Overvågningsprogrammer for svindel og tvister
Som en del af dine finansielle forpligtelser over for kreditkortnetværk, som f.eks. Visa og Mastercard, skal du sikre, at tvister, som kaldes chargebacks og indsigelser, og svindel i din butik holdes på et acceptabelt niveau. Hvis antallet af tvister, eller niveauet af svindel overstiger de grænser, der er angivet af kreditkortnetværket, kan du blive placeret i et overvågningsprogram for tvister eller svindel. Som en del af disse programmer kan der påløbe månedlige bøder og yderligere gebyrer.
Visa evaluerer din aktivitet månedligt i forhold til de procentvise tærskler, der er fastsat i deres overvågningsprogrammer. Hvis Visa placerer dig i et program, så får du besked på din butiksejers adresse. Du har 12 måneder til at opfylde tærsklerne, eller Visa kan begrænse din mulighed for at acceptere Visa-betalinger.
Denne vejledning skitserer nye Visa-overvågningsprogrammer og tidligere overvågningsprogrammer, der er udgået.
På denne side
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identificerer potentiel svindel ud fra bestemte forhold. Hvis du opfylder både VAMP-forholdstærsklen og VAMP-optællingsforholdstærsklen, er du placeret på overvågningsprogrammet. Hvis du opfylder både VAMP-forholdet og VAMP-optællingsforholdet, får du besked om, at du er tilmeldt VAMP. Udvidet tilmelding til VAMP kan resultere i, at din brug af Shopify Payments bliver begrænset.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige typer forhold, VAMP bruger, og hvordan de beregnes.
VAMP-forhold
VAMP-forholdet beregnes ved at dividere det samlede antal svindel- og ikke-svindel-tvister, som din kunde har indledt, med det samlede antal transaktioner, der er behandlet. Tvister om svindel defineres ved hjælp af data om tidlig advarsel om svindel (EFW) hentet fra Visas TC40-rapportering. Ikke-svindel-tvister opstår, når en kunde indleder en forespørgsel eller chargeback af årsager som f.eks. “Produkt ikke modtaget”, “Produkt uacceptabelt” eller “Kredit ikke behandlet”. Visa identificerer virksomheder, når deres VAMP-forhold når et minimum på 1.000 månedlige kombinerede svindel og ikke-svindel-tvister.
VAMP-optællingsforhold
VAMP-optællingsforholdet beregnes ved at dividere antallet af månedlige opregnede transaktioner med det samlede antal transaktioner, der behandles. Opregnede transaktioner opstår, når en svigagtig part indtaster kombinationer af kortværdier som f.eks. primært kontonummer (PAN), kontrolkode (CVV2), udløbsdato og postnummer, indtil de finder en legitim kombination. Visa identificerer virksomheder, når deres VAMP-optællingsforhold når et minimum på 300.000 optalte transaktioner.
VAMP-forhold og relaterede tærskler
Vores bankpartner giver Shopify besked, hvis dine nøgletal bringer dig i fare for at blive tilmeldt VAMP. VAMP tilmelder kun konti, som den klassificerer som overdreven, når deres antal og satser overstiger visse tærskler. Når parameteret falder under tærsklen, frigiver VAMP kontoen fra programmet.
Gennemgå følgende oplysninger om typerne af forhold og deres tærskler.
| Forholdstype | Ikrafttrædelsesdato | Tærskelforhold eller ordrebeløb |
|---|---|---|
| VAMP-forhold | 1. april 2025 | 1,5 % globalt (0,9 % i Latinamerika og Caribien) 1.000 månedlig kombineret svindel og ikke-svindel- tvister |
| 1. januar 2026 | 0,9 % globalt (1,5 % i Centraleuropa, Mellemøsten og Afrika) 1.000 månedlig kombineret svindel og ikke-svindel-tvister | |
| VAMP-optællingsforhold | 1. april 2025 | 20 % 300.000 opregnede transaktioner |
VAMP-bødeskema
Når du overskrider VAMP-forhold eller VAMP-optællingsforhold, modtager du bøder for tvister eller transaktioner indberettet som svindel. Du kan modtage bøder for overskridelse af begge forhold.
| Ikrafttrædelsesdato | Bøde for overskridelse af VAMP-forhold | Bøde for overskridelse af VAMP-optællingsforhold |
|---|---|---|
| 1. april 2025 | 10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel | 10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel |
| 1. januar 2026 | 10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel | 10 USD for hver tvist eller transaktion rapporteret som svindel |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaktioner
Visa har et VFMP-program specifikt til amerikanske virksomheder, der har for store mængder 3D Secure-indenrigssvindel på deres konto. Hvis du er baseret i USA, gennemgår Visa i begyndelsen af hver måned din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastsatte tærskler. Hvis mængden af 3D Secure-svindel er over en vis mængde eller sats, så flyttes ansvaret for tvister til dig, virksomhedsejeren, i stedet for kortudstederen.
VFMP-tærskler for volumen og frekvens
Virksomheder i USA placeres i 3DS VFMP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for alle de følgende kriterier:
- Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige Visa 3DS-indenrigstransaktioner i USD.
- Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal 3DS-indenrigstransaktioner.
VFMP advarsler og sanktioner
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de advarsler, du modtager ved hver svindelvolumen og -frekvens, og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Svindelvolumen | Svindelfrekvens | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50.000 USD | 0,5 % | Du får ingen bøder. Der kan udføres handlinger for at reducere mængden af svindel, før der pålægges bøder. Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel (EFWs). |
| Standard | 75.000 USD | 0,9 % | Du får ingen bøder, men du mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode. |
Udfasede programmer til overvågning af tvister og svindel
Følgende oplysninger vedrører tvister og svindelovervågningsprogrammer, Visa og Mastercard tidligere brugte, før VAMP blev introduceret.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
VDMP gælder for virksomheder med et usædvanligt højt niveau af chargebacks på deres konto. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.
Virksomheder placeres i VDMP, hvis de opfylder eller overskrider begge følgende tærskler:
- Antal tvister: Det samlede antal transaktioner, der er blevet bestridt.
- Tvistfrekvens: Den samlede procentdel af bestridte transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for forskellige tvistmængder og -frekvenser og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Antal tvister | Tvistfrekvens | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 75 | 0,65 % | Ingen bøder. Der kan udføres handlinger for at reducere mængden af tvister, før der pålægges bøder. Få mere at vide om EFWs. |
| Standard | 100 | 0,9 % |
|
| Overdreven | 1.000 | 1,8 % |
|
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP gælder for virksomheder, der har en overdreven mængde svindel på deres konto. Svindel defineres som en transaktion, der ikke er godkendt af kortindehaveren. Dette er ikke det samme som en chargeback, men svigagtige transaktioner fører ofte til en chargeback udstedt af kortindehaveren. I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.
Virksomheder placeres i VFMP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for begge de følgende kriterier:
- Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige transaktioner i USD.
- Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for hver svindelvolumen og -frekvens og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Svindelvolumen | Svindelfrekvens | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50.000 USD | 0,65 % | Du får ingen bøder. Du kan foretage visse handlinger for at reducere mængden af svindel, før bøder begynder at blive pålagt. Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel. |
| Standard | 75.000 USD | 0,9 % | Amerikanske virksomheder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner med det samme. Virksomheder i andre lande og områder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner i femte måned. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.
|
| Overdreven | 250.000 USD | 1,8 % | Virksomheder uden for USA mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner med det samme. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før programmet forlades ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.
|
Visa Fraud Monitoring Program for virksomheder med digitale varer
Visa har også et VFMP-program, der specifikt er beregnet til virksomheder, som sælger digitale varer. Dette program påvirker virksomheder med følgende kategorikoder for virksomheder:
- 5735 – Pladebutikker
- 5815 – Digitale varemedier – Bøger, film, digitale kunstværker/billeder, musik
- 5816 – Digitale varer – Spil
- 5817 – Digitale varer – Apps (eksklusive spil)
- 5818 – Digitale varer – Shopejere med store digitale varer
I begyndelsen af hver måned gennemgår Visa din forrige måneds aktivitet for at afgøre, om den overstiger deres fastlagte grænser.
Virksomheder placeres i VFMP for digitale varer, hvis de opfylder eller overskrider grænsen for alle følgende kriterier:
- Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige transaktioner i USD.
- Svindelantal: Det samlede antal svigagtige transaktioner.
- Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå overvågningsniveauer for hver svindelvolumen og -frekvens og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Svindelvolumen | Svindelantal | Svindelfrekvens | Sanktioner |
|---|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 15.000 USD | 150 | 0,45 % | Du får ingen bøder. Du kan foretage visse handlinger for at reducere mængden af svindel, før bøder begynder at blive pålagt. Få mere at vide om tidlige advarsler om svindel. |
| Standard | 25.000 USD | 300 | 0,9 % | Virksomheder mister ansvarsskift for 3D Secure-transaktioner i femte måned. Ansvarsskiftet gendannes ikke, før shopejeren forlader programmet ved at reducere svindelniveauerne og fuldføre en 3-måneders sporingsperiode.
|
Mastercards overvågningsprogrammer
Mastercard har to overvågningsprogrammer: Excessive Chargeback Program (ECP) og overholdelsesprogrammet Excessive Fraud Merchant (EFM). Hver måned gennemgår Mastercard dine transaktioner for at afgøre, om du har overskredet grænsen for at blive placeret i et overvågningsprogram.
ECP'et har to niveauer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) og High Excessive Chargeback Merchant (HECM).
Mastercard fjerner dig fra ECM, når dit tvistniveau er reduceret til under ECM-grænserne tre måneder i træk. Hvis du vil fjernes fra EFM, skal du undgå mindst én af betingelserne i tre måneder i træk.
Mastercard Excessive Chargeback Program
Virksomheder placeres i ECP, hvis de opfylder eller overstiger grænserne på begge de følgende betingelser:
- Antal tvister: Det samlede antal transaktioner, der er blevet bestridt.
- Tvistfrekvens: Den samlede procentdel af bestridte transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
Gennemgå de følgende oplysninger for at forstå forskellige overvågningsniveauer for hvert antal og frekvens af tvister og de relaterede sanktioner.
| Overvågningsniveau | Antal tvister | Tvistfrekvens | Sanktioner |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5 %-2,99 % |
|
| HECM | 300+ | 3 % |
|
Mastercards overholdelsesprogram Excessive Fraud Merchant
Mastercards proces, der bruges til at afgøre, om en virksomhed skal placeres i EFM, minder om deres beregninger i forbindelse med ECP, bortset fra at svindel- og chargebackfrekvensen kun beregnes ud fra svigagtige chargebacks.
Virksomheder placeres i EFM-programmet, hvis de opfylder eller overstiger grænserne for alle de følgende kriterier:
- Betalingsantal: Det samlede antal e-handelsbetalinger med Mastercard
- Svindelvolumen: Det samlede antal svigagtige chargebacks i USD beregnet ved hjælp af tvistårsagskoder 4837 og 4863.
- Svindelfrekvens: Den samlede procentdel af svigagtige transaktioner sammenlignet med det samlede antal transaktioner.
- 3DS-frekvens: Den samlede procentdel af 3DS Mastercard-betalinger sammenlignet med de samlede betalinger.
Gennemgå følgende oplysninger for at forstå de forskellige tærskler for betalingsantal, svindelvolumen, chargebackfrekvens af svindel, samlede 3DS-betalingsfrekvenser og deres relaterede sanktioner.
| Betalingsantallet er større end | Svindelvolumen er større end | Chargebackfrekvensen i forbindelse med svindel er større end | Samlet 3DS-frekvens er mindre end | Sanktioner |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 eller mere | 50.000 USD eller mere | 0,50 % eller mere |
|
|
Tidlige advarsler om svindel (EFW'er)
Tidlige advarsler om svindel (EFW) er meddelelser, der hentes fra Visas TC40-rapporter og Mastercards SAFE-rapporter (System to Avoid Fraud Effectively), som kortudstedere på disse netværk genererer for at markere betalinger, de har mistanke om kan være svigagtige. Netværkene kræver, at udstedere rapporterer svindel, men det krav påvirker ikke en udsteders beslutning om, hvorvidt der skal startes en tvist.
Tidlige advarsler om svindel kan forekomme på transaktioner for refusioner. Det eneste tidspunkt, hvor en refusion kan forhindre en rapportering om svindel, er, når den behandles som en tilbageførsel, hvilket skal ske inden for 2 timer efter opkrævningen af betalingen.
Selvom det kaldes en tidlig advarsel om svindel, er det muligt at modtage en, efter at du har modtaget en svindelrelateret tvist for en debitering. Dette skyldes generelt, at de systemer, netværkene bruger til at behandle tidlige advarsler om svindel, er adskilt fra de systemer, de anvender til at behandle tvister, og systemerne er ikke nødvendigvis synkroniseret med hinanden.