Programmer for svindel- og tvisteovervåkning
Som en del av dine økonomiske forpliktelser overfor kortnettverk, som Visa og Mastercard, må du sørge for at tvister, som kalles tilbakebetalinger og henvendelser, og svindel i butikken din holdes på akseptable nivåer. Hvis mengden av tvister, eller svindelnivået overstiger grensene satt av kortnettverkene, kan du bli plassert i et tviste- eller svindelovervåkingsprogram. Som en del av disse programmene kan du bli ilagt månedlige gebyrer og tilleggsavgifter.
Visa evaluerer aktiviteten din månedlig mot de prosentvise terskelverdiene som er fastsatt i deres overvåkingsprogrammer. Hvis Visa plasserer deg i et program, blir du varslet på din butikkeiers adresse. Du har 12 måneder på deg til å oppfylle terskelverdiene, eller Visa kan begrense din mulighet til å akseptere betaling via Visa.
Denne veiledningen skisserer nye Visa-overvåkingsprogrammer og tidligere overvåkingsprogrammer som er pensjonert.
På denne siden
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
VAMP identifiserer potensiell svindel basert på visse forhold. Hvis du oppfyller både terskelen for VAMP-forholdet og terskelen for VAMP-oppregningsforholdet, blir du plassert på overvåkingsprogrammet. Hvis du oppfyller både VAMP Ratio og VAMP Enumeration Ratio, får du beskjed om at du er registrert i VAMP. Utvidet registrering i VAMP kan føre til at bruken din av Shopify Payments blir begrenset.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige typene forhold VAMP bruker, og hvordan de beregnes.
VAMP-forhold
VAMP-forholdet beregnes ved å dele det totale antallet svindel- og ikke-svindel-tvister initiert av din Kunder, med det totale antallet transaksjoner som behandles. Svindel-tvister er definert ved hjelp av tidlig svindel-varsel (EFW) data hentet fra Visas TC40-rapportering. Ikke-svindel-tvister oppstår når en kunde initierer en forespørsel eller tilbakebetaling av årsaker som "produkt ikke mottatt", "produkt uakseptabelt" eller "kreditt ikke behandlet". Visa identifiserer virksomheter når deres VAMP-forhold når et minimum på 1000 månedlige Combine svindel og non-svindel tvister.
VAMP-oppregningsforhold
VAMP-oppregningsforhold beregnes ved å dele antall månedlige oppregnede transaksjoner med det totale antallet transaksjoner som er behandlet. Oppregnede transaksjoner skjer når en uredelig part legger inn kombinasjoner av kortverdier som primært kontonummer (PAN), Kortbekreftelsesnummer (CVV2), utløpsdato og postnummer inntil de finner en legitim kombinasjon. Visa identifiserer virksomheter når deres VAMP-oppregningsforhold når minimum 300 000 oppregnede transaksjoner.
VAMP-forhold og relaterte terskler
Bankpartneren vår varsler Shopify hvis forholdstallene dine setter deg i fare for å registrere deg i VAMP. VAMP registrerer kun kontoer som klassifiseres som overdrevne når antallet og ratene deres overstiger visse terskler. Etter at beregningen faller under terskelen, frigir VAMP kontoen fra programmet.
Se gjennom følgende informasjon om typene forhold og deres terskler.
| Forholdstype | Dato for ikraftsettelse | Terskelforhold eller ordrebeløp |
|---|---|---|
| VAMP-forhold | 1. april 2025 | 1,5 % globalt (0,9 % i Latin-Amerika og Karibia) samlet 1000 månedlige svindel- og ikke-svindel-tvister |
| 1. januar 2026 | 0,9 % globalt (1,5 % i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika) samlet 1000 månedlige svindel- og ikke-svindel-tvister | |
| VAMP-oppregningsforhold | 1. april 2025 | 20 % 300 000 oppregnet transaksjon |
VAMP-botplan
Når du overskrider VAMP Ratio eller VAMP Enumeration Ratio, får du bøter for tvister eller transaksjoner som er rapportert som svindel. Du kan få bøter for overskridelse av begge forholdstallene.
| Dato for ikraftsettelse | Bot for å overskride VAMP-forholdet | Bot for å overskride VAMP-oppregningsforholdet |
|---|---|---|
| 1. april 2025 | 10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel | 10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel |
| 1. januar 2026 | 10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel | 10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel |
Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaksjoner
Visa har et VFMP-program spesielt for amerikanske bedrifter som har for store mengder innenlands 3D Secure-svindel på kontoen sin. Hvis du er basert i USA, går Visa i begynnelsen av hver måned gjennom forrige måneds aktivitet for å finne ut om den overskrider de etablerte terskelverdiene. Hvis mengden 3D Secure-svindel er over et visst volum eller rate, flyttes ansvaret for tvister til deg, bedriftseieren, i stedet for kortutstederen.
VFMP volum- og rateterskler
Amerikanske bedrifter plasseres i 3DS VFMP hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdiene for alle følgende kriterier:
- Svindelvolum: Den totale mengden falske Visa 3DS-transaksjoner innenlands i USD.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall 3DS-transaksjoner innenlands.
VFMP advarsler og straffer
Se gjennom følgende informasjon for å forstå advarslene du mottar ved hvert svindelvolum og -takst, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50 000 USD | 0,5 % | Du får ikke noen bøter. Grep kan tas for å redusere svindelmengden før bøter ilegges. Finn ut mer om tidlige svindeladvarsler (EFW-er). |
| Standard | 75 000 USD | 0,9 % | Du mottar ingen bøter, men du mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullføre sporingsperioden på tre måneder. |
Pensjonerte tviste- og svindelovervåkingsprogrammer
Følgende informasjon gjelder tvistene og svindelovervåkingsprogrammene Visa og Mastercard tidligere brukte, før VAMP ble introdusert.
Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)
VDMP gjelder for bedrifter med et uvanlig høyt nivå av tilbakebetalinger på kontoen sin. Ved inngangen til hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.
Bedrifter plasseres i VDMP hvis de oppfyller eller overskrider begge følgende terskler:
- Tvisteantall: Det totale antallet transaksjoner som er bestridt.
- Tvisterate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med det totale antallet transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå overvåkingsnivåene for forskjellige tvistevolum og -rater, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Tvisteantall | Tvisterate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 75 | 0,65 % | Ingen bøter. Grep kan tas for å redusere antall tvister før bøter påløper. Finn ut mer om EFW-er. |
| Standard | 100 | 0,9 % |
|
| Betydelig | 1000 | 1,8 % |
|
Visa Fraud Monitoring Program
VFMP gjelder for bedrifter som har betydelige mengder svindel på kontoen sin. Svindel defineres som en transaksjon som ikke er godkjent av kortholderen. Dette er ikke det samme som en tilbakebetaling, selv om falske transaksjoner ofte fører til at kortholderen krever en tilbakebetaling. Ved inngangen til hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.
Bedrifter plasseres i VFMP hvis de oppfyller eller overskrider begge, følgende terskelkriterier:
- Svindelvolum: Den totale mengden falske transaksjoner i USD.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene for hvert svindelvolum og -frekvens, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 50 000 USD | 0,65 % | Du får ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter begynner å bli brukt. Finn ut mer om EFWs. |
| Standard | 75 000 USD | 0,9 % | Amerikanske bedrifter mister umiddelbart ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner. Bedrifter i andre land og områder mister ansvarsskifte i den femte måneden. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullfører sporingsperioden på tre måneder.
|
| Betydelig | 250 000 USD | 1,8 % | Bedrifter utenfor USA mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner umiddelbart. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullfører sporingsperioden på tre måneder.
|
Visa Fraud Monitoring Program for digitale varebedrifter
Visa har også et VFMP-program spesifikt for bedrifter som selger digitale varer. Dette programmet gjelder bedrifter med følgende bedriftskategorikoder:
- 5735 – Platebutikker
- 5815 – Digitale medier – Bøker, digital kunst/bilder, musikk
- 5816 – Digitale varer – Spill
- 5817 – Digitale varer – Applikasjoner (ekskludert spill)
- 5818 – Digitale varer – Større forhandlere med digitale varer
Ved inngangen av hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.
Bedrifter plasseres på VFMP for digitale varer hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for alle følgende kriterier:
- Svindelvolum: Den totale mengden falske transaksjoner i USD.
- Svindelantall: Det totale antallet falske transaksjoner.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene for hvert svindelvolum og -frekvens, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Svindelvolum | Svindelantall | Svindelrate | Straffer |
|---|---|---|---|---|
| Tidlig advarsel | 15 000 USD | 150 | 0,45 % | Du får ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter begynner å bli brukt. Finn ut mer om EFWs. |
| Standard | 25 000 USD | 300 | 0,9 % | Bedrifter mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner i den femte måneden. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man er ute av programmet etter reduksjon av svindelnivået og gjennomføring av en tre måneders sporingsperiode.
|
Mastercard-overvåkningsprogrammer
Mastercard har to overvåkningsprogrammer: Excessive Chargeback Program (ECP) og samsvarsprogrammet Excessive Fraud Merchant (EFM). Hver måned gjennomgår Mastercard transaksjonene dine for å avgjøre om du har oversteget terskelverdien for å bli plassert i et overvåkningsprogram.
ECP har to nivåer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) og High Excessive Chargeback Merchant (HECM).
Mastercard fjerner deg fra ECM når tvistenivået ditt reduseres til under ECMs terskelverdier i tre påfølgende måneder. Hvis du vil bli fjernet fra EFM, må du unngå minst én av betingelsene i tre påfølgende måneder.
Mastercard Excessive Chargeback Program
Bedrifter plasseres i ECP hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for ett eller begge av følgende vilkår:
- Tvisteantall: Det totale antallet transaksjoner som er bestridt.
- Tvisterate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med det totale antallet transaksjoner.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene ved hver tvistetelling og -frekvens, og de relaterte straffene.
| Overvåkningsnivå | Tvisteantall | Tvisterate | Straffer |
|---|---|---|---|
| ECM | 100–299 | 1,5 % – 2,99 % |
|
| HECM | Over 300 | 3 % |
|
Samsvarsprogrammet Mastercard Excessive Fraud Merchant
Mastercards prosess for å avgjøre om en bedrifter plasseres i EFM ligner på beregningene for ECP, bortsett fra at tilbakebetalingsraten kun beregnes ut fra falske tilbakebetalinger.
Bedrifter plasseres i EFM-programmet hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for alle følgende kriterier:
- Betalingsantall: Det totale antallet Mastercard-betalinger for e-handel.
- Svindelvolum: Det totale beløpet for falske tilbakebetalinger i USD, beregnet ut fra tvisteårsakskodene 4837 og 4863.
- Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
- 3DS-rate: Den totale prosentandelen av 3DS Mastercard-betalinger sammenlignet med totalt antall betalinger.
Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige innbetalingsantallet, svindelvolumet, svindel tilbakebetalingssatsen, totale 3DS-innbetalingssatsers terskler og deres relaterte straffer.
| Antall betalinger er større enn | Svindelvolumet er større enn | Raten av falske tilbakebetalinger er større enn | Den totale 3DS-raten er mindre enn | Straffer |
|---|---|---|---|---|
| 1000 eller mer | 50 000 USD eller mer | 0,50 % eller mer |
|
|
Tidlige advarsler om svindel (EFW-er)
Tidlige svindeladvarsler (EFWs) er meldinger hentet fra Visas TC40-rapporter og Mastercards System to Avoid Fraud Effectively (SAFE)-rapporter som kortutstedere på disse nettverkene genererer for å flagge betalinger som de mistenker kan være uredelige. Nettverkene krever at utstedere rapporterer svindel, men det kravet påvirker ikke en utsteders beslutning om å innlede en tvist.
Det kan forekomme EFW-er på refunderte transaksjoner. Den eneste gangen en refusjon kan forhindre en svindelrapport, er når den behandles som en omgjøring, noe som må skje innen to timer etter at betalingen er registrert.
Selv om det kalles en EFW, er det mulig å motta en slik advarsel etter at du har mottatt en svindelrelatert tvist for et beløp. Dette er generelt fordi systemene nettverkene bruker til å behandle tidlige advarsler om svindel, er atskilt fra systemene de bruker til å behandle tvister, og systemene er ikke nødvendigvis synkroniserte.