Nalevings- en reguleringsrichtlijnen voor Shop Pay-termijnbetalingen

Je marketingmateriaal en -voorwaarden moeten voldoen aan verschillende voorschriften, waaronder de staats- en federale wetgeving inzake kredietverlening, de Equal Credit Opportunity Act, de Truth in Lending Act (TILA), de Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing (CAN-SPAM) Act en de reclame- en marketingregels van de Federal Trade Commission (FTC), die goedkeuringsrichtlijnen en volledige openbaarmakingsvereisten bevatten.

Wanneer je marketingmateriaal maakt om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten, moet je goedgekeurde berichten en richtlijnen gebruiken.

Eerlijke kredietverleningsrichtlijnen

Eerlijke kredietverleningsrichtlijnen worden gereguleerd door de Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Om Shop Pay-termijnbetalingen te promoten, moet je:

  • Geen vereisten toevoegen aan het aanvraagproces.
  • Shop Pay-termijnbetalingen beschikbaar maken voor alle klanten door iedereen aan te moedigen zich aan te melden.
  • Een brede doelgroep targeten.
  • Personen met dezelfde situatie op dezelfde manier behandelen.

Gebruik je marketingmateriaal Shop Pay-termijnbetalingen niet om specifieke demografische gegevens te targeten op basis van een of meer van de volgende zaken:

  • Leeftijd (op voorwaarde dat de aanvrager een contract mag aangaan);
  • Huidskleur;
  • Gender;
  • Inkomen dat afhankelijk is van een bijstandsprogramma van de overheid;
  • Burgerlijke staat;
  • Herkomst;
  • Etniciteit;
  • Geloof;
  • Seksuele geaardheid.

Als je marketingmateriaal van Shop Pay-termijnbetalingen gericht is op specifieke groepen, dan geef je niet alle individuen dezelfde kans om Shop Pay-termijnbetalingen te gebruiken. Afhankelijk van hoeveel van je marketingmateriaal over financiering gaat, door je op specifieke groepen te richten, vergroot je je risico op het overtreden van kredietverleningswetten. Dit kan leiden tot rechtszaken of boetes.

Hoewel je producten aantrekkelijk kunnen zijn voor een specifieke doelgroep, moet je marketingmateriaal gericht zijn op een brede doelgroep als het inhoud over financiering bevat.

Meer informatie over de basisvoorschriften van de Federal Trade Commission van de ECOA.

Oneerlijke, misleidende of beledigende handelingen of praktijken (UDAAP)

Om het risico van misleidende klanten te verkleinen, moet je marketingmateriaal:

  • Geen verkeerde voorstellingen, weglatingen of andere misleidende beweringen gebruiken;
  • Een vals gevoel van urgentie vermijden;
  • Eerlijk zijn;
  • Duidelijk en makkelijk te begrijpen zijn;
  • Alle relevante informatie bevatten;
  • Claims ondersteunen met feiten over het product.

Als je een actie of korting aanbiedt, zoals een risicovrije proefperiode of geld-terug-garantie, moet je de actie altijd respecteren.

Als je reclame maakt voor gratis proefperiodes, zorg er dan altijd voor dat de proefperiode echt gratis is, inclusief eventuele rente.

Meer informatie over UDAAP.

De Truth in Lending Act (TILA)

De Truth in Lending Act (TILA) vereist dat klanten informatie krijgen over belangrijke kredietvoorwaarden voordat ze hun lening dienen terug te betalen. In advertenties over kredietvoorwaarden mogen alleen voorwaarden worden vermeld die beschikbaar zijn.

Wanneer je specifieke kredietvoorwaarden, of 'trigger-termen', vermeldt in je marketingmateriaal, dien je de volledige aflossingsvoorwaarden aan je klanten te beschrijven. Je kunt representatieve voorbeelden gebruiken om duidelijkheid te geven over de trigger-termen en je klanten te laten zien hoe een echte lening eruit kan zien.

Het representatieve voorbeeld moet de volgende gegevens bevatten:

  • aankoopprijs (leningsbedrag)
  • maandelijkse betaling
  • looptijd van de lening
  • jaarlijks kostenpercentage (JKP)

Zie voor een representatief voorbeeld het onderstaande:

  • Een aankoop van $ 800 kan worden opgesplitst in 12 maandelijkse betalingen van $ 72,21 tegen 15% JKP of 4 renteloze betalingen van $ 200 iedere 2 weken.

Berichten waarvoor een representatief voorbeeld nodig is

Deze berichten bevatten trigger-termen waarvoor een representatief voorbeeld nodig is:

  • Het aantal betalingen, indien meer dan 4 betalingen. Bijvoorbeeld 6 betalingen.
  • De aflossingsperiode. Bijvoorbeeld 6 of 12 maanden.
  • Het maandelijks te betalen bedrag. Bijvoorbeeld vanaf $ 60/maand
  • Het bedrag aan rente. Bijvoorbeeld vanaf 10% JKP.
  • Het bedrag of het percentage van een mogelijke aanbetaling. Bijvoorbeeld $ 100 of 25%.

Voor deze berichten is geen representatief voorbeeld nodig. Andere kennisgevingen kunnen nog steeds vereist zijn:

  • Maandelijkse betalingen
  • In termijnen betalen
  • Koop nu, betaal later
  • Financiering
  • Vanaf 0% rente
  • 0% rente of 10-36% rente
  • Renteloos
  • 4 renteloze betalingen

Meer informatie over de Truth in Lending Act.

Klaar om te beginnen met verkopen met Shopify?

Probeer het gratis