนำจำนวนธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภทรายเดือน หารด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่ได้รับการประมวลผล ธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภทจะเกิดขึ้นเมื่อฝ่ายที่มีการฉ้อโกงทำการลองใส่ค่าต่างๆ ของบัตร เช่น หมายเลขบัญชีหลัก (PAN) รหัสยืนยันตัวตนผู้ถือบัตร (CVV2) วันหมดอายุ และรหัสไปรษณีย์จนกว่าจะพบชุดข้อมูลที่ถูกต้องและสามารถใช้งานได้จริง Visa จะระบุธุรกิจเมื่ออัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP ของพวกเขาถึงขั้นต่ำที่ 300,000 รายการธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภท
อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง
พันธมิตรด้านธนาคารของเราจะแจ้งให้ Shopify ทราบหากอัตราส่วนของคุณทำให้คุณมีความเสี่ยงในการเข้าร่วม VAMP VAMP จะลงทะเบียนบัญชีที่จัดอยู่ในประเภท มากเกินไป เฉพาะเมื่อจำนวนและอัตราเกินเกณฑ์ที่กำหนด หลังจากตัวชี้วัดลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ VAMP จึงจะปลดบัญชีดังกล่าวออกจากโปรแกรม
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับประเภทของอัตราส่วนและเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง
| ประเภทอัตราส่วน | วันที่มีผลบังคับใช้ | อัตราส่วนเกณฑ์หรือจำนวนการสั่งซื้อ |
|---|---|---|
| อัตราส่วน VAMP | 1 เมษายน 2025 | 1.5% ทั่วโลก (0.9% ในลาตินอเมริกาและแคริบเบียน) ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริตรวม 1,000 รายการต่อเดือน |
| 1 มกราคม 2026 | 0.9% ทั่วโลก (1.5% ในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา) ที่รวมทั้งข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริต 1,000 รายการต่อเดือน | |
| อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP | 1 เมษายน 2025 | 20% ธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภท 300,000 รายการ |
ตารางค่าปรับ VAMP
เมื่อคุณเกินอัตราส่วน VAMP หรืออัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะได้รับค่าปรับสำหรับข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่รายงานว่าเป็นการทุจริต คุณอาจได้รับค่าปรับหากเกินอัตราส่วนทั้งสอง
| วันที่มีผลบังคับใช้ | ค่าปรับสำหรับการเกินอัตราส่วน VAMP | ค่าปรับสำหรับการเกินอัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP |
|---|---|---|
| 1 เมษายน 2025 | 10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต | 10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต |
| 1 มกราคม 2026 | 10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต | 10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต |
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) สำหรับธุรกรรม 3D Secure
Visa มีโปรแกรม VFMP โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจในสหรัฐอเมริกาที่มีการทุจริต 3D Secure ภายในประเทศในบัญชีของตนในปริมาณมากเกินไป หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกา ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ หากจำนวนการทุจริต 3D Secure มีปริมาณหรืออัตราเกินกว่าที่กำหนด ความรับผิดต่อข้อโต้แย้งนั้นจะโอนมาที่คุณซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจ แทนที่จะเป็นผู้ออกบัตร
เกณฑ์ปริมาณและอัตรา VFMP
ธุรกิจในสหรัฐฯ จะถูกจัดอยู่ใน 3DS VFMP หากผู้ขายเป็นไปตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้
- ปริมาณการทุจริต จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดของ Visa 3DS ในประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- อัตราการทุจริต เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ภายในประเทศทั้งหมด
คำเตือนและบทลงโทษของ VFMP
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจคำเตือนที่คุณได้รับในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | อัตราการทุจริต | การลงโทษ |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 0.5% | คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) |
| มาตรฐาน | 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 0.9% | คุณจะไม่มีค่าปรับใดๆ แต่จะสูญเสียสิทธิ์การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ระบบจะไม่คืนสิทธิ์การถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน |
บริการคัดกรองผู้ขายของวีซ่า (VMSS)
VMSS เป็นฐานข้อมูลของ Visa ที่รวบรวมข้อมูลผู้ขายที่ถูกยกเลิกบัญชี (TMF) ฐานข้อมูลนี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกปิดโดยผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกเนื่องจากมีการเรียกคืนยอดเงินที่สูงหรือละเมิดกฎของแบรนด์ของบัตร
เกณฑ์สำหรับการถูกบันทึกใน VMSS
เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์ที่จะนำไปบันทึกใน VMSS หรือไม่
หากตรงตามเกณฑ์ VMSS ใดๆ ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกบัญชีลงใน VMSS
เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS
โค้ดเหตุผลของ VMSS ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต รวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 23 | การฟอกเงินจากการทำธุรกรรม | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกให้ข้อมูลที่เป็นเท็จเกี่ยวกับแหล่งที่มาของธุรกรรมที่ส่งมา (การรวมธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต) หรือธุรกรรมที่ส่งในนามของผู้ขายรายอื่น (แฟคเตอริ่ง) |
| 24 | การทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกได้ส่งธุรกรรมที่ไม่ถูกกฎหมายและ/หรือต้องห้ามเข้าสู่ระบบการชำระเงิน |
| 25 | การระบุตัวตนภายใต้โปรแกรมการปฏิบัติตามความเสี่ยงของ Visa | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกที่ถูกยกเลิกบัญชีตามดุลยพินิจของธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร หลังจากการระบุตัวตนในโปรแกรมการปฏิบัติตามความเสี่ยงของ Visa และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม |
| 26 | การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกร่วมมือกันกระทำการทุจริต |
| 27 | จุดซื้อร่วม (CPP) | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกได้รับการระบุว่าเป็นตำแหน่งที่ตั้งที่ข้อมูลบัญชีจากธุรกรรมที่ถูกต้องถูกโจรกรรม เพื่อนำไปใช้ในกิจกรรมที่ฉ้อโกงในภายหลัง (รวมถึงการดักข้อมูล) และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม |
| 28 | การตัดสินคดีฉ้อโกง | เจ้าของหลักของร้านค้าหรือผู้ให้บริการภายนอกถูกตัดสินว่ามีความผิดในการทุจริต |
| 29 | การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือภาวะไร้สภาพคล่อง | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกไม่สามารถจัดการภาระผูกพันทางการเงินของตนเนื่องจากมีแนวโน้มหรืออยู่ในภาวะล้มละลาย ภาวะไร้สภาพคล่องหรือการระงับการดำเนินธุรกิจ |
| 30 | การละเมิดข้อตกลงของผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอก | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกละเมิดข้อตกลงของตน |
| 31 | การละเมิดกฎของ Visa | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกละเมิดกฎของ Visa ซึ่งทำให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของระบบการชำระเงินมีความเสี่ยงเกินสมควร |
| 32 | การไม่ปฏิบัติตามโปรแกรมความปลอดภัยของข้อมูลของบัญชี | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS) หรือมาตรฐานความปลอดภัยของแอปพลิเคชันสำหรับการชำระเงิน (PA-DSS) |
| 33 | การโจรกรรมข้อมูลบัญชี | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกเกิดเหตุข้อมูลรั่วไหล ซึ่งนำไปสู่การเปิดเผยข้อมูลบัญชีการชำระเงินและ/หรือข้อมูลธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต ไม่ว่าทางตรงหรือทางอ้อม |
| 34 | การขโมยตัวตนของผู้ขาย | ใบสมัครของผู้ขายถูกยื่นโดยใช้ข้อมูลของเจ้าของหลักหรือเจ้าหน้าที่ระดับบริหารของบริษัท ซึ่งเป็นบุคคลที่ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับข้อตกลงของผู้ขายแต่อย่างใด |
| 35 | การถูกตัดสิทธิ์จากระบบการชำระเงิน Visa | Visa ตัดสิทธิ์ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกจากการเข้าร่วมระบบการชำระเงินของ Visa |
เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS
โค้ดเหตุผลสองรายการของ VMSS มีเกณฑ์ตัวเลขเฉพาะที่กำหนดโดย Visa ซึ่งกำหนดให้ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มบัญชีลงใน VMSS
โค้ดเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการถูกเพิ่มลงใน VMSS และอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 21 | การทุจริตที่มากเกินไป | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกส่งรายการธุรกรรมฉ้อโกงที่มากเกินไป (มูลค่าการฉ้อโกง 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ และอัตราส่วนการฉ้อโกงต่อยอดขายที่ 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 จุดพื้นฐาน) ภายในเดือนใดเดือนหนึ่ง) เข้าสู่ระบบการชำระเงิน และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม |
| 22 | การโต้แย้งที่มากเกินไป | ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกสร้างข้อโต้แย้งมากเกินไป (จำนวนการโต้แย้ง 1,000 ครั้ง และอัตราส่วนการโต้แย้งต่อยอดขายอยู่ที่ 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 จุดพื้นฐาน) ภายในเดือนใดเดือนหนึ่ง) ในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม |
การลบออกจาก VMSS
โดยทั่วไปแล้ว Shopify หรือผู้ประมวลผลอื่นๆ จะไม่สามารถลบข้อมูลบัญชีออกจาก VMSS ได้เมื่อมีการร้องขอ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการ VMSS ได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน VMSS โดยความผิดพลาดของตนเองเท่านั้น
ขั้นตอนต่อไปหากคุณถูกขึ้นบัญชีใน VMSS
หากคุณถูกขึ้นบัญชีใน VMSS คุณอาจไม่ทราบถึงเรื่องนี้จนกว่าจะพยายามสมัครใช้บริการกับผู้ประมวลผลรายใหม่ VMSS เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลสำหรับผู้ประมวลผลเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาในขั้นตอนสมัครใช้บริการเท่านั้น การมีชื่ออยู่ใน VMSS มักส่งผลให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ หากคุณพบว่าตนเองถูกขึ้นบัญชีใน VMSS ควรติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อสอบถามเหตุผลที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าสู่ VMSS โดยหลักเกณฑ์ของ VMSS ถูกกำหนดโดย Visa และผู้ประมวลผลมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้
ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่ตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่เป็นสาเหตุของการเรียกคืนยอดเงินไปแล้วก็ตาม
เนื่องมาจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify ไม่สามารถดำเนินการให้กับธุรกิจที่ถูกขึ้นบัญชีใน VMSS ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์พิเศษ เช่น กรณีของธุรกิจสุจริตซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลที่ใช้ยืนยันตัวตน
โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard (ECP)
ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ใน ECP หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งสองเงื่อนไขต่อไปนี้
- จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
- อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบปริมาณและอัตราข้อโต้แย้งที่แตกต่างกัน รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | การนับข้อโต้แย้ง | อัตราข้อโต้แย้ง | การลงโทษ |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1.5%-2.99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่มีการทุจริตมากเกินไป (EFM) ของ Mastercard
กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าธุรกิจถูกจัดอยู่ใน EFM หรือไม่นั้นคล้ายคลึงกับการคำนวณ ECP ยกเว้นว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น
ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ในโปรแกรม EFM หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้
- จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงิน Mastercard อีคอมเมิร์ซทั้งหมด
- ปริมาณการทุจริต: จำนวนรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ คำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลข้อโต้แย้ง 4837 และ 4863
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
- อัตรา 3DS: เปอร์เซ็นต์รวมของการชำระเงิน 3DS Mastercard เทียบกับการชำระเงินทั้งหมด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับจำนวนการชำระเงิน ปริมาณการทุจริต อัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริต เกณฑ์อัตราการชำระเงิน 3DS รวม และค่าปรับที่เกี่ยวข้อง
| ยอดชำระมากกว่า | ปริมาณการทุจริตมากกว่า | อัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตมากกว่า | อัตรา 3DS รวมน้อยกว่า | การลงโทษ |
|---|---|---|---|---|
| 1,000 หรือมากกว่า | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป | 0.50% หรือมากกว่า |
|
|
ระบบแจ้งเตือนเพื่อควบคุมความเสี่ยงสูงของ Mastercard (MATCH)
MATCH คือฐานข้อมูลของ Mastercard ที่รวบรวมข้อมูลผู้ขายที่ถูกยกเลิกบัญชี (TMF) ฐานข้อมูลนี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกปิดโดยผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกเนื่องจากมีอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่สูงหรือการละเมิดกฎของแบรนด์ของบัตร
เกณฑ์สำหรับการถูกบันทึกใน MATCH
เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์ที่จะนำไปบันทึกใน MATCH หรือไม่
หากตรงตามเกณฑ์ MATCH ใดๆ ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกบัญชีลงใน MATCH ภายในหนึ่งวันทำการหลังการยกเลิก หรือภายในหนึ่งวันทำการนับจากวันที่บัญชีนั้นเข้าเกณฑ์ที่ต้องถูกบันทึกใน MATCH หลังการยกเลิก
เกณฑ์เชิงคุณภาพสำหรับการถูกบันทึกใน MATCH
เกณฑ์ MATCH หรือโค้ดเหตุผลส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต รวมไปถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและการสมรู้ร่วมคิด
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 1 | การโจรกรรมข้อมูลบัญชี | เหตุการณ์ที่เป็นผลโดยตรงหรือโดยอ้อมให้เกิดการเข้าถึงหรือเปิดเผยข้อมูลบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต |
| 2 | จุดซื้อร่วม | ข้อมูลบัญชีถูกขโมยจากตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขาย แล้วถูกนำไปใช้ในการทำการซื้อโดยฉ้อโกงที่ตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขายอื่น |
| 3 | การฟอกเงิน | ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมการฟอกเงิน การฟอกเงิน หมายถึง การที่ผู้ขายนำบันทึกรายการธุรกรรมไปให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร ทั้งที่ธุรกรรมนั้นไม่ใช่การซื้อขายสินค้าหรือบริการจริงระหว่างผู้ขายกับผู้ถือบัตรตัวจริง |
| 7 | การตัดสินคดีฉ้อโกง | มีคำพิพากษาให้เจ้าของหลักหรือพาร์ทเนอร์ของผู้ขาย มีความผิดทางอาญาในข้อหาการทุจริต |
| 8 | โปรแกรมตรวจสอบผู้ขายที่มีความน่าสงสัยของ Mastercard | ผู้ขายถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ขายที่มีความน่าสงสัยตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมตรวจสอบผู้ขายที่มีความน่าสงสัยของ Mastercard |
| 9 | การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือภาวะไร้สภาพคล่อง | ผู้ขายไม่สามารถหรือมีแนวโน้มที่จะไม่สามารถชำระภาระผูกพันทางการเงินได้ |
| 10 | การละเมิดมาตรฐาน | สำหรับผู้ขายที่ถูกรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร Mastercard ผู้ขายนั้นได้ละเมิดมาตรฐานหนึ่งข้อขึ้นไปที่กำหนดขั้นตอนที่ผู้ขายต้องปฏิบัติในการทำธุรกรรมที่ใช้บัตร รวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะมาตรฐานการรับบัตรทุกรูปแบบ การแสดงเครื่องหมาย การเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตร ข้อจำกัดจำนวนเงินขั้นต่ำหรือสูงสุดของธุรกรรม และธุรกรรมที่ถูกห้ามตามที่ระบุไว้ในบทที่ 5 ของคู่มือกฎระเบียบของ Mastercard |
| 11 | การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขาย | ผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมสมรู้ร่วมคิดฉ้อโกง |
| 12 | การไม่ปฏิบัติตาม PCIDSS | ผู้ขายไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูล (DSS) ในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI) |
| 13 | การทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย | ผู้ขายมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย |
| 14 ตัวอักษร | การขโมยตัวตน | ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรมีเหตุผลเชื่อว่าข้อมูลประจำตัวของผู้ขายที่ขึ้นบัญชีไว้หรือเจ้าของหลักถูกแอบอ้างโดยผิดกฎหมาย เพื่อวัตถุประสงค์ในการเข้าทำข้อตกลงของผู้ขายโดยผิดกฎหมาย |
เกณฑ์เชิงปริมาณสำหรับการถูกบันทึกใน MATCH
รหัสเหตุผลสองรายการของ MATCH มีเกณฑ์ตัวเลขเฉพาะที่กำหนดโดย Mastercard ซึ่งกำหนดให้ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มบัญชีลงใน MATCH
รหัสเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการถูกเพิ่มลงใน MATCH รหัสเหตุผลเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ
| รหัส | เหตุผล | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| 4 | การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป | สำหรับผู้ขายที่ถูกรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร Mastercard พบว่าจำนวนการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard ในเดือนใดเดือนหนึ่งเกินกว่า 1% ของจำนวนธุรกรรมขายของ Mastercard ในเดือนเดียวกัน และยอดรวมของการเรียกคืนยอดเงินนั้นมีมูลค่าเท่ากับหรือมากกว่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ |
| 5 | การทุจริตที่มากเกินไป | ผู้ขายได้ดำเนินการทำธุรกรรมฉ้อโกงในรูปแบบใดๆ (รวมถึงการปลอมแปลงบัตรหรืออื่นๆ) ซึ่งมีเกณฑ์ขั้นต่ำในการรายงานดังนี้: อัตราส่วนการฉ้อโกงต่อยอดขายรวมของผู้ขายเท่ากับหรือมากกว่า 8% ในหนึ่งเดือนปฏิทิน และผู้ขายได้ดำเนินการทำธุรกรรมฉ้อโกงจำนวน 10 รายการขึ้นไป มียอดรวมไม่น้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ ในเดือนปฏิทินนั้น |
ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปและการทุจริต
โค้ดเหตุผล MATCH จะแยกจากการเรียกคืนยอดเงินของแบรนด์ของบัตรและโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตที่ดำเนินการโดย Visa และ Mastercard เกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปนั้นใช้ได้กับกิจกรรมที่ใช้บัตร Mastercard เท่านั้น แม้ว่า MATCH จะเป็นระบบที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตรายใหญ่ทั้งหมดกำหนดให้ต้องใช้งานร่วมกันก็ตาม
หากไม่มีกิจกรรมการโต้แย้งเกิดขึ้นกับบัตร Mastercard ก็จะไม่นำมาพิจารณาในอัตรา MATCH ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตอื่นๆ อาจขอให้ธุรกิจต่างๆ ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH หากธุรกิจเหล่านั้นเข้าสู่ขั้นตอน "มากเกินไป" ของโปรแกรมการตรวจสอบแบรนด์ของบัตรของพวกเขา หรือถูกปรับโดยเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านั้น
เมื่อประเมินคุณสมบัติในการขึ้นบัญชี MATCH ผู้ประมวลผลจะดูธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเดือนปฏิทินเดียวกัน โดยไม่คำนึงว่าธุรกรรมดั้งเดิมเกิดขึ้นเมื่อใด
เมื่อธุรกิจตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินหรือการการทุจริตที่มากเกินไปของ MATCH ในหนึ่งเดือนปฏิทิน ผู้ขายจะต้องถูกเพิ่มเข้าใน MATCH หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลง แม้ว่าความสัมพันธ์ในการประมวลผลจะไม่สิ้นสุดลงในเดือนปฏิทินนั้นก็ตาม
ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจตรงตามเกณฑ์ MATCH ในเดือนกุมภาพันธ์เท่านั้น และความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในเดือนกันยายน ผู้ประมวลผลยังต้องเพิ่มข้อมูลลงใน MATCH ถึงแม้ว่ากิจกรรมที่เข้าเกณฑ์จะเกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ก็ตาม
หากธุรกิจไม่ตรงตามเกณฑ์ MATCH เมื่อความสัมพันธ์สิ้นสุดลงในตอนแรก ธุรกิจยังคงมีสิทธิ์ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH ได้หากตรงตามเกณฑ์ในภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากการเรียกคืนยอดเงินเกิดขึ้นหลังจากที่มีการสิ้นสุด ธุรกิจนั้นก็ยังสามารถถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH ได้
ตัวอย่างข้อมูลคุณสมบัติ
ดูตัวอย่างธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินต่อไปนี้ภายในหนึ่งเดือนปฏิทิน
- จำนวนธุรกรรมของ Mastercard: 125
- จำนวนการเรียกคืนยอดเงินจาก Mastercard: 6
- อัตราส่วนของการเรียกคืนยอดเงินต่อธุรกรรม: (6/125) = 4.8%
- ปริมาณการเรียกคืนยอดเงินจาก Mastercard: 6,250 ดอลลาร์สหรัฐ
ในเคสนี้ ธุรกิจจะมีสิทธิ์ถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในภายหลัง โดยไม่สำคัญว่าภายหลังจะมีการยกเลิกการเรียกคืนยอดเงินเหล่านั้นหรือว่าผู้ขายชนะการโต้แย้งก็ตาม
ไม่มีจำนวนขั้นต่ำของการเรียกคืนยอดเงินสำหรับการถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป
ข้อมูลที่เพิ่มลงใน MATCH
ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนดให้ต้องเพิ่มข้อมูลต่อไปนี้ใน MATCH หากมี
- ชื่อตามกฎหมายของธุรกิจและชื่อที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ (DBA)
- ที่อยู่ของธุรกิจ
- หมายเลขโทรศัพท์ของธุรกิจ
- หมายเลข ID ภาษีของธุรกิจ
- URL ของธุรกิจ
- ชื่อของเจ้าของหลัก
- ที่อยู่ของเจ้าของหลัก
- เบอร์โทรศัพท์ของเจ้าของหลัก
- หมายเลข ID ภาษีเจ้าของหลัก
- วันเปิดบัญชีและวันที่สิ้นสุดบัญชี
- โค้ดเหตุผล MATCH
Mastercard ไม่ประเมินความถูกต้องของการขึ้นบัญชี MATCH
การลบออกจาก MATCH
ผู้ประมวลผลการชำระเงินไม่สามารถลบข้อมูลบัญชีออกจาก MATCH เมื่อได้รับการร้องขอ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการ MATCH ได้เฉพาะในกรณีต่อไปนี้
- หากผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจใน MATCH โดยความผิดพลาดของตนเองเท่านั้น
- หากการขึ้นบัญชีมีโค้ดเหตุผล MATCH เป็น 12 PCI DSS และผู้ประมวลผลยืนยันว่าธุรกิจได้ปฏิบัติตาม PCI DSS แล้ว
หากคุณเชื่อว่ามีสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งในสองข้อที่กล่าวถึงเกิดขึ้น คุณจำเป็นต้องติดต่อไปยังผู้ให้บริการประมวลผลที่เป็นผู้บันทึกข้อมูลของคุณเข้าสู่ MATCH เพื่อดำเนินการขอลบออก ข้อมูลจะคงอยู่ใน MATCH เป็นระยะเวลา 5 ปีก่อนที่ Mastercard จะลบออกโดยอัตโนมัติ
ควรทำอย่างไรหากคุณถูกขึ้นบัญชีใน MATCH
หากคุณถูกขึ้นบัญชีใน MATCH คุณจะได้รับแจ้งเมื่อคุณพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ MATCH เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลสำหรับผู้ประมวลผลเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาในขั้นตอนสมัครใช้บริการเท่านั้น แต่การมีชื่ออยู่ใน MATCH มักส่งผลให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ
ควรติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อสอบถามเหตุผลที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าสู่ MATCH เกณฑ์ MATCH ถูกกำหนดโดย Mastercard และผู้ประมวลผลมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบผู้ขายที่เข้าเกณฑ์ ‘การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป’ ได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่เป็นสาเหตุของการเรียกคืนยอดเงินไปแล้วก็ตาม
เนื่องมาจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify ไม่สามารถดำเนินการให้กับธุรกิจที่ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์พิเศษ เช่น กรณีที่ผู้ขายเป็นบุคคลสุจริตซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลที่ใช้ยืนยันตัวตน
โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริตที่เลิกใช้แล้ว
ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวข้องกับโปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริตที่ Visa และ Mastercard เคยใช้ก่อนที่จะนำ VAMP มาใช้
โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP)
VDMP ใช้กับธุรกิจที่มีการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีในระดับสูงผิดปกติ ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน VDMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้
- จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
- อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบปริมาณและอัตราข้อโต้แย้งที่แตกต่างกัน รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | การนับข้อโต้แย้ง | อัตราข้อโต้แย้ง | การลงโทษ |
|---|---|---|---|
| Early warning | 75 | 0.65% | ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW |
| มาตรฐาน | 100 | 0.9% | 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-9 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และธุรกิจอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และธุรกิจอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจในโปรแกรมนี้จะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป |
| Excessive | 1,000 | 1.8% | 1-6 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 7-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป |
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa
VFMP ใช้กับธุรกิจที่มีการทุจริตในบัญชีของตนมากเกินไป การทุจริตหมายถึงการธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่มีการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ออกโดยผู้ถือบัตร ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน VFMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบที่แตกต่างกันในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | อัตราการทุจริต | การลงโทษ |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 0.65% | คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW |
| มาตรฐาน | 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 0.9% | ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ธุรกิจในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ สูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 USD 7-9 เดือน: 50,000 USD 10-12 เดือน: 75,000 USD หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป |
| Excessive | 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 1.8% | ธุรกิจที่อยู่นอกสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-3 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป |
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa สำหรับธุรกิจสินค้าดิจิทัล
นอกจากนี้ Visa ยังมีโปรแกรม VFMP เฉพาะของธุรกิจที่ขายสินค้าดิจิทัลอีกด้วย โปรแกรมนี้มีผลต่อธุรกิจที่มีรหัสหมวดหมู่ธุรกิจดังต่อไป
- 5735 — บันทึกร้านค้า
- 5815 — สื่อสินค้าดิจิทัล — หนังสือ, ภาพยนตร์, งานศิลปะ/ภาพดิจิทัล, ดนตรี
- 5816 — สินค้าดิจิทัล — เกม
- 5817 — สินค้าดิจิทัล — แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
- 5818 — สินค้าดิจิทัล — ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่
ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ในสินค้าดิจิทัล VFMP หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดดังต่อไปนี้
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมด
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบที่แตกต่างกันในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง
| ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | การนับการทุจริต | อัตราการทุจริต | การลงโทษ |
|---|---|---|---|---|
| Early warning | 15,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 150 | 0.45% | คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW |
| มาตรฐาน | 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 300 | 0.9% | ธุรกิจสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 USD 7-9 เดือน: 50,000 USD 10-12 เดือน: 75,000 USD 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 USD หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป |