Diretrizes de conformidade e regulamentação do Parcelamento do Shop Pay

Seu material de marketing e as condições que você impõe precisam estar em conformidade com vários regulamentos. Alguns exemplos são as leis estaduais e federais de empréstimo, a Equal Credit Opportunity Act (“Lei de Oportunidades Iguais de Crédito dos EUA”, em tradução livre), a Truth in Lending Act (“Lei de Transparência e Informação sobre Empréstimos”, em tradução livre) e a Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing Act (“Lei de Controle de Pornografia e Marketing Não Solicitados”, em tradução livre). Além disso, é necessário observar as regras de publicidade e marketing da Comissão de Comércio dos Estados Unidos (FTC, na sigla em inglês), que incluem diretrizes de endosso e requisitos de transparência.

Ao criar o material de marketing para promover o Parcelamento do Shop Pay, não se esqueça de fazer uso das diretrizes e mensagens aprovadas.

Diretrizes de empréstimo justo

As diretrizes de empréstimo justo são regulamentadas pela lei Equal Credit Opportunity Act (ECOA) dos Estados Unidos. Para promover o Parcelamento do Shop Pay, você precisa:

  • Evite adicionar requisitos ao processo de solicitação.
  • disponibilize o Parcelamento do Shop Pay para todos os clientes e incentive todos a usar;
  • tenha um amplo grupo demográfico como público-alvo;
  • trate da mesma forma indivíduos em situação semelhante.

Não use o material de marketing do Parcelamento do Shop Pay para alcançar um grupo demográfico específico com base em uma ou mais das seguintes opções:

  • Idade (desde que o solicitante tenha a capacidade de contratar)
  • Cor da pele
  • gênero
  • Dependência de renda de um programa público de assistência
  • Estado civil
  • Nacionalidade
  • Etnia
  • Religião
  • Orientação sexual

Se o material de marketing do Parcelamento do Shop Pay for direcionado a grupos específicos, você não dará a todas as pessoas oportunidades iguais de usar o recurso. Sendo assim, há mais risco de infringir leis de empréstimo justo caso o material desenvolvido para determinado grupo tenha muitas informações de financiamento. Isso pode levar a ações judiciais ou multas.

Seus produtos podem atrair um grupo específico de pessoas, mas o material de marketing precisa ser para todos se incluir conteúdo sobre financiamento.

Saiba mais sobre as disposições básicas da ECOA da Federal Trade Commission.

Práticas injustas, enganosas ou abusivas (UDAAP, na sigla em inglês)

Para reduzir o risco de enganar os clientes, o material de marketing precisa:

  • evitar representações incorretas, omissões ou outras declarações enganosas;
  • evitar o falso senso de urgência;
  • ser honesto;
  • ser claro e fácil de entender;
  • incluir todas as informações relevantes;
  • respaldar declarações com fatos sobre o produto.

Se você oferece uma promoção ou um reembolso, como uma avaliação gratuita ou a garantia de devolução do dinheiro, sempre honre sua palavra.

Sempre verifique se as avaliações gratuitas que você está anunciando são de fato gratuitas, pois algumas podem ter juros acumulados.

Saiba mais sobre a UDAAP.

Truth in Lending Act

A Truth in Lending Act exige que os clientes recebam informações sobre condições importantes de crédito antes de pagarem um empréstimo. Nos anúncios, só podem constar as condições que estão disponíveis.

Informe todas as condições de amortização sempre que usar termos específicos de crédito em seu material de marketing, em especial aqueles termos que precisam vir acompanhados de informações complementares sobre a oferta. Para mostrar como funciona um empréstimo real e esclarecer as condições de amortização, use exemplos ilustrativos.

O exemplo precisa incluir as seguintes informações:

  • Preço da compra (valor do empréstimo)
  • Valor da parcela mensal
  • Período do empréstimo
  • Taxa percentual anual (APR, na sigla em inglês)

Veja como usar um exemplo ilustrativo:

  • É possível dividir uma compra de US$ 800 em 12 parcelas mensais de US$ 72,21 com uma APR de 15%, ou então em 4 parcelas sem juros de US$ 200 a cada 2 semanas.

Mensagens que exigem um exemplo ilustrativo

As mensagens a seguir contêm termos e palavras que exigem um exemplo ilustrativo:

  • O número de parcelas, caso seja maior que quatro (por exemplo, seis)
  • O período de amortização (por exemplo, 6 ou 12 meses)
  • O valor da parcela mensal (por exemplo, apenas US$ 60 por mês)
  • O valor dos juros (por exemplo, APR de 10%)
  • O valor ou o percentual do adiantamento (por exemplo, US$ 100 ou 25%)

As mensagens a seguir não exigem um exemplo ilustrativo, mas talvez ainda seja necessário apresentar outras informações:

  • Parcelas mensais
  • Pague parcelado
  • Compre agora e pague só depois
  • Financiamento
  • APR de 0%
  • APR de 0% ou de 10% a 30%
  • Sem juros
  • 4 parcelas sem juros

Saiba mais sobre a Truth in Lending Act.

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