Programas de monitoreo de fraudes y disputas
Como parte de tus obligaciones financieras con las redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, tienes que asegurarte de que las disputas, denominadas contracargos e investigaciones, y el fraude en tu tienda se mantienen en niveles aceptables. Si el número de disputas o el nivel de fraude superan los umbrales establecidos por las redes de tarjetas, es posible que se te incluya en un programa de monitoreo de disputas o de fraude. Como parte de estos programas, es posible que incurras en multas mensuales y cargos adicionales.
Visa evalúa mensualmente tu actividad frente a los umbrales porcentuales establecidos en sus programas de monitoreo. Si Visa te posiciona en un programa, serás notificado en la dirección del propietario de tienda. Tienes 12 meses para cumplir con los umbrales o Visa puede restringir tu capacidad para aceptar pagos con Visa.
Esta guía describe los programas de supervisión de contracargos y fraudes de Mastercard y Visa, las alertas tempranas de fraude (EFW) y los programas anteriores de supervisión de contracargos y fraudes que se han retirado.
En esta página
- Aletas tempranas de fraude (EFW)
- Programa de monitoreo de adquirentes de Visa (VAMP)
- Programa de monitoreo de fraude de Visa (VFMP) para transacciones 3D Secure
- Servicio de verificación de comerciantes de Visa (VMSS)
- Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
- Programa de cumplimiento para comerciantes con fraude excesivo de Mastercard (EFM)
- Alerta de Mastercard para el control de alto riesgo (MATCH)
- Programas de monitoreo de reclamaciones y fraudes retirados
Aletas tempranas de fraude (EFW)
Las alertas tempranas de fraude (EFW) son mensajes que provienen de los informes TC40 de Visa y los informes del sistema para evitar el fraude de manera efectiva (SAFE) de Mastercard que los emisores de tarjetas en estas redes generan para señalar los pagos que sospechan que podrían ser fraudulentos. Las redes exigen a los emisores de tarjetas que informen sobre los fraudes, pero ese requisito no afecta a la decisión del emisor de iniciar o no una disputa.
Las EFW pueden producirse en transacciones reembolsadas. El único caso en el que no se generará un informe de fraude en una transacción reembolsada es cuando el reembolso se procesa como una reversión, lo que debe hacerse en un plazo de dos horas desde el registro del pago.
Aunque se denomina alerta temprana de fraude, es posible recibir una EFW después de recibir una disputa relacionada con un fraude por un cargo. Esto se debe generalmente a que los sistemas que utilizan las redes para procesar las EFW son independientes de los sistemas que utilizan para procesar las disputas, y estos no están necesariamente sincronizados.
Programa de monitoreo de adquirentes de Visa (VAMP)
VAMP identifica fraudes potenciales basándose en ciertas proporciones. Si cumples tanto con el umbral de relación VAMP como con el umbral de relación de enumeración VAMP, se te incluirá en el programa de seguimiento. Si cumples con tanto la relación VAMP como la relación de enumeración VAMP, se te notificará que estás inscrito en VAMP. La inscripción extendida en VAMP podría resultar en que se restrinja tu uso de Shopify Payments.
Revisa la siguiente información para comprender los diferentes tipos de proporciones que utiliza VAMP y cómo se calculan.
Relación VAMP
El índice VAMP se calcula dividiendo el número total de disputas fraudulentas y no fraudulentas iniciadas por tus clientes entre el número total de transacciones procesadas. Las disputas fraudulentas se definen mediante los datos de la alerta temprana de fraude (EFW) que se obtienen del informe TC40 de Visa. Las disputas no fraudulentas se producen cuando un cliente inicia una consulta o una devolución por motivos tales como "Producto no recibido", "Producto inaceptable" o "Crédito no procesado". Visa identifica a las empresas cuyo índice VAMP alcanza un mínimo de 1.000 disputas mensuales combinadas fraudulentas y no fraudulentas.
Relación de enumeración VAMP
La relación de enumeración de VAMP se calcula dividiendo el número de transacciones enumeradas mensualmente por el número total de transacciones procesadas. Las transacciones enumeradas ocurren cuando una parte fraudulenta ingresa combinaciones de valores de tarjeta como el número de cuenta principal (PAN), el código de verificación de la tarjeta (CVV2), la fecha de vencimiento y el código postal hasta que encuentran una combinación legítima. Visa identifica a las empresas cuando su relación de enumeración VAMP alcanza un mínimo de 300.000 transacciones enumeradas.
Relaciones VAMP y umbrales relacionados
Nuestros partners bancarios notifican Shopify si tus relaciones lo ponen en riesgo de inscripción en VAMP. VAMP solo inscribe cuentas que clasifica como Excesivas cuando sus conteos y tasas superan ciertos umbrales. Una vez que la métrica cae por debajo del umbral, VAMP libera la cuenta del programa.
Revisa la siguiente información sobre los tipos de relaciones y sus umbrales.
| Tipo de relación | Fecha de entrada en vigor | Relación de umbral o importe del pedido |
|---|---|---|
| Relación VAMP | 1 de abril de 2025 | 1,5 % a nivel mundial (0,9 % en América Latina y el Caribe) 1.000 disputas mensuales combinadas fraudulentas y no fraudulentas |
| 1 de enero de 2026 | 0,9 % a nivel mundial (1,5 % en Europa Central, Oriente Medio y África) 1000 mensuales combinadas reclamaciones fraudulentas y no fraudulentas | |
| Relación de enumeración VAMP | 1 de abril de 2025 | 20 % 300.000 transacciones enumeradas |
Calendario de multas de VAMP
Cuando excede el índice VAMP o el índice de enumeración VAMP, recibirá multas por reclamaciones o transacciones reportadas como fraude. Puedes recibir multas por exceder ambas proporciones.
| Fecha de entrada en vigor | Multa por exceder la relación VAMP | Multa por exceder la proporción de enumeración de VAMP |
|---|---|---|
| 1 de abril de 2025 | 10 USD por cada reclamación o transacción reportada como fraude | 10 USD por cada reclamación o transacción reportada como fraude |
| 1 de enero de 2026 | 10 USD por cada reclamación o transacción reportada como fraude | 10 USD por cada reclamación o transacción reportada como fraude |
Programa de monitoreo de fraude de Visa (VFMP) para transacciones 3D Secure
Visa tiene un programa VFMP diseñado específicamente para las empresas estadounidenses con cantidades excesivas de fraudes 3D Secure a nivel nacional en sus cuentas. Si resides en Estados Unidos, al comienzo de cada mes, Visa revisa tu actividad del mes anterior para determinar si supera los umbrales establecidos. Si el volumen de fraude 3D Secure supera un determinado nivel o índice, la responsabilidad de las disputas recae sobre ti, el propietario de la empresa, y no sobre el emisor de la tarjeta.
Umbrales de volumen y velocidad de VFMP
Las empresas de E.E. U.U. se incluyen en el 3DS VFMP si cumplen o superan los umbrales en todos los criterios siguientes:
- Volumen de fraude: importe total de transacciones nacionales fraudulentas de Visa 3DS en USD.
- Tasa de fraude: porcentaje total de transacciones fraudulentas en comparación con el total de transacciones 3DS nacionales.
Advertencias y sanciones del VFMP
Revisa la siguiente información para entender las advertencias que recibes en cada volumen y tasa de fraude, y las sanciones relacionadas.
| Nivel de monitoreo | Volumen de fraude | Tasa de fraude | Penalizaciones |
|---|---|---|---|
| Advertencia temprana | 50.000 USD | 0,5% | No recibes multas. Se pueden tomar medidas para reducir el fraude antes de que empiecen a aplicarse las multas. Más información sobre las alertas tempranas de fraude (EFW). |
| Estándar | 75.000 USD | 0,9% | No recibes multas, pero pierdes el cambio de responsabilidad para las transacciones 3D Secure. El cambio de responsabilidad no se restablece hasta que se sale del programa al reducir los niveles de fraude y completar el período de seguimiento de tres meses. |
Servicio de verificación de comerciantes de Visa (VMSS)
VMSS es la base de datos de Visa de Archivos de comerciantes dados de baja (TMF), que contiene información sobre cuentas que han sido cerradas por procesadores de tarjetas de crédito de todo el mundo por contracargos elevados o infracciones de las normas de las marcas de tarjetas.
Criterios para la calificación VMSS
Cuando finaliza la relación entre una empresa y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador determina si la empresa cumple los criterios para ser incluida en el VMSS.
Si se cumple alguno de los criterios del VMSS, el procesador deberá añadir información sobre el negocio rescindido al VMSS.
Criterios cualitativos del VMSS
La mayoría de los códigos de motivo del VMSS se refieren a infracciones de las normas de la red de tarjetas, incluidas actividades ilegales.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 23 | Blanqueo de transacciones | El comerciante o un agente externo falseó el origen de las transacciones enviadas (agregación no autorizada) o envió transacciones en nombre de otro comerciante (factoring). |
| 24 | Transacciones ilegales | El comerciante o un agente externo ha introducido transacciones ilegales o prohibidas en el sistema de pago. |
| 25 | Identificación del programa de cumplimiento de riesgos de Visa | El comerciante o agente externo fue dado de baja a discreción del adquirente tras ser identificado en un programa de cumplimiento de riesgos de Visa y no haber tomado las medidas correctivas adecuadas. |
| 26 | Colusión del comerciante | El comerciante o un agente externo se coludieron para cometer un fraude. |
| 27 | Punto común de compra (CPP) | Se identificó al comerciante o al agente externo como el lugar donde se comprometieron los datos de cuentas de transacciones legítimas para su uso en actividades fraudulentas posteriores (incluido el skimming) y no se tomaron las medidas correctivas adecuadas. |
| 28 | Condena por fraude | Los propietarios principales de un establecimiento comercial o un agente externo fueron condenados por un delito de fraude. |
| 29 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante o el agente tercero no pueden cumplir con sus obligaciones financieras debido a una quiebra, insolvencia o suspensión de las operaciones comerciales, ya sea potenciales o reales. |
| 30 | Incumplimiento del acuerdo del comerciante o del agente externo | El comerciante o el agente externo han incumplido su acuerdo. |
| 31 | Infracción de las normas de Visa | El comerciante o el agente externo infringió las normas de Visa, lo que expuso al adquirente del sistema de pago a un riesgo indebido. |
| 32 | Incumplimiento del programa de seguridad de la información de la cuenta | El comerciante o el agente externo no cumplió con los requisitos de las Normas de seguridad de los datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) o las Normas de seguridad de los datos de Aplicaciones de Pago (PA-DSS). |
| 33 | Compromiso de datos de la cuenta | El comerciante o un agente externo ha sufrido una violación de datos que ha dado lugar, directa o indirectamente, a la divulgación no autorizada de información sobre la cuenta de pago o las transacciones. |
| 34 | Robo de identidad del comerciante | La solicitud de comerciante se presentó utilizando información del propietario principal o de un directivo de la empresa que pertenecía a personas que nunca fueron parte del contrato comercial. |
| 35 | Descalificación del sistema de pago Visa | Visa descalificó al comerciante o al agente externo para participar en el sistema de pago Visa. |
Criterios cuantitativos del VMSS
Dos códigos de motivo del VMSS tienen umbrales numéricos específicos definidos por Visa para cuando los procesadores deben añadir cuentas a la lista del VMSS.
Estos códigos de motivo, que implican actividades de contracargo y fraude en una cuenta, son los motivos más comunes para ser añadido al VMSS y pueden afectar a empresas que no participan en actividades ilegales o que infringen las normas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 21 | Fraude excesivo | El comerciante o el agente externo ha enviado transacciones fraudulentas excesivas (importe fraudulento de USD 250.000 y ratio de fraude sobre ventas del 1,8 % —180 puntos básicos— en un solo mes) al sistema de pago y no ha tomado las medidas correctivas adecuadas. |
| 22 | Disputas excesivas | El comerciante o el agente externo generaron un número excesivo de disputas (1.000 disputas y un porcentaje de disputas sobre el importe de las ventas del 1,8 % —180 puntos básicos— en un solo mes) en el sistema de pago y no las resolvieron adecuadamente. |
Eliminación del VMSS
Shopify, o cualquier otro procesador, normalmente no puede eliminar la información de una cuenta del VMSS cuando se solicita. Un procesador solo puede eliminar una entrada del VMSS si él mismo ha añadido por error la empresa al VMSS.
Próximos pasos si estás incluido en el VMSS
Si estás incluido en el VMSS, es posible que no lo sepas hasta que intentes registrarte en un nuevo procesador. El VMSS solo es utilizado como herramienta informativa por los procesadores durante el proceso de solicitud. La presencia en el VMSS suele dar lugar a la denegación de la solicitud. Si figuras en la lista VMSS, debes ponerte en contacto con tu procesador anterior para averiguar por qué se añadió tu información a VMSS. Los criterios de VMSS los determina Visa, y los procesadores están obligados a seguirlos.
Shopify no puede eliminar una empresa que cumpla los criterios de contracargos excesivos, por ejemplo, si la empresa resuelve los problemas que provocan los contracargos.
Debido a restricciones de nuestros socios bancarios, Shopify no puede procesar pagos para empresas que figuran en el VMSS, salvo en circunstancias excepcionales, como en el caso de una empresa legítima a la que se le haya robado previamente su información de identidad.
Programa de contracargos excesivos de Mastercard (ECP)
Las empresas entran en la ECP si cumplen o superan los umbrales en las dos condiciones siguientes:
- Cantidad de disputas: Número total de transacciones que se han disputado.
- Tasa de disputa: Porcentaje total de transacciones disputadas en comparación con el total de transacciones.
Revisa la siguiente información para comprender los diferentes niveles de monitoreo en cada recuento y tasa de disputa, así como las sanciones correspondientes.
| Nivel de monitoreo | Cantidad de disputas | Tasa de disputas | Penalizaciones |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | 1,5%-2,99% |
|
| HECM | Más de 300 | 3% |
|
Programa de cumplimiento para comerciantes con fraude excesivo de Mastercard (EFM)
El proceso de Mastercard para determinar si una empresa entra en EFM es similar a sus cálculos para ECP, salvo que la tasa de contracargo por fraude se calcula utilizando únicamente contracargos fraudulentos.
Las empresas se incluyen en el programa EFM si cumplen o superan los umbrales de todos los criterios siguientes:
- Cantidad de pagos: Número total de pagos de Mastercard de un ecommerce.
- Volumen de fraude: Monto total de los contracargos fraudulentos en USD, calculado utilizando los códigos de motivo de disputa 4837 y 4863.
- Tasa de fraude: Porcentaje total de transacciones fraudulentas en comparación con el total de transacciones.
- Tasa 3DS: Porcentaje total de pagos de Mastercard en comparación con el total de pagos.
Revisa la siguiente información para comprender los diferentes umbrales de recuento de pagos, volumen de fraude, tasa de devolución de cargos por fraude, tasas de pago total de 3DS y sus sanciones correspondientes.
| Cantidad de pagos mayor que | Volumen de fraude mayor que | Tasa de contracargo por fraude mayor que | Tasa total 3DS menor que | Penalizaciones |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 o más | USD 50.000 o más | 0,50% o más |
|
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Alerta de Mastercard para el control de alto riesgo (MATCH)
MATCH es la base de datos de Mastercard de archivos de comerciantes dados de baja (TMF). La base de datos contiene información sobre cuentas que se cerraron por procesadores de tarjetas de crédito de todo el mundo por altas tasas de contracargos o por infringir las normas de las marcas de tarjetas.
Criterios para calificar para MATCH
Cuando finaliza la relación entre una empresa y un procesador de tarjetas de crédito, el procesador debe determinar si la empresa cumple con los criterios para ser incluida en MATCH.
Si se cumple alguno de los criterios MATCH, el procesador deberá añadir información sobre la empresa a MATCH en el plazo de un día hábil desde la rescisión o en el plazo de un día hábil desde que la cuenta sea elegible para MATCH tras la rescisión.
Criterios cualitativos de MATCH
La mayoría de los criterios MATCH, o códigos de motivo, se refieren a incumplimientos de las normas de la red de tarjetas, incluidas actividades ilegales y colusión.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 1 | Compromiso de los datos de la cuenta | Un suceso que da lugar, directa o indirectamente, al acceso no autorizado o a la divulgación de datos de la cuenta. |
| 2 | Punto común de compra | Los datos de la cuenta se roban en el establecimiento comercial y luego se utilizan para realizar compras fraudulentas en otros establecimientos comerciales. |
| 3 | Blanqueo de dinero | El comerciante participaba en actividades de blanqueo. Blanqueo significa que un comerciante presentó a su adquirente registros de transacciones que no eran transacciones válidas por ventas de bienes o servicios entre ese comerciante y un titular de tarjeta real. |
| 7 | Condena por fraude | Hubo una condena por fraude criminal contra un propietario principal o partner del comerciante. |
| 8 | Programa de auditoría de comerciantes dudosos de Mastercard | Se determinó que el comerciante era dudoso según los criterios establecidos en el programa de auditoría de comerciantes dudosos de Mastercard. |
| 9 | Quiebra, liquidación o insolvencia | El comerciante es incapaz o es probable que se vuelva incapaz de cumplir con sus obligaciones financieras. |
| 10 | Incumplimiento de las normas | Con respecto a un comerciante denunciado por un adquirente de Mastercard, el comerciante infringió una o varias normas que describen los procedimientos que debe seguir el comerciante en las transacciones en las que se utilizan tarjetas, incluyendo, a modo de ejemplo y sin carácter limitativo, las normas relativas a la aceptación de todas las tarjetas, la exhibición de las marcas, los cargos a los titulares de tarjetas, las restricciones sobre el importe mínimo o máximo de las transacciones y las transacciones prohibidas establecidas en el capítulo 5 del manual de normas de Mastercard. |
| 11 | Colusión del comerciante | El comerciante participó en actividades fraudulentas colusorias. |
| 12 | Incumplimiento de la norma PCIDSS | El comerciante no cumplió con los requisitos de la Norma de Seguridad de Datos (DSS) para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI). |
| 13 | Transacciones ilegales | El comerciante estaba involucrado en transacciones ilegales. |
| 14 | Robo de identidad | El adquiriente tiene motivos para creer que la identidad del comerciante incluido en la lista o de sus propietarios principales ha sido usurpada ilegalmente con el fin de celebrar ilegalmente un acuerdo con el comerciante. |
Criterios cuantitativos de MATCH
Hay dos códigos de motivo MATCH que tienen umbrales numéricos específicos definidos por Mastercard para cuando los procesadores deben agregar cuentas a MATCH.
Estos códigos de motivo están relacionados con contracargos y actividades fraudulentas en una cuenta y son los motivos más comunes para ser agregado a MATCH. Estos códigos de motivo pueden afectar a empresas que no participan en actividades ilegales o que infringen las normas.
| Código | Motivo | Descripción |
|---|---|---|
| 4 | Contracargos excesivos | Con respecto a un comerciante denunciado por un adquiriente de Mastercard, el número de contracargos de Mastercard en un solo mes superó el 1 % del número de transacciones de venta con Mastercard en el mismo mes, y dichos contracargos ascendieron a un total de USD 5.000 o más. |
| 5 | Fraude excesivo | El comerciante realizó transacciones fraudulentas de cualquier tipo (falsificadas o de otro tipo) que cumplían o superaban el siguiente estándar mínimo de notificación: la relación entre el volumen de fraude y el volumen de ventas del comerciante era del 8 % o superior en un mes natural, y el comerciante realizó 10 o más transacciones fraudulentas por un total de USD 5.000 o más en ese mes natural. |
Información adicional sobre contracargos excesivos y fraude
Los códigos de motivo de MATCH son independientes de los programas de supervisión de contracargos y fraude de las marcas de tarjetas operados por Visa y Mastercard. Los criterios de contracargos excesivos solo se aplican a la actividad con tarjetas Mastercard, aunque MATCH es obligatorio para todas las principales redes de tarjetas.
Si la actividad de disputa no tiene lugar en una tarjeta Mastercard, no se tiene en cuenta en las tasas de MATCH. Otras redes de tarjetas pueden solicitar que se incluya a las empresas en MATCH si estas alcanzan las etapas "excesivas" de sus programas de supervisión de marcas de tarjetas o si se les impone una multa como parte de dichos programas.
Al evaluar la elegibilidad para MATCH, los procesadores examinan todas las transacciones y contracargos que se produjeron dentro del mismo mes natural, independientemente de cuándo se realizó la transacción original.
Cuando una empresa cumple los criterios MATCH de contracargos excesivos o fraude en un mes natural, el comerciante debe añadirse a MATCH si se rescinde la relación de procesamiento, incluso si esta no finaliza en ese mes natural.
Por ejemplo, si una empresa cumple los criterios MATCH solo en febrero y la relación de procesamiento finaliza en septiembre, el procesador sigue estando obligado a añadir la información a MATCH aunque la actividad que da derecho a ello haya tenido lugar en febrero.
Si una empresa no cumple los criterios de MATCH cuando se rescinde inicialmente la relación, aún puede optar a MATCH si cumple los criterios posteriormente. Por ejemplo, si se inician contracargos después de la rescisión, la empresa puede añadirse a MATCH.
Ejemplo de datos de calificación
Revisa el siguiente ejemplo de transacciones y contracargos durante un mes calendario:
- Número de transacciones Mastercard: 125
- Número de contracargos de Mastercard: 6
- Proporción de contracargos con respecto a las transacciones: (6/125) = 4,8 %
- Volumen de contracargos Mastercard : $ 6.250
En este caso, el negocio calificaría para MATCH por contracargos excesivos si la relación de procesamiento se terminara posteriormente. No importa si los contracargos se revierten posteriormente o si el comerciante los gana.
No hay un número mínimo de contracargos para calificar para MATCH por contracargos excesivos.
Información añadida a MATCH
Las redes de tarjetas exigen que se añada la siguiente información a MATCH, si está disponible:
- Nombre legal de la empresa y nombre comercial (DBA)
- Dirección comercial
- Número de teléfono de la empresa
- Número de identificación fiscal de la empresa
- URL de la empresa
- Nombre del propietario principal
- Dirección del propietario principal
- Número de teléfono del propietario principal
- Número de identificación fiscal del propietario principal
- Fecha de apertura y fecha de cierre de la cuenta
- Código de motivo de MATCH
Mastercard no evalúa la exactitud de la publicación de MATCH.
Eliminación de MATCH
El procesador de pagos no puede eliminar la información de una cuenta de MATCH si así se solicita. Un procesador solo puede eliminar una entrada de MATCH en las siguientes circunstancias:
- Si el procesador añadió la empresa a MATCH por error.
- Si la inclusión se debe al código de motivo 12 PCI DSS de MATCH y el procesador ha confirmado que la empresa cumple con la normativa PCI DSS.
Si crees que se da alguna de estas dos situaciones, debes ponerte en contacto con el procesador que incluyó tu información en MATCH para que la elimine. Los registros permanecen en el sistema MATCH durante cinco años antes de ser eliminados de forma automática por Mastercard.
Qué hacer si apareces en MATCH
Si apareces en MATCH, se te notificará cuando intentes registrarte en un nuevo procesador. MATCH solo se utiliza como herramienta informativa por parte de los procesadores durante el proceso de solicitud, pero la presencia en MATCH suele significar que la solicitud ha sido rechazada.
Debes ponerte en contacto con tu procesador anterior para averiguar por qué se ha añadido tu información a MATCH. Los criterios de MATCH los determina Mastercard y los procesadores deben seguirlos. Shopify no puede eliminar a un comerciante que cumpla los criterios de "contracargos excesivos" aunque, por ejemplo, el negocio haya solucionado los problemas que provocaron los contracargos.
Debido a restricciones de nuestros socios bancarios, Shopify no puede procesar pagos para empresas que figuren en MATCH, salvo en circunstancias excepcionales, como en el caso de un comerciante legítimo al que le hayan robado su información de identidad.
Programas de monitoreo de reclamaciones y fraudes retirados
La siguiente información se relaciona con los programas de monitoreo de reclamaciones y fraude que Visa y Mastercard usaban anteriormente, antes de introducir VAMP.
Programa de Monitoreo de Disputas de Visa (VDMP)
El VDMP se aplica a las empresas con un nivel inusualmente alto de contracargos en su cuenta. Al principio de cada mes, Visa revisa la actividad del mes precedente para determinar si supera los límites establecidos.
Las empresas se incluyen en el VDMP si cumplen o superan ambos umbrales:
- Conteo de disputas: Número total de transacciones que se disputaron.
- Tasa de disputa: Porcentaje total de transacciones disputadas en comparación con el total de transacciones.
Revisa la siguiente información para comprender los niveles de monitoreo para diferentes volúmenes y tasas de disputas, así como las sanciones correspondientes.
| Nivel de monitoreo | Cantidad de disputas | Tasa de disputas | Penalizaciones |
|---|---|---|---|
| Advertencia temprana | 75 | 0,65% | Sin multas. Se pueden tomar medidas para reducir el número de disputas antes de que se empiecen a aplicar multas. Obtén más información sobre EFW. |
| Estándar | 100 | 0,9% | 1 a 4 meses: Sin multas. 5-9 meses: 50 USD por cada disputa. 10-11 meses: 50 USD por cada disputa. Las empresas fuera de la Unión Europea están sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Las empresas pueden ser objeto de una auditoría. Más de 12 meses: 50 USD por cada disputa. Las empresas están sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Las empresas pueden ser objeto de una auditoría. Transcurridos 12 meses, las empresas de este programa pueden ser inhabilitadas por Visa. Si te inhabilitan, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
| Excesivo | 1.000 | 1,8% | 1-6 meses: 50 USD por cada disputa. 7-11 meses: 50 USD por cada disputa. Las empresas fuera de la Unión Europea pueden estar sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. 10-11 meses: 50 USD por cada disputa. Las empresas fuera de la Unión Europea pueden estar sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Más de 12 meses: 50 USD por disputa. Las empresas pueden estar sujetas a una tarifa de revisión de 25.000 USD. Transcurridos 12 meses, las empresas pueden ser inhabilitadas por Visa. Si te inhabilitan, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
Programa de monitoreo de fraudes de Visa
El VFMP se aplica a las empresas que tienen un fraude excesivo en su cuenta. El fraude se define como una transacción que el titular de la tarjeta no autoriza. No es lo mismo que un contracargo, aunque las transacciones fraudulentas a menudo conllevan la emisión de un contracargo por el titular de la tarjeta. Al principio de cada mes, Visa revisa la actividad del mes precedente para determinar si supera los límites establecidos.
Las empresas se incluyen en el VFMP si cumplen o superan los dos criterios mínimos siguientes:
- Volumen de fraude: Monto total de transacciones fraudulentas en USD.
- Tasa de fraude: Porcentaje total de transacciones fraudulentas en comparación con el total de transacciones.
Revisa la siguiente información para comprender los diferentes niveles de monitoreo en cada volumen y tasa de fraude, y las sanciones correspondientes.
| Nivel de monitoreo | Volumen de fraude | Tasa de fraude | Penalizaciones |
|---|---|---|---|
| Advertencia temprana | 50.000 USD | 0,65% | No recibes multas. Puedes tomar ciertas medidas para reducir el monto del fraude antes de que se empiecen a aplicar multas. Obtén más información sobre EFW. |
| Estándar | 75.000 USD | 0,9% | Las empresas estadounidenses pierden la transferencia de responsabilidad para las transacciones 3D Secure de forma inmediata. Las empresas de otros países y regiones pierden la transferencia de responsabilidad al cabo de cinco meses. La transferencia de responsabilidad no se restablece hasta que se abandona el programa, lo que se consigue reduciendo los niveles de fraude y completando el período de seguimiento de tres meses. 1 a 4 meses, sin multas; 5 a 6 meses, USD 25.000; 7 a 9 meses, USD 50.000; 10 a 12 meses, USD 75.000; Transcurridos 12 meses, Visa puede inhabilitar a las empresas. Si tu empresa es inhabilitada, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
| Excesivo | 250.000 USD | 1,8% | Las empresas fuera de EE. UU. pierden el cambio de responsabilidad para las transacciones 3D Secure de forma inmediata. El cambio de responsabilidad no se restablece hasta que se sale del programa al reducir los niveles de fraude y completar el periodo de seguimiento de tres meses. De 1 a 3 meses: 10.000 USD. De 4 a 6 meses: 25.000 USD. De 7 a 9 meses: 50.000 USD. De 10 a 12 meses: 75.000 USD. Más de 12 meses: 75.000 USD o más. Transcurridos 12 meses, las empresas pueden ser inhabilitadas por Visa. Si te inhabilitan, ya no podrás procesar pagos con Visa. |
Programa de Monitoreo de Fraude de Visas para empresas de productos digitales
Visa también tiene un programa VFMP específico para empresas que venden productos digitales. Este programa afecta a las empresas con los siguientes códigos de categoría de empresa:
- 5735 — Tiendas de discos
- 5815 — Productos digitales multimedia: libros, películas, imágenes o ilustraciones digitales, música
- 5816 — Productos digitales: juegos
- 5817 — Productos digitales: aplicaciones (no incluye juegos)
- 5818 — Productos digitales: comerciantes de productos digitales grandes
Al principio de cada mes, Visa revisa la actividad del mes precedente para determinar si supera los límites establecidos.
Las empresas se incluyen en el VFMP de productos digitales si cumplen o superan los umbrales en todos los criterios siguientes:
- Volumen de fraude: Monto total de transacciones fraudulentas en USD.
- Conteo de fraudes: Número total de transacciones fraudulentas.
- Tasa de fraude: Porcentaje total de transacciones fraudulentas en comparación con el total de transacciones.
Revisa la siguiente información para comprender los diferentes niveles de monitoreo en cada volumen y tasa de fraude, y las sanciones correspondientes.
| Nivel de monitoreo | Volumen de fraude | Cantidad de fraudes | Tasa de fraude | Penalizaciones |
|---|---|---|---|---|
| Advertencia temprana | 15.000 USD | 150 | 0,45% | No recibes multas. Puedes tomar ciertas medidas para reducir el monto del fraude antes de que se empiecen a aplicar multas. Obtén más información sobre EFW. |
| Estándar | 25.000 USD | 300 | 0,9% | Las empresas pierden la transferencia de responsabilidad para las transacciones 3D Secure al cabo de cinco meses. La transferencia de responsabilidad no se restablece hasta que se abandona el programa, lo que se consigue reduciendo los niveles de fraude y completando el período de seguimiento de tres meses. 1 a 4 meses, sin multas; 5 a 6 meses, USD 25.000; 7 a 9 meses, USD 50.000; 10 a 12 meses, USD 75.000; más de 12 meses, USD 75.000. Transcurridos 12 meses, Visa puede inhabilitar a las empresas. Si tu empresa es inhabilitada, ya no podrás procesar pagos con Visa. |