โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและข้อโต้แย้ง

ในฐานะที่คุณมีส่วนร่วมในภาระผูกพันทางการเงินต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต เช่น Visa และ Mastercard คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อโต้แย้งที่เรียกว่าการเรียกคืนยอดเงินและการตรวจสอบข้อเท็จจริง รวมถึงการทุจริตในร้านค้าของคุณนั้นอยู่ในระดับที่ยอมรับได้ หากจํานวนข้อโต้แย้งหรือระดับการทุจริตเกินจากเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนด คุณอาจต้องเข้าสู่โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งหรือการทุจริต และการเข้าร่วมในโปรแกรมเหล่านี้ อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

Visa จะประเมินกิจกรรมของคุณเป็นรายเดือนเทียบกับเกณฑ์เปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมการตรวจสอบ หาก Visa วางคุณไว้ในโปรแกรม คุณจะได้รับการแจ้งเตือนไปยังที่อยู่ของเจ้าของร้านค้าของคุณ คุณมีเวลา 12 เดือนในการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด มิฉะนั้น Visa สามารถจำกัดความสามารถของคุณในการรับการชำระเงินด้วย Visa ได้

คู่มือนี้จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard และ Visa คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) และโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและการเรียกคืนยอดเงินก่อนหน้านี้ที่ถูกยกเลิกไปแล้ว

คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFWs)

คำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) คือข้อความจากรายงาน TC40 ของ Visa และรายงานระบบหลีกเลี่ยงการทุจริตอย่างมีประสิทธิภาพ (SAFE) ของ Mastercard ที่ผู้ออกบัตรในเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นเพื่อแจ้งเตือนการชำระเงินที่สงสัยว่าอาจเป็นการทุจริต เครือข่ายกำหนดให้ผู้ออกบัตรรายงานการทุจริต แต่ข้อกำหนดนั้นไม่ส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้ออกบัตรว่าจะเริ่มต้นข้อโต้แย้งหรือไม่

EFWs สามารถเกิดขึ้นได้กับธุรกรรมที่ได้รับเงินคืน สถานการณ์เดียวที่จะไม่มีการรายงานการทุจริตเกิดขึ้นในธุรกรรมที่ได้รับเงินคืน คือ เมื่อมีการดำเนินการคืนเงินเป็น การปรับคืน ซึ่งต้องเกิดขึ้นภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากบันทึกการชำระเงิน

แม้เราจะเรียกว่าคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า แต่ก็มีโอกาสที่จะได้รับ EFW หลังจากที่คุณได้รับข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตจากการเรียกเก็บเงิน โดยทั่วไปปัญหานี้เกิดจากระบบที่เครือข่ายใช้ในการประมวลผล EFW แยกต่างหากจากระบบที่ใช้ดำเนินการกับข้อโต้แย้ง และระบบอาจไม่ได้ซิงค์กันเสมอไป

โปรแกรมติดตามและตรวจสอบผู้รับบัตร Visa (VAMP)

VAMP ระบุการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นโดยอิงจากอัตราส่วนบางประการ หากคุณตรงตามทั้งเกณฑ์อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะถูกวางไว้ในโปรแกรมตรวจสอบ หากคุณตรงตามทั้งอัตราส่วน VAMP และอัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะได้รับแจ้งว่าคุณได้เข้าร่วมใน VAMP แล้ว การเข้าร่วมใน VAMP เป็นเวลานานอาจส่งผลให้การใช้งาน Shopify Payments ของคุณถูกจำกัด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจอัตราส่วนประเภทต่างๆ ที่ VAMP ใช้ และวิธีการคำนวณ

อัตราส่วน VAMP

เราคำนวณอัตราส่วน VAMP ได้โดยการนำจำนวนข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริตทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากลูกค้าของคุณ หารด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีการประมวลผล ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตถูกกำหนดโดยใช้ข้อมูลคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW) ที่ได้มาจากรายงาน TC40 ของ Visa ข้อโต้แย้งที่ไม่ใช่การทุจริตเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าเริ่มต้นการตรวจสอบข้อเท็จจริงหรือเรียกคืนยอดเงินด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น "ไม่ได้รับสินค้า" "สินค้าไม่เป็นที่พึงพอใจ" หรือ "ไม่ได้ประมวลผลเครดิต" Visa ระบุธุรกิจใน VAMP เมื่ออัตราส่วนถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ 1,000 รายการต่อเดือน ที่รวมทั้งข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริต

อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP

อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คำนวณได้โดยการนำจำนวนธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภทรายเดือน หารด้วยจำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่ได้รับการประมวลผล ธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภทจะเกิดขึ้นเมื่อฝ่ายที่มีการฉ้อโกงทำการลองใส่ค่าต่างๆ ของบัตร เช่น หมายเลขบัญชีหลัก (PAN) รหัสยืนยันตัวตนผู้ถือบัตร (CVV2) วันหมดอายุ และรหัสไปรษณีย์จนกว่าจะพบชุดข้อมูลที่ถูกต้องและสามารถใช้งานได้จริง Visa จะระบุธุรกิจเมื่ออัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP ของพวกเขาถึงขั้นต่ำที่ 300,000 รายการธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภท

อัตราส่วน VAMP และเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง

พันธมิตรด้านธนาคารของเราจะแจ้งให้ Shopify ทราบหากอัตราส่วนของคุณทำให้คุณมีความเสี่ยงในการเข้าร่วม VAMP VAMP จะลงทะเบียนบัญชีที่จัดอยู่ในประเภท มากเกินไป เฉพาะเมื่อจำนวนและอัตราเกินเกณฑ์ที่กำหนด หลังจากตัวชี้วัดลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ VAMP จึงจะปลดบัญชีดังกล่าวออกจากโปรแกรม

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับประเภทของอัตราส่วนและเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง

ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทอัตราส่วน VAMP วันที่มีผลบังคับใช้ และเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง
ประเภทอัตราส่วนวันที่มีผลบังคับใช้อัตราส่วนเกณฑ์หรือจำนวนการสั่งซื้อ
อัตราส่วน VAMP1 เมษายน 20251.5% ทั่วโลก (0.9% ในลาตินอเมริกาและแคริบเบียน)
ข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริตรวม 1,000 รายการต่อเดือน
1 มกราคม 20260.9% ทั่วโลก (1.5% ในยุโรปกลาง ตะวันออกกลาง และแอฟริกา)
ที่รวมทั้งข้อโต้แย้งเกี่ยวกับการทุจริตและที่ไม่ใช่การทุจริต 1,000 รายการต่อเดือน
อัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP1 เมษายน 202520%
ธุรกรรมที่ถูกจำแนกประเภท 300,000 รายการ

ตารางค่าปรับ VAMP

เมื่อคุณเกินอัตราส่วน VAMP หรืออัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP คุณจะได้รับค่าปรับสำหรับข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่รายงานว่าเป็นการทุจริต คุณอาจได้รับค่าปรับหากเกินอัตราส่วนทั้งสอง

ข้อมูลเกี่ยวกับเกณฑ์ที่ธุรกิจจะถูกปรับสำหรับข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงแต่ละรายการ
วันที่มีผลบังคับใช้ค่าปรับสำหรับการเกินอัตราส่วน VAMPค่าปรับสำหรับการเกินอัตราส่วนการจำแนกประเภท VAMP
1 เมษายน 202510 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต
1 มกราคม 202610 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต10 ดอลลาร์สหรัฐ สำหรับแต่ละข้อโต้แย้งหรือธุรกรรมที่ได้รับการรายงานว่าเป็นการทุจริต

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) สำหรับธุรกรรม 3D Secure

Visa มีโปรแกรม VFMP โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจในสหรัฐอเมริกาที่มีการทุจริต 3D Secure ภายในประเทศในบัญชีของตนในปริมาณมากเกินไป หากคุณอยู่ในสหรัฐอเมริกา ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ หากจำนวนการทุจริต 3D Secure มีปริมาณหรืออัตราเกินกว่าที่กำหนด ความรับผิดต่อข้อโต้แย้งนั้นจะโอนมาที่คุณซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจ แทนที่จะเป็นผู้ออกบัตร

เกณฑ์ปริมาณและอัตรา VFMP

ธุรกิจในสหรัฐฯ จะถูกจัดอยู่ใน 3DS VFMP หากผู้ขายเป็นไปตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้

  • ปริมาณการทุจริต จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดของ Visa 3DS ในประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • อัตราการทุจริต เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ภายในประเทศทั้งหมด

คำเตือนและบทลงโทษของ VFMP

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจคำเตือนที่คุณได้รับในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning50,000 ดอลลาร์สหรัฐ0.5%คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะบังคับใช้ค่าปรับได้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำเตือนการทุจริตล่วงหน้า (EFW)

มาตรฐาน75,000 ดอลลาร์สหรัฐ0.9%คุณจะไม่มีค่าปรับใดๆ แต่จะสูญเสียสิทธิ์การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ระบบจะไม่คืนสิทธิ์การถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน

บริการคัดกรองผู้ขายของวีซ่า (VMSS)

VMSS เป็นฐานข้อมูลของ Visa ที่รวบรวมข้อมูลผู้ขายที่ถูกยกเลิกบัญชี (TMF) ฐานข้อมูลนี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกปิดโดยผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกเนื่องจากมีการเรียกคืนยอดเงินที่สูงหรือละเมิดกฎของแบรนด์ของบัตร

เกณฑ์สำหรับการถูกบันทึกใน VMSS

เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์ที่จะนำไปบันทึกใน VMSS หรือไม่

หากตรงตามเกณฑ์ VMSS ใดๆ ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกบัญชีลงใน VMSS

เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS

โค้ดเหตุผลของ VMSS ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต รวมถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ตารางนี้แสดงโค้ดเหตุผล VMSS ที่แตกต่างกันและคำอธิบายของโค้ดเหล่านั้น
รหัสเหตุผลคำอธิบาย
23การฟอกเงินจากการทำธุรกรรมผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกให้ข้อมูลที่เป็นเท็จเกี่ยวกับแหล่งที่มาของธุรกรรมที่ส่งมา (การรวมธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต) หรือธุรกรรมที่ส่งในนามของผู้ขายรายอื่น (แฟคเตอริ่ง)
24การทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกได้ส่งธุรกรรมที่ไม่ถูกกฎหมายและ/หรือต้องห้ามเข้าสู่ระบบการชำระเงิน
25การระบุตัวตนภายใต้โปรแกรมการปฏิบัติตามความเสี่ยงของ Visaผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกที่ถูกยกเลิกบัญชีตามดุลยพินิจของธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร หลังจากการระบุตัวตนในโปรแกรมการปฏิบัติตามความเสี่ยงของ Visa และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม
26การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขายผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกร่วมมือกันกระทำการทุจริต
27จุดซื้อร่วม (CPP)ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกได้รับการระบุว่าเป็นตำแหน่งที่ตั้งที่ข้อมูลบัญชีจากธุรกรรมที่ถูกต้องถูกโจรกรรม เพื่อนำไปใช้ในกิจกรรมที่ฉ้อโกงในภายหลัง (รวมถึงการดักข้อมูล) และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม
28การตัดสินคดีฉ้อโกงเจ้าของหลักของร้านค้าหรือผู้ให้บริการภายนอกถูกตัดสินว่ามีความผิดในการทุจริต
29การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือภาวะไร้สภาพคล่องผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกไม่สามารถจัดการภาระผูกพันทางการเงินของตนเนื่องจากมีแนวโน้มหรืออยู่ในภาวะล้มละลาย ภาวะไร้สภาพคล่องหรือการระงับการดำเนินธุรกิจ
30การละเมิดข้อตกลงของผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกละเมิดข้อตกลงของตน
31การละเมิดกฎของ Visaผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกละเมิดกฎของ Visa ซึ่งทำให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรของระบบการชำระเงินมีความเสี่ยงเกินสมควร
32การไม่ปฏิบัติตามโปรแกรมความปลอดภัยของข้อมูลของบัญชีผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI DSS) หรือมาตรฐานความปลอดภัยของแอปพลิเคชันสำหรับการชำระเงิน (PA-DSS)
33การโจรกรรมข้อมูลบัญชีผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกเกิดเหตุข้อมูลรั่วไหล ซึ่งนำไปสู่การเปิดเผยข้อมูลบัญชีการชำระเงินและ/หรือข้อมูลธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต ไม่ว่าทางตรงหรือทางอ้อม
34การขโมยตัวตนของผู้ขายใบสมัครของผู้ขายถูกยื่นโดยใช้ข้อมูลของเจ้าของหลักหรือเจ้าหน้าที่ระดับบริหารของบริษัท ซึ่งเป็นบุคคลที่ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับข้อตกลงของผู้ขายแต่อย่างใด
35การถูกตัดสิทธิ์จากระบบการชำระเงิน VisaVisa ตัดสิทธิ์ผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกจากการเข้าร่วมระบบการชำระเงินของ Visa

เกณฑ์เชิงปริมาณของ VMSS

โค้ดเหตุผลสองรายการของ VMSS มีเกณฑ์ตัวเลขเฉพาะที่กำหนดโดย Visa ซึ่งกำหนดให้ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มบัญชีลงใน VMSS

โค้ดเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการถูกเพิ่มลงใน VMSS และอาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ

รหัสเหตุผลคำอธิบาย
21การทุจริตที่มากเกินไปผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกส่งรายการธุรกรรมฉ้อโกงที่มากเกินไป (มูลค่าการฉ้อโกง 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ และอัตราส่วนการฉ้อโกงต่อยอดขายที่ 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 จุดพื้นฐาน) ภายในเดือนใดเดือนหนึ่ง) เข้าสู่ระบบการชำระเงิน และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม
22การโต้แย้งที่มากเกินไปผู้ขายหรือผู้ให้บริการภายนอกสร้างข้อโต้แย้งมากเกินไป (จำนวนการโต้แย้ง 1,000 ครั้ง และอัตราส่วนการโต้แย้งต่อยอดขายอยู่ที่ 1.8 เปอร์เซ็นต์ (180 จุดพื้นฐาน) ภายในเดือนใดเดือนหนึ่ง) ในระบบการชำระเงิน และไม่ได้ทำการแก้ไขอย่างเหมาะสม

การลบออกจาก VMSS

โดยทั่วไปแล้ว Shopify หรือผู้ประมวลผลอื่นๆ จะไม่สามารถลบข้อมูลบัญชีออกจาก VMSS ได้เมื่อมีการร้องขอ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการ VMSS ได้เฉพาะในกรณีที่ผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจลงใน VMSS โดยความผิดพลาดของตนเองเท่านั้น

ขั้นตอนต่อไปหากคุณถูกขึ้นบัญชีใน VMSS

หากคุณถูกขึ้นบัญชีใน VMSS คุณอาจไม่ทราบถึงเรื่องนี้จนกว่าจะพยายามสมัครใช้บริการกับผู้ประมวลผลรายใหม่ VMSS เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลสำหรับผู้ประมวลผลเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาในขั้นตอนสมัครใช้บริการเท่านั้น การมีชื่ออยู่ใน VMSS มักส่งผลให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ หากคุณพบว่าตนเองถูกขึ้นบัญชีใน VMSS ควรติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อสอบถามเหตุผลที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าสู่ VMSS โดยหลักเกณฑ์ของ VMSS ถูกกำหนดโดย Visa และผู้ประมวลผลมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้

ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบธุรกิจที่ตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่เป็นสาเหตุของการเรียกคืนยอดเงินไปแล้วก็ตาม

เนื่องมาจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify ไม่สามารถดำเนินการให้กับธุรกิจที่ถูกขึ้นบัญชีใน VMSS ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์พิเศษ เช่น กรณีของธุรกิจสุจริตซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลที่ใช้ยืนยันตัวตน

โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard (ECP)

ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ใน ECP หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งสองเงื่อนไขต่อไปนี้

  • จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
  • อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบปริมาณและอัตราข้อโต้แย้งที่แตกต่างกัน รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

คำอธิบายระดับการตรวจสอบในโปรแกรมตรวจสอบการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard
ระดับการตรวจสอบการนับข้อโต้แย้งอัตราข้อโต้แย้งการลงโทษ
ECM100-2991.5%-2.99%
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 19 เดือนขึ้นไป: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
หลังครบ 4 เดือน ธุรกิจจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 5 ดอลลาร์สหรัฐต่อทุกการเรียกคืนยอดเงินหลังจากที่มีการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน
HECM300+3%
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 4-6 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 7-11 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 12-18 เดือน: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
  • 19 เดือนขึ้นไป: 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ พร้อมการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร
หลังครบ 4 เดือน ธุรกิจจะต้องได้รับการประเมินการกู้คืนของผู้ออกบัตร การประเมินนี้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม 5 ดอลลาร์สหรัฐต่อทุกการเรียกคืนยอดเงินหลังจากที่มีการเรียกคืนยอดเงินครั้งที่ 300 ในหนึ่งเดือน

โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่มีการทุจริตมากเกินไป (EFM) ของ Mastercard

กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าธุรกิจถูกจัดอยู่ใน EFM หรือไม่นั้นคล้ายคลึงกับการคำนวณ ECP ยกเว้นว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น

ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ในโปรแกรม EFM หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้

  • จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงิน Mastercard อีคอมเมิร์ซทั้งหมด
  • ปริมาณการทุจริต: จำนวนรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ คำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลข้อโต้แย้ง 4837 และ 4863
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
  • อัตรา 3DS: เปอร์เซ็นต์รวมของการชำระเงิน 3DS Mastercard เทียบกับการชำระเงินทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับจำนวนการชำระเงิน ปริมาณการทุจริต อัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริต เกณฑ์อัตราการชำระเงิน 3DS รวม และค่าปรับที่เกี่ยวข้อง

คำอธิบายการติดตามตรวจสอบใน EFM
ยอดชำระมากกว่าปริมาณการทุจริตมากกว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตมากกว่าอัตรา 3DS รวมน้อยกว่าการลงโทษ
1,000 หรือมากกว่า50,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป0.50% หรือมากกว่า
  • 10% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่ไม่มีผลบังคับใช้)
  • 50% ของจำนวน Mastercard ทั้งหมด (ประเทศที่มีผลบังคับใช้)
  • 1 เดือน: ไม่มีค่าปรับ
  • 2 เดือน: 500 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 3 เดือน: 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 4-6 เดือน: 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 7-11 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 12-18 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ
  • 19 เดือนขึ้นไป: 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ

ระบบแจ้งเตือนเพื่อควบคุมความเสี่ยงสูงของ Mastercard (MATCH)

MATCH คือฐานข้อมูลของ Mastercard ที่รวบรวมข้อมูลผู้ขายที่ถูกยกเลิกบัญชี (TMF) ฐานข้อมูลนี้ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกปิดโดยผู้ประมวลผลบัตรเครดิตทั่วโลกเนื่องจากมีอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่สูงหรือการละเมิดกฎของแบรนด์ของบัตร

เกณฑ์สำหรับการถูกบันทึกใน MATCH

เมื่อความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิตสิ้นสุดลง ผู้ประมวลผลจะต้องพิจารณาว่าธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์ที่จะนำไปบันทึกใน MATCH หรือไม่

หากตรงตามเกณฑ์ MATCH ใดๆ ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจที่ถูกยกเลิกบัญชีลงใน MATCH ภายในหนึ่งวันทำการหลังการยกเลิก หรือภายในหนึ่งวันทำการนับจากวันที่บัญชีนั้นเข้าเกณฑ์ที่ต้องถูกบันทึกใน MATCH หลังการยกเลิก

เกณฑ์เชิงคุณภาพสำหรับการถูกบันทึกใน MATCH

เกณฑ์ MATCH หรือโค้ดเหตุผลส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต รวมไปถึงกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและการสมรู้ร่วมคิด

ตารางนี้จะแสดงรายการรหัสเหตุผลของ MATCH และคำอธิบายของรหัสเหล่านั้น
รหัสเหตุผลคำอธิบาย
1การโจรกรรมข้อมูลบัญชีเหตุการณ์ที่เป็นผลโดยตรงหรือโดยอ้อมให้เกิดการเข้าถึงหรือเปิดเผยข้อมูลบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต
2จุดซื้อร่วมข้อมูลบัญชีถูกขโมยจากตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขาย แล้วถูกนำไปใช้ในการทำการซื้อโดยฉ้อโกงที่ตำแหน่งที่ตั้งของผู้ขายอื่น
3การฟอกเงินผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมการฟอกเงิน การฟอกเงิน หมายถึง การที่ผู้ขายนำบันทึกรายการธุรกรรมไปให้ธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร ทั้งที่ธุรกรรมนั้นไม่ใช่การซื้อขายสินค้าหรือบริการจริงระหว่างผู้ขายกับผู้ถือบัตรตัวจริง
7การตัดสินคดีฉ้อโกงมีคำพิพากษาให้เจ้าของหลักหรือพาร์ทเนอร์ของผู้ขาย มีความผิดทางอาญาในข้อหาการทุจริต
8โปรแกรมตรวจสอบผู้ขายที่มีความน่าสงสัยของ Mastercardผู้ขายถูกพิจารณาว่าเป็นผู้ขายที่มีความน่าสงสัยตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ในโปรแกรมตรวจสอบผู้ขายที่มีความน่าสงสัยของ Mastercard
9การล้มละลาย การชำระบัญชี หรือภาวะไร้สภาพคล่องผู้ขายไม่สามารถหรือมีแนวโน้มที่จะไม่สามารถชำระภาระผูกพันทางการเงินได้
10การละเมิดมาตรฐานสำหรับผู้ขายที่ถูกรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร Mastercard ผู้ขายนั้นได้ละเมิดมาตรฐานหนึ่งข้อขึ้นไปที่กำหนดขั้นตอนที่ผู้ขายต้องปฏิบัติในการทำธุรกรรมที่ใช้บัตร รวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะมาตรฐานการรับบัตรทุกรูปแบบ การแสดงเครื่องหมาย การเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตร ข้อจำกัดจำนวนเงินขั้นต่ำหรือสูงสุดของธุรกรรม และธุรกรรมที่ถูกห้ามตามที่ระบุไว้ในบทที่ 5 ของคู่มือกฎระเบียบของ Mastercard
11การสมรู้ร่วมคิดของผู้ขายผู้ขายมีส่วนร่วมในกิจกรรมสมรู้ร่วมคิดฉ้อโกง
12การไม่ปฏิบัติตาม PCIDSSผู้ขายไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูล (DSS) ในวงการธุรกิจบัตรชำระเงิน (PCI)
13การทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายผู้ขายมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
14 ตัวอักษรการขโมยตัวตนธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตรมีเหตุผลเชื่อว่าข้อมูลประจำตัวของผู้ขายที่ขึ้นบัญชีไว้หรือเจ้าของหลักถูกแอบอ้างโดยผิดกฎหมาย เพื่อวัตถุประสงค์ในการเข้าทำข้อตกลงของผู้ขายโดยผิดกฎหมาย

เกณฑ์เชิงปริมาณสำหรับการถูกบันทึกใน MATCH

รหัสเหตุผลสองรายการของ MATCH มีเกณฑ์ตัวเลขเฉพาะที่กำหนดโดย Mastercard ซึ่งกำหนดให้ผู้ประมวลผลจะต้องเพิ่มบัญชีลงใน MATCH

รหัสเหตุผลเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการเรียกคืนยอดเงินและการทุจริตในบัญชี และเป็นเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการถูกเพิ่มลงใน MATCH รหัสเหตุผลเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรือละเมิดกฎ

ตารางนี้แสดงโค้ดเหตุผลสองประการที่พบบ่อยที่สุดที่ใช้เมื่อผู้ขายถูกบันทึกไว้ใน MATCH และคำอธิบายของโค้ดเหล่านั้น
รหัสเหตุผลคำอธิบาย
4การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปสำหรับผู้ขายที่ถูกรายงานโดยธนาคารเจ้าของเครื่องรูดบัตร Mastercard พบว่าจำนวนการเรียกคืนยอดเงินของ Mastercard ในเดือนใดเดือนหนึ่งเกินกว่า 1% ของจำนวนธุรกรรมขายของ Mastercard ในเดือนเดียวกัน และยอดรวมของการเรียกคืนยอดเงินนั้นมีมูลค่าเท่ากับหรือมากกว่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ
5การทุจริตที่มากเกินไปผู้ขายได้ดำเนินการทำธุรกรรมฉ้อโกงในรูปแบบใดๆ (รวมถึงการปลอมแปลงบัตรหรืออื่นๆ) ซึ่งมีเกณฑ์ขั้นต่ำในการรายงานดังนี้: อัตราส่วนการฉ้อโกงต่อยอดขายรวมของผู้ขายเท่ากับหรือมากกว่า 8% ในหนึ่งเดือนปฏิทิน และผู้ขายได้ดำเนินการทำธุรกรรมฉ้อโกงจำนวน 10 รายการขึ้นไป มียอดรวมไม่น้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ ในเดือนปฏิทินนั้น

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปและการทุจริต

โค้ดเหตุผล MATCH จะแยกจากการเรียกคืนยอดเงินของแบรนด์ของบัตรและโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตที่ดำเนินการโดย Visa และ Mastercard เกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปนั้นใช้ได้กับกิจกรรมที่ใช้บัตร Mastercard เท่านั้น แม้ว่า MATCH จะเป็นระบบที่ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตรายใหญ่ทั้งหมดกำหนดให้ต้องใช้งานร่วมกันก็ตาม

หากไม่มีกิจกรรมการโต้แย้งเกิดขึ้นกับบัตร Mastercard ก็จะไม่นำมาพิจารณาในอัตรา MATCH ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตอื่นๆ อาจขอให้ธุรกิจต่างๆ ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH หากธุรกิจเหล่านั้นเข้าสู่ขั้นตอน "มากเกินไป" ของโปรแกรมการตรวจสอบแบรนด์ของบัตรของพวกเขา หรือถูกปรับโดยเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านั้น

เมื่อประเมินคุณสมบัติในการขึ้นบัญชี MATCH ผู้ประมวลผลจะดูธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินทั้งหมดที่เกิดขึ้นภายในเดือนปฏิทินเดียวกัน โดยไม่คำนึงว่าธุรกรรมดั้งเดิมเกิดขึ้นเมื่อใด

เมื่อธุรกิจตรงตามเกณฑ์การเรียกคืนยอดเงินหรือการการทุจริตที่มากเกินไปของ MATCH ในหนึ่งเดือนปฏิทิน ผู้ขายจะต้องถูกเพิ่มเข้าใน MATCH หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลง แม้ว่าความสัมพันธ์ในการประมวลผลจะไม่สิ้นสุดลงในเดือนปฏิทินนั้นก็ตาม

ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจตรงตามเกณฑ์ MATCH ในเดือนกุมภาพันธ์เท่านั้น และความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในเดือนกันยายน ผู้ประมวลผลยังต้องเพิ่มข้อมูลลงใน MATCH ถึงแม้ว่ากิจกรรมที่เข้าเกณฑ์จะเกิดขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ก็ตาม

หากธุรกิจไม่ตรงตามเกณฑ์ MATCH เมื่อความสัมพันธ์สิ้นสุดลงในตอนแรก ธุรกิจยังคงมีสิทธิ์ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH ได้หากตรงตามเกณฑ์ในภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากการเรียกคืนยอดเงินเกิดขึ้นหลังจากที่มีการสิ้นสุด ธุรกิจนั้นก็ยังสามารถถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH ได้

ตัวอย่างข้อมูลคุณสมบัติ

ดูตัวอย่างธุรกรรมและการเรียกคืนยอดเงินต่อไปนี้ภายในหนึ่งเดือนปฏิทิน

  • จำนวนธุรกรรมของ Mastercard: 125
  • จำนวนการเรียกคืนยอดเงินจาก Mastercard: 6
  • อัตราส่วนของการเรียกคืนยอดเงินต่อธุรกรรม: (6/125) = 4.8%
  • ปริมาณการเรียกคืนยอดเงินจาก Mastercard: 6,250 ดอลลาร์สหรัฐ

ในเคสนี้ ธุรกิจจะมีสิทธิ์ถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป หากความสัมพันธ์ในการประมวลผลสิ้นสุดลงในภายหลัง โดยไม่สำคัญว่าภายหลังจะมีการยกเลิกการเรียกคืนยอดเงินเหล่านั้นหรือว่าผู้ขายชนะการโต้แย้งก็ตาม

ไม่มีจำนวนขั้นต่ำของการเรียกคืนยอดเงินสำหรับการถูกเพิ่มเข้าไปใน MATCH สำหรับการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป

ข้อมูลที่เพิ่มลงใน MATCH

ผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตกำหนดให้ต้องเพิ่มข้อมูลต่อไปนี้ใน MATCH หากมี

  • ชื่อตามกฎหมายของธุรกิจและชื่อที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ (DBA)
  • ที่อยู่ของธุรกิจ
  • หมายเลขโทรศัพท์ของธุรกิจ
  • หมายเลข ID ภาษีของธุรกิจ
  • URL ของธุรกิจ
  • ชื่อของเจ้าของหลัก
  • ที่อยู่ของเจ้าของหลัก
  • เบอร์โทรศัพท์ของเจ้าของหลัก
  • หมายเลข ID ภาษีเจ้าของหลัก
  • วันเปิดบัญชีและวันที่สิ้นสุดบัญชี
  • โค้ดเหตุผล MATCH

Mastercard ไม่ประเมินความถูกต้องของการขึ้นบัญชี MATCH

การลบออกจาก MATCH

ผู้ประมวลผลการชำระเงินไม่สามารถลบข้อมูลบัญชีออกจาก MATCH เมื่อได้รับการร้องขอ ผู้ประมวลผลสามารถลบรายการ MATCH ได้เฉพาะในกรณีต่อไปนี้

  • หากผู้ประมวลผลเพิ่มธุรกิจใน MATCH โดยความผิดพลาดของตนเองเท่านั้น
  • หากการขึ้นบัญชีมีโค้ดเหตุผล MATCH เป็น 12 PCI DSS และผู้ประมวลผลยืนยันว่าธุรกิจได้ปฏิบัติตาม PCI DSS แล้ว

หากคุณเชื่อว่ามีสถานการณ์ใดสถานการณ์หนึ่งในสองข้อที่กล่าวถึงเกิดขึ้น คุณจำเป็นต้องติดต่อไปยังผู้ให้บริการประมวลผลที่เป็นผู้บันทึกข้อมูลของคุณเข้าสู่ MATCH เพื่อดำเนินการขอลบออก ข้อมูลจะคงอยู่ใน MATCH เป็นระยะเวลา 5 ปีก่อนที่ Mastercard จะลบออกโดยอัตโนมัติ

ควรทำอย่างไรหากคุณถูกขึ้นบัญชีใน MATCH

หากคุณถูกขึ้นบัญชีใน MATCH คุณจะได้รับแจ้งเมื่อคุณพยายามลงทะเบียนกับผู้ประมวลผลรายใหม่ MATCH เป็นเพียงเครื่องมือให้ข้อมูลสำหรับผู้ประมวลผลเพื่อใช้ประกอบการพิจารณาในขั้นตอนสมัครใช้บริการเท่านั้น แต่การมีชื่ออยู่ใน MATCH มักส่งผลให้ใบสมัครถูกปฏิเสธ

ควรติดต่อผู้ประมวลผลรายเดิมเพื่อสอบถามเหตุผลที่ข้อมูลของคุณถูกเพิ่มเข้าสู่ MATCH เกณฑ์ MATCH ถูกกำหนดโดย Mastercard และผู้ประมวลผลมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Shopify ไม่สามารถลบผู้ขายที่เข้าเกณฑ์ ‘การเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไป’ ได้ แม้ว่าธุรกิจนั้นจะแก้ไขปัญหาที่เป็นสาเหตุของการเรียกคืนยอดเงินไปแล้วก็ตาม

เนื่องมาจากข้อจำกัดของพาร์ทเนอร์ธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว Shopify ไม่สามารถดำเนินการให้กับธุรกิจที่ถูกขึ้นบัญชีใน MATCH ได้ เว้นแต่จะมีสถานการณ์พิเศษ เช่น กรณีที่ผู้ขายเป็นบุคคลสุจริตซึ่งเคยถูกขโมยข้อมูลที่ใช้ยืนยันตัวตน

โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริตที่เลิกใช้แล้ว

ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวข้องกับโปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งและการทุจริตที่ Visa และ Mastercard เคยใช้ก่อนที่จะนำ VAMP มาใช้

โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP)

VDMP ใช้กับธุรกิจที่มีการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีในระดับสูงผิดปกติ ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน VDMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้

  • จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
  • อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบปริมาณและอัตราข้อโต้แย้งที่แตกต่างกัน รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการติดตามและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP)
ระดับการตรวจสอบการนับข้อโต้แย้งอัตราข้อโต้แย้งการลงโทษ
Early warning750.65%ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW
มาตรฐาน1000.9%1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-9 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และธุรกิจอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ และธุรกิจอาจถูกดำเนินการตรวจสอบ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจในโปรแกรมนี้จะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
Excessive1,0001.8%1-6 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง 7-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-11 เดือน: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจที่อยู่นอกสหภาพยุโรปอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 50 ดอลลาร์สหรัฐต่อข้อโต้แย้ง ธุรกิจต้องเสียค่าธรรมเนียมการตรวจสอบ 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa

VFMP ใช้กับธุรกิจที่มีการทุจริตในบัญชีของตนมากเกินไป การทุจริตหมายถึงการธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่มีการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ออกโดยผู้ถือบัตร ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดให้อยู่ใน VFMP หากมีคุณสมบัติตรงตามหรือเกินเกณฑ์ทั้งสองข้อต่อไปนี้

  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบที่แตกต่างกันในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการติดตามและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP)
ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning50,000 ดอลลาร์สหรัฐ0.65%คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW
มาตรฐาน75,000 ดอลลาร์สหรัฐ0.9%ธุรกิจในสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ธุรกิจในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ สูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 USD 7-9 เดือน: 50,000 USD 10-12 เดือน: 75,000 USD หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
Excessive250,000 ดอลลาร์สหรัฐ1.8%ธุรกิจที่อยู่นอกสหรัฐอเมริกาสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-3 เดือน: 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ 4-6 เดือน: 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ 7-9 เดือน: 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ 10-12 เดือน: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐ 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป

โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa สำหรับธุรกิจสินค้าดิจิทัล

นอกจากนี้ Visa ยังมีโปรแกรม VFMP เฉพาะของธุรกิจที่ขายสินค้าดิจิทัลอีกด้วย โปรแกรมนี้มีผลต่อธุรกิจที่มีรหัสหมวดหมู่ธุรกิจดังต่อไป

  • 5735 — บันทึกร้านค้า
  • 5815 — สื่อสินค้าดิจิทัล — หนังสือ, ภาพยนตร์, งานศิลปะ/ภาพดิจิทัล, ดนตรี
  • 5816 — สินค้าดิจิทัล — เกม
  • 5817 — สินค้าดิจิทัล — แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
  • 5818 — สินค้าดิจิทัล — ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่

ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่

ธุรกิจจะถูกจัดอยู่ในสินค้าดิจิทัล VFMP หากธุรกิจนั้นตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดดังต่อไปนี้

  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
  • ปริมาณการทุจริต: จํานวนธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมด
  • อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด

ตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้เพื่อทำความเข้าใจระดับการตรวจสอบที่แตกต่างกันในแต่ละปริมาณและอัตราการทุจริต รวมถึงบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

ระดับการตรวจสอบและบทลงโทษสำหรับโปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa สำหรับธุรกิจสินค้าดิจิทัล
ระดับการตรวจสอบปริมาณการทุจริตการนับการทุจริตอัตราการทุจริตการลงโทษ
Early warning15,000 ดอลลาร์สหรัฐ1500.45%คุณจะไม่เสียค่าปรับใดๆ คุณสามารถดำเนินการบางอย่างเพื่อลดจำนวนการทุจริตก่อนที่จะเริ่มบังคับใช้ค่าปรับได้ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ EFW
มาตรฐาน25,000 ดอลลาร์สหรัฐ3000.9%ธุรกิจสูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามระยะเวลาการติดตามครบ 3 เดือน 1-4 เดือน: ไม่มีค่าปรับ 5-6 เดือน: 25,000 USD 7-9 เดือน: 50,000 USD 10-12 เดือน: 75,000 USD 12 เดือนขึ้นไป: 75,000 USD หลังจาก 12 เดือน ธุรกิจจะเข้าข่ายการถูกตัดสิทธิ์โดย Visa หากคุณถูกตัดสิทธิ์ คุณจะไม่สามารถประมวลผลการชำระเงินผ่าน Visa ได้อีกต่อไป
ไม่พบคำตอบที่คุณต้องการงั้นหรือ เราพร้อมช่วยเหลือคุณ