Programmer for svindel- og tvisteovervåkning

Som en del av dine økonomiske forpliktelser overfor kortnettverk, som Visa og Mastercard, må du sørge for at tvister, som kalles tilbakebetalinger og henvendelser, og svindel i butikken din holdes på akseptable nivåer. Hvis mengden av tvister, eller svindelnivået overstiger grensene satt av kortnettverkene, kan du bli plassert i et tviste- eller svindelovervåkingsprogram. Som en del av disse programmene kan du bli ilagt månedlige gebyrer og tilleggsavgifter.

Visa evaluerer aktiviteten din månedlig mot de prosentvise terskelverdiene som er fastsatt i deres overvåkingsprogrammer. Hvis Visa plasserer deg i et program, blir du varslet på din butikkeiers adresse. Du har 12 måneder på deg til å oppfylle terskelverdiene, eller Visa kan begrense din mulighet til å akseptere betaling via Visa.

Denne veiledningen skisserer nye Visa-overvåkingsprogrammer og tidligere overvåkingsprogrammer som er pensjonert.

Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)

VAMP identifiserer potensiell svindel basert på visse forhold. Hvis du oppfyller både terskelen for VAMP-forholdet og terskelen for VAMP-oppregningsforholdet, blir du plassert på overvåkingsprogrammet. Hvis du oppfyller både VAMP Ratio og VAMP Enumeration Ratio, får du beskjed om at du er registrert i VAMP. Utvidet registrering i VAMP kan føre til at bruken din av Shopify Payments blir begrenset.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige typene forhold VAMP bruker, og hvordan de beregnes.

VAMP-forhold

VAMP-forholdet beregnes ved å dele det totale antallet svindel- og ikke-svindel-tvister initiert av din Kunder, med det totale antallet transaksjoner som behandles. Svindel-tvister er definert ved hjelp av tidlig svindel-varsel (EFW) data hentet fra Visas TC40-rapportering. Ikke-svindel-tvister oppstår når en kunde initierer en forespørsel eller tilbakebetaling av årsaker som "produkt ikke mottatt", "produkt uakseptabelt" eller "kreditt ikke behandlet". Visa identifiserer virksomheter når deres VAMP-forhold når et minimum på 1000 månedlige Combine svindel og non-svindel tvister.

VAMP-oppregningsforhold

VAMP-oppregningsforhold beregnes ved å dele antall månedlige oppregnede transaksjoner med det totale antallet transaksjoner som er behandlet. Oppregnede transaksjoner skjer når en uredelig part legger inn kombinasjoner av kortverdier som primært kontonummer (PAN), Kortbekreftelsesnummer (CVV2), utløpsdato og postnummer inntil de finner en legitim kombinasjon. Visa identifiserer virksomheter når deres VAMP-oppregningsforhold når minimum 300 000 oppregnede transaksjoner.

VAMP-forhold og relaterte terskler

Bankpartneren vår varsler Shopify hvis forholdstallene dine setter deg i fare for å registrere deg i VAMP. VAMP registrerer kun kontoer som klassifiseres som overdrevne når antallet og ratene deres overstiger visse terskler. Etter at beregningen faller under terskelen, frigir VAMP kontoen fra programmet.

Se gjennom følgende informasjon om typene forhold og deres terskler.

Informasjon om typene av VAMP-forhold, deres dato for ikraftsettelse og terskler.
ForholdstypeDato for ikraftsettelseTerskelforhold eller ordrebeløp
VAMP-forhold1. april 20251,5 % globalt (0,9 % i Latin-Amerika og Karibia)
samlet 1000 månedlige svindel- og ikke-svindel-tvister
1. januar 20260,9 % globalt (1,5 % i Sentral-Europa, Midtøsten og Afrika)
samlet 1000 månedlige svindel- og ikke-svindel-tvister
VAMP-oppregningsforhold1. april 202520 %
300 000 oppregnet transaksjon

VAMP-botplan

Når du overskrider VAMP Ratio eller VAMP Enumeration Ratio, får du bøter for tvister eller transaksjoner som er rapportert som svindel. Du kan få bøter for overskridelse av begge forholdstallene.

Informasjon om tersklene som bedrifter får bøter for for hver tvist eller uredelig transaksjon
Dato for ikraftsettelseBot for å overskride VAMP-forholdetBot for å overskride VAMP-oppregningsforholdet
1. april 202510 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel
1. januar 202610 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel10 USD for hver tvist eller transaksjon rapportert som svindel

Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) for 3D Secure-transaksjoner

Visa har et VFMP-program spesielt for amerikanske bedrifter som har for store mengder innenlands 3D Secure-svindel på kontoen sin. Hvis du er basert i USA, går Visa i begynnelsen av hver måned gjennom forrige måneds aktivitet for å finne ut om den overskrider de etablerte terskelverdiene. Hvis mengden 3D Secure-svindel er over et visst volum eller rate, flyttes ansvaret for tvister til deg, bedriftseieren, i stedet for kortutstederen.

VFMP volum- og rateterskler

Amerikanske bedrifter plasseres i 3DS VFMP hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdiene for alle følgende kriterier:

  • Svindelvolum: Den totale mengden falske Visa 3DS-transaksjoner innenlands i USD.
  • Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall 3DS-transaksjoner innenlands.

 VFMP advarsler og straffer

Se gjennom følgende informasjon for å forstå advarslene du mottar ved hvert svindelvolum og -takst, og de relaterte straffene.

OvervåkningsnivåSvindelvolumSvindelrateStraffer
Tidlig advarsel50 000 USD0,5 %Du får ikke noen bøter. Grep kan tas for å redusere svindelmengden før bøter ilegges.

Finn ut mer om tidlige svindeladvarsler (EFW-er).

Standard75 000 USD0,9 %Du mottar ingen bøter, men du mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullføre sporingsperioden på tre måneder.

Pensjonerte tviste- og svindelovervåkingsprogrammer

Følgende informasjon gjelder tvistene og svindelovervåkingsprogrammene Visa og Mastercard tidligere brukte, før VAMP ble introdusert.

Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)

VDMP gjelder for bedrifter med et uvanlig høyt nivå av tilbakebetalinger på kontoen sin. Ved inngangen til hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.

Bedrifter plasseres i VDMP hvis de oppfyller eller overskrider begge følgende terskler:

  • Tvisteantall: Det totale antallet transaksjoner som er bestridt.
  • Tvisterate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med det totale antallet transaksjoner.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå overvåkingsnivåene for forskjellige tvistevolum og -rater, og de relaterte straffene.

Beskrivelser av overvåkningsnivåer i VDMP.
OvervåkningsnivåTvisteantallTvisterateStraffer
Tidlig advarsel750,65 %Ingen bøter. Grep kan tas for å redusere antall tvister før bøter påløper.

Finn ut mer om EFW-er.

Standard1000,9 %
  • 1–4 måneder: Ingen bøter.
  • 5–9 måneder: 50 USD per tvist.
  • 10–11 måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter utenfor EU er underlagt et vurderingsgebyr på 25 000 USD. Bedrifter kan bli pålagt en revisjon.
  • Over 12 måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter er underlagt et vurderingsgebyr på 25 000 USD. Bedrifter kan bli pålagt en revisjon.
Etter 12 måneder er bedrifter i dette programmet kvalifisert for diskvalifisering av Visa. Hvis du diskvalifiseres, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger.
Betydelig10001,8 %
  • 1–6 måneder: 50 USD per tvist.
  • 7–11 måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter utenfor EU kan være underlagt et vurderingsgebyr på 25 000 USD.
  • 10–11 måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter utenfor EU kan være underlagt et vurderingsgebyr på 25 000 USD.
  • Over 12 måneder: 50 USD per tvist. Bedrifter kan være underlagt et vurderingsgebyr på 25 000 USD.
Etter 12 måneder er bedrifter kvalifisert til diskvalifisering av Visa. Hvis du diskvalifiseres, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger.

Visa Fraud Monitoring Program

VFMP gjelder for bedrifter som har betydelige mengder svindel på kontoen sin. Svindel defineres som en transaksjon som ikke er godkjent av kortholderen. Dette er ikke det samme som en tilbakebetaling, selv om falske transaksjoner ofte fører til at kortholderen krever en tilbakebetaling. Ved inngangen til hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.

Bedrifter plasseres i VFMP hvis de oppfyller eller overskrider begge, følgende terskelkriterier:

  • Svindelvolum: Den totale mengden falske transaksjoner i USD.
  • Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene for hvert svindelvolum og -frekvens, og de relaterte straffene.

Beskrivelser av overvåkningsnivåer i VFMP.
OvervåkningsnivåSvindelvolumSvindelrateStraffer
Tidlig advarsel50 000 USD0,65 %Du får ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter begynner å bli brukt.

Finn ut mer om EFWs.

Standard75 000 USD0,9 %Amerikanske bedrifter mister umiddelbart ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner. Bedrifter i andre land og områder mister ansvarsskifte i den femte måneden. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullfører sporingsperioden på tre måneder.

  • 1–4 måneder: Ingen bøter.
  • 5–6 måneder: 25 000 USD.
  • 7–9 måneder: 50 000 USD.
  • 10–12 måneder: 75 000 USD.
Etter 12 måneder er bedrifter kvalifisert til diskvalifisering av Visa. Hvis du diskvalifiseres, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger.

Betydelig250 000 USD1,8 %Bedrifter utenfor USA mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner umiddelbart. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man forlater programmet ved å redusere svindelnivået og fullfører sporingsperioden på tre måneder.

  • 1–3 måneder: 10 000 USD.
  • 4–6 måneder: 25 000 USD.
  • 7–9 måneder: 50 000 USD.
  • 10–12 måneder: 75 000 USD.
  • Over 12 måneder: Mer enn 75 000 USD.
Etter 12 måneder er bedrifter kvalifisert til diskvalifisering av Visa. Hvis du diskvalifiseres, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger.

Visa Fraud Monitoring Program for digitale varebedrifter

Visa har også et VFMP-program spesifikt for bedrifter som selger digitale varer. Dette programmet gjelder bedrifter med følgende bedriftskategorikoder:

  • 5735 – Platebutikker
  • 5815 – Digitale medier – Bøker, digital kunst/bilder, musikk
  • 5816 – Digitale varer – Spill
  • 5817 – Digitale varer – Applikasjoner (ekskludert spill)
  • 5818 – Digitale varer – Større forhandlere med digitale varer

Ved inngangen av hver måned gjennomgår Visa forrige måneds aktivitet for å avgjøre om den overstiger de etablerte terskelverdiene.

Bedrifter plasseres på VFMP for digitale varer hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for alle følgende kriterier:

  • Svindelvolum: Den totale mengden falske transaksjoner i USD.
  • Svindelantall: Det totale antallet falske transaksjoner.
  • Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene for hvert svindelvolum og -frekvens, og de relaterte straffene.

Beskrivelser av overvåkningsnivåer i VFMP for digitale varer.
OvervåkningsnivåSvindelvolumSvindelantallSvindelrateStraffer
Tidlig advarsel15 000 USD1500,45 %Du får ingen bøter. Du kan iverksette visse tiltak for å redusere mengden svindel før bøter begynner å bli brukt.

Finn ut mer om EFWs.

Standard25 000 USD3000,9 %Bedrifter mister ansvarsskifte for 3D Secure-transaksjoner i den femte måneden. Ansvarsskifte gjenopprettes ikke før man er ute av programmet etter reduksjon av svindelnivået og gjennomføring av en tre måneders sporingsperiode.

  • 1–4 måneder: Ingen bøter.
  • 5–6 måneder: 25 000 USD.
  • 7–9 måneder: 50 000 USD.
  • 10–12 måneder: 75 000 USD.
  • Over 12 måneder: 75 000 USD.
Etter 12 måneder er bedrifter kvalifisert til diskvalifisering av Visa. Hvis du diskvalifiseres, kan du ikke lenger behandle Visa-betalinger.

Mastercard-overvåkningsprogrammer

Mastercard har to overvåkningsprogrammer: Excessive Chargeback Program (ECP) og samsvarsprogrammet Excessive Fraud Merchant (EFM). Hver måned gjennomgår Mastercard transaksjonene dine for å avgjøre om du har oversteget terskelverdien for å bli plassert i et overvåkningsprogram.

ECP har to nivåer: Excessive Chargeback Merchant (ECM) og High Excessive Chargeback Merchant (HECM).

Mastercard fjerner deg fra ECM når tvistenivået ditt reduseres til under ECMs terskelverdier i tre påfølgende måneder. Hvis du vil bli fjernet fra EFM, må du unngå minst én av betingelsene i tre påfølgende måneder.

Mastercard Excessive Chargeback Program

Bedrifter plasseres i ECP hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for ett eller begge av følgende vilkår:

  • Tvisteantall: Det totale antallet transaksjoner som er bestridt.
  • Tvisterate: Den totale prosentandelen av bestridte transaksjoner sammenlignet med det totale antallet transaksjoner.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige overvåkingsnivåene ved hver tvistetelling og -frekvens, og de relaterte straffene.

Beskrivelser av overvåkningsnivåer i Mastercards programmer for overvåkning av tilbakebetalinger.
OvervåkningsnivåTvisteantallTvisterateStraffer
ECM100–2991,5 % – 2,99 %
  • 1 måned: Ingen bøter.
  • 2 måneder: 1000 USD.
  • 3 måneder: 2000 USD.
  • 4–6 måneder: 5000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
  • 7–11 måneder: 25 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
  • 12–18 måneder: 50 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
  • Over 19 måneder: 100 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
Etter fire måneder er bedrifter underlagt en vurdering av utsteders gjenervervelse. Denne vurderingen medfører et tilleggsgebyr på 5 USD for hver tilbakebetaling etter den 300. tilbakebetalingen i løpet av en måned.
HECMOver 3003 %
  • 1 måned: Ingen bøter.
  • 2 måneder: 1000 USD.
  • 3 måneder: 2000 USD.
  • 4–6 måneder: 10 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
  • 7–11 måneder: 50 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
  • 12–18 måneder: 100 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjeninnhenting.
  • Over 19 måneder: 200 000 USD, pluss en vurdering av utsteders gjenervervelse.
Etter fire måneder er bedrifter underlagt en vurdering av utsteders gjenervervelse. Denne vurderingen medfører et tilleggsgebyr på 5 USD for hver tilbakebetaling etter den 300. tilbakebetalingen i løpet av en måned.

Samsvarsprogrammet Mastercard Excessive Fraud Merchant

Mastercards prosess for å avgjøre om en bedrifter plasseres i EFM ligner på beregningene for ECP, bortsett fra at tilbakebetalingsraten kun beregnes ut fra falske tilbakebetalinger.

Bedrifter plasseres i EFM-programmet hvis de oppfyller eller overstiger terskelverdien for alle følgende kriterier:

  • Betalingsantall: Det totale antallet Mastercard-betalinger for e-handel.
  • Svindelvolum: Det totale beløpet for falske tilbakebetalinger i USD, beregnet ut fra tvisteårsakskodene 4837 og 4863.
  • Svindelrate: Den totale prosentandelen av falske transaksjoner sammenlignet med totalt antall transaksjoner.
  • 3DS-rate: Den totale prosentandelen av 3DS Mastercard-betalinger sammenlignet med totalt antall betalinger.

Se gjennom følgende informasjon for å forstå de forskjellige innbetalingsantallet, svindelvolumet, svindel tilbakebetalingssatsen, totale 3DS-innbetalingssatsers terskler og deres relaterte straffer.

Beskrivelse av overvåkning i EFM.
Antall betalinger er større ennSvindelvolumet er større ennRaten av falske tilbakebetalinger er større ennDen totale 3DS-raten er mindre ennStraffer
1000 eller mer50 000 USD eller mer0,50 % eller mer
  • 10 % av totalt Mastercard-antall (ikke-regulerte land)
  • 50 % av det totale Mastercard-antallet (regulerte land)
  • 1 måned: Ingen bøter.
  • 2 måneder: 500 USD.
  • 3 måneder: 1000 USD.
  • 4–6 måneder: 5000 USD.
  • 7–11 måneder: 25 000 USD.
  • 12–18 måneder: 50 000 USD.
  • Over 19 måneder: 100 000 USD.

Tidlige advarsler om svindel (EFW-er)

Tidlige svindeladvarsler (EFWs) er meldinger hentet fra Visas TC40-rapporter og Mastercards System to Avoid Fraud Effectively (SAFE)-rapporter som kortutstedere på disse nettverkene genererer for å flagge betalinger som de mistenker kan være uredelige. Nettverkene krever at utstedere rapporterer svindel, men det kravet påvirker ikke en utsteders beslutning om å innlede en tvist.

Det kan forekomme EFW-er på refunderte transaksjoner. Den eneste gangen en refusjon kan forhindre en svindelrapport, er når den behandles som en omgjøring, noe som må skje innen to timer etter at betalingen er registrert.

Selv om det kalles en EFW, er det mulig å motta en slik advarsel etter at du har mottatt en svindelrelatert tvist for et beløp. Dette er generelt fordi systemene nettverkene bruker til å behandle tidlige advarsler om svindel, er atskilt fra systemene de bruker til å behandle tvister, og systemene er ikke nødvendigvis synkroniserte.

Finner du ikke svarene du leter etter? Vi er her for å hjelpe deg.