詐騙和爭議監控計畫

此頁面列印時間為 May 10, 2024。如須最新版本，請至 https://help.shopify.com/zh-TW/manual/payments/shopify-payments/managing-chargebacks/monitoring-programs。

基於您對 Visa 和 Mastercard 等發卡組織的財務義務，您必須將商店發生的爭議 (交易退單) 和詐騙事件維持在可接受範圍內。如果交易退單或詐騙事件的金額超過發卡組織設定的門檻，您可能會被納入爭議和/或詐騙監控計畫。根據監控計畫的規定，您可能須支付每月罰款和其他費用。

此頁面上

Visa 監控計畫

Visa 有兩項監控計畫，即 Visa 爭議監控計畫 (VDMP) 和 Visa 詐騙監控計畫 (VFMP)。Visa 每個月都會審查您的交易，確定您是否超出監控計畫的門檻。

Visa 的監控計畫有三個門檻：預警、標準和超額。商家一旦達到特定門檻，在退出計畫前會一直留在該監控等級。例如，假設 Sven 的商店發生的交易退單占其總交易 0.9% 以上，並被納入 VDMP 的標準等級。到下個月，交易退單百分比將增加到 2.1%。這個比例超過 1.8% 的「超額」等級門檻。即使 Sven 的商店爭議事件降至低於「超額」門檻 1.8%，在完全退出計畫之前，Sven 的商店仍會列在「超額」監控等級。

如果您的爭議或詐騙等級連續三個月 (即追蹤期) 低於「標準」門檻，Visa 會將您從監控計畫移除。如果您在追蹤期超過門檻，則會回復到原始時間軸，而不是重新開始。例如，Susan 的商店發生的詐騙交易占其總交易 0.9% 以上，因此被納入 VFMP。該商店維持這個比例達六個月。他們在下個月將此比例降至 0.6% 並進入追蹤期。而在接下來的一個月，該商店發生的詐騙交易占其總交易的 1.2%。VFMP 會回復到第七個月繼續監控，而不是從第一個月重新開始。

Visa 爭議監控計畫

VDMP 適用於帳戶交易退單水準異常高的商家。Visa 會在每個月初審查您上個月的活動，確定是否超出其規定的門檻。

如果商家達到或超過以下一或兩項條件的門檻，就會被納入 VDMP：

  • 爭議數：存在爭議的交易總數。
  • 爭議率：有爭議的交易占總交易的百分比。
VDMP 監控等級說明。
監控等級 爭議數 爭議率 處罰
預警 75 0.65% 無罰款。在實施罰款之前，可採取應對措施以減少爭議數量。
標準型 100 0.9%
  • 1-4 個月：無罰款。
  • 5-9 個月：每起爭議 50 美元。
  • 10-11 個月：每起爭議 50 美元。位於歐盟以外的商家需支付 25,000 美元的審查費。商家可能需接受稽核。
  • 超過 12 個月：每起爭議 50 美元。商家需支付 25,000 美元的審查費。商家可能需接受稽核。
12 個月之後，Visa 得以取消此計畫中的商家資格。若您被取消資格，便無法再處理 Visa 付款。
超額 1,000 1.8%
  • 1-6 個月：每起爭議 50 美元。
  • 7-11 個月：每起爭議 50 美元。位於歐盟以外的商家可能需支付 25,000 美元的審查費。
  • 10-11 個月：每起爭議 50 美元。位於歐盟以外的商家可能需支付 25,000 美元的審查費。
  • 超過 12 個月：每起爭議 50 美元。商家可能需支付 25,000 美元的審查費。
12 個月之後，Visa 得以取消商家的資格。若您被取消資格，便無法再處理 Visa 付款。

Visa 詐騙監控計畫

VFMP 適用於帳戶發生大量詐騙事件的商家。詐騙的定義為持卡人未授權的交易。雖然詐騙交易通常會導致持卡人要求交易退單，但詐騙與交易退單不同。Visa 會在每個月初審查您上個月的活動，確定是否超出其規定的門檻。

如果商家達到或超過以下一或兩項條件的門檻，就會被納入 VFMP：

  • 詐騙金額：以美元計算的詐騙交易總額。
  • 詐騙率：詐騙交易占交易總額的總百分比。

下表列出 VFMP 的門檻和處罰內容。

VFMP 監控等級說明。
監控等級 詐騙金額 詐騙率 處罰
預警 50,000 美元 0.65% 無罰款。在實施罰款之前，可採取應對措施以減少詐騙數量。
標準型 75,000 美元 0.9% 美國商家將立即失去 3D 安全驗證交易的責任轉移保護。位於其他國家和地區的商家會在第五個月失去責任轉移保護。除非因降低詐騙等級並完成三個月追蹤期而成功退出計畫，否則無法再次獲得責任轉移保護。
  • 1-4 個月：無罰款。
  • 5-6 個月：25,000 美元。
  • 7-9 個月：50,000 美元。
  • 10-12 個月：75,000 美元。
12 個月之後，Visa 得以取消商家的資格。若您被取消資格，便無法再處理 Visa 付款。
超額 250,000 美元 1.8% 美國境外的商家將立即失去 3D 安全驗證交易的責任轉移保護。除非因降低詐騙等級並完成三個月追蹤期而成功退出計畫，否則無法再次獲得責任轉移保護。
  • 1-3 個月：10,000 美元。
  • 4-6 個月：25,000 美元。
  • 7-9 個月：50,000 美元。
  • 10-12 個月：75,000 美元。
  • 超過 12 個月：75,000 美元以上。
12 個月之後，Visa 得以取消商家的資格。若您被取消資格，便無法再處理 Visa 付款。

Visa 詐騙監控計畫 (僅美國商家適用的 3D 安全驗證)

Visa 的 VFMP 計畫專門用於監控帳戶有過多國內 3D 安全驗證詐騙事件的美國商家。Visa 會在每個月初審查您上個月的活動，確定是否超出其規定的門檻。

如果美國商家達到或超過以下所有條件的門檻，就會被納入 3D 安全驗證 VFMP：

  • 詐騙金額：國內 Visa 3D 安全驗證所列出的詐騙交易總額 (以美元計算)。
  • 詐騙率：詐騙交易占國內 3D 安全驗證交易總額的總百分比。
僅適用於美國的 3D 安全驗證 VFMP 監控等級說明。
監控等級 詐騙金額 詐騙率 處罰
預警 50,000 美元 0.5% 無罰款。在實施罰款之前，可採取應對措施以減少詐騙數量。
標準型 75,000 美元 0.9% 無罰款，但商家會失去 3D 安全驗證交易的責任轉移保護。除非因降低詐騙等級並完成三個月追蹤期而成功退出計畫，否則無法再次獲得責任轉移保護。

Visa 詐騙監控計畫 (數位商家)

Visa 也針對銷售數位商品的商家推出了 VFMP 計畫。此計畫目前仍屬諮詢期，將於 2024 年 4 月 1 日起生效。此計畫將影響具有以下商家類別代碼的商家：

  • 5735 — 唱片行
  • 5815 — 數位商品媒體 — 書籍、電影、數位藝術品/圖片、音樂
  • 5816 — 數位商品 — 遊戲
  • 5817 — 數位商品 — 應用程式 (不含遊戲)
  • 5818 — 數位商品 — 大型數位商品商家

Visa 會在每個月初審查您上個月的活動，確定是否超出其規定的門檻。

如果商家達到或超過以下所有條件的門檻，就會被納入數位商品 VFMP：

  • 詐騙金額：以美元計算的詐騙交易總額。
  • 詐騙數：詐騙交易總數。
  • 詐騙率：詐騙交易占交易總額的總百分比。
數位商品 VFMP 的監控等級說明。
監控等級 詐騙金額 詐騙數 詐騙率 處罰
預警 15,000 美元 150 0.45% 無罰款。在實施罰款之前，可採取應對措施以減少詐騙數量。
標準型 25,000 美元 300 0.9% 商家會在第五個月失去 3D 安全驗證交易的責任轉移保護。除非因降低詐騙等級並完成三個月追蹤期而成功退出計畫，否則無法再次獲得責任轉移保護。
  • 1-4 個月：無罰款。
  • 5-6 個月：25,000 美元。
  • 7-9 個月：50,000 美元。
  • 10-12 個月：75,000 美元。
  • 超過 12 個月：75,000 美元。
12 個月之後，Visa 得以取消商家的資格。若您被取消資格，便無法再處理 Visa 付款。

Mastercard 監控計畫

Mastercard 有兩項監控計畫，即超額交易退單計畫 (ECP) 和超額詐騙商家 (EFM) 規範計畫。Mastercard 每個月都會審查您的交易，確定您是否超出監控計畫的門檻。

ECP 有兩個等級：超額交易退單商家 (ECM) 和高度超額交易退單商家 (HECM)。

如果您的爭議等級連續三個月降至 ECM 門檻以下，Mastercard 就會將您從 ECM 移除。若要從 EFM 移除，必須連續三個月未達至少一項條件。

Mastercard 超額交易退單計畫

如果商家達到或超過以下這兩項條件的門檻，就會被納入 ECP：

  • 爭議數：存在爭議的交易總數。
  • 爭議率：有爭議的交易占總交易的百分比。
Mastercard 交易退單監控計畫的監控等級說明。
監控等級 爭議數 爭議率 處罰
ECM 100-299 1.5%-2.99%
  • 1 個月：無罰款。
  • 2 個月：1,000 美元。
  • 3 個月：2,000 美元。
  • 4-6 個月：5,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 7-11 個月：25,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 12-18 個月：50,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 超過 19 個月：100,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
四個月之後，商家必須接受發卡銀行的回復評估。若您在單月內發生了 300 次交易退單，此評估機制會對接下來的每次交易退單額外收取 5 美元費用。
HECM 超過 300 3%
  • 1 個月：無罰款。
  • 2 個月：1,000 美元。
  • 3 個月：2,000 美元。
  • 4-6 個月：10,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 7-11 個月：50,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 12-18 個月：100,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
  • 超過 19 個月：200,000 美元，加上發卡銀行的回復評估。
四個月之後，商家必須接受發卡銀行的回復評估。若您在單月內發生了 300 次交易退單，此評估機制會對接下來的每次交易退單額外收取 5 美元費用。

Mastercard 超額詐騙商家規範計畫

Mastercard 在判定商家是否該納入 EFM 時，處理過程類似 ECP 的計算方式，不同之處在於詐騙交易退單率僅使用詐騙交易退單行為來計算。

如果商家達到或超過以下所有條件的門檻，就會被納入 EFM 計畫：

  • 付款數：電子商務的 Mastercard 付款總數。
  • 詐騙金額：以美元計算的詐騙交易退單總額，使用爭議原因代碼計算 (原因代碼 4837 和 4863)。
  • 詐騙率：詐騙交易占交易總額的總百分比。
  • 3D 安全驗證率：通過 3D 安全驗證的 Mastercard 付款佔付款總額的百分比。
EFM 監控說明。
付款數大於 詐騙金額大於 詐騙交易退單率大於 整體 3D 安全驗證率小於 處罰
1,000 或以上 50,000 或以上 0.50% 或以上
  • 10% 的 Mastercard 總數 (非受監管國家/地區)
  • 50% 的 Mastercard 總數 (受監管國家/地區)
  • 1 個月：無罰款。
  • 2 個月：500 美元。
  • 3 個月：1,000 美元。
  • 4-6 個月：5,000 美元。
  • 7-11 個月：25,000 美元。
  • 12-18 個月：50,000 美元。
  • 超過 19 個月：100,000 美元。

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