Programma's voor toezicht op fraude en geschillen
Als onderdeel van je financiële verplichtingen voor creditcardmaatschappijen (bijvoorbeeld Visa en Mastercard) is het belangrijk ervoor te zorgen dat geschillen (zoals terugboekingen) en fraude in je winkel op een acceptabel niveau blijven. Als het aantal terugboekingen of fraudegevallen de drempels overschrijdt die de creditcardmaatschappijen hebben ingesteld, kun je in een geschillen- of fraudetoezichtprogramma worden geplaatst. Binnen deze programma's kun je te maken krijgen met maandelijkse boetes en extra kosten.
Visa evalueert je activiteit maandelijks aan de hand van de percentagedrempels die zijn vastgesteld in hun toezichtprogramma's. Als Visa jou in een programma plaatst, word je hiervan op de hoogte gesteld op het adres van de winkeleigenaar. Je hebt 12 maanden de tijd om aan de drempelwaarden te voldoen, anders kan Visa je mogelijkheden om Visa-betalingen te accepteren beperken.
In deze gids worden nieuwe en oude toezichtprogramma's van Visa besproken.
Op deze pagina
Visa Acquisitor Monitoring Programma (VAMP)
VAMP identificeert mogelijke fraude op basis van bepaalde verhoudingen. Als je zowel aan de drempelwaarde voor de VAMP-verhouding als aan de drempelwaarde voor de VAMP-enumeratieverhouding voldoet, word je in het toezichtprogramma geplaatst. Als je voldoet aan zowel de VAMP-verhouding als de VAMP-enumeratieverhouding, krijg je bericht dat je in VAMP bent geplaatst. Verlengde toezicht onder VAMP kan ertoe leiden dat je gebruik van Shopify Payments wordt beperkt.
Bekijk de volgende informatie over de verschillende soorten verhoudingen die VAMP gebruikt en hoe deze worden berekend.
VAMP-verhouding
De VAMP-verhouding wordt berekend door het totale aantal fraude- en niet-fraudegeschillen dat door je klanten is geïnitieerd, te delen door het totale aantal verwerkte transacties. Fraudegeschillen worden gedefinieerd met behulp van gegevens over vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW) uit de TC40-rapportage van Visa. Er is sprake van geschillen die niet met fraude te maken hebben, wanneer een klant een onderzoek of terugboeking start om redenen zoals 'product niet ontvangen', 'product onacceptabel' of 'tegoed niet verwerkt'. Visa identificeert bedrijven wanneer hun VAMP-verhouding een minimum van 1.000 maandelijkse gecombineerde fraude- en niet-fraudegeschillen bereikt.
VAMP-enumeratieverhouding
De VAMP-enumeratieverhouding wordt berekend door het aantal maandelijkse enumeratietransacties te delen door het totale aantal verwerkte transacties. Enumeratietransacties vinden plaats wanneer een frauduleuze partij combinaties van kaartwaarden invoert, zoals het Primary Account Number (PAN), de veiligheidscode (CVV/CVC) (CVV2), de vervaldatum en de postcode, totdat er een legitieme combinatie is gevonden. Visa identificeert bedrijven met een VAMP-enumeratieverhouding van minimaal 300.000 enumeratietransacties.
VAMP-verhoudingen en gerelateerde drempels
Onze bankpartners informeren Shopify als je door je verhoudingen het risico loopt in VAMP geplaatst te worden. VAMP registreert alleen accounts die het als buitensporig classificeert wanneer hun aantallen en percentages bepaalde drempelwaarden overschrijden. Zodra de waarden onder de drempelwaarden zakken, wordt het account door VAMP uit het programma verwijderd.
Bekijk de volgende informatie over de soorten verhoudingen en hun drempelwaarden.
| Soort verhouding | Ingangsdatum | Drempelverhouding of bestelbedrag |
|---|---|---|
| VAMP-verhouding | 1 april 2025 | 1,5% wereldwijd (0,9% in Latijns-Amerika en het Caribisch gebied) 1.000 maandelijkse gecombineerde fraude- en niet-fraudegeschillen |
| 1 januari 2026 | 0,9% wereldwijd (1,5% in Centraal-Europa, het Midden-Oosten en Afrika) 1.000 maandelijkse gecombineerde fraude- en niet-fraudegeschillen | |
| VAMP-enumeratieverhouding | 1 april 2025 | 20% 300.000 enumeratietransacties |
Boeteschema van VAMP
Wanneer je de VAMP-verhouding of de VAMP-enumeratieverhouding overschrijdt, krijg je boetes voor geschillen of transacties die als fraude worden gerapporteerd. Je kunt een boete krijgen voor het overschrijden van beide verhoudingen.
| Ingangsdatum | Boete voor overschrijding VAMP-verhouding | Boete voor overschrijding VAMP-enumeratieverhouding |
|---|---|---|
| 1 april 2025 | 10 USD voor elk geschil of elke transactie die als fraude wordt gemeld | 10 USD voor elk geschil of elke transactie die als fraude wordt gemeld |
| 1 januari 2026 | 10 USD voor elk geschil of elke transactie die als fraude wordt gemeld | 10 USD voor elk geschil of elke transactie die als fraude wordt gemeld |
Visa Fraud Monitoring Programma (VFMP) voor 3D Secure-transacties
Visa heeft een VFMP-programma dat specifiek bedoeld is voor Amerikaanse bedrijven met buitensporige hoeveelheden binnenlandse 3D Secure-fraude in hun account. Als je je in de Verenigde Staten bevindt, controleert Visa aan het begin van elke maand je activiteiten van de voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempelwaarden overschrijden. Als de hoeveelheid 3D Secure-fraude een bepaald volume of percentage overschrijdt, wordt de aansprakelijkheid voor geschillen bij jou, de bedrijfseigenaar, gelegd in plaats van bij de uitgever van de kaart.
VFMP-volume- en tariefdrempels
Amerikaanse bedrijven worden in het 3DS VFMP gezet als ze de drempel van alle onderstaande criteria bereiken of overschrijden:
- Fraudevolume: het totale aantal frauduleuze binnenlandse Visa 3DS-transacties in USD.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties ten opzichte van het totale aantal binnenlandse 3DS-transacties.
VFMP-waarschuwingen en -boetes
Bekijk de volgende informatie om te zien welke waarschuwingen je ontvangt bij elk fraudevolume en -percentage, en welke boetes daaraan verbonden zijn.
| Toezichtniveau | Fraudevolume | Fraudepercentage | Sancties |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50.000 USD | 0,5% | Je krijgt geen boetes. Er kunnen acties worden ondernomen om de hoeveelheid fraude te verminderen voordat er boetes worden opgelegd. Lees meer over vroegtijdige waarschuwingen voor fraude (early fraud warnings, EFW's). |
| Standaard | 75.000 USD | 0,9% | Je krijgt geen boetes, maar bedrijven raken de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties kwijt. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld wanneer een bedrijf het programma verlaat, doordat het fraudeniveau verlaagd is en de volgperiode van 3 maanden verstreken is. |
Oude programma's voor toezicht op geschillen en fraude
De volgende informatie heeft betrekking op de geschillen- en fraudetoezichtprogramma's die Visa en Mastercard gebruikten voordat ze VAMP introduceerden.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
Het VDMP geldt voor bedrijven met een ongebruikelijk hoog niveau van terugboekingen op hun account Aan het begin van elke maand beoordeelt Visa de activiteit van je voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven worden in het VDMP geplaatst als ze aan de volgende twee drempelwaarden voldoen of deze overschrijden:
- Aantal geschillen: het totale aantal transacties dat is betwist.
- Geschilpercentage: het totale percentage betwiste transacties ten opzichte van het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie om inzicht te krijgen in de toezichtniveaus voor verschillende geschilaantallen en -percentages, en de bijbehorende boetes.
| Toezichtniveau | Aantal geschillen | Geschilpercentage | Sancties |
|---|---|---|---|
| Early warning | 75 | 0,65% | Geen boetes. Er kunnen acties worden ondernomen om het aantal geschillen te verminderen voordat er boetes worden opgelegd. Meer informatie over vroegtijdige waarschuwingen voor fraude (early fraud warnings, EFW's). |
| Standaard | 100 | 0,9% |
|
| Excessive | 1000 | 1,8% |
|
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP)
Het VFMP geldt voor bedrijven met een buitensporig hoog niveau van fraude op hun account. Fraude wordt gedefinieerd als een transactie die niet is geautoriseerd door de kaarthouder. Dit is niet hetzelfde als een terugboeking, hoewel frauduleuze transacties wel vaak leiden tot een terugboeking door de kaarthouder. Aan het begin van elke maand beoordeelt Visa de activiteit van je voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven worden in het 3DS VFMP geplaatst als ze de drempel van alle onderstaande criteria bereiken of overschrijden:
- Fraudevolume: het totale aantal frauduleuze transacties in USD.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties ten opzichte van het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie om inzicht te krijgen in de toezichtniveaus voor elk fraudevolume en -percentage, en de bijbehorende boetes.
| Toezichtniveau | Fraudevolume | Fraudepercentage | Sancties |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50.000 USD | 0,65% | Je krijgt geen boetes. Je kunt bepaalde maatregelen nemen om de hoeveelheid fraude te verminderen voordat er boetes worden opgelegd. Meer informatie over EFW's. |
| Standaard | 75.000 USD | 0,9% | Amerikaanse bedrijven raken onmiddellijk de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties kwijt. Bedrijven in andere landen en regio's raken de aansprakelijkheidsverschuiving bij de 5e maand kwijt. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld wanneer het bedrijf het programma verlaat, doordat het fraudeniveau verlaagd is en de volgperiode van 3 maanden verstreken is.
|
| Excessive | 250.000 USD | 1,8% | Bedrijven buiten de VS raken onmiddellijk de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties kwijt. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld wanneer het programma wordt verlaten, doordat het fraudeniveau verlaagd is en de volgperiode van 3 maanden verstreken is.
|
Visa Fraud Monitoring Program voor bedrijven in digitale goederen
Visa heeft ook een VFMP-programma specifiek voor bedrijven die digitale goederen verkopen. Dit programma geldt voor bedrijven met de volgende categoriecodes:
- 5735 — Platenzaken
- 5815 — Media voor digitale goederen — Boeken, films, digitale kunst/afbeeldingen, muziek
- 5816 — Digitale goederen — Games
- 5817 — Digitale goederen — Apps (exclusief games)
- 5818 — Digitale goederen — Merchants voor grote digitale goederen
Aan het begin van elke maand beoordeelt Visa de activiteit van je voorgaande maand om te bepalen of deze de vastgestelde drempels overschrijdt.
Bedrijven komen in het VFMP voor digitale goederen als ze de drempel van alle volgende criteria bereiken of overschrijden:
- Fraudevolume: het totale aantal frauduleuze transacties in USD.
- Fraudevolume: het totale aantal frauduleuze transacties.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties ten opzichte van het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie om inzicht te krijgen in de toezichtniveaus voor elk fraudevolume en -percentage, en de bijbehorende boetes.
| Toezichtniveau | Fraudevolume | Fraudevolume | Fraudepercentage | Sancties |
|---|---|---|---|---|
| Early warning | 15.000 USD | 150 | 0,45% | Je krijgt geen boetes. Je kunt bepaalde maatregelen nemen om de hoeveelheid fraude te verminderen voordat er boetes worden opgelegd. Meer informatie over EFW's. |
| Standaard | 25.000 USD | 300 | 0,9% | Bedrijven raken bij de 5e maand de aansprakelijkheidsverschuiving voor 3D Secure-transacties kwijt. De aansprakelijkheidsverschuiving wordt pas hersteld wanneer het bedrijf het programma verlaat, doordat het fraudeniveau verlaagd is en de volgperiode van 3 maanden verstreken is.
|
Toezichtprogramma's van Mastercard
Mastercard heeft twee toezichtprogramma's: het Excessive Chargeback Program (ECP) en het Excessive Fraud Merchant (EFM) nalevingsprogramma. Elke maand beoordeelt Mastercard je transacties om te bepalen of je de drempel hebt overschreden om in een toezichtprogramma te worden opgenomen.
Het ECP kent twee niveaus: Excessive Chargeback Merchant (ECM) en High Excessive Chargeback Merchant (HECM).
Mastercard laat je uit het ECM gaan wanneer het niveau van de geschillen gedurende 3 opeenvolgende maanden tot onder de ECM-drempels is gedaald. Als je het EFM wilt verlaten, moet je gedurende 3 opeenvolgende maanden ten minste één van de voorwaarden vermijden.
Excessive Chargeback Program van Mastercard
Bedrijven worden in het ECP geplaatst als ze de drempel van de volgende voorwaarden bereiken of overschrijden:
- Aantal geschillen: het totale aantal transacties dat is betwist.
- Geschilpercentage: het totale percentage betwiste transacties ten opzichte van het totale aantal transacties.
Bekijk de volgende informatie om inzicht te krijgen in de toezichtniveaus voor alle geschillenaantallen en -percentages, en de bijbehorende boetes.
| Toezichtniveau | Aantal geschillen | Geschilpercentage | Sancties |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | Meer dan 300 | 3% |
|
Excessive Fraud Merchant-nalevingsprogramma van Mastercard
Het proces van Mastercard om te bepalen of een bedrijf in EFM wordt geplaatst, is vergelijkbaar met hun berekeningen voor ECP. Het verschil is dat het terugboekingspercentage alleen wordt berekend op basis van frauduleuze terugboekingen.
Bedrijven worden in het EFM-programma geplaatst als ze de drempel van alle onderstaande criteria bereiken of overschrijden:
- Aantal betalingen: het totale aantal e-commerce Mastercard-betalingen.
- Fraudevolume: het totale aantal frauduleuze terugboekingen in USD, berekend met behulp van geschillenredencodes 4837 en 4863.
- Fraudepercentage: het totale percentage frauduleuze transacties ten opzichte van het totale aantal transacties.
- 3DS-percentage: het totale percentage van 3DS-Mastercard-betalingen ten opzichte van de totale betalingen.
Bekijk de volgende informatie om inzicht te krijgen in de verschillende drempelwaarden voor het aantal betalingen, het fraudevolume, het terugboekingspercentage, het totale 3DS-betalingspercentage en de bijbehorende boetes.
| Aantal betalingen groter dan | Fraudevolume groter dan | Frauduleus terugboekingspercentage groter dan | Totaal 3DS-percentage kleiner dan | Sancties |
|---|---|---|---|---|
| 1000 of meer | $ 50.000 USD of meer | 0,50% of meer |
|
|
Vroegtijdige fraudewaarschuwingen (EFW's)
EFW's (vroegtijdige fraudewaarschuwingen) zijn berichten afkomstig uit de TC40-rapporten van Visa en de SAFE-rapporten (System to Avoid Fraud Effectively) van Mastercard die kaartuitgevers op deze netwerken genereren om betalingen te markeren waarvan ze vermoeden dat ze mogelijk frauduleus zijn. De netwerken vereisen dat uitgevers fraude melden, maar die verplichting heeft geen invloed op de beslissing van een uitgever om al dan niet een geschil te starten.
Bij terugbetalingstransacties kunnen vroegtijdig fraudewaarschuwingen (EFW's) worden gegeven. Het enige moment waarop een terugbetaling een fraudemelding kan voorkomen, is wanneer deze als een herroeping wordt verwerkt. Dit moet binnen 2 uur na ontvangst van de betaling gebeuren.
Hoewel dit een vroegtijdige fraudewaarschuwing wordt genoemd, is het mogelijk dat je een EFW ontvangt nadat je een fraudegerelateerd geschil over een betaling hebt ontvangen. Dit komt over het algemeen doordat de systemen die de netwerken gebruiken om EFW's te verwerken, gescheiden zijn van de systemen die ze gebruiken om geschillen te verwerken. Bovendien zijn de systemen niet noodzakelijk gesynchroniseerd.