โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและข้อโต้แย้ง

ในฐานะส่วนหนึ่งของภาระผูกพันทางการเงินของคุณต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต (เช่น Visa และ Mastercard) คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อโต้แย้ง (การเรียกคืนยอดเงิน) และการฉ้อโกงในร้านค้าของคุณอยู่ในระดับที่ยอมรับได้หากจํานวนการทุจริตหรือการทุจริตเกินขีดกติกาที่เครือข่ายบัตรได้ตั้งไว้ คุณอาจถูกโต้แย้งและ/หรือโปรแกรมการตรวจสอบการหลอกลวง ในฐานะส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านี้ คุณอาจต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

โปรแกรมการตรวจสอบของ Visa

Visa มีโปรแกรมการตรวจสอบอยู่สองโปรแกรม คือ โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP) และโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) ทุกๆ เดือน Visa ตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินเกณฑ์ในการเข้าร่วมโปรแกรมติดตามหรือไม่

เกณฑ์ในการติดตามของ Visa มี 3 ชุด ได้แก่ Early Warning Standard และ Excessive เมื่อผู้ขายข้ามเกณฑ์ พวกเขาจะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบนั้นจนกว่าจะออกจากโปรแกรมตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Sven ได้รับบัญชีการเรียกคืนยอดเงินมากกว่า 0.9% ของธุรกรรมทั้งหมด และถูกจัดให้อยู่ใน VDMP ในระดับมาตรฐาน ในเดือนถัดไป ระดับการเรียกคืนยอดเงินเพิ่มขึ้นเป็น 2.1% การข้ามเกณฑ์นี้จะข้ามไปยังระดับ Excessive ที่ 1.8% ร้านค้าของ Sven จะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบ Excessive จนกว่าพวกเขาจะออกจากโปรแกรมโดยถาวร แม้ว่าข้อพิพาทจะต่ำกว่าเกณฑ์ที่มากเกินไปที่ 1.8% ก็ตาม

Visa จะลบคุณออกจากโปรแกรมการติดตาม เมื่อระดับข้อพิพาทหรือการทุจริตของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน ซึ่งเรียกว่าระยะเวลาการติดตามหากเกินเกณฑ์ในระหว่างระยะเวลาการติดตาม ไทม์ไลน์เดิมจะกลับมาทำงานต่อแทนที่จะเริ่มต้นใหม่ตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Susan มีธุรกรรมที่มีการทุจริตซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 0.9% ของธุรกรรมทั้งหมด และอยู่ใน VFMPพวกเขาจะอยู่ในระดับนี้เป็นเวลาหกเดือน เดือนถัดไป ระดับนี้จะลดลง 0.6% และเข้าสู่ช่วงเวลาติดตาม หลังจากนั้นในเดือนนั้น บัญชีธุรกรรมที่มีการทุจริตจะคิดสัดส่วนเป็น 1.2% ของธุรกรรมทั้งหมด VFMP จะกลับมาใช้งานต่อในเดือนที่เจ็ด แทนที่จะเริ่มต้นนับหนึ่งใหม่

โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa

VDMP ใช้กับผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีในระดับสูงผิดปกติทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะจัดวางไว้ใน VDMP หากผู้ขายมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์หรือเกินกว่าเกณฑ์ที่หนึ่งหรือทั้งสองข้อต่อไปนี้:

  • จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
  • อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบใน VDMP
ระดับการตรวจสอบการนับข้อโต้แย้งอัตราข้อโต้แย้งการลงโทษ
Early warning750.65%ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ
มาตรฐาน1000.9%
  • 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 5-9 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง
  • 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อการโต้แย้ง ผู้ขายที่อยู่นอกสหภาพยุโรปต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ ผู้ขายอาจต้องได้รับการตรวจสอบ
  • 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายต้องเสียค่าธรรมเนียมรีวิว 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ ผู้ขายอาจต้องได้รับการตรวจสอบ
หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายในโปรแกรมนี้จะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากการไม่ผ่านคุณสมบัติ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการยื่นเงินจาก Visa ได้อีกต่อไป
Excessive1,0001.8%
  • 1-6 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อการโต้แย้ง
  • 7-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อการโต้แย้ง ผู้ขายนอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าบริการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อการโต้แย้ง ผู้ขายที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจมีค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายอาจเสียค่าธรรมเนียมรีวิว 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa

VFMP ใช้กับผู้ขายที่มีการทุจริตในบัญชีของตนมากเกินไปการทุจริตหมายถึงการธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่มีการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ออกโดยผู้ถือบัตรทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์อย่างน้อยหนึ่งเกณฑ์ต่อไปนี้:

  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตารางต่อไปนี้แสดงรายการเกณฑ์และบทลงโทษของ VFMP

อธิบายระดับการตรวจสอบใน VFMP
ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ0.65%ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ
มาตรฐาน75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ0.9%ผู้ขายในสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ผู้ขายในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ สูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น

  • 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 5-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
Excessive250,000 ดอลลาร์สหรัฐ1.8%ผู้ขายที่อยู่นอกสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น

  • 1-3 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 4-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 12 เดือนขึ้นไป: 75,000+ ดอลลาร์สหรัฐฯ
หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (3DS ของผู้ขายในสหรัฐฯ เท่านั้น)

Visa มีโปรแกรม VFMP โดยเฉพาะสำหรับผู้ขายในสหรัฐอเมริกาที่มีการฉ้อโกง 3D Secure ในประเทศในบัญชีของตนในปริมาณมากเกินไปทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายที่สหรัฐฯ จะถูกจัดอยู่ใน 3DS VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:

  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดของ Visa 3DS ในประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ภายในประเทศทั้งหมด
คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบใน 3DS VFMP ในสหรัฐฯ เท่านั้น
ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ0.5%ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ
มาตรฐาน75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ0.9%ไม่มีค่าปรับ แต่ผู้ขายในสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (ผู้ขายดิจิทัล)

นอกจากนี้ Visa ยังมีโปรแกรม VFMP เฉพาะของผู้ขายที่ขายสินค้าดิจิทัลอีกด้วย โปรแกรมนี้อยู่ในช่วงระหว่างการหารือและจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2024โปรแกรมนี้มีผลต่อผู้ขายที่มีรหัสประเภทผู้ขายดังต่อไปนี้:

  • 5735 — บันทึกร้านค้า
  • 5815 — สื่อสินค้าดิจิทัล — หนังสือ, ภาพยนตร์, งานศิลปะ/ภาพดิจิทัล, ดนตรี
  • 5816 — สินค้าดิจิทัล — เกม
  • 5817 — สินค้าดิจิทัล — แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
  • 5818 — สินค้าดิจิทัล — ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่

ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในสินค้าดิจิทัล VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดดังต่อไปนี้:

  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมด
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบในสินค้าดิจิทัล VFMP
ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตการนับการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning15,000 ดอลลาร์สหรัฐ1500.45%ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ
มาตรฐาน25,000 ดอลลาร์สหรัฐ3000.9%ผู้ขายเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 จะไม่มีการกู้คืนการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามช่วงเวลาการติดตามครบ 3 เดือน

  • 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 5-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 12+ เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ
หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

การตรวจสอบคุณภาพของ Mastercard

Mastercard มีโปรแกรมการตรวจสอบ 2 โปรแกรม ได้แก่ โปรแกรม Excessive Chargeback Program (ECP) และโปรแกรม Excessive Fraud Merchant (EFM)ทุกๆ เดือน Mastercard ตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินเกณฑ์ในการเข้าร่วมโปรแกรมติดตามหรือไม่

ECP มีสองระดับ: ผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินมากเกินไป (ECM) และผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินสูงเกินไป (HECM)

Mastercard จะลบคุณออกจาก ECM เมื่อระดับข้อโต้แย้งของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ ECM เป็นเวลาสามเดือนติดต่อกันหากต้องการลบออกจาก EFM คุณต้องหลีกเลี่ยงเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน

โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน ECP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งสองเกณฑ์ต่อไปนี้:

  • จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
  • อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
คำอธิบายระดับการตรวจสอบในโปรแกรมตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard
ระดับการตรวจสอบการนับข้อโต้แย้งอัตราข้อโต้แย้งการลงโทษ
ECM100-2991.5%-2.99%
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 19+ เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
หลังจากสี่เดือน ผู้ค้าจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียม 5 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับการเรียกคืนยอดเงินทุกครั้งหลังจากการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน
HECM300+3%
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 4-6 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 7-11 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 12-18 เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 19+ เดือน: 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
หลังจากสี่เดือน ผู้ค้าจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะเพิ่มค่าธรรมเนียม 5 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับการเรียกคืนยอดเงินทุกครั้งหลังจากการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน

โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่ทุจริตมากเกินไปของ Mastercard

กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าผู้ขายถูกจัดอยู่ใน EFM หรือไม่นั้นคล้ายคลึงกับการคำนวณ ECP ยกเว้นว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในโปรแกรม EFM หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:

  • จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงิน Mastercard อีคอมเมิร์ซทั้งหมด
  • ปริมาณการทุจริต: จำนวนรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ คำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลข้อโต้แย้ง (รหัสเหตุผล 4837 และ 4863)
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
  • อัตรา 3DS: เปอร์เซ็นต์รวมของการชำระเงิน 3DS Mastercard เทียบกับการชำระเงินทั้งหมด
คำอธิบายการติดตามตรวจสอบใน EFM
ยอดชำระมากกว่าปริมาณการทุจริตมากกว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตมากกว่าอัตรา 3DS รวมน้อยกว่าการลงโทษ
1,000 หรือมากกว่า50,000 หรือมากกว่า0.50% หรือมากกว่า
  • 10% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่ไม่มีผลบังคับใช้)
  • 50% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่มีผลบังคับใช้)
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 500 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • 19 เดือนขึ้นไป: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ
ไม่พบคำตอบที่คุณต้องการงั้นหรือ เราพร้อมช่วยเหลือคุณ