Sahtekarlık ve itiraz izleme programları
Kart ağlarına (Visa ve Mastercard gibi) karşı finansal yükümlülüklerinizin bir parçası olarak, mağazanızda itirazların (ters ibrazlar) ve sahtekarlıkların kabul edilebilir düzeyde olmasını sağlamanız gerekir. Ters ibrazların veya sahtekarlıkların sayısı, kart ağlarının belirlemiş olduğu eşikleri aşarsa itiraz ve/veya sahtekarlık izleme programına alınabilirsiniz. Bu program kapsamında aylık para cezalarına ve ek ücretlere tabi olabilirsiniz.
Bu sayfada
Visa izleme programları
Visa'da, Visa İtiraz Takibi Programı (VDMP) ve Visa Sahtekarlık Takibi Programı (VFMP) olmak üzere iki izleme programı vardır. Visa her ay, bir izleme programına alınma eşiğini aşıp aşmadığınızı belirlemek için işlemlerinizi inceler.
Visa'nın izleme programları için üç eşik kümesi vardır: Erken Uyarı, Standart ve Aşırı. Bir satıcı eşiklerden birini aştığında, programdan ayrılıncaya kadar bu izleme düzeyinde kalır. Örneğin, Sven'in mağazası, toplam işlemlerinin %0,9'undan fazlası için ters ibraz almış ve Standart düzeyde VDMP'ye yerleştirilmiş. Sonraki ay bu ters ibraz düzeyi %2,1'e çıkıyor. Bu, %1,8'lik Aşırı düzeyinin eşiğini geçiyor. Sven'in mağazası, itirazları %1,8'lik Aşırı eşiğinin altına düşse bile, programdan tamamen çıkana kadar Aşırı izleme düzeyinde kalır.
Visa, art arda 3 ay boyunca (takip dönemi olarak adlandırılır) itiraz veya sahtekarlık düzeyiniz Standart eşiğinin altına düştüğünde sizi izleme programından çıkarır. Takip dönemi içinde eşik aşılırsa, orijinal zaman akışı yeniden başlamaz, kaldığı yerden devam eder. Örneğin, Suzan'ın mağazasında, toplam işlemlerin %0,9'undan fazlasına tekabül eden hileli işlemler gerçekleşmiş ve mağaza VFMP'ye alınmış. İşlemler 6 ay boyunca bu düzeyde kalıyor. Sonraki ay, bu düzey %0,6'ya düşüyor ve işlemler için takip dönemi başlıyor. Ertesi ay, hileli işlemler toplam işlemlerin %1,2'sini oluşturuyor. VFMP, 1. aydan başlamak yerine 7. aydan devam eder.
Visa İtiraz İzleme Programı
VDMP, hesaplarında olağan dışı yüksek düzeyde ters ibraz olan satıcılara uygulanır. Her ayın başında Visa, saptamış olduğu eşiklerin aşılıp aşılmadığını belirlemek için önceki aya ait faaliyetlerinizi inceler.
Satıcılar, aşağıdaki ölçütlerin birindeki veya her ikisindeki eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda VDMP'ye alınır:
- İtiraz sayısı: İtiraz edilen işlemlerin toplam sayısı.
- İtiraz oranı: İtiraz edilen işlemlerin, tüm işlemler içindeki toplam yüzdesi.
| İzleme düzeyi | İtiraz sayısı | İtiraz oranı | Cezalar |
|---|---|---|---|
| Erken uyarı | 75 | %0.65 | Para cezası yok. Para cezası uygulanmaya başlamadan önce itiraz sayısını azaltmak için önlemler alınabilir. Erken sahtekarlık uyarıları hakkında daha fazla bilgi edinin. |
| Standart | 100 | %0.9 |
|
| Aşırı | 1,000 | %1.8 |
|
VFMP, hesaplarında aşırı miktarda sahtekarlık faaliyeti olan satıcılar için geçerlidir. Sahtekarlık, kart sahibi tarafından yetkilendirilmemiş bir işlem olarak tanımlanır. Bu, ters ibrazla aynı şey olmasa da hileli işlemler genellikle kart sahibi tarafından ters ibraz yapılmasına yol açar. Her ayın başında Visa, saptamış olduğu eşiklerin aşılıp aşılmadığını belirlemek için önceki aya ait faaliyetlerinizi inceler.
Satıcılar, aşağıdaki ölçütlerin birindeki veya her ikisindeki eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda VFMP'ye alınır:
- Sahtekarlık hacmi: Yapılan hileli işlemlerin USD cinsinden toplam tutarı.
- Sahtekarlık oranı: Hileli işlemlerin, tüm işlemler içindeki toplam yüzdesi.
Aşağıdaki tabloda VFMP'nin eşikleri ve cezaları listelenmiştir.
| İzleme düzeyi | Sahtekarlık hacmi | Sahtekarlık oranı | Cezalar |
|---|---|---|---|
| Erken uyarı | 50.000 USD | %0.65 | Para cezası yok. Para cezası uygulanmaya başlamadan önce sahtekarlık sayısını azaltmak için önlemler alınabilir. Erken sahtekarlık uyarıları hakkında daha fazla bilgi edinin. |
| Standart | 75.000 USD | %0.9 | ABD'deki satıcılar, 3D Secure işlemleri için sorumluluk devrini hemen kaybeder. Diğer ülke ve bölgelerdeki satıcılar sorumluluk devrini 5. ayda kaybeder. Sorumluluk devri, sahtekarlık düzeyleri azaltılarak ve 3 aylık takip dönemi tamamlanarak programdan çıkılana kadar geri kazanılmaz.
|
| Aşırı | 250.000 USD | %1.8 | ABD dışındaki satıcılar, 3D Secure işlemleri için sorumluluk devrini hemen kaybeder. Sorumluluk devri, sahtekarlık düzeyleri azaltılarak ve 3 aylık takip dönemi tamamlanarak programdan çıkılana kadar geri kazanılmaz.
|
Visa'nın, hesaplarında aşırı miktarda yurt içi 3D Secure hileli işlemi bulunan ABD'li satıcılara özel bir VFMP programı vardır. Her ayın başında Visa, saptamış olduğu eşiklerin aşılıp aşılmadığını belirlemek için önceki aya ait faaliyetlerinizi inceler.
ABD'deki satıcılar, aşağıdaki ölçütlerin her ikisindeki eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda 3DS için VFMP'ye alınır:
- Sahtekarlık hacmi: Yurt içi Visa 3DS hileli işlemlerinin USD cinsinden toplam tutarı.
- Sahtekarlık oranı: Hileli işlemlerin, toplam yurt içi 3DS işlemleri içindeki toplam yüzdesi.
| İzleme düzeyi | Sahtekarlık hacmi | Sahtekarlık oranı | Cezalar |
|---|---|---|---|
| Erken uyarı | 50.000 USD | %0,5 | Para cezası yok. Para cezası uygulanmaya başlamadan önce sahtekarlık sayısını azaltmak için önlemler alınabilir. Erken sahtekarlık uyarıları hakkında daha fazla bilgi edinin. |
| Standart | 75.000 USD | %0.9 | Para cezası yoktur ancak satıcılar 3D Secure işlemleri için sorumluluk devrini kaybeder. Sorumluluk devri, sahtekarlık düzeyleri azaltılarak ve 3 aylık takip dönemi tamamlanarak programdan çıkılana kadar geri kazanılmaz. |
Visa'nın, dijital ürünler satan satıcılar için özel bir VFMP programı da vardır. Bu program, aşağıdaki satıcı kategorisi kodlarına sahip satıcıları etkiler:
- 5735 — Plak Mağazaları
- 5815 — Dijital Ürün Medyası — Kitaplar, Filmler, Dijital sanat eserleri/görseller, Müzik
- 5816 — Dijital Ürünler — Oyunlar
- 5817 — Dijital Ürünler — Uygulamalar (Oyunlar Hariç)
- 5818 — Dijital Ürünler — Büyük Dijital Ürünler Satıcısı
Her ayın başında Visa, saptamış olduğu eşiklerin aşılıp aşılmadığını belirlemek için önceki aya ait faaliyetlerinizi inceler.
Satıcılar, aşağıdaki ölçütlerdeki tüm eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda dijital ürünler için VFMP'ye yerleştirilir:
- Sahtekarlık hacmi: Yapılan hileli işlemlerin USD cinsinden toplam tutarı.
- Sahtekarlık sayısı: Hileli işlemlerin toplam sayısı.
- Sahtekarlık oranı: Hileli işlemlerin, tüm işlemler içindeki toplam yüzdesi.
| İzleme düzeyi | Sahtekarlık hacmi | Sahtekarlık sayısı | Sahtekarlık oranı | Cezalar |
|---|---|---|---|---|
| Erken uyarı | 15.000 USD | 150 | %0.45 | Para cezası yok. Para cezası uygulanmaya başlamadan önce sahtekarlık sayısını azaltmak için önlemler alınabilir. Erken sahtekarlık uyarıları hakkında daha fazla bilgi edinin. |
| Standart | 25.000 USD | 300 | %0.9 | Satıcılar 3D Secure işlemleri için sorumluluk devrini 5. ayda kaybeder. Sorumluluk devri, sahtekarlık düzeyleri azaltılarak ve 3 aylık takip dönemi tamamlanarak programdan çıkılana kadar geri kazanılmaz.
|
Mastercard'ın iki izleme programı vardır: Aşırı Ters İbraz Programı (ECP) ve Aşırı Sahtekarlık için Satıcı (EFM) uyum programı. Mastercard her ay, bir izleme programına alınma eşiğini aşıp aşmadığınızı belirlemek için işlemlerinizi inceler.
ECP'nin iki düzeyi vardır: Aşırı Ters İbraz Alan Satıcı (ECM) ve Yüksek Düzeyde Ters İbraz Alan Satıcı (HECM).
Mastercard, itiraz düzeyiniz art arda 3 ay boyunca ECM eşiklerinin altına indiğinde sizi ECM programından çıkarır. EFM'den çıkarılmak için art arda 3 ay boyunca bu koşullardan en az birinden kaçınmanız gerekir.
Mastercard Aşırı Ters İbraz Programı
Satıcılar, aşağıdaki ölçütlerin her ikisindeki eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda ECP'ye alınır:
- İtiraz sayısı: İtiraz edilen işlemlerin toplam sayısı.
- İtiraz oranı: İtiraz edilen işlemlerin, tüm işlemler içindeki toplam yüzdesi.
| İzleme düzeyi | İtiraz sayısı | İtiraz oranı | Cezalar |
|---|---|---|---|
| ECM | 100-299 | %1.5-%2.99 |
|
| HECM | 300'den fazla | %3 |
|
Mastercard'ın bir satıcının EFM'ye alınıp alınmayacağını belirleme süreci, sahtekarlık ters ibraz oranının yalnızca hileli ters ibrazlar kullanılarak hesaplanması dışında, ECP hesaplamalarına benzer.
Satıcılar, aşağıdaki ölçütlerin birindeki veya her ikisindeki eşiklere ulaşmaları veya bunları aşmaları durumunda EFM programına alınır:
- Ödeme sayısı: Mastercard e-ticaret ödemelerinin toplam sayısı.
- Sahtekarlık hacmi: İtiraz neden kodları (neden kodu 4837 ve 4863) kullanılarak hesaplanan, sahtekarlık amaçlı ters ibrazların USD cinsinden toplam tutarı.
- Sahtekarlık oranı: Hileli işlemlerin, tüm işlemler içindeki toplam yüzdesi.
- 3DS oranı: Toplam ödemeler içinde, 3DS Mastercard ödemelerinin toplam yüzdesi.
| Ödeme sayısı bu değerden büyükse | Sahtekarlık hacmi bu değerden büyükse | Sahtekarlık amaçlı ters ibraz bu değerden küçükse | Toplam 3DS oranı bu değerden küçükse | Cezalar |
|---|---|---|---|---|
| 1000 veya daha fazla | 50.000 USD veya üzeri | %0,50 veya daha fazla |
|
|
Erken sahtekarlık uyarıları (EFW'ler), bu ağlarda kart veren kuruluşların hileli olabileceğinden şüphelendikleri ödemeleri işaretlemek için hazırladığı Visa'nın TC40 raporlarından ve Mastercard'ın Sahtekarlıktan Etkili Şekilde Kaçınma Sistemi (SAFE) raporlarından alınan mesajlardır. Ağlar, kart veren kuruluşların sahtekarlık girişimlerini bildirmesini gerektirir ancak bu gereksinim bir kart veren kuruluşun itirazda bulunup bulunmama kararını etkilemez.
Para iadesi yapılan işlemlerde erken sahtekarlık uyarıları oluşabilir. Bir para iadesi yalnızca ters işlem olarak gerçekleştirildiğinde bir sahtekarlık raporunu engelleyebilir ve bu ters işlemin ödeme alındıktan sonra 2 saat içinde gerçekleşmesi gerekir.
Erken sahtekarlık uyarısı olarak adlandırılsa da, bir ödeme hakkında sahtekarlıkla ilgili bir itiraz aldıktan sonra bir EFW almanız mümkündür. Genellikle bunun nedeni, ağların EFW'leri işlemek için kullandıkları sistemlerin, itirazları işlemek için kullandıkları sistemlerden ayrı olması ve sistemlerin tam olarak senkronize olmamasıdır.