Programy monitorowania oszustw i sporów
W ramach swoich obowiązków finansowych wobec sieci kart, jak np. Visa i Mastercard, musisz utrzymywać akceptowalny poziom spraw spornych związanych z obciążeniami zwrotnymi i procedurami wyjaśniającymi oraz oszustw w Twoim sklepie. Jeśli liczba sporów lub poziom oszustw przekroczy progi ustawione przez sieci kart, Twój sklep może zostać objęty programem monitorowania sporów lub oszustw. W ramach tych programów możesz ponieść miesięczne kary finansowe i dodatkowe opłaty.
Visa co miesiąc ocenia aktywność użytkownika pod kątem progów procentowych określonych w programach monitorowania. Jeśli firma Visa obejmie Cię programem, otrzymasz powiadomienie na adres właściciela sklepu. Masz 12 miesięcy na osiągnięcie wymaganych progów. W przeciwnym razie firma Visa może ograniczyć możliwość akceptowania płatności Visa.
Ten przewodnik przedstawia programy monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw Mastercard i Visa, wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) oraz wcześniejsze programy monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw, które zostały wycofane.
Na tej stronie
- Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
- Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP, program monitorowania nabywców)
- Visa Fraud Monitoring Program (VFMP, program monitorowania oszustw) w transakcjach 3D Secure
- Usługa weryfikacji sprzedawców Visa (VMSS)
- Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
- Program zgodności z przepisami Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM)
- Program MATCH (Mastercard Alert to Control High-risk)
- Programy monitorowania wycofanych spraw spornych i oszustw
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW)
Wczesne ostrzeżenia o oszustwach (EFW) to wiadomości z raportów TC40 firmy Visa i raportów Systemu Skutecznego Zapobiegania Oszustwom (SAFE) firmy Mastercard. Wystawcy kart generują je w swych sieciach w celu oznaczenia płatności, co do których podejrzewają, że mogą być oszukańcze. Sieci wymagają od wystawców kart zgłaszania oszustw, ale wymóg ten nie ma wpływu na decyzję wystawcy o wszczęciu sporu.
Ostrzeżenia EFW mogą pojawić się w przypadku transakcji zwrotu kosztów. Jedynym scenariuszem, w którym raport o oszustwie nie zostanie wygenerowany dla zwróconej transakcji, jest sytuacja, w której zwrot kosztów jest przetwarzany jako storno, co musi nastąpić w ciągu 2 godzin od rejestracji płatności.
Chociaż nazywa się to wczesnym ostrzeżeniem o oszustwie, możliwe jest otrzymanie EFW po otrzymaniu sporu związanego z oszustwem dotyczącym opłaty. Dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że systemy, których sieci używają do przetwarzania zgłoszeń EFW, są oddzielne od systemów używanych do przetwarzania sporów i niekoniecznie są ze sobą zsynchronizowane.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP, program monitorowania nabywców)
Program VAMP identyfikuje potencjalne oszustwa na podstawie określonych współczynników. Jeśli spełniasz zarówno kryteria progu współczynnika VAMP, jak i progu współczynnika wyliczania VAMP, Twoja firma zostanie objęta programem monitorowania. Jeśli spełniasz zarówno kryteria progu współczynnika VAMP, jak i progu współczynnika wyliczania VAMP, otrzymasz powiadomienie o rejestracji w programie VAMP. Przedłużona rejestracja w programie VAMP może skutkować ograniczeniem korzystania z Shopify Payments.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne rodzaje współczynników stosowanych w programie VAMP i sposób ich obliczania.
Współczynnik VAMP
Współczynnik VAMP jest obliczany poprzez podzielenie całkowitej liczby sporów dotyczących oszustw i sporów niezwiązanych z oszustwami wszczętych przez klientów przez całkowitą liczbę przetworzonych transakcji. Spory dotyczące oszustw są definiowane przy użyciu danych wczesnych ostrzeżeń o oszustwach (EFW) pochodzących z raportów TC40 firmy Visa. Spory niezwiązane z oszustwami mają miejsce, gdy klient inicjuje procedurę wyjaśniającą lub obciążenie zwrotne z powodów takich jak „Nie otrzymano produktu”, „Nieakceptowalny produkt” lub „Nieprzetworzone uznanie”. Visa identyfikuje firmy, gdy ich współczynnik VAMP osiągnie co najmniej 1000 miesięcznych łącznych sporów dotyczących oszustw i sporów niezwiązanych z oszustwami.
Współczynnik wyliczania VAMP
Współczynnik wyliczania VAMP jest obliczany poprzez podzielenie liczby miesięcznych wyliczonych transakcji przez całkowitą liczbę przetworzonych transakcji. Wyliczone transakcje mają miejsce, gdy nieuczciwy podmiot wprowadza kombinacje wartości karty, takich jak numer konta głównego (PAN), numer CVV2, termin ważności i kod pocztowy, dopóki nie znajdzie prawidłowej kombinacji. Firma Visa identyfikuje firmy, gdy ich współczynnik wyliczania VAMP osiągnie minimum 300 000 wyliczonych transakcji.
Współczynniki VAMP i powiązane progi
Nasi partnerzy bankowi powiadamiają Shopify, jeśli Twoje wskaźniki narażają Cię na ryzyko rejestracji w programie VAMP. Program VAMP rejestruje konta sklasyfikowane jako Przekroczone tylko wtedy, gdy ich liczba i wskaźniki przekroczą określone progi. Gdy współczynnik spadnie poniżej progu, VAMP zwalnia konto z programu.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami na temat rodzajów współczynników i ich progów.
| Rodzaj współczynnika | Data wejścia w życie | Próg współczynnika lub kwota zamówienia |
|---|---|---|
| Współczynnik VAMP | 1 kwietnia 2025 r. | 1,5% globalnie (0,9% w Ameryce Łacińskiej i na Karaibach) 1000 sporów dotyczących oszustw i sporów niezwiązanych z oszustwami miesięcznie (łącznie) |
| 1 stycznia 2026 r. | 0,9% globalnie (1,5% w Europie Środkowej, na Bliskim Wschodzie i w Afryce) 1000 sporów dotyczących oszustw i sporów niezwiązanych z oszustwami miesięcznie (łącznie) | |
| Współczynnik wyliczania VAMP | 1 kwietnia 2025 r. | 20% 300 000 wyliczonych transakcji |
Harmonogram kar w programie VAMP
Przekroczenie współczynnika VAMP lub współczynnika wyliczania VAMP skutkuje karami za sprawy sporne lub transakcje zgłoszone jako oszustwo. Za przekroczenie obu współczynników grożą kary pieniężne.
| Data wejścia w życie | Kara za przekroczenie współczynnika VAMP | Kara pieniężna za przekroczenie współczynnika wyliczania VAMP |
|---|---|---|
| 1 kwietnia 2025 r. | 10 USD za każdą sprawę sporną lub transakcję zgłoszoną jako oszustwo | 10 USD za każdą sprawę sporną lub transakcję zgłoszoną jako oszustwo |
| 1 stycznia 2026 r. | 10 USD za każdą sprawę sporną lub transakcję zgłoszoną jako oszustwo | 10 USD za każdą sprawę sporną lub transakcję zgłoszoną jako oszustwo |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP, program monitorowania oszustw) w transakcjach 3D Secure
Visa ma program VFMP przeznaczony specjalnie dla firm ze Stanów Zjednoczonych, które mają na swoim koncie nadmierną liczbę krajowych oszustw 3D Secure. Jeśli mieszkasz w Stanach Zjednoczonych, na początku każdego miesiąca Visa sprawdza działania z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekraczają ustalone progi. Jeśli liczba oszustw związanych z 3D Secure przekroczy określony wolumen lub wskaźnik, odpowiedzialność za sprawy sporne zostanie przeniesiona na Ciebie jako właściciela firmy, zamiast na wystawcę karty.
Progi wolumenów i wskaźników VFMP
Firmy z USA są obejmowane programem 3DS VFMP po osiągnięciu lub przekroczeniu progów wszystkich poniższych kryteriów:
- Wolumen oszustw: łączna kwota oszukańczych krajowych transakcji 3DS zrealizowanych przy użyciu kart Visa w USD.
- Wskaźnik oszustw: całkowity odsetek oszukańczych transakcji w stosunku do łącznej liczby krajowych transakcji 3DS.
Ostrzeżenia i kary w programie VFMP
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć ostrzeżenia otrzymywane dla poszczególnych wolumenów i wskaźników oszustw oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50 000 USD | 0,5% | Nie otrzymujesz żadnych kar. Można podjąć działania mające na celu zmniejszenie liczby oszustw, zanim zastosowane zostaną kary finansowe. Dowiedz się więcej o wczesnych ostrzeżeniach o oszustwach (EFW). |
| Standard | 75 000 USD | 0,9% | Nie otrzymujesz żadnych kar, ale tracisz ochronę polegającą na przeniesieniu odpowiedzialności w zakresie transakcji 3D Secure. Przeniesienie odpowiedzialności jest przywracane dopiero po usunięciu sprzedawcy z programu na skutek obniżenia się poziomów oszustw i po upływie trzymiesięcznego okresu monitorowania. |
Usługa weryfikacji sprzedawców Visa (VMSS)
VMSS to baza danych Visa z plikami zamkniętych kont sprzedawców (TMF), zawierająca informacje o kontach, które zostały zamknięte przez podmioty przetwarzające płatności kartami kredytowymi na całym świecie z powodu wysokiego wskaźnika obciążeń zwrotnych lub naruszenia zasad marki karty.
Kryteria kwalifikacji VMSS
Po zakończeniu relacji między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartami kredytowymi, podmiot ten ustala, czy firma spełnia kryteria umieszczenia w bazie VMSS.
Jeśli spełnione są jakiekolwiek kryteria VMSS, podmiot przetwarzający musi dodać informacje o zakończonej relacji do bazy VMSS.
Kryteria jakościowe VMSS
Większość kodów przyczyn VMSS dotyczy naruszeń zasad sieci kart, w tym działań niezgodnych z prawem.
| Kod | Powód | Opis |
|---|---|---|
| 23 | Pranie pieniędzy w transakcjach | Sprzedawca lub agent zewnętrzny błędnie podał źródło przesłanych transakcji (nieautoryzowana agregacja) lub przesłał transakcje w imieniu innego sprzedawcy (faktoring). |
| 24 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca lub agent zewnętrzny przesłał do systemu płatności nielegalne i/lub zabronione płatności. |
| 25 | Identyfikacja programu zgodności z przepisami w zakresie ryzyka Visa | Sprzedawca lub agent zewnętrzny został zwolniony według uznania centrum autoryzacyjnego po identyfikacji w programie zgodności z przepisami w zakresie ryzyka Visa i nie podjął odpowiednich działań naprawczych. |
| 26 | Zmowa sprzedawcy | Sprzedawca lub agent uczestniczył w zmowie się w celu popełnienia oszustwa. |
| 27 | Wspólny punkt zakupu (CPP) | Sprzedawca lub agent zewnętrzny został zidentyfikowany jako miejsce, w którym dane konta z legalnych transakcji zostały naruszone w celu wykorzystania w późniejszych nieuczciwych działaniach (w tym skimmingu) i nie zostały podjęte odpowiednie działania naprawcze. |
| 28 | Wyrok skazujący za oszustwo | Główny właściciel punktu handlowego lub agent zewnętrzny został skazany za oszustwo. |
| 29 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca lub agent zewnętrzny nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych ze względu na potencjalną lub faktyczną upadłość, niewypłacalność lub zawieszenie operacji biznesowych. |
| 30 | Naruszenie umowy przez sprzedawcę lub agenta zewnętrznego | Sprzedawca lub agent zewnętrzny naruszył umowę. |
| 31 | Naruszenie reguł Visa | Sprzedawca lub agent zewnętrzny naruszył reguły firmy Visa, narażając centrum autoryzacyjne systemu płatności na nadmierne ryzyko. |
| 32 | Niezgodność z programem bezpieczeństwa informacji o koncie | Sprzedawca lub agent zewnętrzny nie spełnił wymagań standardu PCI DSS lub PA-DSS. |
| 33 | Naruszenie danych konta | Sprzedawca lub agent zewnętrzny doznał naruszenia danych, skutkującego bezpośrednio lub pośrednio nieautoryzowanym ujawnieniem informacji o rachunku płatniczym i/lub transakcji. |
| 34 | Kradzież tożsamości sprzedawcy | Wniosek sprzedawcy został przesłany z danymi głównego właściciela lub członka zarządu, który nigdy nie był stroną umowy handlowej. |
| 35 | Wykluczenie z systemu płatności Visa | Firma Visa wykluczyła sprzedawcę lub agenta zewnętrznego z uczestnictwa w systemie płatności Visa. |
Kryteria ilościowe VMSS
Dwa kody przyczyn VMSS mają określone progi liczbowe zdefiniowane przez Visa, kiedy podmioty przetwarzające muszą dodać konta do bazy VMSS.
Te kody przyczyn obejmują obciążenia zwrotne oraz oszustwa na koncie i są najczęstszymi powodami dodania do bazy VMSS. Mogą one mieć wpływ na firmy, które nie są zaangażowane w nielegalną lub naruszającą zasady działalność.
| Kod | Powód | Opis |
|---|---|---|
| 21 | Nadmierny odsetek oszustw | Sprzedawca lub agent zewnętrzny zrealizował nadmierną liczbę oszukańczych transakcji (na kwotę 250 000 USD i 1,8%, czyli 180 punktów bazowych stosunku oszukańczych transakcji do kwoty sprzedaży w dowolnym miesiącu) w systemie płatności i nie podjął odpowiednich działań naprawczych. |
| 22 | Nadmierny odsetek sporów | Sprzedawca lub agent zewnętrzny wygenerował nadmierną liczbę sporów (1000 sporów i 1,8% (180 punktów bazowych) stosunku sporów do kwoty sprzedaży w dowolnym miesiącu) w systemie płatności i nie podjął odpowiednich działań naprawczych. |
Usunięcie z bazy VMSS
Zazwyczaj Shopify ani żaden inny podmiot przetwarzający nie może usunąć informacji o koncie z VMSS na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis w bazie VMSS tylko wtedy, gdy podmiot przetwarzający sam omyłkowo dodał firmę do tej bazy.
Co zrobić, jeśli znajdujesz się w bazie VMSS
Jeśli występujesz w bazie VMSS, możesz tego nie wiedzieć, dopóki nie spróbujesz zarejestrować się u nowego podmiotu przetwarzającego. Baza VMSS jest używana wyłącznie jako narzędzie informacyjne przez podmioty przetwarzające podczas procesu składania wniosku. Obecność w bazie VMSS często prowadzi do odrzucenia wniosku. Jeśli znajdujesz się w bazie VMSS, musisz skontaktować się z poprzednim podmiotem przetwarzającym, aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje dane zostały dodane do bazy VMSS. Kryteria bazy VMSS są ustalane przez firmę Visa, a podmiot przetwarzający ma obowiązek ich przestrzegania.
Shopify nie może usunąć firmy, która spełnia kryteria nadmiernej liczby obciążeń zwrotnych, na przykład jeśli firma rozwiąże problemy powodujące występowanie obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify generalnie nie może przetwarzać danych firm wymienionych w bazie VMSS, chyba że zachodzą okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnej firmy, której wcześniej skradziono dane identyfikacyjne.
Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP)
Firmy są obejmowane programem ECP po osiągnięciu lub przekroczeniu progów obu poniższych warunków:
- Liczba sporów: Łączna liczba transakcji, które zostały zakwestionowane.
- Wskaźnik sporów: Całkowity odsetek spornych transakcji w stosunku do łącznej liczby transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania dla każdej liczby i wskaźnika oszustw oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Liczba sporów | Wskaźnik sporów | Kary |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | 300+ | 3% |
|
Program zgodności z przepisami Mastercard Excessive Fraud Merchant (EFM)
Proces ustalania przez Mastercard, czy firma jest objęta programem EFM, jest podobny do obliczeń dotyczących programu ECP, z tą różnicą, że wskaźnik obciążeń zwrotnych w przypadku oszustw jest obliczany wyłącznie na podstawie fałszywych obciążeń zwrotnych.
Firmy są obejmowane programem EFM po osiągnięciu lub przekroczeniu progów wszystkich poniższych kryteriów:
- Liczba płatności: Łączna liczba płatności kartami Mastercard w ramach e-handlu.
- Wolumen oszustw: łączna kwota fałszywych obciążeń zwrotnych w USD, obliczona na podstawie kodów przyczyn sporu 4837 i 4863.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek oszukańczych transakcji w stosunku do łącznej liczby transakcji.
- Wskaźnik 3DS: Całkowity odsetek płatności kartą Mastercard 3DS w stosunku do wszystkich płatności.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne progi liczby płatności, wolumenów oszustw, wskaźnika obciążeń zwrotnych w przypadku oszustw, całkowitego wskaźnika płatności 3DS oraz związane z nimi kary.
| Liczba płatności większa niż | Wolumen oszustw większy niż | Wskaźnik obciążeń zwrotnych w przypadku oszustw większy niż | Łączny wskaźnik 3DS mniejszy niż | Kary |
|---|---|---|---|---|
| 1000 lub więcej | 50 000 USD lub więcej | 0,50% lub więcej |
|
|
Program MATCH (Mastercard Alert to Control High-risk)
MATCH to baza danych Mastercard zawierająca rejestr zamkniętych kont sprzedawców (TMF). Baza ta zawiera informacje o kontach, które zostały zamknięte przez podmioty przetwarzające płatności kartami kredytowymi na całym świecie z powodu wysokiego wskaźnika obciążeń zwrotnych lub naruszenia zasad marki karty.
Kryteria kwalifikacji MATCH
Po zakończeniu relacji między firmą a podmiotem przetwarzającym płatności kartami kredytowymi, podmiot ten musi ustalić, czy firma spełnia kryteria umieszczenia w bazie MATCH.
Jeśli jakiekolwiek kryteria programu MATCH są spełnione, podmiot przetwarzający musi dodać informacje o firmie do bazy MATCH w ciągu jednego dnia roboczego od rozwiązania umowy lub w ciągu jednego dnia roboczego od momentu, gdy konto kwalifikuje się do bazy MATCH po rozwiązaniu umowy.
Kryteria jakościowe MATCH
Większość kryteriów MATCH lub kodów przyczyn wiąże się z naruszeniem zasad sieci kart, w tym z nielegalną działalnością i zmową.
| Kod | Powód | Opis |
|---|---|---|
| 1 | Naruszenie bezpieczeństwa danych konta | Zdarzenie skutkujące, bezpośrednio lub pośrednio, nieautoryzowanym dostępem do danych konta lub ich ujawnieniem. |
| 2 | Wspólny punkt zakupu | Dane konta zostają wykradzione w lokalizacji sprzedawcy, a następnie są wykorzystywane do nieuczciwych zakupów w innych lokalizacjach sprzedawcy. |
| 3 | Pranie pieniędzy | Sprzedawca uczestniczył w praniu pieniędzy. Pranie pieniędzy oznacza, że sprzedawca przedstawił swojemu centrum autoryzacyjnemu zapisy transakcji, które nie były prawidłowymi transakcjami sprzedaży towarów lub usług między tym sprzedawcą a prawdziwym posiadaczem karty. |
| 7 | Wyrok skazujący za oszustwo | Główny właściciel lub partner sprzedawcy został skazany za oszustwo. |
| 8 | Program audytu nierzetelnych sprzedawców Mastercard | Sprzedawca został uznany za nierzetelnego sprzedawcę zgodnie z kryteriami określonymi w programie audytu nierzetelnych sprzedawców Mastercard. |
| 9 | Upadłość, likwidacja lub niewypłacalność | Sprzedawca nie był w stanie lub prawdopodobnie nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych. |
| 10 | Naruszenie standardów | Sprzedawca zgłoszony przez centrum autoryzacyjne Mastercard naruszył jeden lub więcej standardów opisujących procedury, które sprzedawca musi stosować w transakcjach, w których używane są karty, w tym, na przykład, standardy dotyczące honorowania wszystkich kart, wyświetlania znaków, opłat dla posiadaczy kart, ograniczeń dotyczących minimalnej lub maksymalnej kwoty transakcji oraz zakazanych transakcji określonych w rozdziale 5 podręcznika reguł Mastercard. |
| 11 | Zmowa sprzedawcy | Sprzedawca uczestniczył w oszukańczej zmowie. |
| 12 | Niezgodność ze standardem PCI DSS | Sprzedawca nie zastosował się do wymogów standardu bezpieczeństwa danych PCI DSS. |
| 13 | Nielegalne transakcje | Sprzedawca brał udział w nielegalnych transakcjach. |
| 14 | Kradzież tożsamości | Centrum autoryzacyjne ma powody, by sądzić, że tożsamość zgłoszonego w bazie sprzedawcy lub jego głównych właścicieli została bezprawnie przejęta w celu bezprawnego zawarcia umowy handlowej. |
Kryteria ilościowe MATCH
Dwa kody przyczyn MATCH mają określone progi liczbowe zdefiniowane przez Mastercard, kiedy podmioty przetwarzające muszą dodać konta do bazy MATCH.
Te kody przyczyn obejmują obciążenia zwrotne oraz oszustwa na koncie i są najczęstszymi powodami dodania do bazy MATCH. Te kody przyczyn mogą mieć wpływ na firmy, które nie są zaangażowane w nielegalną lub naruszającą zasady działalność.
| Kod | Powód | Opis |
|---|---|---|
| 4 | Nadmierny odsetek obciążeń zwrotnych | W przypadku sprzedawcy zgłoszonego przez centrum autoryzacyjne Mastercard liczba obciążeń zwrotnych Mastercard w dowolnym miesiącu przekroczyła 1% liczby transakcji sprzedaży Mastercard w tym samym miesiącu, a te obciążenia zwrotne wyniosły łącznie 5000 USD lub więcej. |
| 5 | Nadmierny odsetek oszustw | Sprzedawca dokonał transakcji oszukańczych dowolnego typu (podrobionych lub innych) spełniających lub przekraczających następujący minimalny standard raportowania: wskaźnik oszustw sprzedawcy do wolumenu sprzedaży w dolarach wynosił 8% lub więcej w miesiącu kalendarzowym, a sprzedawca dokonał 10 lub więcej oszukańczych transakcji o łącznej wartości 5000 USD lub więcej w tym miesiącu kalendarzowym. |
Dodatkowe informacje na temat nadmiernego odsetka obciążeń zwrotnych i oszustw
Kody przyczyn MATCH są niezależne od programów monitorowania obciążeń zwrotnych i oszustw obsługiwanych przez organizacje Visa i Mastercard. Kryterium nadmiernych obciążeń zwrotnych ma zastosowanie tylko do aktywności na kartach Mastercard, mimo że zgodność z wymaganiami programu MATCH jest wymagana przez wszystkie główne sieci kart.
Jeśli spór nie dotyczy karty Mastercard, nie jest on uwzględniany we wskaźnikach MATCH. Inne sieci kart mogą poprosić o umieszczenie firm w bazie MATCH, jeśli firmy te notują „nadmierne” wskaźniki w programach monitorowania marki karty lub zostaną ukarane grzywną w ramach tych programów.
Oceniając kwalifikowalność do bazy MATCH, podmioty przetwarzające biorą pod uwagę wszystkie transakcje i obciążenia zwrotne, które miały miejsce w tym samym miesiącu kalendarzowym, niezależnie od tego, kiedy miała miejsce pierwotna transakcja.
W przypadku gdy w danym miesiącu kalendarzowym firma spełnia kryteria MATCH dotyczące nadmiernych obciążeń zwrotnych lub oszustw, sprzedawca musi zostać dodany do MATCH, jeśli stosunek przetwarzania zostanie zakończony, nawet jeśli stosunek przetwarzania nie zostanie zakończony w danym miesiącu kalendarzowym.
Na przykład, jeśli firma spełnia kryteria MATCH tylko w lutym, a relacja przetwarzania kończy się we wrześniu, to podmiot przetwarzający nadal ma obowiązek dodać informacje do MATCH, mimo że kwalifikująca się działalność miała miejsce w lutym.
Jeśli firma nie spełnia kryteriów MATCH w momencie pierwotnego zakończenia współpracy, nadal może kwalifikować się do programu MATCH, jeśli kryteria zostaną spełnione w późniejszym terminie. Na przykład, jeśli po rozwiązaniu umowy zostaną zainicjowane obciążenia zwrotne, firma może zostać dodana do bazy MATCH.
Przykładowe dane dotyczące kwalifikacji
Przejrzyj poniższy przykład transakcji i obciążeń zwrotnych w ciągu jednego miesiąca kalendarzowego:
- Liczba transakcji Mastercard: 125
- Liczba obciążeń zwrotnych kart Mastercard: 6
- Stosunek obciążeń zwrotnych do liczby transakcji: (6/125) = 4,8%
- Wartość obciążeń zwrotnych Mastercard: 6250 USD
W takim przypadku firma kwalifikowałaby się do programu MATCH w związku z nadmiernymi obciążeniami zwrotnymi, gdyby relacja przetwarzania została później zakończona. Nie ma znaczenia, czy obciążenia zwrotne zostaną później cofnięte, czy zrealizowane przez sprzedawcę.
Nie ma minimalnej liczby obciążeń zwrotnych wymaganej do zakwalifikowania się do programu MATCH w przypadku nadmiernych obciążeń zwrotnych.
Informacje dodawane do bazy MATCH
Sieci kart wymagają, aby do bazy MATCH zostały dodane następujące informacje, jeśli są dostępne:
- Nazwa prawna i nazwa handlowa (DBA)
- Adres firmy
- Nr telefonu służbowego
- Identyfikator podatkowy firmy
- Adres URL firmy
- Nazwa głównego właściciela
- Adres głównego właściciela
- Numer telefonu głównego właściciela
- Identyfikator podatkowy głównego właściciela
- Data otwarcia i data rozwiązania umowy dotyczącej konta
- Kod przyczyny MATCH
Mastercard nie ocenia rzetelności wpisów w bazie MATCH.
Usunięcie z bazy MATCH
Podmiot przetwarzający płatności nie może usunąć informacji o koncie z bazy MATCH na żądanie. Podmiot przetwarzający może usunąć wpis z bazy MATCH tylko w następujących okolicznościach:
- Jeżeli podmiot przetwarzający omyłkowo dodał firmę do bazy MATCH.
- Jeśli wpis dotyczy kodu przyczyny MATCH 12 PCI DSS, a podmiot przetwarzający potwierdził, że firma spełnia wymagania standardu PCI DSS.
Jeśli uważasz, że jedna z tych dwóch sytuacji ma miejsce, w celu usunięcia danych musisz skontaktować się z podmiotem przetwarzającym, który umieścił Twoje dane w bazie MATCH. Dane pozostają w systemie MATCH przez pięć lat, po czym są automatycznie usuwane przez Mastercard.
Co zrobić, jeśli Twoje dane zostaną dodane do bazy MATCH
Jeśli Twoje dane zostaną dodane do bazy MATCH, otrzymasz powiadomienie, gdy spróbujesz zarejestrować się u nowego podmiotu przetwarzającego. Baza MATCH jest używana wyłącznie jako narzędzie informacyjne przez podmioty przetwarzające dane podczas procesu składania wniosku, ale obecność wpisu w bazie MATCH często oznacza, że wniosek zostanie odrzucony.
Aby dowiedzieć się, dlaczego Twoje dane zostały dodane do bazy MATCH, musisz skontaktować się z poprzednim podmiotem przetwarzającym. Kryteria bazy MATCH są ustalane przez firmę Mastercard, a podmiot przetwarzający ma obowiązek ich przestrzegania. Shopify nie może usunąć sprzedawcy, który spełnił kryteria „nadmiernych obciążeń zwrotnych”, nawet jeśli firma usunęła problemy powodujące występowanie obciążeń zwrotnych.
Ze względu na ograniczenia partnerów bankowych Shopify generalnie nie może przetwarzać danych firm wymienionych w bazie MATCH, chyba że zachodzą okoliczności łagodzące, takie jak przypadek legalnego sprzedawcy, któremu wcześniej skradziono dane identyfikacyjne.
Programy monitorowania wycofanych spraw spornych i oszustw
Poniższe informacje odnoszą się do programów monitorowania spraw spornych i oszustw, z których firmy Visa i Mastercard korzystały przed wprowadzeniem programu VAMP.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP, program monitorowania sporów firmy Visa)
VDMP dotyczy firm z wyjątkowo wysokim poziomem obciążeń zwrotnych na ich koncie. Na początku każdego miesiąca Visa sprawdza działania z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekraczają ustalone progi. Na początku każdego miesiąca Visa sprawdza działania z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekraczają ustalone progi.
Firmy są obejmowane programem VDMP po osiągnięciu lub przekroczeniu obu poniższych progów:
- Liczba sporów: Łączna liczba transakcji, które zostały zakwestionowane.
- Wskaźnik sporów: Całkowity odsetek spornych transakcji w stosunku do łącznej liczby transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć poziomy monitorowania dla różnych liczb i wskaźników sporów oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Liczba sporów | Wskaźnik sporów | Kary |
|---|---|---|---|
| Early warning | 75 | 0,65% | Bez kar. Można podjąć działania mające na celu zmniejszenie liczby sporów, zanim zastosowane zostaną kary finansowe. Dowiedz się więcej o ostrzeżeniach EFW. |
| Standard | 100 | 0,9% | 1-4 miesiące: Bez kar. 5–9 miesięcy: 50 USD za spór. 10–11 miesięcy: 50 USD za spór. Firmy spoza Unii Europejskiej podlegają opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. Firmy mogą podlegać audytowi. Ponad 12 miesięcy: 50 USD za spór. Firmy podlegają opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. Firmy mogą podlegać audytowi. Po 12 miesiącach firmy objęte tym programem mogą zostać wykluczone przez firmę Visa. W przypadku wykluczenia nie można już przetwarzać płatności za pomocą kart Visa. |
| Excessive | 1000 | 1,8% | 1–6 miesięcy: 50 USD za spór. 7–11 miesięcy: 50 USD za spór. Firmy spoza Unii Europejskiej mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. 10–11 miesięcy: 50 USD za spór. Firmy spoza Unii Europejskiej mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. Ponad 12 miesięcy: 50 USD za spór. Firmy mogą podlegać opłacie weryfikacyjnej w wysokości 25 000 USD. Po 12 miesiącach firmy mogą zostać wykluczone przez firmę Visa. W przypadku wykluczenia nie można już przetwarzać płatności za pomocą kart Visa. |
Visa Fraud Monitoring Program (Program monitorowania oszustw firmy Visa)
VFMP dotyczy firm, które mają na swoim koncie nadmierne liczby oszustw. Oszustwo jest definiowane jako transakcja, która nie jest autoryzowana przez posiadacza karty. Nie jest to to samo, co obciążenie zwrotne, aczkolwiek oszukańcze transakcje często prowadzą do zainicjowania obciążenia zwrotnego przez posiadacza karty. Na początku każdego miesiąca Visa sprawdza działania z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekraczają ustalone progi.
Firmy są obejmowane programem VFMP po osiągnięciu lub przekroczeniu progów obu poniższych kryteriów:
- Wolumen oszustw: Łączna kwota oszukańczych transakcji w USD.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek oszukańczych transakcji w stosunku do łącznej liczby transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania dla każdego wolumenu i wskaźnika oszustw oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|
| Early warning | 50 000 USD | 0,65% | Nie otrzymujesz żadnych kar. Można podjąć pewne działania mające na celu zmniejszenie liczby oszustw, zanim zastosowane zostaną kary finansowe. Dowiedz się więcej o ostrzeżeniach EFW. |
| Standard | 75 000 USD | 0,9% | Firmy z USA natychmiast tracą ochronę polegającą na przeniesieniu odpowiedzialności w zakresie transakcji 3D Secure. Firmy w innych krajach i regionach tracą przeniesienie odpowiedzialności w piątym miesiącu. Przeniesienie odpowiedzialności nie zostaje przywrócone, dopóki firma nie opuści programu poprzez obniżenie poziomu oszustw i zakończenie 3-miesięcznego okresu monitorowania. 1-4 miesiące: Bez kar. 5–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. Po 12 miesiącach firmy mogą zostać wykluczone przez firmę Visa. W przypadku wykluczenia nie można już przetwarzać płatności za pomocą kart Visa. |
| Excessive | 250 000 USD | 1,8% | Firmy spoza USA natychmiast tracą ochronę polegającą na przeniesieniu odpowiedzialności w zakresie transakcji 3D Secure. Przeniesienie odpowiedzialności jest przywracane dopiero po usunięciu sprzedawcy z programu na skutek obniżenia się poziomów oszustw i po upływie trzymiesięcznego okresu monitorowania. 1–3 miesiące: 10 000 USD. 4–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. Ponad 12 miesięcy: 75 000 i więcej USD. Po 12 miesiącach firmy mogą zostać wykluczone przez firmę Visa. W przypadku wykluczenia nie można już przetwarzać płatności za pomocą kart Visa. |
Program Visa monitorowania oszustw dla firm sprzedających towary cyfrowe
Visa ma również program VFMP przeznaczony specjalnie dla firm, które prowadzą sprzedaż towarów cyfrowych. Dotyczy on firm z poniższymi kodami kategorii firm:
- 5735 — Sklepy z nagraniami
- 5815 — Media cyfrowe — Książki, filmy, cyfrowe dzieła sztuki/obrazy, muzyka
- 5816 — Towary cyfrowe — Gry
- 5817 — Towary cyfrowe — Aplikacje (nie dotyczy gier)
- 5818 – Towary cyfrowe – Duzi sprzedawcy towarów cyfrowych
Na początku każdego miesiąca Visa sprawdza działania z poprzedniego miesiąca, aby ustalić, czy przekraczają ustalone progi.
Firmy są obejmowane programem VFMP dotyczącym produktów cyfrowych po osiągnięciu lub przekroczeniu progów wszystkich poniższych kryteriów:
- Wolumen oszustw: Łączna kwota oszukańczych transakcji w USD.
- Liczba oszustw: Łączna liczba oszukańczych transakcji.
- Wskaźnik oszustw: Całkowity odsetek oszukańczych transakcji w stosunku do łącznej liczby transakcji.
Zapoznaj się z poniższymi informacjami, aby zrozumieć różne poziomy monitorowania dla każdego wolumenu i wskaźnika oszustw oraz związane z nimi kary.
| Poziom monitorowania | Wolumen oszustw | Liczba oszustw | Wskaźnik oszustw | Kary |
|---|---|---|---|---|
| Early warning | 15 000 USD | 150 | 0,45% | Nie otrzymujesz żadnych kar. Można podjąć pewne działania mające na celu zmniejszenie liczby oszustw, zanim zastosowane zostaną kary finansowe. Dowiedz się więcej o ostrzeżeniach EFW. |
| Standard | 25 000 USD | 300 | 0,9% | Firmy tracą w piątym miesiącu ochronę polegającą na przeniesieniu odpowiedzialności w zakresie transakcji 3D Secure. Przeniesienie odpowiedzialności jest przywracane dopiero po usunięciu sprzedawcy z programu na skutek obniżenia się poziomów oszustw i po upływie trzymiesięcznego okresu monitorowania. 1-4 miesiące: Bez kar. 5–6 miesięcy: 25 000 USD. 7–9 miesięcy: 50 000 USD. 10–12 miesięcy: 75 000 USD. Ponad 12 miesięcy: 75 000 USD. Po 12 miesiącach firmy mogą zostać wykluczone przez firmę Visa. W przypadku wykluczenia nie można już przetwarzać płatności za pomocą kart Visa. |