โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตและข้อโต้แย้ง
ในฐานะส่วนหนึ่งของภาระผูกพันทางการเงินของคุณต่อผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิต (เช่น Visa และ Mastercard) คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อโต้แย้ง (การเรียกคืนยอดเงิน) และการฉ้อโกงในร้านค้าของคุณอยู่ในระดับที่ยอมรับได้หากจํานวนการทุจริตหรือการทุจริตเกินขีดกติกาที่เครือข่ายบัตรได้ตั้งไว้ คุณอาจถูกโต้แย้งและ/หรือโปรแกรมการตรวจสอบการหลอกลวง ในฐานะส่วนหนึ่งของโปรแกรมเหล่านี้ คุณอาจต้องเสียค่าปรับรายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
โปรแกรมการตรวจสอบของ Visa
Visa มีโปรแกรมการตรวจสอบอยู่สองโปรแกรม คือ โปรแกรมตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa (VDMP) และโปรแกรมตรวจสอบการทุจริตของ Visa (VFMP) ทุกๆ เดือน Visa ตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินเกณฑ์ในการเข้าร่วมโปรแกรมติดตามหรือไม่
เกณฑ์ในการติดตามของ Visa มี 3 ชุด ได้แก่ Early Warning Standard และ Excessive เ มื่อผู้ขายข้ามเกณฑ์ พวกเขาจะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบนั้นจนกว่าจะออกจากโปรแกรมตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Sven ได้รับบัญชีการเรียกคืนยอดเงินมากกว่า 0.9% ของธุรกรรมทั้งหมด และถูกจัดให้อยู่ใน VDMP ในระดับมาตรฐาน ในเดือนถัดไป ระดับการเรียกคืนยอดเงินเพิ่มขึ้นเป็น 2.1% การข้ามเกณฑ์นี้จะข้ามไปยังระดับ Excessive ที่ 1.8% ร้านค้าของ Sven จะยังคงอยู่ในระดับการตรวจสอบ Excessive จนกว่าพวกเขาจะออกจากโปรแกรมโดยถาวร แม้ว่าข้อพิพาทจะต่ำกว่าเกณฑ์ที่มากเกินไปที่ 1.8% ก็ตาม
Visa จะลบคุณออกจากโปรแกรมการติดตาม เมื่อระดับข้อพิพาทหรือการทุจริตของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน ซึ่งเรียกว่าระยะเวลาการติดตามหากเกินเกณฑ์ในระหว่างระยะเวลาการติดตาม ไทม์ไลน์เดิมจะกลับมาทำงานต่อแทนที่จะเริ่มต้นใหม่ตัวอย่างเช่น ร้านค้าของ Susan มีธุรกรรมที่ม ีการทุจริตซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 0.9% ของธุรกรรมทั้งหมด และอยู่ใน VFMPพวกเขาจะอยู่ในระดับนี้เป็นเวลาหกเดือน เดือนถัดไป ระดับนี้จะลดลง 0.6% และเข้าสู่ช่วงเวลาติดตาม หลังจากนั้นในเดือนนั้น บัญชีธุรกรรมที่มีการทุจริตจะคิดสัดส่วนเป็น 1.2% ของธุรกรรมทั้งหมด VFMP จะกลับมาใช้งานต่อในเดือนที่เจ็ด แทนที่จะเริ่มต้นนับหนึ่งใหม่
โปรแกรมการตรวจสอบข้อโต้แย้งของ Visa
VDMP ใช้กับผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินในบัญชีในระดับสูงผิดปกติทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ผู้ขายจะจัดวางไว้ใน VDMP หากผู้ขายมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์หรือเกินกว่าเกณฑ์ที่หนึ่งหรือทั้งสองข้อต่อไปนี้:
- จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
- อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ระดับการตรวจสอบ | การนับข้อโต้แย้ง | อัตราข้อโต้แย้ง | การลงโทษ |
---|---|---|---|
Early warning | 75 | 0.65% | ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนข้อโต้แย้งลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ |
มาตรฐาน | 100 | 0.9% |
|
Excessive | 1,000 | 1.8% |
|
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa
VFMP ใช้กับผู้ขายที่มี การทุจริตในบัญชีของตนมากเกินไปการทุจริตหมายถึงการธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัตร ซึ่งไม่เหมือนกับการเรียกคืนยอดเงิน แม้ว่าธุรกรรมที่มีการทุจริตมักจะนำไปสู่การเรียกคืนยอดเงินที่ออกโดยผู้ถือบัตรทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์อย่างน้อยหนึ่งเกณฑ์ต่อไปนี้:
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ตารางต่อไปนี้แสดงรายการเกณฑ์และบทลงโทษของ VFMP
ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | อัตรากา รทุจริต | การลงโทษ |
---|---|---|---|
Early warning | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ | 0.65% | ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ |
มาตรฐาน | 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ | 0.9% | ผู้ขายในสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ผู้ขายในประเทศและภูมิภาคอื่นๆ สูญเสียการถ่ายโอนความรับผิดในเดือนที่ 5 ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น
|
Excessive | 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 1.8% | ผู้ขายที่อยู่นอกสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ทันที ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น
|
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (3DS ข องผู้ขายในสหรัฐฯ เท่านั้น)
Visa มีโปรแกรม VFMP โดยเฉพาะสำหรับผู้ขายในสหรัฐอเมริกาที่มีการฉ้อโกง 3D Secure ในประเทศในบัญชีของตนในปริมาณมากเกินไปทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ผู้ขายที่สหรัฐฯ จะถูกจัดอยู่ใน 3DS VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดของ Visa 3DS ในประเทศในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเทียบกับธุรกรรม 3DS ภายในประเทศทั้งหมด
ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | อัตราการทุจริต | การลงโทษ |
---|---|---|---|
Early warning | 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ | 0.5% | ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ |
มาตรฐาน | 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ | 0.9% | ไม่มีค่าปรับ แต่ผู้ขายในสหรัฐฯ สูญเสีย การถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ระบบจะไม่คืนค่าช่วงเวลารับผิดชอบจนกว่าโปรแกรมจะออกจากโปรแกรมโดยการลดระดับการทุจริตและระยะเวลาการติดตาม 3 เดือนให้เสร็จสิ้น |
โปรแกรมการตรวจสอบการทุจริตของ Visa (ผู้ขายดิจิทัล)
นอกจากนี้ Visa ยังมีโปรแกรม VFMP เฉพาะของผู้ขายที่ขายสินค้าดิจิทัลอีกด้วย โปรแกรมนี้อยู่ในช่วงระหว่างการหารือและจะมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2024โปรแกรมนี้มีผลต่อผู้ขายที่มีรหัสประเภทผู้ขายดังต่อไป นี้:
- 5735 — บันทึกร้านค้า
- 5815 — สื่อสินค้าดิจิทัล — หนังสือ, ภาพยนตร์, งานศิลปะ/ภาพดิจิทัล, ดนตรี
- 5816 — สินค้าดิจิทัล — เกม
- 5817 — สินค้าดิจิทัล — แอปพลิเคชัน (ไม่รวมเกม)
- 5818 — สินค้าดิจิทัล — ผู้ขายสินค้าดิจิทัลรายใหญ่
ทุกต้นเดือน Visa จะตรวจสอบกิจกรรมของเดือนก่อนหน้าของคุณเพื่อดูว่าเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่
ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในสินค้าดิจิทัล VFMP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดดังต่อไปนี้:
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมดในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ
- ปริมาณการทุจริต: จํานวนการธุรกรรมที่มีการทุจริตทั้งหมด
- อัตราการทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ระดับการตรวจสอบ | ปริมาณการทุจริต | การนับการทุจริต | อัตราการทุจริต | การลงโทษ |
---|---|---|---|---|
Early warning | 15,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 150 | 0.45% | ไม่มีค่าปรับ สามารถดำเนินการเพื่อลดจำนวนการทุจริตลงได้ก่อนมีการบังคับใช้ค่าปรับ |
มาตรฐาน | 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ | 300 | 0.9% | ผู้ขายเสียการถ่ายโอนความรับผิดสำหรับธุรกรรม 3D Secure ในเดือนที่ 5 จะไม่มีการกู้คืนการถ่ายโอนความรับผิดจนกว่าจะออกจากโปรแกรมด้วยการลดระดับการทุจริต และดำเนินการตามช่วงเวลาการติดตามครบ 3 เดือน
|
การตรวจสอบคุณภาพของ Mastercard
Mastercard มีโปรแกรมการตรวจสอบ 2 โปรแกรม ได้แก่ โปรแกรม Excessive Chargeback Program (ECP) และโปรแกรม Excessive Fraud Merchant (EFM)ทุกๆ เดือน Mastercard ตรวจสอบธุรกรรมของคุณเพื่อดูว่าคุณเกินเกณฑ์ในการเข้าร่วมโปรแกรมติดตามหรือไม่
ECP มีสองระดับ: ผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินมากเกินไป (ECM) และผู้ขายที่มีการเรียกคืนยอดเงินสูงเกินไป (HECM)
Mastercard จะลบคุณออกจาก ECM เมื่อระดับข้อโต้แย้งของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ ECM เป็นเวลาสามเดือนติดต่อกันหากต้องการลบออกจาก EFM คุณต้องหลีกเลี่ยงเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน
โปรแกรมการเรียกคืนยอดเงินที่มากเกินไปของ Mastercard
ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ใน ECP หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเ กณฑ์ทั้งสองเกณฑ์ต่อไปนี้:
- จํานวนข้อโต้แย้ง: จำนวนธุรกรรมทั้งหมดที่มีข้อโต้แย้ง
- อัตราข้อโต้แย้ง: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีข้อโต้แย้งเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
ระดับการตรวจสอบ | การนับข้อโต้แย้ง | อัตราข้อโต้แย้ง | การลงโทษ |
---|---|---|---|
ECM | 100-299 | 1.5%-2.99% |
|
HECM | 300+ | 3% |
|
โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ขายที่ทุจริตมากเกินไปของ Mastercard
กระบวนการของ Mastercard ในการพิจารณาว่าผู้ขายถูกจัดอยู่ใน EFM หรือไม่นั้นคล้ายคลึงกับการคำนวณ ECP ยกเว้นว่าอัตราการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงจะคำนวณโดยใช้เฉพาะการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงเท่านั้น
ผู้ขายจะถูกจัดอยู่ในโปรแกรม EFM หากผู้ขายตรงตามเกณฑ์หรือเกินเกณฑ์ทั้งหมดต่อไปนี้:
- จำนวนการชำระเงิน: จำนวนการชำระเงิน Mastercard อีคอมเมิร์ซทั้งหมด
- ปริมาณการทุจริต: จำนวนรวมของการเรียกคืนยอดเงินที่เกี่ยวกับการฉ้อโกงในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ คำนวณโดยใช้รหัสเหตุผลข้อโต้แย้ง (รหัสเหตุผล 4837 และ 4863)
- อัตราก ารทุจริต: เปอร์เซ็นต์รวมของธุรกรรมที่มีการทุจริตเมื่อเปรียบเทียบกับธุรกรรมทั้งหมด
- อัตรา 3DS: เปอร์เซ็นต์รวมของการชำระเงิน 3DS Mastercard เทียบกับการชำระเงินทั้งหมด
ยอดชำระมากกว่า | ปริมาณการทุจริตมากกว่า | อัตราการเรียกคืนยอดเงินจากการทุจริตมากกว่า | อัตรา 3DS รวมน้อยกว่า | การลงโทษ |
---|---|---|---|---|
1,000 หรือมากกว่า | 50,000 หรือมากกว่า | 0.50% หรือมากกว่า |
|
|