Overvågningsprogrammer for svindel og tvister

Som en del af dine finansielle forpligtelser over for kreditkortnetværk, som f.eks. Visa og Mastercard, skal du sikre, at tvister, som kaldes chargebacks og indsigelser, og svindel i din butik holdes på et acceptabelt niveau. Hvis antallet af tvister, eller niveauet af svindel overstiger de grænser, der er angivet af kreditkortnetværket, kan du blive placeret i et overvågningsprogram for tvister eller svindel. Som en del af disse programmer kan der påløbe månedlige bøder og yderligere gebyrer.

Visa evaluerer din aktivitet månedligt i forhold til de procentvise tærskler, der er fastsat i deres overvågningsprogrammer. Hvis Visa placerer dig i et program, så får du besked på din butiksejers adresse. Du har 12 måneder til at opfylde tærsklerne, eller Visa kan begrænse din mulighed for at acceptere Visa-betalinger.

Denne vejledning skitserer nye Visa-overvågningsprogrammer og tidligere overvågningsprogrammer, der er udgået.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP identificerer potentiel svindel ud fra bestemte forhold. Hvis du opfylder både VAMP-forholdstærsklen og VAMP-optællingsforholdstærsklen, er du placeret på overvågningsprogrammet. Hvis du opfylder både VAMP-forholdet og VAMP-optællingsforholdet, får du besked om, at du er tilmeldt VAMP. Udvidet tilmelding til VAMP kan resultere i, at din brug af Shopify Payments bliver begrænset.

Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige typer forhold, VAMP bruger, og hvordan de beregnes.

VAMP-forhold

VAMP-forholdet beregnes ved at dividere det samlede antal svindel- og ikke-svindel-tvister, som din kunde har indledt, med det samlede antal transaktioner, der er behandlet. Tvister om svindel defineres ved hjælp af data om tidlig advarsel om svindel (EFW) hentet fra Visas TC40-rapportering. Ikke-svindel-tvister opstår, når en kunde indleder en forespørgsel eller chargeback af årsager som f.eks. “Produkt ikke modtaget”, “Produkt uacceptabelt” eller “Kredit ikke behandlet”. Visa identificerer virksomheder, når deres VAMP-forhold når et minimum på 1.000 månedlige kombinerede svindel og ikke-svindel-tvister.

VAMP-optællingsforhold

VAMP-optællingsforholdet beregnes ved at dividere antallet af månedlige opregnede transaktioner med det samlede antal transaktioner, der behandles. Opregnede transaktioner opstår, når en svigagtig part indtaster kombinationer af kortværdier som f.eks. primært kontonummer (PAN), kontrolkode (CVV2), udløbsdato og postnummer, indtil de finder en legitim kombination. Visa identificerer virksomheder, når deres VAMP-optællingsforhold når et minimum på 300.000 optalte transaktioner.

VAMP-forhold og relaterede tærskler

Vores bankpartner giver Shopify besked, hvis dine nøgletal bringer dig i fare for at blive tilmeldt VAMP. VAMP tilmelder kun konti, som den klassificerer som overdreven, når deres antal og satser overstiger visse tærskler. Når parameteret falder under tærsklen, frigiver VAMP kontoen fra programmet.

Gennemgå følgende oplysninger om typerne af forhold og deres tærskler.

Oplysninger om typerne af VAMP-forhold, deres ikrafttrædelsesdatoer og tærsklerne.
ForholdstypeIkrafttrædelsesdatoTærskelforhold eller ordrebeløb
VAMP-forhold1. april 20251,5 % globalt (0,9 % i Latinamerika og Caribien)
1.000 månedlig kombineret svindel og ikke-svindel- tvister
1. januar 20260,9 % globalt (1,5 % i Centraleuropa, Mellemøsten og Afrika)
1.000 månedlig kombineret svindel og ikke-svindel-tvister
VAMP-optællingsforhold1. april 202520 %
300.000 opregnede transaktioner

VAMP-bødeskema

Når du overskrider VAMP-forhold eller VAMP-optællingsforhold, modtager du bøder for tvister eller transaktioner indberettet som svindel. Du kan modtage bøder for overskridelse af begge forhold.

Oplysninger om de tærskler, ved hvilke virksomheder får bøder for hver tvist eller svigagtig transaktion
IkrafttrædelsesdatoBøde for overskridelse af VAMP-forholdBøde for overskridelse af VAMP-optællingsforhold
1. april 202510 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel
1. januar 202610 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel

Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaktioner

Visa har et VFMP-program specifikt til amerikanske virksomheder, der har for store mængder 3D Secure-indenrigssvindel på deres konto. Hvis du er baseret i USA, gennemgår Visa i begyndelsen af hver måned din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastsatte tærskler. Hvis mængden af 3D Secure-svindel er over en vis mængde eller sats, så flyttes ansvaret for tvister til dig, virksomhedsejeren, i stedet for kortudstederen.

VFMP-tærskler for volumen og frekvens

Virksomheder i USA placeres i 3DS VFMP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for alle de følgende kriterier:

  • Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige Visa 3DS-indenrigstransaktioner i USD.
  • Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal 3DS-indenrigstransaktioner.

 VFMP advarsler og sanktioner

Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de advarsler, du modtager ved hver svindelvolumen og -frekvens, og de relaterede sanktioner.

OvervågningsniveauSvindelvolumenSvindelfrekvensSanktioner
Tidlig advarsel50.000 USD0,5 %Du får ingen bøder. Der kan udføres handlinger for at reducere mængden af svindel, før der pålægges bøder.

Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel (EFWs).

Standard75.000 USD0,9 %Du får ingen bøder, men du mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.

Udfasede programmer til overvågning af tvister og svindel

Følgende oplysninger vedrører tvister og svindelovervågningsprogrammer, Visa og Mastercard tidligere brugte, før VAMP blev introduceret.

Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)

VDMP gælder for virksomheder med et usædvanligt højt niveau af chargebacks på deres konto. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.

Virksomheder placeres i VDMP, hvis de opfylder eller overskrider begge følgende tærskler:

  • Antal tvister: Det samlede antal transaktioner, der er blevet bestridt.
  • Tvistfrekvens: Den samlede procentdel af bestridte transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.

Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for forskellige tvistmængder og -frekvenser og de relaterede sanktioner.

Beskrivelse af overvågningsniveauerne i VDMP.
OvervågningsniveauAntal tvisterTvistfrekvensSanktioner
Tidlig advarsel750,65 %Ingen bøder. Der kan udføres handlinger for at reducere mængden af tvister, før der pålægges bøder.

Få mere at vide om EFWs.

Standard1000,9 %
  • 1-4 måneder: Ingen bøder.
  • 5-9 måneder: 50 USD for hver tvist.
  • 10-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU er underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD. Virksomheder kan blive underlagt en revision.
  • Over 12 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder er underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD. Virksomheder kan blive underlagt en revision.
Efter 12 måneder kan virksomheder i dette program blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, vil du ikke længere kunne behandle Visa-betalinger.
Overdreven1.0001,8 %
  • 1-6 måneder: 50 USD for hver tvist.
  • 7-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU kan blive underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD.
  • 10-11 måneder: 50 USD for hver tvist. Virksomheder uden for EU kan blive underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD.
  • Over 12 måneder: 50 USD pr. tvist. Virksomheder kan blive underlagt et gennemgangsgebyr på 25.000 USD.
Efter 12 måneder kan virksomheder blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, vil du ikke længere kunne behandle Visa-betalinger.

Visa Fraud Monitoring Program

VFMP gælder for virksomheder, der har en overdreven mængde svindel på deres konto. Svindel defineres som en transaktion, der ikke er godkendt af kortindehaveren. Dette er ikke det samme som en chargeback, men svigagtige transaktioner fører ofte til en chargeback udstedt af kortindehaveren. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.

Virksomheder placeres i VFMP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for begge de følgende kriterier:

  • Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige transaktioner i USD.
  • Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.

Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for hver svindelvolumen og -frekvens og de relaterede sanktioner.

Beskrivelser af overvågningsniveauer i VFMP.
OvervågningsniveauSvindelvolumenSvindelfrekvensSanktioner
Tidlig advarsel50.000 USD0,65 %Du får ingen bøder. Du kan foretage visse handlinger for at reducere mængden af svindel, før bøder begynder at blive pålagt.

Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel.

Standard75.000 USD0,9 %Amerikanske virksomheder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner med det samme. Virksomheder i andre lande og områder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner i femte måned. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.

  • 1-4 måneder: Ingen bøder.
  • 5-6 måneder: 25.000 USD.
  • 7-9 måneder: 50.000 USD.
  • 10-12 måneder: 75.000 USD.
Efter 12 måneder kan virksomheder blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, vil du ikke længere kunne behandle Visa-betalinger.

Overdreven250.000 USD1,8 %Virksomheder uden for USA mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner med det samme. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før programmet forlades ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.

  • 1-3 måneder: 10.000 USD.
  • 4-6 måneder: 25.000 USD.
  • 7-9 måneder: 50.000 USD.
  • 10-12 måneder: 75.000 USD.
  • 12+ måneder: 75.000+ USD.
Efter 12 måneder kan virksomheder blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, vil du ikke længere kunne behandle Visa-betalinger.

Visa Fraud Monitoring Program for virksomheder med digitale varer

Visa har også et VFMP-program, der specifikt er beregnet til virksomheder, som sælger digitale varer. Dette program påvirker virksomheder med følgende kategorikoder for virksomheder:

  • 5735 – Pladebutikker
  • 5815 – Digitale varemedier – Bøger, film, digitale kunstværker/billeder, musik
  • 5816 – Digitale varer – Spil
  • 5817 – Digitale varer – Apps (eksklusive spil)
  • 5818 – Digitale varer – Shopejere med store digitale varer

I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.

Virksomheder placeres i VFMP for digitale varer, hvis de opfylder eller overskrider grænsen for alle følgende kriterier:

  • Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige transaktioner i USD.
  • Svindelantal: Det samlede antal svigagtige transaktioner.
  • Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.

Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for hver svindelvolumen og -frekvens og de relaterede sanktioner.

Beskrivelser af overvågningsniveauer i VFMP for digitale varer.
OvervågningsniveauSvindelvolumenSvindelantalSvindelfrekvensSanktioner
Tidlig advarsel15.000 USD1500,45 %Du får ingen bøder. Du kan foretage visse handlinger for at reducere mængden af svindel, før bøder begynder at blive pålagt.

Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel.

Standard25.000 USD3000,9 %Virksomheder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner i femte måned. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.

  • 1-4 måneder: Ingen bøder.
  • 5-6 måneder: 25.000 USD.
  • 7-9 måneder: 50.000 USD.
  • 10-12 måneder: 75.000 USD.
  • 12+ måneder: 75.000 USD.
Efter 12 måneder kan virksomheder blive diskvalificeret af Visa. Hvis du bliver diskvalificeret, vil du ikke længere kunne behandle Visa-betalinger.

Mastercards overvågningsprogrammer

Mastercard har to overvågningsprogrammer: Excessive Chargeback Program (ECP) og overholdelsesprogrammet Excessive Fraud Merchant (EFM). Hver måned gennemgår Mastercard dine transaktioner for at afgøre, om du har overskredet grænsen for at blive placeret i et overvågningsprogram.

ECP'et har to niveauer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) og High Excessive Chargeback Merchant (HECM).

Mastercard fjerner dig fra ECM, når dit tvistniveau er reduceret til under ECM-grænserne tre måneder i træk. Hvis du vil fjernes fra EFM, skal du undgå mindst én af betingelserne i tre måneder i træk.

Mastercard Excessive Chargeback Program

Virksomheder placeres i ECP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne på begge de følgende betingelser:

  • Antal tvister: Det samlede antal transaktioner, der er blevet bestridt.
  • Tvistfrekvens: Den samlede procentdel af bestridte transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.

Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå forskellige overvågningsniveauer for hvert antal og frekvens af tvister og de relaterede sanktioner.

Beskrivelser af overvågningsniveauer i Mastercards overvågningsprogrammer for chargebacks.
OvervågningsniveauAntal tvisterTvistfrekvensSanktioner
ECM100-2991,5 %-2,99 %
  • 1 måned: ingen bøder.
  • 2 måneder: 1.000 USD.
  • 3 måneder: 2.000 USD.
  • 4-6 måneder: 5.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 7-11 måneder: 25.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 12-18 måneder: 50.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 19+ måneder: 100.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
Efter 4 måneder er virksomheder underlagt en vurdering af udsteders inddrivelse. Denne vurdering tilføjer et ekstra gebyr på 5 USD for hver chargeback efter din 300. chargeback på en måned.
HECM300+3 %
  • 1 måned: ingen bøder.
  • 2 måneder: 1.000 USD.
  • 3 måneder: 2.000 USD.
  • 4-6 måneder: 10.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 7-11 måneder: 50.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 12-18 måneder: 100.000 USD plus vurdering af udsteders inddrivelse.
  • 19+ måneder: 200.000 USD, plus vurdering af udsteders inddrivelse.
Efter 4 måneder er virksomheder underlagt en vurdering af udsteders inddrivelse. Denne vurdering tilføjer et ekstra gebyr på 5 USD for hver chargeback efter din 300. chargeback på en måned.

Mastercards overholdelsesprogram Excessive Fraud Merchant

Mastercards proces, der bruges til at afgøre, om en virksomhed skal placeres i EFM, minder om deres beregninger i forbindelse med ECP, bortset fra at svindel- og chargebackfrekvensen kun beregnes ud fra svigagtige chargebacks.

Virksomheder placeres i EFM-programmet, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for alle de følgende kriterier:

  • Betalingsantal: Det samlede antal e-handelsbetalinger med Mastercard
  • Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige chargebacks i USD beregnet ved hjælp af tvistårsagskoder 4837 og 4863.
  • Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
  • 3DS-frekvens: Den samlede procentdel af 3DS Mastercard-betalinger sammenlignet med de samlede betalinger.

Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige tærskler for betalingsantal, svindelvolumen, chargebackfrekvens af svindel, samlede 3DS-betalingsfrekvenser og deres relaterede sanktioner.

Beskrivelse af overvågningen i EFM.
Betalingsantallet er større endSvindelvolumen er større endChargebackfrekvensen i forbindelse med svindel er større endSamlet 3DS-frekvens er mindre endSanktioner
1.000 eller mere50.000 USD eller mere0,50 % eller mere
  • 10 % af det samlede antal Mastercard (ikke-regulerede lande)
  • 50 % af det samlede antal Mastercard (regulerede lande)
  • 1 måned: ingen bøder.
  • 2 måneder: 500 USD.
  • 3 måneder: 1.000 USD.
  • 4-6 måneder: 5.000 USD.
  • 7-11 måneder: 25.000 USD.
  • 12-18 måneder: 50.000 USD.
  • 19+ måneder: 100.000 USD.

Tidlige advarsler om svindel (EFW'er)

Tidlige advarsler om svindel (EFW) er meddelelser, der hentes fra Visas TC40-rapporter og Mastercards SAFE-rapporter (System to Avoid Fraud Effectively), som kortudstedere på disse netværk genererer for at markere betalinger, de har mistanke om kan være svigagtige. Netværkene kræver, at udstedere rapporterer svindel, men det krav påvirker ikke en udsteders beslutning om, hvorvidt der skal startes en tvist.

Tidlige advarsler om svindel kan forekomme på transaktioner for refusioner. Det eneste tidspunkt, hvor en refusion kan forhindre en rapportering om svindel, er, når den behandles som en tilbageførsel, hvilket skal ske inden for 2 timer efter opkrævningen af betalingen.

Selvom det kaldes en tidlig advarsel om svindel, er det muligt at modtage en, efter at du har modtaget en svindelrelateret tvist for en debitering. Dette skyldes generelt, at de systemer, netværkene bruger til at behandle tidlige advarsler om svindel, er adskilt fra de systemer, de anvender til at behandle tvister, og systemerne er ikke nødvendigvis synkroniseret med hinanden.

Kan du ikke finde de svar, du leder efter? Vi er her for at hjælpe.