โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและข้อโต้แย้ง

ในฐานะที่คุณมีส่วนร่วมในภาระผูกพันทางการเงินต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต (เช่น Visa และ Mastercard) คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อโต้แย้ง (การเรียกคืนยอดเงิน) และการทุจริตในร้านค้าของคุณอยู่ในระดับที่ยอมรับได้ หากจํานวนการเรียกคืนยอดเงินหรือการทุจริตเกินจากเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนด คุณอาจต้องเข้าสู่โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งหรือการทุจริต และการเข้าร่วมในโปรแกรมเหล่านี้ อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ข้อควรระวัง

แม้ว่าการถูกจัดให้อยู่ในโปรแกรมตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินนั้นค่อนข้างเกิดขึ้นได้ยาก แต่หากคุณถูกจัดให้อยู่ในหนึ่งในโปรแกรมนี้ คุณจะต้องดำเนินการทันทีเพื่อลดจำนวนการปฏิเสธการชำระเงินและ/หรือการฉ้อโกงในร้านค้าของคุณหากระดับการเรียกคืนยอดเงินหรือการทุจริตลดลง คุณอาจถูกปรับหรือสูญเสียความสามารถในการประมวลผลการช่องทางการธนาคารผ่านบัตรเครดิตทั้งหมด

โปรแกรมการตรวจสอบของ Visa

Visa มีโปรแกรมตรวจสอบอยู่สองรายการ คือ โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP) และโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) ทุกๆ เดือน Visa จะตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินจากเกณฑ์ที่จะต้องเข้าสู่โปรแกรมตรวจสอบหรือไม่

เกณฑ์ในการติดตามของ Visa มี 3 ชุด ได้แก่ Early Warning Standard และ Excessive เมื่อผู้ขายข้ามเกณฑ์ พวกเขาจะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบนั้นจนกว่าจะออกจากโปรแกรมตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Sven ได้รับบัญชีการเรียกคืนยอดเงินมากกว่า 0.9% ของธุรกรรมทั้งหมด และถูกจัดให้อยู่ใน VDMP ในระดับมาตรฐาน ในเดือนถัดไป ระดับการเรียกคืนยอดเงินเพิ่มขึ้นเป็น 2.1% การข้ามเกณฑ์นี้จะข้ามไปยังระดับ Excessive ที่ 1.8% ร้านค้าของ Sven จะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบ Excessive จนกว่าพวกเขาจะออกจากโปรแกรมโดยถาวร แม้ว่าข้อพิพาทจะต่ำกว่าเกณฑ์ที่มากเกินไปที่ 1.8% ก็ตาม

Visa จะลบคุณออกจากโปรแกรมตรวจสอบ เมื่อระดับข้อโต้แย้งหรือการทุจริตของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานเป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกัน ซึ่งเรียกว่าระยะเวลาการติดตาม หากพบว่ามีการเกินเกณฑ์ในระหว่างระยะเวลาการติดตาม ไทม์ไลน์เดิมจะกลับมาทำงานต่อแทนที่จะต้องเริ่มต้นใหม่ ตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Susan พบธุรกรรมที่มีการทุจริตซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 0.9% ของยอดธุรกรรมทั้งหมด และถูกจัดให้อยู่ใน VFMP พวกเขาคงอยู่ในระดับนี้เป็นเวลา 6 เดือน แต่ในเดือนถัดไป ระดับนี้กลับลดลงเหลือ 0.6% และเข้าสู่ระยะเวลาการติดตาม หลังจากนั้นในเดือนถัดไป บัญชีธุรกรรมที่มีการทุจริตคิดเป็นสัดส่วนได้ 1.2% ของยอดธุรกรรมทั้งหมด VFMP จึงกลับมาดำเนินการต่อในเดือนที่ 7 แทนที่จะเริ่มต้นใหม่หมดจากเดือนที่ 1

โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa

VDMP ใช้กับผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีในระดับสูงผิดปกติทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะจัดวางไว้ใน VDMP หากผู้ขายมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์หรือเกินกว่าเกณฑ์ที่หนึ่งหรือทั้งสองข้อต่อไปนี้:

• จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
• อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบใน VDMP

ระดับการตรวจสอบ	การนับข้อโต้แย้ง	อัตราข้อโต้แย้ง	การลงโทษ
Early warning	75	0.65%	ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า
มาตรฐาน	100	0.9%	1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-9 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายที่อยู่นอกสหภาพยุโรปต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และผู้ขายอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และผู้ขายอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายในโปรแกรมนี้จะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
Excessive	1,000	1.8%	1-6 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 7-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ผู้ขายอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

### โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa

VFMP ใช้กับผู้ขายที่มีการทุจริตในบัญชีของตนมากเกินไปการทุจริตหมายถึงการธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่มีการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ออกโดยผู้ถือบัตรทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์อย่างน้อยหนึ่งเกณฑ์ต่อไปนี้:

• ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
• อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตารางต่อไปนี้แสดงรายการเกณฑ์และบทลงโทษของ VFMP

อธิบายระดับการตรวจสอบใน VFMP

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	อัตราการทุจริต	การลงโทษ
Early warning	50,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.65%	ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า
มาตรฐาน	75,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.9%	ผู้ขายในสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ผู้ขายในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ สูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
Excessive	250,000 ดอลลาร์สหรัฐ	1.8%	ผู้ขายที่อยู่นอกสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-3 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

#### โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (3DS ของผู้ขายในสหรัฐฯ เท่านั้น)

Visa มีโปรแกรม VFMP โดยเฉพาะสำหรับผู้ขายในสหรัฐอเมริกาที่มีการฉ้อโกง 3D Secure ในประเทศในบัญชีของตนในปริมาณมากเกินไปทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายที่สหรัฐฯ จะถูกจัดอยู่ใน 3DS VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:

• ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดของ Visa 3DS ในประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
• อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ภายในประเทศทั้งหมด

คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบใน 3DS VFMP ในสหรัฐฯ เท่านั้น

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	อัตราการทุจริต	การลงโทษ
Early warning	50,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.5%	ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า
มาตรฐาน	75,000 ดอลลาร์สหรัฐ	0.9%	ไม่มีค่าปรับ แต่ผู้ขายในสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน

#### โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (ผู้ขายดิจิทัล)

นอกจากนี้ Visa ยังมีโปรแกรม VFMP เฉพาะของผู้ขายที่ขายสินค้าดิจิทัลอีกด้วย โปรแกรมนี้มีผลต่อผู้ขายที่มีรหัสประเภทผู้ขายดังต่อไปนี้:

• 5735 — บันทึกร้านค้า
• 5815 — สื่อสินค้าดิจิทัล — หนังสือ, ภาพยนตร์, งานศิลปะ/ภาพดิจิทัล, ดนตรี
• 5816 — สินค้าดิจิทัล — เกม
• 5817 — สินค้าดิจิทัล — แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
• 5818 — สินค้าดิจิทัล — ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่

ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในสินค้าดิจิทัล VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดดังต่อไปนี้:

• ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
• ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมด
• อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

คำอธิบายระดับการติดตามตรวจสอบในสินค้าดิจิทัล VFMP

ระดับการตรวจสอบ	ปริมาณการทุจริต	การนับการทุจริต	อัตราการทุจริต	การลงโทษ
Early warning	15,000 ดอลลาร์สหรัฐ	150	0.45%	ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า
มาตรฐาน	25,000 ดอลลาร์สหรัฐ	300	0.9%	ผู้ขายสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ผู้ขายจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

## การตรวจสอบคุณภาพของ Mastercard

Mastercard มีโปรแกรมตรวจสอบอยู่สองรายการ คือ โปรแกรมเรียกคืนยอดเงินเกินกว่าเกณฑ์ (ECP) และโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่มียอดการทุจริตเกินกว่าเกณฑ์ (EFM) ทุกๆ เดือน Mastercard จะตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินจากเกณฑ์ที่จะต้องเข้าสู่โปรแกรมตรวจสอบหรือไม่

ECP มีสองระดับ: ผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินมากเกินไป (ECM) และผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินสูงเกินไป (HECM)

Mastercard จะลบคุณออกจาก ECM เมื่อระดับข้อโต้แย้งของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ ECM เป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกัน ในการพาตัวเองออกจาก EFM คุณต้องหลีกเลี่ยงเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อเป็นเวลา 3 เดือนติดต่อกัน

โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน ECP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งสองเกณฑ์ต่อไปนี้:

• จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
• อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

คำอธิบายระดับการตรวจสอบในโปรแกรมตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard

ระดับการตรวจสอบ	การนับข้อโต้แย้ง	อัตราข้อโต้แย้ง	การลงโทษ
ECM	100-299	1.5%-2.99%	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 19 เดือนขึ้นไป: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร หลังครบ 4 เดือน ผู้ขายจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 5 ดอลลาร์สหรัฐต่อทุกการเรียกคืนยอดเงินหลังจากที่มีการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน
HECM	300+	3%	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 7-11 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 12-18 เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร 19 เดือนขึ้นไป: 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร หลังครบ 4 เดือน ผู้ขายจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 5 ดอลลาร์สหรัฐต่อทุกการเรียกคืนยอดเงินหลังจากที่มีการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน

### โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่ทุจริตมากเกินไปของ Mastercard

กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าผู้ขายถูกจัดอยู่ใน EFM หรือไม่นั้นคล้ายคลึงกับการคำนวณ ECP ยกเว้นว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น

ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในโปรแกรม EFM หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:

• จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงิน Mastercard อีคอมเมิร์ซทั้งหมด
• ปริมาณการทุจริต: จำนวนรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ คำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลข้อโต้แย้ง (รหัสเหตุผล 4837 และ 4863)
• อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
• อัตรา 3DS: เปอร์เซ็นต์รวมของการชำระเงิน 3DS Mastercard เทียบกับการชำระเงินทั้งหมด

คำอธิบายการติดตามตรวจสอบใน EFM

ยอดชำระมากกว่า	ปริมาณการทุจริตมากกว่า	อัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตมากกว่า	อัตรา 3DS รวมน้อยกว่า	การลงโทษ
1,000 หรือมากกว่า	50,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป	0.50% หรือมากกว่า	10% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่ไม่มีผลบังคับใช้) 50% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่มีผลบังคับใช้)	1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 2 เดือน: 500 ดอลลาร์สหรัฐ 3 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 19 เดือนขึ้นไป: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ

## คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า {#early-fraud-warnings}

คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) คือข้อความที่มาจากรายงาน TC40 ของ Visa และรายงานระบบหลีกเลี่ยงการทุจริตอย่างมีประสิทธิภาพ (SAFE) ของ Mastercard ที่ผู้ออกบัตรในเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อแจ้งเตือนการชำระเงินที่สงสัยว่าอาจเป็นการทุจริต เครือข่ายกำหนดให้ผู้ออกบัตรรายงานการทุจริต แต่ข้อกำหนดนั้นไม่ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้ออกบัตรว่าจะเริ่มต้นข้อพิพาทหรือไม่

คำเตือนการทุจริตล่วงหน้าสามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรมที่ได้รับเงินคืน โอกาสเดียวเท่านั้นที่การคืนเงินสามารถป้องกันรายงานการทุจริตได้คือ เมื่อดำเนินการเป็น_การปรับคืน_ ซึ่งต้องเกิดขึ้นภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากบันทึกการชำระเงิน

แม้เราจะเรียกว่าคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า แต่ก็สามารถรับ EFW ได้หลังจากที่คุณได้รับข้อโต้แย้งที่เกี่ยวข้องกับการทุจริตจากการเรียกเก็บเงิน โดยทั่วไปปัญหานี้เกิดจากระบบที่เครือข่ายใช้ในการประมวลผล EFW แยกต่างหากจากระบบที่ใช้ดำเนินการข้อโต้แย้ง และระบบอาจไม่ได้ซิงค์กันเสมอไป