Compliance- und Regulierungsrichtlinien für Shop Pay Installments

Dein Marketingmaterial und die Nutzungsbedingungen müssen verschiedene Richtlinien, darunter nationale und bundesstaatliche Gesetze einhalten, wie den Equal Credit Opportunity Act, den Truth in Lending Act (TILA), den Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography and Marketing (CAN-SPAM) Act und die Werbe- und Marketingvorschriften der Federal Trade Commission (FTC), zu denen Richtlinien zur Billigung und vollständigen Offenlegung gehören.

Wenn du Marketingmaterial erstellst, um Werbung für Shop Pay zu machen, musst du genehmigte Botschaften und Richtlinien verwenden.

Richtlinien für faire Kreditvergabe

Richtlinien für faire Kreditvergabe sind durch den Equal Credit Opportunity Act (ECOA) geregelt. Um Werbung für Shop Pay Installments zu machen, musst du:

  • Das Hinzufügen von Anforderungen zum Antragsprozess vermeiden.
  • Shop Pay Installments für alle Kunden zur Verfügung stellen, indem du alle dazu ermutigst, einen Antrag zu stellen.
  • Eine umfassende demografische Gruppe als Zielgruppe auswählen.
  • Personen in einer ähnlichen Situation gleich behandeln.

Verwende dein Marketingmaterial für Shop Pay Installments nicht, um bestimmte demografische Gruppen basierend auf einem oder mehreren der folgenden Details zur Zielgruppe zu machen:

  • Alter (vorausgesetzt, der Bewerber hat die Fähigkeit, einen Vertrag einzugehen)
  • Hautfarbe
  • Geschlecht
  • Einkommensquelle in einem staatlichen Hilfsprogramm
  • Familienstand
  • Nationale Herkunft
  • Ethnie
  • Religion
  • Sexuelle Orientierung

Wenn sich dein Marketingmaterial für Shop Pay Installments an bestimmte Gruppen richtet, gibst du nicht allen Einzelpersonen dieselbe Möglichkeit, Shop Pay Installments zu nutzen. Je nachdem, wie viel deines Marketingmaterials sich um die Finanzierung dreht, erhöhst du dein Risiko, gegen Gesetze zu verstoßen, indem du dich an bestimmte Zielgruppen richtest. Das kann zu Klagen oder Bußgeldern führen.

Obwohl deine Produkte für eine bestimmte demografische Gruppe attraktiv sind, sollte sich dein Marketingmaterial an eine allgemeine demografische Zielgruppe richten, wenn es Inhalte zur Finanzierung enthält.

Erhalte mehr Informationen über die Grundlegenden Bestimmungen der Federal Trade Commission im ECOA.

Unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken (UDAAP)

Um das Risiko zu verringern, Kunden irrezuführen, muss für dein Marketingmaterial Folgendes gelten:

  • Vermeide es, falsche Darstellungen, Auslassungen oder andere irreführende Behauptungen zu verwenden
  • Vermeide ein falsches Gefühl der Dringlichkeit
  • Sei ehrlich
  • Drücke dich klar und einfach verständlich aus
  • Schließe alle relevanten Informationen ein
  • Unterstütze Behauptungen durch Fakten zum Produkt

Wenn du eine Werbeaktion oder einen Rabatt anbietest, z. B. eine risikofreie Testphase oder eine Geldrückerstattungsgarantie, solltest du die Werbung immer einhalten.

Wenn du kostenlose Testprodukte bewirbst, solltest du immer sicherstellen, dass die Testprodukte tatsächlich kostenlos sind, einschließlich aller Zinsen, die möglicherweise entstehen.

Erhalte mehr Informationen über UDAAP.

Der Truth in Lending Act (TILA)

Der Truth in Lending Act (TILA) schreibt vor, dass wichtige Kreditbedingungen offengelegt werden müssen, bevor Kunden ihr Darlehen zurückzahlen. Wenn Kreditbedingungen beworben werden, dürfen Werbeanzeigen nur verfügbare Bedingungen beinhalten.

Wenn in deinem Marketingmaterial bestimmte Kreditbedingungen, sogenannte "Trigger Terms", vorkommen, musst du die vollständigen Rückzahlungsbedingungen für deine Kunden offenlegen. Du kannst repräsentative Beispiele verwenden, um Klarheit bei den Trigger Terms zu schaffen, und deinen Kunden zeigen, wie ein echtes Darlehen aussehen könnte.

Das Beispiel muss die folgenden Informationen enthalten:

  • Kaufpreis (Darlehensbetrag)
  • Monatlicher Zahlungsbetrag
  • Darlehenslaufzeit
  • Jährlicher Prozentsatz

So kannst du das repräsentative Beispiel verwenden:

  • Ein Kauf in Höhe von 800 USD kann in 12 monatliche Zahlungen von 72,21 USD mit einem jährlichen Prozentsatz von 15 % oder in 4 zinsfreie Zahlungen von 200 USD alle 2 Wochen aufgeteilt werden.

Nachrichten, für die ein repräsentatives Beispiel erforderlich ist

Diese Nachrichten enthalten Trigger Terms, die ein repräsentatives Beispiel erfordern:

  • Die Anzahl der Zahlungen bei mehr als 4 Zahlungen. Zum Beispiel 6 Zahlungen.
  • Der Rückzahlungszeitraum. Zum Beispiel 6 oder 12 Monate.
  • Der monatliche Zahlungsbetrag. Zum Beispiel nur 60 USD/Monat.
  • Der Zinsbetrag. Zum Beispiel ein jährlicher Prozentsatz von nur 10 %.
  • Der Betrag oder der Prozentsatz einer Anzahlung. Zum Beispiel 100 USD oder 25 %.

Diese Nachrichten erfordern kein repräsentatives Beispiel. Möglicherweise sind aber noch andere Angaben erforderlich:

  • Monatliche Zahlungen
  • Später bezahlen
  • Jetzt kaufen, später bezahlen
  • Finanzierung
  • Jährlicher Prozentsatz von nur 0 %
  • Jährlicher Prozentsatz von 0 % oder 10–30 %
  • Zinsfrei
  • 4 zinsfreie Zahlungen

Erfahre mehr über den Truth in Lending Act.

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