Programas de monitoramento de fraudes e contestações
Como parte de suas obrigações financeiras com redes de cartão de crédito (como Visa e Mastercard), é sua responsabilidade garantir que o nível de contestações, chamadas de estornos e consultas, e fraude da loja fique dentro de um parâmetro aceitável. Isso porque, se a quantidade de contestações ou o nível de fraude exceder os limites definidos pelas redes de cartão de crédito, a loja poderá ser colocada em um programa de monitoramento de contestações e/ou fraudes, em que estará sujeita a multas mensais e taxas adicionais.
A Visa avalia sua atividade mensalmente em relação aos limites percentuais estabelecidos nos programas de monitoramento. Se a Visa colocar você em um programa, uma notificação será enviada ao endereço do titular da loja. Você tem 12 meses para atingir os limites, ou a Visa pode restringir sua capacidade de aceitar pagamentos.
Este guia descreve os programas de monitoramento de fraude e estorno da Mastercard e Visa, alertas antecipados de fraude (EFWs, na sigla em inglês) e programas anteriores de monitoramento de fraude e estorno que foram desativados.
Nesta página
- Avisos antecipados de fraude (EFWs)
- Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP, na sigla em inglês)
- Programa de Monitoramento de Fraude da Visa (VFMP, na sigla em inglês) para transações 3D Secure
- Serviço de triagem do lojista da Visa (VMSS, na sigla em inglês)
- Programa de estorno excessivo da Mastercard (ECP, na sigla em inglês)
- Programa de conformidade para Lojistas com Fraude Excessiva da Mastercard (EFM, na sigla em inglês)
- Alerta da Mastercard para controle de alto risco (MATCH)
- Programas de monitoramento de contestações e fraudes descontinuados
Avisos antecipados de fraude (EFWs)
Os avisos antecipados de fraude (EFWs) são mensagens dos relatórios TC40 da Visa e dos relatórios do Sistema da Mastercard para evitar fraudes de forma eficaz (SAFE, System to Avoid Fraud Effectively, em inglês) da Mastercard que os emissores de cartão nessas redes geram para sinalizar pagamentos com suspeita de fraude. As redes exigem que os emissores denunciem as fraudes, mas essa exigência não afeta a decisão do emissor de iniciar uma disputa.
EFWs podem ocorrer em transações reembolsadas. A única situação em que um reembolso não gera um relatório de fraude é quando ele é processado como um estorno, o que deve ocorrer dentro de 2 horas após a captura do pagamento.
Embora seja chamado de aviso antecipado de fraude, é possível receber um EFW depois de receber uma disputa relacionada a fraude sobre uma cobrança. Isso geralmente ocorre porque os sistemas que as redes usam para processar EFWs são separados dos sistemas que elas usam para processar disputas, e esses sistemas não estão necessariamente sincronizados.
Programa de Monitoramento de Adquirentes da Visa (VAMP, na sigla em inglês)
O VAMP identifica possíveis fraudes com base em certas proporções. Ao atingir o limite de proporção, ou o limite de proporção de enumeração VAMP, você entrará no programa de monitoramento. Se você atender à proporção VAMP ou à proporção de enumeração VAMP, receberá uma notificação informando que está no VAMP. Se você tiver um período de extensão da inscrição no VAMP, seu uso do Shopify Payments poderá ficar restrito.
Analise as informações a seguir para entender os diferentes tipos de proporções usadas pelo VAMP e como elas são calculadas.
Proporção VAMP
A proporção VAMP é calculada por meio de uma divisão: o número total de contestações fraudulentas e não fraudulentas iniciadas por parte dos clientes é dividido pelo número total de transações processadas. As contestações fraudulentas são definidas usando dados de aviso antecipado de fraude (EFW, na sigla em inglês) obtidos por meio dos relatórios TC40 da Visa. Contestações não fraudulentas ocorrem quando um cliente inicia uma consulta ou estorno por motivos como "produto não recebido", "produto inaceitável" ou "crédito não processado". A Visa insere as empresas em VAMP quando a proporção atinge o número mínimo de 1.000 contestações fraudulentas e não fraudulentas combinadas em um mês.
Proporção de enumeração VAMP
A proporção de enumeração VAMP é calculada dividindo o número de transações enumeradas mensalmente pelo número total de transações processadas. As transações enumeradas ocorrem quando uma parte fraudulenta insere combinações de valores de cartão, como número de conta primária (PAN), código de verificação de cartão (CVV2), data de validade e CEP, até encontrar uma combinação legítima. A Visa identifica empresas quando a proporção de enumeração VAMP atinge um mínimo de 300 mil transações enumeradas.
Proporções VAMP e limites relacionados
Nossos parceiros bancários notificam a Shopify se as suas proporções colocarem você em risco de inscrição no VAMP. O VAMP só inscreve contas classificadas como Excessivas quando as contagens e proporções ultrapassarem determinados limites. Depois que a métrica fica abaixo do limite, o VAMP libera a conta do programa.
Analise as informações a seguir sobre os tipos de proporções e seus limites.
| Tipo de proporção | Início da vigência | Proporção limite ou valor do pedido |
|---|---|---|
| Proporção VAMP | 15 de maio de 2025 | 2,2% mundialmente (1,5% na América Latina e Caribe) 1.500 contestações mensais fraudulentas e não fraudulentas combinadas |
| 1º de abril de 2026 | 1,5% mundialmente (2,2% na Europa Central, Oriente Médio e África) 150 contestações mensais fraudulentas e não fraudulentas combinadas | |
| Proporção de enumeração VAMP | 15 de maio de 2025 | 20% 300 mil transações enumeradas |
Cronograma de multas do VAMP
Ao exceder a proporção VAMP ou a proporção de enumeração VAMP, você recebe multas por contestações ou transações denunciadas como fraude. Você pode receber multas por exceder ambas as proporções.
| Início da vigência | Multa por exceder a proporção VAMP | Multa por exceder a proporção de enumeração VAMP |
|---|---|---|
| 1º de abril de 2025 | 10 US$ para cada contestação ou transação denunciada como fraude | 10 US$ para cada contestação ou transação denunciada como fraude |
| 1º de janeiro de 2026 | 10 US$ para cada contestação ou transação denunciada como fraude | 10 US$ para cada contestação ou transação denunciada como fraude |
Programa de Monitoramento de Fraude da Visa (VFMP, na sigla em inglês) para transações 3D Secure
A Visa tem um programa VFMP específico para empresas dos EUA que apresentam quantidades excessivas de fraudes nacionais em transações com o 3D Secure em suas contas. Se você estiver nos Estados Unidos, no início de cada mês, a Visa analisa as atividades do mês anterior para determinar se a empresa excede os limites estabelecidos. Se o valor da fraude 3D Secure for superior a um determinado volume ou proporção, a responsabilidade pelas contestações será transferida para você, o proprietário da empresa, em vez do emissor do cartão.
Limites de volume e proporção VFMP
As empresas nos EUA serão colocadas no VFMP 3DS se atenderem ou excederem os limites nos seguintes critérios:
- Volume de fraude: o valor total de transações fraudulentas nacionais com Visa 3DS em dólares dos EUA (US$).
- Taxa de fraude: a porcentagem total de transações fraudulentas em comparação com o total de transações 3DS nacionais.
Avisos e penalidades do VFMP
Analise as informações a seguir para entender as advertências que você recebe para cada volume e proporção de fraude, bem como as penalidades relacionadas.
| Nível de monitoramento | Volume de fraude | Taxa de fraude | Multas |
|---|---|---|---|
| Aviso antecipado | US$ 50.000 | 0,5% | Você não recebeu multas. Podem ser tomadas medidas para reduzir a quantidade de fraude antes que as multas sejam aplicadas.Saiba mais sobre os avisos antecipados de fraude (EFWs, na sigla em inglês). |
| Padrão | US$ 75.000 | 0,9% | Você não receberá multas, mas perderá a transferência de responsabilidade para transações com o 3D Secure. A transferência de responsabilidade não é restaurada até que a presença da loja no programa seja encerrada. Isso acontece com a redução dos níveis de fraude e a conclusão de um período de rastreamento de três meses. |
Serviço de triagem do lojista da Visa (VMSS, na sigla em inglês)
VMSS é o banco de dados da Visa que contém arquivos do logista com contas encerradas (TMFs, na sigla em inglês). O banco de dados contém informações sobre contas que foram encerradas por processadoras de cartão de crédito em todo o mundo devido a altas taxas de estorno ou violações das regras das bandeiras de cartão.
Critérios para qualificação de VMSS
Quando o relacionamento entre uma empresa e uma processadora de cartões de crédito é encerrado, a processadora determina se a empresa atende aos critérios para ser incluída no VMSS.
Se algum critério do VMSS for atendido, o processador deverá adicionar informações sobre a empresa encerrada ao VMSS.
Critérios qualitativos de VMSS
A maioria dos códigos de motivo de VMSS envolve violações das regras da rede de cartão de crédito, incluindo atividades ilegais.
| Código | Reason ("Motivo") | Descrição |
|---|---|---|
| 23 | Lavagem de dinheiro | O lojista ou agente terceirizado apresentou de forma indevida a origem das transações enviadas (agregação não autorizada) ou processou transações em nome de outro lojista (fatoração). |
| 24 | Transações ilegais | O lojista ou agente terceirizado processou transações ilegais ou proibidas no sistema de pagamentos. |
| 25 | Identificação do programa de conformidade de risco da Visa | O lojista ou agente de terceiros teve o contrato encerrado a critério do adquirente após ser identificado em um programa de conformidade de risco da Visa e não ter adotado medidas corretivas adequadas. |
| 26 | Conluio do lojista | O lojista ou agente terceirizado agiu em conluio para cometer fraude. |
| 27 | Ponto comum de compra (CPP) | O lojista ou agente de terceiros foi identificado como um local onde dados de conta de transações legítimas foram comprometidos para uso em atividades fraudulentas posteriores (incluindo clonagem) e não adotou medidas corretivas adequadas. |
| 28 | Condenação por fraude | Os titulares principais de um estabelecimento comercial ou agente de terceiros foram condenados por um crime de fraude. |
| 29 | Falência, liquidação ou insolvência | O lojista ou agente de terceiros não consegue cumprir suas obrigações financeiras devido a possível ou efetiva falência, insolvência ou suspensão das operações comerciais. |
| 30 | Violação do contrato de lojista ou de agente de terceiros | O lojista ou agente de terceiros violou seu contrato. |
| 31 | Violação das regras da Visa | O lojista ou agente de terceiros violou as regras da Visa, expondo o adquirente do sistema de pagamentos a um risco indevido. |
| 32 | Não conformidade com o programa de segurança das informações da conta | O lojista ou agente de terceiros não estava em conformidade com os requisitos do Padrão de segurança de dados do setor de pagamento com cartão (PCI DSS) ou do Padrão de segurança de dados do app de pagamento (PA-DSS). |
| 33 | Comprometimento de dados da conta | O lojista ou agente terceirizado sofreu uma violação de dados que resultou, direta ou indiretamente, na divulgação não autorizada de informações de contas de pagamento ou transações. |
| 34 | Roubo de identidade do lojista | A solicitação do lojista foi enviada utilizando informações de titulares principais ou executivos da empresa que nunca fizeram parte do contrato do lojista. |
| 35 | Desqualificação do sistema de pagamento da Visa | A Visa desqualificou o lojista ou agente de terceiros de participar do sistema de pagamentos da Visa. |
Critérios quantitativos de VMMS
Dois códigos de motivo VMSS têm limites numéricos específicos definidos pela Visa que determinam quando o processador deve adicionar contas à lista VMSS.
Esses códigos de motivo envolvem atividades de estorno e fraude em uma conta, sendo os motivos mais comuns para inclusão no VMSS. Esses códigos de motivo podem afetar empresas que não estejam envolvidas em atividades ilegais ou em violação de regras.
| Código | Reason ("Motivo") | Descrição |
|---|---|---|
| 21 | Fraude excessiva | O lojista ou agente de terceiros processou um volume excessivo de transações fraudulentas (US$ 250.000 em valor de fraude e uma taxa de 1,8% — ou 180 pontos-base — de fraudes em relação ao valor total de vendas em um único mês) no sistema de pagamentos e não adotou medidas corretivas adequadas. |
| 22 | Contestações excessivas | O lojista ou agente terceirizado gerou um número excessivo de contestações (1.000 contestações e uma taxa de contestações em relação ao valor das vendas de 1,8% – ou 180 pontos-base – em um único mês) no sistema de pagamento e não tomou medidas corretivas adequadas. |
Remoção do VMSS
A Shopify, ou qualquer outro processador, normalmente não pode remover as informações de uma conta do VMSS mediante solicitação. Um processador só pode remover uma entrada VMSS se ele próprio tiver adicionado a empresa ao VMSS por engano.
Próximos passos se você estiver no VMSS
Se você estiver na lista do VMSS, talvez não saiba disso até tentar se inscrever para um novo processador. O VMSS é usado apenas como uma ferramenta informativa pelo processador durante o processo da solicitação. A presença de uma listagem VMSS geralmente leva à recusa de uma solicitação. Se você estiver na lista do VMSS, entre em contato com seu processador anterior para descobrir por que suas informações foram adicionadas ao VMSS. Os critérios do VMSS são determinados pela Visa, e os processadores são obrigados a seguir esses critérios.
A Shopify não pode remover uma empresa do registro por estornos excessivos, mesmo que ela resolva os problemas que causaram esses estornos.
Devido a restrições dos parceiros bancários, a Shopify geralmente não pode processar pagamentos para empresas listadas no VMSS, a menos que existam circunstâncias excepcionais — como o caso de uma empresa legítima que teve suas informações de identidade roubadas.
Programa de estorno excessivo da Mastercard (ECP, na sigla em inglês)
As empresas serão colocadas no ECP se atenderem ou excederem os limites em ambas as seguintes condições:
- Número de contestações: o número total de transações que foram contestadas.
- Taxa de contestação: o percentual total de transações contestadas em comparação com o total de transações.
Analise as informações a seguir para entender os diferentes níveis de monitoramento para cada número e taxa de contestação e as penalidades relacionadas.
| Nível de monitoramento | Número de contestação | Taxa de contestação | Multas |
|---|---|---|---|
| ECM | 100 a 299 | 1,5% a 2,99% |
|
| HECM | Mais de 300 | 3% |
|
Programa de conformidade para Lojistas com Fraude Excessiva da Mastercard (EFM, na sigla em inglês)
O processo da Mastercard para determinar se uma empresa é colocada no EFM é semelhante aos cálculos do ECP, exceto pelo fato de que a taxa de estornos fraudulentos é calculada usando apenas estornos fraudulentos.
As empresas serão colocadas no programa EFM se atenderem ou excederem os limites em todos os seguintes critérios:
- Contagem de pagamentos: o número total de pagamentos de e-commerce na Mastercard.
- Volume de fraude: o valor total de estornos fraudulentos em dólar dos EUA (US$), calculado segundo os códigos do motivo da contestação 4837 e 4863.
- Taxa de fraude: o percentual total de transações fraudulentas em comparação com o total de transações.
- Taxa de 3DS: percentual total de pagamentos na Mastercard com 3DS em comparação com o total de pagamentos.
Analise as informações a seguir para entender as diferentes contagens de pagamento, volumes de fraude, taxas de estorno de fraude, limites totais de taxas de pagamento do 3DS e suas penalidades relacionadas.
| Contagem de pagamentos maior que | Volume de fraude maior que | Taxa de estorno de fraude maior que | Taxa total de 3DS menor que | Multas |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 ou mais | US$ 50.000 ou mais | 0,50% ou mais |
|
|
Alerta da Mastercard para controle de alto risco (MATCH)
MATCH é o banco de dados da Mastercard que contém arquivos do lojista com contas encerradas (TMFs, na sigla em inglês). O banco de dados contém informações sobre contas que foram encerradas por processadoras de cartão de crédito no mundo todo devido a altas taxas de estorno ou violações das regras das bandeiras de cartão.
Critérios para qualificação do MATCH
Quando o relacionamento entre uma empresa e uma processadora de cartões de crédito é encerrado, a processadora deve avaliar se a empresa atende aos critérios para ser incluída no MATCH.
Se algum critério do MATCH for atendido, o processador deverá adicionar informações sobre a empresa ao MATCH dentro de um dia útil após o encerramento ou dentro de um dia útil após a conta se qualificar para o MATCH após o encerramento.
Critérios qualitativos do MATCH
A maioria dos critérios do MATCH, ou códigos de razão, envolvem violações das regras de rede de cartão de crédito, incluindo atividades ilegais e conluio.
| Código | Reason ("Motivo") | Descrição |
|---|---|---|
| 1 | Comprometimento de dados da conta | Uma ocorrência que resulta, direta ou indiretamente, no acesso não autorizado ou divulgação de dados da conta. |
| 2 | Ponto de compra comum | Dados da conta são roubados no local do logista e depois usados para compras fraudulentas em outros locais do lojista. |
| 3 | Lavagem de dinheiro | O lojista estava envolvido em atividades de lavagem de dinheiro. Lavagem ocorre quando um lojista envia ao adquirente registros de transações que não representam vendas legítimas de bens ou serviços entre o próprio lojista e um titular de cartão verdadeiro. |
| 7 | Condenação por fraude | Houve condenação por fraude criminal do titular principal ou Parceiro do lojista. |
| 8 | Programa de auditoria do lojista suspeito pela Mastercard | O lojista foi classificado como suspeito de acordo com os critérios estabelecidos no programa de auditoria de lojistas suspeitos da Mastercard. |
| 9 | Falência, liquidação ou insolvência | O lojista não conseguiu ou provavelmente não conseguirá cumprir com suas obrigações financeiras. |
| 10 | Violação de padrões | De acordo com a denúncia de um adquirente da Mastercard, o lojista violou um ou mais padrões que descrevem os procedimentos a serem seguidos em transações nas quais os cartões são utilizados, incluindo, a título de exemplo e não de limitação, os padrões para aceitação de todos os cartões, exibição das marcas, cobranças aos titulares de cartão, restrições de valor mínimo ou máximo por transação e transações proibidas, conforme estabelecido no Capítulo 5 do manual de Regras da Mastercard. |
| 11 | Conluio do lojista | O lojista participou de atividade fraudulenta e colusiva. |
| 12 | Não conformidade com o PCIDSS | O lojista não cumpriu com os requisitos do do Padrão de segurança de dados do setor (PCI, na sigla em inglês) do Padrão de segurança de dados (DSS, na sigla em inglês). |
| 13 | Transações ilegais | O lojista estava envolvido em transação ilegal. |
| 14 | Roubo de identidade | O adquirente tem motivos para acreditar que a identidade do lojista listada ou de seus principais titulares foi ilegalmente assumida com o propósito de celebrar ilegalmente um Contrato de lojista. |
Critérios quantitativos do MATCH
Dois códigos de motivo do MATCH possuem limites numéricos específicos definidos pela Mastercard que determinam quando os processadores devem adicionar contas ao MATCH.
Esses códigos de motivo envolvem atividades de estorno e fraude em uma conta, sendo os motivos mais comuns para inclusão no MATCH. Esses códigos de motivo podem afetar empresas que não estejam envolvidas em atividades ilegais ou em violação de regras.
| Código | Reason ("Motivo") | Descrição |
|---|---|---|
| 4 | Estornos excessivos | No caso de um lojista denunciado por um adquirente da Mastercard, o número de estornos em um determinado mês excedeu 1% do total de transações de vendas com Mastercard no mesmo período, e o valor total desses estornos foi igual ou superior a US$ 5.000. |
| 5 | Fraude excessiva | O lojista efetuou transações fraudulentas de qualquer tipo (falsificadas ou não) atendendo ou excedendo o seguinte padrão mínimo de relatório: a relação entre volume de fraude e dólar de vendas do lojista foi de 8% ou mais em um mês civil, e o lojista efetuou 10 ou mais transações fraudulentas totalizando US$ 5.000 ou mais naquele mês civil. |
Informações adicionais sobre estorno excessivo e fraude
Os códigos de motivo do MATCH são separados dos programas de monitoramento de fraude e estorno de bandeira de cartão operados pela Visa e Mastercard. Os critérios de estorno excessivo só se aplicam à atividade em cartões Mastercard, embora o MATCH seja exigido por todas as principais redes de cartão de crédito.
Se a atividade de disputa não ocorrer em um cartão Mastercard, ela não será considerada nas taxas do MATCH. Outras redes de cartão de crédito podem solicitar que empresas sejam listadas no MATCH se essas empresas atingirem os estágios "excessivos" de seus programas de monitoramento de marca de cartão ou forem multadas como parte desses programas.
Ao avaliar a qualificação do MATCH, o processador analisa todas as transações e estorno ocorridos no mesmo mês civil, independentemente de quando a transação original ocorreu.
Quando uma empresa atende aos critérios MATCH de estorno excessivo ou fraude em um mês civil, o comerciante deve ser adicionado ao MATCH se o relacionamento de processamento for encerrado, mesmo que não seja encerrado naquele mês civil.
Por exemplo, se uma empresa atende aos critérios MATCH somente em fevereiro, e o relacionamento de processamento termina em setembro, o processador ainda precisa adicionar informações ao MATCH, mesmo que a atividade qualificada tenha ocorrido em fevereiro.
Se uma empresa não atender aos critérios do MATCH quando o relacionamento for encerrado inicialmente, ela ainda poderá se qualificar para o MATCH se os critérios forem atendidos posteriormente. Por exemplo, se o estorno for iniciado após o encerramento, o negócio poderá ser adicionado ao MATCH.
Exemplo de dados de qualificação
Revise o seguinte exemplo de transação e estorno durante um mês civil:
- Número de transações da Mastercard : 125
- Número de estornos do Mastercard: 6
- Proporção de estorno sobre transação: (6/125) = 4,8%
- Volume de estornos da Mastercard: US$ 6.250
Neste pacote interno, a empresa se qualificaria para MATCH por estorno excessivo se o relacionamento de processamento fosse encerrado posteriormente. Não importa se o estorno for revertido ou vencido pelo lojista.
Não há número mínimo de estorno para qualificação do MATCH para estorno excessivo.
Informações adicionadas ao MATCH
A rede de cartão de crédito exige que as seguintes informações sejam adicionadas ao MATCH, se disponíveis:
- Razão social do negócio e nome de fazer negócios como (DBA)
- Endereço comercial
- Telefone comercial
- CNPJ
- URL comercial
- Nome do titular principal
- Endereço do titular principal
- Número de telefone do titular principal
- ID fiscal do titular principal
- Data de abertura e data de encerramento da conta
- Código de motivo do MATCH
A Mastercard não avalia a precisão da listagem MATCH.
Remoção no MATCH
O processador de pagamentos não pode remover informações de uma conta do MATCH mediante solicitação. Um processador só pode remover uma entrada MATCH nas seguintes circunstâncias:
- Se o processador adicionou a empresa ao MATCH por engano.
- Se a listagem for para o código de motivo MATCH 12 PCI DSS, e o processador tiver confirmado que a empresa está em conformidade com o PCI DSS.
Se você acredita que alguma dessas duas situações existe, entre em contato com o processador que listou suas informações no MATCH para removê-las. Os registros permanecem no sistema MATCH por cinco anos antes de serem automaticamente eliminados pela Mastercard.
O que fazer se você estiver na lista do MATCH
Se você estiver na lista do MATCH, receberá uma notificação quando tentar se inscrever em um novo processador. O MATCH é usado apenas como uma ferramenta informativa pelo processador durante o processamento da solicitação, mas a presença de uma listagem MATCH geralmente significa que uma solicitação é recusada.
Entre em contato com seu processador anterior para descobrir por que suas informações foram adicionadas ao MATCH. Os critérios MATCH são determinados pela Mastercard e os processadores são obrigados a seguir esses critérios. A Shopify não pode remover um lojista que atende aos critérios de "estorno excessivo", mesmo que a empresa tenha corrigido os problemas que levaram ao estorno, por exemplo.
Devido a restrições dos parceiros bancários, a Shopify geralmente não pode processar pagamentos para empresas listadas no MATCH, a menos que existam circunstâncias excepcionais – como o caso de um lojista legítimo que teve suas informações de identidade roubadas.
Programas de monitoramento de contestações e fraudes descontinuados
As informações a seguir estão relacionadas aos programas de monitoramento de contestações e fraudes usados anteriormente pela Visa e pela Mastercard, antes da introdução do VAMP.
Programa de Monitoramento de Contestações da Visa (VDMP, na sigla em inglês)
O VDMP se aplica a empresas com um nível excepcionalmente alto de estornos em suas contas. No início de cada mês, a Visa analisa as atividades do mês anterior para determinar se a loja excede os limites estabelecidos.
As empresas são colocadas no VDMP se atenderem ou excederem ambos os limites a seguir:
- Número de contestações: o número total de transações que foram contestadas.
- Taxa de contestação: o percentual total de transações contestadas em comparação com o total de transações.
Analise as informações a seguir para entender os níveis de monitoramento para diferentes volumes e taxas de contestações e as penalidades relacionadas.
| Nível de monitoramento | Número de contestação | Taxa de contestação | Multas |
|---|---|---|---|
| Aviso antecipado | 75 | 0,65% | Sem multas. Podem ser tomadas medidas para reduzir a quantidade de contestações antes que as multas comecem a ser aplicadas. Saiba mais sobre EFWs. |
| Padrão | 100 | 0,9% | 1 a 4 meses: sem multas. De 5 a 9 meses: US$ 50 por cada contestação. De 10 a 11 meses: US$ 50 por cada contestação. As empresas fora da União Europeia estão sujeitas a uma taxa de avaliação de US$ 25.000 e podem estar sujeitas a uma auditoria. Mais de 12 meses: US$ 50 por cada contestação. As empresas estão sujeitas a uma taxa de avaliação de US$ 25.000 e podem estar sujeitas a uma auditoria. Após 12 meses, as empresas no programa podem ser desqualificadas pela Visa. Se isso acontecer, não é mais possível processar pagamentos da Visa. |
| Excessivo | 1.000 | 1,8% | De 1 a 6 meses: US$ 50 por cada contestação. De 7 a 11 meses: US$ 50 por cada contestação. As empresas fora da União Europeia estão sujeitas a uma taxa de avaliação de US$ 25.000. De 10 a 11 meses: US$ 50 por cada contestação. As empresas fora da União Europeia estão sujeitas a uma taxa de avaliação de US$ 25.000. Mais de 12 meses: US$ 50 por contestação. As empresas estão sujeitas a uma taxa de avaliação de US$ 25.000. Após 12 meses, as empresas podem ser desqualificadas pela Visa. Se isso acontecer, não é mais possível processar pagamentos da Visa. |
Programa de Monitoramento de Fraudes da Visa
O VFMP se aplica a empresas que apresentam fraudes no nível Excessivo em suas contas. A fraude é definida como uma transação não autorizada pelo titular do cartão. Embora transações fraudulentas com frequência gerem estornos emitidos pelo titular do cartão, isso não é o mesmo que estorno. No início de cada mês, a Visa analisa as atividades do mês anterior para determinar se a loja excede os limites estabelecidos.
As empresas são colocadas no VFMP se atenderem ou excederem ambos os seguintes critérios de limite:
- Volume de fraude: o valor total de transações fraudulentas em dólar dos EUA.
- Taxa de fraude: o percentual total de transações fraudulentas em comparação com o total de transações.
Analise as informações a seguir para entender os diferentes níveis de monitoramento para cada volume e taxa de fraudes, e as penalidades relacionadas.
| Nível de monitoramento | Volume de fraude | Taxa de fraude | Multas |
|---|---|---|---|
| Aviso antecipado | US$ 50.000 | 0,65% | Você não recebeu multas. Você pode tomar certas medidas para reduzir a quantidade de fraudes antes que as multas comecem a ser aplicadas. Saiba mais sobre EFWs. |
| Padrão | US$ 75.000 | 0,9% | As empresas dos EUA perderão a transferência de responsabilidade por transações com 3D Secure imediatamente. As empresas de outros países e regiões perdem a transferência de responsabilidade no quinto mês e ela não é restaurada até que a presença da loja no programa seja encerrada. Isso ocorre com a redução dos níveis de fraude e a conclusão do período de rastreamento de três meses. 1 a 4 meses: sem multas. De 5 a 6 meses: US$ 25.000. De 7 a 9 meses: US$ 50.000. De 10 a 12 meses: US$ 75.000. Após 12 meses, as empresas podem ser desqualificadas pela Visa. Se isso acontecer, não é mais possível processar pagamentos da Visa. |
| Excessivo | US$ 25.000 | 1,8% | As empresas fora dos EUA perderão a transferência de responsabilidade por transações com o 3D Secure imediatamente. A transferência de responsabilidade não é restaurada até que a presença da loja no programa seja encerrada. Isso acontece com a redução dos níveis de fraude e a conclusão do período de rastreamento de três meses. De 1 a 3 meses: US$ 10.000. De 4 a 6 meses: US$ 25.000. De 7 a 9 meses: US$ 50.000. De 10 a 12 meses: US$ 75.000. Mais de 12 meses: mais de US$ 75.000. Após 12 meses, as empresas podem ser desqualificadas pela Visa. Se isso acontecer, não é mais possível processar pagamentos da Visa. |
Programa de Monitoramento de Fraude da Visa para empresas de bens digitais
A Visa também tem um programa VFMP especificamente para empresas que vendem produtos digitais. Ele afeta empresas com os seguintes códigos de categoria:
- 5735: lojas de discos
- 5815: produtos de mídia digital (livros, filmes, arte digital/imagens, música)
- 5816 : produtos digitais (jogos)
- 5817: produtos digitais (apps – exclui jogos)
- 5818: produtos digitais — grandes lojistas de produtos digitais
No início de cada mês, a Visa analisa as atividades do mês anterior para determinar se a loja excede os limites estabelecidos.
As empresas serão colocados no VFMP de 3DS se atenderem ou excederem os limites de todos os critérios a seguir:
- Volume de fraude: o valor total de transações fraudulentas em dólar dos EUA.
- Número de fraudes: o número total de transações fraudulentas.
- Taxa de fraude: o percentual total de transações fraudulentas em comparação com o total de transações.
Analise as informações a seguir para entender os diferentes níveis de monitoramento para cada volume e taxa de fraudes, e as penalidades relacionadas.
| Nível de monitoramento | Volume de fraude | Número de fraudes | Taxa de fraude | Multas |
|---|---|---|---|---|
| Aviso antecipado | US$ 15.000 | 150 | 0,45% | Você não recebeu multas. Você pode tomar certas medidas para reduzir a quantidade de fraudes antes que as multas comecem a ser aplicadas. Saiba mais sobre EFWs. |
| Padrão | US$ 25.000 | 300 | 0,9% | As empresas perdem a transferência de responsabilidade para transações 3D Secure no quinto mês. A transferência de responsabilidade não é restaurada até que a presença da loja no programa seja encerrada. Isso ocorre com a redução dos níveis de fraude e a conclusão do período de rastreamento de três meses. 1 a 4 meses: sem multas. De 5 a 6 meses: US$ 25.000. De 7 a 9 meses: US$ 50.000. De 10 a 12 meses: US$ 75.000. Mais de 12 meses: US$ 75.000. Após 12 meses, as empresas podem ser desqualificadas pela Visa. Se isso acontecer, não é mais possível processar pagamentos da Visa. |